天弘联姻支付宝 基金暗撼银行渠道
来源:中国经营报
　　首只互联网基金——天弘增利宝货币基金的上线在银行业引起的轩然大波不亚于此前阿里信用支付带来的震撼。　　据基金业内人士透露，自上线以来，天弘增利宝基金每日净申购在五六千万元。这一净申购规模已大大超出市场预期。然而，与支付宝数百亿沉淀资金相比，这或许只是开始。据悉，超过20家基金公司与阿里金融联系，希望参照天弘模式。　　6月21日，证监会相关负责人表示：此次支付宝余额宝业务中有部分基金销售支付结算账户并未向证监会备案，也未提交监督银行的监督协议。监管部门已限期要求其补充备案，逾期未备案，将进行调查处罚。　　增利宝与余额宝的强强联手，对银行的威胁显而易见：一方面，有可能大大推动储蓄存款“搬家”的进程；另一方面，分食银行销售基金的垄断，从此，银行渠道不再一枝独秀。　　增利宝：会赚钱的支付宝　　对于常年沉淀在支付宝账户的活动资金规模，支付宝一直讳莫如深。业内保守估计至少有三四百亿元之巨。　　最近一段时间，每天早上一睁开眼，王雨辰就立即用手机登录淘宝，查看余额宝账户的盈利情况。自6月13日往余额宝里转入500元之后，虽然每天的收益增长还不到一毛钱，但对于王雨辰来说，这一毛钱带的快乐与满足感远不止这些。　　据了解，增利宝是天弘基金为支付宝客户量身定制的，一只兼具理财和网购支付双重功能的货币基金。客户将钱转入余额宝，即购买天弘增利宝；用户如果选择将资金从余额宝转出或使用余额宝进行购物支付，则相当于赎回增利宝基金份额。整个流程与给支付宝充值、提现和购物支付一样简单便捷。未来还可以用余额宝进行水电煤气缴费。
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天弘增利宝货币市场基金2014年年度报告
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3秒自动关闭窗口天弘增利宝货币基金7日收益将“破4”
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中研网讯：　　总用户突破1亿，创造收益118亿元……盘点2014年上半年，余额宝交出一份看上去很美的成绩单。然而，随着回报持续下滑，余额宝收益率跌破4%却已悬念无多。　　一年多以来，包括余额宝在内的“宝宝们”将“草根理财”的理念注入中国社会。但热闹过后，的辉煌能否延续？专家认为，随着利率市场化加速，尽管货币收益下行已成定局，但网络倒逼金融变革的效应仍不容小觑。　　余额宝用户超1亿　收益逼近“破4”
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　　余额宝收益率即将“破4”了。最新数据显示，余额宝“背后”的天弘增利宝货币基金7日年化收益已跌至4.18%。　　随着收益率一路下行，互联网理财“破4”似乎指日可待。据天弘基金近日披露，目前余额宝总用户数已突破1亿，规模达5741.6亿元。然而，这一靓丽的成绩单，并不能掩盖一个现实：互联网理财的高收益神话正迅速破灭。　　事实上，回顾余额宝“半年报”，收益下滑成为互联网理财主基调：3月25日，余额宝收益跌破5.5%；5月11日跌破5%；6月23日，4.5%关口也被击穿，下跌趋势并没有就此逆转，7月8日一年来首度跌破了4.2%。　　与此同时，为应对余额宝的冲击，近期纷纷推出自己的“宝宝”类产品，（放心保）公司的“娱乐宝”也以更高收益吸引线上客户。记者在一家股份制银行就看到，其近日推出了一款基于存款账户的即时赎回产品，7日年化收益达5.327%，同“宝宝们”叫板的迹象明显。　　不过，截至目前，余额宝依然稳居国内最大、全球第4大的货币基金。截至上半年末，天弘基金也蝉联国内最大的宝座。同时，余额宝的人均持有金额达5030元，已较2013年底提高了17%。　　余额宝究竟带来了什么？　　统计显示，余额宝运行一年多以来，共为“宝粉”创收118亿元—尽管收益率有所下降，但因其稳定性和便捷性，类似余额宝的互联网货币基金不断涌现，话题风生水起，成为舆论持续关注的焦点。　　余额宝究竟带来了什么？专家指出，余额宝的成功推广弥补了草根理财市场的空白。回顾一年多，从余额宝的滥觞到银行大军的加入，互联网理财产品的出现，弥补了原先5万元以下、“小散”居民的理财空白。　　而从区域来看，高净值用户仍集中在长三角地区。分区县来看，海淀区、上海杨浦区和北京朝阳区，则是“土豪”最多的区级地域。“余额宝的成功运作，首先从社会层面促使了对金融变革的认同。”阿里巴巴集团相关负责人说。　　在现实中，包括余额宝在内的“宝宝们”的迅速扩张也一度引起了银行业恐慌。为应对冲击，纷纷推出新型理财产品，以挽留质疑活期存款利率“过低”的客户。发改委国家示范城市专家陈进指出，互联网金融的重要作用在于唤醒了潜在金融市场，对于依赖存贷利差生存的商业银行也是一个警示。　　互联网金融何去何从？　　早在今年年初，不少分析人士就表示，基于货币基金的余额宝不可能一直维持高收益。从现在来看，这一判断已经得到了初步证实。　　今年以来，央行通过定向降准等多种工具缓解市场紧张，货币基金收益率整体稳步下行；刚刚过去的六月末，去年同期的“钱紧”也没有重演。尽管余额宝用户规模仍在增长，但不可否认的是，动辄百分之六七的高收益正成为过去时。　　中国互联网协会常务副理事长高新民认为，目前的互联网金融还只是互联网产业化的一个成功典型，引导互联网促进产业转型创新将是未来的趋势。中国社会科学院金融所所长王国刚则认为，互联网金融的本质还是金融，最终仍要回归实体。　　专家认为，互联网金融的未来或许不是一片坦途，但其理念依然将拉动传统金融业的变革。“互联网销售已成为基金销售的主要渠道，改变了以往依赖代销、不用面对客户的情形。”汇添富基金公司副总经理、首席官陈灿辉认为，互联网金融的核心未变，仍将倒逼银行等提升自己的竞争力。
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Copyright (C) 1998- All Rights Reserved. 版权所有 中国行业研究网(简称“”) TM 旗下网站 粤ICP备号天弘增利宝货币基金动了银行的奶酪
核心提示：国内首只互联网基金大的突破，主要体现在两个方面，一是借助支付宝让基金公司的直销能力大大提升，二是让货币基金的支付功能更加强大。据天弘基金副总经理周晓明在发布会上介绍，天弘增利宝的唯一销售机构是天弘基金，支付宝的余额增值服务——余额宝是其唯一的直销推广平台。通过余额宝平台，支付宝的用户向余额增值账户充值后可以直接在线购买天弘基金增利宝，同时余额宝内的资金还可以随时用于网上购物、支付宝转账等。
&国内首只互联网基金大的突破，主要体现在两个方面，一是借助支付宝让基金公司的直销能力大大提升，二是让货币基金的支付功能更加强大
互联网基金，特别是完全通过直销平台募集的公募基金动的是银行的奶酪，毕竟基金公司牵手的是淘宝旗下的支付宝，而支付宝已经成为不可小觑的第三方支付机构，更何况支付宝的背后还有阿里金融。
6月17日，天弘基金和支付宝联合宣布，国内首只互联网基金&&天弘增利宝货币基金正式在支付宝上线。
动了谁的奶酪
据天弘基金副总经理周晓明在发布会上介绍，天弘增利宝的唯一销售机构是天弘基金，支付宝的余额增值服务&&余额宝是其唯一的直销推广平台。通过余额宝平台，支付宝的用户向余额增值账户充值后可以直接在线购买天弘基金增利宝，同时余额宝内的资金还可以随时用于网上购物、支付宝转账等。
如此一来，这只产品被称为互联网基金的原因也就明了了。一是，其完全通过公司的直销平台来发行，没有借助银行、券商和第三方机构等传统的代销渠道，即在发行中绕过了基金发行的主要渠道&&银行，将基金公司的直销平台内置到了支付宝。二是，这只产品专注于网络购物的支付。
目前来看，基金销售的过半份额均是通过银行，基金在新产品的发行和持续营销上对银行的依赖度依旧较高，加上基金公司支付给银行的尾随佣金占比不断提高、基金发行加速使得银行渠道更加拥挤，基金公司早就开始尝试新的销售渠道。
近几年来，基金的发行渠道结构已经在发生变化，银行的销售占比逐渐下降。除了基金公司的直销外，第三方销售机构代销的基金数量也逐渐增加，而且就在今年6月初，中国证监会与中国保监会联合公布了《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定》，据此除了保险公司外，保险经纪公司和保险代理公司也可以申请基金销售。
显而易见，互联网基金，特别是完全通过直销平台募集的公募基金动的是银行的奶酪，毕竟基金公司牵手的是淘宝旗下的支付宝，而支付宝已经成为不可小觑的第三方支付机构，更何况支付宝的背后还有阿里金融。
据阿里小微金融服务集团国内事业群金融事业部总监祖国明透露，支付宝目前的注册用户超过8亿，日均交易额超过200亿元，日均交易笔数突破1亿笔，峰值时每秒成交19万笔。2012年全年，支付宝的总成交额为1.8万亿元。
国内首只互联网基金大的突破，主要体现在两个方面，一是借助支付宝让基金公司的直销能力大大提升，二是让货币基金的支付功能更加强大。
货币基金一直在不断强化支付功能，因为这类产品本身就是流动性较强的现金管理工具，适合于对资产流动性和安全性要求较高的投资者。据支付宝方面介绍，支付宝用户可以用余额宝实时支付淘宝站内的订单，还可以将余额宝实时转为支付宝的余额。
此前，用货币基金进行支付的时候，投资者需要先在基金公司官方网站进行直销账户操作，然后在电商网站购物时选择用货币基金支付，支付过程中还需要再到基金公司官网进行身份信息认证。
尽管天弘增利宝专注于网购支付，但其在本质上还是货币基金，从产品本身来说和其他的货币基金没有什么太大区别。既然是理财产品，收益和风险自然就是投资者关注的重点。
公开信息显示，货币基金去年平均的7日年化收益率是3.8%。周晓明的理解是，增利宝除了可以让闲钱增值外，还可以让投资者享受到简单的快乐。
货币基金是短期投资工具，所以对流动性的要求较高，天弘增利宝借助的又是支付宝平台而非传统的银行代销渠道，产品的申购赎回特征有可能和传统的货币基金不同，流动性管理便成为摆在天弘基金面前的重要难题。
对此，周晓明接受本报记者采访时分析称，把握或者预测基金规模的变化对基金经理管理产品非常有帮助，&互联网平台提供了相当多的资源，支付宝有大量的客户数据和历史规律可以借鉴。同时，我们的系统实时化处理，可以比传统的方式更早、更准确地知道基金的一些流动性需要。&
对于这只互联网基金，祖国明称还会继续完善用户体验和服务功能；要确保其收益稳定，增利宝的收益不一定是行业内最高的，但要是最稳定的；产品还要多元化，余额宝是最底层、最基本的产品，支付宝账号有不同的层级，如果把余额宝类似的服务功能扩大，并与对应的产品进行对接，更多的用户可以享受到互联网理财所带来的好处。
此外，祖国明还称，支付宝毕竟是一个平台，希望有更多的合作伙伴，有更好的合作模式，需要更多的基金公司和其他机构。
如此来看，无论是对天弘基金还是对支付宝来说，天弘增利宝落户支付宝只是个开始，因为支付宝还打算引入其他基金公司。接近天弘基金的人士也向本报记者透露，天弘基金在互联网金融上的动作不止如此。
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天弘增利宝成国内用户数最多货币基金
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　　从权威人士处获悉，目前余额宝规模已超过200亿元，基金合作方天弘增利宝货币基金已成为基金业规模前五大货币基金之一。目前，多家基金公司正积极争取与支付宝合作嵌入余额宝模式。继余额宝之后，以挖掘银行活期储蓄存款为目标的“类余额宝”产品层出不穷，“现金宝”、“活期宝”等也取得较大规模增量。·年中国铅锌行业银行信贷风险评估及建议...·年中国钟表行业银行信贷风险评估及建议...·年中国调味品行业银行信贷风险评估及建...·年中国糖果巧克力行业银行信贷风险评估...·年中国眼镜行业银行信贷风险评估及建议...更多相关研究报告>>　　余额宝6月上线，是阿里巴巴旗下支付宝打造的一款针对支付宝用户的余额增值服务。用户将支付宝资金转入余额宝就相当于购买了货币基金，可以随时用于消费支付和转出，相当于货币基金赎回。　　余额宝带来巨大市场影响力，约两个月时间内为天弘基金带来百亿级别的资金增量及百万级活跃用户，平均每月规模增长100亿元左右。余额宝还为天弘基金带来大量用户。余额宝上线不到半个月时间累计用户数就已超过250万，使天弘增利宝成为国内用户数最多的货币基金。　　业内人士表示，“类余额宝”产品会越来越多。腾讯旗下的第三方支付机构财付通未来也可能推出类似余额宝产品。一些大型电商平台，如苏宁易购的易付宝已经开通，京东商城在收购了网银在线后，将来或许也会有所布局。
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