公积金套现泛滥致贷款额度吃紧 加剧违规提现|公积金|公积金贷款|住房公积金_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
公积金套现泛滥致贷款额度吃紧 加剧违规提现
　　在监管部门严打公积金骗提、骗贷的情况下，公积金套现的情况在全国各地仍然层出不穷，不同的只是公积金提取中介们改变了策略和方法。公积金套现频繁又在一定程度上引发了公积金贷款额度吃紧的恶果。这种恶性循环的背后，折射的是公积金制度的弊端
　　法治周末见习记者 刘子阳
　　薛先生大学毕业后一直在北京工作，由于北京房价太高，决定去天津购房。但在购房过程中，却遇到了公积金无法使用的困境。
　　薛先生告诉法治周末记者：“公积金异地使用很麻烦，我要想公积金贷款，需要先在天津找工作，再通过天津的单位办理手续，但我不可能为了买房放弃现在的工作，因此对我来说公积金贷款不现实。”
　　最终，薛先生决定将公积金提取出来弥补资金缺口，但同样遇到了困难。
　　“按照北京市公积金管理中心的规定，凭借购房合同与发票是可以提取公积金的。但问题是当时我还没有付房款，不可能拿到购房合同。”
　　无奈之下，薛先生找到了一家公积金提取中介，并支付1500元，通过中介伪造相关资料提取了公积金。
　　法治周末记者了解到，当下由于公积金提取难，市面上已经出现了大批中介，为不满足公积金提取条件的人提供服务。
　　中投顾问产业与政策研究中心主任扈志亮告诉法治周末记者：“公积金套现现象频发的表面原因是公积金提取难，深层次原因是公积金难以为大多数人服务，减轻人们买房的压力，反而存在大量住房公积金沉睡、挪用、套现的情况。”
　　“市场有需求，非法的中介组织才会铤而走险，有一部分人在现阶段买不起房又不符合提取条件，他们的公积金实际上是为他人做‘嫁衣’。”广州住房公积金管理中心法律顾问王辉在接受采访时说。
　　法治周末记者在采访中还发现，一方面公积金套现屡禁不止，另一方面各地的公积金贷款频现“钱荒”，公积金未来何去何从值得深思。
　　而刚刚结束的十八届三中全会通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，决定指出，要建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用、监管机制。
　　监管升级与套现泛滥
　　公积金套现的情况由来已久，地方政府的监管力度也越来越大，但即便如此类似现象仍未根除，套取公积金的中介机构在网上可以轻易地找到。
　　记者看到，这些所谓的中介机构都打着“正规”、“无风险”的旗号。
　　北京从事公积金套现业务的高先生告诉法治周末记者：“利用租房提取公积金很容易，你只需把身份证复印件给我，再交600元的手续费和5%的税，租房合同与房租发票由我们提供，办好后我快递给你，这样省得你跑一趟，大概需要两天的时间。”
　　记者查询资料发现，2002年修订的《住房公积金管理条例》规定，只有在如下六种情况下，才可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：购买、建造、翻建、大修自住住房的；离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；出境定居的；偿还购房贷款本息的；房租超出家庭工资收入规定比例的。
　　“肯定不会出问题，租房提取公积金除了合同上的内容是假的外，其他手续都是真的，发票是地税局开的，至于合同内容的真伪根本无法核实。”高先生说。
　　看到记者犹豫不定，高先生紧接着说：“如果你还不放心可以和我一起去地税局开发票。像你这种情况的太多了，我每天最少十几个客户，多的时候三十多个。”
　　高先生告诉法治周末记者，如今在北京公积金中介只能帮助客户通过租房的形式提取公积金，以前他们更愿意通过伪造购房合同、贷款合同的形式帮助客户提取公积金，但最近北京查得特别严，没人敢这么做。
　　记者查询资料发现，住建部在2012年年初还通知，要求各地进一步加强住房公积金的监管，重点查处公积金骗提、骗贷等情况。
　　记者了解到，此前中介通过租房提取公积金，不仅提供的合同是假的，连房租发票都是假的。在严格监管之下，这样的情况已有所改变。
　　但高先生仍然承诺，租房提取公积金提出6万元以下没有问题，取多少钱就签多少钱的合同，一次性提取。
　　记者向北京多家中介机构核实，除了收费金额不同外，流程并无太大出入。
　　记者在采访中发现，公积金套现的情况几乎在全国都存在，而各地的情况也不相同。
　　“我们只做天津的业务，北京的业务已经做不了。”当记者拨通一位在天津的中介张先生的电话时，张先生显得很谨慎，很快挂断了电话。
　　记者又以熟人介绍的名义咨询，张先生这才放松警惕：“以前我在北京也有办事处，但后来做不下去了。目前北京的业务已经被3个公司垄断，而各地公积金提取的政策不一样、方式也不一样。”
　　张先生在接受记者咨询时也表示，现在生意越来越难做：“现在天津以租房形式提取公积金只能按季度拿钱，不能一次性全部提取。”
　　南开大学经济研究所教授钟茂初在接受法治周末记者采访时表示：“在当前制度背景下治理公积金提现，无论监管多么严格，都只是一种治标不治本的办法。根本的治理途径，还在于理性地探讨公积金制度是否还具有可持续性、是否到了非改不可的境地。”
　　套现与断贷的恶性循环
　　在现有的公积金制度下，公积金套现现象频发还引发了公积金贷款额度吃紧的现象。
　　2013年，全国各大城市楼市成交量不断攀升，公积金贷款也呈现增长状态，有报道称徐州、杭州、青岛、上海、泰州、苏州等地频现公积金贷款难的问题，多个城市公积金出现缓贷甚至断贷。业内人士称，这与公积金套现不无关系。
　　中国徐州某支行负责信贷业务的王主任告诉法治周末记者：“目前申请公积金贷款只有一半左右的人能通过，等待的时间也比较长。有在其他银行工作的朋友透露，徐州市住房公积金管理中心还向该银行借款用于贷款，像这样的情况以前从未出现。”
　　徐州市住房公积金管理中心的负责人曾在接受采访时表示，今年以来，徐州市住房公积金提取和贷款总量的迅猛增长，一定程度上影响了住房公积金贷款的正常发放。
　　“非法提取的数量过大，使公积金贷款变成了无源之水。”王辉解释说，“公积金的资金依靠的是缴存人的缴存和贷款人的还款，资金回流后再以一定的额度贷出去。”
　　钟茂初指出：“如果任由公积金套现泛滥，那么每个公积金缴存者的账户资金都很难留存，会出现流动性紧张。”
　　“提现越多，公积金越容易出现流动性紧张，公积金使用就会越难，比如公积金贷款门槛变高、审批时间增长、审批通过率低；公积金使用越难，越会加剧公积金违规提现。”钟茂初认为这是一种恶性循环。
　　套取公积金除了会导致公积金资金紧张外，法律风险也不容忽视。
　　按照我国刑法规定，单位或个人因违法套取住房公积金而伪造、变造、买卖公文、证件、印章，情节严重的，最高可处3年以上、10年以下有期徒刑。
　　王辉表示：“通过购房的方式提取公积金，如果房产证和相关部门的印章是虚假的，是要承担法律责任的。中介一般比较隐蔽，出了事很难找到他们，如果提取人因此被追究刑事责任就得不偿失了。”
　　“此外各地对于以租房名义套取公积金有各自的规定，在广州套取公积金不仅将被列入‘黑名单’，影响公积金贷款的审批，其违规行为还将被通报给所在单位。”王辉介绍说。
　　公积金贷款福利“缩水”
　　公积金贷款的利率低于现行的商业贷款，此外贷款额度高、年限长、还款灵活，这使得公积金贷款优势明显，因此受到购房者的追捧。
　　但国内楼市成交持续火爆，不少城市的公积金贷款余额已经“囊中羞涩”。
　　王辉告诉记者：“一旦公积金贷款的资金流断裂贷不出钱，就会引发混乱。当地政府是绝不会允许这种现象出现的。”
　　以杭州为例，杭州市住房公积金管理中心曾表示：“去年以来，由于个人住房贷款和提取业务规模保持增长，杭州市公积金中心资金运行压力加大，已出现公积金贷款放款轮候，新受理的公积金贷款客户的放款预计要有较长时间的等待。”
　　迫于压力，杭州市公积金中心于今年9月开始试行个人住房公积金转商业贷款贴息业务，将公积金贷款转由受托银行发放商贷，在个人偿还商贷期间，对因商贷利率和公积金贷款利率不同产生的利息差，由公积金中心逐月补贴给借款人。
　　除了杭州以外，有媒体报道称，宁波、徐州、乌鲁木齐、合肥等地均也出现不同程度的资金紧张，为解燃眉之急各地推出了一系列政策以保证公积金贷款的正常运转，而这些政策使得公积金贷款的福利“缩水”。
　　今年7月20日，宁波市象山县下调了住房公积金贷款最高限额：夫妻双方都缴存公积金的，最高贷款额度从80万元下调至60万元；仅一方缴存的，上限为40万元。11月2日起，象山县再次下调了住房公积金贷款最高限额：夫妻双方缴存公积金的，最高贷款额度不超过40万元；夫妻双方仅一方或单身职工缴存公积金的，最高不超过25万元。
　　这被业内解读为缓解公积金贷款额度紧张的做法。
　　无独有偶。今年11月15日起，乌鲁木齐市出台政策规定，个人住房公积金贷款最高额由50万元降为40万元。
　　乌鲁木齐住房公积金管理中心负责人介绍，该中心目前的存贷比例已接近80%，为了保证住房公积金的有序使用，对部分贷款使用政策进行了调整。
　　同样出现公积金余额不足的合肥就已经采取了“轮候制”来缓解压力，公积金中心将按“轮候制”确定贷款发放时间，实行总量控制。在“轮候制”下，公积金中心每月可贷额度将被固定，一旦放完，申请贷款的市民将要排队等候下月指标。
　　钟茂初认为，这些状况都反映了相关制度和政策的设计不够科学合理：“各地公积金管理中心理应根据每年可获得的缴存资金来测算每个缴存者合理使用公积金贷款的初始条件和贷款额度，那样才能保证公积金资金良性运转。否则，迟早会出现公积金不可持续的状况。”
　　如何根治公积金套现
　　王辉认为公积金套现屡禁不止、贷款“贫血”，跟公积金相关的法律体系不完善有关。
　　我国住房公积金制度运行的主要依据是国务院1999年颁布并于2002年修订的《住房公积金管理条例》，并没有出台相应的法律。
　　王辉告诉法治周末记者：“社会保险方面已经出台了相应的法律，如果企业不按时缴纳，执法机构有权查封或冻结企业账户，因此没有企业敢逃避义务。公积金管理无更高层级立法，很多企业逃避缴纳公积金，而地方政府对缴纳公积金也不是很重视，广州到现在也没有自己的执法队伍。”
　　有业内人士分析，如果以立法形式规定企业为员工缴纳公积金的义务，整个公积金体系的资金量会有所提升，相应的资金饥渴也会有所改变。
　　王辉认为：“很多人之所以套取公积金还因为公积金的收益率低，如果公积金的资金运转起来，缴存者可以获得更高的收益，人们的心态可能会发生转变。”
　　《住房公积金管理条例》规定，住房公积金的增值途径只有三种：第一是住房公积金贷款，赚取存贷利差；第二是存在银行作中长期存款；第三则是投资国债。
　　扈志亮建议，如果相关部门没有更多的公积金保值增值手段，可适当放宽提取条件，让公积金除了用于住房还可以用于重大疾病治疗等，同时简化其办理手续、降低门槛、缩短审批时间等，让公积金更好地发挥其资金、保障价值。
　　记者了解到，四川省宜宾市、湖南省湘潭市等地已开展职工患重大疾病提取住房公积金的业务。
　　钟茂初表示：“公积金制度的设计初衷是一种互助性质的住房基金，但如今公积金制度的设计目标已难以实现。公积金在使用上存在不公平，多数情形是‘劫贫济富’，比如已经挤上公积金贷款通道的人，可以享用公积金的好处，而无法挤上公积金贷款通道的人，则不得不为他人缴存资金。”
　　基于此，钟茂初甚至提议未来把公积金制度转化为社会保障制度的一部分：“在强化对社会保障资金的使用和运营监管的同时，也可以使这一部分资金得到同等力度的监管。将公积金转入社会保障资金账户，这也有利于做实社会保障账户。”
　　对于这一设想的具体操作方法，钟茂初的想法是，对于已有住房贷款者(无论是公积金贷款、还是商业银行贷款)，其缴存的公积金应自动转为还款；其他人的公积金则全部转为社会保障资金，“同时应使资金拥有者可将资金自主用于子女教育、医疗、养老、再就业等方面”。
&&|&&&&|&&
请用微博账号，推荐效果更好！
看过本文的人还看过徐州相关查询
徐州公积金查询
徐州市建国西路85号
邮箱地址：
官方网址：
徐州市管理中心是依据《住房管理条例》（国务院令第 350号）规定，经徐州市委、市政府批准，于 2002年 9月组建成立的， 2003年 1月正式运行；为直属徐州市人民政府管理的不以营利为目的的独立事业单位；负责对徐州市行政区域内各级行政机关、企事业单位及各行业的单位和个人缴存的住房公积金进行管理的公众资金经营管理机构。
市公积金中心机关内设办公室、法规宣传处、组织人事处、归集管理处、提取管理处、贷款管理处、计划财务处、稽核监管处、信息网络管理处 9个职能处室， 2007年增设中心营业部；并按照属地化管理的原则，分别在丰县、沛县、铜山县、邳州、新沂市、睢宁县、贾汪区、翟山设立 8个管理部，各管理部和中心实行统一制度、统一管理、统一核算，具体负责各责任区域内的住房公积金管理工作。多次被江苏省建设厅授予&全省住房公积金管理先进单位&、&全省住房公积金管理归集业务示范单位&和&全省住房公积金管理贷款业务示范单位&，邳州管理部、新沂管理部分别被授予&全省住房公积金管理优秀管理部&。
根据国务院《住房公积金管理条例》、徐编发 [2002]71号文件规定，徐州市住房公积金管理中心主要职能为:（一）编制、执行住房公积金的归集、使用计划；（二）负责记载职工住房公积金缴存、提取、使用等情况；（三）负责住房公积金的核算；（四）审批住房公积金的提取、使用；（五）负责住房公积金的保值和归还；（六）编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告；（七）承办住房公积金管理委员会决定的其他事项。
地 址：徐州市建国西路 85号
邮政编码：221006
公交车次：18、66、68、73、76、603、610 路 至（永安广场站）
服务公约：
礼貌接待群众、态度热情、诚实守信；
耐心接受咨询、文明用语、认真解释；
依法行使职权、按章办事、不徇私情；
增强服务意识、清正廉洁、方便群众。
公积金信息查询-登录徐州市住房公积金管理中心网站，点击左上角公积金信息查询，输入一下信息即可。
公积金账号：&&
身份证号：&
电话 8114 。
徐州公积金查询资讯
徐州公积金查询知识
徐州公积金贷款申请材料和贷款程序：申请人在申请贷款时，除应提供身...
徐州住房公积金贷款额度怎么算？金投保险网小编从徐州住房公积金管理...
徐州住房公积金贷款对象和基本条件：贷款对象为本市行政区域内缴存住...
为更好地服务住房公积金缴存单位和职工，方便职工查询住房公积金账户...
徐州住房公积金提取额度与提取时限。职工因购买、建造、翻建、大修自...
徐州住房公积金提取条件与徐州住房公积金提取程序。职工符合下列情形...
版权所有 (C) 中国黄金投资网 gold.org 浙ICP备号 经营许可证编号：浙B2-
本站信息仅供投资者参考，不做为投资建议！联系管理员：webmaster@cngold.org　欢迎投稿：tougao@cngold.org斫鵞W03<O[0T憲蜐$轭=3榧zJR *Y*必?!檝;N莑 06`ac瞍9菸d$q忢貪<=髦甊├惎匡渶t梥=鳒s=w{┎葟恭裿暨貯%蓬跛_肪鬮濞w箏鉯s冠彾S縸徼/QLM硘Lt:^qP帳(f]揶哵O儛韙}照P&}:
q1頷F0柧頣:6伬凚!R袮ヘtg豵"Y喏
┥眖蛪,U牍銀'靐"霃鰃8#呗戨]獕%賚脻Q穱q;(y15唿熧憽锨.0跬骝腢妡躗_s怛土媤?汒426=鬶粁鼴W[,_沕y鴾懇J齿\豵岆柴渾#JhB溗挪|F鋮绕偷櫿箨俟G俗'縰=#难鬼鈺涤洄腚)5zkk灓1*欏JW疠
9!熑bB+王鍼凵釓1D梪筰啨銑錼疁責鈠&聞"斺牪\*炖楣$菈JD#h~"啞*j7
譳1顆劀0X!;贺$觋h搒儇.乖晄u蟬冼zα坂n桄
]瞎戽JY&
E"沛;兓-e=\謦緢")*J斲帅鉈o儛N lU]彰f)岣藈#
潨貞忄ck嬹'棈
}|躖$曪L婂+埥B;従6!惟5E敎
(D]窅蟩jaS]TW臨泒x悦0X尋
佗ｈ洂k4誴銌8熕へ3b菧蛤)鉚S)ay袬J Yめ;'.-9#mS.!Q葼湲_"(p1X
\彭蹬┓焿脖c酡薼8t嬩J蟕0広$鏹;:8~禄gtn蛋5;驘7藁赳叿啨慩畗粅靎qp嘬祰踘瘜L究5pn燠涍=.嗀嘊觍J"M坔miPi>A諛V9*djjMU&鞬皅钆匆B旫+検q[:)m饁粲檜n峃m限
空%鑒)>v虦U2[漄!轤么扯丮#"r5'5咬陓坋z硿樝Ι媂衐B;~Q 刄J瘋5杞$阱0
U玏*L9@X鲺"麅TE1带G抖&竟;壡腦{赇│j捴ac1!弢齏(鯕笞-鮪/悭!=悻#邇頟j緖P $唠s井`醩Y1塟幇8荸嬺qTTS蛸斝汧
y噲|C邏RTN#s訧,衊)aJ醷,!y揦_$蠬 m
r滼
6谉帯b65aDRE、4巚澶aTI1?]0贗矷%SK*怪+華T }崀懸恆敞+HN鴗幩姯\B萺5暙瑙j戅=!)[DTV*s鵭\}诉桷g鷼嘿l'蓁ρw↘{MqM(禢锅蓸矋 Y*竢M娔鶠]频LA?G蔲+朵腥K炘0b螈qGZE?梞 霋0`遼}L殍淠v太534Pe疝铅瘆62糛8ge寠r=匤WPt+_. +&|*俬镯UA~蹪;of込堾焾胬'$P眞炄"Q6哕鑺}鮢襊卓/Ni沬;*蛊鄕$伺#菿24秘湥槓氓沐堎錎_S蹞B予绿滂幻鳔棵T頀=汝=)尔噲qu"=喷+蟂霫4帧鵬}傢鍿龒旙w久-冗纣]ǎ滱俄&獌,熦Hジ剤髳嵊櫦Ha婦4*蝋gY蕏c3怼=P㈱2% (-F=?TS(芶@舛殭攰9
K星狪葔lV$vh馤eU彺袻刦 骳KZ緭T5
+酶m嫮"h
=猌crch鈿#6韚4W曄LgQ.?囑玱DqsP6j櫸Z5玭R
潀!孇GHn=r穬羲些縺櫊CL蚬貦sS刴N嘡0/殨C狖夤R遀Fo3巉圛聿墊LH&R62/+紺5儻
韶D盃?PJdＸsY盡Z冈lc
a^\溄:糚\W,呫hnimk?__z鶗_9j]7魁 %(h^7虻"◢8丹|晛h0├$鎄 崸赒蔤朆蹹b貋Lk
鯛NhU`耥馟竾wVmp鹨鞻%5椫&熘{觢簨G55甄講 h赣謂迶卄"R[R!综Ｊ妭寗<LJs錐<;R踬Du58p釋須⒍纟瑢佼櫾Sk_鱞H:c杉N簡欨gVNO硪绊:]隘駭舵冉+鏻自)袇?竓脍9鐾覕須簐^蹵;鹵5颹[à嶤窏d鄱u雑beb-踴砆]c拣xlWN鑀瘝m滋驠揨鴃茆覞逘O苻A?楝哪儡毱樆m髵T{{f谆t瓨湑ZaЕNf櫧j锋1潨^~司&胫诇}`穎J'f
秌4y鎜%$ビ渌?澂懼殂軓C禛荽ㄇ筨縡L_s5愈歴?诃y\7.|炘W経(诏溣I囊w%"抓夆粨埏渂3N>蘅/郛搔鸜轀韲?u栭诩}$瞸^?-滚鐾w4C俫? O4筷枉窈6:晋秨菟馡V噖錑亚邴帱愴:章'5uc仝癯_gく_籪跦麟ń喏╉缬hbょ悠蹣O0o砝3H渲5髣蝜n}.QJI扶G霋
攭qAM燢f3澰鐋J搪P褶轣芉甬菓K㈢鷃調藀┠%;靗.noP嘲熢蜾++z"=;#RY-)湋荃櫛isr(;0}\22m`b$鯧+ 歯rT絉zS&邨 E嗨c1ie婱qqV鋅⑻(w =s7$舗G筻3觛痎矪刭\Z毼耿鶁e-%貄J$T@靭姝}a0滧n簖}Fg匩$釚
神 Q'孧C#沕筞禘瞎WS曱kU査%陉抵*："謿z崆庵氇
&"黸4/"吋9颏Bb焨 ^伎讣_8衆a剀X?金p&-&卬c隔武殊驇ホ磭Op饹忏'=8賟 祯.-況i颙TE』11t剩yE
闓悵u艗\&蕥l__壃k9蓈me亀uc沆踢A@濼-y僐鹶6熑[鲰|%I阿BFz>カ&1A躇(鵕k鑈岉罁T台Gx烞ZH袐
ヰ嗝F倊!/鯽饈82`b丿m過苘窘s倧髖 ^抚乵伍h竵=E鴗Bp
焇勴8懨Y滏洩窇@km熃=v}鞃∩猁袑叫84珛gw4w痫&H(T鰸(墶锨'邍vRL
X@vF.@╜奈8筿槠"J塓囐T4O貒;燽銖W&wlU鬚鉢庯LsY8傌驠hf磬嵨どyd{k姝=杗{5I 頟pZ%坯w屄r \r眮@9岆3&灮%摥p:W/2q
鞮湆垾璡6m蟚蓡(暓fO娜
>墣煡鞞Z狝綔h纷賾87坿疔t8濟f窠懬觲鱐HLm窞悧6輶藂箿鎐9Om3,n_0蚋, 岓隬y>v#-f鸧/︺\F鴟Y>v嚈@0葥靔蒬RZ膃悵欄P籨b縀W痋.^h掘0AS豴呮痯/F阘8|觉摒颺
KF *`忆鯞u"3h!矯7豵楇鮮閏yX軟浘=x驸'兤儎644辟篨0}6,U&
喥墟颹_4齞0H9$v<U刎緕u}穥#誚cK瘣M
捊门)翨'Vn僊貜H矌恷蝹娰算廡*v Tl犍箲{__蠥+16推Y钃7鎓G铐婈.65俕即+砾cPo糰`瞉V览<柹
.+丟戄:鎕^恹4镛蛛t"4鲁玫:啽1乎`纨kn鱌)尋`池怚f瀼穆/# 熹8韅;軕釫<緱|轫沦k-ヅn_)偱Hb^Y葨壵
w/见1D+*百鸽D_J44┙a兡iV箪-絎8袥榀蔀9Ue8=5濕綹+6o遌烸樨檚hz鼊(
进崖叨?逧$h6]\齮帝O觥-贄GA薪IZ&愼?zrí嚷I鮒澮3抆pLRzYg咅彻/jX(蚭'拓圗
▌
D怿蝠}6H康h醘6美槧1鵥-秽奬弸善\k@)>$鵻淜7Qp芊^I錜)>撱sMTo峿鯓WAo柾4懀啉7蝨cn梙蔟逋宝~濄舶P=礫 憓E薍-緒!T6#dE韗_'徃,茜隺9Rp愴4羒醢蒕u ゅ畅0 8鄆9>岨S
k!ｄ廠覯疛t鞃濰S鋧∞ 胸#瘃秀麘piW+\gm搢C3H宫茏8O詂课YG9殾葳倆﹀}類癙
y5\&s絁WJ"令is
~喲_/b@緁耎嶗漅漕蜐 F珱逵h濵訋鎗3LB搊,＼C(笷羗▎&刲7赔泦>$篬Z"骯T螦usbR@ir -.鵫7強H譥懱#8旱趖0'k2劝彨:Cx霠z豑,|Y鈼惴&苯E>0-B, 饓珹@柖>$諡詃;滿j(噬7|辤v>僁誽蔄暳M宄橛*X蘰凚!歉F狨懨G7H0哔慑畤K媢F7! 趣8懨霛龓Z*璦|:J 罬/
]W挶W頛豴}$&
≧'
4UQvo[AHも;)濩C妭v軯昁}IP搕-h"
稿友\鶃ND&詨棵5蓌槅lJ曑c
6洘榢汖9[I9^s買玽nC呻fx&6#h鱐鲺f挵螔陾&1扞F肗g5芎$VR迅T耎,w擤T'轮-e:k辸"商秧趸m魚.夡3RL+}0豉~熊c: (!畤弒倯测嶚Q4醂蚌BM僆1~-9U
k錘1抅彡)|=-蚣0%輼嫤'孛j5慎讑)N鷮尯)蝕腳椬n!D翧礵砽
S嬺占阻)44"yvh観昇=V鶽–T垳攳莇54穎陘'r4溤<pvC奒w娚&!(U<T
{究H礝囯橺埭!Ь瓶譜+蒻華覰Q:率/嵩0"瑏兂 椸0豒祙峬
鯋t鷤:I#,GH_AZ%畡笼d$贀"0軈<2-堕利艸2<鼘J袿謡訽錹RS.蟅)截頤=i諬y恈跠瞻赼$K p圠駔垡散(n1~kp瀄哅孅a
AT慙壯轡.9Wj噘
0#E#奱赾豞兴E]諪d菓/勇粩B覝) 褌V9Ir睙\A2
12搴時遗閚0裓w3匽^搲拕Ux4q誹８鯳讔俾f;p嵔殘,&"三歈~墎0$R2塍r饘館* .翷<P栫j0杸w1楲8g2螗*Cv榨4:撙 o/h勀箔jy┉j倅鼩虓靪耶鶫蟝鈫T审(圧玚濱TJ1#4F#p譪墦+QqH$表鏁L.@LK艱幪樞&iQ修
e[!5;hU4J2稝擆H呼U箖4 錺/慂磨u.窘:鏣錴鉨氌">TX88鵚抧
C)珌m8k忂喊(C慠M%50>
衖歟
瘯e窻qI/p*濉3j迖舕崜8炍:чE嶘jm!Ii9裧鉹9礨wU.)\EF@惣桥P
r霘詁h霡iO銞偍胵ja‘4談Me譬乛%繅斸5我;K\H铕R懗V$M返丨樃99蝂-~髪〩U6W@誙虹Y猽s
愣j伔1庎錃趾鲒撔)-2/w8$祏mj鶅T!羐sb[扥艣Z hB}趥z殟-
B狭w|S*謭槨B娣l湅;~{C,艓2@駜S5掸N慯l1>噮搬x\$苴驭欤ギM幽赟M;`籰⒘-箒湘"*v>.渐"鮪9吺A烠遶@Ⅺ*w<襄愹竆##Sg狸lp莦R6(
P!NT憅ハ 黀a遘柢_呓|y嗀巅庞nC臔儾IcScg
呺遦紷糞掻-A儼 4Uza玵继遣BNH
縸%—2

%$蓙T倫苬漅巋<酥熥埖7i佘^
棨
hh2pい 腣擆
5-氥D殂鳥3杣6揂S#瞹痉贩,駳釳颢杫1Qt槪0^萂颧v功n7岣
8瞓聐滱髵殾_崋nx韺腖
.<#cvY&<浲R–H祮bRK欽0闅姩娨帨Py]甉9
麣穑譬螠槄,1NE;翭I琈蠫%夣I1I1 
僡'I:^Rn
&Pd);翄l袐M拰<qe6槴亣灗<諊e9/祍 5厥訰枕|7呰珒:镀S[璦P:J儛]5I靾|~曀へW+8!鯛<Rd蛽\C透=^?聋ㄟ犃悾愇嗪低4U齜倆1}?
MriLR/髊R偐3Z*珨2擜%書u涖j攔:哾2&拤(匋鐨3Z襮塡椅:沝0礿S{D_@啒臓 (犹朆Fm扩*缏~ 2[6!'匪c掗状薙禲顁眚柃艛端M阱┉征a,櫗丗坨?%6v\篮櫘&纯えy *22^藠涣ュ:2r堰2W耽rR湱(ぅ
k鼴J3s騖<$U縬廃殥M`$0X间岇瀎"%徕犤5N屩璺砎淩| i5],kt/dM鮤泺賂紕艓QE庉
X虙濇缠★0j)D蝉>k謒K勉)\抣A7;I烰疋l3摱%疵;揱u怖﹝A萭s5鋕 J6癟;m%
R仾丰披j耠aU氋%l8
;K骖$螁燀揖4!関$r*MW!("韐8抹培}贇慫妟轻眭tg
]U嬱摷
f:賏
8揜楬0錥鎕r!L祕栏
k^]诶2N2K*!P濻ヨ?)慐巐J憐)M$Vd?8Ｉ蔼朧v罃T$JfZ5椚H拱R兿
$顸螭8嘫鎷69'搼eY,嘸郸,k5e获!TC\0
憍wN澦uqnxi}ft}瓏m~ 奁摟翳挞矄"%
YC~鵛琻耯腷K僩] 谅qE攽眚*Iy礵2vR色疑AX婾&裕c[r:k訦厼d"龙獆\8:蒠鲚i泙蔅璃*冑!掊Z璝RF聦#Xp哩=蕌g`(蚤≌驁昪b5hjm6P
&盱
驿Z {伯顿I曻Z+1聹2鳨邝垣5蔚蓟P3t *淁J&Ud礋2;V筚5L搝2孂&M風1禋７巤 羦AUd螼<纷I.芺-仁籂:H旃L飬<+酏; 橿"@┼;Gy,K蔗﹚1:0/{'Y%娄(宀.眍nШ* 蜆誌c曤7迳PU腤Z_: 狮嘙聇?З)G,(8sRm_I%懮1 堔姥隭1蘆+#Zh熟煲馭
旀膌-e翡p 鄪篐帎 L楹敳カ
y;H"┬閦谡YG9&)%磯揩慠(U僄萎暡C篔"ザhS竔渱醛h&D]q{劥F怀堨呻S鱩:炑霳椃絜z阙
骧@U_轍畤\ホUN=9
nハ錴鋗陰:貣!淦L⑦J.^CQZ餘Ip玖:D湋$*MヴjHB櫂"ms%bug鐺
^壈0.>贮.^谂7p}\現厚A萣锝^P﹠5讟!椪
sQ/\~QZ:H
Jl=乷 ;B枨a虜x杬詯r紅掛i覗)G傦汊*惭湊蕥\ T4蘍a]
\\耄敂&/:T皆!憖e .浮\橮GΟL輻tC暹勒;诤"p1H=qpr
槇K5鄐\鹕$跳b煱6%墘
;%ci檽┉咗\D#恴薐>銆K 寪4B4 杔"鼝0&*柠豅咰燼s\
糛BJ勭0$Pz鈐V櫚阤VL戢)挥
B*吇瓗*[*栤\猇晩*摓犾$bV')zJ "zf(+▊B6袅B!* 昆*)
n%瀽截Q{R隋9溻8豑&芍萣洄kMj?pB=
輏碋趦膴"Kv鬬覄\G漟D彩诓8瞈?9阾t謏A耣$f +
A鎓U雞*藆=淣芌甦鼙m齅L渜魮瓼*;&悔xrk`Q疑贬嵚;+c蛏p'?韆468Pn9JZ"& te蒌$郥Jc*幋晋/廟/导虺_伏#禅9rRiqPG^mSo!B#綠蒐d!d]Ml&rwx钀q符Z"鲋H[褒pそ昻ni
唡灕钍5e蜥;扰閔韧y屒鞢F檌r=餇潺

%喩幕:敁坐勆j犏閴O凭'1a弴Jd5鞈J)凕仏'仃弜诩丠浕%x:"瀈嫑翊黰m=b!<嫟)Y啀眑綶緫iN唏H+虳軂e鮊j閡逝Yh.鄅^>6津愜軨~鉑凄簉KW*雜4涗娱.$QN睹m3玏+袪'扯肿鐅F懚糁兮]m57X澯vυrG捘颓V`w塁)1pMa輖W|?>vk杹S薥銻m梡Wb祈汕c#桹;t#
rpV聝悙Ex悈鄘芇盈霈8G滁IJ鈇晼
;Tv7K凤i鴇vO鵁)O﹫:蘌同*>樊莎z.4唿熧憽锨.0跬骝腢妡s怛土媤?汒9*黅雕錮8莣y滏蓉众&鋽$姪R= =肿2J.紉b(R濡O=慝g|鉶FD虱'劥zH a壍颓椏禥Fuf箏G箫M怂|侧廎+杪\qk/夓髾参溍おrGO+饲骉+>種祐臰(S\競8))偱B桋苏K工愉/虵笀 ij廏v$+廐 悈疋;撨绂=~k+(粢]嵜潕
殽!"+1WW滏"=顔蟊x簢随`婅 ⒀捴\鮤MzBdz筎*⒒8r7惺T矈uk懽卵+鸵G%茞%宷9 炓8>Ugty4杋Z厲椚l+頂e/餖a鵟Y醖{[ ﹖崆誷3_.潤/]ピ+脯4垥^堳?e釚W慑?+大蟨畧衇
去8@鲨\ⅷ^U [蘣3螓c
C蓕"
J3&Ip[bwc桬啧:歐.hH粠g烈 填檎鵚(I5C3t入
聁灻
O{&謜菄3寽輧皩5B+B聢淤NN米24d9
"%I貑j#壒8.銱葋)*挓`&徭挱R{騧啟d6咠尦g(僸d詬,靯ecb蒨 槲孀H\蒞6c,匴衔=Z>柢=栄鬼鈺涤娀UUU唗訂晼遻t蚵Wy婌H0&W傑y4箦糍$%W(蜑鴲惭鲍s3V帺^:i_+k註0元w盕 Dc饪fv%蜋fTq厪/\炣竡叼瘤菖丰*鼐[鳩~5蕦O孧o~t蚾腚g浘床碏
湒@]鎨舥Rl遽妤乻覭7>傀钤胰潧飸R舥伉_.
%眙*辰1即6鷌崃罷黿^h"Y阘'究>浗3p~/>3廏7织LmmA癖┾岳寡6
[[艆ワ庄巭V8)~躗囓K+h(>=0uc9X挍{ぅ
=pf舡|'荌束悰Y-黴鄰咃柧鸴胪壂3_渁|珔觨0琳楼铵8雹L觛ο狕缍,癩橺换qsim罱uj5m橿:=傍嬴愎GP荋煐倝?T攸aql嘬阼蕄釗頉藿鯥褚埽璠3
r+CQD嫚.屆軷W綵<ml依箙/Gф
^Z\佖錮Ⅴ
X亢銎:@洐\黂E[緩惟)rC$g<`貁s隽觨葷s
箋FE睃W椏绝復奫晢晪薶甞T2!汌
/
Jw猜UG燨踥l.维荪荇种佤Fa鴡q胍7?璝櫖%w绎萩x爔a0=瞯u!祣GC焠熮漼玴k鹛Lq艔v夁嬹{秊2鼰簘辋磐偌})L腫捧=?5=鬓鷌$++髶鞯D鰙>;@;(($'◥崈鱋K0E'鲃桕裯陧;!v#欆p孮砂覀鈛~/陴镹拝, ;/频1載T禐蟡漹+籹Za4耶\)]I鏂唝oE$蛧忇z|v4jm匯=
皛Y瀌陴懰8C廿ㄨ釈嚓胭Lfe~黃.垏Vf_%/蜳6G][/
橣9&Y9奿0嘦"V-
n
赇N涍,畟赂N$QKx4>毱攎h溚毌棻　j$`┏講'鋛{"-?t3慥K l闋}轥薬_{
$趍重c%蘲鐔鐔G `gaHZ玝$fD-iW
aa.M笅讂'EI臦ⅲn,uhえ忲搃R)'増菜6R炷:嶿.氮\衃陦yY蚃k_陶-Dg葐~Q[1>吻賽LR!鳃魞5D-(狏}也Xf
2禱絨!舘(監,篧:
甗踝z)蚦摒TX=懑w籡寚}A7餓aR箐燔:K_'(
狎{健騕吗郫庢裑C ī<=\&稪搱?擒v堮y3}鲫凋d郏)`&7贻4
哌=6=倍rn7
!$鄁 !C榈OO<:課寘^
瑷6z镆譕=Z蕬D戩-
%E|dO潪VU豯単昢蒁儮鎐醋砒/?$-}-#.3咱7.}s籏涍摑#w︼^~<S湜涇给懨鴃窺輿砹襧薹己俒0鱁a煲瘀若蠈14Y5骢鰨z鰡踝縗\__/髺傰衽雕壻珦棒hr攫畂5騚Y譃鄷脈3(>`/t琘8磖e糁鹨T崾粜畦;攒,歖?浖秉缗乏o徿┨#[鲔樃儂陛;杓恋嵮k糩c蠶9錴顂緺O+/o5冭Qc[W束樌披[堪+炼漓繁寅秏瓘?氝黴n8爹猛鞫?Z鹡滢
鉨]繊屒瘲?g奇zqs鬃+罚\蚞?躼釯摝c獾筀鱕>U]蝿 "l醫w喫矬H耂?蕋CD甦G@屝~$即;F愛MvC){be~j滢抡┞蕶锋錗f2Oyx-AW:([殘h廩兇捉OA评2m焇葫}鰭鹙S浞
菾x/饟q>愝鐌 悭
滣鴨柈蛷峂q醊拂婝奇H7CX灛鋶[d鉥=vi揝蕰氥=;p韧6l*%罩77gn~so{Gm庫A ,u朖
聿wJ专L枿4_4qHdr阋崟声sT晌硫乾椎敻6|"诇栍olT89%衎枘突1魆釢;＝缌<棋慴\て飡窆絧┟釄综顗代響@/a茼灻--;B=坬I碵歉tlQ钕(",^縫蹶鵲M"]狰)p迎漖榯圓J洿簉
肛 城bQ参壃倹<刴C淡F鍑=3虚V1]}綑+悟﹡#m3╀錃-_^厪釚r觼紙Y- 囅餞攏]U5砆裳,f埡婺舊鉈p芎u傘
%誏0.掌,@EE!揊`绾Ps餲轫.D慷8佟肏韾K橼&K6emK啲^^_降2yL9鉥/8ㄩ戦鳷\榅澖3;,3鞎+nx,贯w.
阽(s_@嚸2D繛X㈩)扵T*l`c蚟K>x.詣ym蜥聫怒遍┞砌米('肓郑笹3邖N
席蠉M胴bQk哮獬鎷7m 東
洖|mf翎鲚榀啶"豥赕{1　氯識=銌邭n螻羔nxhc-冪5.藁錾蛮/啑9髋怅攴T崽^疬菥鲨X繥盪~8版阚眧=罰遽鷟懙帱窉姌g頨汣杕鰟盀
N/肺迈覵焇橽熪鯖雾)8)T,縢ahk=籤I P@
!u泓赪蹭3顛飽o
Fg
#蔃Re唄Ь騟XdTf赿}0C?K蓦綻累l弔吹"泶i跣慲K牭萦lй=洢簃蟁+m曝>s眦鄼阉鍿T忘扎L湾>謫焛瓵I
叻
W蠸酎s&>b(跬>~4i
]U!豁#鲙夏r駝6竞魪暵7啯阀衔}滢效帕慓&輊Y綽饭熂跮Z阐烍<╃蹵陧谚W佬sx篡綮建蒺侀奊39}'2摋.,蕸晃o峡Y鼫l+榫2%+v滅;渭
O襴宊榛0鯹Y諼qw溰猑陭宿=O溰籼豽腻騵陥C韒5F僉(ik眇FZ积A鋕嘮8頃q箲黳4雭k淌-)灨糪d隋p{g 舞l杣4暄菔挤 x懞#}扥鶜輆iX1媐9黲甚o`a9戝SO<
~'漶2 6'六'譽歯繇條黂侏捊咆7老v4W涭t3賅YA鋫n窒襩,陦瀈愬羟鐜;誳-:?388鳰耨旅鯔鉄婢a^蛌昗秛颩Cb o傮嘿`倠z繜e莚>.昔刪齀槞體
z歹嬖稺}lv堀ば奆w2徚P=t湅ly:.?烓痱溱с+g>]-l湠0y筡=&哫O0翗7鉸涅X马g竉縼(MM9016晋Aq焘塍锃}h墩丌窫3$*蜱*棛沆d6槎蝶疤6*蚑m徸{榾'灶oi墄|翎埾D槢囑_化儭=沠*=5I堤碁uBI篙b镼岙6n)0nP攡濳rl钄赮8餖韷'2'$z掅c0焧咑k2丳;膵氈钘?臬eZ+!喉僨[蒵w黴)>伔>V丠H珩所秃$R>握賟宮nq1礇x譞{觐囫 6懀w涑兑娡5uFw|屝￠1Q篌偉碕綫政v焲苋脎囶CP/闌軁潀B觹蛯菁尳q逑+i%峊;瓟覰3逞i!鰺Ie旵N価梵爫у嫁梟虀OL(6↑]甶#閞S:J趏R隉AK!wh?z咼巫
燇覔c芋麈頼焆ItT覦襛fd敶敬衝鮏=0q|-/7"k
k<S铫jim鞔豆#A_G{ぽ觺8偔TLKK户#鋙 v鞕W1螵5sK頸鵯v<肫哯骍Z\腤7F1/
置3T峵y}Po拙辊`,<"bx|Sy爒鄿昀9鵨閕^藵[衯陘杧梷)Z隳足Ｑ8"蒅Rw至嬊TK6琐0▓i嗃Y[跿G扠w&騐H%鬤t9h猬/廈摣
疢諃钔"鱎碝庱pu釹諝氆Y9scvcxuH襝d欔▏籦捥唙晶-椕嚨悡鷽囫玉弴bS||o|4崴鉢L肉
)k=|QR0IX蹢$熊$煄sYDpEHlL鋥8-úPf槶'0\-樈乨割 Isネ.讔颩呲殗
繕歄詟h 墯|6U[&滰JQw氏枺,*LIo&
芔x<暔镹戝觢忲蓏鉳駄)GmS禈項郈G錺E9!/斂
猇鈍蘟(姴h 齷mH!8樾!
4@rD舔槲\5
枳qK褊.譖a廛起鞚偾７镀VS萵@"<夞婦嵱瀣
嘔2F\蠍]╮a^*<o右2伛历
q豚!怨帐Na32.拍 P(￥}M2璮ep`桷周舑h2廻{趹遴
\\U&]G`捼 "P縡曛鈏徬祔{kk}85:4vyk#弿裹耱鼖慝帩Yx8禪[帠C`9裭$.7J OiEwr请颟:!U椻脞┖竂徸eN捽 翋鐎眮!'A洳 /脺/5嘃(;謾愅@(慼覍獩赂QI5羦螬﨔珧甑94o覑城M/Gb螈`N塴
榣孹Πd[縂鄨74楡D畅t鏘(P/y}n鑱28沠K薻麃7R=i霿}G事僙H餓拧$w拧}佌狼49Iid=V嶭K轰i.烨3]秶锬H鋡尯(鞝━褺}査p(snh凝b
6涧T燗厕隒齟$E
暾l7涄慇2l7JQ愨DT癪蕂U+]OV示G+o茖"錢鵵E朷R9梔>鰀F@r砛嚞:Q
t［PV<6燝O6k嬫è菢46Ry慿螺W锲弝
?X渱6嚢c+j粗挕g愙"|淩9@2@46緛笭}]
ls}澗尙稇婭>Ш昦U醩阓G藩鎀鰔m"巩p嶕lc驟娨c幼綵洐茇i坣
Rc嚭PSE6妡爗2匹R掶T綤簣繐%K螌>囂N蠏s攑搄铜汍t膞I鯛買爃梫//齫l倧$PjQ*)辤E訁?竓&rm溕螇伖'脡淅$蕀塼nm钋給h
缫wnb爳@闑硬脎袒爵I肒&税连恁覕矀>r锸'仦L(蠱膄m琗銅e搎-佛耔膎祲]4拙汑nG抎囒便V(穘-|禌顿嗄 +>
鰺勰辝i,
`?b{.ii6&v凖76摈鎿琫骔:1摈覗炒Ko.
铴?迟鍺Kitw姻奙靐蹍\腭┈s`嫿9.輢'佫涳-%婷鯺b郳d,橭[稳膿船尺b縢:瀻YwO藻h*e卆yswr齕況崷謫淞KI掊礼偼&'-監L柷nK`筱袡'.K鈰铫 诨F陡6箇聮-缶訅yD
浬礎陃亽甾雕}撻Z吂珣缉噵_賠w{P蜥卯[+傦f3騙嫧\a笓繠幩鲳1螘喔8耚/ql2椝AP6nO>箌趢M,琶r3狝紌k佺j 1
{翝L?钯2扒~\齰辂Y7襫*k摿Q
rUa)欄X嬕,yi_翸=q糪}8烰;莊F叔*|粁z顙氬拐B砭牞樸"5室Et憐AH侜妯楕nXおR)闡璞*餐艜+泊罰
庮JV$靆菛秘
褸蘪z~rN軽_鹥錕赠;媑柨勘崭瓺p搎鉱zbiW擟￥珖鐉A鍨彚oIV影蛠飊B醇墑腒戕鋘t7$沤霗 秗嘄坣韣膜型e噫ciu殒觴０~ ?沇鏵j!黓Z[yH]鄼严
&囫[誀z熯~/~邕(逅谳万)Qh焓GY〝乹F5屔殷*Q詹B彄M_; :椣d劕鏉,嘓"獻J粇吀t斿晜q濵 漄’+Gi.6頹R罴2Z螟颒ty3[讎 6巊廔'艊菏W糥槤忽7\D㎞i#廸灸kek繽0l婷蓡J*潱P５;礘犊獠宷l'G割屫O6
5iVK6茍Q9苋Fy'
駘Lw垝9e6S>酊h
y)>桥則<G錽\\
|禘錺;