二、判断题。 判断题。 １、一种投资工具，安全性越高获利也越高。 （ X ） 2. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。 （ X ） 3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息 和红利的一种有价证券。 （ Y ） 4、股票和债券一样，具有可偿还性。 X ） （ （ 5、债券与股票都是由政府发行的。 X ） 6、因其信用度高，国
债又被称为“金边债券”（ 。 Y ） 7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 X ） （ 8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 Y ） （ 9、B 股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（ X ） 10、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。 Y ） （ 11、 债券的性质是所有权凭证， 反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。 X ） （ 单项选择题 三、单项选择题 A ） 。 1. 资本市场的特征是（ A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低 2. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回 D ） 。 的基金是（ A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金 B ） 。 3. 关于债券的特征，以下说法错误的是（ A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高 。 4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ D ） B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险 A.市场风险 5. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ C ） 。 A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 6. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ） 。 B.股票市场基金 C.货币市场基金 D.央行票据 A.国债 7. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ） 。 A..有担保的公司债券 B.国库券 C. 期货 D.平衡性基金 8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B ） A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 9、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ B ）标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ C ） A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 11、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ D ） B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 A、资产所有权112、下列投资工具中，风险相对最小的是（ A ） A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 13、下列哪项不属于国债投资的特征？（ D ） A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 14、以下关于债券和股票说法错误的是（ D ） A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 D、都有规定的偿还期限 C、都是筹资手段 15、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（ D ）关系。 A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系 择题。 四、多项选择题。 １、根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ A、B、C ） 。 A. 股票基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金 D. 收入型基金 E、平衡型基金 F、成长型基金 2、相对股票投资而言，债券投资的优点有（ B、C ） B、本金安全性高 A、投资收益高 C、投资风险小 D、市场流动性好 3、优先股的优先权主要表现在（ B、C ） A、认股权 B、分配剩余资产 C、分配公司收益 D、公司经营表决权 4、普通股票股东享有的权利主要是（ A、B、D ） A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权 D、其他权利 C、选择管理者 5、债券按发行主体的不同，可分为（ A、C、D ） A、政府债券 B、公债 C 金融债券 D、企业债券 计算: 五、计算 已知商业银行的原始存款 5000 元，其中存款准备金率 10%。提现率 5%，超额准 备金率 5%。分别求出存款扩张倍数、总存款数、派生存款数。 存款扩张倍数=1/(法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率) =1/(10%+5%+5%)=1/20%=5 总存款数=原始存款*存款扩张倍数=00 派生存款数=总存款数-原始存款==20000 案例分析： 六、案例分析：王先生今年 49 岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资、 奖金、福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年 47 岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私 人公司做一份办公室的工作，月工资 1500 元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送 她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市 场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六 十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两 套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来 6%的收益，约 合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。 1、预留现金 15000 元，其中 5000 元信用卡，10000 元存 3 个月银行定期存款 2、为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医 保 3、未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经 40 几岁，女儿未上大学，应 该 15 岁左右，出国上大学的费用约 40 完，可从银行定期存款支付，目前还有 3 年 才开始上大学，所以建议这部分钱存银行 3 年期定期存款24、两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备 5、银行存款剩下 20 万人民币，可 10 万投入与股票市场，10 万购买盈利性商业 保险，如：分红险，万能险等 综合案例分析 案例分析： 七. 综合案例分析： （一）案例：现年 28 岁的路先生在某进出口贸易公司担任高级职员，每月税前收入 为 9,000 元。路先生的妻子黄女士今年 27 岁，在一家外资企业担任文员，每月税前 收入为 5,500 元。他们有一个宝贝女儿，今年 3 岁，正在上幼儿园。路先生夫妇刚刚 购买了一套价值 60 万的住房，贷款总额为 40 万元，贷款利率 5.5%,20 年还清，他们 采取的是等额本息还款方式， 刚刚还款一个月。 路先生目前在银行的存款有 10 万元， 其中包括银行利息约 1,200 元（税后） 。由于路先生认为投资股票的风险比较高，所 以路先生除银行存款外只有总值 5 万元的债券基金，包括全年取得的收益 2,100 元。 路先生并无其他投资。 为应付日常开支需要，路先生家里常备有 3,000 元的现金。除了每月需要偿还的房贷 以外，路先生一家每月的生活开支保持在 3,500 元左右。去年，陆先生一家除全家外 出旅游一次花销 6,000 元外，并无其它额外支出。由于路先生夫妇所在单位为他们提 供了必要的社会保障，因此他们尚未对购买商业保险形成足够的认识。考虑到以后 子女教育是一项重要的支出，路先生决定从现在开始就采取定期定额的方式为孩子 储备教育金。 ） 。 1、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ D （A）客户陈述与会谈纪录 （B）客户登记表 （C）客户现金流量表 （D）客户数据调查表 2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ D ）的基本情况。 （A）某一时期 （B）上一年度 （C）上一年末 （D）某一时点 路先生家庭的资产负债表中 “现金与现金等价物小计” 一栏的数值应为 （ A ） 。 3、 （A）103,000 （B）153,000 （C）100,000 （D）3,000 4、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（ B ） 。 （A）150,000 （B）50,000 （C）100,000 （D）500,000 5、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ C ） 。 （A）380000 （B）310000 （C）350000 （D）、黄女士的年税后工资收入总额应为（ D ） 。 （A）52,334 元 （B）50,392 元 （C）59,040 元 （D）61,200 元 7、 （ B ）作为金融产品，最适用于现金管理。 （A）定期存款 （B）货币市场基金 （C）投资分红险 （D）资金信托产品 8、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ D ）问题。 （A）金融投资不足 （B）日常保留现金额度过大 （C）贷款还款方式选择不当 （D）风险管理支出不足 9、 （ C ）作为金融工具，最适于子女教育金储备。 （A）原油期货 （B）活期存款 （C）平衡型基金 （D）成长型股票310、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（ B ） 。 （A）路先生的保额应当最大 （B）应该优先给孩子买保险 （C）路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等 （D）不能因为参加社会保障就忽视商业保险 （二）王先生的经历值得很多人引以为戒 王先生今年 32 岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入 1200 元，虽不高 但非常稳定。1994 年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。由于 工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了 5 万元本金后，王先生短短 半年内就靠炒期货赚了 60 万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生后，资产达到 80 万元。他对自己越来越有信心，打算做到 200 万元歇手，投资实业。 无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但 2 个月内蒸发了 60 万元， 3 个月后，本金更是全部亏损，还欠下 10 多万元的债务。王先生只得收手，咬牙攒 钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生，一年学费 2 万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。 现在王先生到上海求职， 月收入 8000 元。 妻子除了学校每月的 300 元津贴以外， 平时做一些兼职，月收入有 1500 元～2000 元左右。他们现在没有存款，每月房租 1200 元，吃饭、交通以及购物等消费大约在 1500 元左右。王先生的户口还在老家， 只参加了基本的社保。 他们每月可节余 5000 元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现在对 股票、期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建议，不 至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。他最大的希望是 2 年半后妻子 毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。 （1）请你为王先生分析他以前理财失误之处 （2）请你为王先生今后的生活何目标作一理财规划。 （3）请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优 缺点，对我们的理财策划有何启示？ 1、王先生以前理财失败之处：第一：没做好止盈止损 第二：没做好分散投资 2、理财建议：第一：预留现金 5 个月生活费 13000 元其中 10000 元办理银行 3 个月 定期存款，3000 元以信用卡方式 第二：为王先生买意外险和重大疾病保险 第三：为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保 第四：为以后小孩上大学和养老做准备，每月 1000 元的基金定投 第五：目前王先生的经济条件，2 年后上海买房的愿望，无法实现 3、启示：第一：每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险 第二：任何理财产品都有风险 个人理财第三次作业 名词解释。 一、名词解释。 １、个人理财营销：指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客 的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消 费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目标的过程。 2、税收筹划： 判断题。 二、判断题。 １、避税是收到税单后不去交税。 （X ）42、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（ X ） 3、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 （ Y ） 4、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 X ） （ 5、理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（Y ） 6、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人 或家庭问题。 X ） （ 7、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关 系，切忌态度冷淡。 Y ） （ 三、单选题 1. 理财顾问业务的第一步是（ D ） A. 确定客户财务目标 B. 资产管理目标分析 C. 风险分析 D. 基本资料收集 2 .以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ A ） B.房地产 C.股票 D.债券 A.定期存款 3.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ C ） A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.成本明细表 4 .收集客户个人信息的方法，不包括（ C ） B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷. A.填写登记表 5.对客户拒绝的理解不恰当的是（ D ） A.拒绝是客户的习惯性动作 B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑 C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地 6、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ A ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 7 .当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本 着（ B ）的原则回答客户的问题。 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒 A.银行利益最大化 8 .我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（ D ） 后的余额，为应纳税所得额。 B.1500 元 C.1600 元 D.2000 元 A.800 元 9.我国 《个人所得税法》 规定： 劳务报酬所得， 适用比例税率， 税率为 A （ ） A.20% B.30% C.40% D.45% 10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ B ） A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35% 11、我国个人所得税中稿酬所得适用（ C ） A、14%的实际比例税率 B、适用 5~35%的五级超额累进税率 C、20%的比例税率 D、适用 20%~40%的三级超额累进税率 12、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ D） A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 13、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ A ）5A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 14、王某取得稿酬 20000 元，讲课费 4000 元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为 20%，并按应纳税额减征 30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为 20%。王某应 纳个人所得税额为（ B ）元。 *20%=40 0*20%=640 0 A、2688 B、2880 C、3840 D、4800 15、对以下（ A ）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。 A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得 D、财产转让所得 C、稿酬所得 16、个人理财客户最基本的需求是（ D ） A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 17、以下不属于个人/家庭资产项目的是（ D ） A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 18、个人资产负债表中的资产价值是按（ B ）计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 D、视情况而定 C、平均购置价和当前市场价格所得 19、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪 些选项中属于流动负债？（ D ） A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款 20、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（D）不能作为现金等价 物。 A 活期储蓄 B 货币市场基金 C 各类银行存款 D 股票 21、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是( C A. 增加储蓄产品的配置 C. 增加股票产品的配置 B. 增加债券产品的配置 D. 适当减少房产的配置 C ）为主。 )22、在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（ A.期权 B.外汇 C.固定收益投资工具D.股票23、在预测客户未来支出的时候，理财规划人员首先应该考虑客户所在地区的（C） 的高低。 A.就业率 B.经济增长率 C.通货膨胀率 D.货币升值空间24、 “基金定投”是一种（ D ） 。 A 消极投资策略 B 积极投资策略 C 多元化投资策略 D 平衡投资策略 25、 （ C）作为金融工具，最适于子女教育金储备。 （A）原油期货 （B）活期存款（C）平衡型基金（D）成长型股票 四、多选题 １、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ A、B、E ）A. 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好6C 当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 2.处于中年稳健期的理财客户的特征是（ B、C、D ） A.理财理念是增加消费、减少负债 B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C.适度增加财富是其理财目标 D.在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E.尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 3、税务筹划的特点包括（ A、C、D ） A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性 4、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（ A、C ） A、 投资实现资产增值 B、增加消费 D、利用自动转账偿还信用卡透支 C、将投资收益进行再投资 A、B、C、D ） 5.获得良好的第一印象的主要方法有（ A.微笑、开朗的表情 B.诚恳的态度 C.干净利落的动作 D.周到细致的服务建议书 6 关于投诉处理，以下说法正确的是（ A、D、E ） A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心 B.满足所有投诉客户的所有需求 C.积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象 D.制定个人理财业务应急计划 E.及时处理客户投诉 。 7、理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（ A、B） B 客户家庭现金流量表分析 A 客户家庭资产负债表分析 C 客户投资冒险心理分析 D 客户婚姻状况分析 E 对客户子女的身体状况进行分析 8、客户资产通常可分为三类：( A、B、C ) A 现金及现金等价物 B 其他金融资产 C 个人资产 D 股票 E. 家具 问答题。 五、问答题。 1、学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。 学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和 盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时 伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目 信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理 财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。 2、个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？这些信息对理财规划有 何影响？ 个人理财规划师提供服务过程中要收集 1、客户的个人信息 2、宏观经济信息 其中 1、客户的个人信息包括财务信息和非财务信息 2、宏观经济信息包括：宏观经济状况、宏观经济政策、金融市场、个人税收制 度、社会保障制度、国家教育、住房、医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改 革方向 这些信息对理财规划的影响 1、收集信息时根本，没有信息就无法规划 2、完整可靠7准确的信息保证财务建议的有效性 3、如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建 议的质量 4、如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷 3、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？当你 只有 5－10 个鸡蛋时会如何做决策呢？ 不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险 保障投资后（比如已经做好预留现金、意外险、重大疾病保险后） ，在盈利投资方面 如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风 险小了但是利润也变小了，如果我只有 5-10 个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不 如放在一起，谋取最大的利润 六、计算 王某一次取得劳务报酬收入 1 万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得 劳务报酬收入 4 万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？ 1、收入 1 万元应纳税所得额=*20%=8000 元 应纳个人所得税税额 =00 元 应纳税所得额=*20%=32000 元 应纳个人所得税税 2、收入 4 万元 额=00=7600 元 七、案例分析题：李先生夫妻两人都是 40 岁，职业是教师和医生，高级职称，均为 案例分析题： 全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工 资合计为 11000 元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000 元， 零用钱 1500 元。现在住的房子是 2006 年购买的新房，130 平方米。家有市值 5 万元 的股票，现金 8000 元，没有购买商业保险。请你试用个人理财相关知识为李先生一 家进行简单的理财规划。 1、预留现金 3 个月生活费 15000 元，其中 5000 元为信用卡，10000 元银行 3 个月定 期存款 2、为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保 3、为以后小孩上大学做准备，每月 2000 元基金定投 4、剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场， 谋取相对较高的回报 “个人理财”课程第 1—4 章自测题 简要回答题：1、个人理财的基本内容包括哪些？2、个人理财的流程包括哪些步骤？83、个人资产包括哪两大类？4、房地产、汽车、家具和收藏品等属于什么资产？5、净资产和总资产的关系是什么？6、盈余（亏损）和收入的关系是什么？7、什么是个人银行理财？8、个人银行理财产品常见的可分为哪三种？9、个人银行理财产品的特点有哪些？10、银行理财产品收益率是如何计算的？11、个人银行理财产品的风险有哪些类型？12、什么是个人证券理财？913、债券有哪些分类？14、债券的特点如何？：15、股票的特点如何？16 、解释证券投资基金的概念及特点16、何谓封闭式基金？17、何谓开放式基金？18、个人证券理财的策略应如何选择？19、个人保险理财产品的特点有哪些？20、个人保险理财产品的种类有哪些？10“个人理财”课程第 1—4 章自测题 参考答案：1、个人理财的基本内容包括哪些？ 答：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理 财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资、个 人税收策划等内容。 2、个人理财的流程包括哪些步骤？ 答：个人理财的流程包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客 户财务状况， 整合个人理财策略并提出财务策划计划、 执行和监督财务策划计划。 3、答：个人资产至少可以分为金融资产和非金融资产两大类。 4、答：房地产、汽车、家具和收藏品等属于实物资产。 5、答：净资产=总资产-总负债 6、答：盈余（亏损）=收入-支出 7、什么是个人银行理财？答：广义的个人银行理财，是指个人利用商业银行提 供的包括个人财务设计、投资理财、代理收复、代理保管、转账汇兑结算、资金 融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务来管理自己的财富，进 而提高效能的活动。狭义的个人银行理财，是指个人（自然人）购买商业银行的 理财产品以获取投资收益的活动。 8、答：个人银行理财产品常见的可分为三种：人民币理财产品、外汇理财产品、 卡类理财产品。 9、答：个人银行理财产品的特点：（1）收益稳定，风险较小；（2）同质性（3） 综合性和多样性。1110、答：银行理财产品收益率=期末资产-起初资产/起初资产=银行理财产品收益 /起初资产。 11、答：个人银行理财产品的风险有以下几大类：信用风险、汇率风险、通货膨 胀风险、政策风险、道德风险。 12、什么是个人证券理财？答：指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券理财 产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 13、答：债券的分类：政府债券、金融债券、公司债券。 14、答：债券的特点：偿还性、流通性、安全性、收益性等；股票的特点：不可 偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。 15 、答：证券投资基金的概念及特点：指通过发售基金份额，将众多投资人的 投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投 资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。证券投 资基金的特点：（1）集合理财、专业管理；（2）组合投资、分散风险；（3） 利益共享、风险共担；（4）严格监管、信息透明；（5）独立托管、保障安全。 16、何谓封闭式基金？答：封闭式基金是指基金规模（基金份额总额）在基金合 同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人 不得申请赎回的一种基金运作方式。 17、何谓开放式基金？答：开放式基金是指基金规模（基金份额总额）不固定， 基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作 方式。 18、答：个人证券理财的策略选择是：40 岁以前的青年段，采取激进型投资方 式，基金 50-60%，股票 40-50%，；40-60 岁的中年段，采取稳健的方式，国债 20%，基金 40%，股票 40%；60 岁以上的老年段，采取保守方式，国债 40%、基金 40%、股票 20%。 19、答：个人保险理财产品的特点：（1）具有风险保障和投资双重功能；（2） 投资收益水平不确定；（3）保险合同列明分红条款； 20、答：个人保险理财产品的种类：分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资 型家庭财产保险等。12“个人理财”课程第 5—8 章自测题 简要回答题：1、保险费的“三差异”？2、何为死差异？3、个人保险理财产品的风险有哪些？4、购买个人保险理财产品应坚持的原则有哪些？5、个人保险理财规划的主要内容有哪些？6、什么是个人外汇理财？7、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有哪些？8、外汇“两得宝”业务有何特点？139、外汇“期权宝”业务有何特点？10、解释“两得宝”产品11、解释“期权宝”产品12、什么是信托？13、信托的基本职能有哪些？14、个人信托类产品包括哪些类？：15、个人信托理财的优越性有哪些？16 、哪些人适合进行个人信托理财？16、投资人如何规避信托产品风险？17、房地产投资的特点有哪些？1418、房地产投资的方式有哪几种？19、影响房地产价格的因素有哪些？20、房地产的估价方法有哪些？21、投资房地产的风险有哪些？22、如果你是拥有百万资产的人士，该选择何种投资方式？ 答：（开放式答案，不统一）“个人理财”课程第 5—8 章自测题 参考答案 1、保险费的“三差异”？ 答：保险费的“三差异”即死差异、利差异、费差异。 2、何为死差异？15答：死差异指保险公司在计算纯保费时，当预定死亡率大于实际死亡率，即在营 业年度内收取的危险保险费总额大于当年实际给付的死亡保险金， 其结余的部分 就是死差异。 3、个人保险理财产品的风险有哪些？ 答：投资风险、经营管理风险、政策风险。 4、购买个人保险理财产品应坚持的原则有哪些？ 答：购买个人保险理财产品应坚持转移风险的原则和量力而行的原则。 5、个人保险理财规划的主要内容有哪些？ 答：个人保险理财规划的主要内容包括个人理财的基本目标、个人的投资能力、 保险理财产品的品种、 保险理财产品期限、 保险机构、 推敲保险理财产品条款等。 6、什么是个人外汇理财？ 答： 个人外汇理财是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过 程。目前我国的个人外汇理财手段主要有：B 股、外汇信托产品、银行个人外汇 理财产品、个人外汇交易等。 7、影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素主要有哪些？ 答：影响投资者个人外汇理财产品投资收益的因素有：期限的配置、产品的挂钩 方式、是否有提前终止权、伦敦同业拆借利率水准、利率观察区间等。 8、外汇“两得宝”业务有何特点？ 答：外汇“两得宝”业务特点有三：一是卖出期权，双重收益；其二是汇率平稳 时收益不减；其三是欧式期权，到期执行。 9、外汇“期权宝”业务有何特点？ 答：外汇“期权宝”业务特点有二：一是存款保本，买入期权；二是投机汇市， 损失封顶。1610、解释“两得宝”产品 答：“两得宝”产品是指投资者在银行存入一笔定期存款的同时，向银行卖出一 份外汇期权合约。这份合约是投资者根据银行对期权费、协议汇率的报价而与银 行签订的投资协议。协议规定，银行在合约到期日有权向投资者以协议价格购买 协议数量的外汇，投资者则有义务以协议价格向银行出售协议数量的外汇。 11、解释“期权宝”产品 答：“期权宝”产品是投资者根据对外汇汇率走势的判断，买入看涨或看跌的期 权合约，并根据银行报价支付一笔期权费，同时提供与期权费等值的外币存款作 为担保。期权到期时，如果汇率走势与投资者的预期相符，投资者就可以通过执 行买权或卖权获得额外投资收益。 12、什么是信托？ 答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等） 委托给受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或特 定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 13、信托的基本职能有哪些？ 答：信托的基本职能包括财产管理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职 能。 14、个人信托类产品包括哪些类？： 答：个人信托类产品包括财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托 产品和特定赠与信托产品。 15、个人信托理财的优越性有哪些？ 答：个人信托理财的优越性表现为家族保障、继承安排、绝对保密、资产保障、 资产统筹及管理、税务规划及灵活运用等方面。 16 、哪些人适合进行个人信托理财？17答：投资人购买个人信托理财产品，基本上能够保证按期收回本金并获取收益。 不过，对于短期内需要用钱的家庭、不要把急用钱用来买信托理财产品，因为信 托理财产品的流动性较差。一旦购买，信托续存期间很难变现。而对于有稳定收 入来源、 短期内又没有大宗购买计划的家庭， 买信托产品是一种较为理想的投资。 此外，根据信托相关法规的要求，自然人购买集合信托产品的起点是 5 万元人民 币，这也表明信托个人理财业务是针对拥有财产相对较多的高端客户。 16、投资人如何规避信托产品风险？ 答：投资人规避信托产品风险，首先，投资者选择经营规范、有较好口碑的信托 公司发行的信托产品；其次，选定了信托公司后，投资者应重点关注与信托公司 签署的信托合同。 17、房地产投资的特点有哪些？ 答：（1）直接投资费用较高；（2）直接投资回收期长；（3）投资资本的购买 力价值不易损失；（4）易于取得贷款支持；（5）直接投资资本的流动性差（6） 影响投资的不可分散性因素较多；（7）需要专业知识和经验；（8）房地产投资 方式和标的类型的多样性。 18、房地产投资的方式有哪几种？ 答：（1）房地产开发投资（2）房地产购置投资（3）房地产抵押放款（4）购买 房地产证券（5）房地产投资信托（6）有限合伙投资 19、影响房地产价格的因素有哪些？ 答： 影响房地产价格的因素主要有二： 一是城市土地价格的影响因素： 社会因素、 经济因素、 制度及政策因素、 区域因素极个别因素； 二是影响建筑物价格的因素： 建筑的结构、装修、设备、建筑的高度及规模、建筑的用途以及建筑物所在地区 和当地的物价水平。 20、房地产的估价方法有哪些？ 答：房地产的估价方法有成本法、市场比较法、收益法等。 21、投资房地产的风险有哪些？18答：投资房地产的风险有经经营风险、自然风险、流动性风险、财务风险。 22、如果你是拥有百万资产的人士，该选择何种投资方式？ 答：（开放式答案，不统一） “个人理财”课程第 9—13 章自测题 简要回答题：1、教育的种类有哪些？2、什么是终身教育？3、教育经费包括什么？4、我国教育经费的来源有哪些？5、传统的教育投资工具有哪些？6、什么是退休养老保险？有哪些特征？7、我国的退休养老保险体系有哪些？198、退休养老投资的原则是什么？9、退休养老保险的基本类型？10、退休养老投资渠道有哪些 ？11、何谓艺术品？艺术品投资的特性如何？12、艺术品投资风险有哪些？13、谁是个人所得税的纳税人？14、我国对哪 11 项个人所得进行课税？15、个人房地产投资涉及哪些税种和环节？“个人理财”课程第 9—13 章自测题 参考答案201 教育的种类有哪些？ 答：教育可分为学历教育与非学历教育；义务教育和非义务教育两类。 2 什么是终身教育？ 答：终身教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。它包括教育体系的各个阶 段和各种方式，既包括正规的从幼儿园教育到小学、初中、高中、大学的学校教 育，也包括成人、老年人在内的各个阶段的正规和非正规的教育；既包括学校教 育，也包括社会教育、家庭教育以及自我教育 。 3、教育经费包括哪些？ 答：教育经费是以货币形式支付的教育，包括国家各家政府财政预算中实际用于 教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。 4、我国教育经费的来源有哪些？ 答：（1）政府财政拨款是主要渠道（2）教育费附加（3）学校征收的各种学杂 费（4）学校兴办特长产业，增强教育内部造血功能（5）支持各方捐资办学、助 学（6）设立教育基金 。 5、传统的教育投资工具有哪些？ 答：传统的教育投资工具有个人储蓄、定息债券、人寿保险 。 6、什么是退休养老保险？有哪些特征？ 答：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一 定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。具有如下特征：（1）参 加保险和享受待遇的一致性；（2）保障水平的适度性（3）享受待遇的长期性 。 7、我国的退休养老保险体系有哪些？ 答：第一，基本养老保险； 第二，企业补充养老保险；21第三，个人储蓄性养老保险； 第四，城市最低生活保障； 第五，农村建设养老保险 。 8、退休养老投资的原则是什么？ 答：（1）本金安全最重要（2）保证有充足的现金以备急用（3）量入为出养成 好习惯（4）投资组合多样化，注意整体收益（5）制定计划，防止意外 。 9、退休养老保险的基本类型？ 答：（1）投保资助型（传统型）养老保险 ； （2）强制储蓄型（公积金型）养老保险； （3）国家统筹型（福利型）养老保险。 10、退休养老投资渠道有哪些 ？ 答：（1）储蓄投资；（2）基金投资；（3）房产投资；（4）保险投资；（5） 信托投资。 11、何谓艺术品？艺术品投资的特性如何？ 答：艺术品的含义较为广泛，包括各种文化艺术品、收藏品在内。主要大宗的门 类有书画艺术品、陶艺艺术品、古典家具、古钱币以及铜镜、古籍善本、玉器等 其他艺术品。 艺术品投资的特性主要有：（1）艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资 行为；（2）艺术品投资风险小、较安全；（3）艺术品投资基本不受政治影响， 基本不会出现贬值的现象；（4）艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规 模性”回报的投资项目。 12、艺术品投资风险有哪些？ 答：艺术品投资风险主要表现在以下几方面：流通性差、变现性差及艺术品保管22有一定的难度。艺术品投资时应合理规避风险。 13、谁是个人所得税的纳税人？ 答： 我国个人所得税的纳税人， 包括中国公民、 在中国有所得的外籍人员和香港、 澳门、台湾同胞。当收入达到一定额度时，人们就需要缴纳个人所得税。 14、我国对哪 11 项个人所得进行课税？ 答：我国对以下 11 项个人所得进行课税：工资、薪金所得；个体工商户的生产、 经营所得；对企事业单位的承包经营承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得； 特许权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶 然所得；经国务院财政部门确定征收的其他所得。 15、个人房地产投资涉及哪些税种和环节？ 答：个人房地产投资涉及土地使用税、土地增值税、营业税、城市维护建设税、 契税、印花税、房产税。《个人理财》作业参考答案 个人理财》 第一次作业三、选择题 1. A 6. D 四、判断题 1.X2. AB 7.3. D B 8.4. CA 9. ABCD5.B10.11. C2.X√3.XX4.X5.√6.一、名词解释 1、个人理财7.个人理财第一次作业232、个人理财规划3、生命周期理论4、客户市场划分5、个人财务规划标准流程6、资产分配策略二、填空题 1、个人理财的核心是根据理财者的--------------与---------------来实现需求 与目标。 2、个人理财的基本内容包括：------------------、--------------------、--------------------、------------------------、-----------------------、----------------------、-----------------------、------------------------、 ---------------------------以及------------------------等内容。 3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-------------------，达到-----------------。 4 初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-------------------、------------------、------------------------和-------------------，甚至更多的信息。5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有----------------、-------------------、 --------------、------------------。 6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：---------------------和--------------------------------。 7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：---------、----------和-----------，并以--------------为一个时间段。 8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括---------------------------和----------------------------两大类。249、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：---------------、------------------------、---------------------。 10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括------------------和----------------在内的综和资产组合。 三、选择题 1、（ a ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的A、理财目标2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客 户选择合适（ A、保险公司 3、（ 外币。 A、卡类理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 B、外汇理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 ），并确定期限和金额。 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现 金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 ） 。5、财务信息是指客户目前的（ 信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些C、支出情况D、收支平衡6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 （ A、安全 ）。 B、增加 C、稳定 D、增值257、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化 首先表现在（ A、收入 ）的变化上。 B、现金流量 C、支出 D、结余8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所 以客户的理财目标必须具有（ A、真实性 B、准确性 ）。 C、现实性 D、可行性 ）。9 人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ A、消费支出的合理 D、个人财务的安全 B、个人财富的增加 E、退休和身后财产的积累 ）。C、生活期望的满足10 以下国内机构中无法提供理财服务的是（ A、基金公司 B、保险公司C、信托公司D、律师事务所11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标四、判断改错题 1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（ ）2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（）3、研究表明，较低的“托宾 Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾 Q” 系数越低于 1，他就越无并购价值。（ ）264、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。 （ ）5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（）6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ ）五、简述题 1 人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？274、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？六、案例分析 1、黄先生今年 35 岁，未婚。供职于某公司财务经理，每月薪金 5000 元，月开 支为 2000 元，目前有金融资产共 80 万元，其中银行存款 30 万元，股票投资 50 万 元。今年，他计划组建一个幸福家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。 请针对张先生情况进行分析并制定一份个人理财计划。282、杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先 生的父母同住在两室一厅的家里。 杨女士夫妇两人每月收入合计约 5000 元，两人所在单位已按最低标准为他们购 买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款 75000 元，去年购买了各类基金合计 25000 元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约 2500 元，还为女儿 购买了人身意外伤害险，每年缴交保费 150 元。家庭日常生活开支平均为 2500 元/ 月。 由于目前的居住环境过于拥挤，计划在 5 年内购入一套面积 60 平方米 左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另 外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不 那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款 和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。 请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。六、案例分析1. 2. 财务分析：29一、资产结构：主要有银行存款 75000 元、基金投资 25000 元， 缺少固定资产投资； 面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力不足。 二、 家庭月均固定收 5000 元， 家庭月均消费 2500 元， 占收入 50%；面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积 累能力不强。 三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人； 面临风险：消费支出将继续增加，家庭经济压力将明显上升。四、家庭保障方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方 面； 面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺 失。 家庭理财建议： 理财顺位分析： 调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平； 精确制定买 房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡； 完善家30庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。建议： 1、优化投资结构 鉴于目前股市系统性风险的特定时期，加之其资金基础和抗风险 能力， 不适宜涉足高风险投资， 但投资结构过于简单， 可进行适当调整：保留 50000 元左右的银行存款作为基本储备； 其余资金可购买银 行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入 的投资领域； 现有 25000 元基金继续予以保持， 如果属于回报较好的品种和有 前景的投资组合，可考虑适当追加。 2、调整买房计划 按现有收入水平，3 年内的家庭资金总额应可达到 25 万元左右， 足以购买一套面积 60 平方米的两居室二手住房，因此可以考虑 2 年内 提前买房， 建议利用双方的公积金，组合贷款 15 万元，期限 15 年， 供款额约 1000 元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的 剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。 其家庭日常支出将增加 至（3700 元-房租）/月，占月收入的 60%左右，将有较大的支付压力但 仍属于可以承受的负债水平。313、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方 面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小 孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保 障，夫妻两人保费合计 1000 元/年左右为宜、小孩保费 900 元/年即可。至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相 对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压 力降低之后再行考虑。第二次作业三、选择题 1. ABCD D 1. B 16. 四、判断题 1. 6.X √2. ABCD 7. D 12. D3.C 8. B4. ACD 9. 14. B B5.A 10.6. C 1C 17. C13. ACD 18.BC 19.15. C B2. 7.X X3. 8.√ X4. 9.X X5. 10.X X个人理财第二次作业 一、名词解释1、个人银行理财产品2、个人证券理财323、个人保险理财4、年金保险5、创新性非寿险保险理财产品6、外汇结构性存款7、个人外汇交易8、信托9、个人信托二、填空题1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性--------------------，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 2、个人银行理财产品具有-----------------------------、-------------、-----------------等方面的特点。 3、境内外资银行在中国的理财产品主要有-----------------------------和---------------------两类。 4、个人证券理财的作用概括为八个字：-----------------------------------。5、个人证券理财产品的收益主要有------------------和---------------------。336、证券组合通常可以分为-----------------------、----------------------和------------------。 7、 目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有------------------------、 。 --------------------------、--------------------、-------------------------------等。 8、保险费的“三差益”是指------------、----------------和-----------------。 9、在购买保险理财产品时，要坚持---------------------的原则和----------------的原则。 10、分红保险起源于---------------------，当时是为了抵御------------------和------------风险而设计推出的。 11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：-----------------------------、--------------、---------------------------、-------------、----------------等。 12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的---------------转化为具体的--------------------。 13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：-------------------、---------------------、-----------------、---------------------等形 式。 14、个人外汇期权分为-------------------和-----------------，其代表产品是-------------和--------------。 15、信托目的有三大类：-------------------、------------------、-------------------------------------------。3416、个人信托产品主要包括四种，即-----------------------、---------------------------、------------------------------和------------------------------。 17 信托的基本职能包括：--------------------、---------------------、------------------------、和----------------------------。三、选择题1、储蓄计划的制定包括（ A、确定储蓄额度 选择储蓄存期 2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人 理财产品有（ A、获利空间大 ）显著特点。 B、本金有保障 C、流动性差 ）。 B、红利收益和价差收益 D、利息收益和资本损益 ）原则 。 C、流动性原则 D、收益性原则 D、对专业知识要求高 ） 。 C、选择储蓄理财方式 D、B、选择储蓄网点3、股票类理财产品的收益主要来源于（ A、利息收益和价差收益 C、股利和资本损益 4、个人证券理财应该遵循（ A、安全性原则 5、（B、便利性原则）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。 B、增长性证券组合 D、混合型证券组合 ）。A、收入型证券组合 C、单一性证券组合6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（35A、基金 50%，股票 40% ，国债 10% B、基金 50%，股票 30% ，国债 20%C、基金 40%，股票 20%，国债 40% D、基金 40%，股票 40%，国债 20% 7、（ 品。 A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险 ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产8、投资连结险的特点中不包括（ A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明）。D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 9 证券投资基金是一种（ A、直接 10（ B、间接 ）的证券投资方式。 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确）的投资份额是可以不固定的。 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型A、封闭式基金 基金。11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式 C、按投资基金的投资对象 12、开放式基金的交易价格主要取决于（B、按投资基金能否赎回 D、按投资基金的风险大小 ）。36A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债13、证券投资基金的当事人主要有（ A、基金持有人 理人 14、证券投资基金按组织形式可分为（ A、封闭型投资基金 C、公司型投资基金 15、汇率变化一个最重要的影响就是对（ A、消费者 16、（ B、股民 B、基金发起人）。 C、基金托管人 D、基金管）。 B、契约型投资基金 D、开放型投资基金 ）的影响。 C、贸易 D、外汇卖家）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。 A、传统的外币储蓄存款 C、外币定期存款 17、（ 取汇差收益。 A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利 B、外汇结构性存款 D、外币协议储蓄）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚18、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。37C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投 资场所。 19、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的 是_________。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融 资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证 预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 20、四、判断改错题1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（ ）2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（）3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依 次是股票、基金、债券。（ ）4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（）385、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（）6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同 承担的。。（ ）7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（）8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（ ）9、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。（）10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。 （ 11、 ）五、简述题1 个人银行理财规划步骤包括哪些方面？392、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？405、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特 点？六、案例分析1、刘女士现年 38 岁，机关公务员，年薪 5 万元左右；丈夫李先生 40 岁，某公 司职员，年薪 15 万元左右；家庭年开支为 60000 元，有一女儿 10 岁，房改是他们 已经拥有一套 100 ㎡的住房。 思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人理财产品？试为刘女士制定一份 保险理财规划。六、案例分析 1.412. 分析：左小姐外币资产，收益较低，风险和流动性较高。其中 9000元的美元资产又是现汇，因此，建议可暂时保留这部分外汇资产，并通 过一些适度投资来降低人民币升值造成的影响，实现获取 4%-10%综合年 收益这个理财目标。以下几种做法或许比较可取：（1）购买外汇理财产 品。目前，市场上外汇理财产品的收益率明显高于人民币产品，而且投 资期限也较短，半年期的产品年收益率达 3.5%左右。（2）进行适度证 券投资。国内的 B 股中不乏一些值得投资的品种，跟 A 股之间有较大价 格差，特别是深圳 B 股，有的年回报率接近 10%。（3）进行汇市的波段 操作。美元目前处在对非美元的上升通道中，暂时持有美元仍是不错的 选择。如果个人预期美元贬值，也可将其中一部分美元换成其他币种， 以分散风险，建议可考虑选择与人民币关系更为密切的亚洲货币。而汇 市操作主要应考虑咨讯服务、交易便捷等因素，建议采用网络平台及咨 讯服务较好的银行。第三次作业三、选择题 1. C 12. A A 2. D 7. D 13. D 8. 3. C C 9. D 4. A 10. B 15. AB 5.ABCDE6.11. D 16. ABC14. ACD个人理财第三次作业一、名词解释1、市场比较法422、终身教育3、退休养老保险4、基本养老保险5、艺术品投资6、税收策划二、填空题1、房地产的估价方法有------------------、------------------、-------------------。 2、进行房地产投资要按照一定的步骤制定-----------------，要对个人买房的-------------------作恰当的评价。 3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为------------------和--------------。 4、教育投资策划可以包括----------------------和--------------------------。 5、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：------------------------------------------、-----------------------------------、----------------------------------。 6、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：----------、---------、-------------------、--------------------------以及一些针对老年人的 保险。 7、-----------------、-----------------和------------------是世界上公认的 效益最好的三大投资项目。438、艺术品市场的主要参与者有：---------------、-------------------、--------------------、--------------------、------------------、---------------------。 9、艺术品投资风险表现在以下三方面：-------------------------、-----------------------、------------------------------。 10、劳动报酬所得筹划方法的一般思路是：通过增加----------------------------------、或者通过-----------------、----------------------等方法，将每一 次的劳动报酬所得安排在较低税率的范围内。三、选择题 1、（ ）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。 B、特别因素 C、一般因素 ）。 C、利率风险 D、信用风险。 ）。 D、区域因素A、个别因素2、房地产投资的风险不包括（ A、交易风险 B、意外风险3、以下有关房地产投资的说法错误的是（A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。 B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。 D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 4、教育消费根据对象不同分为（ A、个人教育消费 B、亲人教育消费 ）和子女教育消费两种。 C、企业教育消费 D、老人教育消费5、退休养老投资渠道有（ A、储蓄投资 B、基金投资）。 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资446、（）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。 A、基本养老保险 C、个人储蓄性养老保险 7、书画的交易占艺术品成交额的（ A、50% 8、（ A、书画 B、60% C、70% B、企业补充养老保险 D、信托养老保险 ）以上。 D、80%）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。 B、陶瓷 C、古钱币 ）。 D、投机获取资本利得。 D、玉器9、国内外消费者购买住宅的原因包括（ A、自住 B、合理避税C、对外出租获取租金10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40%）。D、5%~35%。 ）元费用后的余11、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（ 额，为应纳税所得额。 A、800 12、某外国人 01 年 3 月 2 日 B、 年 2 月 12 日 C、1600 来华工作， D、2000。2001 年 2 月 15 日回国，20返回中国， 2001 年 11 月 15 日至 2001 年 11 月 30 日期间，因工作需要去了日本， 2001 年 12 月 1 日 返回中国，后于 离华回国，则该纳税人（ ）。2002 年 11 月 20 日A、2001 年度为我国居民纳税人，2002 年度为我国非居民纳税人 B、2000 年度为我国居民纳税人，2001 年度为我国非居民纳税人45C、2001 年度和 2002 年度均为我国非居民纳税人 D、2000 年度和 2001 年度均为我国居民纳税人 13、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 14、税务筹划的特点包括（ A、风险性 B、隐藏性 ）。 C、合法性 ）。 D、专业性 ）。15、适用 20%税率的所得项目有（ A、个体工商户取得的特许权使用费所得 B、债券转让所得 C、承包、承租经营所得 D、工资、薪金所得 16、采用累进税率计税的所得有（ A、劳务报酬所得 C、个体工商户取得的经营所得 四、判断改错题）。 B、工资薪金所得 D、外籍个人取得的偶然所得1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（ ）462、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（ ）3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（）4、通常所说的“社会保障三大支柱” 指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（ ）5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（）6、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（）7、新石器时代的玉器主要以北方的红山文化和南方的良渚文化为代表。（）8、合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（ ）9、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法 律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（ ）10、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。 （）11、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（）五、简述题 1、简述房地产投资风险控制策略的内容？472、某家庭现有存款 20 万元，家庭月收入 5000 元，银行住房抵押贷款年利率为 5.0 8%。如果该家庭准备用存款的 18 万元支付住房消费，其中 3 万元用于支付各项税费 及装修费用，15 万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？3、教育投资计划的工具有哪些？4、如何控制养老投资的风险？485、艺术品投资有哪些方面的特性？6、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？四、判断题 1.X √2. 7.√√3. 8.√X4. 9.√X5. 10.XX6.X11.49
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