当前位置： &&
&& 浙江网商银行获准开业，马云马化腾进入下一个正面战场
浙江网商银行获准开业，马云马化腾进入下一个正面战场
发布者：ggbb1123
来源：钛媒体
　　未来十年，受到互联网技术冲击最大的将是传统金融业。随着民营银行的政策开闸，如今遍布各大城市各大商业区的柜台式银行将成为最容易被替代的金融业形态。从前海微众银行到刚刚获准开业的浙江网商银行，基于用户数据的数据型银行架构，服务前景非常广阔。他们会否成为压倒传统银行业的最后一根稻草?　　5月27日这一天，马云离他的的银行梦又近了一步——浙江网商银行获准正式开业。　　27日下午，浙江银监局发布公告，批准浙江网商银行股份有限公司开业，核准其注册资本为40亿元人民币。至此中国首批五家试点民营银行：天津金城银行、深圳微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行和浙江网商银行全部获准开业。　　网商银行长啥样?　　浙江网商银行是由浙江蚂蚁小微金融服务集团、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司共同发起设立。持股方面，蚂蚁金服持股30%，复星持股25%，万向三农集团持股18%，宁波市金润资产经营有限公司持股16%。　　根据《浙江网商银行股份有限公司章程》，公司以互联网为平台，按照“小存小贷”模式为小微企业和网络消费者提供有关贸易与生活方面的金融解决方案。　　根据公告，核准网商银行的金融业务范围为包括了：　　吸收公众存款;发放;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。　　同时公告公布了网商银行的高管成员，俞胜法担任行长，井贤栋担任董事长。并核准了井贤栋、辜校旭、韩歆毅、俞胜法、赵卫星、赵颖的董事任职资格、马邦宁董事会秘书的任职资格。从名单上看，高管多来自蚂蚁金服，其中井贤栋为蚂蚁金服CFA，俞胜法和韩歆毅均为蚂蚁金服副总裁，而辜校旭则来自复星集团。　　小存小贷玩转纯网络银行　　在经营模式上，网商银行将以纯互联网方式运营，不设物理网点，不做现金业务，也不会涉足传统银行的线下业务如支票、汇票等。　　网商银行定位于服务“长尾”客户，尤其是广大的小微网商、个人创业者和普通消费者，特别是其中的农村消费群体。开业后将采取“小存小贷”模式，具体指主要提供20万以下的存款产品和500万以下的贷款产品。　　事实上，网商银行之所以能够采取“小存小贷”模式，源于阿里电商平台的大数据处理能力和征信体系的建设。　　网商银行行长俞胜法表示，网商银行是中国第一家完全跑在“云”上的银行，更重要的是它的核心系统全部基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发。蚂蚁小贷运用大数据技术为淘宝、天猫上的小微企业、个人创业者提供小额贷款。今年年初，蚂蚁金服推出了芝麻信用，其基于阿里巴巴的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，可对用户进行信用评估，这些信用评估可以帮助互联网金融企业对用户的还款意愿及还款能力做出结论，继而为用户提供快速授信及现金分期服务。　　在IT架构上，网商银行采用了现在最时髦的云计算技术，核心系统全部基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发，而跑在“云”上会大幅度降低运营成本。　　“二马”银行之争　　想做纯网络银行的可不止马云一个人，还有马云的本家兄弟马化腾。而早在今年1月，深圳前海微众银行就已试营业，第一笔贷款还是由李克强总理亲自敲下电脑回车键。　　微众银行注册资本达30亿元人民币，由腾讯、百业源、立业为主发起人;其中，腾讯认购该行总股本30%的股份，为最大股东。与网商银行类似，微众银行采取的是“个存小贷”模式，既无营业网点，也无营业柜台，更无需财产担保，而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。　　而微众银行的第一款产品“微粒贷”也已上线，“微粒贷”是网络小额信用贷款，额度在20万元以下，大部分用户的贷款额度都在5万元左右，并具有“无抵押、无担保、随借随还、按日计息”的特点。　　阿里与腾讯的银行模式大体相近，但两家巨头公司依托的客户资源不同。阿里优势在于庞大的淘宝和天猫的小微企业和消费者群体，腾讯则拥有QQ和微信两大超级社交入口。未来互联网银行领域将再现硝烟。
声明：本文内容由网友发布，仅代表网友个人经验或观点，不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。
网友评论您也可以
您可以输入250个字
P2P网贷产品
年化收益率
年化收益率
年化收益率
今日P2P网贷平台
【合拍在线】注册送10，首投送50　活动时间：日 18点- 日 18点　奖励一：来啦，就送10元现金　来合拍注册认证新用户即送10元现金。
【温商贷】新人注册拿50元红包 活动时间：日-7月5日 1、注册成为温商贷用户，赠送20元红包 2、新用户首次充值，赠送30元红包　红包使用规则：　1、红包不可用于投资“财智理财”项目，使用时最多可抵用投资金额的1%（20元红包单笔投资≥2000元可使用，30元红包单笔投资≥3000元可使用）……
【青蚨在线】金榜题名状元标，年化收益18% No.1 活动详情　1、名称： 状元标;　2、介绍： 状元标是青蚨在线推出的一对一债权匹配的高收益散标 ;　3、年化收益率：18%;　4、出借期限：2个月;　5、起投金额：1000 元;
【钱途在线】投资就送金元宝+金手链金项链金条 1000元京东卡！【活动时间】：2015年：5月11日~6月11日(23：59结束)　【活动对象】活动期间累计投资≥2万的用户【活动奖励】活动期间累计投资金额≥2万(累计投资额=投资金额 X 标的期限的系数(3月标的系数为1.5)，系统将自动赠送3个金元宝至平台账户。累投达5万以上即可拿3个金元宝+对应档次礼品!!!
【人人商贷】注册送100元 邀好友送30 注册就送100元，新投资人投资满2000元即可提现，回馈新老用户三大优惠。 活动时间：日-日
【理财范】10张加息劵已经抵达您的账户 也许和您一样，作为小编的我自从昨天开始，早餐中已然默默少了一个“茶叶蛋”，遥想数天之前的兴奋和现在的落寞，我突然发现，还真的只有在“理财范”的投资能抚慰我受伤的心灵了。　一、加息劵有限期：日0:00－日24:00，逾期使用加息劵不可生效。
【众金在线】3000元体验金+送10元红包 众金在线，豪礼相送，首次充值投资送体验金，投得越多送得越多！
互联网理财问答
红双喜金钱柜年金保险（分红型）全国统一客服电话95567
希望来电咨询成都人保寿险黄宏，，或加QQ，人保大公司大品牌，我将为您提供最专业的帮助。
都交了三年、退的话对您来说就有损失！
请你放心吧！这只保险是挺好的。
你好，都好，要看看你的需求，我建议你看看新华保险的吉星高照，利益和保障都比你说的那些高。
希财网 版权所有 & &&湘ICP备号新闻热线5广告热线5
您当前的位置 ：&&&&正文
民营银行出招显身手 股东压力难回避
&& 来源：经济参考报&&编辑：jxnews && 作者：佚名
【字体：&nbsp &nbsp 】&【】&
订江西手机报：电信、联通用户发短信JX到，移动用户发短信JXB到，3元/月
　　原标题：民营银行出招显身手股东压力难回避
　　27日，备受市场关注的浙江网商银行终于获准开业。至此，首批5家民营银行均已成功获准开业。
　　此前，腾讯为主要股东、主要服务小微客户的互联网银行――深圳前海微众银行，正式推出了其首款贷款产品“微粒贷”，目前通过手机QQ邀请客户开通使用。作为银监会试点开业的第一家民营银行，其首款金融产品的推出具有标志性意义。
　　业内人士认为，在当下银行竞争日趋激烈，注册资本几十亿元、不依靠网点的民营银行要想脱颖而出，需要迈过几道坎，才能不负社会各界赋予的破解融资难题、助力实体经济的厚望。
　　微众银行首款产品推出可用QQ直接贷款
　　近期，微众银行的首款产品“微粒贷”低调上线。微众银行相关负责人对记者表示，微众银行按计划对外推出微粒贷小额信用贷款产品，该产品具有“无抵押、无担保、随借随还、按日计息”的特点。
　　目前通过手机QQ邀请客户开通使用。据悉，微粒贷首批面对的客户采取“白名单”机制，微众银行内部通过一定的规则筛选出首批最符合微粒贷客户定位的用户，范围并不大且主要在腾讯和微众内部为主。
　　记者从内测用户处了解到，微粒贷定位为互联网小额信贷产品，目前可以通过QQ钱包实现7×24小时的服务。
　　QQ用户在开通的时候，将全自动实时获得预授信，并且，“从审批到放款，只需要几分钟的时间”。具体而言，微粒贷是一款纯信用的小额贷款产品，支持客户在最高审批额度内随借随还，按日计息，日息0.05%，年化利率18%，与信用卡透支定价一致。
　　在内测用户发给记者的截图中，记者看到这款产品已被置入手机QQ客户端QQ钱包中的“金融理财”界面中。据了解，下一步微众银行将与QQ钱包一起，逐步扩大微粒贷的开放范围，未来还可能将在微信钱包中上线。
　　记者了解到，微粒贷将运用互联网大数据手段实现风控。其数据来源包括用户基本信息、基于QQ的互联网行为数据以及其他第三方数据等多维度数据。此前，腾讯相关负责人表示，基于腾讯QQ和微信等线上社交客户的腾讯征信产品已经开发完成，目前已经在内测阶段，很快将公开向用户开放。
　　“用QQ就能贷款？”“再也不用去银行排队了”“想借就借，想还就还”……随着微众银行首款产品的上线，这些以前“遥不可及”的需求将可能成为现实。
　　走自己的路目标客户紧盯个人和小微客户
　　长期以来，我国银行业以大中型银行为主，大银行的特性使其天然愿意服务大客户，难以满足小微企业的需求。因此，外界十分期待民营银行带来的“新风”，能吹散困扰实体经济“融资难、融资贵”多年的阴霾。
　　首批批复的5家民营银行各有所长，目标客户紧盯个人和小微客户，获客渠道和业务模式正期待走出一条自己的道路。
　　刚获准开业的浙江网商银行背靠着阿里巴巴强大的电商背景，与号称“不要网点”的前海微众银行一样，主打网络银行模式；上海华瑞银行确立“服务小微大众、服务科技创新、服务自贸改革”的战略定位；温州民商银行立足温州主打小贷……
　　专家认为，在浩如烟海的大数据面前，如何有效发掘潜在信贷客户并控制风险，是目前民营银行需要迫切解决的问题。“并不是说所有的网络消费信用和网络社交信用，都能转化为借贷信用。”一位业内人士表示。
　　中央财经大学教授郭田勇说，随着今后民营银行进一步发展壮大，面对线上线下海量的用户，如何能够低价格吸引客户、实现普惠金融是摆在民营银行面前的一大课题。
　　积极抢滩“互联网＋”发展恐难一帆风顺
　　“民营银行出生在最好的时代，各方面都已打好基础，可以嫁接互联网、可以专注于小微客户。”温州民商银行董事长南存辉说，“但是，民营银行发展并不一定一帆风顺，我们需要有些耐心。”
　　当下，银行“躺着挣钱”的好日子一去不返，不仅银行间同业竞争激烈，而且网贷公司等一些非银行类型的金融机构，也在对银行信贷业务形成压力。最近一次降息，央行将存款利率上浮空间扩大为基准利率的1.5倍，利差逐步缩小。今年一季度，大行利润增速下滑到5%以内，股份制银行大多下滑至个位，民营银行前路艰难显而易见。
　　都说船小好调头，民营银行积极抢滩“互联网＋”，拓展了不少获客渠道。但与此同时，在注册资本有限、网点少、资金成本高等问题困扰下，如何确保持续的放贷能力成为摆在面前的难题。
　　首批被批复的民营商业银行注册资本不多，最高的浙江网商银行核准注册资本不过40亿元，而深圳前海微众、上海华瑞、天津金城注册资本30亿元、温州民商银行注册资金仅20亿元。
　　另外，民营银行还面临着来自股东的压力。尽管各家股东看重的是民营银行的可持续增长能力，但资本追求回报无可厚非，不求盈利是不现实的。
　　“当前，保障存款人利益、股东盈利、合规经营等多方压力袭来，民营银行能否坚持自己的定位，不走传统银行的老路，有待时间检验。”一位民营银行行长有所担忧。
　　因此，不少民营银行正在找寻一条适合“民营基因”的特色道路。“网商银行永远不会去碰20%的高价值客户群，不会做500万元以上的贷款业务。”浙江网商银行行长俞胜法表示，网商银行坚决服务“长尾”客户，关注广大的小微网商、个人创业者和普通消费者，特别是农村消费群体。
　　“金融的长尾市场有着巨大的潜力，5家民营银行远远不能满足。因此需要更多民营资本进入，构建多元化的银行竞争格局，真正促进普惠金融的实现和发展。”郭田勇说。
　　金融监管既不能墨守成规也不能忽视风险
　　在“互联网＋”的浪潮下，民营银行的金融创新层出不穷，而金融监管既不能墨守成规，也不能忽视风险。
　　网商银行产品总监冯亮说：“网络银行提供的服务是不受时间和空间限制的，就像水龙头里的水一样即开即用。这个水龙头的阀门，可能是用户的手机，也可能是未来的可穿戴设备。”
　　“互联网为我们创造了全新的融资模式，银行网点多功能正在改变，而这些呼唤着监管部门对制度进行补充，将监管方式互联网化。”前海微众银行行长曹彤表示。
　　在民营银行与互联网高速融合的过程中，“远程开户”关乎网络银行业务落地、低成本吸收存款等问题，这使得不少互联网企业加大对生物识别的研发力度；但与此同时，由于实际应用中生物识别技术尚未成熟，“远程开户”风险未得到充分论证，监管部门一直没有对此“松口”。
　　中国人民银行支付结算司副司长樊爽文表示，未来对远程开户要坚持标准先行，需要制定人脸识别技术标准和在此基础上的金融行业标准。“只有这两个标准有了，监管才能放心。”
　　“现有的监管制度都是针对传统银行的，很多可能不太适用于民营银行。”网商银行的股东之一，复兴集团投资总监陈铁表示，希望尽快出台针对民营银行专门的监管政策。
　　“对于刚刚成立的民营银行这类特殊机构，应该给予特殊的监管政策，比如放松存贷比的监管、给予税收优惠等。”温州民商银行股东之一、华峰集团副总经理翁奕峰表示，“民营银行在蹒跚学步的时候需要得到一定照顾，等学会走路即可去掉拐杖。”
经济参考报
中国江西网版权与免责声明
<font color="#、凡本网注明“中国江西网讯”或“中国江西网”、“大江网”的所有作品，版权均属于中国江西网，未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的，应在授权范围内使用，并注明“来源：中国江西网”。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。
<font color="#、凡本网注明“中国江西网讯[XXX报]”或“中国江西网-XXX报”的所有作品，版权均属于江西日报社，未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的，应在授权范围内使用，并注明“来源：中国江西网?XXX报”。违反上述声明者，本网将追究其相关法律责任。
<font color="#、凡本网注明“来源：XXX（非中国江西网）”的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。本网转载其他媒体之稿件，意在为公众提供免费服务，不授权任何机构、媒体、网站或个人从本网转载、截取、复制和使用。如稿件版权单位或个人不想在本网发布，可与本网联系，本网视情况可立即将其撤除。
<font color="#、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的，请在30日内进行。
※联系方式：中国江西网　电话：2
江南都市报
今日家庭报
新闻排行榜
历史上的今天
|&江西大江传媒网络股份有限公司运营
增值电信业务经营许可证编号：&&备案号：
江西日报社版权所有，未经允许不得复制或镜像财经消息面全方位扫描，一查便知
网商银行开在“云”上：不做500万以上贷款业务
　　昨日，网商银行获得浙江银监局的开业批复。“我们仅仅拿到了开业的批复文件，正式开业的时间还没定。”网商银行内部人士对《第一财经日报》记者表示，开业之后，将成为中国第一家基于自主可控技术、完全跑在“云”上的银行，做一家真正的纯互联网银行。　　此次浙江银监会批复的内容显示，机构名称为浙江网商银行股份有限公司（下称“浙江网商银行”），注册资本共计40亿元。业务范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算等业务。此外，高管团队显示，天弘基金新任董事长井贤栋为网商银行董事长，蚂蚁金服副总裁俞胜法为行长，赵卫星任副行长。　　日前，微众银行推出首款产品“微粒贷”引发市场多种猜想。此外，5月23日，上海首家民营银行上海华瑞银行宣布正式营业。民营银行动作不断，市场对于未来网商银行产品的推出更是充满期待。　　俞胜法透露，一方面未来网商银行将延续“平台化”的发展思路，同时未来农村金融将成为网商银行的重要方向，比如与阿里巴巴的“千县万村”、村淘计划一起，为农村地区提供更多的金融服务。　　　“云”上的银行　　网商银行行长俞胜法表示，网商银行是中国第一家完全跑在“云”上的银行，其核心系统全部基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发。　　从传统商业银行经验看来，每年在IT系统的软硬件采购上要耗费上亿资金。网商银行首席信息官唐家才表示，系统上云后，网商银行可以大幅降低系统成本，而且随着业务的扩大，金融云的成本优势还会不断增大。　　据相关测算，银行采用的传统IT系统，每年维护单账户的成本大致在30~100元，单笔支付成本约6~7分，而基于金融云的网络银行系统，每年单账户成本只有约0.5元，单笔支付成本约2分钱。　　网商银行的系统扩容弹性成为相比传统IT的又一不同之处。“在传统IT系统下，当有明星理财产品销售时，由于系统承压力不够，往往采取限制性的方式售卖。”网商银行内部人士对《第一财经日报》记者表示，基于金融云的系统迅速扩充系统容量的时间以秒计算，传统IT系统起码要以天计算。　　俞胜法表示，网商银行是第一家尝鲜完全自主可控的金融云系统的银行，但这套成本更低、效率更高，更适应互联网运营的核心系统会开放给所有金融机构使用。　　此外，大数据能力也是市场关注的重点。已经运营五年的蚂蚁小贷，成为网商银行大数据运营的“经验先锋”。网商银行内部人士举例称，蚂蚁小贷会通过构建“水文模型”来预测小微企业的后续经营状况，从而判断授信。以前，金融机构习惯通过财务分析和人工审核的方式放贷，如果一家企业目前的经营相对困难，即处于“低水位”，传统金融机构往往不会向其发放贷款。但蚂蚁小贷可以从其历史销售和行业景气程度的大数据分析中预测它很可能在几个月后“水位回升”，那它也很可能获得贷款。　　数据显示，截至2015年4月底，蚂蚁小贷已向160多万家小微企业和个人创业者累计投放贷款超过4000亿元。俞胜法表示，基于大数据的风控能力是网商银行的核心能力之一。未来蚂蚁小贷的业务也将和网商银行逐步融合。　　服务“长尾”　　对于上线后的产品形态，网商银行始终三缄其口，但是对于未来发展方向却早已明确。　　网商银行方面人士介绍，网商银行将以纯互联网方式运营，不设物理网点，不做现金业务，也不会涉足传统银行的线下业务如支票、汇票等。　　网商银行产品总监冯亮表示，未来将不会出现用户拿着现金到网商银行的网点去存钱或者去申请贷款的事件。因为网商银行希望提供的是不受时间和空间限制的，提供7×24小时的金融服务。“就像水龙头里的水一样，即开即用。这个水龙头的阀门，可能是用户的手机，也可能是未来的可穿戴设备等。”冯亮说。　　对于所服务的客户群体，俞胜法明确表示，网商银行永远不会去碰那20%的高净值客户群。　　“网商银行的定位非常清楚，坚决服务"长尾"客户，尤其是广大的小微网商、个人创业者和普通消费者，特别是其中的农村消费群体。”俞胜法表示，以贷款业务为例，网商银行非常明确不会做500万元以上的贷款业务。　　按照规划，网商银行将利用互联网的技术与数据能力，着眼于解决长尾的金融需求。同时，网商银行还会传承蚂蚁金服的传统，继续服务三农，发展农村金融。　　“目前，蚂蚁小贷服务的170多万家客户里，有20多万家是农村地区的客户。”俞胜法透露，农村金融将成为网商银行的重要方向，比如与阿里巴巴的“千县万村”、村淘计划一起，为农村地区提供更多的金融服务。　　俞胜法表示，金融的长尾市场拥有巨大的潜力，网商银行一家远远不能满足。未来，网商银行将延续蚂蚁金服的平台化思路，搭建同业平台，联手更多的金融机构。
关键字:银行,系统,表示,金融,蚂蚁
审核：zhangxueli
相关文章推荐:
相关个股新闻
本文暂无相关个股文章！
（网友评论仅供其表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述。）
对巡视组反馈的意见，省人社厅认真进行梳理，逐项分析研究。制定印发整改工作方案，将反馈意见细化分解为8个方面17个具体问题，分别落实到8个专项整改小组，制定了58项整改措施，每项措施都明确了整改目标、时
一、事件1.人脸识别巨头纷纷加码人脸识别产业影响个股：佳都科技(600728)汉王科技(002362)欧菲光(.软件苗圩：让信息技术更好地支撑和引领经济社会创新发展影响个股：中国软件(
&#12288;&#12288;1、凡本网注明“来源：***”的作品，均是转载自其他平台，本网赢家财富网
转载文章出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或其内容的真实性已得到证实。全部作品仅代表作者本人的观点，不代表本网站赢家财富网的观点、看法及立场，文责作者自负。如因作品内容、版权和其他问题请与本站管理员联系，请在30日内进行，我们收到通知后会在3个工作日内及时进行处理。
2.本网站刊载的各类文章、广告、访问者在本网站发表的观点，以链接形式推荐的其他网站内容，仅为提供更多信息供用户参考使用或为学习交流的方便（本网有权删除）。所提供的数据仅供参考，使用者务请核实，风险自负。
& &版权属于赢家财富网，转载请注明出处
2014年，全国“扫黄打非”办公室分别开展了“清源2014”“净网2014”“秋风2014”和...
版权所有：Copyright (C)
郑州亨瑞软件开发有限公司 销售热线:8/
让有思想的企业和投资者与我们携手一起为社会创造财富
投资者的财经网站&& &&& 企鹅银行这样放贷：刷人脸，查大数据
深圳市南山区田厦国际中心的36层和37层，最近成为国内银行业关注的焦点，这里是国内第一家互联网银行——前海微众银行的总部。一些人更愿意把这家银行称为企鹅银行——它的第一大股东是腾讯集团，在其30亿元的注册资本金中拥有30%的股份，而且银行Logo中有一只醒目的企鹅图案。微众银行已经自1月18日开始试营业。微众银行表示，试营业期间，主要为银行股东、银行员工办理开户，并且定向邀请用户体验业务，预计将在4月18日正式营业。根据中国政府网今年1月对国务院总理李克强考察微众银行的报道，微众银行没有营业网点和柜台，无需财产担保，通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。互联网银行，在中国前景广阔。今年1月，咨询机构麦肯锡全球董事林国沣、徐源宏发布的一份报告中指出，互联网金融服务正在成为主流，如今，超过70%的中国个人金融客户愿意开办纯数字银行账户。不过，身份识别成为目前互联网银行无法绕过的障碍。微众银行行长曹彤此前在“中国金融四十人论坛”的内部课题评审发言中指出，在线身份识别是互联网金融最重要的基础设施。“应如何识别客户身份？”曹彤提到，如果各金融机构不能识别，是否应该有第三方，或者公安部门开放电子身份证？或者某家银行识别之后再对社会开放，变成一项公共的基础设施？按照现有的银行监管规定，申请人开设银行账户只能通过柜台“面签”。针对试营业期间如何实现远程开设账户的问题，微众银行负责公关事务的林雨，在接受《商业周刊/中文版》电话询问时未透露细节。在此之前，广发银行等商业银行，已经在通过远程银行VTM机进行远程开户，不同的是，与纯互联网化的远程开户不同，在VTM机的另一端，有一位真实的银行客服通过视频核实申请人的身份，而且用户要同时提交自己的身份证扫描信息。另外，民生银行、北京银行等商业银行开设的直销银行，也因为无法解决纯网络远程开户的问题，只能通过绑定用户原有银行卡开户，不具备完整的银行账户功能。根据《21世纪经济报道》今年1月初的报道，央行已经下发征求意见稿，对银行远程开立账户提出框架性意见，除了传统的柜台方式之外，银行有希望获准通过纯线上远程为用户开立账户。不过，这一消息并未得到央行的证实。蚂蚁金融服务集团旗下的支付宝，已经在尝试人脸识别。支付宝的人脸识别服务提供商FACE++的CEO印奇对《商业周刊/中文版》表示，FACE++已经开发出基于人脸识别针对金融行业的认证产品，核心就是解决如何确认互联网上的用户为银行账户的实名用户。“人脸识别非常容易推广，不需要特殊的硬件，只需要手机上的前置摄像头。而且国家有非常完善的身份证底库，也有相对后台的网站数据系统，可以交叉印证，相互比对。”印奇说，FACE++在保证人脸识别错误率不超过万分之一的情况下，“刷脸”通过率可以达到93%以上，而且随着累积数据的增加，性能还可以继续提高。印奇表示，FACE++已经与浙江网商银行开展合作，另外还有包括部分国有大行（建行）在内的十几家银行。除了如何通过人脸识别解决实名用户认证问题，微众银行如何用大数据信用评级放贷也成为受关注的话题。微众银行表示，微众银行的大数据系统汇集了40万亿条数据信息，因此微众银行不需要调查信用、上门担保，整个服务完全依托于互联网。腾讯征信有限公司（筹）在给《商业周刊/中文版》的邮件回复中表示，腾讯征信已经在财付通内部尝试了两年时间，主要运用社交网络上海量的信息，包括用户的在线、财产、支付、消费、社交等情况，利用统计学、传统机器学习等方法，便捷的得出用户信用评分，形成个人征信报告。腾讯征信除了与微众银行合作，也会向其他金融机构提供征信服务。今年1月，央行发布通知，要求芝麻信用管理有限公司（蚂蚁金服旗下）、腾讯征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。2014年10月，蚂蚁金服上线了芝麻信用平台。根据《商业周刊/中文版》与蚂蚁金服的确认，招商银行零售银行部原总经理胡滔已经在今年1月转任蚂蚁金服副总裁，并分管“芝麻信用”业务。蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰表示，芝麻信用的日数据处理量在30PB以上，相当于5000个国家图书馆的数据总量，包含了用户网购、还款、转账以及个人信息等方方面面数据。俞吴杰指出，和互联网上的社交数据相比，芝麻信用拥有的行为数据包含更为准确和更为广泛的跟信用相关的信息。在此之前，蚂蚁金服自2010年就开始利用商户在阿里体系内累积的数据发放贷款。根据阿里巴巴上市前披露的数据，截至2013年年底，其小额贷款服务的贷款对象超过34.2万，贷款余额约124亿元。蚂蚁金服微贷事业部风控车间负责人盛子夏在2014年7月接受《商业周刊/中文版》的采访时表示，微贷事业部发放贷款主要有两种决策方式，一种是用户在网站点击申请贷款，随后决策系统主动调用用户的数据为用户评分授信，包括用户在支付宝、淘宝、天猫等平台上的行为数据，用户的身份信息，信用历史，社交数据以及外部征信数据等；另一种方式是系统自动在后台调用用户数据主动为用户做预授信，最高和最低的预授信分别是人民币100万元和500元，并通过营销系统推送给可能需要贷款的用户。2014年10月，在蚂蚁金服的开放日活动上，蚂蚁金服CEO彭蕾表示，未来微贷业务与浙江网商银行将并存，进行差异化竞争。不过业内普遍认为，浙江网商银行将借鉴微贷的放款技术。此外，京东也在通过名为“京东白条”的产品提供类似服务，即根据采集和用户主动提供的各项数据，预先授予用户一定的授信额度。不过京东金融表示，目前不方便披露“京东白条”的详细数据。除了微众银行、网商银行等互联网金融机构，传统商业银行也在尝试利用大数据放贷。就在微众银行试营业的第二天，招商银行宣布，在经过半年业务试点后，正式推出“闪电贷”，用户可以通过招行手机银行App或者网上银行自助办理贷款，从申请到放款全部由系统自动化处理，60秒就可以审批放款，最高额度可以达到人民币50万元。招行表示，“闪电贷”的核心是通过大数据征信技术，快速提高了用户的信贷材料分析和审核流程，并将客户体验以移动信贷的模式体现出来。（本文选自彭博商业周刊中文版，作者贾晓涛，原文标题《企鹅银行看脸放贷》）
点击展开全文
洞悉行业内趋势，热评深挖热点话题，集聚精华干货，你懂或者不懂，我们就在这里，为你解读互联网金融。
您的【关注和订阅】是作者不断前行的动力
本站文章来自网友的提交收录，如需删除可联系QQ ，
(C)2014&&版权所有&&&|&
京ICP备号-2&&&&京公网安备34