阿里招财宝安全吗？有风险吗？可靠吗？_理财频道 - 融360
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阿里招财宝安全吗？有风险吗？可靠吗？
编辑：李杨来源：融360原创日期：
& & & 招财宝平台项目的预期年化收益率为6.4%-6.9%，风险与收益成正比，那么，招财宝有风险吗？投资安全吗？
& & & 招财宝平台上的项目分为三类，保险类产品、基金类产品和借款类产品。
& & & 保险类产品是万能险，最低保证收益率为2.5%，超出最低保证收益率以上的部分是不确定的，预期年化收益率仅作参考，实际利率以每月公布的结算利率为准。所以，万能险产品虽然保本保最低收益，但能够获得预期收益率还是有风险的。
& & & 基金类产品包括分级债及其他类型基金产品。分级债基金是按约定收益率，提供本金与收益兑付的产品，而其他基金则为浮动收益型产品，是否能够获得预期收益率也是有一定风险的。
& & & 借款类产品分为中小企业贷和个人贷。中小企业贷会有相关的还款保障，包括银行承兑汇票质押担保、第三方担保公司担保、银行保函和信用保证等等。个人贷项目则由众安保险提供还款保障措施，保障到期本息的安全。
& & & 招财宝平台上项目的投资本金大部分是有保障的，但是收益的保障是没有的。因此，招财宝平台的风险在于投资项目是否能够达到预期收益率。理财有风险，投资需谨慎。
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招财宝被“秒空”？理财多元化发展
摘要 : 从发展趋势而言，招财宝反应了阿里金融的开源趋势，也就是在理财产品端上的多元化。单一的理财和投资产品并不能满足阿里金融生态圈内的融资和理财需求，而在拥有支付宝这个便捷、大流量的支付平台基础之上，围绕着支付的两端：融资、理财将呈现出更多的多元化色彩。招财宝是理财端的另一个渠道，既可以分担余额宝的压力，也可以开拓另一片天地。
招财宝被“秒空”，互联网金融理财产品趋向多元化
一个余额宝,让原本名不见经传的货币基金如星星般爆红,而伴随着网民理财意识、需求的丰富，互联网金融所呈现的理财产品必然走向多元化，也势必会有更多类似货币基金那样迎来命运的转机。而招财宝上理财产品被“秒空”的现象，也表明，更多新兴的理财产品正在走向舞台中央。
余额宝以及便捷的用户体验和稳定的回报给理财投资者带来了更好的选择，经过一年的发展，余额宝已经成为互联网金融理财中的佼佼者，目前余额宝用户总数已经超过8100万人，规模达到5000多亿元。可以说，余额宝作为一个方便快捷的在线理财产品，通过长尾客户的小额资金归集，成功了降低了理财的资金和技术门槛，并给客户创造了更高的收益。
随着余额宝规模的不断扩大，余额宝所面临的理财资金管理压力也越大。此外，随着近几个月银行间资金市场利率下行，余额宝的收益也有一定下浮，昨日7日年化收益率为4.66%。
对于阿里金融而言，开发更多的投资理财产品，是面对这种趋势的应对办法。一方面可以给余额宝降降压，减轻监管层和银行的舆论压力，维系和主要银行的合作关系；另外一方面，对于用户而言，也需要提供更多的差异化的产品，来供客户选择，满足不同客户的不同投资理财需求。招财宝也正是在这种背景下推出的。
招财宝为何物？
招财宝平台是由上海招财宝金融信息服务有限公司旗下独立运营的金融信息服务平台。目前平台产品主要包括三大类：中小企业贷、基金产品、万能型保险产品。投资、理财产品的投资管理、风险控制、收益兑付由发布机构负责，招财宝平台对投资收益不提供任何形式的担保。
招财宝的产品来源主要是传统银行的票据业务，也就是票据贴现。一般而言，能够和余额宝产生一定的互补作用的产品需要满足如下特点：产品收益相对更高，安全性较高，且具有一定投资期限。而票据贷产品正具备这样的特点，目前，“招财宝”已将该类产品改名为“中小企业贷”。
首先，票据产品的收益较为稳定，票据类产品的贴现率一般在在5%~7%之间，从目前的时点看，由于6月份经常出现资金面比较紧张的局面，所以6月份票据的贴现率也可能走高。从资金面的角度考虑，票据类产品贴现率也有可能跌破5%，或者降到4%~5%之间，但长期稳定在5%~6%之间应该不难。此外，票据分为“大票”和“小票”之分，招财宝上的基本上是大票产品，额度较大，收益较为稳定，一般在年化5.5%以上，而部分票据交易平台的小票收益率甚至更高。2013年全国票据市场规模超过45万亿元，在‘用好增量、盘活存量’思想的指导下，票据市场具有很大的理财操作空间，也具有一定的证券化特色。
其次，安全性较好，招财宝上的票据贷是以银行票据产品为资产来源的理财产品，票据具有商业银行的承兑能力最为保障，除非存在假票的情况，否则银行票据以及其背书是受到银行的信用做保障的，银行承担着最后的见票承兑责任。相对于其他信贷等融资性产品而言 ，票据产品具有更高的风险保障。
第三，票据产品具有一定的投资期限，能够和余额宝的货币市场基金形成一定的互补性。票据产品具有一定的承兑期限，在这个期限之内，理论上票据是可以作为理财的标的物进行理财产品的设计。而票据一般是3个月，6个月比较常见，最长不超过6个月，所以，票据贷产品的投资期限一般在2个月到4个月之间。这与货币市场基金随时投资，随时赎回的T+0机制是不同的，也满足了不同理财者的差异化需求，提高了覆盖面。
招财宝与余额宝的配合
招财宝日上线以来，出现了甚至比余额宝更为火爆的局面。迄今为止，招财宝上线了超过上百种中小企业贷产品，基本都呈现出“秒空”的状态。这当然和目前招财宝平台所上线的产品数量、认购额度不高有关，但也实实在在映射出互联网理财的热情。而且，从招财宝的市场定位看，主要是面向余额宝的8100万货币市场基金客户，也等于坐享了余额宝所开拓的理财群体，其目的在于为客户提供更好的理财和投资黏性。
从客户定位而言，招财宝的票据贷产品优势主要是满足了理财产品投资的期限性需求，且目前5.5%的年化收益率相比余额宝4.66%的更高，具备一定的市场吸引力。随着市场资金的宽松和银行业市场拆借利率的下行，央行通过公开市场业务、常备借贷便利以及短期流动性管理工具来实现对市场资金供给的把握。近期，余额宝收益率下行也使得部分客户的赎回需求加大，而支付宝在应对赎回压力的流动性管理压力时，通过招财宝平台上的定期和固定收益类产品可以一定程度上回流这部分资金。因此，对于余额宝而言，招财宝的特点是匹配，是通过差异化的收益和回报来深度挖掘客户的理财需求。
从市场定位而言，招财宝上的理财产品是阿里金融进行理财平台建设的一种尝试。对于阿里金融而言，在以支付宝为基础的安全支付基础上，通过支付宝建立了大流量的资金汇集和沉淀，而余额宝从最开始是为了满足客户的沉淀资金的收益性要求，以进一步提高平台的金融服务黏性。但是，从利率市场化的进程来看，货币市场基金通过银行间市场这个率先市场化的资金市场来实现客户收益的方式，将随着银行存款利率放开，上浮以及市场整体资金利率的上升而逐步失去收益上的竞争优势。目前，余额宝8100万的客户和5000亿元的资金规模是满足了理财投资者一种发泄式的欲望，这种欲望是基于不公平、不公开的理财产品投资情况而言的。长远而言，随着市场化的完成，阿里金融需要寻找更多的可替代、补充产品来完善支付宝沉淀资金的投资渠道。招财宝的推出，恰好找到了这个时机，也就是余额宝规模庞大，面临市场舆论压力之时，而招财宝可以分流部分理财资金，实现差异化需求的满足。
所以，招财宝的推出，并不违背余额宝的理财宗旨，反而是从另一个方面对余额宝进行了理财需求和层次的补充，同时搭建了一个可供银行、保险、基金公司发布产品的交易平台。
C2B需求：主动预约
对于招财宝而言，另一项比较突出的优势在于主动的客户需求激发，也就是通过客户自主设定理财需求来实现基于平台的理财产品匹配。
预约抢购是招财宝平台推出的一项便捷增值服务，用户可以进行提前预约，自行设置产品目标（包括预期收益率、期限、产品类型）和金额，由系统自动匹配并排队抢购符合设置要求的定期理财产品。通过预约抢购购买定期理财产品的资金来源于余额宝，在系统完成定期理财产品的抢购前仍能够正常享受余额宝的收益。
对于招财宝而言，在承接金融机构的产品和客户的具体理财需求之家，采用一种更为互动的方式来实现金融销售平台的搭建，是从另一个角度深化了阿里金融的理财服务功能。余额宝是基于对客户的沉淀资金做收益化的回馈，是消费资金获得理财回报的一种方式，而招财宝则主要是针对部分投资性资金，或者是从余额宝这个产品中流出的带有投资属性的资金，主动预约的购买方式是一种提前锁定理财需求的方式。
从发展趋势而言，招财宝反应了阿里金融的开源趋势，也就是在理财产品端上的多元化。单一的理财和投资产品并不能满足阿里金融生态圈内的融资和理财需求，而在拥有支付宝这个便捷、大流量的支付平台基础之上，围绕着支付的两端：融资、理财将呈现出更多的多元化色彩。招财宝是理财端的另一个渠道，既可以分担余额宝的压力，也可以开拓另一片天地。
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什么是支付宝招财宝,账户安全吗
宝宝理财& &日14:19& &李书明
在过去的2013年里，余额宝的诞生可谓掀起了全民理财的热情。手上有闲钱的淘宝卖家、淘粉儿，纷纷把支付宝中零散资金，存入余额宝赚取收益。今年8月阿里巴巴集团乘势追击，推出余额宝的兄弟产品“招财宝”。虽然同为互联网理财产品，招财宝和余额宝还是有着明显的区别。下面就让我们来具体了解支付宝招财宝这款理财产品。 支付宝招财宝业务介绍 根据官方的定义，支付宝招财宝并不发售理财产品，只是一个开放理财平台，展示多种长期理财产品供投资人选择。这与余额宝是有着本质区别的。其次为了保障投资安全，招财宝与支付宝分离开来，投资人可通过余额宝页面登陆招财宝。如果投资人想要投资招财宝，赚取比余额宝更高的收益，需保证余额宝中有一定的资金，并根据自己的投资习惯，约定年化收益率、期限以及产品类型进行预约。当排队到号时，系统就自动将余额宝中指定的金额转出，购买符合标准的理财产品。 招财宝安全吗 虽然招财宝不保证投资收益，但绝对能保障本金安全。与传统定期理财产品相比，招财宝还具有很好的流动性。如果投资人急需用钱，而定期理财产品尚未到期，也可以及时变现。提前变现只需支付千分之二的手续，而且可享受原产品不变的收益率。
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