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我父亲被人骗，加上生意失败，欠了350多万。于是抵押房子（房子450万左右），并且他几家银行信用卡加在一起，欠了60万。还有外债几十万就不说了。估计所有的债务有500万！现在信用卡天天催还，可我们没钱还。想卖房子还钱，可卖了半年了，也没卖掉……我父亲怕房子被拍卖，据说拍卖的价格比市场价低很多，到时候还是不够还。于是他自己找中介，拖朋友卖，但一直没找到合适的买家……我妈不幸在半年前被查出癌症中晚期，我辞职在家照顾我妈，没有一分钱收入，全是跟亲戚朋友借钱度日，我妈看病看了10几万都是我借的。总之现在很困难，生活困难，还要面对我爸欠下的巨额债务！我想问：1，假如房子被强行拍卖，钱不够还，我爸会不会坐牢？2，就算坐牢了，他的债务怎么办，需要我来还吗？3，房子是夫妻共同财产，我母亲是无辜的受害者，被我爸拖累。
问题类型：　问题来自：江苏 - 南京　悬赏：0分　咨询时间： 00:23　咨询人：20m724bn1439c
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法律快车律师回复共2条回复
如果是信用卡欠款的，涉嫌信用卡诈骗罪，可能会承担刑事责任，你没有偿还义务，但你母亲应当承担连带偿还责任。如果是唯一住房的，一般不能强制执行。
回复时间： 06:21
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
你好，明知无偿还能力还透支信用卡、不能在规定期限偿还，会坐牢；如果是家庭债务，你也有责任偿还。
回复时间： 07:36
您好，此处仅限于对于律师的回复作评论。
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(注：此客服QQ不进行法律咨询！) 流量统计富人终极赚钱秘诀【信用卡以债生财】
富人终极赚钱秘诀【信用卡以债生财的秘密】
大家好，我叫吴航，让我带你去了解富人终极赚钱的秘诀！
看完后你一定会有很大的收获的，你想成为有钱人必读哦！&
& &&这个秘密是穷人想破脑袋也想不到的，但是今天，你了解了这个秘密，你是极少数知道这个秘密的人，你知道了富人的观念，以及富人赚钱的秘诀。要想成为富人，你必须马上调整自己的赚钱方法，快速行动，直至成功！&&
& &&在未来还有很多事情等着你去完成，每当你遇到困难的时候，每当你迷茫的时候，请你再次从头到尾仔细的阅读一遍，它可以帮你强化富人的赚钱观念，带你走出穷人的赚钱观念，当你的观念越来越接近富人的时候，钱就会主动来找你了。&
你知道如何利用信用卡做到月入100000元吗？
你知道吗？富人都是 “ 以债生财，以债成财！”
当我第一次听都这个概念的时候，我也非常的震惊！
这怎么可能？
难道负债也可以赚钱吗？负债也是资产吗？
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
对，你并没有听错，这所有的一切都是真的。
你发现一个现象吗？
穷人喜欢到银行里去存钱，而富人喜欢到银行去借钱。
所以富人越来越富，穷人越来越穷！
因为富人到银行里借的钱都是穷人的钱，
一个不争的事实：穷人在帮助富人赚钱！
富人的赚钱方法：
他们不会用5年、10年的时间去积累第一桶金，
而是想办法借到第一桶金去创业，用钱来为他赚钱。
穷人的赚钱方法：
首先通过打工5年、10年积累创业资金，然后再创业。
但是往往有资金的时候，已经没有商机；
假如运气不好，失败一次，马上又回到解放前。
富人对钱的观念：
富人喜欢钱，勇于借钱，勇于借钱生钱。
所以富人喜欢负债，敢于负债！
穷人对钱的观念：
穷人害怕负债，不敢借钱；
当欠别人钱的时候就浑身不舒服。
所以大多数人穷人成为金钱的奴隶，受钱支配；
而金钱却是富人的奴隶，富人可以支配金钱！
这就是富人与穷人最明显的区别！
富人有资产，他们可以随时从银行借钱。
但是大多数草根一无所有，银行也不会随便借钱给你。
不过没有关系，我发现一种非常适合草根人群的创业融资工具，
那就是信用卡，用信用卡里的钱来赚钱。
我就是通过信用卡零成本买车，还创办了自己的公司；
即使你一无所有也可以通过这种方式来获取10万—100万的资金，
只要有了钱，你就可以用钱来为你赚钱！
我越来越发现：
信用卡就是国家给创业人群的免费资金！
我有很多朋友已经通过信用卡赚取百万千万的财富。
并且我还帮住了很多学员也通过这种方法获得成功。
从另外一个角度理解，56天的免息期，
正是国家给想创业又苦于没有资金的人提供无息贷款，先使用再还钱。
于是一小部分人看到其中的玄机，所以疯狂的办卡。
你知道吗？其实信用卡里的钱是不用还的，
我有个朋友现在还欠银行60万，最高的时候欠100多万，
即使欠这么多钱，他也一点都不担心，
因为没有从他口袋里拿出一分钱来还。
假如你掌握我教给你的方法，你也可以向我这位朋友一样，
拿着银行几十万的资金到处赚钱，却永远也不需要还钱。
这绝对是不危言耸听，也没有夸大其词；
已经有很多人做到了，用银行的钱赚钱，以债生财！
我把富人的赚钱思维和赚钱观念，
还有总结了我多年使用信用卡赚钱的经验，
我把它们写成这篇文章！
希望通过本文章让你对负债有一个全新的认识，
也希望通过文章让你快速学会用信用卡月入10000元，
废话不多说了，现在马上开始吧。
第一章 &摆脱穷人的思维模式&&
核心：你必须知道富人赚钱的思维模式，才能赚更多钱。
【财富困惑】
& &&李建国在大学期间就一直怀揣创业梦想，毕业后为了实现创业的第一桶金，他每天早出晚归，奔波在城市的大街小巷。有一次他看中一个非常好的商机，前期需要投资10万元，但是却因为自己拿不出那么钱而错失良机，现在那个项目每年能赚到上百万。按照他目前的收入，就是再干5年也拿不出来这么多钱，李建强不尽感叹到：“第一桶金怎么这么难积累啊！”
& &&不管你是否有过李建国的经历，不可否认的是，穷人都是金钱的奴隶，为钱工作，现在很多人都苦于有好项目但是没有资金来运作，只能眼睁睁的看着别人赚钱。
& &&我也曾经多次错失创业商机，因此失去很多赚钱的机会。为了能驾驭钱，让钱为自己工作，我开始不惜代价，疯狂的参加各类金融培训课程，学习富人赚钱的方法，学习后我惊讶的发现.......，原来富人赚钱这么简单，这么轻松！
& &&其实人人都可以0成本买车买房，人人都可以运用别人的钱来赚钱，而且几乎每个富人都是这样做的，他们也是从一无所有开始的。于是我开始运用富人的思维去赚钱，仅仅通过一个小小观念的改变，我的资产快速增加，并且0成本买了自己喜欢的车子。
& &&今天我要把富人们赚钱的秘诀公布于世，让更多人懂得如何赚钱，如何让金钱为自己工作，以下讲的方法和技巧会颠覆你对金钱的看法，为你剖析你从来不知道的金钱秘密。
穷人在为钱工作
亲爱的朋友你好！
& &&我叫吴航，在分享如何使用信用卡以债生财之前，我先分享我的故事，我的故事虽然很长，但是一定能给你带来启发。
& &&由于家庭条件不好，我很早就到社会中去历练自己，因为没有背景，没有资金，我只能从最底层的工作做起，可以说是一个地地道道的屌丝！
　　大学毕业后我做过送货工、学徒、保安、流水线工人、推销员、业务员、企业培训师、总经理，等等共计22份工作，当听说陈安之老师曾经换过18份工作时，我自豪了，因为我比陈安之还多换了4份工作，起码在跳槽这件事上我比陈安之厉害一点点。
穷人为钱工作，成为钱的奴隶，我也难逃厄运.........
　　为了改变自己的命运，我不怕辛苦，我的观念就是攒钱，当我攒够钱的时候就可以创业了。于是发现什么工作赚钱就去做什么工作，到最后才发现，自己已经换了22份工作，从一个送货工一直干到公司总经理，虽然收入提高了，自己也练就一番本领，但就是没有赚到钱。
　　当然也先后多次创业，摆过地摊、做自由职业者、做过几乎所有的网赚项目，营销策划人、开加盟店、经营软件公司，创业的资金都是通过辛勤的工作积累的。
　　我每次攒到了一些钱就马上创业，我曾经失败过4次，每一次都把自己攒的钱全部亏掉，最后无奈不得不再去打工赚钱。
　　我花了很多时间在积累创业资金上，因为没有资金，当看到好项目时自己也无能为力。
　　偶然的一次机会，跟朋友聊天，说一个朋友参加一个金融课程后，是买了车又买了房，还同时经营着2家公司，我就很好奇，同样是草根到底是什么课程让他有如此巨大的改变。
& &&我惊讶发现.........其实赚钱真的很简单.........!
& &&要想成为富人，就要学习富人的思维模式!
　　于是我抱着好奇的心态报了一个金融培训班，上完课后我才恍然大悟，原来我一直是金钱的奴隶，一直再为金钱工作。
　　我上班的目的是为了存钱，存钱的目的是为了创业，创业的目的是为了赚钱，然后什么赚钱做什么，到头来发现，越追着钱跑，钱离我就越远。
& &&而富人是让金钱为自己工作，他们不会用10年去攒第一桶金再创业，而是努力想办法借第一桶金来创业，富人借的钱正是我们穷人辛苦存到银行的钱，天啊......我们正在帮助富人赚钱呢！
& &&我终于知道了富人成功的秘密，原来富人都是用钱赚钱，所以越来越有钱!
　　当知道富人成功的秘密后，我开始疯狂的参加各类金融培训，拼命学习富人的赚钱方法，不断研究投资理财技巧，并且在2011年在朋友的推荐下去银行工作了一段时间，最后终于掌握了富人以债生财的秘诀。
　　其中，最适合我们草根人群的工具就是信用卡，于是我开始研究如何使用信用卡里的钱来赚钱，我掌握了如何获得上百万的信用额度，如何零手续费套现，如何用钱生钱，这真是太不可思议了.............
　　经过不断的实践，我发现其实人人都可以利用信用卡获得成功。只要合理负债，智慧用卡，同样可以成就我们的财富人生。
　　于是，我想通过自己有限的能力，帮助更多的人看清富人是如何赚钱的，了解富人赚钱的观念，从而来改变自己赚钱的思维模式。
　　所以，接下来.........
　　我将带你进入富人的脑海，看看富人的思维模式与穷人的思维模式有什么不同，最后，将向你剖析我们如何用信用卡以债生财！
　　授人予鱼不如授人予渔，今天我给你一筐的鱼，你终究会有吃完的一天，但是我教你一个钓鱼的技术，以后你就有吃不完的鱼。
　　负翁教你如何掌握富人的思维模式，就像教你钓鱼的技术，只要你加以实践，终究有一天你一定会成为富人。&
第二章 &富人赚钱的秘密
核心：懂得用别人的钱来赚钱，你将很快成为千万富翁！
【财富困惑】
&&小陈工作已经有5年时间了，手里也有了一些积蓄，于是想买一套房子跟女朋友结婚.。看过各大楼盘后，发现房价很高，要是把所有钱用来付首付的话，自己就没有多余的钱来应付突发事情了，最后打算过两年赚到钱在买房。在丈母娘一而再再而三的催促下，3年后打算再次买房，发现房价却越来越高了，越来越买不起房子了，小陈后悔不已，要是当初咬咬牙买下那套房子就好了。
　　我想现实生活中有很多和小陈一样的朋友，买房子总是差那么一点点钱，又不敢下定决心买，于是想赚够钱了再买，可是过了几年时间，发现还是买不起，于是就幻想着房产经济泡沫破裂，自己可以住上新房了。
　　那同样的房价，为什么富人手里的房子越来越多呢？而穷人却越来越买不起房子呢？因为我们的观念出了问题，我们目前的工资收入根本赶不上房价上涨，现在买不起，以后就更买不起了。
& &&看看我们的观念和富人的观念有什么不同，再看看富人是怎么买房子的。
& &&富人让金钱变成自己的奴隶
　　富人与穷人的思维仅仅差别于一个小小的观念，穷人为钱工作，成为钱的奴隶，而富人让钱为自己工作，让钱成为自己的奴隶，穷人受钱支配，富人任意的支配金钱。
　　前几年温州炒房团非常强势，所到之处令人闻风丧胆，不可否认，房价一路高涨也有他们的一部分功劳。
　　有一个温州人建伟早早就看中了投资房产赚钱这个行业，想通过炒房大赚一笔，特别是2、3线城市升值空间非常大，但是又没有资金怎么办呢？
　　于是建伟找到亲戚朋友借了30万，然后果断出击。要知道在前些年2、3线城市房价也就在元/平米，30万可以买到不错的房子。
　　他全款买房，得到房产证后然后马上到银行办理抵押贷款，得到贷款后，迅速付首付10万按揭买下第二套30万的房子，等一段时间后，他把两套房子都卖掉，按两套房子每套涨幅10万，他手里就有了80万的资金。把亲戚的30万还了，手头上还有50万资金。
　　然后再全款买一套50万的房子，得到房产证后继续向银行贷款，按揭买第二套房、第三套房，就这样慢慢的买入更多的房子，买更高的价格，不断到银行贷款，不断用钱为自己生钱。
　　世界银行高级副行长、首席经济学家林毅夫颇有道理感慨的说：“穷人把钱存入银行，实际上是补贴富人”。我们中国存在一个奇怪的现象，如今存款利息大大低于通货膨胀水平的情况下，穷人们都到银行存款，富人都去银行贷款。
&一个现象：去银行存钱的人骑单车　去银行借钱的人开奔驰
　　谁见过富人去银行存钱？哪个富人不是在银行借了几千万上亿的钱？结果穷人越存越穷，富人越借越富！
　　银行里有个业务叫做零存整取，从另外一个角度看，其实老百姓在做零存，而富人在做整取，把钱整取出去投资赚钱。
　　按照目前每年10%通货膨胀的速度，假如你在银行里有10万存款，意味着每年会被通货膨胀减少1万，5年后你的10万元就相当于今天的5万元了。
　　银行不会告诉你这些，因为银行也是企业，也需要把利润最大化，所以他们一边想尽办法吸纳储户的存款，一边想办法把钱贷出去，赚取中间利息差。
其实银行只做3件事：
1、融资（储户的钱）
2、投资（放贷给富人）
3、控制风险
　　要想抵制通货膨胀给我们带来的损失，我们只有不断投资赚钱，而不是把钱存在银行里。目前房产每年的增长在15%-20%之间，这个增长速度已经超过了10%的通货膨胀，假如你有闲钱不如投资房产，或者其他资产。即使征收房产税，任然抑制不住房价上涨，因为有太多刚性需求的人了，在未来几年房产任然是不错的投资工具。
　　记住，要想成为富人必须学会用钱生钱，让金钱为自己工作。
零成本买车买房的秘诀
　　中国人重家，“家”为安身立命之所，尤其对年轻人，漂泊异乡的人，买房就是安家，不但给他们成就感，还给他们归属感。所以网络上出现一个调侃：说房价是被丈母娘炒上去的。
买房都有哪些好处呢？
1、保值增值
　　在今天市场经济下，买房的确是一个不错的投资，起码房子可以保值增值。根据经验，长期来看物价上涨是大趋势，投资房产的报酬要比银行存款高。
2、买房可以收房租
　　将房子出租赚取租金收益。目前房屋出租收益率一般在6%—13%之间。
3、买房可以套利，赚取买卖差价
　　房价低价买进高价卖出，赚取差价，即为套利行为。房子的自然增值，可提供长线套利的可能。
　　既然买房的好处有那么多，对于我们没有原始积累的年轻人该如何买房呢？在这里为你揭秘0成本买房的秘诀：
　　王先生是一家大卖场的经理，他从基层做起，慢慢做到经理的位置，年收入还不错。
　　由于刚结婚没有多少现金，为了家里的正常开支，于是办理了几家银行的信用卡，为了赚取银行积分，当客户买单的时候，他就帮客户刷卡，自己再拿现金到银行还款。
　　没想到一个简单的动作，短短1年时间，他的信用卡额度迅速提升到20万—30万每张，3张信用卡加起来的总授信额度达到了75万。
　　有一次他经过楼盘，看到楼盘的促销信息，忍不住到售楼部去看看房子，那次开始不断关注房子，决定要购买一套，可是手头没有这么多资金怎么办？
　　然后他利用手里的信用卡，轻松全款购得一套70平米价值40万的房子。然后房子抵押贷款，又得到一笔资金还上信用卡，就这样，王先生在没有钱的时候利用银行的钱帮助自己先过上有房一族的生活。
　　其实零成本买房就是利用别人的钱来买房，当然这只是其中一个零成本买房的方法，还有很多操作方法，你不需要付出任何资金成本就可以拿到你心仪的房子，轻松撬动千万财富，下面我将会向你一一揭秘。
　&富人不仅懂得理财，更懂得理债
　　我记得小时候父母告诉我，不要随便借别人的钱，也不要随便把钱借给别人，这个观念一直影响着我，所以我从来不向任何人借钱，从来没有欠谁的钱。
　　当借别人一些钱的时候，总感觉浑身不舒服，你是不是也有这样的感觉呢？还完钱的那一刻，感觉非常的轻松，因为“无债一身轻。”
　　我们宁愿用10年的时间去积累第一桶金，也不愿意借别人的钱来创业，眼巴巴的看着商机从眼前溜走，自己却无能为力。
　　所以富人越来越富，穷人越来越穷。穷人不敢借钱，于是银行把大量的金钱借给富人，富人用这些钱来投资房产，把房子租给穷人；投资建厂，让穷人为自己工作！你知道了吧，最后你的钱在为富人工作，你自己也在为富人工作，富人想赚不到钱都难。
　　负债并不可怕，只要你的负债是良性负债，控制住负债的风险，就可以利用负债创造财富。&
第三章 &以债成财，以债生财！&&
核心：用10年积累第一桶金，不如用一天融到第一桶金。
【财富困惑】
　　80年代摆个地摊就可以成为万元户，90年代随便买一支股票就可以成为百万富翁，21世纪初做互联网现在都成为亿万富翁，时势造英雄很简单，英雄造时势就很难了。问题是当机会摆在你面前，你是否有能力、有资金抓住机会呢？
& &勇于负债，善用负债
　　我有很多朋友都非常有能力，每天都辛勤的工作，但是在机会面前大家都无可奈何，那些富二代每天却无所事事，到处泡妞，可是赚钱就是比我们简单，这是为什么呢？
　　无论按能力、经验、智慧我们都不会输给那些富二代，我们唯一输在原始积累上。同样面对一个机会，富二代向家里开开口就可以调动几十上百万资金，这些资金可能我们需要工作几十年才能换来，到那时就算筹集好资金，机会已经悄悄溜走了。
　　所以对于大多数创业者来说，创业不能等，当发现有好的项目应该果断出击，快速赚取第一桶金。与其用10年时间积累第一桶金，不如学会如何用一天融到第一桶金，这样才能增加我们的竞争力和成功的几率。
& &债务也是资产，也可以生财
　　你知道负债也可以成为资产吗？假如运用得当债务也可以为你创造财富。
　　国际金融危机的爆发使美国政府赤字大幅度上升，举债度日成为家常便饭，国债纪录屡创新高。截至日，美国联邦政府债务余额为13.58万亿美元，GDP占比约为94%，同年年底一举突破14万亿美元。日，在可供发债余额仅剩2180亿美元的时候，美国国会未就提高上限达成一致。终于，在2011年5月，美国国债触顶，开创了14.29万亿美元的历史新高。
　　美国就把他的债务打包起来销售，用债务来融资解决资金问题，而中国是美国国债持有第一大国，所以我们很多钱都跑出美国人口袋里了。
　　国际上有一个叫量化货币宽松政策（QE3），就是每个国家印刷的钞票是根据各国的黄金储备量印刷的，是不能随便印刷钞票。如果国家印刷过多的钞票就会使得钞票不值钱，简单来讲就叫贬值。
　　美国的QE3政策是没有上限的，所以他们不断印刷钞票来还债，当他们印出一倍的钞票，人民币就贬值一半，这两年人民币不断升值已经困扰了很多外贸企业，为了应对美国的QE3政策，所以中国也开始不断的印钞票，用来抑制人民币升值。就这样，通货膨胀越来越严重，钱越来越不值钱。
　　在深圳有一个房地产开发商，他欠了供货商1.2亿的债务，但是这个债务不仅没有难倒他，还为他创造更多财富。
　　他把这1.2亿的债务打包起来销售，承诺买他的债券可以赚取比银行还高的利息，因此通过这1.2亿的债务轻松撬动5亿资金，他不仅轻松还了1.2亿债务，还有盈余继续投资。
　　你可能会问:那他借钱不用还吗？当然用还了，只是他运用还债的时间差，这个时间足够去撬动更大的财富了。这就是金钱运作的秘密，当你掌握这种奥秘后，你也可以轻松撬动千万财富。
& &富人喜欢负债
　　可能听到负债你就浑身不自在，因为债务会使你感到压力很大。
　　你可能心理会想：谁喜欢负债啊，无债一身轻，我干嘛无缘无故去负债呢？呵呵........可能你还不了解负债，只要的负债是良性负债，你就可以高枕无忧。
　　曾经有这么一个故事非常流行，说有一天在天堂的门口，一位中国老太太和一位美国老太太在一起谈论自己最开心的事情。中国老太太说：昨天终于攒够钱买房子了，虽然自己一天没有住上，但是可以留给子孙后代，任然觉得很幸福。而美国老太太觉得最开心的事情就是昨天终于还清购房贷款了，同样可以无牵无
挂的离开了。
　　美国老太太虽然刚还完放贷，但是通过负债，自己享受了一辈子的住房。而中国老太太，虽然钱是攒够了，却没有享受过一天新房子。
　　这个故事反映了两种截然不同的生活理念和方式，虽然都是拥有可以够买属于自己的房子资本，但是两者所享受的生活却大不一样。要想真正获得高品质生活，就要改变花钱的观念，敢于大胆负债，通过负债提前享受高品质的生活，通过负债用未来的钱用于现在创业，因为人生不仅要看结果，更看过程。
　　当然负债绝非越多越好，适当合理的负债是成功的保障，但是过度毫无节制的负债，会让我们失去原本的基本生活保障。甚至让我们成为悲惨的债务的奴隶，就是被戏称为：债奴、房奴、卡奴、车奴！
　　27岁的玛丽是典型的时代潮人，和很多年轻人一样，被标注成“卡卡族”，“月光族。”
　　玛丽是某时尚网站的编辑，每个月一般都可以拿到7000元左右的工资，按照他的收入，工作几年怎么也得有十万八万的存款了吧，可是玛丽存折上的存款从来不超过5位数。
　　她认为赚钱就是生活服务的，就是为了享受高质量的生活，以后的事情以后再说。
　　她认为自己是做时尚的，一定要引领时尚潮流，玛丽为了实现紧跟时尚步伐的愿望，她经常出入各大高档购物中心，往往一次就能买下上千块的衣物，首饰，化妆品。
　　工作那么辛苦干嘛要委屈自己呢，为什么不好好享受生活呢？没钱没有关系，反正有几张信用卡。
　　玛丽消费时习惯刷卡，根本不需要用到钞票，什么花钱的感觉一下都没有了，两三个月时间她就负债4万多元，多次只能还银行的最低还款，由于过度消费，没能及时还款，她几次接到银行的律师函，说要是再不还欠款就把她告上法庭。
　　玛丽终于意识的问题的严重性，开始收敛购物行为，每天省吃俭用的还债，用了整整一年时间才还完，那天她终于松了一口气，也让她对负债有了新的认识。
　　像玛丽的负债就是恶性负债，用负债来享受生活，这种观念是布施我不提倡的，虽然负债可以提前享受，但是今后会因为债务的压力，使你喘不过气，更有可能失去更多机会。
　　负债就是一把双刃剑，运用得当可以改善我的生活，帮我们成功，良性负债，能帮助我们成就富裕的生活，不良负债，会断送我们美好的未来。
　　良性负债分为两类：
　　第一类良性负债，就是每月还款金额不超过家庭月收入38%的债务。
　　虽然债务需要每月偿还，同样是我们每月的财务支出，但是这笔债务支出，对个人或家庭的生活影响不是很大，保持基本生活没有大的问题。
　　一般情况下，中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）在《商业银行房地产贷款风险管理指引》中指出，借款人贷款的月供支出应该控制在月收入的50%以下，而所有的家庭债务占家庭总资产的比例必须控制在60%以下。我个人认为每月还贷比例控制在40%以下比较好，最合理的数值是20%~38%。40%应该是我国居民，特别是中低收入家庭的负债警戒线。
　　第二类良性负债是可以为我们带来收益的投资，比如投资型房屋贷款。虽然每个月也同样需要偿还本金利息，但是房屋可以带来租金收益，甚至计算得好的话，租金还可以冲抵贷款部分。这类贷款，会为我们带来正向的现金流，时间越长所获得的收益越大，而且是用别人的钱，创造自己的收益，创业贷款亦是如此。
　　穷人财富的一般轨迹是：努力工作—争取工资—消费—储蓄。穷人拼命挣钱，但总是将挣到的钱放到银行里，让钱静静的躺在那里。
　　富人的财富轨迹是：努力工作—争取收入—更多的是努力想办法向银行借钱—用负债的方式来生钱—轻松致富。富人总是想着借鸡生蛋，用银行的钱，用别人的钱来为自己服务，最终让自己走上富裕之路。
　　穷人是为钱服务，富人则是让钱为自己服务，这就是穷人和富人的本质区别，穷人要想成为富人，就必须改变自己的观念。
　　负债不仅不可怕，而且越来越成为成就梦想的捷径。我不鼓励超前消费，过度消费，盲目消费。合理的做法是适当的消费，理性消费，根据自身的承受能力和财务能力，选择合适的理财工具，其中合理负债就是最好的理财方式。
& &&要想比别人更有钱，你要做大负债，用负债缩短我们与成功的距离，用负债的杠杆作用，帮助我们获得扩大化的收益。只要我们控制好风险，做一名安全的“负翁”，并充分利用好负债，就一定可以早日实现我们的富裕梦想。&
第四章 &信用等于财富&
核心：放大信用等于放大财富，信用最大化的秘密！
【财富困惑】
　　我有个学员石磊，他准备去银行贷款买房，可是银行告诉他，他已经是银行的黑名单，不能给他提供贷款。
　　原来在5年前，小李刚出来工作，由于没有钱，就办理一张信用卡，拿到卡片第一天就刷了一台5000元的电脑，由于当时不懂信用的重要性，到还款期限时他仍然不还款，银行多次催款他仍然置之不理，最后他被列入了银行的黑名单。所以今天他需要贷款时银行却不批准！
　　以债生财就要保护好自己的信用记录
　　中国有句古话：有借有还，再借不难!假如你借钱不还，或者逾期才还，那么你在别人心目中的信用肯定受影响，这就是形成你的不良信用记录，今后你再向同一个人借钱，别人肯定会考虑是否要再借给你。
　　如果向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁；需要判断您是否能按时还钱；以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录等。
　　征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明工资证明等；银行的信贷员也要打电话给您单位上门拜访。两星期甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。
　　征信的出现让银行了解您信用状况的方式变简单：他们把各自掌握的关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个信用档案（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。
　　这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。有了征信机构的介入，有了信用报告，您再向银行借钱时，银行信贷员征得您的同意后，可以查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉您银行是否提供给您借款。
　　银行省事，您省心。在中国，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是建立您的"信用档案"，并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。
　　信用等于财富，目前个人消费者和金融机构接触最多的信用项目就是房贷、车贷、信用卡。将来还有可能存在创业贷款，项目贷款等等很多合作机会，假如你不珍惜自己的信用记录，会为以后的创业埋下隐患。
让我们牢记8种最容易招致不良信用的情况吧！
1、信用卡逾期还款。
2、按揭贷款没有及时按期还款。
3、贷款利率上调，但仍按原金额支付月供或分期，无意中产生了到期无法划账还款的情况。
4、为第三方提供担保，而第三方没有按时偿还贷款，拖累到自己的信用。
5、保险逾期缴款，而且超出3个月仍未完成，出了造成保单效力中止，还有可能被保险公司提交记录。
6、固定电话，实名手机号码、宽带等停用没有办理相关手续，因欠费而形成逾期。
7、被别人冒用身份证，造成不良记录而使自己的信用收到影响。
8、睡眠信用卡，不激活依然产生透支年费。
　　只要你跟商业银行产生贷款业务，银行就会将这些信息报送到个人信用数据库中。无论我们今后在哪个城市生活，工作，只要违背金融机构借款时与金融机构建立的按期还本付息的约定，在个人信用报告中就会产生不良记录，影响个人将来的经济金融活动。
　　信用是借出来的
　　当你听到这句话你会不会感到非常诧异，信用怎么会是借出来的呢？
　　请你认真回想一下自己的生活经历，假如你有一个朋友经常找你借钱，并且都按时还给你，假如他以后有困难需要向你借钱，你会借给他吗？我想你的答案是：肯定会毫不犹豫的借！对吧！因为你知道他肯定会还给你。
　　那么现在有另外一个朋友，他从来没有向你借过钱，突然有一天找你借钱，你是借还是不借呢？我想你的答案是：不一定！你可能会犹豫不决，到底该不该借呢？借的话怕他不还，不借的话怕伤感情，所以你会有犹豫到底借还是不借。
　　其实这就涉及到信用问题了。信用不是凭空产生的，它一定是被借款人和借款人通过借的方式衍生出来的，就像银行的征信系统，假如你从来没有跟银行产生借贷关系，那么你就是一个没有信用的人，因为银行没有你的信用档案。
　　信用：要信更要用！因为你没用，所以你没用！
　　我和一个朋友看中了一套价值2000万的别墅，谈好价格后卖家限我们3天内把全款交齐，要不就另外寻找买家。经过详细分析后，我们拿的价格还算比较优惠，而且涨幅空间很大，于是决定拿下。
　　于是我们两人开始筹钱，最后决定我朋友搞定1500万，我出500万。于是我们开始打电话筹钱，他仅仅用两个小时就搞定1800万，最后说不用我出了，他全部搞定。
　　后面我问他这些钱能用多久，他说1500万用半年，利息1%，500万用3个月，利息1%，半年时间把房子拿到银行抵押是绰绰有余了，而且跟银行的关系我们还可以多贷一些出来，那么他是如何用这么短短的时间就可以撬动2000万资金呢？
　　原来，他只要一看到企业培训课程就去参加，一年中大部分时间就是学习，然后再课堂中瞄准那么一两个人，从借一支笔开始，接着借手机打电话，然后开始借几百元吃饭，慢慢建立信任。
　　他不缺那么些钱，可能那些钱只在他口袋里过一下而已，又还给别人，他的目的就是建立信用，所以当我们需要2000万的时候，他翻开自己的电话本，里面有2000多个电话号码，所以融2000万是很简单的。
　　你的信用值多少钱呢？你去向朋友借钱，看看他们能借多少给你，你的信用就值多少钱，你去银行办理信用卡，银行能给你授信多少额度，你的信用就值多少钱。
　　为了明天的创业，以债生财，你一定要认真对待自己的信用，要不断建立更多信用，放大自己的信用，提高信用卡授信额度，因为信用等于钱，大信用等于大钱。
　　&要时时刻刻准备信用：人脉等于钱脉
　　以下都是干货，是我从来没有跟任何人分享过的。
　　你知道了吧？信用等于财富，放大信用等于放大财富，在日常生活中我们就应该时时刻刻准备信用，放大信用。特别对于草根，我们没有过多的资产，就要学会提搞信用卡的额度，为自己服务。信用是金融活动的基础，有了信用才能利用金融的工具赚钱。
　　人脉=钱脉！以前做销售的时候，这句话经常映在我的心理，因为希望通过结识更多朋友，这样就可以获得更多业务的机会。
　　其实人脉就是钱脉，这也是利息最低的融资方式，你的朋友就是你资金的来源，就是钱。自从改变了这个观念以后，我发现自己的朋友越来越多了，而且我还喜欢经常跟朋友借东西，目的就是建立信用，可能跟朋友借的钱刚进我口才过一下，我过几天或者半个月就会还给他，但是这个动作我也要做到，虽然不缺钱。
　　信用卡是跟银行建立信用最简单的方法，所以现在我几乎所有的消费都刷信用卡，包括买了一台免费的车子。
　　所以你一定要重视自己的信用，不断建立信用，将来有机会的时候，你就可以轻松撬动资金为你服务。
　　放大信用的3条途径
　　1、杠杆别人的信用
　　目前联想是世界上第二大电脑生产商，你印象中的联想是做什么的呢？你肯定回答我，联想当然是做电脑，做手机的呀！其实，当你打开联想集团的官方网站的时候，你就会发现，电脑只是联想集团的一个小业务而已。
以下是联想控股的业务：
联想集团(Lenovo)
融科智地房地产股份有限公司
苏州星恒电源有限公司
增益供应链
上海弘基企业（集团）股份有限公司
北京联合保险经纪有限公司
拉卡拉支付有限公司
正奇安徽金融控股有限公司
联泓集团有限公司
　　　在联想网站最下面，还有3个主要业务：&
　　它们分别是：1、核心资产运营；2、资产管理；3、联想之星孵化器投资，其中却没有联想电脑业务，这是为什么呢？
　　因为联想正在杠杆全国人民的信用为自己所用，杠杆全国人民的信用，就可以杠杆更多的财富。用钱去生钱，不断的投资，赚取投资性现金流和融资性现金流。今天的联想要到银行融资是很简单的，很多银行还主动把钱塞到柳传志手中，希望跟联想集团合作。
　　假如只是一个小公司，要是没有抵押估计你很难从银行拿出钱来，因为你的信用不够大。而联想却服务中国13亿人口，所以它可以杠杆全国人的信用。
　　2、增加自己的资产
　　增加自己的资产也是放大信用的一种方法，要是经常去银行办理贷款业务的人应该知道，当你提出贷款后，银行一般会依次问你4个问题：
　　1、你有公司吗？
　　2、你有房产吗？
　　3、你有车子吗？
　　4、你有信用卡吗？
　　当银行没有办法考量你信用的时候，最好的办法就是抵押贷款给你，把你的资产抵押给银行，这样银行就可以控制风险了。
　　所以要放大自己的信用，最好的办法就是想办法放大自己的资产。我有一个学员，他几乎一无所有，于是我教他放大自己的信用，去银行办理高额信用卡，然后用钱生钱。
　　首先谈的是办卡，人生第一张卡，有车，有房，有现金自然容易办。我的这位学员没车，没房，没社保，没钱，没工作，当然也可以办，只是额度小一点。
　　首先第一张卡应该要选择最容易办理的银行，因为他什么都没有，所以找个朋友的公司开个收入证明，印个名片，有了收入证明和名片就可以办理交行，招商的信用卡了，而且这两家银行都很好办理。
　　这两张卡下来之后大概额度也有3万左右。到这里先停一停，这两张卡正常使用6个月然后申请提额，其中一张卡能提到3万左右就成功了。
　　这时申卡之路正式开始，拿3万的卡以卡办卡，拿下光大，民生，华夏，广发，中信，兴业，平安，浦发，上海....等等支持以卡办卡银行。
　　此时他的信用卡总授信应该已经满20万了。接下来得全部把这些钱免费套出来，然后拿这20万去工，农，中，建随便哪个行存三个月定期办下一张白金卡，下卡就取消定期，转战另外一个银行，直到4大行白金通通下来。
　　此时他4大行白金总授信应该也有25万左右了，之后就是消卡，方法就是注销那些小银行的低标准的额度的卡。
　　然后重新申请此行的高标准，高级别的卡，最好都是白金卡，现在有钱，把这些信用卡套出的现金在此行办卡的时候停留一段时间是很容易的事情。
　　到所有高级别的白金卡下来，他的信用卡总授信额度也有100多万了，每个月用100万赚7、8千是很简单的。
　　假如你现在跟我的这位学员一样一无所有，你同样可以运用这样的方法去放大你的信用，记住，放大你的信用等于放大财富。
　　3、创造长期稳定的现金流
　　在这里先跟你分享金融，什么是金融呢？
　　金融就是对现有资源进行重新整合之后，实现价值的等效流通。
　　资产要流通才能产生价值，能流通的才是资产。假如给你1000万人民币，你把钱藏在地窖里，那么这些钱不过是质量好一点的纸而已，拿来擦屁股还嫌它硬呢！
　　有这么一个故事：有一个商人到一个县城出差，他来到一家宾馆准备住下，提出先看看房子是否合适，再确定是否要住下。房东说没有问题，但是看房子需要交1000元押金，要是不满意可以马上退。
　　于是商人把1000元给了房东，房东把钥匙给了商人，商人上楼看房间去了，这时他宾馆的食物供应商上门找他结账，于是他把1000元给供应商。
　　供应商又欠卖猪肉老板的1000元，于是他把钱给猪肉老板。猪肉老板还欠了猪农1000元，于是猪肉老板把1000元给猪农结算清楚。猪农刚好还欠1000元饲料钱，接着把1000元还给饲料厂家，饲料厂家业务员在房东的宾馆还欠下1000元房费没交，于是把1000元还给房东。
　　这时商人从楼上下来，觉得不满意，要求房东退还1000元给他，这时房东把1000元退给了商人。
　　在这个过程中，每个商家都赚到钱了，每个商家都产生了现金流，而这个现金流又创造了价值。
　　如图所示：现金流可以放大信用，信用又可以放大现金流，通过不断了循环，财富就会越来越多！
　　因此，创造长期稳定的现金流，也是一种放大信用的方法。
　　以上3种方法是最为有效的，也是最直接的，灵活运用可以快速放大你的个人信用，撬动财富将水到渠成！
第五章 &创造长期稳定的现金流&
核心：你必须创造长期稳定的现金流，有了现金流你就可以创造无数财富。
&&【财富困惑】
　　王老板是做服装零售生意已经有5年了，刚开始做效益还不错，可是随着竞争对手的增加，门店租金不断上涨，年底把各种费用去除掉了之后，发现几乎不赚什么钱，王老板不尽感叹到：“怎么生意一年比一年难做啊！”
　　现实生活中肯定有很多像王老板一样的人，他们每天起得比鸡还早，睡得比狗晚，日复一日，年复一年，天天如此，可是到头来发现根本不赚什么钱，这是什么原因呢？
　　房东与房客的故事
　　陈小姐终于攒够了积蓄，于是想自己创业，做化妆品生意。由于资金有限，所以她把店面选择在城乡结合处，这个地方人流适中，而且租金相对市中心还算是比较划算的。
　　陈小姐每天很用心的打理生意，凡事都亲力亲为，经营了两年后，虽说赚不到什么大钱，但是起码比上班强多了。今天，刚好房东过来收房租，并且提醒她下个月开始房租要上涨。
　　陈小姐激动的说：“又要涨，赚的钱都交房租了，这跟帮你打工有什么区别。”房东说：“这没有办法，整条街都上涨了，我不涨不是扰乱市场吗。”陈小姐真的很无奈，本来可以赚到一些钱的，可是都交房租去了，而且房租一年比一年贵，生意真的难做啊！
　　房东每天却舒舒服服的过日子，早上喝完早茶后，下午悠闲的到麻将馆打打牌，因为每个月收来的房租已经够他的日常开销了，不必为生活担忧，那些有几套房子和门店的老板就更加舒服了。为什么陈小姐和房东的生活方式就差别这么大呢？
　　我们来分析一下陈小姐与房东的收入来源：
　　陈小姐：经营化妆品店，唯一的收入就是销售收入，通过赚取差价还盈利。
　　房东：房东有一间门店，他的收入主要来自租金。
　　真相的只有这么简单吗.....................?
　　其实真正的真相是：
　　这条街本来没有那么旺的，就是很多像陈小姐一样的老板进驻之后，为了生意更好一点，所以就不断的宣传，通过网络，发传单，想尽一切办法宣传，随着宣传力度加大，这条街的人流也越来越多，当然生意也会慢慢好起来。
　　房东看着这条街的人流越来越多，于是就在一起商量上涨租金，每年的租金都在上调，房东也通过上涨租金而增加收益。
　　看似很正常的逻辑，其实你发现问题了吗？这条街是陈小姐这群老板炒热的，炒热后他们赚取的只有差价利润。而房东就坐收渔利，门店前的人流变大了，老板就开始上涨租金，房价也随之高涨，房东又可以拿这间门店去融资，然后继续投资门店。最后，真正的大赢家其实是房东。
　　最赚钱的现金流
　　我们的利润无非来自3种现金流：
　　1、经营性现金流
　　2、投资性现金流
　　3、融资性现金流
　　房客赚的是经营性现金流，只赚取一种现金流，所以总是抱怨生意一年比一年难做！而房东不同，房东是同时赚取3种现金流，所以房东越来越有钱。
　　房东每月收取的房租，这是经营性现金流。随着房产的增值，原本100万的店面3年后，按每年最低15%的增长，3年后这个房产最少价值150万左右，这是房东赚取的投资性现金流。然后房东可以利用这套房产去融资，然后继续拿去买进更多的房产，融来的资金就是融资性现金流。
　　这就是为什么老板觉得生意一年比一年难做，一年到头也赚不到什么钱，而房东的资产却不断增加。因为老板只赚取了一种现金流，而房东赚取的是3种现金流。
　　有一个本风靡全球的畅销书《富爸爸穷爸爸》，书里提到一个概念，那就是财务自由，很多人看过之后，都把财务自由当做奋斗目标！
　　什么是财务自由？财务自由就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你有其他投资。当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你便自由了，因而你也获得了快乐的基础，也达到了财务自由。
　　象限图中每个字母所代表的含义：
　　E代表雇员
　　S代表自由职业者
　　B代表企业所有人
　　I代表投资者
　　要实现财务自由，我们必须进入I象限，让钱为自己工作，用钱赚钱，也就是增加我们的投资性现金流和融资性现金流，富人的收入绝大部分来自这两种现金流！
　　90%的人都是为钱工作，假如现在你还在为钱工作，那么你应该改变一下你的观念，要学会让钱为自己工作，去支配钱，而不是被钱支配。
　　巴菲特、亚洲首富孙正义、中国首富李嘉诚他们都在I象限，所以他们成为了首富。当然不是富人才能进入I象限，其实任何人都可以进入，你要培养自己的投资习惯，培养让钱为自己工作的习惯。
　　起初我们没有太多资金，这没有关系，我可以从一些小额投资开始，慢慢放大信用，获得更多的融资性现金流，然后不断的投资，在获得投资性现金流，这样，真正的财务自由离你就不远了。
　　记住：穷人赚经营性现金流，而富人赚取的是投资性现金流和融资性现就流！
　　你必须创造长期稳定现金流
　　如图所示：
　　你有了现金流，现金流就可以放大信用，放大信用等于放大钱，你就可以拥有更多融资性现金流，有了融资性现金流就可以拿去投资，产生投资性现金流，这样反复循环，你的财富就不断的增加。
　　所以一切成功的前提就是“创造”“长期”“稳定”的现金流！
　　上天已经赋予你足够多的天赋去创造属于你的生意，假如现在没有生意，这就要靠你去创造。就像我，之前花了很多时间在积累创业所需的资金，积累经验，为的就是创造属于自己的生意。
　　生意给我们提供现金流，有了现金流就可以放大信用，放大信用我们就可以产生融资性的现金流，所以这是成功的开始！
　　假如你的现金流不够长，那么肯定会影响到你的信用！现在我们来辨别一下，你的公司是不是优良资产。
　　你的公司是优良资产吗？假如公司在你手里5年时间没有做到2000万，那么你就是对不起你的员工，更对不起你自己。员工愿意跟着你干5年，你自己都买不上房子车子，员工更买不起了，一般我经营公司，都要求员工在两年内实现买车买房，这样才对得起跟着你干的员工。
　　假如没有人愿意投资你的公司，也没有人收购你的公司，那么你的公司就不算优良资产，因为你的资产不能流通。
　　前面我们有谈到，能流通的资产才算资产，不能流通的就不算资产。所以不仅要创造出一个生意，更要把你的生意经营好，打造成一个优良资产，是一个长期稳定的优良资产，这样才能产生更多长期现金流，扩大我们的财富。
　　我们创造的现金流一定要稳定，不要这个月进账100万，到下个月只进账20万，如果波动太大，短期可能不会出现问题，但是长期以往就会影响到你的资产的稳定性。我们赚取的是投资性现金流和融资性现金流，融资就会有利息，假如你的现金流不够稳定，你的资金就很难覆盖利息，到时候只能拆东墙补西墙，活受罪。
　　所以光有现金流还不行，还要做到稳定的现金流，这样有利于控制好风险，你的资产就稳定增值增长。
& &&只要你创造出长期稳定的现金流，你的一只脚已经迈入富人的行列了！&
第六章 &轻松赚大钱的方法&
核心：放长线才能钓大鱼，沉住气赚大钱！
&【财富困惑】
　　赵强在一个设计公司当总监，年收入10万，他觉得与其把钱存在银行里贬值，还不如做一些投资，最起码让钱保值呀！于是开始投资股票，赵强的运气还不错，投资的几支股票都涨了，兴奋的赵强马上把股票卖出去，小赚一笔。
　　但是后来发现股票还在涨，于是又买入，等过一断时间又卖掉，有一次，他买的股票下跌了，把他的钱套牢了，赵强后悔不已，早知道长线投资就好了，也不至于今天被套牢。
& &&投资要养不要炒
　　下面我们看一个例子：有两个投资者A和B，起初他们拥有同样的起步资金50万，但是5年后，他们的生活大不一样，A和B的资产差距也越来越大。
（注：蓝色框框是利润，红色框框是房价下滑所到的位置）
　　两个投资者他们同样买了5套房子，但是5年后资产却天翻地覆，这是怎么回事呢？
　　投资者A：
　　如图所示，1#房子价值50万，于是A买入1#房子，等涨到2#房子价格的时候他就卖掉，赚取差价。然后接着买入3#房子，等涨到4#房子价格就卖掉，赚取了差价。继续买进5#房子，要是涨到6#房子，A肯定又可以大赚一笔，可是没想到，5#房子不但没涨，反而跌倒了4#房子的价格，因此A的投资亏损了。
　　投资者B:
　　如图所示，1#房子同样是50万，B买入1#房子，但是涨到2#房子的时候，他并没有卖掉，而是抵押贷款，融资买入2#房子，然后把房子租出去，用租金来交付每月的按揭贷款，然后接着融资买入3#、4#、5#房子，继续把房子租出去，没想到5年后房子涨到6#房子的价格，B的资产也从最初的50万，增长了数十倍。即使房价下滑，但是B任然是赚了，因为他的初始资产是50万的1#房。
　　从投资者A和B我们就可以看出，我们要投资就要放长线钓大鱼，这样才能赚大钱。
　　就像水一样，水是越养越多，而炒则不同，“炒”由火+少组成，所以你越炒水就越好。在现实生活中我们要做长线投资，随着时间的流逝，资产也在不断的增长，即使中途出现下滑，我们依然可以坦然面对，因为下滑的部分不至于减少你的本金。
　　巴菲特投资的3条准则：
　　第一条：保住本金！
　　第二条：保住本金！
　　第三条：紧记前两条！
　　所以，在你还没有能力控制风险的时候，你要做的最重要的事就是保住本金，这是投资的底线。而不是盲目的扩张，盲目的投资加大投资风险。
　　不断投资更多资产，让钱为你工作
　　资产就是把钱放入你口袋的东西，负债就是把钱从你口袋拿走的东西！
　　所有的投资都存在一定的风险，所以选择投资时我们一定要慎重考虑。
　　目前可供我们投资的资产非常多，如图所示：
　　巴菲特的12项投资要点中有这么一项：通货膨胀是投资者的最大敌人。假如我们不继续投资，而是选择吧钱存在银行里，那么你的钱将很快贬值。为了应对通货膨胀，我们应该不断投资资产，不断增加我们的资产。
　　富人成功的秘诀：资产配置
　　资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。
　　被誉为全球投资之父的约翰·邓普顿，福布斯资本家杂志称他为"全球投资之父"及"历史上最成功的基金经理之一"。
　　他研究发现，92%的富人都有合理的资产配置，简单来说资产配置就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，经过合理的分配可以达到控制风险的目的。
　　资产配置的4321法则
　　即资产配置方面采取40%固定资产、30%金融资产、20%银行资产、10%保险，并且采取恒定混合型策略，即某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。比如说楼市走大牛，在地产上涨时，定时消减地产在所有资产的金额，使之比例保持为总资产的40%。
　　各种投资产品优缺点如下：
　　1.固定资产:一般指物业地产。其变现能力差、易受政策调控影响、交易成本比较高、使用资金量大，故很容易被套。
　　2.金融资产：股票、债券、基金及在其基础产生的衍生品如期货,期权等。其流通性强、易变现、税率低、财富放大效应明显。
　　3.银行资产：主要指现金活期及定存、国债、大额银行票据等，银行存款主要用于支付家庭必要开支及应急资金，一般保留6个月以上生活费用的活期现金。
　　4.保险资产：包括财产、责任、寿险等，为保障类型资产。
　　上述资产中银行资产及保险资产配置相对简单，主要是用于保障或者家庭支出，一般来说固定资产和金融资产由于其复杂性及对风险收益不确定性，特别需要结合实际情况来配置。
　　资产配置的四个阶段：
　　1、没有配置的投资—大笨猪
　　2、稍有配置的投资—小笨猪
　　3、计划配置的投资—聪明猪
　　4、优化配置的投资—智慧猪
　　除非你的每一个投资决策都是百分百正确，否则你就应该分散投资以降低风险！
　　资产增值的5大定律
　　只要你每天念10遍资产增值的5大定律，5年后你肯定是千万富翁。这也是金融最核心的本质，是富人投资的准则，每个富人都遵循这5条定律。
　　资产增值的5大定律：
　　第一条：创造长期稳定的现金流。
　　第二条：信用最大化。
　　第三条：灵活使用融资杠杆。
　　第四条：学习使用投资工具。
　　第五条：做好投资组合及资产配置，降低风险，使资产增值增长最大化。
　　我把这5大定律打印出来，把它贴在我的床头，每天大声朗读10遍，我发现我的资产在不断地增加，其实朗读起到一个改变观念的结果，当你不断朗读的时候，就在你脑子里强化一遍，观念变了赚钱就简单了！
　　有一种钱是借来不用还的
　　你知道有些钱借来之后永远不用还的吗？
　　你知道怎样借到这些不用还的钱吗？
　　你知道如何运用这些钱来为你赚钱吗？
　　你可能会怀疑，难道这个世界上还有这么好的事情！其实这些都是真的，有些钱是不需要你还的。你拿到这些钱可以用来创业，可以扩大你的生意规模，但是千万不要拿出过度消费。那这是什么钱呢？
　　答案是：信用卡里的钱！
　　可能你还在为这个月的信用卡怎么还款担忧，但是却听我说信用卡的钱不用还，这不是扯淡吗?呵呵......其实不是真的不用还，只是不需要用你的钱还而已！
　　信用卡一般都有56天的免息期，只要你在账单日过后的第一天消费，你就可以利用银行的最长免息期，提前享受带给你的价值，之后再还钱。这个方法是合情合理的，只是利用银行的规则漏洞而已。我们生活的社会是一个不公平的社会，富人之所以富有是懂得运用不公平的规则，所以你也要学会运用不公平的规则。
　　我有一个朋友，他的每张信用卡授信额度都超过100万，他现在还欠信用卡60多万，最高纪录欠到150万，可是他一点都不担心，而且还非常喜欢这些负债。因为他拿这些不用还的钱不断投资生钱，而且他从来没有从自己的口袋里拿过一分钱还给银行。
其实方法非常简单，假如你有3张银行卡A、B、C，每张银行卡里的金额为10万元，账单日各不相同。
如下图所示：
　　 &这个时候，你可以把卡A和卡B的钱取出来，留下卡C的钱不要动，这样你手里就有了20万现金。当卡A准备到还款日时，你用卡C的钱还卡A，等卡B的钱准备到还款日时，你在用卡A的钱还卡B，等卡C准备到还款日时，你在用卡B的钱还卡C，就这样不断的循环，你的手里总保留着20万的现金，就这么简单。
　　然后你就可里用这20万现金去创业，也可以用这些钱进去投资。如果按照上班领工资，攒够20万可能需要10年时间，但是今天我们融到20万，就创造出了10年的时间，用未来的钱为今天服务。如果你还认为富人赚钱是靠自己攒的钱，如果你还继续把钱存在银行里让富人取走，那么你将会越来越穷。
　　假如今天你的信用卡里只有几千元的额度，那么你就该想办法把自己的额度提高到10万、50万、甚至100万，因为额度高了你套出来的钱才能为你赚钱，这个年代几千元做不了什么事情。
　　李嘉诚讲过一句话：本小利大利不大，本大利小利不小！
　　这句话是什么意思呢？我给你举个例子：如果你有1万元投资，按年收益给你20%的回报，这个回报已经算很高了，那么到年底你一共获得12000元，赚取2000元的利润。
　　那如果你有100万，按年收益给你10%的回报，到年底你一共获得110万，赚取10万的利润。同样是一年的时间，收益却相差50倍。
　　从这个例子你就可以看出，哪个的利润大了。在这里我提倡以“债”生财，缩短我们积累的时间。所以你要想办法提高你信用卡的额度，来获取更多负债，只有这样你才能有机会更快赚钱。
　　成功的捷径就是负债，只要我们合理负债，运用负债为我们赚钱，你将越来越有钱。现在，请你运用不用还的钱大胆去赚钱吧！
第七章 &信用卡以债生财的操作手法&
核心：合理负债，智慧用卡，成就你的财富梦想。
【财富困惑】
& &&晓强在公司做得不上不下，一直想创业，一天会议结束后，晓强被安排到外地出差，办理公司事务，使原本就不想干的晓强更加不满，于是抱怨说，要是有一个好项目就马上辞职创业。当他到外地的时候发现当地有一个小吃卖得非常好，于是也去凑凑热闹，没想到真的非常好吃，于是产生了加盟的念头，可是加盟费高达15万，晓强拿不出这么多钱，于是心有不甘的放弃了。没想到3个月过后，在他的城市也开一家同样的店，并且生意非常火爆，经过短短半年的发展就开了3家分店，晓强直拍大腿，要是当时有钱加盟就好了！
　　都说机会就像小偷一样，偷偷的来，偷偷的走，很难抓住。可是当你发现是机会的时候，却无能为力，那就是你的失误了。
　　那么当发现机会，却面临资金问题的时候，我们该怎么办呢？这就要靠我们平时的准备了，时时刻刻准备自己的信用，放大自己的信用，当机会来临马上杠杆资金操作，实在没有钱，那还有一个最简单的工具：信用卡！
　　信用卡是给看懂的人先富起来
　　最早的时候我就知道要保护好自己的信用，因为信用等于财富，如果造成不良信用对我的未来会有非常不好的影响。就这样，我的信用不断被放大，我利用信用卡创造了自己的事业，利用信用卡买到心爱的车子，而且我发现任何人都可以做到。
　　我越来越发现，56天的免息期是国家给看懂的人先富起来，富人当发现信用卡这个好东西的时候，拼命想多办几张，而且授信额度越大越好。而穷人看到信用卡，却害怕自己养成不好的购物习惯，害怕入不敷出，欠银行的钱，所以从来没想过要办信用卡，更谈不上主动负债了。
　　富人主动负债，穷人被动负债！我身边很多卡神，他们把信用卡玩得出神入化，从银行里套出几十上百万的资金，不断用钱为自己生钱，把这56天的免息期运用得淋漓精致。
　　卡神只做3件事
　　银行只做3件事情，每年就赚取亿万财富，银行也是最赚钱的行业之一，银行每天只做这3件事情：1、融资；2、投资；3、控制风险，假如我们学习银行，我们也能快速赚钱。
　　同样，卡神也只做3件事情，1、融资；2、控制风险；3、不还钱，只要方法得当，每个人都可以成为卡神，每个人都能以债生财，这不是什么高深的技术，只是简单改变一下我们的观念而已。成为卡神，就必须用用富人的观念去看待金钱。
　　如果你有任何疑问，可以加我的QQ：，让我们一起交流如何以债生财，如何智慧用卡，成为卡神！
　　如果想了解更多信用卡赚钱的方法，请你持续关注我们，以后我会写更多信用卡赚钱的操作手法，让你逐步了解信用卡赚钱的更多方法！
　　最后，负翁我送给你一段话：
　　你知道了富人赚钱的秘诀就是：以债生财，以债成财！
　　这个秘密是穷人想破脑袋也想不到的，但是今天，你了解了这个秘密，你是极少数知道这个秘密的人，你知道了富人的观念，以及富人赚钱的秘诀。要想成为富人，你必须马上调整自己的赚钱方法，快速行动，直至成功！
　　在未来还有很多事情等着你去完成，每当你遇到困难的时候，每当你迷茫的时候，请你再次从头到尾仔细的阅读一遍，它可以帮你强化富人的赚钱观念，带你走出穷人的赚钱观念，当你的观念越来越接近富人的时候，钱就会主动来找你了。
　　成功太慢也是失败！
　　你知道了如何以债生财，你应该马上行动，而不是继续按部就班的为钱工作，这个年代是快鱼吃慢鱼的年代，你动作慢了，你就会落后了。
　　今天摆在你面前的不是障碍，而是选择。今天你有两条路可以选择，第一条：以债生财，用2-3年赚取你想要的财富。第二条：用10年、20年积累第一桶金，然后才去创业。
　　当然，你也可以选择第二条，因为你还有大把的时间。但是，你不要忘了，你的父母还能等你吗？子欲孝而亲不在，当你赚到钱的时候，可能你的亲人早就远离你而去了，所以，现在就是最好的时机，只要开始，永远不晚！
　　我跟你苦口婆心说这么多，就是希望帮助你改变。中国目前60%都是穷人，我也是穷人出身，是地地道道的草根，所以我希望通过自己的一些经验可以帮助更多人成功，帮助他们改善生活，让草根人群也有咸鱼翻身的一天。
最后请你记住：成功太慢也是失败！
　我恳求你做一个小小的动作：
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