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中国人民建设银行贷款档案管理办法（试行）
中国人民建设银行贷款档案管理办法（试行）
第一条为了加强建设银行贷款项目的科学管理，保障建设银行信贷资金安全，有效地为信贷管理和投资决策提供参考依据，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》（试行）和建设银行有关规定，制定本办法。
关联法规：全国人大法律（1）条
第二条建设银行贷款档案，是各级行在管理和经办各类人民币贷款和外汇贷款工作活动中形成的，具有史料价值和查考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称，是建设银行贷款管理工作的原始凭证和参考依据。
第三条建设银行贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。即：在总行的统一领导下，各级行负责建立本行所管理和经办的贷款项目的档案，并负责对本行系统贷款档案工作进行指导、监督和检查。同时接受上级行对本行贷款档案工作的指导、监督和检查。
第四条各级建设银行应重视贷款档案管理工作，加强对贷款档案工作的领导。信贷业务部门和档案部门应相互支持，密切配合，使贷款档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。
第五条凡是本行管理和本行直接经办的用信贷资金发放的各类人民币、外汇贷款项目，均属于贷款档案归档范围，均应按照本办法建立贷款档案。其中属于本行经办的贷款项目，应保证其档案材料的齐全完整；属于本行管理的贷款项目，其档案资料的收集，以能够满足贷款工作管理需要为准。对在本办法施行之日之前已收回贷款本息的国家重点项目的档案材料，亦应归档管理。
第六条贷款档案的具体内容包括：
（一）人民币固定资产贷款项目归档内容：
１．项目建议书及批准文件；
２．可行性研究报告（或设计任务书）及批准文件；
３．初步设计及批准文件；
４．项目概算资料；
５．项目融资意向书；
６．借款人基本情况及财务报表；
７．借款申请书；
８．项目评估（或贷前调查）报告；
９．企业的信用等级评定、贷款风险度测试等材料；
１０．贷款承诺书；
１１．贷款审批表及贷款项目审查签报；
１２．项目年度投资计划及贷款计划下达文件（亦可在“贷款审批表”中注明下达贷款计划的文号）；
１３．借款合同及担保协议、公证书；
１４．合同审计表；
１５．贷款指标通知书及贷款发放、回收的各种凭证；
１６．调整利率通知书；
１７．项目建设过程中的各种动态资料；
１８．项目年度财务计划及财务决算；
１９．开工报告及批复；
２０．竣工验收报告；
２１．竣工决算及批复；
２２．投资效果分析报告；
２３．投产项目经济效益调查报告；
２４．重点项目的年度分析报告；
２５．贷款后评价报告；
２６．到期（逾期）贷款催收通知书；
２７．贷款展期申请书及审批表；
２８．贷款展期协议书及担保文件；
２９．其他需要归档的文件。
（二）人民币流动资金贷款项目归档内容：
１．借款申请书。
２．借款人基本情况资料，包括：
（１）借款人《企业法人营业执照》或《身份证》复印件；
（２）《企业法人代表证明书》原件；
（３）人民银行核发的《贷款证》复印件；
（４）成立企业的批文复印件；
（５）借款人上年度财会报告以及申请借款前一个月的财会报告，包括资产负债表、损益表和财务状况变动表的复印件；
（６）借款人固定经济收入或偿还能力的证明文件；
（７）购建住房合同、协议或其他证明文件；
（８）《企业信用等级评定结果》复印件；
（９）《公司章程》、《联营协议》复印件；
（１０）有效的商品（原料）购、销合同复印件；
（１１）《信用证》复印件；
（１２）《进出口许可证》复印件。
３．借款保证人基本情况资料（内容同借款人）。
４．抵押物（质物）清单、权利证书、评估报告、保险单据、有处分权人同意抵押（质押）的证明文件。
５．贷款调查评估报告及贷款审批文件。
６．贷款指标通知单。
７．借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同。
８．合同审计表。
９．贷款借据。
１０．贷款发放后借款人的年度财务报表和每月的财务报告。
１１．贷款展期申请书及审批文件。
１２．展期还款协议书及担保文件。
１３．历次贷后检查报告及贷款后评价报告。
１４．其他需要归档的文件。
（三）外汇贷款项目归档内容：
１．“外汇项目贷款推荐函”；
２．项目建议书及批复文件；
３．可行性研究报告及批复；
４．借款人《营业执照》的复印件；
５．外汇借款申请书；
６．分行推荐外汇贷款项目情况表；
７．合资企业的《章程》、《合资协议》、《营业执照》的复印件；
８．政府有权部门对合资企业的批文；
９．国内会计事务所或国内银行出具的合资双方投资入股的验资证明；
１０．合资外方的资信调查材料；
１１．借款申请人及担保人前三年的财务报表；
１２．合资企业自投产后前三年的财务报表；
１３．借款人目前的负债总情况表；
１４．外汇贷款项目备选通知书；
１５．外汇项目贷款报批函；
１６．项目评估报告；
１７．地方或项目单位委托我行筹资的函；
１８．地方外汇管理局委托我行筹资的批文；
１９．不可撤销现汇担保书；
２０．不可撤销人民币担保书；
２１．不可撤销外汇额度担保书；
２２．外汇贷款工贸协议书；
２３．设备技术等进口的商务合同（英文）；
２４．贷款批准文件；
２５．外汇借款合同；
２６．配套资金落实情况；
２７．归还到期贷款通知单；
２８．催还逾期贷款通知单；
２９．项目贷款专户报告；
３０．项目贷款工作大事记；
３１．其他应归档文件。
第七条根据各贷款项目不同的保存和利用价值，人民币贷款档案的保管期限分为三种。凡国家重点建设项目，以及具有史料价值建设项目的贷款档案资料为永久保管；一般大中型建设项目、限额以上技改项目的贷款档案资料，保管期限为１０～２０年；小型建设项目、限额以下技改项目和流动资金贷款项目的档案资料，保管期限为１～５年。
外汇贷款档案的保管期限，按照相应的人民币贷款档案保管期限的上限执行。
第八条贷款档案的保管期限，从贷款本息全部还清后的第二年开始计算。
第九条各级行信贷业务部门应指定人员负责贷款档案资料的收集、整理和立卷归档工作。
第十条贷款档案每年固定归档一次。固定资产贷款项目的档案资料一般分两期归档，即项目竣工后进行第一期归档，贷款本息按期收回后再进行补充归档；流动资金贷款项目的档案资料，在贷款本息按期收回后一次全部归档；逾期贷款的档案材料可比正常归档时间推迟一年移交归档。
第十一条信贷业务部门指定的贷款档案管理人员，应于每年三月底以前，将上一年应归档的全部贷款档案资料收集齐全，并整理立卷，然后，第一期归档的固定资产贷款档案资料，按照项目竣工时间的先后顺序，第二期归档的固定资产贷款及流动资金贷款档案资料，按照如期收回贷款本息时间的先后顺序，逐笔登记“贷款档案移交单”（“贷款档案移交单”式样附后）。移交单一式两份，档案部门和移交部门各存一份。
第十二条在办理逾期贷款档案移交前，移交部门的贷款档案管理人员，应先登记“逾期贷款统计台帐”（“逾期贷款统计台帐”式样附后），以便于信贷部门对逾期贷款的清收。然后再按照贷款到期日的先后顺序，逐项目登记“贷款档案移交单”，并分别在移交单“备注”一栏注明“逾期”字样。
第十三条逾期贷款本息全部收回或呆帐贷款经批准核销后，信贷业务部门贷款档案管理人员应在“逾期贷款统计台帐”上，对该项目予以注销。然后，填写“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”（“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”式样附后），并及时送档案部门补充归档。
第十四条贷款档案资料的收集，应围绕项目建设和管理的全过程，按照贷款管理操作程序和贷款档案归档内容，形成多少归档多少，保证贷款档案资料的齐全与完整，避免破损和遗漏现象。
第十五条一份文件如果既属于贷款档案归档范围，又属于文书档案归档范围，其原件应首先满足文书档案归档的需要，贷款档案可采用复印或摘记主要内容、文号的方法收集归档。
第十六条归档的每一个贷款项目的档案资料，应按照项目前、中、后三期的顺序和贷款管理程序，视档案资料的多少，设立一个或多个案卷。每一案卷应抄写三份卷内目录（“贷款档案卷内目录”式样附后），其中一份放在卷首，一份交档案部门作为检索工具，另一份留信贷业务部门备查。项目调查与信贷业务分设机构的，信贷业务部门的贷款档案管理人员可多抄写一份卷内目录，送项目调查部门备查。
第十七条属于国家秘密和建设银行商业秘密的文件，信贷业务部门的贷款档案管理人员应在卷内目录“备注”栏内注明密级和保密期限，以免造成泄密、失密现象。
第十八条卷内文件以件为单位装订。每件文件首页的左上角应编写与卷内目录顺序号相一致的件号，同时，每件文件都应在有效张页正面的右上角和背面的左上角编写文件页号，（如文件本身有打印页号的，可以借用，不必重复编页号。）以便于保管和借阅利用。
第十九条贷款档案装具采用卷盒形式。卷盒封面应标有经办部门、借款单位、贷款种类、项目名称、案卷标题、归档号、案卷号、目录号、保管期限、收回全部贷款本息时间、合同到期日、卷内件数等项目。卷盒脊背应标有经办部门、借款单位、贷款种类、项目名称、归档号、案卷号等项目。
第二十条案卷封面及案卷脊背各项目应逐项填写清楚。具体填写内容和填写要求如下：
１．经办部门：填写本行内部经办该项目的具体部门。
２．借款单位：填写借款单位全称或规范化简称。
３．贷款种类：填写相应的会计科目名称。
４．项目名称：固定资产贷款填写项目名称，流动资金贷款填写借款用途。
５．案卷标题：应包括经办单位、项目名称和文件内容三部分。
６．保管期限：按本办法第七条规定填写或盖章。
７．收回全部贷款本息时间：填写实际收回全部贷款本息的时间。
８．合同到期日：填写借款合同正本中规定的借款期限的止日。
９．卷内件数：应与卷内目录顺序号尾数相一致。
１０．归档号：填写：“贷款档案移交单”上的归档顺序号。
１１．案卷号：由档案部门按照编定的案卷顺序填写。
１２．目录号：由档案部门填写统一编排的目录顺序号。
第二十一条信贷业务部门贷款档案管理人员，在移交项目竣工后先期归档的固定资产贷款档案和逾期贷款档案时，其案卷封面的案卷标题和卷内件数两个栏目应用铅笔填写，以便补充归档时改写有关内容。
第二十二条档案部门对各信贷业务部门移交的贷款档案，应进行统一的分类、排列与编目。
第二十三条贷款档案采用“币种至保管期限至全部收回贷款本息的时间顺序”的分类和编号方法，即首先按币种划分人民币和外币两大类，每一币种再区分不同的保管期限，每一保管期限内再按年度和全部收回贷款本息的时间顺序进行排列。然后，按照上述分类排列顺序，编制混年度大流水案卷号。每一种保管期限拥有一个案卷顺序号。
第二十四条项目竣工后先期归档的固定资产贷款档案，不分保管期限，由档案部门按照移交顺序编制临时案卷号（用铅笔），待补充归档时，再按照贷款本息全部收回的时间顺序，在相应的保管期限内，统一编制案卷号，并注销其临时案卷号。
第二十五条逾期贷款档案亦不分保管期限，由档案部门按照贷款到期日的先后顺序编制临时案卷号。待档案部门接到“收回逾期（核销呆帐）贷款通知单”后，再按照贷款本息全部收回的时间顺序，在相应的保管期限内，统一编制案卷号，并注销其临时案卷号。
第二十六条案卷顺序固定后，档案管理人员应区分币种和不同的保管期限，逐卷登记“贷款档案案卷目录”（“贷款档案案卷目录”式样附后）。每一种保管期限形成一本贷款档案案卷目录。
第二十七条人民币货款档案和外汇贷款档案应分别存放与保管，并应建立定期检查制度，以确保其完整与安全，便于保管和提供利用。
第二十八条贷款档案应实行借阅登记制度。档案部门应按照有关保密规定，严格掌握借阅范围。凡因工作需要借阅贷款档案者，均应填写借阅单。贷款档案一般不对外提供利用，确需对外提供有关贷款档案的，总、分行应由信贷业务部门负责人审批签字，分行以下各级行应由行领导审批签字。
第二十九条信贷业务部门确因工作需要调换项目经办人时，应由部门负责人组织办理贷款档案资料的交接工作。因交换手续不全致使档案资料损毁、散失的，要查明情况并追究有关人员的责任。
第三十条贷款档案的鉴定销毁工作，按照《中国人民建设银行档案管理暂行办法》的有关规定执行。
第三十一条拨款和委托贷款档案资料的管理，可参照本办法执行。
第三十二条本办法由中国人民建设银行总行负责解释。补充、修改时同。
第三十三条本办法自１９９６年３月１日起执行。１９９１年７月总行颁发的建总发字（９１）１１６号“关于印发《中国人民建设银行借款合同档案管理暂行办法》及其《操作规范》的通知”同时废止。
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中国人民建设银行档案管理暂行办法
00:00&&建设银行
　　第一章　总　则
　　第一条　为了加强中国人民建设银行（以下简称建设银行）系统的档案管理，更好地为各项业务工作服务，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国档案法实施办法》和国家档案局有关档案工作的规定，特制定本办法。
　　第二条　建设银行档案是建设银行在各项工作活动中形成的具有查考利用价值的各种门类和载体的档案材料的总称。是国家档案全宗的组成部分。是建设银行各项工作活动的真实记录和原始凭证。是考查建设银行工作，研究建设银行历史的重要依据。
　　第三条　建设银行系统档案工作由总行统一领导，实行总行、分行、地市级行和县级行四级管理，同时接受同级档案行政管理部门的监督和指导。
　　第四条　各级建设银行应明确一名行政领导分管档案工作，将档案工作纳入本行工作计划，并在档案机构设置、人员配备、费用开支和库房建设等方面给予保证。
　　第五条　各级建设银行的档案工作，由各行办公室领导和管理。
　　第二章　档案工作机构及其职责
　　第六条　总行和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行在办公室下设立专门的档案管理机构，地市级行应配备专职的档案工作人员，县级支行及其以下机构、网点应根据工作量大小，配备专职或兼职档案工作人员。
　　第七条　各级建设银行档案部门的职责是：
　　1.贯彻执行党和国家有关档案工作的、方针、政策和规章制度，制定本系统、本行的档案工作管理规章。
　　2.指导和督促本行立卷归档工作。
　　3.集中统一管理本行各种门类和载体的档案，积极开展档案的编研和提供利用工作，为机关各项工作服务。
　　4.对本系统的档案工作进行指导、监督和检查。
　　5.按规定向同级综合档案馆移交档案。
　　6.办理领导交办的其他有关的档案业务工作。
　　第三章　档案管理
　　第八条　建设银行的档案由档案、会计档案、贷款项目档案、计算机技术档案、基建档案和声像档案等种类组成。
　　第九条　各级建设银行应加强档案工作制度建设，制定立卷归档、保管、利用、统计、保密和岗位责任制等方面的管理制度。
　　第十条　各级建行的全部档案（含党、政、工、团及人事、保卫、财会等部门形成的文件材料）应由本行档案部门集中统一管理。
　　第十一条　各级建设银行的档案，由本行文书部门或职能部门整理立卷，按规定向本行档案部门归档，并办理交接手续。
　　第十二条　各种临时机构产生的档案资料，应于该机构撤销时由其文书管理人员整理立卷，按规定移交档案部门。
　　第十三条　各级行隶属的附属企业各类档案的立卷归档工作，比照本行职能部门办理。本行投资入股的各类公司的档案材料，凡属于本行档案管理范围的，由本行文书部门或本行业务管理部门一并立卷归档。
　　第十四条　档案部门对接收的各类档案，应进行审核、分类和必要的加工整理，并分别编目、排列。
　　第十五条　各级建设银行档案部门，应积极开展档案的提供利用和编研工作。根据工作需要，编制必要的检索工具，编写档案资料，力求做到查找方便，调卷迅速准确，努力为业务工作、历史研究提供优质服务。
　　第十六条　档案部门在办理档案借阅时，应按照档案保密和借阅管理方面的规定，严格掌握借阅范围和履行借阅手续，既要满足各项工作对档案的利用需求，又要保证档案的完整、安全。
　　第十七条　各级建设银行要加强档案库房建设，根据保存档案的种类和数量，设置必备的专用库房和柜架。库房要坚固，并备有防盗、防光、防火、防高温、防潮、防尘、防鼠和防虫等设施。
　　第十八条　各级建设银行要不断提高档案的现代化管理水平，根据工作需要添置复印机、电子计算机等必要的设备，逐步改善档案管理手段，高质量、高效率地为建设银行各项工作服务。
　　第十九条　各级建设银行档案部门应定期对本行档案保管状况进行全面检查，发现问题要及时解决，以确保档案的完整与安全。
　　第二十条　对超过保管期限的档案，应由档案部门和有关业务部门共同组成的鉴定小组进行鉴定。经过鉴定，对于仍具有保存价值的档案，由档案部门整理加工后进行插卷、补卷处理；对于失去继续保存价值的档案，由档案部门登记造册，报本行办公室负责同志和分管档案工作的行领导批准后方可销毁。任何人不得擅自销毁档案，销毁档案时，应指定两人负责监销，以防档案遗失和泄密。审批人、制表人和监销人均应在销毁清册上签字。
　　第二十一条　档案工作是一项很重要的专门事业，各级建设银行应配备政治上可靠，熟悉建设银行业务，热爱档案工作，并具有一定档案专业知识和工作经验的干部从事档案管理工作。
　　第二十二条　各级建设银行档案工作人员应保持相对稳定，确因需要调动工作时，应在离职前办好工作交接手续。
　　第二十三条　各行可根据《中华人民共和国档案法实施办法》有关条款的规定，对在档案工作中做出贡献的档案管理人员或有关人员给予适当的奖励。对违反国家档案管理和总行有关规定的，应依法予以必要的处罚。
　　第四章　附　则
　　第二十四条　本办法适用于各级建设银行。
　　第二十五条　本办法由总行办公室负责解释，补充、修改时同。
　　第二十六条　本办法自颁布之日起实行。
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