导言：什么是理财？为什么要理财？ 不同的领域，不同的阶段该如何理财？理财有哪些比较好的方法？知乎上有哪些值得关注的理财方面的达人？&br&让知乎上的理财经理，理财规划师，银行从业人员，金融相关人员为你一一解读：&br&&b& &/b&&br&&b&【什么是理财？理财需要哪些基本的知识？】&/b&&br&&br&&b& &理财入门&&/b&&br&&br&个人理财有哪些基本原理和方法？
&a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1957&/span&&span class=&invisible&&5803&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&有哪些值得推荐的、适合大学生阅读的理财书籍？
&a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1996&/span&&span class=&invisible&&3695&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 怎样在日常生活中建立起基本的理财意识/正确的理财观念？
&a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2008&/span&&span class=&invisible&&8023&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&年回报率在多少的投资或理财项目，算是比较好的？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1966&/span&&span class=&invisible&&2990&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&基金定投与银行理财产品的收益和风险如何？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2001&/span&&span class=&invisible&&3751&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&没有任何经济学基础知识的人，怎样才能使个人理财获得较好效益？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1969&/span&&span class=&invisible&&6821&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& &基金&&/b&&br&&br&什么叫对冲基金？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1990&/span&&span class=&invisible&&2214&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 新手做基金定投产品时有哪些注意事项或风险提示？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1983&/span&&span class=&invisible&&8029&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&基金定投在中国是否可以实现他的投资目的？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2002&/span&&span class=&invisible&&7578&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&能否用浅显易懂的非专业术语来解释：什么是对冲基金？其有哪些操作方式？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1998&/span&&span class=&invisible&&5405&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& &银行理财&&/b&&br&&br& 哪些人适合购买银行理财产品？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1998&/span&&span class=&invisible&&5405&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 为什么说存钱/储蓄是理财的第一步？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2009&/span&&span class=&invisible&&3761&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&作为一名普通百姓，需要理解哪些金融知识？&a href=&/question/157& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1987&/span&&span class=&invisible&&&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&没有任何经济学基础知识的人，怎样才能使个人理财获得较好效益？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1969&/span&&span class=&invisible&&6821&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& &股票&&br&&/b&&br& 想学炒股，要怎么开始？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1956&/span&&span class=&invisible&&2302&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&玩股票要具备哪些基本知识？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1980&/span&&span class=&invisible&&7409&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&现阶段，相比国内的股票和港股，美股是更好的投资手段吗？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1956&/span&&span class=&invisible&&1953&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& &金银投资&&/b&&br&&br&新手如何做好白银T+D投资？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1994&/span&&span class=&invisible&&9890&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 实物白银、纸白银和白银T D各自的优缺点是什么？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1962&/span&&span class=&invisible&&2631&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& &信用卡&&/b&&br&&br&使用信用卡有哪些安全常识？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1998&/span&&span class=&invisible&&5398&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&使用信用卡有哪些需要注意的？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1998&/span&&span class=&invisible&&5316&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&信用卡刷爆了，账单分期好还是一次全还好？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1968&/span&&span class=&invisible&&2158&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&信用卡的持卡人因病去世后，透支消费是否应由其继承人偿还？ &a href=&/question/474& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1983&/span&&span class=&invisible&&&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&信用卡不设置密码更为安全？如果信用卡没有设置密码，造成的资金损失，银行会买单的？麻烦吗？&a href=&/question/598& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1974&/span&&span class=&invisible&&&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& &楼市&&/b&&br&&br&中国房价可能暴跌么？为什么？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1966&/span&&span class=&invisible&&5266&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&2012 年中央的房地产政策有谱吗？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1996&/span&&span class=&invisible&&9625&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&2011 年 11 月，国内楼市的拐点已经到来了吗？为什么？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1990&/span&&span class=&invisible&&7284&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& 【不同的领域，不同的阶段该如何理财？】&/b&&br&&br&&b& &学生&&/b&&br&&br&大学生有几万元储蓄，应该如何理财？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2006&/span&&span class=&invisible&&7968&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&大学生在大学四年应该怎么理财（包括生活和投资方面）？每月一千生活费应如何分配？&a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2006&/span&&span class=&invisible&&1092&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&我是学生，一个月拿出300块，怎样理财受益最大？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1997&/span&&span class=&invisible&&2084&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&大学生该如何理财呢？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1980&/span&&span class=&invisible&&3302&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&大二女生，有2-3万元储蓄，应该如何理财 &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2006&/span&&span class=&invisible&&7968&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&大二工科男，想为今后个人理财做准备，在大学期间想做一些经济金融方面的知识储备，有什么好的建议？&a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2003&/span&&span class=&invisible&&6956&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& &职场人员&&/b&&br&&br&有哪些理财产品可以推荐给毕业1年内的职场新人们呢？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1980&/span&&span class=&invisible&&2762&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 工薪族的个人理财，哪些途径最适合？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1959&/span&&span class=&invisible&&9274&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&刚参加工作，做基金定投如何？另外，定投股 票指数型基金怎么样？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1983&/span&&span class=&invisible&&3506&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&工资打在招行卡，希望做些定投或基金一类的理财，哪个产品较好？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1982&/span&&span class=&invisible&&1381&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& &家庭理财&&/b&&br&&br& 现在有哪些适合中国家庭的投资理财的工具，分别适合什么家庭或阶段？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2009&/span&&span class=&invisible&&2221&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 家庭理财是个极其个性化的事情，根据家庭情况、个人收入、风险偏好、知识水平可以有无数种组合，基于你自身情况的理财计划有哪些？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1965&/span&&span class=&invisible&&2505&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 有二十多万存款，用于两三年后结婚用。请问我该如何理财，有什么渠道能让我获取权威的理财信息，同时科学理财？&a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2009&/span&&span class=&invisible&&4165&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&b& 【如果我有一点钱】&/b&&br&&br&&b& &0元-----1000元&&/b&&br&&br&每个月拿出 500 元投基金，选择什么样的基金比较好？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1990&/span&&span class=&invisible&&8902&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 每个月剩余一千元，二百元定投基金，二百元定投黄金，剩下的钱储蓄。从五年的期限来看，这样理财合理吗？有什么更好的方式可以对这一千元进行投资？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1996&/span&&span class=&invisible&&7131&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& &1000元-----100000元&&/b&&br&&br&我有16000元，如何能在一周内获得10%的收益？ &a href=&/question/990& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1966&/span&&span class=&invisible&&&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 对于月收入三千至四千的人怎样理财比较好? &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2004&/span&&span class=&invisible&&1514&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&手上现在有一万元，在一年内赚六万元的可能性大吗？为什么？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1986&/span&&span class=&invisible&&6318&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& &100000元-----n元&&br&&/b&&br&如果现在有 10 万块，如何投资能让收益最大化？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1998&/span&&span class=&invisible&&3982&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&20万现金的最好理财方式是什么？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1989&/span&&span class=&invisible&&9632&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 现有闲余资金100万，有一人欲以3年后归还115万借走，怎么判断能不能借？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1987&/span&&span class=&invisible&&9295&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 一千万美元，预计2012年的经济形势，进行怎样的资产配置？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2001&/span&&span class=&invisible&&2118&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 有100w左右的现金,有什么好的理财方式? &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1998&/span&&span class=&invisible&&6643&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&如果中了彩票大奖（千万级别以上的），怎样进行一个好的、简单的、有效地处理或投资？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1999&/span&&span class=&invisible&&7939&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& 【那些年我们一起理过的财】&/b&&br&&br& 你如何管理自己的贷款？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1956&/span&&span class=&invisible&&3922&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 你的“第一桶金”是如何赚到的？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1959&/span&&span class=&invisible&&7380&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&你炒股的经历是怎样的？有什么经验教训？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1991&/span&&span class=&invisible&&6191&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&你第一支賺钱的股票是什么？当时怎么挑中那支股票的？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1998&/span&&span class=&invisible&&7543&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&你会如何分配你的月收入？ &a href=&/question/86& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1955&/span&&span class=&invisible&&&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& 【理财防骗术】&br&&/b&&br& 保险/基金/银行理财/个人投资中，有哪些似是而非的谎言/话术容易让人轻信而倒霉？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2008&/span&&span class=&invisible&&8305&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&投资理财活动中避免被骗的方法有哪些？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2008&/span&&span class=&invisible&&9568&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& 【理财中的那些声音】&/b&&br&&br& 为什么中国没有一个帮助民工理财的网站？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1997&/span&&span class=&invisible&&6563&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 当前的经济状况是怎样的？处于高通胀时期吗？ 做什么样的投资理财合适？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1974&/span&&span class=&invisible&&1330&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& 如何制定零钱投资计划？零钱投资周期在多长时间比较合适？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1998&/span&&span class=&invisible&&5258&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&欧美债券已经不能算好的理财选择，相比之下国内普通投资者该不该买一些国内的债券或固定收益信托产品来理财？&u&&/u&&br&&br&&u&货币贬值，个人应该如何使资产保值？
&a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1997&/span&&span class=&invisible&&0791&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&/u&&br&&br&怎样对有限的一点钱进行投资？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1983&/span&&span class=&invisible&&8559&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& 【理财心理学】&/b&&br&&br& 为什么很多人在买菜这种小事上斤斤计较，而买大件商品的时候差几百块钱倒不是很在意？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2003&/span&&span class=&invisible&&0362&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&有没有既有保底收益、又可以分享股市上涨喜悦的投资工具？
&a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/2000&/span&&span class=&invisible&&5989&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&如何省时省力省钱地快速积累飞行里程？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1955&/span&&span class=&invisible&&5969&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& 【理财应用知多少】&/b&&br&&br&iPhone 上你认为最好的个人理财应用是什么？
&a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1956&/span&&span class=&invisible&&0417&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br& Android 上有什么比较好用的理财软件可以推荐？ &a href=&/question/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1956&/span&&span class=&invisible&&9033&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&&b& 【理财领域有哪些值得大家关注的用户】&/b&&br&&br& 李淼：对冲基金投资组合管理，兴趣包括自然科学，历史，管理学，金融，神秘学，炼金术（！）。
&a href=&/people/amuro1230& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/people/amuro1&/span&&span class=&invisible&&230&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&徐银朋：理财经理，金融理财师（AFP），通过CFA一级考试、证券从业资格全5科考试，熟悉基金、债券、外汇、信托、银行理财等投资方式。任职于某国有银行省级分行。&a href=&/people/xu-yin-peng& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/people/xu-yin&/span&&span class=&invisible&&-peng&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&曹怀宁：银行IT人员、国家二级心理咨询师、互联网2.0与电子商务的冷眼旁观者、文学爱好者、熟悉心理学、哲学、经济学、管理学，寻找自我价值的人生思考者，18968号知乎用户 &a href=&/people/angeline& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/people/angeli&/span&&span class=&invisible&&ne&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&&br&李东旭：四大会计师事务所审计师，ACA qualified, 熟悉国际会计准则及英国会计准则
&a href=&/people/li-dong-xu& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/people/li-don&/span&&span class=&invisible&&g-xu&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a& &br&&br& ps:持续更新中~
导言：什么是理财？为什么要理财？ 不同的领域，不同的阶段该如何理财？理财有哪些比较好的方法？知乎上有哪些值得关注的理财方面的达人？让知乎上的理财经理，理财规划师，银行从业人员，金融相关人员为你一一解读： 【什么是理财？理财需要哪些基本的知识…
一、常见的投资理财工具&br&1、银行存款。安全性灵活性好，但收益率较低，一般跑不赢CPI。相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高：即使在休息日月黑风高的夜晚，你也可以将存款支取，通过刷卡、柜台或ATM机取现的方式完成及时支付。其他诸如基金、银行理财，一般都有交易时间限制、到账慢等特点，无法实现7x24小时的想动就动。安全性加上良好的流动性，银行存款几乎始终是居民必备的一种理财工具。&br&但是随着国家推进利率市场化改革以及未来银行业的深化发展， 不同银行的存款的收益率、安全性都将出现分化，到时候就需要进行收益和风险的取舍，而不是像现在只需要考虑收益率即可。。不过值得一提的点是我国目前的存款都是单利的，存期到期时一次性付息，当然不同存期间是复利的。打个比方，你存了一笔10000元存期为5年的存款，5年期利率为5%。则满5年的时候，你的收益率为25%，总金额变成12500元，第二个5年开始的时候，假设收益率是6%，则再过5年的后的总金额=. &br&&br&2、货币基金。安全性几乎和存款一样，但收益率更高，灵活性接近，缺点是一般需要1-2个工作日才能到账，不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。和存款相比，货币基金有个优势：银行定期存款如果提前支取会变成活期利息，货币基金却是持有几天算几天利息，按日计息，按月支付无到期日，不会出诸如一年期定期存款在第360天提前支取会功亏一篑的情形。货币基金起点金额1000元起。今年出现的余额宝，已经可以做到按日计息、按日付息了，起点金额1元即可。&br&购买渠道：银行、证券公司、第三方理财机构、部分支付工具（淘宝、铜板街、汇付天下等）&br&&br&3、国债。储蓄式国债收益率高于银行存款，安全性最高（这是个看起来比较奇怪的现象，一般条件下安全性更高的投资工具给的收益率应该会低些）。国债流动性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。储蓄式国债的一个缺点是供不应求，在银行柜台难买的到。记账式国债其实大家可以通过交易所买，但是多数投资者不了解，一些保守的投资者似乎天生害怕价格波动，实际上如果能够判断即将进入降息周期，那么买记账式国债或许更加理想。储蓄国债起点金额低100元即可。目前最新的三年期储蓄国债收益率5%，5年的5.41%. 在凭证式和电子书储蓄国债之间，建议优先考虑电子式国债，因为电子式是每年付息，凭证是最后一次性还本付息，5年下来每年付息的再投资后会比凭证式的高出不少。&br&&br&3、银行理财。固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有，相对较高。除了固定期限、固定收益的理财产品，现在也有不少的银行理财是属于期限灵活可变、收益率浮动的产品。具体的安全性和收益性，就得看投资方向了，这个可以通过产品说明书或借助理财经理进行分析。一般来说，国有银行、股份制银行的理财，绝大多数情况下会实现预期收益率。&br&&br&4、企业债券/公司债券。这里指交易所的企业债和公司债。中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零，从来没有发生过违约事件。天朝的严格的债券审批机制决定了债券在现阶段是一个风险极低但收益率又显著高于银行存款和国债的投资工具，比如目前的09名流债持有2年到期可以获得年化6.5%的回报。。灵活非常好，当天买当天就可以卖。起点金额1000元即可。不过做债券是需要面临价格波动风险的，因此如果没有一定专业知识基础或无专业人士指导，不建议中短期的投资行为，因为有价格波动风险，但是对于可以持有到期的投资者，还是考虑的。 做债券的有利时机是降息周期，因此密切关注利率走向，会非常有助于投资债券。 从长期来看，中国的债券迟早会出现违约事件，这种可能正在逐渐加大，因此我们需要享受眼前的好日子，但同时也要注意风险的防范。&br&&br&5、公募基金。 这里面的学问非常大，因为基金分很多种，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各个层级的应有尽有，一时半会儿无法说完。&br&起点金额1000元。另外特别提一下分级基金，分级基金的低风险份额非常适合长期投资，以目前（日）价格买入，长期年化收益率基本在8%以上。而喜欢暴涨暴跌的投资者，则可以考虑高风险份额，满足自己的投机需求。大家可以各取所需。起点金额低：100元足够在二级市场买一手了。&br&&br&6、阳光私募基金。相比公募基金，整体业绩更好，2011年排名第一的阳光私募收益率30%以上，不过业绩分化也大。应该说，中国股市里的绝顶高手不少集中在阳光私募领域，有不少的基金长期大幅跑赢大盘的。起点金额100、300万起。&br&&br&7、信托。固定收益类信托现阶段来说相比年的风险已经有所上升。预期收益率高，一般在7%-12%左右，流动性差。信托公司有着严格的风险控制措施，对于项目会进行尽职调查，且让融资方提供抵押担保物，即使融资方最终无力偿还，其所提供的担保物可以&strong&部分&/strong&或全部覆盖融资金额和收益。另一方面，信托业有个潜规则“刚性兑付”，就是说即使之前所有的风控措施最终还是不足以支付投资者足够的本金和利息，信托公司也可能自愿掏腰包补上差额，为的就是维护自己的信誉和形象。因为，虽然合同也写明了不承诺保本保收益，但是如果真的无法兑付，失去的将是一大批客户的信赖，而且也容易被同行业攻击，因此宁可赔钱也不能坏了名声。但是，有这个意愿和能不能真正实现”刚性兑付“是有差别的。 如果某个项目融资额非常大致损失惨重，不排除信托公司依合同行事不”刚性兑付“。信托行业迟早会出现第一起未实现预期收益的案例，只是时间的问题。当然，总体来说，信托行业的风险还是处在较低的水平，对于资金量大又追求稳健收益的投资者，信托是个不错的选择，但是需要多做功课做好项目风险因素的分析，从投资项目本身风险、融资方实力、信托公司实力等方面进行深入分析。起点金额高，100万、300万起。&br&&br&8、黄金。黄金历来被当做保值增值的理财工具，过去十年的走势印证了人们的观点。但是黄金的商品属性时其也具备了一定的风险，过去半年的纠结走势体现了其风险特征。流动性尚可。所以建议在有风险意识的前提下去选择合适 的时机适当配置黄金产品。另外，黄金作为资产传承倒是个不错的方法，可以避税。&br&&br&9、外汇。一般的投资者都不会涉及外汇投资，外汇投资是一项很费神的投资工具：需要经常关注各方面的信息变换，还需要较高的技术分析水平。而且，即使是顶尖的外汇投资高手，其胜率估计也就在70%-80%，很难有常胜将军存在。有些投资者认为美元最安全，人民币不断贬值，所以就把人民币换成了美元。这是不可取的。总体来说，在人民币国际化的大背景下，加上一些政治因素等，人民币对美元还是一个升值趋势，拿本币换一个贬值的货币显然是不可取的。美国人还天天希望多换点人民币赚人民币升值的价差，我们干嘛反向操作呢？外币总体来说还是不碰为好，何必多牵扯一个汇率风险。当然，我说的是目前，随着时间的推移，未来形势发生变化出现人民币兑美元贬值也是可能的。 &br&&br&10、保险。 我个人对保障型的保险从来不排斥。有个老师说买保险好比请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀保镖费就不付了，请保镖是为了防范风险，当风险出现的时候保镖可以帮我们摆平，我们需要为保镖的时刻守候付费，这个是合理的。 但是，理财型保险适合人群和场合比较有限，需要具体问题具体分析。 理财型保险投资期限长，灵活性差，一般收益率也不高。&br&&br&11、房地产。门槛高，现阶段不适合。听党的话，跟党走就好。&br&&br&12、期货。这个没弄过，风险大门槛高，一般还是回避好。&br&&br&13、股票。 对于多数老百姓来说，对股票投资要慎之又慎。 建议不要以一种朴素的方式去自己选股，或者简单的道听途说某个股票好就买入。 如果1：自己不具备选股的知识、经验和方法，我建议还是通过买偏股型基金的方式间接投资股票市场。由于现在QDII产品的丰富，我们已经可以足不出户就配置全球的股票市场，当然主要还是以A股市场、美股市场和港股市场、亚太市场为主。如果2：如果你自己不知道怎么选，但是周围有认识的确实有突出的股票投资能力且真的真诚的愿意帮助你的人，那么也可以借助别人的力量。不过目前国内多数民间高手是短线派的，喜欢做波段，而这种波段投资方法其实不适合多数普通投资者，因为根本跟不上他们的节奏。买入并持有策略比较适合普通投资者，但是这对于选股能力要求是很高的。&br&&br&二、不同家庭生命周期适合的理财工具和方式&br&
家庭生命周期，可分为四个阶段，而每个阶段又可以从四个方面体现，时间段、收入、支出及状态。&br&　　第一阶段，家庭形成期，时间段为起点是结婚，终点是生子，年龄在25岁至35岁之间。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻，喜爱浪漫会有些花销，正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用，此外多数人都会房贷月供需要考虑，还要为下一阶段孩子出生做准备。“月光族”及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金和定投。因为这个阶段结余有限，所以需要采取这两周兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票类资产，但是如果资金对这一块不了解一定要咨询专业人士，而且可以选择投资基金的方式来降低风险。&br&&br&　　第二阶段，家庭成长期，时间段为起点是生子，终点是子女独立，年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但支出也很多，如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用，还要为自己的健康作出支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。 这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，定投基金，还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。还有可以开始定投为退休做准备。有实力的可以考虑信托、阳光私募这类产品。&br&&br&
第三阶段，家庭成熟期，时间段起点是子女独立，终点是退休，年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来，还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，也可以根据自身风险偏好配置股票类资产，还有可以为养老做基金定投储备。&br&&br&　　第四阶段，家庭衰老期，时间段为起点是退休，终点是一方身故，年龄在60岁至90岁之间。正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。状态可能是收不抵支，需要子女帮助。这个阶段适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等非常稳健的方式。&br&&br&
总的来说，具体理财工具的选择，和家庭周期所处阶段、家庭投资风险偏好和承受能力、时候才具体状况都有紧密关系，需要把个人情况和宏观环境结合起来综合决策，才能使理财更好的帮助家庭实现生活目标。
一、常见的投资理财工具1、银行存款。安全性灵活性好，但收益率较低，一般跑不赢CPI。相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高：即使在休息日月黑风高的夜晚，你也可以将存款支取，通过刷卡、柜台或ATM机取现的方式完成及时支付。其他诸如基金…
首先，这应该是一个很普遍的问题：如何在保本的前提下尽量追求高收益？&br&其次，这个问题的注解中我隐约看到一个骗子公司的影子：月利息6%是不可能持续保持住的。5年后可以申请收回本金？我怀疑5年后还有没有这个商铺的地产开发公司了。商铺投资，不是一般人都可以玩的，有很高的维护成本，也有不少潜在的风险。&br&第三，如果已经想保本了，就不要对收益率期望太高——虽然现实中存在一些方法和技术可以以较高的概率获得较高收益的方法。&br&&br&在保本前提下收益较高的投资工具主要以下几类：&br&1、储蓄式国债。在银行柜台就可以买到，以1年、3年、5年比较常见，3年、5年目前收益率分别达到5%、5.4%。流动性尚可，可以提前赎回，一般持有期越短相应收益率越低，且有千分之一的后端手续费，但是相对银行定期存款的只要提前赎回就变成活期的条款还是有比较明显的优势。国债起点很低，100元即可，银行柜台认购即可。&br&&br&2、公司债。信用评级为AA+及以上的公司债，个人认为安全性已经非常高，当然他的保本的可靠性肯定不如国债。公司债的收益率一般在5%-8%较为常见，每年付息一次，缺点是本金存在波动风险，因此短期持有是没有保本承诺的，但是通过持有到期的方式可以对冲本金波动的缺点。当然，如果投资于单一公司债的缺点是可能会面临个体风险，比如公司基本面发生重大变化导致信用评级下降的风险，因此建议进行组合投资，在期限、品种上都可以进行组合。 公司债的流动性非常好，可以T+0交易，即买了之后马上可以卖出。公司债最低交易10份，金额约1000元左右，个人投资者需要开立证券账户（平时俗称的股票户）。&br&&br&3、可转债。在可转债的保底价格之下买入评级较高的可转债，可以达到”保证本金的股票“的效果，即收益下有保底上不封顶。 可转债的保底价格=期末的回售价格+应记利息，一般在106-112较为常见。当然，作为债券的一类，可转债也有信用评级，中低评级的债券需要注意违约风险。&br&可转债是在保本前提下少数存在暴利可能性的投资工具，可以重点关注。和公司债一样，可转债也是T+0交易，起点金额和公司债一样。&br&&br&4、保本基金。公募基金公司发行的保本基金。 这里的保本，严格意义上是在刚发行时买入才能实现保本的效果，中途买入不给保本承诺，但实际上如果中途保本基金的净值在1元以下，反而是介入的良机，比如兴全保本当年跌至0.94元，就是良机。保本基金一般都是严格按照保本原理运作，最终到期时最差情况也是1元以上。 历史保本基金做的特别好的，一年收益率40%以上也是有过的，但是这种情况可遇不可求。 保本基金的一大缺点是他的手续费很高，申购费1.5%（认购费一般1%左右），一年内赎回的手续费为2%，因此流动性不是特别好，适合长期持有（持有到期无赎回费）。在目前（2013年8月底）市场上的保本基金中，泰信保本、招商安润保本近期净值下跌较多，中长期看好。&br&&br&5、分级基金A份额。这里主要指有向下保护条款的A份额，这一类产品安全性堪比国债，但是缺点和公司债一样，由于存在交易，因此价格会波动，只有通过长期持有的方式，才能确定性的对冲价格波动的风险。 场外的分级基金A一般每半年可以赎回，如果国投瑞福优先，场内的T+1交易，流动性很好，但是卖出的价格存在不确定性。分级基金的收益率大致区间为4%-7%，不同基金不同。&br&&br&这里再重点说一下分级基金还可以分为场内分级A和场外分级A。场内分级基金，简单理解就是要有股票账户才能买，最低100份其，大部分分级A价格在1元上下，因此100元就可以尝试了，但在场内买的缺点（同时也是优点）是存在价格波动风险。而场外的分级基金，其实和银行理财非常相似：固定期限、固定收益，比如国投瑞福优先，每半年可以赎回，目前的收益率年化6%，一般在银行可以认购，起点金额1000元，不存在价格波动风险。&br&&br&6、银行理财。 银行理财有保本型理财和非保本型理财。保本型理财安全性毋庸置疑，尤其是大型商业银行的。而非保本型理财，国有银行发行的固定收益非保本理财其实约定于就是保本型理财了，而大型股份制商业银行的风险也不是很大。理财产品的流动性比较差，期限往往是固定的，无法提取支取。不过商业银行目前以开展以自己银行的理财产品为质押对象的贷款产品，实现了曲线流动性提供。&br&&br&7、DIY型保本基金。其实我们自己就可以通过组合的方式，自己搞出一个保本型的投资组合，同时以保本为前提。比如有115万资金，买入100的3年期国债，买入15万的股票型基金。由于国债三年累积收益率15万，因此即使股票型基金全部亏完也能够实现115万保本的效果。当然，如果以审时度势动态调整的方式，其实自己的DIY保本组合可以借势实现很高的收益。&br&&br&8、银行存款。不是指现在的存款，而是存款利率市场化化后的中小银行的存款，具备一定的想象空间。不过事物发展有其规律，股份制银行的利率在过了初期的安全期后会慢慢进入风险累积的阶段，那时候存款将告别无风险时代。&br&&br&9、货币基金。货币基金因余额宝的横空出世而更加名声大噪。目前国内货币基金市场规模约3000亿，规模最大的为华夏货币300亿，而余额宝短短几个月已经达到200亿规模。货币基金的安全性毋庸置疑，流动性非常好，现在有些渠道已经可以实现T+0交易，起点金额一般为1000元，余额宝属于奇葩，100元以下也行。 货币基金的收益一般有限，收益率每天都不一样，短期主要受市场资金供求营销、中长期主要受央行基准利率等因素营销。这几年来看，波动区间大致区间为3%-4%，如果临近季度末、年末，往往因为资金面紧张可能会冲到5%以上，但是一般持续时间不会太长。货币基金的购买渠道现在已经非常丰富，几乎已经成为交易最便捷的投资工具。&br&&br&最后再补充一点保本的概念。 其实保本承诺本身不是关键，给出保本承诺的主体是谁才是关键所在：万科如果卖我一个商铺承诺三年后可以申请还本付息我会有安全感，但是如果一个二线城市地方房地产公司给我保本承诺我信不过。 谁都可以给出保本的承诺，但是这个承诺的主体是否有足够值得信赖的基础才是是否真正保本的关键。目前金融行业来说，银行和保险公司的保本承诺我们深信不疑，基金公司发行的保本基金我们也可以足够信赖，而央行发行的票据（本质就是承诺保本付息的借款）我们也有十足的安全感。 所以以后每当听到某个产品承诺保本，先看看那个公司、机构或个人到底有没有这个实力。 民间借贷中的保本其实尤其需要谨慎：公司的透明度还算相对较高，个人的信息不对称太严重了，因此这个也是民间借贷风险难控的原因所在。
首先，这应该是一个很普遍的问题：如何在保本的前提下尽量追求高收益？其次，这个问题的注解中我隐约看到一个骗子公司的影子：月利息6%是不可能持续保持住的。5年后可以申请收回本金？我怀疑5年后还有没有这个商铺的地产开发公司了。商铺投资，不是一般人都…
兄弟，首先，不要绝望，不要愤恨，世界上总有这么样的父母，觉得自己很爱自己的儿女，愿意去替他们做很多决策，用他们半生的失败经验来指导儿女的未来，可是又能怎么办呢，我们在中国，而中国的大多数的土鳖父母，活了大半辈子都还是不明白自己为谁活着，为什么活着；所以，要么扛起来，要么就赌一赌，尽力了，也许就够了；&br&&br&说一下我的故事吧，给你参考：我和你是差不多的经历，也面临差不多的困境；&br&&br&5年前，刚上小硕的时候，我就已经面临毕业去北京，且要面对对方父母经济压力的问题；那个时候，第一次觉得，钱是个重要的东西，虽然我想尽了一切办法在上学的同时赚钱，但是对于一个学生，还是太难了；我尝试过去软件公司打工，卖东西，去新东方当老师等各种可能性，但是最终觉得这些都不适合我，而且和我正在学的方向偏差也太大，最终没有去；最后选择了做网站，所幸的是，我的毅力很强，坚持下来了，3年研究生结束的时候，有了大概二十万存款；&br&&br&然后来到北京工作，一个月5K，网站每个月还有10K左右的收入，这时，对方父母提出了经济压力，一个月之内买房，从上面的事情你也可以看出，我是不会问自己家里要钱去满足对方父母的这种需求的；所以问朋友又借了10W，打算先交个首付；这时候对方父母说，不行，要大的，这个不够；你可以想象我操蛋的心情；&br&&br&女友当时被逼哭了，跟父母说，不买了，不要了，闹到后来不了了之；我能感受到她当时夹在中间两边为难的心情，也很恨自己为什么不够强大，让自己的女人为难；&br&&br&如果这是个故事，后面的故事应该是屌丝逆袭了；不过，这不是个故事，而是真实的生活；因为，大约一年后，我跟女友分手了，5年的感情就此扯淡；&br&&br&1楼的朋友说的对，大丈夫何患无妻，如果你爱她，就去拼一下，想办法做到，如果做到了之后，还有其他的问题，那么至少也不后悔；至于赚钱的办法，太多了，你知道在北京摆地摊做的好一年也有二三十万收入么？先去尝试，就会发现很多属于你的机会；&br&&br&-----------------------------------------------------------&br&打开知乎，忽然多了一堆赞同，感到很温暖；&br&其实对于我来说，那段时光已经过去快2年了，现在回头看，尽管当时很绝望很痛苦，但现在却觉得，也不是什么事；&br&希望大家都可以找到自己真正的幸福吧，有时候，努力过，不后悔，就足够了，过去之后，会有更好的生活等着你；&br&----------------------------------------------------------&br&晚上去看罗永浩大力推荐的《西游-降魔篇》，最后几句话很动人，…曾经痛苦，才知道真正的痛苦……曾经执着，才能放下执着……曾经牵挂，才了无牵挂……几句话娓娓道来，饱含禅意；&br&&br&----------------------------------------------------------&br&不知道知乎的算法是什么机制，也不知道是不是开放注册导致的用户进入，已经快三年的问题了，又被翻了出来，然后后面出现了几个评论让我看完之后有点莫名其妙的感觉，我觉得我们中间一定有人的小学语文是体育老师教的。&br&晒一下：&br&&img data-rawheight=&191& data-rawwidth=&537& src=&/8e3cba6a6d1a773c137c3dbb66cfe1aa_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&537& data-original=&/8e3cba6a6d1a773c137c3dbb66cfe1aa_r.jpg&&&img data-rawheight=&194& data-rawwidth=&533& src=&/3633eb6effce6a5ef190d_b.jpg& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&533& data-original=&/3633eb6effce6a5ef190d_r.jpg&&&br&你可知道，&a href=&/imike/& class=&internal&&你嘴里有风暴的味道 - 逆旅 - 知乎专栏&/a&
兄弟，首先，不要绝望，不要愤恨，世界上总有这么样的父母，觉得自己很爱自己的儿女，愿意去替他们做很多决策，用他们半生的失败经验来指导儿女的未来，可是又能怎么办呢，我们在中国，而中国的大多数的土鳖父母，活了大半辈子都还是不明白自己为谁活着，为…
作为一个省吃俭用的家庭主妇。&br&消费习惯来源于你的家庭。当年电视热播《媳妇的美好时代》的时候，海清的婆婆向海清传授如何在超市买到又便宜又好的东西，我在旁边看着哈哈笑，老妈一掌拍在我头上，给我好好学着！&br&&br&1.记账的习惯从我大学上学开始安排自己生活开始，从不间断。&br&2.双11的时候，只买洗发水和卫生巾。（其他生活用品还不如在超市买）&br&3.加油卡可在58同城上淘打折。（虽然工商和交通的信用卡是9折，但毕竟加油站有限不是。）&br&4.淘宝购物可安排在周一，中信银行和江苏银行都有折扣。【sorry，这里记忆有误，特此更正：优惠是中信银行满50减5元，南京银行满168减8元】&br&5.水电煤电话费全部网付，不会因忘记缴费收取滞纳金。&br&6.奶粉尿不湿都在1号店，基本都有满300减50的活动。&br&7.大润发会员价很合算。&br&8.交通银行沃尔玛卡今年的最红星期五就在4月19日，沃尔玛超市全线半价，（大于128，小于200）这种购物机密我能乱说麽。
作为一个省吃俭用的家庭主妇。消费习惯来源于你的家庭。当年电视热播《媳妇的美好时代》的时候，海清的婆婆向海清传授如何在超市买到又便宜又好的东西，我在旁边看着哈哈笑，老妈一掌拍在我头上，给我好好学着！1.记账的习惯从我大学上学开始安排自己生活开…
以下答案，摘自我关于「北京的期房值得买吗」&br&&br&&br&关于房贷还款时间长短的选择。&br&&br&知友 私信问我：&br&看了你的那个回答，感觉很好，最近正好准备买房，有几个问题想咨询一下老兄，我看的房子正准备搞按揭（建行，房贷利率九折），你觉得是十年好还是二十年好（十年的话压力有点，二十年的话感觉好长），如何权衡利弊呢...&br&我的建议是：&br&&br&个人觉得，可以这样思考这个问题：&br&选择十年或专业二十年的区别在于：月供的多少（十年期比二十年期每万每月付约50%）与总利息的差别（十年的比二十年的少给约50%）也就是资金的时间与空间的交换问题。那么，可以思考以下问题：&br&1.首付需不需要借？假设你存在偿还首期的压力，那么选择二十年期可以让你每月可以存下更多的钱来偿还——用时间来换得了空间；反之亦然。&br&2.装修费用有没有压力？（如果你首期都要借一些，这个问题的答案可想而知）原理同上一问题。&br&3,你与家人的收入水平与预期增长如何？如果收入不高且只能较为平缓地增长，那么选择二十年生活更为舒缓；反之亦然。&br&4.你是否足够年轻，房贷期满后，仍能工作多年？年轻证明时间长度足够，那么不怕多付点利息，选择二十年期剩下更多的钱来在美好年华做些其他事情；反之亦然。&br&5.对通货膨胀的预期如何？如果你判断未来通货膨胀厉害，那贷款利率可以抵消了通货膨胀（此话有些晦涩），那么大胆选择二十年，余下些钱可以趁物价便宜多买东西；反之亦然。&br&&br&以上都是你可以考虑的维度。其中1、2、3点总的来说，就是你现在手头紧的话，选择二十年期更好；反之亦然。第4、5点说的是，多付利息并不可怕，如果你有梦想需要追寻。&br&回答这个问题，我带了轻微的倾向性（选择二十年），因为我觉得现在的空间很重要（仁兄你应该也还年轻吧？）值得用时间来换取。请你自行剔除，见谅。&br&&br&以上问答，转载以此，供各位知友参考。
以下答案，摘自我关于「北京的期房值得买吗」关于房贷还款时间长短的选择。知友 私信问我：看了你的那个回答，感觉很好，最近正好准备买房，有几个问题想咨询一下老兄，我看的房子正准备搞按揭（建行，房贷利率九折），你觉得是十年好还是二十年好（十年的…
定义一个问题的时候，总需要考虑到时间段，社会大环境的，之前的十年已成为现实，站在今天说话自然是贷款时间拉长比较有利。&br&&br&如果针对于今天我要买房子，贷款时间是不是越长越好？这个问题来说的话，我只能结合个人经历和极其有限的眼界来提供一个思路供你参考。&br&&br&首先你买房是自住？投资（保值）？改善型？&br&你未来的发展方向是平稳型？（公务猿）波动型？（企业主）&br&你未来5年对现金的依赖性有多大？换车？结婚？生子？父母疾病医疗？&br&&br&我个人的情况是从事贸易金属，对现金的依赖性不大，近期也没有结婚和换车的打算，所以我会选择核心地段的小户型，如果我需要贷款的话，那标准就是月还贷额不超过月租金收入，这样不管我的贷款比例是多少，这套房子就变为了可以增加净收入的资产，未来房产的存在的风险只能走一步看一步，如果你跟我情况类似，没有回报率较高的投资项目，每年能有100W-200W的盈余，你可以考虑一下部分贷款购买投资性小户型，时间就按照预测的租金去把握。&br&&br&反过来说，另外一种人生，月收入比较平稳，短期内不会出现收入的大幅度提升，可以考虑按照低于收入总额的30%来确定贷款时间，或者首付上多交一些，因为只要是考虑买房了，一般年纪不会低于25岁，也就是说10年内需要解决结婚，购车，生子，实现人生价值基础建设，父母的老有所养，甚至第二套改善型住房，也就是说这十年是极其烧钱的十年，在贷款上尽量保守一些，给自己多些余地和可支配现金。&br&&br&你这个问题，让我想起了几年前，有个多年不见的同学跟我说，十年后人人都会开上BMW，就向10年前一辆桑塔纳都是奢侈品一样，首先，这个地球上的资源是有限的，所以我们中国人，在人口基数不变的情况下，永远不可能人人享有像美国，甚至欧洲一样的生活水准，也就是说你现在看到的增长是建立在牺牲环境，提供低廉劳动力上的井喷，在产业转型基本无望的今天，我对未来十年的经济走势并不看好，所以并不推荐直接选择最长的贷款期限，因为除了来自房产的风险，我们还面临就业风险，健康风险，所以还是根据个人情况来看吧&br&&br&&b&本人不是学经济的，也不懂房产，只能根据自身经历说事，对很多家庭来讲买房子不是个小事，也唯恐别人见笑或给人以误导，房产类勿邀了，谢谢。&/b&
定义一个问题的时候，总需要考虑到时间段，社会大环境的，之前的十年已成为现实，站在今天说话自然是贷款时间拉长比较有利。如果针对于今天我要买房子，贷款时间是不是越长越好？这个问题来说的话，我只能结合个人经历和极其有限的眼界来提供一个思路供你参…
是，越长越好，越多越好。但是和货币贬值啥的没直接关系。&br&贷款利率只要超过5年就都是一样的，10年20年30年都一样。&br&拿手里盈余的现金去投资，只要你投资收益大于贷款利息，你就是白赚的。&br&&br&如果你发现你的投资收益总是小于贷款利息，你可以随时提前还贷。&br&但是反过来，如果你只贷了10年，回头发现想弄点现金做投资了，就会发现&br&跟银行商量再贷点钱或者晚点还，是几乎不可能的。（至少利息比按揭贷款高多了）
是，越长越好，越多越好。但是和货币贬值啥的没直接关系。贷款利率只要超过5年就都是一样的，10年20年30年都一样。拿手里盈余的现金去投资，只要你投资收益大于贷款利息，你就是白赚的。如果你发现你的投资收益总是小于贷款利息，你可以随时提前还贷。但是…
&b&下面其他朋友也有很多精彩答复，谢谢几位指出错误的朋友，就不逐一@了，谢谢诸位 &/b&&br&---------------------------&br&结论：&br&1、如果你能获得的投资收益率=按揭贷款利率，10年和20年是无差别的。&br&2、如果你能获得投资收益率低于按揭贷款利率，缩短贷款期限更有利。&br&3、如果你的投资收益率高于按揭贷款利率，延长贷款期限更有利。&br&&br&日补充：&br&不知道这两天怎么又冒出来这么多赞，补充一些后续的答案。&br&2013年发生了很大的变化，导致个人投资者的投资渠道、投资收益率都有了很大的突破。&br&首先，钱荒事件导致整个市场的无风险利率抬升；其次，以现金宝、余额宝为代表的互联网金融极大的降低了个人投资者的投资门槛；再次，以爱投资、有利网等为代表的P2P理财为个人投资者提供了“收益风险比”较高的投资渠道。所以接近贷款成本的利率进行复利投资变得越来越有可能（如果你是首套房的话就更不在话下了）。简而言之，首套房贷下浮的利率就是白送给你的补贴，因此首套房尽可能用足杠杆，尽可能买大户，公积金贷款趁早用、用足最好。&br&最后，请各位买了别墅的土豪别忘了点个赞。&br&&br&补充说明：假设个人能够以6.55%复利投资是乐观的情景。现实中由于金融产品不是无限细分，市场上能够达到5%以上的相对安全的投资产品基本都是存在准入门槛的（5万起步的理财还没有连续稳定年化5%的收益率），这意味着你省下来的钱（实际中是按月还按揭，每月省下来的钱更少）可能必须要先存定期或者买收益率低的货币基金，攒到一个门槛值（比如5万、20万）才能进行高一些收益率的投资。所以现实中如果你只能投资理财产品的话，收益率很可能达不到你的贷款利率水平。在投资收益率不如贷款利率高的情况下，缩短贷款期限是合理的。&br&&br&以下是计算过程，为了计算方便，假设一年只还一次钱：&br&&img src=&/43b291a131cf67b6cbe3f58fabd5bb43_b.jpg& data-rawwidth=&324& data-rawheight=&124& class=&content_image& width=&324&&&br&根据上述表格，我们假设买房人每年的总现金流入就是元（取数没有特殊意义，只为方便，取其他值不会改变结果），并且在20年保持不变；&br&&br&两种按揭模式下的各个年份的现金流余额如下表所示：&br&&img src=&/4a5ce11ab93f3bfb6a47e8_b.jpg& data-rawwidth=&289& data-rawheight=&52& class=&content_image& width=&289&&&br&20年按揭的情况下，等于每年你都省下了96626.37元可以用于个人投资；10年按揭的情况下，前10年由于偿还按揭分文不剩所以没有任何剩余资金可以用来投资，但第11年开始你每年都有元可以用于投资，问题就变成了两种情形下的投资终值有什么差别（投资收益率暂时按6.55%计算，后面会做敏感性分析）：&br&（1）20年按揭情形，假设都是期末缴款，20年后你的财富总额就是一套房子加上如下现金余额：=FV（6.55%,20,71937.92&br&（2）10年按揭情形，你从第11年开始投资，20年后你的财富总额为一套房子加上如下现金余额：&br&=FV(6.55%,10,)=&br&&br&&b&因此在投资收益率相同的情况之下，10年和20年两种情形相同。&/b&&br&&br&接下来是敏感性分析，看投资收益率变动情况下二者（20年-10年）的差额，单位是万元。&br&&img src=&/720e8371d_b.jpg& data-rawwidth=&599& data-rawheight=&37& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&599& data-original=&/720e8371d_r.jpg&&&br&可以看出，如果个人有收益率更高的投资渠道，延长贷款期限是有利的。&br&&br&----------4.4更新&br&考虑收入增长和消费的情况，又做了个更新，计算表格占地面积较大，就不贴图了，贴几个结果：&br&新增的假设：初始家庭收入30万，每年按5%的速度增加；消费支出=（年收入-偿债）*30%；&br&在这种假设下，10年按揭情形下，消费者每年的&b&消费支出/家庭收入&/b&的变动如下：&br&&img src=&/28ac8a67a1758bbc6a6b1d21ec577988_b.jpg& data-rawwidth=&507& data-rawheight=&39& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&507& data-original=&/28ac8a67a1758bbc6a6b1d21ec577988_r.jpg&&这种消费模式的特点是：起点很低，意味着你在按揭初期会过得很痛苦，然后逐步改善，等到贷款还完后生活水平会有飞跃，从12%提升到30%&br&20年按揭情形下，消费者每年的&b&消费支出/家庭收入&/b&的变动如下：&br&&img src=&/19e335acd55f02e57689f2d_b.jpg& data-rawwidth=&508& data-rawheight=&69& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&508& data-original=&/19e335acd55f02e57689f2d_r.jpg&&&br&这种消费模式的特点是：起点较高，平稳增长，20年间消费水平提升了一倍，无需经历大的波动。&br&对于居民而言，选择哪种模式是个见仁见智的问题，有的人喜欢平稳过度，也许就是第二种，有的人喜欢先苦后甜，那就第一种。或者用效用理论来说，如果你是风险规避型的，厌恶未来消费的不确定性，那就选择提前消费，20年按揭模式。&br&&br&需要指出的是：先苦后甜从&b&表面上看&/b&还是有一点回报的，10年按揭下20年你的消费的总额为2139353元，20年按揭下消费的总额是1882529元，差额为256824元，但实际上还10年的人并没有赚到，如果把所有消费折现到期初，20年间你所有消费的现值加总还是一样的，都是875057元。&br&&br&----------------------------------&br&再次道歉，原来自己才是最大的傻子，此贴留着警示自己。
下面其他朋友也有很多精彩答复，谢谢几位指出错误的朋友，就不逐一@了，谢谢诸位 ---------------------------结论：1、如果你能获得的投资收益率=按揭贷款利率，10年和20年是无差别的。2、如果你能获得投资收益率低于按揭贷款利率，缩短贷款期限更有利。3…
如果你有回报率高于贷款利率的其他投资方式，你就会选择贷尽可能多的款，把钱投入到其他投资方式上去。
如果你有回报率高于贷款利率的其他投资方式，你就会选择贷尽可能多的款，把钱投入到其他投资方式上去。
典型的民间借贷。&br&如果需要你在收到贷款前支付这样那样的费用，十有八九是骗局，如果不需要，还可以继续了解；&br&如果不需要你提供个人资信报告、银行对账单流水等等一堆繁琐资料，很可能是高利贷，如果需要，还可以继续了解；&br&民间的信用贷款，你就不用拿成本去和银行抵押贷款的利息比了，毫无可比性，如果利息+服务费在年息20-30%之间，可以放心办理，如果30%以上，看你个人的承受能力。&br&&br&至于为什么他们会用路边广告这样的低级形式，那也是无可奈何，这些机构做的是银行的事，但是在国内很难获得合法的从业资格，只好用这种擦边球形式的推广+人海战术了，哪怕这个行业的老大，也只能这么做。
典型的民间借贷。如果需要你在收到贷款前支付这样那样的费用，十有八九是骗局，如果不需要，还可以继续了解；如果不需要你提供个人资信报告、银行对账单流水等等一堆繁琐资料，很可能是高利贷，如果需要，还可以继续了解；民间的信用贷款，你就不用拿成本去…
首先，绝对可以让银行破产。&br&其次，大家为什么要这么做？银行的产生本身就是为了两个目的：微观上为普通老百姓提供一个可靠又有收益的资金储存方式，为有能力运作资本的人提供可运作的资本；宏观上有货币回笼、信用媒介、偿付中心等作用。这些作用都是现代生活不可或缺的。想象一下没有了银行老百姓怎么生活？多余的钱压枕头底下，出门需要携带大量钞票这都是小事，大问题是大额交易如何进行？没有了借贷你如何买房买车？银行体系已经成为现代生活的基础，银行体系的崩溃对每一个人来说都是灾难几乎已经成了共识：从美联储的诞生到现在的EFSF其实都是为了维系银行系统的稳定。&br&&br&好了，下面辟谣时间开始：&br&先不查资料，思考一下楼主引文的问题：&br&1。“在中国有一个奇怪的现象”，难道外国人都不存钱？他们拿了钱就正好花得一分不剩？还是他们和我们一样压枕头下面、埋后院？&br&2。“穷人到银行存款，富人到银行贷款。”穷人买房买车没问银行贷款吗？林毅夫连这个常识也不知道吗？&br&3。“结果穷人越来越穷，富人越来越富。”存款就越来越穷？贷款就越来越富？什么逻辑？知道多少大富豪被银行追债追破产了吗？&br&4。“中国的老百姓只要把自己账户里的钱取光，坚持3个月之内不存钱。”，很明显这会造成沈一冰所说的挤兑问题，后来的人一分钱提不出来银行就倒闭了，世行首席经济师竟然不知道挤兑？&br&5。“房价将跌穿，”跟房价有什么关系？1990年房价低是因为没有银行呢？还是因为没人往银行存钱？&br&很明显，这句话本身漏洞百出而且错的相当低级，莫说世行首席经济师，连一般人也不会说出这样的混帐话来。&br&再来看看林毅夫的原话：&br&“加快推进收入分配改革，三个领域非常重要。一是金融领域。我国金融体系目前仍以大银行和股票市场为主，主要为大公司和富人提供资金服务。劳动密集型的中小企业以及小农户很难从中得到资金服务。穷人将钱存到银行，实际上是补贴了富人和大企业。”&br&参见：&a href=&/a/fengmianbaodao/70.html& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/a/fengmianbaoda&/span&&span class=&invisible&&o/70.html&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a& &br&可见，林毅夫既没有说过什么中国的奇怪现象，也没有说过银行是穷富问题的根源，他说的意思是中小企业和小农户从银行得不到应该有的金融服务，从而有一种劣势的问题。&br&综合来看，这是一个别有用心的人利用断章取义，截取林毅夫的“穷人将钱存到银行，实际上是补贴了富人和大企业。”这一句，然后既无常识，也无逻辑，更不负责任地嫁接上了自己狗屁不通的观点，没有任何实际价值。
首先，绝对可以让银行破产。其次，大家为什么要这么做？银行的产生本身就是为了两个目的：微观上为普通老百姓提供一个可靠又有收益的资金储存方式，为有能力运作资本的人提供可运作的资本；宏观上有货币回笼、信用媒介、偿付中心等作用。这些作用都是现代生…
为什么要用信用卡，就跟为什么老板要让你一个月工作完了再给你发工资的道理是一样的。 或者换句话说，信用卡只是把原本该4月8号发的工资提前到2月26号发而已。如果把信用卡这样定义，相信所有中国人都能理解为什么要用信用卡了。
&br&信用卡有很多好处：
&br&&br&1。信用卡的结算往往都精确到商户，因此对账单是一个很不错的账单，而借记卡账单的商户信息一般都没有这么详细。对于懒得记账人来说，这是个不错的自动记账工具。
&br&&br&2。信用卡可以让支出跟收入同步。例如你3月花钱，4月8号发工资，如果把信用卡自动还款日设定为10号，那么发工资之后自动从工资卡上扣款很自如。（我不理解为什么很多人能接受自己3月的劳动所得就一定要4月才拿到，而自己的消费却一定要3月就付出去这样的事实。既然你3月的劳动所得4月才拿到，你3月的消费当然应该4月再结算。）
&br&&br&有人总认为，信用卡是借未来的钱，但如果你每月自动扣款，那么你消费的根本就不是未来的钱，而是本来属于你的钱，这笔钱就是你的工资，你本该更早拿到却已经被克扣了一个月的工资。
&br&&br&3。对于热爱存款的国人来说，假定你的存款多到根本不需要借钱，即便如此，信用卡账单比借记卡余额仍然能够更好的反映你的消费。如果你不是月光族，如果你的借记卡上有远远大于你几个月的工资的钱，控制力差的人往往因为借记卡上还剩太多的钱而乱刷一通。然而信用卡就不一样了，它本身没钱，他的余额是负的，是显示你本月已经花掉的透支额度，在借记卡上往往你关注剩余多少存款，但你从信用卡上都能直接知道自己本月花掉的钱，这是一个更好的提示，或者至少是用户体验更好。
&br&&br&4。当然就是对另外一部分人来说，临时账务的好处了。就比方说，假定你没有什么现金流，但是现在临时有人生病，做手术，需要小五位数的钱，一般对于长期理财的人来说，是不会留存过多现金的。有信用卡，你可以立即刷出，然后在50天内筹够这笔钱。。。50 天，对于短线操作者来说，已经有很大的空间。。。
&br&&br&5。根据反馈再加两条：信用卡对于国际小额支付非常方便，而国际性的小额支付目前没有更好的替代品。信用卡具有预授权机制（虽然在国内商家中支持预授权的不多），对于一些支持预授权的商家你必须有信用卡才方便，没有信用卡就必须先把钱全部抵押出去。
为什么要用信用卡，就跟为什么老板要让你一个月工作完了再给你发工资的道理是一样的。 或者换句话说，信用卡只是把原本该4月8号发的工资提前到2月26号发而已。如果把信用卡这样定义，相信所有中国人都能理解为什么要用信用卡了。 信用卡有很多好处： 1。信…
一家之言～&br&&br&&b&现金为王：&/b&不超额消费，不使用信用卡，不负债（房贷除外） &br&&br&信贷消费已经成为主流的今天，强调使用现金似乎与时代格格不入。而对于信贷消费的依赖，常常来自于下面几个看起来十分有力的观点： &br&&br&1．信贷消费可以积累个人信用 &br&&br&2．手上的现钱可以用来投资，比当下就花掉要合算 &br&&br&3．消费积分可以换礼物 &br&&br&但是实际上，以上观点都并非那么站的住脚： &br&&br&1．信贷消费可以积累个人信用 &br&&br&我们不妨进一步来问，积累个人信用为了什么？为了可以提高信贷额度，为了更容易的申请住房贷款。总结起来就是我们现在负债，是为了以后可以负更多的债。除非人们能从负债中得到快感，否则无论如何这也不是一个合理的理由。 &br&&br&在当下银行滥发住房贷款，甚至需要连环政策加以遏止的情况下，对于能否申请到住房贷款的担忧缺乏根据。即使长远来看，具有购房能力的家庭或个人，所面对的问题也不是能否申请到贷款，而是能够申请到多少的问题。一个好的信用记录可以帮助你申请到更多的贷款，但是否因此你也背上更多的债务，住上超出家庭财务承受能力的房子，把自己的收入完全暴露在房产价格下跌的风险当中？ &br&&br&2．手上的现钱可以用来投资，比当下就花掉要合算 &br&&br&且不说这样的想法只是把现金流出向后推迟了最多一到两个月，就投资本身来讲，收益和损失的机会从来都是相等的。当我们想着用信用消费空出的现钱投资时，往往只看到了收益的可能性，却忽略投资的下行风险。一到两个月的投资（更确切地说是投机）收益，能否抵消所承受的这种风险？是一个很大的问号。 &br&&br&3．消费积分可以换礼物，换里程 &br&&br&一个被许多实验证明，也符合我们常识理解的事实是，在消费积分的刺激下，人们倾向于花更多的钱，而其中很多的消费是原本不必要的。结果是，为了换来很多我们并不十分需要的礼物或机票，我们在不知不觉中心甘情愿的花了很多冤枉钱。这种心态，实际上跟网络游戏里的打怪积分升级一脉相承，是不折不扣的落入了设计者一套系统的商家的陷阱。 &br&&br&
(稍加补充的版本在这里：&a href=&http://bit.ly/NLdE6a& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&bit.ly/NLdE6a&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&)&br&&br&&b&制定月度预算：&/b&保证每一分钱都有妥当安排，每月收支平衡 &br&&br&&b&紧急资金：&/b&在活期储蓄账户中长期储备相当于3-6个月生活费用的紧急资金，以应对短期内不确定风险 &br&&br&&b&房子：&/b&房贷期限不超过15年，利率选择固定利率，月供不超过家庭税后收入的四分之一 &br&&br&&b&车子：&/b&买车只购买车况有保证的二手车，规避新车短期内的大幅贬值 &br&&br&&b&投资：&/b&以5-10年内表现良好的基金为投资对象，采用基金定投的方式长期投资。&br&&br&&b&人寿保险：&/b&人寿保险的三个原则是：1. 要定期人寿不要终生人寿 2. 保额至少是个人年收入的10倍 3. 定期人寿期限应为15-20年 &br&1. &br&要定期人寿不要终身人寿: &br&终身人寿的保费比定期要高，虽说保险公司声称会偿还本金并附加一定类似储蓄的利息，但年均收益率大致都在5%一下。而且隐藏成本比较多，一旦退保，之前保 &br&费会被保险公司吃掉很多甚至全部。选择消费型的定期人寿，自己对省下来的保费进行投资。受益要远远高于保险公司的储蓄率。 &br&2. 保额至少是个人年收入的10倍：这是一个经验值，用于保障受益人10-20年的基本生活。 &br&3. 定期人寿期限应为15-20年：合理投资15-20年后，个人净资产的水平已经可以为家人提供天然的财务保障，人寿保险自然失去意义，因此不再需要额外的保障。 &br&&br&&b&养老金：&/b&降低对政府养老金的期望，建立自己的养老金计划 &br&&br&尽早为自己设立一个定期投资计划以替代并无100%保障的社会保险制度。具体操作方式为： &br&&br&１．预计退休后每年生活费用（以当下币值表示），假设每月5,000元，即每年60,000元 &br&&br&２．这笔生活费用将由投资基金获得，因而退休时的基金本金金额应为60,000元 / 8% = 750,000元，这里的8%按照预期基金年均收益率12%减去预期通胀率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去计算，只看近一两年的表现不是基金投资应有的态度。&br&&br&３．预计自己的退休年龄，以确定投资期限，从25岁开始每月投资至60岁退休，投资期限为35年，420个月。 &br&&br&４．利用年金现值公式计算，仍取8%为年平均投资收益率，得到每月投资额327元；计算过程为：750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1)。 &br&&br&&b&其他：&/b&尽量不与亲友发生财务关系，不向亲友借钱，也不借钱给亲友；夫妻使用同一银行账户；尽早设立遗嘱&br&&br&
最后还想补充一点，个人理财当中80%是行为，只有20%是各种知识和算计。上面的内容，百分比也好，复利计算也好，都不是绝对的，也并不高深。理财当中最难的不是掌握这些算法，而是付诸行动并能长期坚持简单、正确的原则。&br&&br&
积累财富跟保持体型在很多情况下很相像：所有人都知道健康饮食加合理运动可以减掉赘肉，但为何不是每个人都能有个好身材，不是道理大家不懂，而是能够认真实践的少。解决这种人所共有的惰性，有两个方面可以考虑：&br&&br&
第一是制订计划的时候不要太激进，慢慢来，不要让身心在潜意识里产生抵抗感。决定减肥的时候，多少人是上来就跑1万米，最初几天斗志满满坚信自己能够坚持，虽然嘴上这么说，但其实心里已经意识到身体受到了“伤害”而无法承受，退堂鼓随时会敲起来。这是因为人的生活习惯被打破后，本能的会产生抗拒心理，最终导致放弃。&br&&br&
这种时候，倒不如循序渐进，就理财来说，一开始每月的存款或定投都不必太多，不影响已有的生活方式，慢慢养成新的储蓄、投资习惯后,再根据自己的情况增加份额。&br&&br&
第二是计划中要有目的让自己不时感到有成就感。比如上面提到的不用信用卡这一条，如果你现在正在用信用卡，而且还好几张，但是决定说好我不用了，把这些卡换清就销户。那我建议你把卡按照欠款多少从少到多排序，从最少的那张开始还，省出不必要的花销来集中火力还清，还完一张再还下一张。这样的好处是，不用多久你就能感觉的少一张卡，少一份累赘的愉悦感，这对你实行计划就会有激励的效果，从而更加活力全开的清除剩余的债务。&br&&br&
总之，人不是完全理性的动物，所以在个人理财上我们不应该苛求自己一定按照理性思维来，非要求一套怎样的公式规矩自己。把个人的生活习惯，脾气秉性考虑到自己的计划中，行动起来，才是个人理财的真谛，毕竟，“个人”是排在“理财”前面的。
一家之言～现金为王：不超额消费，不使用信用卡，不负债（房贷除外） 信贷消费已经成为主流的今天，强调使用现金似乎与时代格格不入。而对于信贷消费的依赖，常常来自于下面几个看起来十分有力的观点： 1．信贷消费可以积累个人信用 2．手上的现钱可以用来…
去年的时候我写了一篇博客，专门分析了一下自己的理财情况，我觉得我的情况应该比较大众化一点。&br&&blockquote&在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。&br&&/blockquote&&ul&&li&&blockquote&第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。&/blockquote&&/li&&li&&blockquote&第二个概念：每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。&/blockquote&&/li&&/ul&&br&至于“投资”和“消费”，如果你看过《穷爸爸，富爸爸》里面会有很好的解释。投资就是购买资产，消费就是购买负债。资产可以升值和保值，可以给你带来钱；负债则只会贬值，使你的钱损失。如果你没有看过这本书，那么推荐你看一下。里面很多的理念都值得学习，尤其值得给我们的孩子从去小培养正确的理财观念。&br&&br&下面具体谈一下：&br&1、每月20％－30％的收入用于专项投资，10％投到货币基金，用于应急消费；10％－20％投于混合基金和股票型。以后随着收入增加和资金积累我会开辟别的投资渠道，不再限于财务投资；&br&&br&2、根据我的大宗消费项目，建立专项基金，分别存于不同账户用户该项目的消费；&br&简单罗列如下&br&&b&日常消费，&/b&餐饮起居等，年消费约2.5w左右，每月储蓄2000元左右；包括个人消费，宠物费用等&br&&b&房屋基金，&/b&用于支付房租水电等，目前年消费约2w，每月储蓄1700元。&br&&b&保险基金，&/b&用于支付个人商业保险费用，年 消费约9000元，每月800元，从投资项目内的货币基金扣除；&br&&b&医疗基金，&/b&走社保和补充医疗，其他费用走医保账户，基本不用额外费用，大额医疗走保险和应急账户。&br&&b&旅游基金，&/b&用于旅游休闲，年消费约5000元，每月储蓄500元；&br&&b&数码基金&/b&，用于购买数码产品等，年消费5000元，每月储蓄500元；&br&&br&日常消费，每月以活期存款方式存入账户，房租，保险每月以货币基金的方式存入账户，其他基金主要以货币基金存入账户，可以按照10％－50％的比例适当存入其他投资账户。如果有其他额外消费，适当减少旅游基金和数码基金。&br&&br&注：我只是把数额相对较大的项目列了出来，便于分类整理，具体的小项目就自己平时再规划好了。
去年的时候我写了一篇博客，专门分析了一下自己的理财情况，我觉得我的情况应该比较大众化一点。在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。第二个概念：每月先储蓄30%的工资，剩…
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