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磁条卡将淘汰，银行卡换芯要注意什么
来源：作者：佚名责编：弥尘
根据央行的要求，今年10月底前全国POS终端关闭金融IC卡降级交易，各商业银行应根据自身实际于年底前关闭在其他线下渠道终端上的金融IC卡降级交易。据中国经济网记者了解，从明年开始，经济发达地区新发行以人民币结算的银行卡应为芯片卡，磁条卡将逐步停发。不过，在经济不发达地区仍然允许磁条卡发行。对存量巨大的磁条卡，将采取自然淘汰的方式，逐步引导商业银行开展磁条卡更换芯片卡工作，不会影响磁条卡的使用。时下，磁条银行卡升级为芯片卡的步伐正在加快。近期，关于银行卡换“芯”的话题又成了大家讨论的焦点。安全性方面，芯片卡比磁条卡更高，在换卡、换号过程中又有哪些问题需要注意呢？金融IC卡发卡量突破十亿张为何比磁条卡安全？据央行统计数据显示，截至2014年第三季度末，我国金融IC卡累计发卡量突破10亿张，其中全国性商业银行累计发卡量超过9亿张，区域性商业银行累计发卡量超过1亿张。2014年前三季度新增金融IC卡发卡量4.5亿张，占新增银行卡发卡量的比例超过80%。央行表示，发卡进度明显加快，金融IC卡已成为我国新发银行卡主流产品。中国银联相关负责人对中国经济网记者表示，就卡片发行趋势看，今年前三季度新增金融IC卡发卡量4.5亿张，其中一、二、三季度新增发卡量分别为1.3亿张、1.5亿张和1.7亿张，发卡进度明显加快。据此推算，2014年全年金融IC卡新增发卡量有望超过此前年度的发卡总和，标志着我国银行卡产业升级正进入里程碑式的快速发展。为什么说金融IC卡比一般的银行卡安全？中国经济网记者了解到，传统银行卡磁条技术相对简单，磁条信息易被复制，通过使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息，通过针孔摄像机在自助机终端上偷录持卡人密码就可以伪造磁条银行卡，从而给持卡人和发卡机构造成较大损失。而采用芯片技术能有效防范这类情况的发生。世界各地的实践经验表明，在推广使用采用芯片技术的金融IC卡后，银行卡伪卡案件大幅减少。此外，金融IC卡分为接触式与非接触式(“闪付”)两种。接触式金融IC卡，可通过插入受理终端的读卡槽实现在POS和ATM上使用。如果是“闪付”，用户可在支持“闪付”的非接触式支付终端上，轻松一挥便可快速完成支付。从外观上看，金融IC卡最显著的特征是在卡片上嵌入了一小块金色的智能芯片，就是这个芯片赋予金融IC卡更高的安全性能，以及非接支付功能和多行业应用功能。磁条卡换“芯”您要注意啥？从明年起，纯磁条银行卡将逐渐停止发行，安全性更高的芯片卡将成为主流。当前，有许多人开始将自己手上的磁条卡换成芯片卡。据了解，目前换卡有两种情况，一种是换卡换账号，办理起来相对简单，客户持身份证和银行卡到银行柜台就可现场申办。另一种情况是，有些客户因为自己原有的银行卡跟股票、工资等业务挂钩，希望换卡不换账号，但各银行对此有不同规定。不过，更多人对换芯片卡的收费问题很关心。农行从去年开始，推出了同号换卡等业务，使客户可以保持卡号不变，从磁条卡升级为更加安全的芯片卡，并通过主题营销活动等多种方式推进发卡、换卡工作。中国银行从今年已经开始预约换卡，通过银行柜台、网银和电话银行3个渠道申请换卡。除了学生自助卡、财富管理贵宾卡、双币卡以外，其他借记卡换芯片银行卡时能保留原来卡号。工行从今年上半年开始，已全面停止新发磁条借记卡，存量磁条卡仍可继续使用，优化保号换卡服务。建设银行已开展磁条卡换“芯”，就芯片卡换卡工本费给予分行下浮权限。招行换“芯”，普卡收取10元工本费，金卡和金葵花免费，各分行也可根据当地实际情况进行优惠或有条件减免。据悉，尽管总行有统一规定，但各地分行会根据具体情况执行相应的收费标准。其实，对于持卡人来说，最担心的是换卡又换号，这就意味着与旧卡号绑定的各项业务需重新办理。针对换卡又换号的情况，又有什么需要注意的呢？据中国经济网记者梳理发现，如果原有磁条卡是工资卡换成芯片卡后，可能部分银行的持有普卡客户不能保持原有卡号，则需要本人去找单位财务部门申请变更工资账户。此外，如果原磁条卡上有定期存款、理财产品等关联业务，必须等这些业务到期再换。不然，定期存款会变成活期，损失了利息，理财产品资金也无法到账。此外，原有磁条卡之前绑定了理财基金等投资账户，对于客户来讲，变更相对简单，可以通过转账实现账户变更。但要等投资到期再变更，如果提前变更可能会对资金回流产生影响。分析人士认为，银行有足够的人力、物力资源去提醒客户，但目前换“芯”提示、督促不足，收费标准更需要监管部门进一步规范。总之，服务可以升级，麻烦不要升级。
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从3月19日至24日，在京的章先生手机接到多条银行卡境外刷卡消费的短信通知，5天内被刷掉了14万多元。而这几天，章先生并未出境，卡也在他手上。发现问题后，章先生和朋友立即报案，银行方面目前正在核实相关情况，配合警方调查。
电信诈骗等互联网案件的大量频发，给信用卡风险管控带来更为艰巨的挑战。面对“高智商”诈骗，持卡人防不胜防，记者从银行了解到，开启信用卡交易限额可将损失降到最低。记者了解到，除了制造伪卡、失窃卡盗刷、网络诈骗等方式外，近期社会上又出现了一种新型电信诈骗手段，不法分子利用改号软件，将电话伪装成银行客服电话，并以调高持卡人信用额度为理由，诱骗持卡人提供信用卡卡号、有效期、卡片安全码和手机动态验证码等信息进行诈骗。
3月20日，于女士从警察手中接过被骗款。 重庆晨报记者 李斌 摄重庆晨报记者 陈翔 报道复制SIM卡只需800元，但监听设备需要9000多元，不过，于女士打款之后，对方不再接听电话，她才发现被骗。好在她曾看过“怎样对付骗子”的朋友圈文章，用手机银行将骗子的银行卡冻结，然后报警。20日下午，在观音桥商业区派出所，于女士领回了被骗的1万余元。
中新网连城3月23日电 (陈立烽 陈春生)刚获得一笔贷款5万元，罗某正计划如何使用时，却浑然不知放在身边的银行卡已被别人接连“刷”了4次，被刷走4万元……日前，福建连城的罗某就遇到了这样一桩麻烦事。。
房租没及时支付，远在外地的房客因工程缠身无法亲自前来交付；想通过银行卡转账，可60多岁的房东老两口却没有银行卡。为不让房东老两口担心，房客找到了公安民警求助，公安民警承诺会第一时间把钱款帮着送到房东手中。
本报讯（记者王海鹏 实习生杨振钰）帮朋友在网上买件139元的衣服，却让张女士损失了12000元。对此，民警提醒，网上交易时一定要从官方页面进行操作，坚决不要打开对方发来的任何链接。3月13日，张女士的朋友小李在淘宝天猫上申请了一个账号，登录后她看上一件心仪的上衣。
　　“农行卡就躺在家里，却在上海被盗刷了近5万元。”19日，家住湖北武昌的董先生向媒体反映，希望农业银行能给个说法。　　董先生说，银行卡是十多年前在农业银行武汉梅岭分理处办理的，平时用得比较少。3月16日晚上11时16分，他收到农业银行95599客服电话发来的短信，提醒他完成了一笔银联代收交易，金额为49397元，卡中余额0.16元。
据央视“3·15”晚会曝光，个人身份证、银行卡在网上都在成套兜售，有记者拿着买来的身份证件到四家银行办理银行卡，只有一家没办成，其余三家居然都成功。为了保护我们每个人的账户安全，银行卡要求的是实名制，可是银行却没能守住这道紧要关口。
2013年，16家上市银行卡手续费收入高达1435亿元，中小银行增速明显。现在百姓外出购物消费，现金消费开始更多地被各种银行借记卡、信用卡所代替。而用卡量的激增，也让各家银行赚了个盆满钵满，银行卡手续费收入逐年提升，仅2013年，16家上市银行合计实现银行卡手续费收入1435.32亿元。
新华网消息 昨日，“央视3·15晚会”曝光了银行卡办理中的重大漏洞，令人吃惊。视频显示，记者用买来的身份证去四大行柜台开银行卡，除建行外，工行、中行和农行均开户成功。这种利用买来的身份证开出的银行卡，存在极大的管理隐患。
电信运营商经常通过短信向市民发送促销信息，谁知这也被人用作了诈骗的工具。最近，有市民收到由中国移动客服号码“10086”发来的短信，称可以用积分换话费，在按照短信上的链接操作后，银行卡里的2.7万元却莫名“蒸发”。
这个春节，你抢红包了吗？春节期间，不少人都通过微信发红包、抢红包，这需要把微信和银行卡绑定在了一起。
本报上周推出了“3·15”金融消费维权活动，邀请读者一起来吐槽金融消费过程中遇到的烦心事，讲讲在与金融机构打交道过程中，最不能忍的十件事。过去一周，记者收到不少市民来信来电，参与投票，并反映各自的遭遇，希望本报帮忙维权。
本报讯（记者 张倩怡）昨日，腾讯发布2014年第四季度财报，财报显示四季度腾讯营收209.78亿元，同比增长24%；基于通用会计准则，净利润58.6亿元，同比增长50%。此外，财报中，腾讯首次披露了绑定银行账户的微信支付和QQ钱包的账户数量已经超过1亿。
【银行存惊天漏洞：你正沦为洗钱帮凶...】诈骗犯到底咋洗钱？他们从网上购买一套真的身份证+银行卡+手机电话卡=成功用此转移财产。那么问题又来了，这些银行卡哪来的？记者深入调查发现惊人内幕：网上买一张别人的身份证，拿去四大银行，其中工商银行、中国银行、农业银行可轻松办理银行卡.
自称银行信用卡部门工作人员的王成，专门通过小贷公司业务员找客户资源，并让客户将绑定银行卡的新办手机卡交给他，然后再通过支付宝将客户资金转走。前天，涉嫌信用卡诈骗罪的他被江北区检察院提起公诉。去年3月，经商的王先生想办理一张大额信用卡，经人介绍，他找到了在银行信用卡部门工作的王成。
在赵宇梓看来，“由于支付市场投入大，收益低，在监管力量严重不足的情况下，部分机构为追逐利润，不惧监管，打着创新的旗号随意违规，不规范经营的问题非常突出，严重危及金融秩序和安全。”全国政协委员、原建行信用卡中心总经理赵宇梓表示，银行卡的刷卡交易已成为社会消费的重要渠道。
如今是电子购物时代，人们很大程度上摆脱了纸币，但新的问题又来了，钱包里塞满了不同银行的储蓄卡和信用卡，越发感觉累赘和不安全。最近，全球领先的支付公司万事达卡(MasterCard)设计了一种智能借记卡，它使得信用卡从简单的塑料薄片变成人们口袋中的迷你电脑，并提供更安全的支付保障。
“过年时，媳妇教我用微信‘摇一摇’抢红包，总共摇到了20多块钱，但我不知道怎么提现。”昨日，西安50后田女士对华商报记者说。春节期间，支付宝、微信把红包大战推入高潮。
中新网徐州3月10日电(王文睿 李东艳)负气离家出走来徐的26岁湖南籍男子毛某用捡来的身份证在4天时间内接连办理13张银行借记卡准备出售，所幸这些银行卡均未出手毛某已被抓获，没造成更为严重的后果。3月10日，江苏省徐州市铜山区人民法院以妨害信用卡管理罪一审判处毛某有期徒刑3年，并处罚金2万元。
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【法规标题】中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡安全管理有关问题的通知
【颁布单位】中国银行业监督管理委员
【发文字号】银监发（2004）13号
【颁布时间】
【失效时间】
【法规来源】http://www./upload/zwgk/ml3/2/4-2-33.doc
中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡安全管理有关问题的通知 中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡安全管理有关问题的通知
（银监发［2004］13号 日）
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局：　
为进一步提高银行卡的风险管理水平，保护持卡人的合法权益，树立消费者信心，创造安全便捷的用卡环境，现就商业银行加强银行卡安全管理的有关问题通知如下：
一、各商业银行在建立健全银行卡风险管理制度的基础上，必须建立银行卡违法犯罪案件的内部案情适时通报制度和案件及时报告制度。
各商业银行应要求其涉及银行卡业务的分支机构必须指定专人负责银行卡违法犯罪案件的适时上报和内部及时通报工作；总行必须指定专门的部门和人员负责银行卡违法犯罪案件的收集、分析和报告工作。
各商业银行应要求其分支机构在发现银行卡违法犯罪案件后必须立即（24小时内）上报总行；总行的有关部门在接到报告后，应向涉及银行卡业务的分支机构及时通报案情和部署对策，在3日内以机密件的形式将有关案情、已采取和拟进一步采取的对策措施报银监会。
各商业银行对于有关的银行卡违法犯罪案件，应及时采取相应措施，防止损失的扩大。
二、银监会将根据银行卡违法犯罪案件的性质和内容，决定是否向其他商业银行通报。
其他商业银行在接到银监会有关案件的通报后，应积极采取有效的预防措施，防止类似案件在本行发生。
对有关的银行卡违法犯罪信息，各商业银行应注意保密，不得随意扩散。
三、各商业银行应加强对银行卡交易密码的管理，交易密码的设置不得少于六位，交易密码的生成方式应采用随机生成或者由持卡人自行输入，并且对密码连续输入错误的银行卡实施账户锁定。
从日起，对于新发行的银行卡，原则上禁止向持卡人发放统一的初始密码；如果仍然发放统一的初始密码，必须由持卡人本人持有效身份证明到商业银行柜台修改密码后才能进行交易；对原来已发行的且采用统一初始密码的银行卡，商业银行必须提醒持卡人及时修改密码。
对于同一银行卡账户进行密码输入操作，一天内连续三次输入交易密码不正确的，应立即实施账户锁定，冻结任何资金交易；银行卡持卡人须持有效身份证明到商业银行柜台或者通过其他身份认证措施申请解除锁定后，才能重新开通账户。在申请解除密码锁定时，如果持卡人仍然记得原来的密码，并且输入的密码是正确的，商业银行必须为持卡人立即开通账户，不得以密码挂失或者其他名义向持卡人收取任何费用。
四、各商业银行应加强对银行卡持卡人账户信息的保护。
各商业银行应在日之前完成对ATM机的改造，增加由持卡人自行选择是否打印凭条的功能，并对凭条上银行卡号码倒数第二至第五位数进行屏蔽。
五、各商业银行应注重对银行卡持卡人有效身份的确认，对于持卡人在POS机上进行刷卡消费行为的，应要求商户核对持卡人的签名；在进行电子银行交易时，可以采取动态密码技术和增加持卡人身份号码验证等方法增强交易的安全性。
六、各商业银行应加强对银行卡的挂失管理，做到实时冻结挂失账户，并做好投诉服务。
各商业银行应公布银行卡的挂失电话号码，对合法持卡人或其代理人的挂失请求，应在接到挂失请求并核实挂失人的身份合法性后，立即冻结挂失的账户。
各商业银行应公布银行卡的投诉电话号码，对于客户的合理投诉，应及时给予反馈。
七、从日起，各商业银行在发放新的银行卡时，必须给持卡人发放专门的“安全用卡须知”，提醒持卡人安全使用银行卡。
各商业银行应加强对持卡人安全用卡的知识宣传，通过开卡、换卡、日常对账、用卡设备画面、大型宣传活动、新闻媒体等多种渠道进行安全用卡的宣传。
八、各商业银行要加强对ATM机和自助银行的定期巡视检查，采取技术防范措施，加强安全监控；对已安装的摄像监控系统，各商业银行必须进行定期检测保证系统正常有效运行。
各商业银行必须在ATM机等自助设备旁，提供银行卡挂失、投诉服务的联系电话号码，方便持卡人。
九、各商业银行应加强跨行交易数据的安全管理，对于其他商业银行的银行卡信息应尽到充分的保密义务。没有尽到充分的保密义务造成信息外泄的，应承担由此给其他银行和其他银行卡持卡人所造成的损失。
对于将有关银行卡的技术和服务外包给第三方的，各商业银行应制定严格的管理制度，采取有效措施防止外包方接触或泄露有关本行和其他银行的银行卡敏感信息，并明确外包方应承担的各项义务和责任。
各商业银行应将和外包方签定的有关外包的主要内容、行内制定的对外包方的各项管理制度等相关资料报送银监会。
十、各商业银行应采取卡片验证码校验措施，提高磁条卡的安全性。
为了增强磁条卡的安全性，各商业银行对于新发行的磁条银行卡均应采取卡片验证码校验措施，防止伪造卡。
对于已发行的磁条卡，各商业银行应在今后逐步通过重新发卡或者补写磁等方式，使原有的银行卡具备卡片验证码校验功能并进行校验。
十一、银监会鼓励各商业银行本着自愿原则，实现对银行卡违法犯罪案件、不良持卡人、不良商户等有关风险信息的共享，加强在风险控制和风险防范方面的合作；各商业银行应同时尽到相应的注意义务和保密义务。
十二、开展银行卡业务的邮政储汇局、信用社等机构，均应按本通知的要求加强银行卡的风险管理和安全管理。
请各银监局将本通知转发至辖内从事银行卡业务的相关机构。
相关法规：
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