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资金净流出东方融资网与中国银行签订网络融资战略合作协议
东方融资网与中国银行签订网络融资战略合作协议
日 13:47:41
新华网苏州频道
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新华网苏州频道2月14日电 日前，中国最具竞争力的第三方融资服务平台东方融资网与中国银行苏州分行签署《网络融资战略合作协议》，双方将在线上线下就品牌推广、贷款订单处理、员工培训等方面整合双方优势资源，互惠互利，合作共赢。
中国银行是国内唯一连续经营百年的金融企业，也是我国国际化、多元化程度最高的银行；东方融资网是苏州东方盛世投资控股集团旗下网站，是一家专业从事中小企业融资服务的第三方平台，顶级域名()目前已估值千万，有力彰显了企业实力和品牌价值。目前该公司仅专业融资顾问就有200多名，在苏州、南京、无锡等多地都设有分公司 ，是长三角地区实力最强的融资服务平台。中国银行苏州分行与东方融资网的强强联合，顺应了当前的互联网金融大势，双方资源的互利共享，将最大程度的造福于广大中小企业。
近年来，我国互联网金融发展迅猛，呈现出爆发式增长态势。去年，传统金融市场更是随着互联网大佬们的纷纷“入侵”发生了翻天覆地的变化。早在2008年金融危机爆发时，针对国内中小企业从银行贷款难、贷款慢的问题，马云就曾抛下这样一句话：“如果银行不改变，我们改变银行，我坚信这一点。”如今，金融互联网化已成为现实，而一些嗅觉灵敏的金融机构也开始不断创新，借助互联网的独特优势，提升效率、降低成本。中国银行作为五大国有银行之一，更是在苏州分行率先推出了自己的网络贷款申请平台---智慧网贷，拟通过综合运用互联网、物联网、云计算、大数据及大数法则等技术或理念，提高中小企业信贷作业的网络化、图像化、自动化、智能化程度。此次与东方融资网的战略合作，更是向金融互联网化迈出了一大步。
（责任编辑:
实习生蒋桢
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联系方式：新华网管理协调部 电话：010--存贷比年中考核时点将至，银行的揽储能力和流动性再成焦点，但市场忽略的是，在存贷比的计算公式中，分子位置上赫然端坐的正是贷款指标。本期《证券日报·银行业》特推出“银行年中大作战·贷款篇”关注银行在“开源”的同时如何“节流”。　　　　小微贷利率上浮30%成常态多家银行信用贷“隐身”　　　　“以前我们确实有那种无担保、无抵押的贷款，但是现在基本上不做了，因为出现了很多问题”，一家小微业务名列前茅的股份制银行客户经理告诉《证券日报》记者，“你可以去问问其他支行网点，但是我估计如今很少有做这项业务的。”　　　　在经过了去年6月份的流动性紧张后，收紧信贷已经成为银行一年以来频繁使用的词汇，小微贷款显然也在收缩之列。今年年中，被多家银行当做招牌打出的无担保无抵押小微贷款，如今已经形同虚设，即便是用房产做抵押的贷款，利率也开始一路上扬至上浮30%-40%。　　　　“如果用信用卡贷款的话，最多能贷50万元，利率要达到9%，放款时间在20天左右。如果数额再大的话，必须要有担保，或者做抵押，利率上浮30%，放款时间要长得多”，某上市银行的客户经理表示。　　　　在记者走访的几家银行中，只有招行还办理针对小微企业的无担保、无抵押贷款，“利率是10%-12%，需要在北京有自己的房产”，一位招行的客户经理告诉记者，“如果是申请抵押贷款，利率在6.9%-7.2%之间。”　　　　银行对于小微贷款业务的收紧，从小额贷款公司的态度上也有所体现。5月份之前，申请人不用自己有企业，而且能贷到500万元；5月份之后只能贷款100万元，而且必须有自己的企业，一家小额贷款公司的业务人员告诉记者，年初银行贷款利率基本上是上浮20%左右，现在一般都上浮30%，或者更多。因而为了降低融资成本，广大小微企业最好能参考东方融资网专业融资顾问的意见建议，找到最为平匹配的贷款产品，避免利益受损。　　　　小微贷趋紧信用贷隐身　　　　“之前我们做过一段时间的无担保、无抵押贷款，主要针对小微企业的企业主，但是后来出现了很多问题，所以现在基本不做了”，上述股份制银行的客户经理称，“我们现在审批的贷款申请基本上都需要房产抵押，贷款的额度根据房产的价值加上公司的营业额来综合评定，最多能贷到房产价值的80%。利率参照基准利率上浮20%-30%。”　　　　上述上市银行的客服经理也告诉记者，“如果是纯粹的信用贷款，银行的风险比较高，除非是很好的单位，单位评级比较高，否则像一般的民营企业、小企业就不太好做，必须要有比较强的担保方式。”　　　　在记者调查的几家股份制银行当中，仅招行客户经理称还可以做信用贷款，但是最多也是50万元金额，利率在10%-12%左右，上浮最高达到100%。　　　　“如果是申请抵押贷款，利率大约在6.9%-7.2%，最多贷款500万元”，该客户经理介绍。　　　　事实上，多家银行目前的小微企业贷款业务中，除了50万元以内的小额信用贷以外，50万元以上的无担保、无抵押贷款基本上已经消失。　　　　与此同时，各银行手中连接小微贷款的绳子正在收紧。　　　　“我们原来还可以在线上申请信用贷款，但是现在已经没有这个通道了，都需要到具体银行网点申请办理”，一家总部在南方的股份制银行的客服人员告诉记者。　　　　而即便是有抵押的贷款，在去年6月份以后，利率也开始一路上扬。　　　　“去年6月份以前，我们还可以帮客户申请到基准利率。但后来基本上都要上浮”，一位小额贷款公司的业务人员称，“今年年初还是上浮20%，到现在基本上都要达到上浮30%以上。如果通过我们公司的关系，差不多可以做到上浮20%，但确实不能再低了。”　　　　据介绍，此前小贷公司帮客户向银行贷款，很多是通过消费贷的形式，不用发票，最高金额可以达到500万元。“很多人都拿这个贷款来炒房。但是5月份以后，有关部门对这类业务抓得很紧，消费贷基本上都是100万元以内，还要有自己的企业，更重要的是需要消费的发票，所以我们就没办法帮客户从这个途径做贷款了。”　　　　小微贷风控实质：找“靠山”　　　　银行小微贷款政策的收紧，一方面由于从去年6月底以来，流动性不像去年上半年那样宽裕，各家银行只好提高小微贷款利率，；另一方面，在不良贷款率增长的背后，作为风险最高的的小微业务——纯信用贷款带来了更多的危险信号。在这种情况下，各家银行选择了不同的路径与模式降低风险，虽然这些模式并非完全相同，但都是通过让小微企业找到“靠山”，来降低单兵作战的风险。　　　　“如果小企业抵押物不够，也没有其他单位做担保，那就需要担保公司。因为很多风险银行也界定不了，担保公司相对来说评定的范围更宽泛些，当然成本也比较高”，上述上市银行的客服经理告诉记者。　　　　记者注意到，华夏银行北京分行与北京第一家专营文化创意产业的政府型担保公司“北京国华文创融资担保有限公司”日前展开合作，开展了“担保+贷款”小微企业融资。截至2014年一季度末，华夏银行北京分行文化创意产业贷款余额达31.48亿元，比2013年年末增长3.49亿元。贷款主要分布于文化艺术、新闻出版、广播电视、软件及计算机服务、广告会展、艺术品交易、设计服务、旅游、休闲娱乐等方面。　　　　“文化创意企业发展需要大量资金滚动发展，数量众多的文化创意类小微企业规模小、固定资产不足，‘担保难’、‘融资难’成为普遍现象”，华夏银行北京分行相关负责人称，“‘担保+贷款’小微企业融资，可由公司法人、股东提供抵押物等多种形式，由国华文创担保公司提供担保，华夏银行根据评估快速提供贷款额度。”　　　　以小微业务为主打的民生银行“一圈一链”模式中，实际上也是把小微企业放在商圈和产业链当中，而不是单兵作战。　　　　民生银行行长助理林云山曾在公开场合表示，做商圈里的小商业、做产业链上的小商户，这样会减少风险的发生。该行按照其标准，把客户分成A类、B类、C类不同的群体，对待不同类型的客户有不同的支持政策的方式。对于产业链上下游的企业的扶持，依据核心企业的交易信息，向上下游提供金融服务，“对小商户不能一对一的做，必须按照批量化、规模化的处理，这样就把风险问题解决掉了”，他说。　　　　央行统计数据显示，3月末，小微企业贷款余额占企业贷款余额的比例为29.1%，占比较上年年末低0.3个百分点；一季度小微企业新增贷款5609亿元，占同期全部企业新增贷款的30.5%。　　　　民生银行一季报称，一季度该行小微企业贷款余额为4050.25亿元,小微客户数210.05万户；招行一季度小微企业贷款余额为3062.54亿元，较年初增长8.59%，小微企业贷款占零售贷款比重达到37.73%，较年初提高1.83个百分点。　　　　去年年报数据显示，华夏银行小企业贷款余额1640.80亿元，增量高于上年同期；余额占比较去年年初提高2个百分点。　　　　此外，北京银行、光大银行去年小微贷款余额分别为1601亿元、1145亿元，增幅分别为25%和80.72%。　
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东方融资网与中国银行签订网络融资战略合作协议
&&&&日，中国最具竞争力的第三方融资服务平台东方融资网与中国银行签署《网络融资战略合作协议》，双方将在线上线下就品牌推广、贷款订单处理、员工培训等方面整合双方优势资源，互惠互利，合作共赢。
&&&&中国银行是国内唯一连续经营百年的金融企业，也是我国国际化、多元化程度最高的银行;而东方融资网立足于长三角地区，是国内最具竞争力的第三方融资服务平台，长期专注于服务中小企业客户，在融资服务领域积累了极其丰富的经验和资源。中国银行与东方融资网的强强联合，顺应了当前的互联网金融大势，双方资源的互利共享，将最大程度的造福于广大中小企业。
&&&&最近一两年，国内互联网金融发展迅猛，东方融资网之类的在线融资平台呈现出爆发式增长态势。去年，传统金融市场更是随着互联网大佬们的纷纷&入侵&发生了翻天覆地的变化。早在2008年金融危机爆发时，针对国内中小企业从银行贷款难、贷款慢的问题，马云就曾抛下这样一句话：&如果银行不改变，我们改变银行，我坚信这一点。&如今，金融互联网化已成为现实，而一些嗅觉灵敏的金融机构也开始不断创新，借助互联网的独特优势，提升效率、降低成本，中国银行作为五大国有银行之一，更是在苏州分行率先推出了自己的网络贷款申请平台---智慧网贷，此次与东方融资网的战略合作，更是向金融互联网化迈出了一大步。
&&&&大数据时代的互联网金融具备先天优势
&&&&互联网金融&来势汹汹&，每一次业务的创新，每一个产品的推出，都刺激着传统金融业，银行躺着赚钱的时代，已经一去不复返。建立在大数据技术基础上的互联网金融，具备开放、平等、协作、分享的互联网精神，为原本严谨、保守的传统金融领域注入活力。互联网金融的一系列先天优势，吸引互联网大佬们先后参与到这场改革。2013年被称作是&互联网金融元年&，阿里、百度、腾讯等互联网巨头，面向小微企业、个人创业者均开始提供小额信贷等业务。
&&&&面对互联网金融带来的机遇与挑战，中国银行副行长王永利近期表示，互联网金融新的业务模式、新的技术平台、新的体制机制必然给传统金融业带来深刻冲击，推动其加快转型升级。中国银行此次与东方融资网的战略合作，借助互联网金融海量数据分析、信息对称透明、操作便捷高效等多方面优势的同时，更为难得的是，中国银行的战略合作伙伴东方融资网，长期专注于中小企业的融资服务。此次合作，将能为中小企业提供一站式的融资服务，从根本上帮助中小企业解决融资问题，全面、系统地&治愈&中小企业在资金管理上存在的问题。
&&&&金融机构的互联网化将直接惠及中小企业
&&&&互联网金融的用户主体群，与传统金融有很大的区别。年龄分布上，主要是刚成长起来的80后，他们更习惯使用互联网，有一定的财富积累，互联网金融为他们的理财和创业带来了更多的机会;市场分布上，互联网金融带来的机会主要集中在广大中小企业。长久以来，我国中小企业由于规模较小，资金匮乏，偿债能力弱，经营观念和管理模式相对落后，财产抵押实力不足，缺乏信用基础等多方面因素，想要获得银行贷款，几乎屡遭拒绝。如今随着互联网金融的快速发展，银行逐渐开始重视中小企业融资市场潜力，抢占中小企业金融&蓝海&。
&&&&中国银行追求卓越、创新品质，率先走向互联网化，与华东地区最具影响力的金融服务网站--东方融资网，签署《网络融资战略合作协议》。与此同时，中国银行苏州分行最新推出的&智慧网贷&业务，是对接苏州市政府"智慧苏州"工程的唯一金融行业应用项目，同时提供智慧融资、智慧金融、智慧商城三大服务。该业务面向苏州全市中小企业，有助于解决苏州中小微企业贷款贵、烦、难的问题。此次中国银行与东方融资网的战略合作，双方谋求互利共赢之际，旨在为广大中小企业客户提供畅通的融资渠道，营造良好的融资环境。
&&&&东方融资网为银企双方提供优质服务平台
&&&&在我国，谈及突破民企融资难的瓶颈问题，矛头很自然地会转到银行身上，似乎解决民企融资难只与银行方面有关。其实，造成该问题的原因应是双向的：中小企业遭遇融资难，银行要放款同样也要面临&痛苦&的选择，而且要追收贷款那就更难了。银企双方的信息不对称，一方面导致了银行不能迅速找到优质的目标客户，大部分的无效申请，降低了银行的业务效率;另一方面，绝大多数的中小企业由于自身缺乏融资相关知识，并对金融机构贷款的审批程序知之甚少等因素，最终均无法找到对口的融资渠道。
&&&&东方融资网则似一座桥梁，沟通了银企双方。此次中国银行与东方融资网的合作意义非凡。短期来看，今后共同开展的网络金融研发，共同探索传统金融业务与网络经济相结合的新模式，能为各类中小企业提供网络金融服务，让他们能够快速便捷地找到适合的融资渠道，解决当下的融资问题。长期来看，东方融资网为银企双方提供优质的服务平台。中国银行经过东方融资网科学的在线融资测评系统，事先对企业主资质有个初步的审核过滤，大大提高了业务效率。而中小企业融资渠道的通畅，资金的良性周转，必能推动整体经济的繁荣发展。
&&&&目前，很多中小企业主由于银企信息不对称，以及融资渠道不通畅等因素，不能顺利从银行等金融机构融到资。本次，中国银行与东方融资网的合作，象征着传统金融逐步走向互联网化，也进一步推动了互联网金融的蓬勃快速发展。未来，互联网金融领域的不断创新、改革，必能帮助越来越多的中小企业，快捷方便地找到最为匹配的融资产品，从根本上解决其融资难题。
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