信用卡送千万元级航意险 门槛之低也是醉了
来源：中国经济网
　　一池水，悲何来，家人离港何时归？碎残翼、旧皮箱，白布蒙蒙天难蓝。　　2014年，航空意外险继续深入人心。上周复兴航空的又一起空难，让航意险再次成为焦点。在很多保险公司的官网上，“航意险与您同行”、“坠机事件，与您共同承担”等标语也被提上了首页。　　航意险就在你的身边　　MH370、MH17、GE222、AH5017、QZ8501、GE235，每个代码背后都是一个悲痛的回忆。2015年的立春，春饼、春卷还没有上锅，那个一小时前才打电话说要回家吃饭的他，却永远留在了台湾地区新北市南阳大桥的水下。空难，让人们意识到飞机意外事故的严重性；空难，也让人们意识到航空意外险的重要性。　　此前，安联和美国安柏瑞德航空航天大学共同发布了《全球航空安全研究》，通过分析1952年至今全球商用航空领域的发展历程发现，现在每一亿名搭乘商用客机的乘客中，死亡的不到2人，而1962年至1971年间，死亡率为一亿分之一百三十三。虽然亿万分之二的概率很小，但是飞行器一旦发生事故，其惨烈程度令人震惊。　　复兴航空的“头七”已过，可险企销售航意险的“风头”仍未散去，在很多保险公司的官网上，“航意险与您同行”“坠机事件，与您共同承担”等标语，仍在首页明显的位置闪动着。　　保监会数据显示，2014年意外险保费收入542.57亿元，同比增长17.61%。如今，随着国内意外险市场逐渐壮大，作为意外险中的一份子，航空意外险也越来越被重视。因此，购买航意险的渠道也越来越多，通过电话、机票代理网点、机票订购网站、保险公司官网、第三方保险销售平台等渠道都可以购买。　　而网销航意险，因其便捷性，越来越被接受。此前，在《证券日报》记者统计的淘宝意外险排行榜中，航意险位列销售榜的第一名。（微信关注zqrbbaoxian，回复“3005”查看。）　　据了解，在网络上购买一份保额500万元，保险期间一周的航空意外险，价格不过9元。而一份保额200万元保障一年的航意险，保费也仅100元左右。不过，如果航空意外险和机票一同购买，那保费就“水涨船高”了。一般而言，与机票一同出售的航意险，200万元的保额，仅保障当次航班飞行期间，保费为20-30元。　　因此，对于乘坐飞机频率较高的人来说，购买一年期保额较高的航空意外险较为合适。另外，目前大多数保险公司将航空、车、船等交通意外险进行了组合，统称为综合交通意外险，年卡一般保费也在 100元左右。　　信用卡赠险门槛低　　事实上，航意险除了购买得到外，还会有免费获得的机会，部分保险公司会定期赠送航意险。比如，在保险公司的客服节期间，赠送航空意外险、旅游意外险，也是各家公司的“标配”。另外，在很多网站参加活动，填写表单，都有可能获得一份保险公司赠送的航空意外险。此次复兴航空的空难中，就有一位大陆游客申领过泰康人寿赠送的“飞常保”产品。　　另外，刷信用卡购买机票时也有机会获赠一份航意险。不过，信用卡赠送的航意险是否“靠谱”一直备受争议，比如在2014年年初就有报道称“信用卡所赠的航空意外险，纯属鸡肋”。那么真实情况到底如何？　　首先，赠送航意险并非是每张信用卡都有的；一般而言，只有银行和旅行网站合作的联名卡、和连锁酒店合作的联名卡以及全币卡，才会附赠高额的航意险。　　有报道称，信用卡赠送的航意险对于购买的渠道和金额有较高要求。其实，如今很多信用卡所赠的航意险对于购买渠道的限制并不多。一般情况下，只要持该卡全额购买本人机票或支付80%及以上的本人旅游团费，无需办理任何手续及支付任何费用，即可免费获赠旅行不便险和航空意外险。就算是一折机票，只要是使用可赠险的信用卡支付，都是可以获得一份航意险的。　　此外，航空公司的联名卡，购买非联名公司的机票也可以得到赠送的航意险。同时，很多联名卡，只要购买了该航空公司的机票，即便不是用这张信用卡购买，也可得到一份航意险。对于经常要“商务旅行”的乘客来说，办理一张航空公司联名卡或许是个好选择。　　另外，《证券日报》记者查阅了多家银行的信用卡资料后发现，一般信用卡赠送的航意险，白金卡客户的保额在500万元以上，金卡用户在200万元、普通卡为50万元-80万元之间，并会附赠1000元左右的旅游不便险。　　当然，也有“有钱任性者”。如某银行的“超高端”卡可以获赠高达3000万元保额的航空意外险，而其申请门槛只有“年满25岁、月薪超过5000元”就可以办理的白金卡，所赠的航意险保额竟达1500万元，也算是门槛最低的高端航意险。不过，此保险条款并未列出是由哪家保险公司承保，记者在咨询银行客服后才得知具体保险公司。　　其实，跟航意险有关的问题，从来就没有间断过。就在最近，保监会还对某保险公司的航意险产品进行了处罚，因为此公司在互联网销售渠道航班延误险经营中，存在产品信息披露不充分、理赔流程不健全、客户服务不规范等问题。而此类问题，也并非此保险公司一家所独有。　　另外，购买航意险才能享受机票价格优惠，在很多购票网站也屡禁不止。最近甚至玩出了更多花样，记者在随机搜索春节后上海到西安的机票时发现，其中某一航班可以享受“飞享活动”，30元购买一份航意险或代金券，机票价格就可以享受优惠。但是，套餐中需要选择的那份航意险，保额上赫然写着“保额最高可达0元”。　　作者：尹力行
(来源：中国经济网―《证券日报》)
(责任编辑：陈彦娇)
原标题：信用卡送千万元级航意险 门槛之低也是醉了
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
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客服邮箱：信用卡用户“被保险” 曝银保分成利润深层利益
日04:52　来源：
　　一度销声匿迹的信用卡“嫁接”推销近来又有抬头趋势。最近,不少读者向本报反映,他们接到了银行信用卡部门推销保险的电话,客户只要在电话中“嗯”一声,就被确认投保,保费每个月从客户信用卡中直接划取,一些持卡人甚至还没看到保险合同就先收到了信用卡对账单。按理说,这种银行信用卡中心与保险强强联手的营销模式,既能实现银保双方互赢互利,又能简化投保流程。不过,这也可能引起一大串连锁问题,持卡人信息是否会被泄露？投保人出险能否顺利得到赔偿？信用卡和保险“联姻”到底忽悠了谁？
　　莫名划款:谁动了我的“卡”？
　　“张先生您好,这里是××银行信用卡中心,您已被评选为我行优质持卡人,现邀请您参加我行为优质客户提供的优惠活动,您可以优惠价格购买一套保险,每月只需支付不到80元便可享受5项保障……”小张持有国内某大型股份制商业银行的信用卡,一天他突然接到该行客服中心9××××打来的电话。不过,小张接听后明显觉得这跟以往的客服电话有所不同,“如今的信用卡中心还兼职卖保险了”？
　　小张对保险行业并不熟悉,客服人员的介绍听的也是一知半解,不过一想到是银行推荐的优惠活动,价格也不算太贵,便答应买了下来。一星期后,小张收到了某保险公司寄来的保单,小张看完后随手扔在了角落。
　　由于保费是从信用卡账户直接扣走,小张从没有耽误缴纳保费。三年过去了,小张已经交了将近2000块钱的保费,可是一次也没用过,便有意退保。打电话给该行信用卡客服,对方说需要与保险公司直接协商。小张转而联系保险公司,对方却说小张已经是连续三年的老客户,现在退保很可惜,劝小张再考虑考虑。后来,小张又多次联系保险公司要求退保,但对方能言善道,总能在关键时刻说服小张。保险公司这条路走不通,那直接拒交保费呢？也不行。因为保费从信用卡账户按月扣收,根本没办法不交保费,小张相当气愤,是不是只能通过注销信用卡才能摆脱这烦人的保费!
　　读者王女士也有相似的经历。今年1月10日,王女士接到了一家银行信用卡中心客服人员的电话,说是作为一种信用卡特惠增值服务,银行联合同一集团下的保险公司向客户推出了一款人身意外、住院险,一个月只要存250多元,存满10年,便可在15年内享受每年最高获赔10万元的保险。
　　而就在当日早些时候,王女士刚刚接到了另一家银行同样的保险营销。在王女士告知这位客服人员此事时,对方赶忙表示,他们的保险与别家银行不同,可在15年后退回全部存款,相当于是用存款利息买了这份保险。乍听之下,这一投保模式很吸引人,让起初并不感兴趣的王女士也有些动心。
　　王女士了解到,多数银行推荐的保险实际上是不退保费的,从信用卡中的扣款到期不会返还,那么,这家银行的这款保险产品就真的合算吗？随后王女士算了一笔账,才明白他们的聪明之处。如果每月存250元,5年后利息也有1500元,平均下来一年还是交了300元保费。而在保险公司工作的朋友告诉王女士,一般保险公司的意外险一年也就100多元,虽然这款保险是把很多其他功能凑在一起,但还是贵了些。
　　还有一点,让王女士庆幸自己并没有头脑发热同意投保,就是客服人员一直避谈的退保返还问题,如果想提前退保,这笔钱就不会返还,这样的话,相对于其他银行每年千余元的保费,这款3000元的保险就要贵上两倍。
　　遇到同样问题的陈先生对这种电话推销生成保单的方式一直不太理解。之前,他也通过电话投保购买过车险,但保险公司都有专人上门分确认交款和送达保单两个环节完成,但该类保险却可以仅凭电话就确认生效,多数均没有书面协议。
　　陈先生上月也接到了几个所谓“银行信用卡中心保险组”打来的推荐保险的电话。“在特别强调是对信用卡客户的特殊待遇,并口若悬河般说了一遍这款保险如何如何好之后,客服人员便问我愿意不愿意投保,如果同意,告诉他一下我的信用卡号,就可以从我的账户上划去保费。”当他要求先看看合同细则才能决定是不是要购买时,却遭到了拒绝,销售人员说只有确认投保后才能邮寄保单和细则。
　　尽管陈先生最后拒绝了投保,但总是感觉很不踏实,回想自己说的每一句话,就怕说过“确认”意思的说辞。同时,他还不能理解的是,没有当事人的亲笔签名和密码,银行就可以根据录音扣款了吗？自己的亲人,甚至爱人因不是自己的签名都不能随意拿自己的信用卡消费,那么,与银行合作的保险公司就有这个权利扣款吗？这点太不能让人接受了。
　　陈先生认为,作为银行,即便与保险公司合作,也不应该在没有提醒信用卡用户的情况下随便扣钱,信用卡消费必须要有本人签名,银行怎么能随意替信用卡用户做主呢？
　　无法“抵赖”:录音即签字？
　　除了扣险方面有失公平外,信用卡买保险也不能规避保险公司与客户双方的承保、投保风险。记者致电多家信用卡中心获悉,与传统的保险销售相异的是,信用卡买保险只是电话沟通,并没有当面风险提示环节。
　　此前,保险行业个人营销渠道曾因出现误导客户投保或客户告知不实而导致理赔官司屡屡上演。而这种通过电话沟通就可签单的方式不免更令人担忧。如果信用卡中心对保险等解释不到位导致客户理解不准确怎么办？
　　面对记者的提问,一家与银行信用卡中心合作的保险公司相关负责人表示,信用卡中心工作人员与客户沟通过程中都会有录音,可以记录沟通的全过程。按照相关规定,电话卖保险的录音确实可作为证据。持卡人如果在电话里同意购买保险,相应的保费会直接从信用卡里扣除,尽管保险公司也会随后寄出纸质保单并要求客户签字,但保单其实早已生效了。
　　有电话录音做证据,看似可规避销售误导、监督不实告知等行为发生,但多数信用卡客户反映,在通话过程中很容易听不清而忽略对方所提及的内容,有时电话录音并不能反映客户的真实意图。
　　深层利益:信用卡中心分成利润
　　实际上,信用卡牵手保险早已不是什么新鲜事。两三年前,这种营销手段就已经在一些银行和保险公司间悄然兴起。业内人士表示,保险跟信用卡连档经营,并通过电话销售保险一起分成。
　　某商业银行人士指出,保险公司在销售模式上借用电话销售保险,并且拉上银行信用卡中心合作分成,打着银行的招牌卖保险以便取得客户的信任;另外,目前大多数银行信用卡业务仍不赔不赚,信用卡年费基本收不到,在商户佣金上恶性竞争,客户罚息又少,所以,信用卡中心靠电话销售保险的分成来填补一部分亏损。
　　一位保险业内人士表示,既然银行信用卡中心向保险公司提供了客户数据,那就肯定要参与保费的分成。至于具体的分成比例,属于经营秘密不会对外泄露,一般来说,规模大点的保险公司相对主动,给信用卡中心的保费分成比例可降低一些。
　　事实上,即使信用卡“嫁接”保险推销能为银行带来收益,银行方面为此背负莫大的信誉风险。银率网发布的一项调查结果显示,有22.20%的受访用户表示曾经有过在银行被误导的经历,其中,42.35%的客户曾被银行误导购买不适合的保险产品。报告指出,之所以会发生误导用户现象,很大一部分原因在于银行在提供服务或销售产品的时候,风险提示、销售流程并不到位,这就容易使用户在并不了解服务或产品的情况下使用或者购买并不适合其需求的服务或产品。
　　中国(,)产品质量部副总经理赵志宏认为,银行保险其实是银行在自己的经营场所向自己的客户销售保险产品和银行的商业信誉,一份调查数据显示,77%的客户认为银保产品一旦出现纠纷,应该由商业银行承担。因而商业银行事实上承担的责任远高于银保代理协议的约定,它包括商誉风险、客户资源流失风险以及收益降低的机会损失风险。
　　毫无保障:日后理赔有隐患
　　商业银行希望为客户提供更多的增值服务,而保险公司也努力拓展营销渠道,因此出现了信用卡买保险的合作模式。但这一销售保险过程因存有纰漏而埋下诸多隐患。
　　通过电话把保单顺利卖出去,这种具有低成本优势的销售方式这几年来已经被很多保险公司采用。2002年开始,友邦保险等具有外资背景的保险企业首次将电话营销应用于保险行业。2003年招商信诺、中美大都会等也都相继涉足了电话营销领域。虽然保险公司与银行的合作对双方都有利,但消费者却很不满意。根据上海消保委的统计数据显示,2007年涉及银行信用卡“嫁接”保险销售的相关投诉已达到10.26%。而“消费者知情权难保障”、“持卡人信息外泄”以及“扣款比较随意”已成为保险电销最遭诟病的三大问题。
　　“以往传统的电销是由保险公司的电话中心主动呼出,投保人在电话里同意了只是代表有购买意愿,随后保险公司会寄出保险合同,投保人签字寄回后保单正式生效。”一位保险公司电话渠道负责人表示,目前信用卡买保险多是保险公司提供电销渠道的产品,由信用卡中心的工作人员主动呼出销售。
　　不过,根据规定,保险行业销售人员需要经过系统的培训才能持证上岗,而信用卡中心工作人员没有经过这一系列的培训环节就能在电话中推销产品,令人不免担心其对产品的理解能否准确,为客户介绍是否到位。记者曾致电一家银行信用卡中心,工作人员虽然也声称可以代销保险,但只能说出产品的名称,对于投保过程中客户需要注意的事项并不熟悉,他表示,这还需要问保险公司。
　　“前期是信用卡中心致客户电话沟通,介绍产品、投保流程、注意事项、保费如何扣除等。”一位银行信用卡中心客服经理告诉记者,如果客户在通话中确认投保,信用卡中心就通知保险公司给客户寄正式保险合同,客户享有10天的犹豫期,犹豫期内可免费退保,合同签署即意味着保单的正式生效。
　　事实上,在信用卡代扣保费方面,并非如上述客服经理所言。记者了解到,持卡人如果在电话里同意购买保险,相应的保费会直接从信用卡里扣除,尽管保险公司也会随后寄出纸质保单并要求客户签字,但保单其实早已生效。一位信用卡客户向记者反映,去年年底,他购买了一款信用卡中心销售人员推荐的住院医疗险,尽管他收到的保险合同上也明确注有犹豫期免费退保,但当他真退保了,发现信用卡还是被扣除了两个月的保费。
　　“不能用一种变相的诱导使得客户购买,不然很可能会使一些原本对保险并不感冒的消费者更讨厌保险,更有霸王条款的嫌疑。通过这一方式投保,客户不需要'体检’。由于不'体检’,客户在不知情之下'带病’投保很容易过关,但为日后的理赔埋下隐患。”一位保险专家如此表示。
【作者：孟凡霞 王丹 周科竞 崔启斌 来源：】
(责任编辑：张晟)
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股票/基金&奔跑吧，买份保险先血拼吧，信用卡有优惠
五一期间，昆明市很多商家和银行信用卡中心合作，优惠力度很大，涵盖美食、KTV、卖场等各个领域。资料图片　　“五一”小长假，是不少市民翘首以盼的节日，带上一家人去自驾游、一个人参加旅行团，亦或是三三两两结伴自助旅行……在开心出行之余，确保人身安全最重要，出游途中有傍身，能更加安心放心。与此同时，春城五一“人去城空”，也是逛街消费的好时机，你知道众银行信用卡优惠活动已经开始蔓延全城了吗？　　自驾游有保险“护驾”更安全　　随着现在生活水平的提高，在节假日很多家庭都会选择自驾出游。据昆明市保险业内资深人士介绍，假期历来是私家车出险的高发期，车主在自驾游前，可以先看看是否已经购买了常规的人身意外伤害险以及车上人员责任险。　　记者随机采访了几位车主，市民宋先生对去年“五一”自驾游的状况历历在目。“没想到会遇上这样的意外状况，行车途中右后方车窗的玻璃自动碎裂，一家人都受到了惊吓，还好大家都没有受伤。”而车主张先生则表示，在去年“五一”的旅途中自己的女儿突发急性阑尾炎，把一家子急得够呛。虽然这些都是小概率事件，但若真的发生在自己身上，那就不是小事了。　　对此，上述资深人士建议，自驾出游家庭在投保相关车险和意外险时，还需看清楚保险条款中有没有对行驶区域、保障范围等的限制，要仔细分析行程中可能会遇到的各种风险，来决定应该购买的保险种类。而更要留意的是保险公司服务网络及异地理赔能力。　　据悉，很多保险公司都能提供车辆救援服务，不少保险公司还在一定里程内免费道路救援，包括接电服务，紧急加油、更换轮胎等，一旦旅行中车辆遇到故障或事故，在不知所措时，不妨先向保险公司报案咨询。　　广大市民可以按照自身的实际需求，到各大保险企业官网上购买相应保险。在网上购买保险，往往具有投保灵活、保障多元化、保费低廉等特点。如网上的一款“e神州自驾游保险”，保险期为5月1日零点到5月3日晚12点，所需缴纳保费只要25元。由于其能提供意外伤害、意外医疗费用补偿等5项比较全面的保障，加上有境内24小时全国紧急支援服务，目前在网络上是热销品种。　　自助、跟团都要给自己买份保险　　“五一”要是自助外出旅行，背包里除了急救药品，还应该有份意外险。在保障内容上，除普通意外险的身故、残疾、意外伤害医疗、意外住院津贴等保障之外，旅游意外险还要增加航班延误、行李证件损失、紧急救援服务等保障。　　目前国内旅游意外险所包含的部分要更宽于意外险，因此不少人觉得自己已经购买了意外险，就不需要再买旅游保险，这是错误的观念。值得注意的是，如果旅行中还含有高风险运动或者要去高原等地方，就需要有针对性地购买一些保险，因为普通的旅游意外险是不保潜水等高风险项目的，消费者一定要看清保险责任。　　在节假日里，参团游也是一种较为普遍的旅行方式。正规的旅行社都会购买旅行社责任险，旅行社责任险是国家强制旅行社购买，以防止出现大规模事故后，旅行社无力承担赔偿而诞生的保险。但市民千万不要认为它已经涵盖了所有风险保障。　　业内专家指出，实际上旅行社提供的旅行责任保险只承担行程范围内的责任，脱离旅行社安排，自行活动产生的意外伤害或者突发疾病，该保险并不承担赔偿责任。因此，在旅行社责任险的基础上投保旅游意外险，能有效地转移更多风险。　　其建议，旅游出行前，消费者在订立旅游险合同时，要着重注意责任免除条款，了解哪些是保险公司不能进行理赔的项目，自己单独投保，以弥补漏洞。无论是自助游还是跟团游，游客最好为自己购买一份旅游人身意外伤害险，以自己为投保人和受益人，既可自行到保险公司购买，也可通过旅行社代为办理。　　出游保险推荐　　旅游人身意外伤害保险　　针对不同的需求，旅游人身意外伤害保险品种也越来越多样化，即便是购买某一款保险产品，游客也可以在这项保险产品的基础上，叠加购买自己所需要的保障。例如，平安保险推出了通用的“自助游保险”以及针对不同目的地出游者推出的“自驾游保险”、“户外运动险”、“高原游保险”等。如果在旅行过程有从事高风险的运动，如攀岩、潜水、跳伞等，还可以增加“高风险运动”的投保选项。　　航意险　　保险公司推出了各具特色的航意险。例如，自2014年4月起，面向中国公民赠送有效期为一年、保额为100万元的免费航意险“飞常保”。还有一家险企推出的“空中飞人”个人航空意外险，价格仅为每年28元，保额为100万元。　　旅游救助保险　　(,)、中国(,)与国际（SOS）救援中心联手推出的旅游救助险种，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时有效的救助。　　食物中毒意外险　　吃喝玩乐是出行的重要环节，很多饮食上的意外事故也会在这段时间发生。有保险企业特别针对这种现象，推出了“食物中毒意外险”。这款保险产品的关键词是“食物中毒”，由此产生的住院津贴、住院医疗费用、食物中毒身故等都在保险范围之内，保险期为10天的购买价格只需要2元。　　酒店安心住宿险　　有保险企业在网络上推出了酒店安心住宿险，保障责任包括意外伤害身故及残疾、急性病身故以及意外伤害及急性病医疗，保额分别为10万元、2万元和1万元。这款保险的性价比非常高，针对2天、5天和7天的保障期，对应的保费分别仅为2元、5元和7元。除了住宿外，该险种还延伸到旅游时经常会遇到的五种急性病，包括大叶性肺炎、急性胃穿孔、急性胃扩张、急性阑尾炎和急性细菌性痢疾。　　信用卡优惠多 春城迎来消费好时机　　来自的数据显示，截至2014年一季度末，中国信用卡累计发行量已经突破4亿张，环比增长5.83%，而据建行省分行通报，截至2014年6月末，该行信用卡以101万张发卡量成为云南省内首家信用卡发卡量超百万的银行。在业内人士看来，庞大的信用卡基数，让信用卡消费问题不可忽视，信用卡的发行不仅是银行间竞争的手段，亦是方便消费的有力武器。　　现在信用卡已经和人们的生活息息相关，购物、吃饭、看电影……它深入到了生活的面面，银行针对消费者的衣食住行结合信用卡推出了很多优惠活动，但是由于各家银行推出的活动不尽相同，消费者无法掌握到较为全面的信息，因而一些优惠活动就这么与自己失之交臂。　　眼看着“五一”小长假就要到来，银行信用卡这次可是推出了诸多福利，记者了解到昆明市很多商家和银行信用卡中心合作，优惠力度很大，涵盖美食、KTV、卖场等各个领域，让我们带上信用卡走进春城的大街小巷，乐享时光。　　信用卡优惠活动推荐　　(,)龙卡星期六　　即日起至日，建行龙卡信用卡持卡人每周六刷卡消费可以享受餐饮、观影、旅游、购物、团购、线上支付等专属优惠。这里有5折享美食活动，可以5元、15元优惠价购买电影票，还有团购满50减10、1元玩景点等缤纷多样的活动。　　(,)最红星期五　　2015年超级最红星期五超市活动，在5月15日满足指定消费条件并成功通过移动官网或官方微信服务号（交通银行信用卡）完成注册的客户(白金卡免注册），在全国指定活动超市刷交通银行信用卡，可享当日消费金额50%刷卡金返还，最高返100元刷卡金。　　(,)惠吃惠生活　　日至7月17日每周五，刷民生银行信用卡享10元美食季。　　(,)“出行易”首订机票或酒店 免费兑专属礼遇　　即日起至日期间，通过招行掌上生活“出行易”首次预订机票或酒店的招行信用卡持卡人，可至掌上生活免费兑换50元出行易礼金或99招行积分。　　广发银行 感恩有你　　广发卡20周年欢乐PA五月来袭，周五刷广发信用卡享买一送一（或半价），众多商户供你选择。　　（注：具体信息请关注各银行信用卡中心，以其信用卡中心发布信息为准）
（责任编辑：HN022）
04/20 19:1104/19 20:1304/17 16:4104/15 15:5004/10 02:5104/01 15:1003/31 23:3403/26 19:53
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一元可保100万元防盗刷险：密码交易损失不赔
　　无密码你敢拥有吗？
　　记者调查发现，目前的防盗刷险单人最高可以赔偿100万元，但是不赔偿凭密码进行的交易
　　■本报见习记者 尹力行
　　如今，刷卡消费已越来越普及、各类银行卡的发放数量也越来越多。在这个“没有几张信用卡都不好意思打开钱包”的时代，不法分子却嗅到了其中的“商机”。
　　在百度上搜索“银行卡盗刷”，1个月内就有超过100件的信用卡盗刷事件的相关新闻。而近日的一则“信用卡未离身 被复制盗刷56万元”的新闻，让持卡人们意识到，在防范卡片被复制的同时，还应该添加银行卡的防盗刷保障。
　　记者调查发现，目前的防盗刷险单人最高可以赔偿100万元，但是不赔偿凭密码进行的交易。
　　密码交易损失不赔
　　其实，一般来说，高端信用卡都自带一定金额的盗卡保障，还有部分银行甚至把盗卡保险普及到了旗下的所有信用卡。
　　一般来讲，信用卡送赠送的防盗刷险，在信用卡丢失或失窃后，在挂失前48小时内发生的被冒用损失可以申请补偿，但是不包括凭密码进行的交易（如预借现金、电话转帐等）和网络交易等类型。
　　因为银行将输入正确密码的盗刷消费，当做储户的密码保管不善，而不予理赔，因此部分理财专家会建议消费者，关闭所持信用卡的预借现金功能，并不设置交易密码。
　　不过，对于持卡人来说，不设消费密码着实需要一颗强大的心脏。而且，很多银行卡在办卡过程中就会要求设置消费密码，并且一些信用卡在开卡过程中就会要求持卡人先行设置消费密码才能继续操作，坚持不设交易密码也并非易事。
　　不过，如今也有很多芯片卡，在开卡时会默认为“无消费密码”。
　　值得注意的是，信用卡的盗刷保险保额一般在万元以下，部分透支额度惊人的“土豪卡”，保额可以等同于持卡人的信用额度。
　　不过，信用卡自带保险的承保范围相对较窄，并且有着诸多的限制条件。比如对于卡片因复制而造成的损失，一般也不予理赔。而且，一般人手中除了信用卡外，还会有几张借记卡。在这个情况下，持卡人在了解自己所持信用卡的防盗刷保障后，最好再加购一份商业保险来弥补不足。
　　最高可赔100万元
　　其实，因为很多国家的信用卡消费都是“授权消费”的形式，刷卡时不需要持卡人提供消费密码，主要通过签名比对进行身份核实。
　　美国留学生王睿告诉《证券日报》（zqrbbaoxian）记者，一般在超市等地刷国内的信用卡，刷卡后她只需要在一块小的屏幕上签下字就可以。可她每次去某大商场买衣服进行较大额消费时，店员总是要求她出示护照、学生卡等资料核对是否与信用卡上的姓名一致后才能刷卡，“有一次出门仅带了国内的身份证，结账时排了好久的队，可就是不让我刷卡，最后只得让同行的人帮我刷。”王睿无奈地表示。
　　可是“极为负责任”的收银员毕竟还是少数，因此，在国外旅游过程中如不慎将银行卡丢失，是极易被不法分子盗刷的。
　　另一位留学生南希告诉《证券日报》（zqrbbaoxian）记者，她在一次去超市的路上遗失了信用卡，在她发现并挂失前，银行卡已被盗刷了近5000美元。
　　所以，信用卡防盗刷保险广泛地存在于境外旅游意外险中，保险期间内，若被保险人携带的银行卡、支票在旅行期间丢失、遭盗窃、抢劫、抢夺，就可获得损失赔偿。记者调查发现，一份保障日期7天、保费在100元左右的境外旅游意外险，可以包括20万元-50万元的意外伤害保障和包括最高1万元的银行卡防盗刷险在内的诸多保障。
　　另外，除了旅游意外险中所附加的银行卡盗刷险，国内还有专门的银行卡盗刷险。而这种防盗刷险的特点是：被保险人的所有银行卡都可以在一份保单的保障下；个人账户因被他人复制而导致的资金损失可以获赔，而个人账户还包括理财账户和第三方支付账户；另外，在被歹徒胁迫的状态下，将个人账户的账号及密码透露给他人导致的资金损失也可补偿；并且附属卡的损失也可在保障范围内；而且保额最高可以达到单人100万元、夫妻双方合计200万元。
　　众所周知，如今复制银行卡的现象越来越频繁，而在所持银行卡没有全部换成芯片卡的时候，购买一份可保因卡片被复制而造成损失的保险，就显得尤为重要。
　　不过需要注意的是，此种保险在借给他人使用期间或被他人诈骗所导致的资金损失是不予赔偿的。另外，它也同样规定，在没被胁迫的情况下向他人透露密码所造成的损失，保险公司也是不予赔偿的。因此，消费者在开卡的过程中，仍旧需要在“设密码”还是“要赔偿”中纠结。
　　手机丢失谨防盗刷
　　如今，第三方支付越来越火爆，部分支付平台已突破了仅服务于网络和移动端的局限性，向实体店渗透。然而，在移动端使用十分便捷的第三方支付手段，在手机丢失时却可能遭遇盗刷。
　　几个月前的仅通过手机就可以盗刷支付宝的消息，虽然最终被证实为假，但是第三方支付的防盗刷风险仍然不容小觑。
　　一般情况下，第三方支付公司都会买保险来保障自己的交易。只要通过第三方支付的支付密码或安全认证进行的交易，都算在第三方支付的承保范围内。而个人也可以购买保险公司和支付平台合作推出的保险。记者观察发现，某第三方平台上就出售保费不足1元，保障额度过百万元，一年内不限理赔次数的账户安全险。
　　防盗刷保险虽然可以补偿持卡人在特殊情况下资金被盗所造成的损失，但对于持卡人自身来说，提高安全意识，不向他人透露密码，输密码时注意遮挡，不轻易告诉别人任何人自己手机所收到的验证码才是关键。另外，如所持常用卡已有芯片版，也应尽快去银行办理换卡手续，以防卡片被复制。
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