精华/发帖：4/20
汇通易贷之诈骗风云篇
贷款诈骗罪（刑法第193条），是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种。
由于经济渗透在社会生活的各个层面，因此，经济犯罪也就无处不在。P2P网贷作为现代金融的重要组成部分，可以说是贷款诈骗罪等经济犯罪的高发区。
&&&&贷款诈骗等犯罪行为严重影响了国家的金融秩序，损害了人民及企业的合法权益。近日，汇通易贷撷取了一些实际案例，以作警示。
案例一：2013年9月左右，汇通易贷业务进入了高速发展阶段。此时，汇通易贷的一线业务人员达到50多人，同时车贷业务也出现猛增的情况：在最高峰时，同时受理着近200单车贷业务，形势可谓一片大好。而极少数心怀叵测的人也在此时把贪婪的目光转向了汇通易贷。
2013年11月，汇通易贷在每月例行的排查行动中发现个别业务有异常：出现了部分抵押车辆过户时间异常及车主的生活水平和实际用车的水平不相符的情况。
汇通易贷迅速组织调查组进行调查。一方面，调查出现异常情况的原因；另一方面，对以往业务作了细致的梳理与复核。
经排查，赖某、于某、刘某、陈某、林某等十人进入调查组的视线。由于当时尚未到合同规定的还款日，所以，调查组决定一方面组织收集相关证据，一方面对上述十人的账户保持高度关注以及通过GPS实时定位追踪。
当到合同规定还款日时，所有人都不希望看到的情况发生了：上述十人均未按时还款，且部分人员失联。
公司调查人员立即扩大调查的范围，发现一些新情况：
赖某，在2013年8月将名下粤B0XXXX奔驰与粤B9XXXX奥迪先后两次向汇通易贷作抵押借款。随后，赖某又将两车分别质押给番禺及深圳的某典当公司。
于某，在2013年8月与9月将名下粤BY2XXXX奔驰及粤B6XXXX奥迪分别向汇通易贷作抵押借款。不久后，奔驰车被其非法变卖给他人；奥迪车则质押给深圳某典当公司。
&&&&刘某，在2013年9月将名下粤B0XXXX宝马轿车向汇通易贷作抵押借款。第二天，刘某旋即将该车质押给深圳某典当公司。
上述几人情况具有许多共同点：
一、他们名下拥有多辆车，具有多车质押的特点；
二、他们分几次质押车辆，具有分批次质押的特点；
三、他们通过不同的业务员提出质押申请，具有多途径质押的特点；
四、他们在向汇通易贷抵押借款成功后，立即将车辆转移或二次质押；
同时，在调查过程中，汇通易贷发现：于某在深圳某金融服务公司申请贷款时，预留的联系人电话号码与陈某在汇通预留的号码一模一样。由此，汇通易贷的调查人员推断，于某和陈某之间存在紧密的关系。
另外，深圳某信贷公司的员工宗某也进入调查人员的视线。
经过严密的调查，汇通易贷发现，宗某利用自身对行业的了解，组织上述数五人规避公司审查、骗取借款。涉及共12笔借款，总金额过百万元人民币。因此，这是一个以宗某为首，以骗取贷款为目的诈骗团伙。
该诈骗团伙作案手法主要为：通过虚假交易，将一些高档汽车过户到这些本身名下没有任何车辆，且不具备买车实力的人员手中。之后将汽车向某些公司作抵押借款，旋即再将车辆质押给第三方，以获得高于该车辆本身价值的借款。
尽管该诈骗团伙具备业内专业知识，但是在汇通易贷严密的风控制度下，他们终究无所遁形。
2013年12月底，警方正式立案。对上述嫌疑人进行网上追捕；
2014年1月份，嫌疑人赖某落网；
月，嫌疑人于某、刘某、林某相继在上海、青岛落网；
其他嫌疑人或已被警方控制，或正处于调查取证阶段（应警方要求，暂不公开案情。）
值得一提的是，嫌疑人于某在归案后，对自己的行为供认不讳、态度良好。同时，汇通易贷在走访过程中，赖某通过家人向汇通易贷表示诚挚的道歉和深刻的悔过，并随后积极配合汇通公司，及时归还款项。另外于某通过朋友向汇通易贷表达悔恨已经请求谅解。因此，在6月3日于某将所骗款项全部归还之后，获得了汇通易贷的谅解。截止本文截稿，汇通易贷陆续追回诈骗金额款项逾一百万元，相关犯罪嫌疑人也陆续受到法律的制裁。
在上述具体案例中，以上案例属于金融机构操作风险中最典型的外部欺诈风险，由此可见在风险的把控中，贷前审核和贷后管理相辅相成，贷前审核严格能够很大程度的降低贷款出现风险的可能性，减轻贷后管理的压力。同时，贷前审核如果出现问题时，贷后管理则至关重要。快速的风险反应，能最大程度的减少即将出现的损失。。
首先，汇通易贷在贷后管理中，通过贷后例行跟进回访梳理，及早发现异常情况，并将前期收集到的相关证据作出整理，及时向有关部门作了汇报；
其次，汇通易贷结合贷前风控把控途径GPS定位系统迅速锁定涉案车辆的位置，使得催收部同时能用最快、最有效的方式取得大部分车辆的控制，同时也为后续妥善处理奠定了基础；
再次，当风险出现后，公司积极与陈某、于某等涉案人员人联系、沟通，力求通过对话协商解决事件；
最后，在沟通协商未果的情况下，汇通易贷或诉诸于法律手段、或依据合同规定，竭力捍卫自身公司合法权益。
汇通易贷黄平董事长表示：这次案例，是典型的市场风险加操作风险所带来的一次教训。这个案例再次给予了我们汇通易贷一个警醒，风险管理一直是公司的重中之重，风险管理水平直接体现了公司的核心竞争力。汇通易贷未来将一如既往地贯彻贷前规避风险、贷后消灭损失的风控理念，不断的学习、修改、完善风险管理制度，以不断的适应市场的变化。努力以更健全的风险管理为公司创造更多的附加价值。
汇通易贷在此郑重重申：
打击骗贷赖账行为，净化网络借贷环境，依法捍卫合法权益！
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&& &
&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
赞。汇通风控严密。
写得太好了。真实客观，条理清晰，主人感觉汇通严格的机制，务实的作风。支持汇通的人会越来越多。当前位置： >
想提前还款？申请房贷应考虑这些事项
日 10:36　 易贷网
一些购房者因一时资金周转困难“迫不得已”选择了贷款买房，所以便有了“等手上有闲钱了便提前还款”的打算，再次笔者要提醒大家：若你有提前还款的打算，那么申请房贷时应考虑这些：考虑等额本金方式还款如果你收入较高，那么选择房贷还款方式可以考虑等额本金，因为等额本金前期还款额较多，若你在初期进行提前还款可以节省不少利息。当然如果你收入稳定，最好选择等额本息，因为这种还款方式每月还款额一样，还款压力相对就要均衡一些。考虑提前还款成本从目前来看，多数银行都要收取提前还款违约金，而且不同银行收费标准一样，提前还款时间不一样收费标准也不一样，参考如下：招商银行：贷款未满一年，违约金不低于实际还款额三个月的利息；贷款满一年，违约金不低于实际还款额一个月的利息。建设银行：贷款未满一年，违约金为提前还款额的3%；贷款满1-2年，违约金为提前还款额的2%；贷款满2-3年，违约金为提前还款额的1%。农业银行：贷款未满一年，违约金按照“本金*月利率”的方式收取（注：月利率=年利率/12）；贷款满一年，则免费。工商银行：贷款未满一年，违约金为提前还款金额的5%；贷款满一年，则免费。中国银行：贷款不满一年，违约金为6个月利息（利息按提前还款日的贷款利率计算）；贷款满一年，则免费。交通银行：部分提前还款每年可免费一次；一次性还款的违约金为当次还款金额的1%。
郑重声明：易贷网转载文章仅代表作者观点。转载易贷网原创文章请标注来源。
编辑：xiaoxue
相关资讯相关问答
相关搜索：
易贷网--软银中国注资的互联网金融平台
近1000000人
获得了贷款服务
年收益超13%
超活期利率30倍
2014年下半年央行降息后，如果2015年基准利率无调整，
根据2014年10月之前的房贷政策，二套房贷款利率最低为
办理房贷后，就需要每月按时还房贷月供。你知道你的房
有了富足资金可申请贷款提前还款，提前还款可节省剩余
建行贷款提前还款违约金怎么算？提前还款手续如何办理我存一百万是不是可以申请信用卡?-中国学网-中国IT综合门户网站
> 我存一百万是不是可以申请信用卡?
我存一百万是不是可以申请信用卡?
转载 编辑：李强
为了帮助网友解决“我存一百万是不是可以申请信用卡?”相关的问题，中国学网通过互联网对“我存一百万是不是可以申请信用卡?”相关的解决方案进行了整理,用户详细问题包括:RT,我想知道:我存一百万是不是可以申请信用卡?，具体解决方案如下：解决方案1：目前银行支持这种财力证明。不过要存同行的定期存折。解决方案2：目前中国银行比较支持这种神奇方式，但一般是要3个月定期的通过对数据库的索引,我们还为您准备了：答：有房有车好办，没房没车如下：有单位，有座机就好，还有单位可以给盖公章。给业务员打电话，他会上门办理，关于收入可以虚假，不要太离谱就可以，所有在单子上写的东西让你单位话务员看一遍，过几天审核银行会给你单位还有你的个人电话打电话核...===========================================问：如果有逾期，存一百万还能在招商银行办信用卡吗答：主要看逾期程度，要是记入黑名单了，五年内是没希望了。你存多少钱无所谓。===========================================问：如果有逾期，存一百万还能在招商银行办信用卡吗答：快易贷为您解答 首先 信用卡的额度 和你存了多少钱 关系不大 银行还有其他的审核机制 其次 如果你这么多钱是定期存款 可以申请钻石卡 和 白金卡 一般来说钻石卡的额度在10万以上 白金卡在5-10万 最后 如果你只是为了透支信用卡 请放弃这个念头===========================================问：如果有逾期，存一百万还能在招商银行办信用卡吗答：&网购&分期：承易购商城 告诉你，若是定存，信报记录良好，申请个5w起步的白金卡不成问题~ 也可申请金卡，下个额度5w的不成问题~===========================================问：如果有逾期，存一百万还能在招商银行办信用卡吗答：不一定。信用卡申请主要是你的收入证明。因为银行存款随时都可以支取的。===========================================问：如果有逾期，存一百万还能在招商银行办信用卡吗答：我来解释下信用卡额度的构成和审批，每家银行的认证是不一样的，不过现在基本上各家银行信用卡中心由于不良负债率每年几百倍的增长，口子收的非常紧，肯定没有以前好办了，这个要分职业，比较好办的，第一是公务人员，第二是国有大中企业的员工...===========================================问：如果有逾期，存一百万还能在招商银行办信用卡吗答：如果银行要求有流动资金，必须是你申请信用卡的银行。你申请广发行的信用卡，提供农商行的流动资金证明是没有用的。===========================================问：只有一张工行的信用卡，额度很低，3000左右，一般都用在ETC上。答：存100万办不了最高级别的白金卡！除非你在工行有定期存款1000万以上，且提供名下千万级别以上的房产或不动产； 工行有200万起步的无限卡，申请条件：资产须1亿起步，没有不良记录；===========================================问：只有一张工行的信用卡，额度很低，3000左右，一般都用在ETC上。答：你说的是曾经，估计没什么帮助，银行需要的是存量，不是这种流量。但如果你现在还一直有的话，就会有帮助的===========================================
本文欢迎转载，转载请注明：转载自中国学网： []
用户还关注
可能有帮助当前位置：
在招商银行贷款一百万买房利息是多少
我的房子除了首付款外，还要贷款一百万，我想在招商银行贷款，二十年还清，请问下，在招商银行贷款一百万买房利息是多少
提问者：网友&&&&
问题来自：河南.洛阳&&&&
提问时间：&&&&
我来帮他回答▼
看你是否是首套房，首套房按基准执行，是等额本息还款的话，二十年利息一共7,964,472,679，
回答网友：游客&&
回答时间：&&
16295个顾问回答
472678个提问
贷款只需一个电话
高效益、低风险、低门槛
计算贷款月供和存款利息
最新银行存贷款利率表当前位置： >
找对方法贷款100万元也不是难事
日 14:29　 易贷网
很多朋友申请到的贷款数额都离自己心目中的理想金额差距甚远，姜先生也是不例外。因为自己申请贷款是用来扩建厂房，所需资金量大，而真正实际申请下来的贷款只有几十万元，完全不够用。其实，类似姜先生这样情况的借款人比较多，申请到的贷款额度不高，不过，小编在这里要说，只要找对方法，贷款100万元也不是什么难事。首先，申请无抵押贷款肯定是不太可行的，因为无抵押贷款的额度上限只有50万元，除非是申请多笔无抵押贷款，但这样基本不可能。最好的选择则是用房子进行抵押贷款。房屋可以是住宅、商铺、别墅等，前提是要有完全产权，并且没有抵押过、有较强的变现能力。房屋抵押贷款的最高额度通常是在房屋评估价值的70%，所以，如果想要贷款100万元，房屋的评估价值最好要在150万元以上。其次，良好的个人信用也很重要，如果借款人有信用污点，哪怕是抵押物的价值很高，也可能影响到贷款金额，从而达不到100万元的贷款额度。如果是企业申请贷款，贷款机构还会查看企业的信用状况。所以，要获得高额的贷款，个人信用也很重要。再者，强大的还款能力也很是必须的，试想一下，借款人申请了100万元的贷款，每月需要还款的金额也会比较大，如果借款人没有足够强大的还款能力，贷款机构怎么敢放款呢。最后，选择正确的贷款机构办理贷款也是很关键的，毕竟各家贷款机构对风险控制的手段不一样，对贷款金额的规定也会不一样。一般情况下，贷款公司比银行的要求更低，所获得大额贷款的几率也会高很多。大家只要在申请贷款时注意以上几点，贷款100万元相信也不会是什么难事，哪怕没有100万元，获得高额贷款也是极有可能的。
郑重声明：易贷网转载文章仅代表作者观点。转载易贷网原创文章请标注来源。
编辑：jianbo
相关资讯相关问答
相关搜索：
易贷网--软银中国注资的互联网金融平台
近1000000人
获得了贷款服务
年收益超13%
超活期利率30倍
又到国庆出游时。外地出游常有需要异地取款的时候，需
今年，国内关于推出银行存款保险制度的呼声很高。银行
如果公司发工资是通过直接发放到银行卡的方式，则员工
招行贷款是可以提前还款的，不过有时会对贷款时长有一
买房贷款了，车位还能贷款吗？只要符合贷款条件，车位