平安保险拒赔（全保加不计免赔）请懂保险的朋友给指点一下
平安保险拒赔（全保加不计免赔）请懂保险的朋友给指点一下
2012年2月29日下午，我在三亚荔枝沟一修理厂修完车后准备回家，在倒车至修理厂对面空地时不慎将停在一旁的临时牌新越野车撞到，事故发生后我立即报警和打电话到平安保险公司客服报保险。在平安保险公司冯姓现场查勘员来到现场拍照后问我事故发生的经过，因当时发生事故心理较为紧张我就和查勘员说：我在他们修理厂修完车后准备回家倒车出来时把停在一旁的车给撞了。查勘员问什么原因。我也没有太多的想法就顺口说出：好像是刹车失灵（其实当时我并不知道真的是刹车失灵还是踩刹车踩到油门上去了）。查勘员没说什么就让我上他的车，在查勘员的车上查勘员拿出一张理赔单让我在中间绿色部分写出事故经过，在我写完事故经过又在被保险人处签上了名，查勘员又提示我让我在事故经过后面加个括号里面写上（刹车失灵）。我也没想太多我就直接按照查勘员的意思写了上去，写完后查勘员将理赔单收了回去让我下车，我下了车后他告诉我这个事故赔不了（原因是车在修理期间发生的事故）。就在此时交警到达现场，查勘员将车窗放下对交警说这个事故是他们自已处理，交警到现场拍照，查勘员开车走了，交警到现场拍照后让我与被撞车辆协商赔偿事谊，说是我的全责我要付对方车辆维修费，我也知道是我的全责，在我与被撞车辆车主协商后我要求交警此事故我要经公处理（原因是保险公司查勘员说不在保险赔偿范围内）。交警又通知事故科来处理此事，事故科警员到达现场后拍照又拿尺做了测量，后将两辆车开回交警队事故车辆停车场，同时事故科警员给我和对方被撞车辆车主协调：此事故我车全责我负责给对方修车并先将对方车辆放行，因我车需要《机动车安全技术检验部门》检验后才能放行并出具《交通事故认定书》。
在经过《机动车安全技术检验部门》检验合格后，事故科警员给我出具了交通事故认定书，交通事故认定书内容：在上述时间地点当事人XXX身份证号。。。。。驾驶员（车号为XXX）车辆在XX修理厂对面空地因操作不当倒时不慎撞到停在一旁由XXX驾驶的一部临时牌小型越野车，造成两车不同程度损坏的交通事故。&
经查：当事人（车号）未确保安全行驶操作不当，负此事故全部责任。
此事故结案后我与平安保险公司95511客服联系理赔事宜，95511客服了解情况后要我与现场查勘员确定能否理赔，我又给现场冯姓查勘员打电话我问查勘员我这个事故为什么不能赔，冯姓查勘员说：我的意见就是不能赔，你可以去找我们公司理赔部，也可以直接请律师。；后就挂电话了。我一气之下到平安公司理赔部去了，到了平安公司理赔部又告诉我这个事还是要和现场查勘员联系。之后我又把整件事从头到尾的给95511客服说了一遍，95511客服又告诉我说会将此事故反应给上一级部门，要求我保持电话畅通说上一级部门会与我联系。现在我正在期待上一级部门与我联系呢。
请教懂保险的朋友给我指点一下，我买的（全保加不计免赔）我这种情况到底该怎么处理呢
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。当前位置： &
二次启动损坏不能获得理赔　详解涉水险知识
日 08:05来源：车主之家类别：原创编辑：
[导读]涉水险，涉水险或称发动机特别损失险，各个保险公司叫法不一样但本质一致，涉水险是一种新衍生的险种，均指车主为发动机购买的附加险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。
&&&&&&&【】涉水险，涉水险或称发动机特别损失险，各个保险公司叫法不一样但本质一致，涉水险是一种新衍生的险种，均指车主为发动机购买的附加险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。&&&&&&&●如何购买涉水险?&&&&&&&涉水险属于一种附加险种，也就是说要购买商业险中的车辆损失险之后才能购买，正确的购买流程应该是：交强险→商业险(车辆损失险)→涉水险。涉水险是可以按照整年购买，也可以按照季度购买，具体情况车主可以咨询保险公司。&&&&&&&注：什么是车辆商业险?车辆商业险是给私人汽车加上一份保障，包括第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、车辆损失险、车身划痕损失险、自燃损失险、不计免赔险。涉水险属于商业险中车辆损失险为基础的附加险种，所以要在购买车辆损失险之后才能购买。&&&&&&&●全险≠包含涉水险&&&&&&&上了全险不等于包含涉水险!一般情况下在购车时经销商跟您说的“全险”只包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种，您在购车时要看清楚，全险≠包含所有险种，如果您不确定可以翻出保单看看有没有“涉水险”或“发动机特别损失险”。&&&&&&&●什么情况能得到涉水险的理赔?&&&&&&&涉水险并非我们字面理解的意思，在某些情况下是不能的到保险公司的理赔的，在说那些情况不能得到理赔之前，我们先来看看哪些情况能够得到理赔。&&&&&&&车辆行驶在积水路段，导致发动机进水的故障是可以理赔的，同时像把车开进河里或者车辆失控落水也是能够得到保险公司的赔付的。&&&&&&&如果发生了上述情况，在保证人身安全的前提下，车主应该尽快报案并通知投保的保险公司，等待救援车辆将您的爱车送往定损点定损，如果定损价格没有超出您的投保额度的话，得到理赔应该是没有大问题的。&&&&&&&要注意的是涉水险也有免赔率，不同的保险公司会有不同的规定，这点需要在购买保险时注意一下。那么如何获得全额的赔偿呢?需要您购买车损险和涉水险的不计免赔险种，才能获得全额的赔偿。当然有的保险公司并不提供涉水险的不计免赔，具体情况还需要您在购买保险的时候咨询一下保险公司。&&&&&&&●什么情况不能得到理赔?&&&&&&&刚才在上面和大家简单介绍了一下车辆涉水故障后的处理方法(及时报案→通知保险公司→等待拖车救援→保险公司定损→修车→理赔)，要注意这中间您绝对不要发动您的爱车，只要车辆在水中熄火就不要抱有再次着车的希望，盲目打火只会让发动机受到更大的伤害。&&&&&&&如果您的爱车在涉水过程中熄火，车主再次重新启动发动机导致损坏，即使您购买了涉水险也是得不到保险公司任何赔偿的，车主只能自己掏钱修理。另外涉水险是对发动机进行的保险，所以除发动机之外的部件，例如变速箱或内饰等等也是不能走涉水险进行理赔的。&&&&&&&结语：好了，以上就是对车辆涉水险的简单解读，如果您有为爱车上涉水险的打算可以参考以上说明并致电咨询保险公司;如果您已经为爱车上了涉水险并不行在涉水中熄火，那么请前往不要再次发动车辆。&&&&&&&相关推荐阅读：绝对不能私了　说说遗撒事故怎么理赔&&&&&&&
快速转帖：
共条评论 |
用车知识阅读排行
车主实用工具热门搜索：
【 实用手册】面对汽车名目繁多的条文限制，相信很多人对此都是一头雾水，不同车险的优缺点、何种车险更适合自己、怎么能保证我们的车险利益最大化等等，对于以上种种问题，易车网为您整理了常见的车险介绍，包含了一些很有代表性的内容，我们可以此为例，在购买车险时心中有数，避免被忽悠以及不必要的损失。
目前国内有A、B、C三套保险条款，内容有细微差别，各个不同保险公司选择不同的条款对应险种也有有细微差别。例如：有的条款把后视镜和大灯单独成险，而人保A版则没有这一项，而是把大灯和后视镜统一算成车损险范畴。
一、主险介绍：
1：机动车交通事故责任强制保险（交强险）
属于新车必上险种，赔偿最高额度12.2万元。不少人认为12.2万元的赔偿额度对于自己车辆来说足够了，其实在这12.2万元中只有2000元属于车损赔偿，另外一万元为医疗费用赔偿，11万元伤残赔偿，因此只有交强险保障是不够的。
2：机动车损失险（车损险）
也就是车辆中最重要的主体部分，用于赔偿车辆损失。但是在购买保险时要明确保险条款中的保险责任和责任免除部分。举个例子，如果事故中受伤或者死亡的是被保险人自己或者家庭成员，这是不会理赔的；如果被保险人因为无证驾驶、酒后驾驶等违法行为发生事故也是不会赔偿的。
在己方无责但无法找到肇事方的情况下，和保险公司签订责任转移赔偿协议后，己方要承担30%的责任。例如车停在路边被高空坠物砸中，且找不到责任人，己方就要自己承担30%责任。
3：商业第三者责任险（三者责任险）
属于对交强险中伤残赔偿的补充，目前常见的保额为20万、30万和50万等，但是保费的差别并不多，也就一两百的差别。这项对于私家车主至关重要，按照现行法律如果车辆对行人造成人身伤害事故，赔偿额度会依据当地平均工资置顶，最高20年工资，按照3000元工资标准最高赔偿达72万元，远远超过交强险赔偿额度，因此商业三者责任险就成为了人身伤害事故中一项重要保障。
4：全车盗抢险
盗抢险是防止车辆被盗丢失而准备的险种。如果您的车停车区域治安情况不佳，环境较混乱就很有必要购买这项保险。另外，如果您的车是被盗风险较高的车型，例如、等车型费率会有适当上调，这需要您向保险公司详细咨询。
需要注意的是全车盗抢险只有在您的车辆整车被盗时，保险公司才会索赔，如果车辆部分部件被偷不属于赔偿范围（常见的例如被盗、雨刷器被盗等）
5：车上人员责任险
用于赔偿在事故中车上人员造成的人身意外伤害。分为司机和乘客两种，可以单独保司机或者乘客。这属于人身意外险的一种补充，并且和其他人身意外险不冲突，共同赔偿。常见的保额有1万元、2万元和5万元。
2车险解析 常用附加险介绍与注意事项
常用附加险
一般车辆的主线只提供最基础的保障，但是日常行车还会遇到很多其他问题，这就需要一些附加险种进行保障。
1：附加自燃损失险（自燃险）
自燃损失险就是指车辆发生自然造成车辆损失的时候，对您进行补偿。自燃是指车辆的电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或者所载货物自身原因引起火燃烧造成本车损失。
保险专家提醒，一些增压车型或者散热有缺陷的车型在夏季自然风险较高，建议投保。另外，根据条款，自燃赔偿实行20%的免赔率，也就是说公司只承担损失额度的80%。所以避免车辆自燃才是硬道理。
注：汽车厂家对于没有改动过线路，又在质保期内发生自燃的车辆进行赔付，所以这部分车主无需投保自燃险。
2：附加车身划痕损失险（划痕险）
划痕险是用来保护车辆车漆的，承保范围仅限于车身无明显碰撞的车漆损伤。任何碰撞造成的损失则属于车损险范畴。简而言之划痕险仅限于车漆部分，不包含任何需要钣金换件等损伤，保险金额有2000元、5000元、10000元或者20000元。注：目前公司已经不再为三年以上的&老车&办理划痕险，另外目前车险保费的优惠幅度已经开始根据出现次数和金额挂钩，如果您已经连续几年未出现，那么也许自己花钱修补会更加划算。
3：附加玻璃单独破碎险（玻璃险）
玻璃险是指风挡玻璃或者车窗玻璃单独破碎而进行赔偿，不包括事故中造成的车辆玻璃破损。这款险可以选择玻璃和玻璃，车主可以自己选择。需要提醒你的是，天窗玻璃并不属于玻璃破碎险范畴，而是属于车损。
4：发动机特别损失险（发动机进水险）
也就是指在车辆涉水或者水中启动后造成的故障。车损险是不包括发动机进水故障赔偿的，这款附加险可以增加发动机保障。如果没买这项附加险，进水后发动机大修的自己掏腰包可不是小数目，另外，还有20%的不计免赔率。
5：附加不计免赔率特约
前面的多项保险中都提到了不计免赔率，它是指在出险理赔时，保险公司并不是100%赔偿你的所有损失。例如发动机特别损失险不计免赔率为20%，就是指保险公司只赔偿维修费用的80%，您自己要承担20%的维修费用。
不计免赔率特约就是指，您购买该项附加险后，所指定的项目的不计免赔部分也由保险公司来承担，自己不需要花一分钱。往往很多人都忽略了，其实这是一项非常实用的附加险。
3保险购买途径与方案推荐 优缺点介绍
1：直销（电销、网销）
通过公司服务电话或者保险公司官方网站直接购买车辆保险
优点：价格有优势，所有保险信息透明，提供送单上门服务。
缺点：没有面对面接触，客户信任感不高。
<span style="color: #ffS店等代理机构
在购车4S店或者车险代理网点购买车辆保险
优点：出险后在自己的4S点维修车辆既方便又放心；投保时一般都会有工时费折扣。
缺点：由于代理属于下级分销，价格会高于其他渠道。另外，有些黑心4S店会通过客户骗保，影响客户信用记录。
3：保险公司营业网点
直接到公司营业网点购买车辆保险
优点：直接从保险公司营业网点购买最可靠，不用考虑受骗问题，可以详细咨询相关疑问。
缺点：不能享受直销（网销、电销）渠道车险的优惠价格；需要亲自去营业网点投。
购买方案推荐：
车辆保险可以分为主险和附加险，也可以分为强制险和商业险。除了交强险是必须要上的以外，其他险种可以任意选择。选择适合自己车辆使用的险种十分必要，要保证既可以满足自己需要，又能最大限度节省费用。
针对大部分主流车主，我们不妨把常见的车辆分为三大类，具体推荐如下：
1、微、小型代步车（价格几万元，主要用作代步，省钱很重要）
微、小型代步车推荐方案：交强险+车损险+10万商业三者+自燃险
2、家庭紧凑级车（价格十几万元，车辆需要有实惠的保障）
家庭紧凑级车推荐方案：交强险+车损险+30万商业三者+自燃险+发动机进水险+不计免赔特约
3、中高级车/（价格在20万元以上，对车辆有较高安全保障需求）
中高级车推荐方案：交强险+车损险+50万商业三者+全车盗抢险+自燃险+发动机进水险+划痕险+玻璃险+不计免赔特约
注意事项：
关于折旧率：
在投保之后，9坐座以下车型每月会有0.6%的折旧率，因此你投保后由于盗抢或者车损出险一般会比保额低，如果未到一年车险到期前所赔就要计算12个月的折旧率，但你当时上车险时却是最贵的时候。
关于费率浮动
以《地区机动车商业费率浮动方案》为例，为防止骗保，同时降低一部分车主的车险费用，北京目前实行保险费率浮动方案。就是在核算出保费后乘以一个浮动系数。该系数是与你上一年的出险次数以及出险额度相挂钩的，按照北京市规定最低能低至保费的40%，最高达到保费3倍。
该政策不同会有所差别，以下是北京市费率浮动详表，通过表格可以看出费率的浮动和出现次数直接相关，赔偿金额对费率的的影响很小，举个例子：A车撞了一辆，但是一年就出险了一次；B车每次出险就几百块，但是出了3次险。第二年B车的费率一定会高于A车。
4保险常识与答疑 常见问题与注意事项
1：车辆过户保险勿忘记
在办理车辆过户时，如果未到期，需要按照保单条款中的约定通知保险公司，并办理合同主体的变更手续，这样在剩下的时间里保险才能继续生效，要不然车辆有任何问题保险公司是不会理赔的，这点要切记。
2：车撞墙了、掉沟了怎么办
车辆发生撞墙（或水泥柱、树等）、掉沟等不涉及向他人赔偿的事故时，及时直接向保险公司报案就可以，在事故现场附近等候保险公司来人查勘，若公务车有急用且金额较小的情况下可将车开到公司报案、验车。
3：水淹了怎么办
当车辆遇到不可抗拒的天灾时（暴雨、飓风、洪水等），购买车辆损失险的车主可以得到保险公司的相关赔付，这里和前面说的特别损失险容易混淆。
4：爆胎赔不赔
因操作失误或自然老化引起的、受损，并不在保险公司的赔付范围内，但如果因爆胎引发的交通事故，保险公司会根据相应条款对事故本身进行赔付。
5：车自燃了怎么办
如果车内起火了，应立即停车、灭火，向交警、消防队报警，同时通知公司。注意向处理事故的交警消防部门索取责任认定书或火灾证明。
6：车丢了怎么办
如果停放的车辆不见了，应立即向附近的停车场、物业管理处、交警等打听、寻找，了解是否被交通部门拖走、扣车。若确定车辆被盗，及时向派出所或巡警报案。车辆停放时，请停放在有人看管的停车场，并索取停车证明。附近没有停车场时，也应尽量不要停入在偏僻、黑暗的地方。停车时，注意关好门窗锁上防盗锁，车上不要放贵重物品，并将行车证、附加费证随身带走。
7：车在外地出险了怎么办
假如车辆在外地出险了，可以向所投保的公司报案，或向出险公司报案，当地的保险公司会派出专业人员协助处理事故，核定事故的损失。
8：当您不慎发生交通事故，以下将告诉您处理方法：
1、立即拨打交通事故报警台&122&或医疗急救电话&120&，同时向当地95518报告事故详细地点以及事故概况；拨打报警电话后，请认真保护事故现场，如遇事故伤员急需提供救助，请在移动伤员进行抢救的同时，不要移动出险的车辆及现场。
　　2、交警勘查现场时，您应积极协助警方开展工作，并向警方提供发生事故的经过，出示驾驶证、行驶证、身份证及相关证件，现场勘查完毕，应在现场勘查图上签字。
　　3、当事人应如实陈述事故发生经过的详细情况，积极配合警方做好询、讯问笔录，并以文字方式向警方提供自述材料。
　　4、因事故造成的车物损失，应由公司定损，并经警方确认，当事人可以自行选择有修复肇事车辆资格的修理厂修复车辆。
　　5、交通事故损害赔偿调解的时间、地点、方式由警方指定，并在办案人员主持下进行。调解参加人须经警方同意，一方人数不得超过三人。在规定的期限内，经二次调解未达成协议或调解书生效后任何一方不履行的，警方不再调解，当事人可向人民法院提起诉前保全和民事诉讼。
　　6、受损方在调解中应出具赔偿依据。如医疗证明、抚养、赡养人数及证明等。
5特殊说明 全险不能理赔的13种特别情况
全险不能理赔的13种特别情况
&全险&主要包括车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等几个险种，但在某些特定情况下，即便全都投保了上述险种，车主依然要自己&买单&，以下13种情况就不属于理赔范围。
1：酒后驾车、无证驾驶、行驶证、驾照没年检的不赔
以上这些情形中，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反《道路安全交通法》。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，公司也会拒绝赔付。
2：地震不赔
遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。
3：精神损失不赔
大部分保险条款会有类似的规定，&因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除&。
4：修车期间的损失不赔
修理厂有责任妥善保管维修车辆，因此，如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，公司都会拒赔。
5：发动机进水后导致的发动机损坏不赔（投保特别损失险除外）
保险公司认为该损失是由于操作不当造成的，当车辆行驶到水深处时，发动机熄火后，驾驶员又强行打火才造成损坏，这一条款是在去年夏天的暴雨过后浮出水面的。
6：爆胎不赔
未发生车辆其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况不赔。当然，由于爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。
7：被车上物品撞坏不赔
如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，公司不负责赔偿。
8：未经定损直接修车的不赔
如果车辆在外地出险，也要先定损再修车，否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。
9：把负全责的肇事人放跑了不赔
当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
10：车没丢，轮胎丢了不赔
如果不是全车被盗，只是零部件如、音响设备等被盗，保险公司不负责赔偿。
11：拖着没保险的车撞车不赔
如果因为开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责，公司不会对此做任何赔偿。
12：撞到自家人不赔
所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)，除这些人以外的，都被视为第三者。而在保险条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在&第三者&的范畴之外。如果自家人被撞，保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。
13：自己加装的设备不赔
车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等，若无对此单独投保，一旦撞了造成损失，公司不会对此赔偿。
6便民信息 常见车险机构与联系方式
中国人保财险 http://www..cn 全国24小时服务电话：95518 投保电话：400 1234567
平安 / 转2
太平洋保险 .cn/cx/index.shtml/
保险/page/car/index.shtml/
天安 http://www./ 95505
保险 http://www..cn/ 95507
华安保险 .cn/ 95556
永安保险 .cn 95502
安诚 http://www./
国寿财产 http://www..cn/
渤海保险 .cn/
都邦保险 .cn/
天平车险 / 95550
安邦保险 http://www./ 95569
永诚 .cn/ 95552
民安 .cn/ 95506
英大泰和 .cn/
保险() /zhonghua/index.shtml 全国24小时电话：95585 投保电话：
紫金财产（江苏） /
浙商财产（浙江） /
中煤财产（山西） http://www./
鼎和财产（） /
在线车贷平台
科鲁兹&月供555元&&凯越&月供508元&&长城哈弗H6&月供664元
经销商推荐