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农村信用社自助银行发展的现状、问题与对策
发表日期：日&&出处：山东省农村信用社联合社菏泽办事处&&作者：徐龙光
赵军海&&本页面已被访问 3347 次
随着信息技术的飞速发展,银行业电子化水平也在不断提高,代表银行科技发展水平、体现银行服务形象的自助银行得到了快速发展。自助银行在减少柜台工作量，提高金融服务水平等方面无疑成为了最大的亮点之一。
一、农村信用社自助银行发展现状
顾名思义，自助银行是指商业银行在营业场所以外设立的自动取款机(ATM)、自动存款机(CDM)等通过计算机、通信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务的自助设施。自助银行包括具有独立营业场所、提供上述金融业务的自助银行和不具有独立营业场所、仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机(ATM)两类。自助银行在80年代初登陆中国市场,中国银行香港中银集团电脑中心首先开发出ATM应用系统并投入使用,1988年中国银行深圳分行推出国内第一台联机服务的ATM。进入90年代,几大国有银行向商业银行运行机制转轨,各种体制如股份制银行之间的竞争加剧, 各家专业银行开始把自助银行作为扩大规模、提高吸储能力、不断强化和改善现有的服务手段的有效工具。自助银行业务在农村信用社则起步较晚，而且主要是以ATM为主且不具有独立营业场所的简易自助银行，网上自助银行、手机自助银行等还是一片空白。以菏泽市农村信用社为例，应该说在2005年才迈出了向自助银行发展的第一步，那便是最早设立在郓城县联社的ATM自动柜员机。实际上，ATM只是信用社实行自助服务的最初阶段，是现在自助银行的一部分。其后，随着信用社的发展，自助设备安全运行数量迅速增加（发展情况详见图一），自助式银行服务的发展越来越快。截止2010
图一：近几年菏泽市自助设备安装数量图
年4月末，菏泽市农村信用社安装运行的自助设备数量已达350台（其中自动取款机272台，存取款一体机24台，查询机54台）。全市自助设备平均无故障开机率在99.0%以上， 4月份达到了99.67%。2009年以来，菏泽市农信社投入大量资金加快精品自助银行建设，并以创建精品自助银行为工作重点，将精品自助银行创建工作与先进的经营理念，优质高效的服务有机结合起来，努力提升企业的核心竞争力，自助银行的发展开始由量向质转变。从而在经营机制、管理模式、科技创新、服务手段等方面积极适应现代金融业发展的要求，推动经营管理水平和综合竞争力再上新台阶。截止目前，菏泽市已开通运行了以曹县南门里为代表的10所（其中5所为离行式）精品自助银行。这些自助银行的出现，从时间和空间上延伸了银行的服务，很快便得到了客户的青睐。
二、农村信用社自助银行发展存在的主要问题
近年来，伴随着银行卡产业的快速发展，农村信用社对自助银行的投放明显提速，逐渐成为农村信用社延伸网点、塑造品牌、服务客户的重要手段。同时也大大地减轻了银行柜台的工作压力，为客户提供了全天候银行柜台延伸服务。&但在自助银行的发展观念、业务功能拓展、风险防范管理等方面还存在一定差距。
（一）对自助银行的发展认识不足
部分单位和部门对自助银行建设不够重视，忽视了自助银行在业务发展中的作用及应有的地位；有些员工特别是各级管理人员对自助银行的概念、业务功能的认识仅限于粗浅阶段，认为找间房子，安上一台自动取款机和一台查询机就是一所自助银行；对自助银行在提高农村信用社形象、方便客户实现24小时服务、降低营业成本，减少人力投资、提高营业水平、增加营业收入等方面的优势认识不足。这些因素都严重制约着自助银行业务的快速发展。
（二）自助银行的功能利用层次较低
目前农村信用社自助银行的功能已涵盖取款、存款、转账、查询、缴费、挂失等诸多功能，但目前大多数客户还都只是自助取款。调查时发现，在一 24小时自助银行里， 3台自动取款机一刻不停地工作着，前来取款的人络绎不绝，而与之形成鲜明对比的是，旁边的自助存款机和自助终端机却始终被人冷落，鲜有人问津，取款机的使用率明显高于存款机。询问了几个正在取款的顾客，让人吃惊的是，他们中居然没有一个人使用过自助存款机和自动终端机，甚至有人还从来就没听说过自助存款。
（三）自助银行风险防范能力不强
一是风险意识淡薄、警惕性不足。信用社自助银行起步较晚，运营和管理经验相对缺乏，对自助银行业务风险的认识和警惕性明显不足，在管理上更习惯于传统业务条件下的风险防范和化解，风险意识和处理手段滞后。"重应用、轻安全"的思想较普遍地存在，往往只愿意为应用投入，而不愿意进行安全投入，在风险预防上行动迟缓。二是人员配备不足，日常管理不严。部分单位自助设备管理人员配备不足，致使管理不到位。日常巡检维护流于形式，导致设备故障或案件不能及时发现。有些自助银行因没有采取进出控制性措施，使之成为了流浪人员的家园。三是对账手段相对落后。随着自助银行应用环境的逐步改善和大量中间业务品种向自助办理方式的迁移，自助银行交易量迅速增长，于是账务核对工作量进一步加大，错账返还周期进一步延长。由此形成的客户意见一旦处理不当，势必影响信用社信誉，甚至由此产生相当数量的错账难以及时勾对和辨别，形成损失。
（四）自助银行服务品牌建设落实
由于农村信用社自助银行发展规划不统一，没有统一建设标准，更没有形成自助银行服务品牌。当前，存在县级联社各自为政的局面，各县级联社的自助银行形象标识不统一，一个联社一个样；甚至一个县级联社内的各自助银行形象标识也不一样。上述现象的存在，导致农村信用社难以打造优质统一的自助银行服务品牌。
三、农村信用社自助银行发展的对策
随着自助银行的不断推广应用，农村信用社在业务经营、风险控制和各项管理等方面都将发生变革。自助银行推动了业务创新和产品创新，在支持和促进各项业务的发展方面发挥着重要作用。因此，要把信息化建设作为事关农村信用社整体业务经营和未来发展的一项战略工程，纳入到“争创一流金融机构”的整体发展规划，采取有效措施，不断加快自助银行建设步伐。
（一）认清自助银行发展趋势，做好统筹规划
可以想象，今后银行业的竞争会愈演愈烈，客户将有目的地选择银行，自助银行作为新的发展方向，也必然会成为各银行机构重点发展的对象，成为各银行抢夺客户群、争取利益的重要领域。目前在发达国家，自助银行已经基本替代了传统的银行商业网点。在年营业额40亿美元以上的中，平均22％的交易是在自助服务设备上完成。在国内，自助银行业有朝着方面发展的趋势。专家预测，未来的银行的网点将分为两类，一种是银行的营业大厅，一种是自助银行。银行的营业大厅主要为银行的高端客户提供服务，就是我们常说的那分20%的客户，为他们提供任人对人的个性化服务。而自助银行主要是为其他80%的百姓客户提供简单的服务。发展自助银行，要有统筹规划与通盘的考虑。将自助银行的建设纳入到整体发展规划中，有步骤、有安排地进行。不能为了发展而发展，要对建设可行性加以论证，结合自身实力与客户需要作出决策。
（二）加强自助银行业务宣传，发挥功能应用
农村信用社要迅速扩大自助银行的影响，提高使用效率，组织员工在各自助银行、营业网点、居民区、繁华地段设点举行宣传活动；充分利用媒体优势(如报刊、广播、电视、互联网、大型灯箱广告等)和营业网点、自助银行等地点设立录像演示等方式，对用户进行知识教育，使用户不但会用自助银行，而且在使用过程中了解它的好处和方便，从而在舆论上造势，让客户充分了解自助银行的功能，真正接受自助银行服务，达到成功抢占市场的目的。
（三）强化自助银行运行管理，抓好风险防范
近年来，针对自助银行的违法犯罪活动已经由原来的"打、砸、抢"等暴力方式逐步向高科技、智能化趋势演变。高技术、智能化作案手段隐蔽性强、破坏性大，已经成为危及自助银行业务系统正常运行的"罪魁祸首"。对此，农村信用社要落实各项风险管理措施，抓好风险防范工作。各级管理部门要配足自助设备管理人员，落实岗位责任。自助银行管理部门应通过自助设备监控系统对辖内自助设备进行监控，发现异常情况，通过短信通或电话及时通知相关人员；定期对辖内自助银行进行检查，及时发现、排查风险隐患；完善自助银行管理考核制度，应把自助银行建设纳入到县级联社的绩效考核项目当中，增强责任意识；加强与自助设备维保供应商的协调沟通，督促其提高服务质量。自助银行设备维护人员应定期对自助设备进行巡检，检查钞箱、色带、流水纸、读卡器等设施以及运行环境，及时排查各类故障。
（四）统一自助银行形象标识，打造服务品牌
农村信用社应统一自助银行标识，打造具有农村信用社特色的自助服务品牌。营造鲜明的视觉传达识别系统，包括徽标、字体、标准色设计、整体外观形象、内部装修、自动化设备布局等要和谐明快、充满朝气和现代意识。要建立一种让客户熟悉、清楚和容易识别的风格，把信用社的形象特色和文化内涵展现给客户，使客户无论到哪一个自助银行都有一种熟悉的感觉，容易建立亲切感。操作环境应明亮、温馨、宽舒，加上轻松欢快的背景音乐、新颖柔和的灯光效果等，创建一个令客户感到舒适的、有安全感的空间。
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总编：何秀珠　　　工商银行卡！在农村信用社自助存取款机能取钱吗？_百度知道
工商银行卡！在农村信用社自助存取款机能取钱吗？
工商银行卡在农村信用社自助存取款机可以取款，但需缴纳跨行取款手续费。具体标准如图所示。补充：跨行取款简介跨行取款就是在你非存款的银行去取钱，一般多用于ATM取款。比如你持有交通银行的卡去工商银行取款，就属于跨行取款。跨行取款一般每笔收取2~50元不等的手续费，有的银行每月前2~3笔跨行取款不收手续费。自日起，建、工、中、农四大银行同城跨行取款手续费涨至4元/笔，部分股份制银行跟风涨价。
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提问者采纳
可以取100就扣10块钱
哎呦我去！内贵啊
提问者评价
太给力了，你的回答完美解决了我的问题！
其他18条回答
工行卡可以在银联的所有ATM机上取钱，包括信用社ATM机；但工行卡不可以跨行ATM机存款！
可以取钱的。但是会扣除相应的手续费
可以的，只是跨行要收手续费
那放进去咋又出来啦
你确保方向对了？机器没钱也不会吞卡
可以都是银联的柜员机，就是可能要收手续费啊
可以的，每次取款扣两块钱
有人说10块啊
可以的、只要是国内的自助提款机都可以取钱的、只是要付手续费、
能，只要是银联的都可以，就是跨行取款有手续费
可以。收手续费
能，只要有银联标志的都可以，就是有手续费！
可以，只需手续费
可能要收手续费
那放进去咋又出来了
是两个行，各自为政
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