老人被忽悠买保险案例：分红可能不如利息
来源：北京晚报编辑：
摘要：很多老年人都有这样的经历，到银行办理存款却受到工作人员的极力鼓动，最后买了保险；常接到在保险公司上班的熟人打来的电话或造访，怂恿老人为子女购买保险……
很多老年人都有这样的经历，到银行办理存款却受到工作人员的极力鼓动，最后买了；常接到在上班的熟人打来的电话或造访，怂恿老人为子女购&&但买了保险之后，一些老人却发现自己被&忽悠&了，或面临违约，或合同无效。
日前记者从北京法院了解到，近年来各法院受理的涉及老年人的案件数量在逐步上升，其中，以老年人作为原告状告保险公司的案件数量更是增加较快。
花光毕生积蓄买保险
无法续保面临违约
家住北京郊区的赵大妈已经75岁，多年前收养了孤儿小刚。因赵大妈一直吃，不具备收养资格，无法在民政局办理收养登记，只办理了助养手续。
和赵大妈同住一个村的小陈是保险业务员，经常动员她为小刚购买保险。赵大妈在2012年1月买了两份保险，为小刚。但这两份保险给她带来的却是无尽的烦恼和损失。
签合同时，赵大妈在小陈的帮忙下填写的保险合同，上面写着赵大妈的年收入为30万元。但实际上赵大妈并没有固定收入，她在支付20多万元保费后便无法续保，面临着违约的风险。
得知自己付的20多万元基本要不回来了，赵大妈只觉两眼一黑，毕竟这是她大半辈子省吃俭用攒下的全部积蓄。老人只好聘请律师去法院打官司。律师一问才知道赵大妈和小刚之间并没有收养关系，因此保险合同是无效的。
2014年，因小刚与赵大妈不具有法律上的保险利益关系，法院认定两份保险合同为无效合同。但保险公司拒绝返还保险费。赵大妈又将保险公司告上了法庭，请求法院判令保险公司返还其交纳的保险费26万余元以及利息损失等。
保险公司依然拒赔且当庭反诉赵大妈，要求她赔偿6万元损失。
赵大妈的律师指出，是70多岁的老太太，完全是按照保险公司的指引签订保险合同。而保险公司负有审查投保人和被是否具有保险利益的义务。&小陈和赵大妈是村民关系，对她的家庭关系及年经济收入是非常了解的，赵女士30万元的年收入又从何而来？&
法院认为，保险公司没有尽到审核的义务，其过错程度较大。日前法院作出判决，保险公司返还赵大妈保险费22万余元，并赔偿利息损失5000元。
老年人要考虑购买能力
北京唐文书律师事务所律师吴青江告诉记者，很多老人并不具备保险知识，只是盲目相信熟人朋友的推荐。老年人应该在购买保险前详细了解保险公司的以及相关条款，尽量不让代为填写手续。特别是一些老人收入相对较低，购买保险时更应综合考虑自己的购买能力，合理选择缴费期限和缴费方式。
律师还提示，按照规定，投保人对本人、配偶、子女、父母，以及与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；或者与投保人有劳动关系的劳动者，具有保险利益。除此之外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
就是亲儿子您也不能代他签字
李女士几年前在银行存款时，经工作人员介绍给在国外工作的儿子杰克办理了。但李女士没想到，这份缴纳360多万元保费的保险合同竟是无效的。
2013年9月，李女士的儿子杰克回国探亲，发现母亲购买了巨额保险，保险合同约定了以杰克身故为给付保险金的条件，并且保险合同上自己的签名是李女士代签的。
李女士告诉儿子，两年前她在北京某银行存款时，客户经理向她介绍了一款由该银行代理的保险。李女士出于对银行客户经理的信任，向驻点的保险公司工作人员小吴进行咨询，同时告知小吴，其儿子杰克是外国籍，在国外工作，无法回来签字。
小吴说李女士可以代替其儿子签字，两年后合同就自动生效了。2011年9月，李女士签署了《银行保险投保书》，其中被保险人杰克的签字由李女士代签，共支付了保险费364万余元。
杰克经咨询确认，保险合同上他的签名如果是代签字的，属于无效合同，当即要求母亲停止缴纳费用，并与保险公司及银行交涉。但保险公司拒不退款。李女士便将保险公司告上了法庭，要求法院判令合同无效，并返还已经缴纳的保险费364万余元、利息损失4万元等。
原告方指出，银行保险投保书和保险合同约定了以杰克死亡为给付保险金条件，但杰克并不知道此事，也从未同意并认可，也从未签署过该保险合同。原告认为保险公司违背商业诚信，违法欺骗原告购买项目。
在法庭上，被告保险公司没有作出辩解，承认原告提出的全部诉讼请求。
日前法院作出判决，原告李女士与保险公司订立的人寿保险合同无效，保险公司返还原告保险费364万余元并给付利息4万元。
保险合同代签字无效
法院的统计表明，涉及老年人保险合同纠纷案件的争议焦点约有近四成都集中在保险代理人或投保人代替被保险人签字，尤其是在最高法院出台相关司法解释后，涉及代签名案件更是明显增加。
像李女士这样的情况并不鲜见，一些老人为子女购买了人寿保险，但因为种种原因孩子无法签字，便代替孩子签字，结果造成了合同无效的情况。
法官告诉记者，以死亡为给付条件的保险合同是一种特殊的合同。保险法对此特别规定：&以死亡为给付条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。&也曾专门下文强调保险公司在订立此类合同中负有说明和审查义务。但实践中经常有老人为被保险的子女投保并代为签字等情况，结果出险后，保险公司往往以未经被保险人书面同意、保险合同无效为由拒绝支付保险金。
法官就此提示老年朋友，如果投保人和被保险人是同一人，投保人签字即可；如果投保人和被保险人是两个人，且保单不含死亡责任，只有投保人签名就可以了，无须被保险人亲自签名。
保险不是存款
分红可能不如利息
80岁的刘女士因为没搞明白保险和存款的区别，稀里糊涂地买了保险。但刘女士打官司却没能得到法院的支持。
事情从6年前说起，2009年4月，刘女士来到北京某银行办理存款到期业务时，在银行经理和驻银行的保险业务员怂恿下决定办理&&。保险公司还派人到刘女士家里办理了保险合同等材料。
5年过后，日愚人节当天，刘女士去保险公司取钱时发现自己被&忽悠&了。老人回忆起当初业务员说这是一款收益好、利息高的理财产品，但5年下来却发现，这分红保险的收益还不如定期存款的利息高。老人一气之下告到法院讨说法。
&我本来是要存款的，结果却被忽悠买了保险，这根本就是一场骗局。&刘女士以被告欺诈老年消费者为由起诉保险公司，请求法院判令被告返还本金3万元并加倍赔偿原告6万元。
但保险公司在庭审时&理直气壮&地答辩称，在刘女士投保时已经对其进行了明确提示，说明分红保险的红利有不确定性，原告在投保书和投保提示书上都有签字。
法院经审理查明，投保人和被保险人为刘女士，险种为。保险公司于日打入原告账户3.3万余元。刘女士与保险公司纠纷案的争议焦点在于被告是否构成欺诈并需承担双倍赔偿责任。
原告方在庭审中提供刘女士老伴签名的证明材料，用以证明刘女士在某银行被骗的经过，认为根据《消费者权益保护法》规定，保险公司的行为构成欺诈，应当双倍赔偿原告。
法院认为，由于原告不能提供充分的证据证明自己的主张，法院对原告主张的欺诈事实不予采信。日前法院判决驳回原告刘女士的诉讼请求，案件受理费1000余元由其负担。
犹豫期延长到了15个自然日
据了解，在涉及老年人的保险合同纠纷中，投保人认为保险代理人或银行工作人员进行虚假宣传，要求撤销合同并退还保费的大约占总数的近两成。
&很多老年人都缺乏理财知识，只听信保险业务员收益高的说法，并没有意识到购买保险也会有风险。&吴青江律师介绍，分红型保险并不像保险业务员所讲的会有高达30%左右的分红，这只是&预定利率演示&，这种&收益&是假定的，而实际有经营风险，合同上不会有具体收益的承诺。
据悉，保监会已经下发了相关通知，要求投保人年龄超过65周岁或者期交产品投保人年龄超过60周岁的，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐，且保险合同不得现场出单。同时，还将银保渠道保险产品的犹豫期从10个自然日延长到了15个自然日。
吴青江律师提醒，在保险犹豫期间有任何疑问，可以致电保险公司咨询，选择继续持有或无条件全额退保。但超过犹豫期退保就会有损失。除非您可以证明保险合同中投保人或被保险人的签名不是本人签名，才可到保险公司投诉。（文中当事人均为化名）
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重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
疾病身故：10万元
意外/急性病医疗：3万元
满期生存金：1万元-5万元
初中教育金：2,000元-99万元
飞机意外：40万元
火车意外：10万元
意外/急性病医疗：35万元
紧急转院：50万元
意外/急性病医疗：5万元
紧急转院：10万元
飞机意外：60万元-100万元
火车意外：1万元-50万元
保险顾问在线
问：咨询一下中英人寿的吉..
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我的意见：信泰金祥两全保险(分红型) 退保问题_百度知道
信泰金祥两全保险(分红型) 退保问题
不要粘贴，能不能算误导？
如果我现在去银行退保，但早已过了犹豫期，请明白人指点，缴费期间5年，能退到多少钱，保险期间为10年，
而且没有详细的保单，现在懊悔万分，每年交费1万我在号在工商银行被保险公司业务员忽悠买了信泰金祥两全保险(分红型)
提问者采纳
一般时间越长。是这样的，全额退还保费，提前退保:被保人身份证。退保是按合同载明的现金价值进行计算，全国所有的保险公司都是一样的，本人签收合同之日起10天内为犹豫期，毕竟都交了。在保险合同的前几页就有几张是关于现金价值的相关记载，建议你谨慎退掉，10天内退保,最后一次交费凭证或发票等材料到当地保险公司或营业厅申请即可，仅收取一定金额的工本费用，上面就是你应该领取多少的结果。退保手续包括。而10天后按当年的现金价值进行计算，你看到第1年对应什么金额,合同原件，这不仅是该人寿保险公司是这样的，你所交的本金肯定是拿不回来完的。这时，损失就越小，而且也拥有了这份保障,填写《退保申请书》。 另外,保险公司合作银行帐户(被保人)。因此,一般只能退出保费的10----30%左右，肯定不划算的需要到保险公司申请退保才可以
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理财分红型现在银保多数销售的是理财分红型的产品为主，年利率在2-6%以上：1，值得信任、在储蓄时不要盲目接受推销人员的高息诱惑，在储蓄时需注意，而不是普通银行储蓄？答、保险产品清楚了解保险责任：现在在很多银行营业厅和邮政储蓄厅中，不要听信业务员盲目夸大的收益率和高息，会有很多银保人员推销保险产品！但是储户对于这方面并不理解、满期还本+多于储蓄的利息，不知道好不好！银行保险大致可分为，有保单就是保险产品：意外医疗消费型、定期还本保障型！2！4！3、一般银行保险满期在10年以上，缴费期5年左右，如果5年之内支取将亏损本金在银行买了保险！未来回报可参考合同内的数据
这个退保因为当时你自己也有签名，应该拿到了一份合同，而且保险公司也有电话回访，基本内容是问你了解本产品没有，是不是本人签名，都有录音，想全额退还是没有可能的。如果你现在想退，可以把你的保单拿出来上面有个现金价值表，还没满一年就没有分红，你退保能收到的钱就是现金价值表上的第一年的钱，银保估计会有损失，但没有买个险退保损失的多。如果保险合同是没有你的亲自签名，那就另当别论，直接要挟他退你所交保费，不然到保监局告他都可以。如果你这份钱没有急用，还是可以当强制储蓄，毕竟还有利息，跟存银行一样，就是没有流动性。
好像是只能拿回5.6千，我看过现在有点记不清了，正常是必须给你合同的，而且还会在犹豫期内给你打回访电话的
他们会告诉你能退，但是具体的时间。。。。你就慢慢等吧
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保险退保维权：在银行被骗买分红保险如何能全额退保？
【字号：&&】【】
　　的脚步越来越近!关注保险的各大媒体，近期密集推出关于保险公司分红保险误导欺诈的系列新闻报道。消费者普遍关注的一个问题是：在银行被骗买分红保险后，如何才能全额退保?为保护消费者权益，与专业的保险退保投诉处理网站&&世纪保网进行了沟通。
　　日，一位投诉人向世纪保网反馈称：日，本人携6万元现金到银行办理5年期存款，一着银行制服女人过来对我说：有一项五年期的理财产品，利率按5年期算，利率涨也跟着涨，而且每月计息利滚利。当时银行5年期利率大概是5.4%。那女人给我几张纸让我签字，她说就是走个程序，还给我一份保单，没告诉我这是一份保险，也没有电话回访和犹豫期。我也没仔细看因为我手里有银行的存折，我就以为我在工行存款了。存了六年，因为今年我要买房子用钱，才想起查询，一查才发现上当了。原来这是买了一份保险名，我6万存了六年才价值7万一千多点，六年的利息只有一万一。比银行一年期的利率都低。
　　该投诉人在多次向保险公司和其他有关渠道投诉无效后，无奈地向世纪保网保网请求专业支持。世纪保网的专业人员随即通过电话与他投诉人进行了电话沟通，对被误导的细节和证据进行了详细分析，包括各项重要环节，比如：保单回执、投保单、投保提示书、风险提示是否都是你亲自抄写?被保险人签名是否是本人签写?有无接到保险公司的电话回访?回访有无提示相关风险以及退保可能带来的损失?等等。
　　在世纪保网的帮助和指导下，投诉人与保险公司再次进行了交涉，在证据和专业的交涉动作前，该投诉人仅仅用了20天的时间，就拿回了本金和全部利息。
　　投诉人于日，特意在世纪保网留言感谢。投诉人称：在世纪保网的帮助下，本人已与保险公司达成协议，同意支付本金和5年利息，本人损失了一年的利息，算是买个教训吧。
作者：&&编辑：储周&&
“目前南京赴韩国旅游的项目还是有的，但预定量已经大幅减少，退团人数达到了10%”，6月9日，记者从南京多家旅游社了解到，许多游客因为韩国中东呼吸综合征疫情(以下简称：“MERS”)原因纷纷要求退团。”　　“虽然有赴韩国的旅游项目，不建议游客去韩国游玩，推荐游客去其他地方旅游”，南京国际旅行社的客服人员明确回答。
该店驻店主厨李宜昌告诉记者，他是台湾人，金钱豹是来自台湾的餐饮品牌，目前他主要负责南京店的管理。记者通过网上信息，联系上代官山一位工作人员，对方表示南京的两家店关门，对于网上仍有该店的团购等信息，代官山将进行处理。
近日，扬州的郑师傅在网上发帖称，自己的苹果手机被神秘人控制，任何操作都无法进行。这项功能本来是苹果公司用来帮助丢失手机的人锁死丢掉的手机，以提醒别人归还的，现在却被不法分子利用。
有数据显示，今年一季度，赴日中国游客超过92万人，同比增长将近一倍，人均消费1.5万元，在各国游客人均消费榜当中更是名列第一。日元贬值带动中国赴日游激增，而“买买买”也成了赴日“剁手党”必不可少的“重头戏”。
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合同内容不实能否全额退保
[导读]：我今年25岁，08年6月在朋友的推荐我买了份平安的智盈人生万能险，但是这份保险合同里面的条款大都和我的真实情况不符，如我的年薪，投保书里面的内容也不是我写的，如转帐姓名和帐户。我当时没看前面的内容他就叫我签字。……
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咨询内容：我今年25岁，08年6月在朋友的推荐我买了份平安的，但是这份保险合同里面的条款大都和我的真实情况不符，如我的年薪，投保书里面的内容也不是我写的，如转帐姓名和帐户。我当时没看前面的内容他就叫我签字。这些都是代理人不负责任导致的。请问我有权要求全额退款吗？
咨询网友：辛运之星 (上海)
专家解答：
不知道您交的智盈人生保险是4000还是6000的或者更多，又是多少年缴费？您现在若是考虑退，退不了多少钱，因为万能险前期扣的保障成本相对高一些，后期越扣越少，收益主要在后面。鉴于您现在的情况，我的意见是：您再认真审视一下自己目前的经济状况，如果实在无法继续缴费，那页只有退了，等缓过劲来再找一个负责任的当地的保险代理人重新买份保险。
另外，您现在还年轻，是否考虑换份收入相对高一些的工作，毕竟大上海的机会还是蛮多的哟。再我的印象中，上海的保险代理人很不错的，也许是您的运气稍稍差了那么一点点，不过您要相信，上海是全国保险意识最好的城市，您会有好运的。
上海 太平洋人寿 周玉琴
我不知道你一年要交多少保费？但是你退保费是很不合算的，要是没有什么困难还是每年交，最起码也要到五年后才能保住交费。
上海 平安人寿 孟慧英
全额退保是不可能的，除非你有证据证明当时不是你签字的，投诉证据也不够充分。如果投诉成功，你朋友将会受到严惩，还要不要做朋友也是你要考虑的，请三思而后行。现木已成舟，悔之晚矣！还是前面的建议：你的年龄，这个险种暂时不交不会失效，至少你已拥有一份保障，同时再学习下这个险种的各方面知识，等经济宽裕时再适当调整。
上海 平安人寿 王珠
你好！是你亲自签字，就说明投保书的内容你本人都确认，要投诉，请慎重考虑。
意外医疗保障
（实际费用-100）*0.8
身故/残疾保障
身故/残疾保障
10万元（按比例给付）
特定轻症保障
交通意外保障
意外伤残保险金或意外身故保险金的2倍
交通意外保障
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以下显示均为向日葵已认证会员，其资料真实可靠。
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在世纪保网的帮助和指导下，投诉人与保险公司再次进行了交涉，在证据和专业的交涉动作前，该投诉人仅仅用了20天的时间，就拿回了本金和全部利息。投诉人称：在世纪保网的帮助下，本人已与太平人寿达成协议，同意支付本金和5年利息，本人损失了一年的利息，算是买个教训吧。
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