>中国工商银行代理的基金待解决问题
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Ｎｅｉｌ Ｈａｒｖｅｙ 先生，董事，瑞士信贷（香港）有限公司董事总经理，常驻香港。现任香港首席执行官和大中华地区联席首席执行官，负责私人银行和财富管理部与投资银行部的各项业务。他目前还是亚太地区资产管理副主席以及亚太地区管理委员会成员。Ｈａｒｖｅｙ 先生从事投资银行和资产管理业务长达２７年，在亚太区工作达１５年，拥有对新兴市场和亚太区的丰富知识和深入了解。Ｈａｒｖｅｙ 先生在瑞士信贷集团工作了１３年，曾在多个地区工作，担任过多项职务，最近担任的职务是资产管理部亚太区和全球新兴市场部主管。Ｈａｒｖｅｙ先生
本基金经中国证券监督管理委员会２０１３年５月２１日证监许可【２０１３】６７５号文核准募集。本基金基金合同于２０１３年８月２６日起生效，自该日起基金管理人正式开始管理本基金。投资有风险，投资者申购基金份额时应认真阅读本招募说明书。基金的过往业绩并不预示其未来表现。本摘要根据基金合同和基金招募说明书编写，并经中国证监会核准。基金合同是约定基金当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资人自依基金合同取得基金份额，即成为基金份额持有人和本基金合同的当事人，其持有基金份额的行为本身即表明其对基金合同的承认和接受，并按照《证券投资基金法》、《》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资人欲了解基金份额持有人的权利和义务，应详细查阅基金合同。基金管理人保证本招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经中国证监会核准，但中国证监会对本基金募集的核准，并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。基金管理人承诺以恪尽职守、诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金财产。基金管理人不保证基金一定盈利，也不向投资者保证最低收益。本招募说明书所载内容截止日为２０１４年２月２５日，有关财务数据和净值表现数据截止日为２０１３年１２月３１日。本招募说明书已经基金托管人复核。１、基金管理人基本情况住所：北京市西城区大街丙１７号大厦办公地址：北京市西城区金融大街丙１７号北京银行大厦８层法定代表人：郭特华成立日期：２００５年６月２１日批准设立文号：中国证监会证监基金字【２００５】９３号中国银监复［２００５］１０５号经营范围：基金募集、基金销售、资产管理及中国证监会许可的其他业务联系电话：４００－８１１－９９９９股权结构：中国股份有限公司占公司注册资本的８０％；瑞士信贷银行股份有限公司占公司注册资本的２０％。陈焕祥先生，董事长，经济学硕士，现任中国工商银行股份有限公司总行集团派驻子公司董监事办公室专职派出董监事。１９８４年加入中国工商银行，曾任中国工商银行四川省分行行长、党委书记、中国工商银行贵州省分行行长、党委书记、中国工商银行三峡分行（副厅级）行长、党委书记等职。目前兼任中国工商银行四川省分行资深专家、工银金融租赁公司董事长及四川省第十二届人大常委、财经委副主任。Ｎｅｉｌ Ｈａｒｖｅｙ 先生，董事，瑞士信贷（香港）有限公司董事总经理，常驻香港。现任香港首席执行官和大中华地区联席首席执行官，负责私人银行和财富管理部与投资银行部的各项业务。他目前还是亚太地区资产管理副主席以及亚太地区管理委员会成员。Ｈａｒｖｅｙ 先生从事投资银行和资产管理业务长达２７年，在亚太区工作达１５年，拥有对新兴市场和亚太区的丰富知识和深入了解。Ｈａｒｖｅｙ 先生在瑞士信贷集团工作了１３年，曾在多个地区工作，担任过多项职务，最近担任的职务是资产管理部亚太区和全球新兴市场部主管。Ｈａｒｖｅｙ先生还担任过亚洲（不含日本）投资银行部和固定收益部主管。Ｈａｒｖｅｙ先生是瑞士信贷集团全球新兴市场固定收益业务的创始人，曾担任过多项高管职务，负责、非洲、日本、拉美、中东、土耳其和俄罗斯的业务。郭特华女士，董事，博士，现任工银瑞信基金管理有限公司总经理，兼任工银瑞信资产管理（国际）有限公司董事长。历任中国工商银行总行商业信贷部、资金计划部副处长，中国工商银行总行资产托管部处长、副总经理。库三七先生，董事，硕士，现任工银瑞信基金管理有限公司副总经理，兼任工银瑞信资产管理（国际）有限公司副董事长、工银瑞信投资管理有限公司董事长。历任中国工商银行北京市分行方庄支行副行长，中国工商银行总行办公室秘书，中国工商银行信贷管理部、信用审批部信贷风险审查处长，中国工商银行（亚洲）有限公司总经理助理，中国工商银行香港分行总经理。朱文信先生，董事，高级经济师，中国工商银行专职派出董事（省行行长级）。历任中国工商银行安徽省分行计划处处长，安徽省滁州分行行长、党组书记，安徽省分行副行长、党组成员、党委副书记，安徽省分行行长、党委书记，安徽省分行行长室资深专家。王莹女士，董事，高级会计师，中国工商银行集团派驻子公司董监事办公室专家、专职派出董事，于２００４年１１月获得国际内审协会注册内部审计师（Ｃｅｒｔｉｆｉｅｄ Ｉｎｔｅｒｎａｌ Ａｕｄｉｔｏｒ） 资格证书。历任中国工商银行国际业务部外汇清算处负责人，中国工商银行清算中心外汇清算处负责人、副处长，中国工商银行稽核监督局外汇业务稽核处副处长、处长，中国工商银行内部审计局境外机构审计处处长，工行悉尼分行内部审计师、风险专家。刘国恩先生，独立董事，博士生导师，北京大学光华管理学院经济学教授，北大光华卫生经济与管理研究院执行院长，北京大学中国卫生经济研究中心主任。目前担任国务院医改专家咨询委委员，中国药物经济学专业委员会主任委员。曾执教美国南加利福尼亚大学（１９９５－１９９９）、美国北卡大学（２０００－ 终身教职）。历任中国留美经济学会２００４－２００５届主席、国际医药经济学会亚太联合会主席。主要研究方向为发展与卫生经济学，医疗保险与医改政策分析。孙祁祥女士，独立董事，经济学博士，现任北京大学经济学院院长，教授，博士生导师，享受国务院政府特殊津贴专家。兼任北京大学中国保险与社会保障研究中心主任，中国金融学会学术委员会委员、常务理事，中国保险学会副会长，教育部高等学校经济学类学科专业教学指导委员会委员，美国国际保险学会董事会成员、学术主持人，美国Ｃ．Ｖ． Ｓｔａｒｒ冠名教授。曾任亚太风险与保险学会主席、美国国家经济研究局、美国印第安纳大学、美国哈佛大学、香港大学访问学者。在《经济研究》等学术刊物上发表论文１００多篇，主持过２０多项由国家部委和国际著名机构委托的科研课题。Ｊａｎｅ ＤｅＢｅｖｏｉｓｅ女士，独立董事，香港大学艺术系博士，历任银行家信托公司（１９９８年与德意志银行合并）董事总经理、所罗门 ·古根海姆基金会副主席及项目总监、香港政府委任的展览馆委员会成员、香港西九龙文娱艺术馆咨询小组政府委任委员。２００３年至今担任香港亚洲艺术文献库董事局董事及主席，２００９年至今担任美国亚洲艺术文献库总裁。王丽丽女士：监事会主席，工商管理硕士（ＭＢＡ）。１９９３．６－１９９８．１１历任海外行管理部、信贷管理部副总经理、总经理。１９９８．１１－２０００．１１任中国银行行长助理。２０００．１１－２００５．１０任中国工商银行副行长、党委委员。２００５．１０－２０１０．４任中国工商银行股份有限公司副行长、党委委员。２０１０．４－２０１３．５任中国工商银行股份有限公司执行董事、副行长、党委委员。史泽友先生：监事，高级经济师。１９９４．１０－２００４．１１ 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ｗｗｗ．ｙｉｘｉｎｆｕｎｄ．ｃｏｍ（５０）上海通华财富资产管理有限公司注册地址： 上海市虹口区同丰路６６７弄１０７号２０１室办公地址： 上海市浦东新区金桥路２８号新金桥大厦５楼法定代表人： 周盛联系人： 金昌明联系电话：０２１－６１７６６９３８客服电话：０２１－６１７６６９００ （暂用）传真：０２１－６１７６６９０１网址： ｗｗｗ．ｔｏｎｇｈｕａｆｕｎｄ．ｃｏｍ基金管理人可根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《》、《证券投资基金销售管理办法》和本基金基金合同等的规定，选择其他符合要求的机构代理销售本基金，并及时履行公告义务。注册地址：北京市西城区金融大街丙１７号北京银行大厦注册登记业务办公地址：北京市西城区金融大街丙１７号北京银行大厦法定代表人：郭特华全国统一客户服务电话：４００－８１１－９９９９传
真：０１０－６６５８３１００名
称：上海市源泰律师事务所住
所：上海市浦东新区浦东南路２５６号华夏银行大厦１４楼办公地址：上海市浦东新区浦东南路２５６号华夏银行大厦１４楼电
话：（０２１）５１１５０２９８传
真：（０２１）５１１５０３９８（四）会计师事务所及经办注册会计师名
称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）住
所：北京市东城区东长安街１号东方广场东方经贸城，东三办公楼１６层办公地址：北京市东城区东长安街１号东方广场东方经贸城，东三办公楼１６层经办注册会计师：李慧民，王珊珊联系电话：（０１０）５８１５２１４５传真：（０１０）５８１１４６４５本基金的名称：工银瑞信金融地产行业股票型证券投资基金本基金的类型：股票型通过分析金融地产行业的商业模式与利润区，深入挖掘金融地产行业内治理结构与成长潜力良好、具有行业领先优势的上市公司进行投资，在控制投资风险的同时，力争通过主动管理实现超越业绩基准的收益。本基金的投资范围限于具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的股票（包括创业板股票、中小板股票以及其他经中国证监会核准上市的股票）、债券、债券回购、资产支持证券、货币市场工具、与权证等金融衍生工具以及法律法规允许基金投资的其它金融工具。如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种，基金管理人在履行适当程序后，可以将其纳入投资范围。基金的投资组合比例为：股票资产占基金资产的比例不低于６０％，债券等固定收益类资产占基金资产的比例为５％－４０％。其中，本基金投资于金融地产行业内的股票资产占非现金基金资产的比例不低于８０％，任何交易日日终在扣除股指期货合约需缴纳的交易保证金后，现金或者到期日在一年以内的政府债券不低于基金资产净值的５％。１、类别资产配置策略本基金的资产配置策略主要是通过对宏观经济周期运行规律的研究，基于定量与定性相结合的宏观及市场分析，确定组合中股票、债券、货币市场工具及其他金融工具的比例，规避系统性风险。在资产配置中，本基金主要考虑宏观经济指标，包括ＰＭＩ水平、ＧＤＰ 增长率、Ｍ２增长率及趋势、ＰＰＩ、ＣＰＩ、利率水平与变化趋势、宏观经济政策等，来判断经济周期目前的位置以及未来将发展的方向。在经济周期各阶段，综合对所跟踪的宏观经济指标和市场指标的分析，本基金对大类资产进行配置的策略为：在经济的复苏和繁荣期超配股票资产；在经济的衰退和政策刺激阶段，超配债券等固定收益类资产，力争通过资产配置获得部分超额收益。２、股票选择策略（１）金融地产行业的界定金融行业指经营金融商品的特殊行业，包括银行以及非银行金融机构，如保险、证券、信托及其他；房地产行业指以土地和建筑物为经营对象，从事房地产开发、建设、经营、管理以及维修、装饰和服务的集多种经济活动为一体的综合性产业，是具有先导性、基础性、带动性和风险性的产业，主要包括，土地开发、房屋建设、维修、管理，谷底使用权的有偿划拨、转让、房屋所有权的买卖、租赁、房地产的抵押贷款，以及由此形成的房地产市场。本基金界定的金融地产行业包括以下两类公司：１）中信证券股份有限公司（简称“中信证券”）行业分类标准一级行业界定的银行、非银行金融、房地产以及建筑；２）当前非主营业务提供的产品或服务隶属于中信证券行业分类标准一级行业界定的银行、非银行金融、房地产以及建筑行业，且未来这些产品或服务有望成为主要收入或利润来源的公司。如果中信证券调整或停止行业分类，或者基金管理人认为有更适当的金融地产行业划分标准，基金管理人有权对金融地产行业的界定方法进行变更并及时公告。如因基金管理人界定金融地产行业的方法调整或者上市公司经营发生变化不再属于金融地产行业等，本基金持有的金融地产行业股票的比例低于非现金基金资产的８０％，本基金将在三十个工作日之内进行调整。（２）公司治理评估公司治理结构是保证上市公司持续、稳定、健康发展的重要条件，是保证上市公司谋求股东价值最大化的重要因素。本基金认为具有良好公司治理机制的公司具有以下几个方面的特征：①公司治理框架保护并便于行使股东权利，公平对待所有股东；②尊重公司相关利益者的权利；③公司信息披露及时、准确、完整；④公司董事会勤勉、尽责，运作透明；⑤公司股东能够对董事会成员施加有效的监督，公司能够保证外部审计机构独立、客观地履行审计职责。不符合上述治理准则的公司，本基金将给予其较低的评级。（３）行业地位与竞争优势分析企业在行业中的相对竞争力是决定企业成败的关键。企业在行业中的相对竞争优势取决于企业战略、经营管理水平及技术创新能力等多方面因素。本基金认为，具有较强竞争优势的企业具有以下一项或多项特点：①已建立起市场化经营机制、决策效率高、对市场变化反应灵敏并内控有力；②具有与行业竞争结构相适应的、清晰的竞争战略；③在行业内拥有成本优势、规模优势、品牌优势或其它特定优势；④具有较强技术创新能力。本基金认为，具有上述特点的企业，能够在行业内保持持续的竞争优势，并给投资者带来良好回报，从而是本基金重点投资的对象。（４）财务分析从资产流动性、经营效率、盈利能力等方面分析公司的财务状况及变化趋势，考察企业持续发展能力，并力图通过公司财务报表相关项目的关联关系，剔除存在重大陷阱或财务危机的公司。本基金将对那些财务稳健、盈利能力强、经营效率高、风险管理能力强的金融企业给予较高的评级。（５）投资吸引力评估本基金将采用市盈率、市净率、市现率、市销率等相对估值指标，净资产收益率、销售收入增长率等盈利指标、增长性指标以及其他指标对公司进行多方面的综合评估。在综合评估的基础上，确定本基金的重点备选投资对象。对每一只备选投资股票，采用现金流折现模型（ＤＣＦ模型、ＦＣＦＦ模型、ＤＤＭ模型等）等方法评估公司股票的合理内在价值，同时结合股票的市场价格，选择最具有投资吸引力的股票构建投资组合。（６）组合构建及优化基于基金组合中单个证券的预期收益及风险特性，对组合进行优化，在合理风险水平下追求基金收益最大化，同时监控组合中证券的估值水平，在证券价格明显高于其内在合理价值时适时卖出证券。３、股指期货投资策略本基金以提高投资效率更好地达到本基金的投资目标，在风险可控的前提下，本着谨慎原则，参与股指期货投资。本基金将根据对现货和期货市场的分析，发挥股指期货杠杆效应和流动性好的特点，采用股指期货在短期内取代部分现货，获取市场敞口，投资策略包括多头套期保值和空头套期保值。多头套期保值指当基金需要买入现货时，为避免市场冲击，提前建立股指期货多头头寸，然后逐步买入现货并解除股指期货多头，当完成现货建仓后将股指期货平仓；空头套期保值指当基金需要卖出现货时，先建立股指期货空头头寸，然后逐步卖出现货并解除股指期货空头，当现货全部清仓后将股指期货平仓。本基金在股指期货套期保值过程中，将定期测算投资组合与股指期货的相关性、投资组合ｂｅｔａ的稳定性，精细化确定投资方案。４、其它投资策略由于流动性管理及策略性投资的需要，本基金将进行国债、金融债、企业债等固定收益类证券以及可转换债券的投资。债券投资策略包括利率策略、信用策略等，由相关领域的专业研究人员提出独立的投资策略建议，经固定收益投资团队讨论，并经投资决策委员会批准后形成固定收益证券指导性投资策略。本基金的业绩比较基准为：８０％×沪深３００金融地产行业指数收益率＋２０％×上证国债指数收益率。本基金是股票型基金，其预期收益及风险水平高于货币市场基金、债券型基金与混合型基金，属于风险水平较高的基金。本基金主要投资于金融地产行业股票基金，其风险高于全市场范围内投资的股票型基金。本报告期为２０１３年１０月１日起至１２月３１日止。注：由于四舍五入的原因金额占基金总资产的比例分项之和与合计可能有尾差。２、报告期末按行业分类的股票投资组合注：由于四舍五入的原因公允价值占基金资产净值的比例分项之和与合计可能有尾差。３、报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前十名股票投资明细４、报告期末按债券品种分类的债券投资组合注：由于四舍五入的原因公允价值占基金资产净值的比例分项之和与合计可能有尾差。５、报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排名的前五名债券投资明细６、报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排名的前十名资产支持证券投资明细本基金本报告期末未持有资产支持证券。７、报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排名的前五名权证投资明细８、报告期末本基金投资的股指期货交易情况说明８．１、报告期末本基金投资的股指期货持仓和损益明细本基金本报告期末未持有股指期货。８．２、本基金投资股指期货的投资政策本报告期内，本基金未运用股指期货进行投资。９、报告期末本基金投资的国债期货交易情况说明９．１、本期国债期货投资政策本报告期内，本基金未运用国债期货进行投资。９．２、报告期末本基金投资的国债期货持仓和损益明细本基金本报告期末未持有国债期货。９．３、本期国债期货投资评价１０．１ 本基金投资的前十名证券的发行主体本期未出现被监管部门立案调查，或在报告编制日前一年内受到公开谴责、处罚的情形。１０．２、本基金投资的前十名股票未超出基金合同规定的备选股票库。１０．３、其他资产构成１０．４、报告期末持有的处于转股期的可转换债券明细１０．５、报告期末前十名股票中存在流通受限情况的说明本基金本报告期末前十名股票不存在流通受限情况。１０．６、投资组合报告附注的其他文字描述部分基金管理人承诺以恪尽职守、诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不向投资者保证最低收益。基金的过往业绩并不代表其未来表现。投资有风险，投资者在作出投资决策前应仔细阅读本基金的招募说明书。１、本基金合同生效日为２０１３年８月２６日，基金合同生效以来（截至２０１３年１２月３１日）的投资业绩及同期基准的比较如下表所示：２、本基金合同生效以来基金累计净值增长率与同期业绩比较基准收益率变动的比较：（２０１３ 年８月２６ 日至２０１３年１２月３１日）注：１、本基金基金合同于２０１３年８月２６日生效，截至报告期末，本基金基金合同生效未满一年。２、根据基金合同规定，本基金建仓期为６个月。本报告期，股票资产占基金资产的比例不低于６０％，债券等固定收益类资产占基金资产的比例为５％－４０％。其中，本基金投资于金融地产行业内的股票资产占非现金基金资产的比例不低于８０％，任何交易日日终在扣除股指期货合约需缴纳的交易保证金后，现金或者到期日在一年以内的政府债券不低于基金资产净值的５％。（３）《基金合同》生效后与基金相关的信息披露费用；（４）《基金合同》生效后与基金相关的会计师费、律师费、仲裁费和诉讼费；（８）证券账户开户费用、银行账户维护费用；（９）按照国家有关规定和《基金合同》约定，可以在基金财产中列支的其他费用。２、基金费用计提方法、计提标准和支付方式本基金的管理费按前一日基金资产净值的１．５％年费率计提。管理费的计算方法如下：Ｈ＝Ｅ×１．５ ％÷当年天数基金管理费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金管理人向基金托管人发送基金管理费划款指令，基金托管人复核后于次月前３个工作日内从基金财产中一次性支付给基金管理人。若遇法定节假日、公休假等，支付日期顺延。本基金的托管费按前一日基金资产净值的０．２５％的年费率计提。托管费的计算方法如下：基金托管费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金管理人向基金托管人发送基金托管费划款指令，基金托管人复核后于次月前３个工作日内从基金财产中一次性支取。若遇法定节假日、公休日等，支付日期顺延。上述“１、基金费用的种类中第（３）－（８）项费用”，根据有关法规及相应协议规定，按费用实际支出金额列入当期费用，由基金托管人从基金财产中支付。（１）基金管理人和基金托管人因未履行或未完全履行义务导致的费用支出或基金财产的损失；（２）基金管理人和基金托管人处理与基金运作无关的事项发生的费用；（３）《基金合同》生效前的相关费用；（４）其他根据相关法律法规及中国证监会的有关规定不得列入基金费用的项目。基金管理人和基金托管人协商一致后，可按照基金发展情况，并根据法律法规规定和基金合同约定调整基金管理费率、基金托管费率等相关费率。调低基金管理费率或基金托管费率，无须召开基金份额持有人大会。基金管理人必须于新的费率实施日前按照《信息披露办法》的规定在指定媒体上公告。５、基金税收本基金运作过程中涉及的各纳税主体，其纳税义务按国家税收法律、法规执行。本基金的最高申购费率不超过申购金额的５％，投资者在一天之内如有多笔申购，适用费率按单笔分别计算。本基金的申购费率如下表所示：基金的申购费率结构注：Ｍ为申购金额本基金的申购费用由申购人承担，主要用于本基金的市场推广、销售、注册登记等各项费用，不列入基金财产。本基金的最高赎回费率不超过赎回金额的５％。赎回费率随投资人持有基金份额期限的增加而递减。具体赎回费率结构如下表所示。基金的赎回费率结构注：Ｙ为持有期限，１年指３６５天。本基金的赎回费用由基金份额持有人承担，其中不低于赎回费总额的２５％归入基金财产，其余部分用于支付注册登记费等相关手续费。３、基金管理人可以在基金合同约定的范围内调整申购费率和调低赎回费率或收费方式。费率如发生变更，基金管理人应在调整实施前依照《信息披露办法》的有关规定在至少一种指定媒体上公告。十四、对招募说明书更新部分的说明本招募说明书依据《基金法》、《运作办法》、《销售管理办法》、《信息披露管理办法》及其它有关法律法规的要求，对本基金招募说明书进行了更新，更新内容如下：１、在“二、释义”部分，更新了相关信息。２、在“三、基金管理人”部分，更新了基金管理人概况、主要人员情况的相关信息。３、在“四、基金托管人”部分，更新了基金托管人情况、发展概况及财务状况、托管业务部的部门设置及员工情况、基金托管业务经营情况的相关信息。４、在“五、相关服务机构”部分，更新了基金份额发售机构、基金注册登记机构的相关信息。５、在“六、基金的募集”部分，更新了募集期限、募集场所等相关信息。６、在“七、基金合同的生效”部分，更新了基金合同生效的相关信息。７、在“八、基金份额的申购与赎回”部分，更新了申购与赎回的开放日及业务办理时间的相关信息。８、在“九、基金的投资”部分，更新了２０１３年１０月１日起至１２月３１日止的投资组合报告９、在“十、基金的业绩”部分，更新了截至２０１３年１２月３１日的基金的业绩。１０、在“二十一、对基金份额持有人的服务”部分，更新了手机交易的相关信息。１１、在“二十二、其他应披露事项”部分，更新了本报告期内的相关公告。１２、在“附件一：基金合同摘要”部分，更新了基金管理人的相关信息。１３、在“附件二：基金托管协议摘要”部分，更新了基金管理人的相关信息。上述内容仅为本更新招募说明书的摘要，投资人欲查询本更新招募说明书正文，可登陆工银瑞信基金管理有限公司网站ｗｗｗ．ｉｃｂｃｃｓ．ｃｏｍ．ｃｎ。二〇一四年四月十一日
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