如何看待芝麻信用？
新闻链接：&a href=&/p/219186.html?ref=related& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&中国首个个人信用评分面世，蚂蚁金融旗下芝麻信用分公测&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&blockquote&&img src=&/20c9ffc198df237a11fb9_b.jpg& data-rawwidth=&800& data-rawheight=&600& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&800& data-original=&/20c9ffc198df237a11fb9_r.jpg&&中国首个个人信用评分面世，蚂蚁金融旗下芝麻信用分公测&p&1 月 28 日，蚂蚁金融旗下个人征信机构芝麻信用开始在部分用户中进行公测。首推芝麻信用分，这是中国有史以来首个个人信用评分，可以直观呈现用户的信用水平。&/p&&p&目前芝麻信用采取了和支付宝钱包合作的方式，公测用户登录支付宝钱包 8.5 版本后，打开“财富”栏便可看到芝麻信用分的选项。授权开通后，芝麻信用就会正式开启。不过目前只有部分被选中的用户可以参与目前的公测。&/p&&p&&strong&如何计算？&/strong&&/p&&p&芝麻信用采用了国际上通行的信用分来直观表现信用水平。芝麻信用分最低 350 分最高 950 分，分数越高代表信用程度越好。这与美国的 FICO 分评分（300 至 850 分之间）者非常相近。&/p&&p&芝麻信用告诉36氪，芝麻信用分的计算基础主要包含用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。&/p&&p&数据来源上，除了会接入阿里巴巴集团的电商数据和蚂蚁金融服务集团的互联网金融数据外，芝麻信用还与公安网等众多公共机构以及合作伙伴建立了数据合作关系，同时也将开辟各类渠道允许用户主动提交各类信用相关信息。&/p&&p&芝麻信用数据涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。人们在日常生活中点点滴滴的行为，都与信用息息相关。&/p&&p&&strong&对我们会有怎样的影响？&/strong&&/p&&p&芝麻信用业务拓展负责人认为，信用是整个社会的基础设施，接下来芝麻信用会被应用到生活的方方面面，而不仅仅局限于金融领域。招聘时是否录用、贷款是否发放、奖学金是否给与、交友是否继续等等都可以先查一查对方的芝麻分。&/p&&p&公测期间芝麻信用已经跟租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作伙伴谈定了合作，并将很快试验性地对外提供服务。这意味着当你的芝麻分达到一定数值，租车、住酒店时可以不用再交押金，网购时可以先试后买，办理签证时不用再闪转腾挪办存款证明，贷款时可以更快得到批复、拿到比别人低的利率，甚至相亲时也可以最大程度避免婚骗。但如果借钱不还、恶意购物，这些行为也可能引发找不到工作、租不到房、申请不到贷款等连锁反应。&/p&&p&&strong&会不会一失足成千古恨？&/strong&&/p&&p&芝麻信用的答案是：正常情况下，一个人的信用信息是相对稳定的。当然，如果关键信用的重大变化，这种变化也会很快反映到你的芝麻分上。不过，信用的提升是一个循序渐进的过程，无法通过单个行为或事件迅速提升，需要你长期的积累。&/p&&p&芝麻信用告诉36氪，芝麻分是芝麻信用根据当前了解的信息，运用大数据方法综合评估而得，个人用户通过让芝麻信用了解其更多信息将有助于提升芝麻分。同时在日常生活或经济活动中尽可能使用信用服务及时履行约定也有助于芝麻分的提升。&/p&&p&&strong&我的信用信息会不会人尽皆知？&/strong&&/p&&p&芝麻信用负责人表示，不管是机构还是他人，要查看你的芝麻分，都必须获得你本人的授权。此外，芝麻分是通过对海量信用信息的综合评估和处理，得出一个信用分数，去直观地呈现信用水平。这种呈现形式，可以更好地保护个人的具体信用信息和隐私。&/p&&p&不过，芝麻信用也增加了一些社交属性。为方便用户了解身边朋友的信用水平，芝麻信用还设置了类似“信用 PK”的小游戏。点击“信用猜猜”后，可以和朋友去比一比谁的芝麻信用分更高。如果对方授权同意的话，您还可以直接查看对方的芝麻信用分。&/p&&p&截止 2013 年底，央行银行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约 3.2 亿，覆盖人口比例低于 25%，而在美国征信体系的覆盖率已经达到了 85%。&/p&&p&而芝麻信用所覆盖的网民群体，很多是传统征信机构未能覆盖到的草根人群，如未有过借贷、未申请过信用卡的人，学生群体、蓝领工人、个体户、自由职业者等。他们以这些人群的网络行为轨迹数据为基础，利用大数据技术和数据分析模型评估出其信用等级，与现有征信系统形成了很好的补充。&/p&&p&1 月 5 日，央行发布允许 8 家机构进行个人征信业务准备工作的通知，蚂蚁金融服务集团旗下的芝麻信用位列其中。此次芝麻信用小范围公测是芝麻金融准备工作的一部分。据悉，未来他们还会陆续推出信用报告等一系列产品。&/p&&p&[36氪原创文章，作者: 厨子与剑客]&/p&&/blockquote&
新闻链接：中国首个个人信用评分面世，蚂蚁金融旗下芝麻信用分公测1 月 28 日，蚂蚁金融旗下个人征信机构芝麻信用开始在部分用户中进行公测。首推芝麻信用分，这是中国有史以来首个个人信用评分，可以直观呈现用户的信用水平。目前芝麻信用采取了和支付宝钱包合作的方式，公测用户登录支付宝钱包 8.5 版本后，打开“财富…
即将干成一件国家几十年没干成的事。战略眼光甩其对手几条街都不止。
去年新年伊始，腾讯系的新年红包出其不意，让腾讯系在2014年开了个好头。 而今天阿里系推出针对部分用户内测的芝麻信用，让我在吃饺子吃到一半的时措筷回家查询思考，确实是新奇（于国内）独特（垄断）具有长远意义（诚信社会）的产品。虽然相信腾讯也会很快拿到相关牌照，不过腾讯系百度系在金融数据的沉淀和用户流量上与阿里系全然不可同日而语。在个人生活征信的板块上，阿里系将会较长一段时间上独占鳌头。对于整个社会的意义更是不可估量，终于有独立于人行体系之外的其他信用考核体系，使诚信体系的建设深入，全面，多维度。希望有一天我能看到大天朝有如英系一般的高倡诚信的社会风气，虽然这辈子希望是不大了。最最最重要的事，毋庸置疑，毫无悬念，众望所归，万众期待，我们这种单身狗建立信任成本低了。以后相亲，只要拿出手机，露出八颗牙齿，淡淡地说：“你看，这是我的芝麻分
”（我这辈子是逃不开22了） 上面是我今天看到芝麻信用的推出后在朋友圈发出的感慨。虽然戏谑，但也不乏思考，确实，在非原四大金融体系之外，新兴的互联网金融体系，阿里系已然其中一艘巨型航空母舰，虽然看似在原互联电商领悟，b2c（阿里系列为伪b2c，腾讯系可靠京东和易迅与之抗衡了）c2c（无疑独步天下）o2o?团购类（百度系略有优势，特别是百度地图与百度糯米相结合），但其实阿里已然掌握主动权。 c2c领域阿里的霸权应该在很长一段时间内都不会被撼动了。b2c领域现在基本是流量为王，不能否认京东确实已经很成熟，无论是横向还是纵向都已经非常成熟，就连对c2c有替代性的第三方平台在国内市场的占比也达到4成。但是一方面京东还只是流量皇帝，最新14年三季度财报净利依然为负，另一方面阿里系复制或者收购一个b2c模块，并不是那么困难（相对于腾讯系列之复制收购c2c模块）o2o模块或者生活金融，好像感觉百度系做的好点，反正我是挺喜欢用百度加糯米的。但是感觉还是鸡肋啊，支付平台没用户，百度钱包都炸了多少钱了，现在流量也貌似不怎样（不过优惠活动挺多的）。只能说，在支付宝面前，财付通百度钱包，只能是渣渣了（说的夸张点了，见谅。百度钱包正在快速发展，微信钱包也将雄起，意淫安慰下）只能说，如今，阿里系的金融体系基本已经形成了一个圈子，像我这种忠实用户的现金流动，已经很大程度依附于这个循环。曾经，我可能还要去兼顾自己在原有四大金融体系内的活跃性，主要是为了信用融资，而如今，阿里系有了芝麻信用，以后在这个循环内也能获得信用融资了，我将会越来越依附于马云。来自于，马云背后，一个默默无闻的男人。【已经都是我没有考察和实践的臆测，不具有充分的严谨科学的属性，但求批评以正。 】本来还是多瞎掰一些，有宇宙中心五道口的朋友要回帝都了，光荣地被请吃饭了呢，感动地去吃饭了
政府刺激消费也别降准降息了，直接打个招呼让阿里放松信贷就可以了。意义深远。信用制度在中国的一个巨大进步。
一句话答案：个人信用查询多了条非官方途径，好事一件。芝麻信用虽说在官方说明声明是合法独立的信用评估及信用管理机构，但其默认的数据源可能更多地参考了用户在阿里系内部的数据轨迹，并且不大可能收集到阿里的竞争对手的数据，比如腾讯和京东，所以其在数据上的倾向性比较明显，第三方的性质较差。腾讯信用虽然同样能够得到来自央行个人征信系统的数据（芝麻信用目前还未对接此系统，但对接只是时间问题），但是在此之外，能够得到的数据基本和芝麻信用没有重合点（存疑，若有错望指正），根据各自的消费方式不同，有可能不同的民间征信机构得出的结果有很大差别，甚至是此消彼长的关系。对于个人来说，民间信用查询机构的推出，很有可能加剧个人在互联网上消费方式的差异化。习惯支付宝支付的用户会为了芝麻信用的更高评分尽量采用支付宝付款的方式，习惯财付通或微信支付的用户则更加强化这种习惯。芝麻信用由于归在阿里系，将此信息转化为商机就是阿里正在做的事，信用生活的一系列合作商家启用了芝麻分，免押金、先用后付给用户带来了很大的方便，对商家来说也是更多的机遇。芝麻信用虽然数据来源不全面，但鉴于阿里系庞大的用户体量，其准确度应该会远超其他几家将要到来的民间信用机构，并且由于其数据查询功能开通更早，查询方便，一定程度上会引起信用分攀比的情况，对阿里系来说无疑利好。芝麻分的数据虽说不是权威，但在一些情况下会成为评价的一个维度，如此，便是多了一个维度。
在一家互联网金融创业公司呆过一段时间，恰好当时的创始人是一家国内知名信用评级公司的老总的儿子，了解了一下个人征信。关于个人征信这一块，的的确确是处在一个在不断开放的状态。而且我们也可以想象到互联网金融和O2O行业会因为个人征信的快速发展而获利不少。让我们先撇开个人征信如何影响互联网金融和O2O这个话题，回到芝麻信用本身来看看，从中分析，看看是否可以一窥阿里做芝麻信用所要传达出来的信息。芝麻信用有些啥？我们可以在支付宝钱包-财富-芝麻信用分中点开芝麻信用的界面。
产品功能架构图芝麻信用分依据个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系为用户评分，而这些数据则有可能取自用户在淘宝、天猫、支付宝钱包的购物、退换货、转账交易记录，这样的评分准则不一定准确反映个人的信用水平，但却比起传统征信只征查到高净值用户来说，更能覆盖大部分用户，并使更多人进入征信系统，享受一定的服务或者过滤掉这些超低信用的用户。信用猜猜——这是芝麻信用引导用户主动开通芝麻信用的页面，是一个超级棒的引导页面，利用用户喜欢炫耀和比较的心理，就好比我们看到了自己的分数之后，肯定是希望知道自己的小学、高中、大学同学究竟谁的分数最高，于是就有了一次比拼。但是由于信用是十分私人的事情，所以又在这里面设置了查看权限。信用生活——芝麻信用是打算通过信用分为用户提供出行、住宿、金融、购物和社交的便捷服务。想象一下以后你的信用分达到了700分，然后利用自己的信用分，找到跟你同属一个圈子、人品信得过的女票或男票，你会不会觉得婚姻介绍所可以灭绝了？总而言之，信用生活正在到来，慢慢完善的征信系统可以为我们带来便利。芝麻信用的用户长啥样？在最新一版的支付宝钱包里，不少人的引导页都提示了芝麻信用，现在仍为beta版。当中只有少部分人是开通芝麻信用分的，我从朋友圈了解到，目前只有信用良好甚至优秀的用户才获得查看信用分的权限。他们的分数大多都在600分以上，而600分则是一个芝麻信用分的一个分界点，足以让它的用户享受到优质的服务。这群用户相信都是支付宝钱包或者淘宝的中高强度使用者，要不然阿里也没办法获取他们的个人信息。有意思的是，买的多不代表信用就高，就好比本人有一朋友A一个月网购2000元以上，余额宝常年过万元，而本人清心寡欲余额宝仅仅千元，网购也不过一个月500元不到，依旧信用分数要高于他，唯一区别就在于我投资过招财宝。究其原因，其中的信用评分是否存在偏差？又或者在5项评分维度中，比重是否存在不同？让我们慢慢考察。芝麻信用对于互联网金融
八家获取个人征信牌照的公司一月五号的时候，央妈让上图八家公司做好个人征信的准备工作，23天后，芝麻信用开始公测。对于芝麻信用能够提供给互联网金融什么？实际上，引入个人征信后的P2P公司也好，网络银行也好，分期业务（分期乐或者京东打白条）也好，都能基于大数据征查出来的信用记录大大降低贷款或者分期还款的坏账率。并且，对接了个人征信系统的公司更拥有了可以与传统银行对垒的实力，在获取更优质的借款人，优质的大学生或者客户上更加拥有了保障，可以使得上游的投资者更有信心投资，从而扩大互联网金融的市场版图。比如，分期业务这块。由于我在上面曾经提到芝麻信用一类的征信系统是区别于传统征信的，央行的传统征信信息的包括银行信贷、法院传票、个、水、电、气缴费情况、欠税情况等。而芝麻信用则能做到更多地覆盖到这群没有银行信贷记录、法院传票等的屌丝人群，而这群人偏偏最有购物需求，因此个人征信的出现对于分期业务获取客户拥有很大的主动权。（如果它们能够与芝麻信用合作的话。）芝麻信用对于O2O芝麻信用利用芝麻生活展示了一个信息。那就是，它要改变人们的消费模式了。一旦对接了芝麻信用的O2O企业，也许能够做到为信用程度高的用户提供更好的服务，人们可以依据自己的信用分来为自己争取属于自己人品的变现，比如出行住宿免押金，借贷审核时间更快，相亲找女票更快地“一见钟情”，还有就是在共享经济领域，能够为人们提供更值得信任的基础。芝麻信用的到来，宣示的是信用可以变现的时代的到来。也许在不久的将来，我们终于可以说上一句真正的“好人有好报”了！
看到界面上有交友婚恋，我真的好关心怎么和交友，婚恋结合
以后淘宝买二手，要求互换对方芝麻信用；以后吃喝组月抛，要求互换对方芝麻信用（卧槽，似乎还可以包红包……，有偿了又）。
我看到敬请期待婚恋功能了。以后，我要找高富帅有数据支撑了，他的年消费打败了全国98%的人。以后找勤俭持家的有数据支撑了。以后征婚也要刷钻了。
个人觉得芝麻信用将会带来巨大的社会影响，信用体系的可视化将会极大降低交易成本。支付宝解决了在网上购物的用户信任问题，而芝麻信用将会在o2o领域和信贷领域产生深远影响。能解决的问题：1 信用授权
目前银行的信用卡发放以及贷款，都是要通过央行征信系统授权的，而且单笔查询费用还不低。这说明征信系统本身就能产生经济价值。抛开银行封闭体系可能不会采用第三方征信不谈，日益兴起的互联网金融的一个很大一个问题就是征信，而兴起的互联网公司基本解决一个陌生接入者的信用问题大量人的征信问题，他们会不会使用阿里之后大概率提供的信用数据服务？阿里提供一个接口，用户通过授权给第三方服务机构，他们根据你的芝麻分为能给你提供的服务评级（贷款额度/利率水平/手续费）。比如：二手交易类网站在显示二手商品时提供出售者的芝麻分，会不会让你更愿意相信高信用值的用户出售的二手物品，同时这些交易行为的评级又会反向对芝麻分产生影响。2 交易成本的降低
日常生活中租房的押金，租车的押金，旅馆入住的押金等一切抵押物本质上是信任问题，当一些服务可以通过征信系统来减免押金时本身就是降低交易成本，同时减少了这些手续过程中产生的时间成本的话将会对社会宏观层面带来成本降低。伴随着阿里在生活服务（打车、餐饮、旅行）领域的深化拓展，这种减免押金的场合会越来越多。比如：我订酒店房间、订餐桌时是否一定要支付定金。3 中产阶级概念的强化
中产阶级代表的其实是一种生活方式，也是一种信用体系。这批人融入城市，会使用城市提供的各项服务，也往往将是互联网各种服务的目标用户。而服务业的特点不是给所有人相同的服务，而是给不同用户群体不同的服务产品，而芝麻费用将会是鉴别群体的一项有效手段。相信越来越多的人将会拥有自己的芝麻信用，并将其授权。比如：一定信用分值以上的用户在选择旅行社时可以先只付一部分钱，待旅行完成之后再完成全额付款。这样是否就是提高旅行社提供旅行产品的质量和服务，减少强买，欺诈的行为。而高分值用户也真正体验到信用行为带来的高服务，形成正反馈。4 信用社会的完善
欺诈，假冒，违约，傲慢服务态度的来源往往是人与人之间的一锤子买卖，只会去一个地方旅行一次，只会跟一个人进行单次交易行为导致了用户会愿意使用欺诈手段来完成获得最大收益。单当这些行为会和你信用产生挂钩时，而你的信用分又会对你今后的行为产生影响时，过低的信用分值将提高你的社会成本时，你就会对这个数值看重，进而减少因为一时贪念而带来的违约，低质服务。而当芝麻信用成为一个人们默认可信的标准时，那么雏形的信用社会将会建立。越来越多的服务业提供者会选择高信用的用户提供优质服务。想象一下：你突然手头急没带钱，向一个饭店出示一下你的芝麻信用，甚至通过授权以其中的10分作为抵押，告诉他如果之后没有付钱就可以降低10分，那么你会不会之后主动去还钱。
感觉阿里真的在建立一个大的生态系统，都有种替代政府部分职能的感觉了。当然芝麻信用的可信度以及使用者的数量需要支付宝来进行好好的推广与维护，这个可能会比余额宝更大地改变这个社会，让我们拭目以待。
我觉得也不好，以后找工作的时候公司让你开个芝麻信用证明，开吧可能分数不好看，不开吧是你做贼心虚，你说是开给他呢还是不开好呢！！？？那些分数低的从此便被贴上了信用不好的标签，永世不得翻身，人就这样在信用上被分成了三六九等，信用不好的找不到工作、找不到老婆、连朋友也交不到，同学、朋友聚会上可能多了个小游戏叫”比比芝麻分”，大家再也不用刻意的去炫耀，好生、差生的分数在阿里老师那里的成绩单上摆着……细思极恐。
腾讯基于社交，阿里基于在线消费，出发点不一样，有可能需要做一套整合几家数据的信用系统。
最后一定会有个像美国FICO那样的信用评级机构出来一统江湖的，芝麻应用可以说是迈出一大步
来知乎，参与讨论芝麻分可以贷款吗?芝麻信用首次接入消费金融领域
在互联网时代，贷款将不再是麻烦的事。昨日，蚂蚁金服表示，此前推出的芝麻信用将与蚂蚁微贷旗下“花呗”、招联金融旗下“好期贷”达成合作，未来，用户凭借支付宝中的芝麻信用分数就能贷款
现在，凭借芝麻分也可以贷款了。4月8日，芝麻信用宣布，与蚂蚁微贷旗下&花呗&、招联金融旗下&好期贷&达成合作。芝麻分在一定分数以上的用户，就有机会领用&花呗&和开通&好期贷&的资格。 这是芝麻信用首次进入金融领域，接入消费信贷场景。据了解，芝麻信用还即将接入蚂蚁微贷旗下的消费信贷的产品&借呗&。
芝麻信用用户在&花呗&最高能享受3万元的消费额度，通过&借呗&最高可以获得5万元的个人消费贷款。
&作为国内个人征信市场的第一个产品，芝麻信用会向全社会正规的机构开放，不断进入各种生活消费场景，成为全社会诚信系的基础设施。芝麻信用也可以为金融机构提供底层的信用数据和风险控制服务。&芝麻信用相关负责人表示，未来还会有更多的第三方金融机构接入芝麻信用，推出相应的金融创新产品。
软件名称：支付宝钱包 for android
v8.6.0.040305
安卓官方免费版软件大小：30.9MB更新时间：
凭芝麻分就能贷款
现在，用户在支付宝钱包&财富&一栏，点击进入芝麻信用分，可以在&信用生活&一项中看到&金融&服务。蚂蚁微贷旗下的&花呗&已经接入。芝麻分600分以上的用户，有机会申请&花呗&额度，在天猫和淘宝购物时，就能使用&花呗&付款。在收货之后的下个月10号还款，期间无任何手续费。目前，用户可以申请的&花呗&额度在元之间。
芝麻分在700分以上的用户，有机会申请开通&好期贷&，额度在元之间，贷款期限分为3、6、12个月，可随时还款，按月计息，还款当月按日计息，还款方式为等额本息。
即将在4月中旬上线的&借呗&，更是一大亮点。借呗是蚂蚁微贷旗下的借款平台。通过&借呗&，芝麻信用用户可以凭借芝麻分申请相应额度的个人消费贷款。申请到的额度可以提现到支付宝余额，就相对于从银行获得的贷款一样。
据了解，&借呗&目前的申请门槛是芝麻分在600以上。按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度从元不等。借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率是0.045%，随借随还。
相较于传统的个人贷款，借呗不需要用户提交复杂的个人材料和财力证明，只需凭借芝麻信用分就能对用户的信用水平做出判断和把关，3秒完成放贷。用户从中享受到的是更加便捷简单的体验。
个人征信+金融
芝麻信用自1月28日启动公测以来，相继接入了租车出行、酒店住宿等生活场景，并推出了针对性的服务。其中，神州租车向芝麻信用分在600以上的用户推出了免押金租车服务。阿里旅行&去啊也推出了&信用住&，芝麻分在600以上的客人，免押金先入住离店后付款。
这一次，花呗、借呗与好期贷的接入，也意味着芝麻信用开始进入金融领域，为金融产品提供底层的信用数据和风险控制服务。众所周知，对于金融产品来说，最核心的环节在于风险的控制。以借贷类产品为例，金融机构最看重的是贷款人的信用水平和履约能力，只有把控好这一风险才能将坏账率降至最低。但对于金融机构来说，传统的线下风控模式需要耗费巨大的人力，风控成本与业务量直接相关。当前频繁曝出跑路新闻的P2P行业，很大程度上的问题根源也是P2P平台的风控能力太弱。
据了解，芝麻信用能够帮助金融机构更好地评估客户的信用状况。通过对海量用户信息的分析和挖掘，芝麻信用可以帮助金融机构验证用户身份信息、评估信用风险，结合芝麻信用的反欺诈技术和黑名单共享，金融机构得以将用户违约风险降到最低。这种基于数据的信用服务，在帮助金融机构提升服务体验的同时，也大大降低了其风控成本。
据了解，未来还会有更多的第三方金融机构接入芝麻信用，推出相应的金融创新产品。手机贷的芝麻信用积分与哪些有关？_百度知道
手机贷的芝麻信用积分与哪些有关？
提问者采纳
以后贷款的额度也会跟着增加，要是按期还款的话，还可以增加积分呢手机贷和芝麻信用一直都有合作，我们还款的的信用度直接关系到芝麻信用积分
提问者评价
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现在不会影响中国银行的信征，但是独立金融的不确定。
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应该会有影响，淘宝是阿里系的大本营，蚂蚁金的征信信息来源中阿里系占30%。还是好好做人吧，出来混，迟早要还的，信用低，以后贷款什么的就很难了。
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不好用了，上面的标签太小
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听说最近芝麻信用里开放了“花呗”
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是不是因为余额宝有钱，所以觉得我不会用花呗
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1w从来没用过。。。
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作为卖家，客户用花呗的话，卖出商品会被扣1%手续费。等同于信用卡付款税率！
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按你在某宝的消费情况综合考虑的，我4k，1月初开通的
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不知道……我的628……好少……额度2k
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芝麻分结合了个人信息，分别是行为偏好、身份特征、履约能力、人脉关系和信用历史的这些个人信息通过电脑多维度的因子和数据，结合复杂的模型综合计算得出的分数值。分值范围是350到950分，越高代表个人信用越好。&br&&br&芝麻信用是依据人们留存在行为数据(尤其是网络行为数据)而设计信用打分体系。如：有没有买卖过假货，打车时有没有放司机鸽子，预约餐厅是否言而无信，付款是否及时……这一切将描绘出一个人的诚信画像。而这，可能是我们在互联网世界随时会让陌生人看到的一张脸，它能决定人们是不是喜欢你。&br&&br&芝麻信用将以下五点决定你的个人积分：&br&&br&&p&一、信用历史是根据你个人的信用卡、车贷房贷、预订酒店甚至打车守不守信等来判断。&/p&&p&二、行为偏好，大部分的互联网行为以及缴纳水电费、爱心捐赠和给家人添置物品这些数据来甄别。&/p&&p&三、履约能力，是指是否具有足够的财富和综合能力来偿还债务或履行约定。&/p&&p&四、身份特征，通过学历学籍、职业资格、消费记录等判断在网上的身份信息是否真实和全面。&/p&&p&五、人脉关系，你的小伙伴是否也有良好的信用记录等。&/p&&p&这五大项没有一个单项信息可以决定芝麻分的，要综合这5项信息的数据，最终计算出总的芝麻分。在互联网时代，个人征信问题确实是互联网的通病，也许阿里的芝麻信用将改变互联网金融行业，为互联网金融行业建立一个个人信用标准。&/p&
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如果我是P2P公司，这几家征信公司中，我只会选择芝麻信用。庞大的淘宝客户人群的信用你不用？几亿的信用记录，而且还是和信用卡差不多的记录，人家淘宝自己都用来做“花呗”，作为P2P不也可以直接拿来用？回答文不对题，自己看法而已~别的也不太了解。
工程量有点大，功课慢慢做，持续更新中&br&&br&芝麻信：&a href=&/article-2658-1.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&阿里芝麻信用开门在即
已与部分P2P平台对接&i class=&icon-external&&&/i&&/a& （未验证）&br&&blockquote&据了解，阿里“芝麻信用”虽未上线，但已开展一些信用方面的业务，已有包括&a href=&/platform/item-69.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&投哪网&i class=&icon-external&&&/i&&/a&和利融网等P2P公司对接其数据和服务。&/blockquote&&br&腾讯征信：&a href=&/news/4756.html& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&腾讯征信：已有P2P、众筹上门求合作&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&blockquote&目前已经有多家P2P、银行和保险公司等表达了强烈的意向，希望接入腾讯的个人征信服务。&br&&/blockquote&&br&今天看到了一篇帖子，觉得和自己的想法很契合，所以一并放上来：&a href=&http://mp./s?__biz=MjM5Njc3MTI1MA==&mid=&idx=1&sn=f2c3faae8e#rd& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&互联网金融联播&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&blockquote&&p&一来，目前获得央行通知的几家征信服务公司，要么是电商旗下，要么是金融机构旗下，或者是传统的征信公司旗下，各自都有一定的数据库优势，特别是阿里、腾讯的电商和社交数据库，以及平安的综合金融概念的复合数据库，在各自的领域内都可以进行独立的业务审核和征信规则的制定。但是，&strong&一旦走出了这个自己的生态圈，所出具的征信报告能否为其他平台所直接采用，就需要打一个大大的问号了。&/strong&特别是在如今互联网行业各自为政，口水仗尚且一波未平，一波又起，征信报告又怎能轻易被他人应用呢？&/p&&br&目前不论是电商机构，金融机构还是其他信息机构，所掌握的数据都是完善的征信服务中的一角，如果站在严谨的大数据的全面信用审核来看，理论上是应该从这些个平台中依次获得个人消费领域，金融领域，安全领域等方面的数据，然后进行交叉比对和分析，并与央行个人征信数据进行一定的结合，才能得出效率最高的，覆盖面最广的征信服务。而国外的大数据征信公司，例如ZestFinance，在操作上也是类似的逻辑，数据分析的构成包括用户自己提交的数据、互联网数据以及其他商业化的第三方提供的数据，然后传统的征信数据要占30%。听起来就像是一个大杂烩，但确实能提高数据征信的覆盖面。&br&&p&&strong&二来，个人征信虽然放开，但是目前主要的几家公司都还在完善自己的生态圈，短期来看，各巨头之间合作的可能性不是很大。&/strong&因为征信业务涉及到核心的数据分享和交叉比对，具有一定的商业机密性，特别是对于有竞业情况存在的平台之间，合作的难度更大。何况各个平台在数据的结构，组成以及征信的方法都有较大的差异，虽然理论上客户可以从上述各个机构都获取自己的征信报告，然后给征信评级公司做综合的评价、整合，但是目前国内征信市场还没有发展到这个阶段。&/p&&br&&p&&strong&最后，传统金融机构对于互联网平台的征信行为分析能否采纳也难以定调。&/strong&因为银行业内的征信和风控体系是以资产和应收债权为核心的，而金额也往往是成百千万计，目前在互联网领域的征信分析还只是小额的消费贷款业务，由于单笔金额金额较小，风险也就更低。况且银行业有自己的数据收集和分析体系，可以从央行征信以及其他渠道获取更适应银行风控体系的征信方法，短期内很难接纳互联网平台出具的征信服务报告，除非是银行体系内有专门针对互联网平台而研发的信贷类产品。&/p&&br&所以，想说一句，放开个人征信市场，本质是好的，愿望也是好的，不过目前商业和互联网形态还没有到那个阶段，风险化市场化定价也没有最终确立，可能各个征信公司只能在自身业务生态圈内提供有限的服务，但是想突破现实的藩篱，比较困难。&/blockquote&&br&这也就是目前可找到的合作记录少而又少的原因吧
工程量有点大，功课慢慢做，持续更新中芝麻信： （未验证）据了解，阿里“芝麻信用”虽未上线，但已开展一些信用方面的业务，已有包括和利融网等P2P公司对接其数据和服务。腾讯征信：
&p&谢邀！&/p&&br&&p&在国外，已经有部分国家拥有比较完善且成熟的信用评分系统，我们将美国最为知名的FICO评分与芝麻信用进行对比说明。&/p&&p&我们可以先简要比较一下二者的评分标准，芝麻信用分和国外FICO信用评分还是比较相像的，评分规则分别为：&/p&&br&&img src=&/0d319d73c98ddb177a69aaffecc2565a_b.jpg& data-rawwidth=&550& data-rawheight=&275& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&550& data-original=&/0d319d73c98ddb177a69aaffecc2565a_r.jpg&&&br&&p&先来说说FICO，FICO评分系统设定的信用分数范围在300~850分之间，分数越高说明客户的信用风险越小，但是分数并不能完全说明一个客户信用的好坏。&/p&&p&贷款人通常会将FICO评分作为参考，来进行贷款决策。每个贷款人都会有自己的贷款策略和标准，加之根据不同贷款项目产品的不同风险水平，从而决定了可以接受的信用分数水平。&/p&&p&一般来说，如果借款人的信用评分达到680分以上，贷款人就可以认为借款人的信用卓著，可以较为容易地同意发放款，如果借款人的信用评分低于620分，贷款人则一般会要求借款人增加担保，或者直接拒绝贷款，如果借款人的信用评分介于620~680分之间，贷款人就要作进一步的调查核实，采用其它的信用分析工具，作个案处理。&/p&&p&&br&影响FICO评分的还有几个重要因素：&/p&&p&1）偿还历史 &br&影响FICO得分的最重要的因素是客户的信用偿还历史，大约占总影响因素的35%。支付历史主要显示客户的历史偿还情况，以帮助贷款人了解该客户是否存在历史的逾期还款记录。这些记录主要包括：&/p&&br&&p&（1）各种信用账户的还款记录，包括信用卡（例如：Visa、MasterCard、American、Express、Discover）、零售账户（直接从商户获得的信用）、分期偿还贷款、金融公司账户、抵押贷款等；&/p&&br&&p&（2）公开记录及支票存款记录，该类记录主要包括破产记录、丧失抵押品赎回权记录、法律诉讼事件、留置权记录及判决。其中，涉及金额大的事件比金额小的事件对FICO得分的影响大。在同样的额度下，晚发生的事件要比早发生的事件对得分的影响大。例如，一个发生在上个月逾期60天的记录对FICO得分的影响会大于一个发生在5年前的逾期90天的记录。&/p&&br&&p&（3）逾期偿还的具体情况，包括：逾期的天数、未偿还的金额、逾期还款的次数和逾期发生时距现在的时间长度等。据统计，大约有不足50%的人有逾期30天还款的记录，大约只有30%的人有逾期60天以上还款的记录，而77%的人从来没有过逾期，90天以上不还款的，仅有低于20%的人有过违约行为而被银行强行关闭信用账户。&br&&br&&/p&&p&2）信用账户数 &br&该因素仅次于还款历史记录对得分的影响，占总影响因素的30%。&/p&&p&对于贷款人来讲，一个客户有信用账户需要偿还贷款，并不意味着这个客户的信用风险高，相反地，如果一个客户有限的还款能力被用尽，则说明这个客户存在很高的信用风险，有过度使用信用的可能，同时也就意味着他具有更高的逾期还款可能性。&/p&&p&该类因素主要是用于分析对于一个客户，究竟多少个信用账户是足够多的，从而能够准确反应出客户的还款能力。&br&&br&&/p&&p&3）使用信用的年限 &br&该项因素占总影响因素的15%。&/p&&p&一般来讲，使用信用的历史越长，越能增加FICO信用得分。该项因素主要指信用账户的账龄，既考虑最早开立的账户的账龄，也包括新开立的信用账户的账龄，以及平均信用账户账龄。&/p&&p&据信用报告反映，美国最早开立的信用账户的平均账龄是14年，超过25%的客户的信用历史长于20年，只有不足5%的客户的信用历史小于2年。&/p&&p&4）新开立的信用账户 &br&该项因素占总影响因素的10%。&/p&&p&在现今的经济生活中，人们总是倾向于开立更多的信用账户，以及选择信用购物的消费方式，FICO 评分系统也将这种倾向体现在信用评分维度中。&/p&&p&据调查，在很短时间内开立多个信用账户的客户具有更高的信用风险，尤其是那些信用历史不长的人。&/p&&br&&p&这项因素主要考察内容包括：&/p&&p&（1）新开立的信用账户数，系统将记录客户新开立的账户类型及总数；
&/p&&p&（2）新开立的信用账户账龄；&/p&&p&（3）目前的信用申请数量：该项内容主要根据用户被查询信用的次数得出，查询次数在信用报告中只保存两年；
&/p&&p&（4）贷款人查询客户信用的时间长度；
&/p&&p&（5）最近的信用状况：对于新开立的信用账户及时还款，会在一段时间后，提高客户的FICO 得分。&/p&&p&&br&
5）用户正在使用的信用类型 &br&该项因素占总影响因素的10%。&/p&&p&主要分析客户的信用卡账户、零售账户、分期付款账户、金融公司账户和抵押贷款账户的混合使用情况，具体包括用户持有的信用账户类型和每种类型的信用账户数。&br&&br&&/p&&p&FICO分的区间在300~850分之间，不同的得分档次意味着不同的风险。&/p&&p&体现在违约率上，FICO分低于600分，贷款违约比例为1：8；信用分数在700~800，违约比例为1：123；信用分大于800分的借款人，违约比例仅为1：1292&/p&&p&&br&再来看看芝麻分&/p&&p&芝麻分综合考虑了个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息。具体如下： &/p&&p&1）信用历史：过往信用账户还款记录及信用账户历史。比如房贷、车贷、信用卡是否按时还款；预定酒店，打车是否未告知商家而擅自取消；&br&
2）行为偏好：在购物、缴费、转账、理财等活动中的偏好及稳定性。互联网的购物行为也会影响芝麻分，比如是否有按时交纳水电费，爱心捐赠记录等；&br&
3）履约能力：享用各类信用服务并确保及时履约。考量的主要是：用户是否具有足够的财富和综合能力来偿还贷款或履行约定。&br&
4）身份特质：在使用相关服务过程中留下的足够丰富和可靠的个人基本信息。你的身份信息是否真实全面可靠，比如学历、职业资格、消费记录等。&br&
5）人脉关系：好友的身份特征以及跟好友互动程度。参考用户好友是否也具有良好的信用记录。&/p&&p&按照目前已有的信息来看，芝麻分是通过支付宝积累或者从第三方获取的用户个人数据，按照一定的模型计算得出，不会有任何一个单项信息能够直接或完全决定个人的芝麻分。较高的芝麻分可以帮助个人获得更高效、更优质的服务，像免押金租车、免押金住宿等。&/p&&p&对比FICO和芝麻分，我们不难看出二者侧重的不同，FICO评分更多的倾向于依据用户的各项金融行为数据进行判断，芝麻分则更多的参考了用户的互联网行为，拥有更为具体的用户肖像描写。&/p&&br&&p&对企业而言，信用评分能够帮助企业实现有效的用户识别，例如互联网金融行业的P2P信用借款服务就参考了FICO的信用评分模式，利用大数据建模和信用评分进行风控，也成为P2P行业的趋势。&/p&&br&&p&目前国内知名的P2P平台，如宜信宜人贷等，都对利用大数据技术进行用户信用评级，进而提高风控水平方面进行了卓有成效的探索。&/p&&br&&p&实际上，信用评分的意义不仅仅在于准确识别优质用户，更重要的是帮助企业培养出风险定价的能力，从而帮助平台在风险和收益之间找到平衡，实现风险可控。&/p&&p&对个人而言，个人信用评分对于现代社会中的个人金融行为有着重要的意义，除了银行，和我们直接打交道的金融机构和金融服务企业将会越来越多。&/p&
谢邀！在国外，已经有部分国家拥有比较完善且成熟的信用评分系统，我们将美国最为知名的FICO评分与芝麻信用进行对比说明。我们可以先简要比较一下二者的评分标准，芝麻信用分和国外FICO信用评分还是比较相像的，评分规则分别为：先来说说FICO，FICO评分系统…
还是觉得像过家家 自己人在自己家里玩 还不亦乐乎 什么时候ebay能用支付宝了 就世界大团结了。
还是觉得像过家家 自己人在自己家里玩 还不亦乐乎 什么时候ebay能用支付宝了 就世界大团结了。
个人感觉这个问题问的有些水。&br&取决于国家政策，阿里的战略与实施，科技的发展等多方面因素。
个人感觉这个问题问的有些水。取决于国家政策，阿里的战略与实施，科技的发展等多方面因素。
&p&在一家互联网金融创业公司呆过一段时间，恰好当时的创始人是一家国内知名信用评级公司的老总的儿子，了解了一下个人征信。关于个人征信这一块，的的确确是处在一个在不断开放的状态。而且我们也可以想象到互联网金融和O2O行业会因为个人征信的快速发展而获利不少。&/p&&br&&p&让我们先撇开个人征信如何影响互联网金融和O2O这个话题，回到芝麻信用本身来看看，从中分析，看看是否可以一窥阿里做芝麻信用所要传达出来的信息。&/p&&br&&br&&br&&b&芝麻信用有些啥？&/b&&br&&br&&p&我们可以在&b&支付宝钱包-财富-芝麻信用分&/b&中点开芝麻信用的界面。&/p&&img src=&/9567effa2138aabc6eb772d2_b.jpg& data-rawwidth=&589& data-rawheight=&370& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&589& data-original=&/9567effa2138aabc6eb772d2_r.jpg&&&i&
产品功能架构图&/i&&br&&br&&p&芝麻信用分依据个人用户的&b&信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系&/b&为用户评分，而这些数据则有可能取自用户在淘宝、天猫、支付宝钱包的购物、退换货、转账交易记录，这样的评分准则不一定准确反映个人的信用水平，但却比起传统征信只征查到高净值用户来说，更能覆盖大部分用户，并使更多人进入征信系统，享受一定的服务或者过滤掉这些超低信用的用户。&/p&&br&&p&&b&信用猜猜——&/b&这是芝麻信用引导用户主动开通芝麻信用的页面，是一个超级棒的引导页面，利用用户喜欢炫耀和比较的心理，就好比我们看到了自己的分数之后，肯定是希望知道自己的小学、高中、大学同学究竟谁的分数最高，于是就有了一次比拼。但是由于信用是十分私人的事情，所以又在这里面设置了&b&查看权限&/b&。&/p&&br&&p&&b&信用生活——&/b&芝麻信用是打算通过信用分为用户提供出行、住宿、金融、购物和社交的便捷服务。想象一下以后你的信用分达到了700分，然后利用自己的信用分，找到跟你&b&同属一个圈子、人品信得过的女票或男票&/b&，你会不会觉得婚姻介绍所可以灭绝了？&/p&&br&&p&总而言之，信用生活正在到来，慢慢完善的征信系统可以为我们带来便利。&/p&&br&&br&&br&&b&芝麻信用的用户长啥样？&/b&&br&&br&&p&在最新一版的支付宝钱包里，不少人的引导页都提示了芝麻信用，现在仍为beta版。当中只有少部分人是开通芝麻信用分的，我从朋友圈了解到，目前只有信用良好甚至优秀的用户才获得查看信用分的权限。他们的分数大多都在600分以上，而600分则是一个芝麻信用分的一个分界点，足以让它的用户享受到优质的服务。&/p&&br&&p&这群用户相信都是&b&支付宝钱包或者淘宝的中高强度使用者&/b&，要不然阿里也没办法获取他们的个人信息。有意思的是，买的多不代表信用就高，就好比本人有一朋友A一个月网购2000元以上，余额宝常年过万元，而本人清心寡欲余额宝仅仅千元，网购也不过一个月500元不到，依旧信用分数要高于他，唯一区别就在于我投资过招财宝。究其原因，其中的信用评分是否存在偏差？又或者在5项评分维度中，比重是否存在不同？让我们慢慢考察。&/p&&br&&br&&br&&b&芝麻信用对于互联网金融&/b&&br&&br&&img src=&/61dfb44c1be4a19efc57_b.jpg& data-rawwidth=&874& data-rawheight=&745& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&874& data-original=&/61dfb44c1be4a19efc57_r.jpg&&&i&
八家获取个人征信牌照的公司&/i&&br&&br&&p&一月五号的时候，央妈让上图八家公司做好个人征信的准备工作，23天后，芝麻信用开始公测。对于芝麻信用能够提供给互联网金融什么？实际上，引入个人征信后的&b&P2P公司也好，网络银行也好，分期业务（分期乐或者京东打白条）也好&/b&，都能基于大数据征查出来的信用记录大大&b&降低贷款或者分期还款的坏账率。&/b&并且，对接了个人征信系统的公司更拥有了可以与传统银行对垒的实力，在获取更&b&优质的借款人&/b&，&b&优质的大学生或者客户&/b&上更加拥有了保障，可以使得上游的投资者更有信心投资，从而扩大互联网金融的市场版图。&/p&&br&&p&比如，分期业务这块。由于我在上面曾经提到芝麻信用一类的征信系统是区别于传统征信的，央行的传统征信信息的包括&b&银行信贷、法院传票、个、水、电、气缴费情况、欠税情况等。&/b&而芝麻信用则能做到更多地覆盖到这群没有&b&银行信贷记录、法院传票等的屌丝人群，而这群人偏偏最有购物需求，&/b&因此个人征信的出现对于分期业务获取客户拥有很大的主动权。（如果它们能够与芝麻信用合作的话。）&/p&&br&&br&&br&&p&&b&芝麻信用对于O2O&/b&&/p&&br&&p&芝麻信用利用&b&芝麻生活&/b&展示了一个信息。那就是，它要改变人们的消费模式了。一旦对接了芝麻信用的O2O企业，也许能够做到为信用程度高的用户提供更好的服务，人们可以依据自己的信用分来为自己争取属于自己人品的变现，比如出行住宿免押金，借贷审核时间更快，相亲找女票更快地“一见钟情”，还有就是在共享经济领域，能够为人们提供更值得信任的基础。&/p&&br&&p&芝麻信用的到来，宣示的是信用可以变现的时代的到来。也许在不久的将来，我们终于可以说上一句真正的&b&“好人有好报”&/b&了！&/p&
在一家互联网金融创业公司呆过一段时间，恰好当时的创始人是一家国内知名信用评级公司的老总的儿子，了解了一下个人征信。关于个人征信这一块，的的确确是处在一个在不断开放的状态。而且我们也可以想象到互联网金融和O2O行业会因为个人征信的快速发展而获…