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偏股型账户去年集体跑输大盘 投连险如何买才靠谱
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摘要 : 自2014年7月“牛市”启动以来,赚钱君就开始跟踪偏股型投连险账户表现。本次盘点,赚钱君将统计时间拉长至2014年全年,抽样统计了74个偏股型投连险账户净值的变化。新年伊始,牛市不止步,如何选好一只偏股型投连险账户,赚钱君和你一道做足功课。 CFP/图 自2014年7月牛市启
自2014年7月“牛市”启动以来,赚钱君就开始跟踪偏股型投连险账户表现。本次盘点,赚钱君将统计时间拉长至2014年全年,抽样统计了74个偏股型投连险账户净值的变化。新年伊始,牛市不止步,如何选好一只偏股型投连险账户,赚钱君和你一道做足功课。
CFP/图 自2014年7月&牛市&启动以来,赚钱君就开始跟踪偏股型投连险账户表现。沪指一路上扬,能赚钱的偏股型投连险账户很多,但跑赢大盘的一直寥寥无几。本次盘点,赚钱君将统计时间拉长至2014年全年,抽样统计了74个偏股型投连险账户净值的变化。 记者统计发现,沪指在2014年涨了52.87%,74个偏股型投连险账户却无一跑赢大盘。业绩最好的账户涨幅为50.06%,多数账户涨幅在10%&20%之间。被动管理的指数型账户,胜过了大多数主动管理的股票型和混合偏股型账户。由此可见,想要在牛市保持不踏空,保险公司的资金管理能力还有待加强。 新年伊始,牛市不止步,如何选好一只偏股型投连险账户,赚钱君和你一道做足功课。 ■新快报记者李驰 最风光太平价值先锋净值涨幅第一 记者统计的2014年收益排行榜显示,涨幅前三的账户分别是太平价值先锋型、海康人寿指数加强型、招商信诺成长型,它们的净值涨幅分别为50.06%、49.72%、48.42%。 正所谓路遥知马力,记者查阅太平价值先锋型账户的资料显示,以账户净值而言,日太平价值先锋型净值(买入价)为0.9339元,日净值达到1.4014元。其年涨幅离沪指52.87%的年涨幅仅有一步之遥。 太平价值先锋型账户成立于2007年10月。2008年底,账户净值深跌至0.5636元,此后净值一度回升。2011年、2012年该账户的绝对收益率分别为-24.24%和-2.29%,账户净值维持在亏损状态,直到2013年开始爆发式增长。根据华宝证券的统计显示,该账户2013年曾以27.82%收益率名列全部投连险账户的年度冠军。 最靠谱指数型账户最低都能赚三成 赚钱君跟踪的74个投连险账户中有46个股票型账户、6个指数型账户、12个混合偏股型账户。 从不同类型账户的管理风格来看,股票型账户和混合偏股型账户需要主动管理,这更考验保险公司投资经历自主的操作策略和能力,而指数型账户相对被动,理论上是与大盘指数一同进退。 纳入指数型账户的抽样样本并不庞大,但6个账户中表现最差的也有32.48%的净值增幅,这一成绩能够进入股票型账户的前十以及混合偏股型账户的前三。不过,赚钱君提醒,指数型账户单月集体跑输大盘的先例不少。从2014年下半年情况看,只有海康人寿指数加强型以及招商信诺成长型两个账户保持了强劲的增长势头,分别在2014年11月、12月跑赢同期沪指。在其他单月,都是6个账户全盘输给同期沪指。 小贴士 如何选优质账户? 选同类账户排名前1/3的账户相对靠谱 目前国内处于存续期的投连险账户多达195个,如何选择颇令投资者头痛。赚钱君根据诸多投连险分析师的经验,总结出亮点: 一是如果一家保险公司旗下所有投连险账户中,占半数以上的账户能够排进同类账户的前1/3,说明此保险公司的综合管理水平和投资能力相对市场同业较为优秀。如果要衡量一只投连险账户的投资实力,它的历史业绩可以作参考,这个可以在官网上查到; 二是如果一个投连险账户能够排进同类账户的前1/3,说明它在该类账户中的管理水平较为优秀,同类账户的排名可以查阅一些机构的研报。 如果是要买偏股型投连险,可以关注《新快报&赚钱》每月的专项盘点和排名。 部分偏股型投连险账户2014年收益率排行榜 表一:股票型投连险账户前三名 公司账户类型2014年收益率 太平人寿价值先锋型50.06% 恒安标准人寿进取型42.37% 泰康人寿进取型42.12% 表二:股票-指数型投连险账户 公司账户类型2014年收益率 海康人寿指数加强型49.72% 招商信诺成长型48.42% 建信人寿指数成长型46.35% 中英人寿指数增强型40.08% 中英人寿指数型35.43% 光大永明指数型32.48% 表三:混合偏股型投连险账户前三名 公司账户类型2014年收益率 华泰人寿进取型46.30% 华泰人寿平衡型42.13% 富德生命人寿平衡I
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　　数据显示，192个投连险账户仅1个账户收益率下跌，其中指数型账户的平均收益率达43.72%　　近日，保监会公布了2014年全年的保费收入状况。数据显示，寿险公司规模保费收入将近1.7亿元，增长20.4%。其中，万能险业务增长21.9%到3917万元；而投连险的成绩尤为突出，从2013年的83亿元，增长到亿元，增长幅度248.1%。微信号里寻财富，jrjmoney有思路！全文　　而根据券商研究中心数据，在其统计的192个投连险账户中，2014年的平均收益率为17.82%，仅1个账户下跌，其中指数型账户的平均收益率达到43.72%。　　55.6%外资公司有投连险　　相较2013年，2014年同样有25家寿险公司开展投连险业务，2014年新开展投连险业务的寿险公司有3家。　　整体来说，外资寿险对于投连险的“青睐”要远高于中资寿险公司。2014年，开展投连险业务的中资寿险公司有10家，占所有中资寿险公司的23.3%；而在27家外资寿险公司中，55.6%的公司开展了投连险业务。　　以往，保监会公布的人身险公司数据中，仅以“原保险保费收入”为准。而在新会计准则实施后，“原保险保费收入”已不能代表人身险公司所有保险业务收入，而是指传统险以及通过保障风险测试的分红险及万能险的保费收入部分。　　因此，没有通过风险测试的万能险和分红险的投资收入部分，则被列入到“保户投资款新增交费”，而投连险则按独立账户进行新增交费统计。因此，“原保险保费收入”、“保户投资款新增交费”、“投连险独立账户新增交费”，3项合计为业内俗称“规模保费”或“总保费”。　　在新会计准则下，万能险和投连险业务收入超过原保费收入的保险公司并不在少数。属于这种情况的寿险公司包括华夏保险、前海人寿、光大永明、国华人寿、珠江人寿、和谐健康、信诚人寿、复星保德信等18家寿险公司。　　富德生命人寿是从投连险“默默无闻”，发展成投连险业务的第六名的。而国华人寿，在2013年还没有投连险新增保费收入，2014年其投连险业务就跃升到了第12位。去年，国华人寿曾与阿里巴巴联合推出“娱乐宝”，用互联网思维设计低门槛、具有预期收益的投连险产品。　　另外，2014年投连险业务最为突出的莫过于光大永明，其2013年的投连险业务收入仅为772万元，而2014年增长2795.8倍，达到了215.98亿元，占2014年行业全部投连险业务的74.61%。　　而平安人寿、泰康人寿、信诚人寿等公司，虽然一直以来都是投连险业务的“大户”，但是其投连险业务占规模保险的收入却“微乎其微”。以平安人寿为例，投连险业务仅占其规模保费的1%，但平安人寿却占据了行业2014年投连险业务保费收入的第二把交椅，其也是2013年的第一名。
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身故保险金给付
1.若被保险人因疾病导致身故，本公司将按收到身故保险金给付申请后下一个资产评估日个人账户价值的105%给付疾病身故保险金，本合同终止；
2.若被保险人因意外伤害事故导致身故，本公司将按以下两项中较小者给付意外身故保险金，本合同终止：
1）收到身故保险金给付申请后下一个资产评估日个人账户价值的200%；
2）收到身故保险金给付申请后下一个资产评估日的个人账户价值与100万元的和。
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保险产品也赚牛市钱 74个投连险指数型赚得最多
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除了部分银行理财产品挂钩股市赚钱外，也推出理财产品炒股赚钱—。昨日，笔者了解到，受股市上涨带来的利好，多数偏股型投连险账户成了赢家。
据介绍，投连险全称投资连结，也叫变额，最大特点是身故保险金和现金价值可变，集保障和投资于一体。保障，主要体现在被保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连的形式，使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资，是指保险公司使用支付的保费进行投资，获得收益。
与10月份业绩相比，投连险从11月份起迎来春节。公司设立的74个投连险账户，11月份平均收益达到4.63%。而在10月份，这些投连险账户平均收益只有1.13%。全场有73个账户获得正收益，说明99%投连险账户已经开始赚钱了。
一家寿险公司消息称，该公司投连险账户净值今年11月份一路上扬，当月收益率高达17.2%。另外两家寿险公司也表示，他们推出的投连险账户收益率13%以上。
哪类产品最赚钱？
到底是哪种类型的投连险账户在赚钱？综合各家寿险公司的信息来看，在74个投连险账户中，有46个为股票型、有6个为指数型、有22个为混合偏股型，三类投连险账户在本轮股市上涨以来获得平均收益率分别为5.14%、11.42%、3.59%。也就是说，虽然几类投连险账户都在赚钱，但是指数型投连险账户赚得最多。
市内多家寿险公司人士表示，由于前几年投连险收益不景气，所以新买投连险的投资者并不多。现在通过投连险赚钱的投资者，多数是前几年就已经入市的人。
两大风险必须防
既然投连险账户都开始赚钱了，那么可不可以跑步入市？在市内金融机构人士看来，投资仍然需要注意投连险有两大风险不可不防。
风险1：。投连险投资期限一般较长。若购买投连险一段时间以后打算退保，资金可能受到较大损失，还会承担一笔退保费用。
风险2：股市震荡。许多投连险账户与股市挂钩，其收益表现在一定程度上也靠股市，投资者在入市之前需对股市走向有一个判断。
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投连险疾速扩容豪赌后市 账户骤增一季度获批26个
[作者：中国证券网 崔启斌 陈婷婷
　　　时间： 8:50:53]
　　投连险，号称“基金中的基金”，伴随着去年下半年股市反弹，收益全线飘红。正因如此，险企在投连险市场悄然加码布局，尤其近期投资渠道的放宽，让投连险新账户开设的步伐明显加速。北京商报记者最新统计，今年一季度26个投连险新账户获批，超越去年全年增量。险企加速扩容，豪赌股市迎来“春暖花开”。 　　渠道扩容&可投不动产基建 　　十年一个轮回。在这十年头上，投连险迎来了新的生存环境，监管部门已将套在投连险身上的紧箍卸掉。 　　日前，保监会取消的行政审批项目中，投连险也赫然在列，包括投资账户的设立、合并、分立、关闭、清算等。与此同时，一项为投连险投资再开闸的新规也出炉，那就是《关于规范投资连结保险投资账户有关事项的通知》。 　　所谓投连险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投保客户通过直接参与由保险公司管理的投资活动从中获得收益，而保单的价值与保险公司的投资业绩有正关联，不过账户的损益均由个人来承担。相对而言，投连险与其他人身险相比风险更大，为此，保监会曾对投连险账户的设立等进行了更严格的限制。 　　目前，随着市场化推进，保监会正在放开市场前端，通过偿付能力新指标加强后端监管，而不断开闸的投资渠道也让险企适应投资环境、寻找投资机会进行了历练，此次除了对产品设立、合并、清算等进行松绑外，还对投资渠道进行扩容，如在投资固定收益资产、上市权益类资产外，还增加了基础设施投资计划、不动产相关金融产品和其他金融资产。为了引导险企控制风险，对投资项目的配置比例进行设限，如基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产的投资余额不得超过账户价值的75%，其中单一项目的投资余额不得超过账户价值的50%。 　　在泛资管时代，各类金融机构业务不断提升，竞争也更加白热化，上述《通知》让险企的投连险加入到金融产品激烈竞争的洪流当中。 　　账户骤增&一季度获批26个 　　就在监管部门为险企投资逐渐松绑期间，关于投连险新规的修定也一直在酝酿。先知先觉的险企已早早开始启动了申请增设各类投连险账户的工作。北京商报记者统计，去年富德生命人寿、国华人寿、瑞泰人寿等7家中小险企获准开设21个投连险账户，而随着新规临近推出，投连险账户开设的步伐进一步加速。 　　仅今年一季度，就有建信人寿、陆家嘴国泰人寿、招商信诺等10家险企获准开设26个投连险账户。其中国华人寿、富德生命人寿于去年以来在开设账户方面表现积极，分别获准开设账户11个和10个，账户包涵各类投向，合计占比达到四成多。此前曾有分析人士指出，险企获得投连险账户并不一定马上运作，是在为等待时机做最后的准备。 　　在这些险企中，终于看到了曾经专攻投连险业务的瑞泰人寿的身影。据了解，在2008年以前，股市一路飙升，一度触及6000点，在这一过程中投连险收益也水涨船高，在2008年金融风暴袭卷而来时，投连险账户收益折损成为必然，一时间退保潮暗流涌动，而力挺投连险的公司受到重创，瑞泰人寿即为其中一员。 　　对于一季度投连险账户集中获批，有险企相关负责人分析，这很可能是监管部门在取消行政审批项目最后的清理工作。保监会也表示，对已经受理的申请，应继续按照相关法律法规做好审批工作。 　　未来，险企的投连险账户开设由审批变为备案，这将更大地提升险企进行操作的灵活性，依据市场需求而提高效率。不过，险企在投连险账户的设立、变更、分立、取消也将受到监管动态评价结果和违法违规记录等的影响，并限时向监管层报告，包括账户说明书、合规声明书、账户变更相关方案等。 　　险企豪赌&期待后市回暖 　　事实上，随着资本市场回暖，投连险账户资金不断加码，且获益颇丰，其中去年12月，投连险账户新增投资资金达到77.48亿元，达到了全年的最高峰，单月平均收益达到4.51%，也创下了去年单月最高值。其中，与股市紧密相关的激进型投连险指数收益达到6.45%，通过权重加权显示出的指数达107.86点，明显高于沪深300指数的66.17点。除了混合保守型账户和全债型账户外，其他类账户平均收益率均高于同类公募基金指数。 　　有保险专家解释，相比其他理财产品成本，投连险的优势在于对其他所有理财产品的优势进行组合，将资金按比例对各类投资进行配置，既与股票收益具有正相关，又有债券货币一样稳健的保障。 　　以成立12年、收益达到23倍的泰康e理财B为例，在大盘经历跌荡起伏之时，这一产品也表现出了强劲的优势，如2010年底至2012年底，大盘经历了缓慢下跌期上证综指较同期下跌35.12%，基金指数下跌25.83%，e理财B进取型账户下跌14.3%；在2014年8月底至今年3月底，大盘迎来了暴涨期，上证综指较同期上涨22.8%，基金指数上涨35%，e理财B进取型账户上涨114%。因此，在保险业一直将投连险赞誉为“基金中的基金”。 　　从去年全年来看，华宝证券在计的195个投连险账户全部实现正收益。在指数型账户中，海康指数加强型账户收益率达到49.09%；在激进型投连险账户中，国寿精选价值更是达到了52.84%；债券型投连险账户，收益率最高者建信现金增利型也达到了34.14%。 　　“随着投连险投资渠道的不断拓宽，更多的投连险账户将加入运作当中。”一位保险资管人士指出，这表明险企看好未来的投资环境，尤其是近两年险企在各种投资市场都进行了尝试，如股市和不动产等，把握时机较为精准。数据显示，去年保险资金投资收益率为6.3%，综合收益率达到9.2%，比上年分别提高了1.3个和5.1个百分点，均创五年最好水平。今年前两月，投连险账户平均收益分别为2.24%和2.96%。 　　投资者加码　勿陷短炒误区 　　尽管投连险业绩表现亮丽，但投资者不应盲目跟风，陷入短炒获利的误区。相对而言，在理财型保险产品中，投连险风险最大，因为投资损失将完全由投资者自己承担。 　　据了解，投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进入投资账户，即按照约定委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。 　　购买投连险后，投保人应充分关注投资账户的状况。投连险产品通常会提供几个不同类型的投资账户供客户选择。不同类型的投资账户有不同的投资策略，与之对应风险程度和投资收益也不同。值得注意的是，投连险没有保底收益，其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩，保险公司不承诺投资回报。 　　“为了最大限度实现投资收益，尽可能规避投资风险，投资者可以结合市场环境，将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移。”保险专家说，在市场行情看好的时候，投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户；而在市场走弱或市场前景不明朗时，投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。 　　目前投连险账户资金获准投资基础设施投资计划、不动产相关金融产品等长期项目，投连险的长期保值增值功能将更加凸显。因此，对于投连险，投资者应尽量避免受短期收益影响而冲动地投保或者退保。
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