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节后迎信用卡还款高峰如何还款讲究还不少
发布者：zlq1410
来源：网络转载
&&&& 每逢节假日，都是信用卡刷卡的高峰期。随着正月十五的过去，年也算正式过完了，不少刷信用卡消费的持卡人也纷纷趁着还款到期日前，赶忙将刷爆的信用卡欠款还上。不过，如今不少人都持有多张银行卡，每张卡的出账单日、还款日、额度、每年最低消费次数可能各不相同，一迷糊就容易出错，莫名其妙地被银行扣钱。因此，节后还款还需多一个心眼。　　用网银、手机银行还款的多了　　节后去银行办理信用卡还款业务的市民陡增，不过和以前相比，直奔柜面还款的人越来越少，通过网银还款已经成为一种趋势。记者今日走访省城多家银行发现，与柜台汇款、信用卡还款相比，网银转账足不出户就能完成异地汇款、信用卡还款等功能，而且多家银行通过网银信用卡还款目前都无需手续费，因此不少市民都选择开通网银来还信用卡。“今年春节前后来银行开通网银的市民比以前增加至少2成以上。”华夏银行太原分行的工作人员告诉记者。而在并州路的一家交通银行，记者还碰到正在开通手机银行的邢先生，他告诉记者：“我手里有好几张信用卡，每次还款去网点太麻烦，开通手机银行直接转账，还不收费。”银行工作人员表示，目前很多银行为了推广手机银行都实行转账免费优惠，所以最近来办理手机银行的客户也增加不少，不过主要以年轻客户为主。　　除了银行渠道，不少市民则选择第三方支付平台如银联在线、支付宝和各大便利商店的拉卡拉终端来进行信用卡还款。例如，通过银联在线、支付宝给信用卡还款，持卡人只需拥有一张具有网上支付功能的银联储蓄卡，就可以进行同行或者跨行还款。其中，通过银联在线为信用卡还款不需要开通网上银行，且无需任何手续费；支付宝支持国内二十多家银行的信用卡还款，均可实现当日到账。　　而遍布省城街头的唐久、金虎便利店的拉卡拉也为市民信用卡还款提供了不少方便。目前拉卡拉终端支持28家银行的信用卡还款，除了中行、农行、交行、工行需交纳2元手续费外，多数银行依旧实行免费政策。　　不过，银行人士提醒，如果选择通过第三方支付平台进行信用卡还款，一定要注意款项到账产生的时间差，最好在到期日前3个工作日进行还款，以免产生不必要的费用。　　记清还款金额避免“全额罚息”　　如今，很多市民手中持有多张信用卡，再加上春节刷卡消费次数多金额大，持卡人应特别注意每张信用卡的最后还款日以及还款金额。最后还款日就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息，逾期则所有消费款项不再享受免息还款待遇，银行会从发生消费的当天，以消费金额为本金按日计算利息，日息万分之五，按月计收复利。&&&& 同样，对于信用欠款金额，市民也要核实清楚。因为多数银行对于信用卡透支采用的是全额罚息，即少还1元钱也会被全额罚息。以信用卡透支1万元为例，在还款日前只还了9999元，还有1元没还。如果执行的是“全额罚息”，逾期的利息仍要按照1万元的万分之五计算，一天得缴利息5元；如果仅以未清偿部分计算，一天的利息只有0.0005元，二者相差万倍，但目前仅有工商银行一家根据未偿还部分罚息。因此，对于春节期间进行大额透支的市民来说，本月收到账单后，一定要牢记最后还款日，并努力在到期还款日之前把所消费的费用全部还清。实在还不出，趁早申请分期还款，以避免被银行罚息。　　另外，对于因一时疏忽而忘记还款日期的市民来说，还可以选择电话申请延缓还款日。目前包括中行、建行、光大、华夏等银行的信用卡持有人可以通过电话申请免费延缓还款日，最多3天，持卡人凭身份证号、信用卡卡号及密码便可申请。　　临时额度一次还清否则收超限费　　春节期间为了多消费，一些持卡人申请了信用卡临时额度的提高，但需要注意的是，在获得高额度的同时，持卡人也应注意临时信用额度的用法、注意有效期、还款金额等，以免不必要的麻烦。　　据了解，持卡人获得的临时授信额度是有“有效期”的，不同银行对于临时额度的有效期也不同，期限从1个月到3个月不等。　　调高信用卡临时额度可以让持卡人在消费高峰享受刷卡消费的便利，但如果使用不当的话，新的麻烦就来了。记者采访了解到，临时额度不享受循环信用，实际刷卡额度超过原信用额度的部分将计入当期对账单的最低还款额，需要在到期还款日前一次还清。例如市民黄女士有一张额度为1万元的信用卡，透支额度临时上调到1.5万元，如果刘女士刷卡消费1.5万元，要是按照平常的“最低还款额：方式计算，黄女士只需先还上1500元，就不算是逾期还款。但临时额度调整后，增加的部分将全额计入最低还款额内，也就是说，黄女士本月的最低还款额度变成了5000元加1000元，即6000元，否则将要支付利息、滞纳金。　　另外，银行人士提醒，由于临时额度内的刷卡必须一次性还请，所以持卡人在使用临时额度消费后，一定要在还款日前还齐透支的全部临时额度和正常额度的最低还款额，若没有足额还款，还会被收取超限费，即临时额度的5%，并因此影响个人信用记录。
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银行理财问答
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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中小企业的十二种有效融资方式
　　目前各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有以下12种：
　　一、综合授信:
　　即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。
　　二、信用担保贷款:
　　目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。
　　三、买方贷款：
　　如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。
　　四、异地联合协作贷款：
　　有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。
　　五、项目开发贷款:
　　一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。
　　六、出口创汇贷款:
　　对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。
　　七、自然人担保贷款:
　　2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。
　　八、个人委托贷款:
　　中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：1.由委托人向银行提出放款申请。2.银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。4.借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。5.银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。
　　九、无形资产担保贷款:
　　依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。
　　十、票据贴现融资:
　　票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。
　　十一、金融租赁:
　　金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法;就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。
　　十二、典当融资:
　　典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。
　　其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。第三，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。第四，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率
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欠银行信用卡20万元钱还不了怎么办
大家好，请问一个问题！我今年刚创业。因为自己经营不善！导致欠下多家银行20万！因现在暂时无力偿还，银行要起诉我！我该怎么办？公司所有设备都变卖了，因为还亲戚的钱，现在就剩下银行的，每个月利息带本金要6380.我自己现在在帮人拉货，一个月有6000收入！可是还是不够还银行的，还有家里要负担，现在压力好大！想找人借20万，可以分3年返还，可是没人相信。想过违法的事，可是想到老婆孩子就打消了。不过自己都不知道能不能坚持住，银行天天打电话催，我说我会还，就是暂时没那么多，可银行没有协商的理由，请问大家我还有其他什么办法？
　问题来自：上海 - 上海　悬赏：0分　咨询时间： 11:47　咨询人：c
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法律快车律师回复共6条回复
尽快还上，否则不一定是银行起诉的问题，亦可能被追究信用卡诈骗刑事责任。
回复时间： 12:44
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
欠20万信用卡款，还不了，简单，等着座牢，5年以上。
回复时间： 12:56
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
判刑。。。。。。
回复时间： 13:33
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
尽快还上，否则可能被追究信用卡诈骗刑事责任。。建议请律师，如需具体咨询或帮助，可与我联系面洽。。
回复时间： 19:00
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
直接找银行信用卡部协商！
回复时间： 14:08
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
尽快还上，否则不一定是银行起诉的问题，亦可能被追究信用卡诈骗刑事责任
回复时间： 00:05
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
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(注：此客服QQ不进行法律咨询！) 流量统计有没有专门为还不起信用卡的人制定的还款方案? 没有那种欠了银行一两万，没能力一次还清，每个月只能_百度知道
有没有专门为还不起信用卡的人制定的还款方案? 没有那种欠了银行一两万，没能力一次还清，每个月只能
有没有这样的方案呀。是没那么大的能力，不是不想还。有的人一时失足一两千的人制定的还款方案
申请分期付款即可
分期付款好像只针对刷卡的。取现的不算
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分期还款啊！！每个月只要还上最低还款额就可以了
如果连最低还款都还不上呢？
那就打电话到银行申请延期还款！！他会给你个期限！！到时候再还不上！！你以后再所有银行都不能借款 贷款
你的个人信用记录是不好的！！对你以后得生活 工作都会有很不好的影响
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