作者：搜狐理财&&&&&&日
　　每当有一笔大额消费后你的手机可能会收到一条短信回复X可以办理分期业务 在互联网时代一些热衷于互联网理财的拥趸者希望能够通过将手中原本可以还款的钱进行理财然而选择卡分期还款用余钱赚宝宝收益真的更划算吗？一些商场标榜的零零手续费真的靠谱吗？
　　分期还款手续费高过理财收益
　　近日羊晚招财猫猫友小于提出了新问题他在上个月有张信用卡透支了余元收到了银行的短信告诉他可以利率享受分期
　　小于说他的里约有余元的闲钱确实可以用来还掉信用卡负债但是如果放进里能每月产生收益信用卡则可以用利率进行分期那岂不是更划算？
　　记者帮小于算了笔账银行信用卡分期的规则是利率没错但银行没说手续费哦！那手续费是多少呢？以下四档供大家参考
　　以分期期计算每期费率%分期期每期费率%分期期每期费率%分期期每期费率%那么这究竟是意味着什么呢？
　　小于月份的信用卡透支总额为元假设小于使用透支总额×%=元就是小于本期可以进行分期的最高金额如果将这元全部用来分期以分两期还款每期手续费需要元共元以期计算每期手续费元共元以期计算每期手续费为元共元以期计算每期手续费为元共元
　　那如果相同的元用来买宝宝理财收益会如何呢？以余额宝为例月日余额宝的七日跌破%与最高时候的%相比已经下滑超过两个百分点回落至%以存放年计算则获得的为元远远低于期手续费要付出的元如果是以存放个月天计算即使以%的年化收益率计算的利息也只有不到元更是低于期分期的手续费元
　　这还仅仅是排除了余额宝收益率继续下行的情况事实上分期还款则意味着你打算能够放进余额宝里的钱会越来越少逐月递减难以达到上述计算的利息收入最近宝宝们的收益都在%上下即使换成其他宝宝产品也不会差别太多
　　利率+手续费的大宗消费很划算
　　综上所述一些宝宝的拥趸者希望能够借信用卡分期而将手中原本可以还卡债的钱进行理财似乎有点因小失大！但是这是否意味着要对所有的信用卡分期说不呢？
　　事实上以上的方法只是信用卡的账单进行分期有细心的读者会发现在家具城或者电器商场里一些大宗的物品都会标上分期付款的标签此时如果仔细观察或者咨询就会发现一些产品是利率+手续费的
　　银行内部人士介绍此类的商品一般是银行与商家共同促销推出分期的手续费一般由银行和商家共同承担对消费者来说也是一笔福利呢！如果此时你囊中羞涩不妨大胆使用分期付款不过再次提醒一下信用卡分期前最好仔细看一下相关的规则和是否需要缴纳分期手续费吧！
　　信用卡分期付款四大陷阱
　　信用卡分期业务也越来越多地被消费者选择在激烈的市场竞争中各家银行都使出了浑身解数推出各种诸如零利息零手续费的优惠以吸引消费者眼球然而天下没有免费的午餐对消费者而言信用卡分期远没有银行宣传的那么划算
　　手续费率远比想象的高
　　趁着年底便宜某IT公司职员小王花 万元买了一套家电听说现在信用卡分期免利息于是准备用信用卡分期付款的方式来支付按照宣传每月手续费率为%即年化利率只有%于是他选择了期分期每月还款元
　　可是细想一下就能发现其中的问题持卡人并非一直欠银行元每还一期后持卡人欠银行的本金是递减的
　　到最后一个月持卡人只欠银行元但银行仍按元为基数收取手续费所以消费者实际承担的年化利率会明显高于%按照测算持卡人实际支付的真实年利率约为%接近银行宣称的%费率的两倍
　　因此信用卡分期业务在多数情况下是一种高利率的消费融资行为消费者在测算资金成本时可以简单将其月利率乘以从而得到更接近实际的年化利率
　　一次性收取手续费不划算
　　目前银行收取手续费有两种方式一种是以月手续费的方式平均每期收取如民生等另一种是在缴付首期款时一次性收取如工 行等显然同等月费率条件下一次性收取不如每月收取划算
　　以购买金额元的产品申请分期付款为例如果一次性收取%费用真实年利率为%而如果分每个月收取对应的年利率则为%两者利率相差约%所以同等费率条件下应该优先选择分期收取手续费的银行除了可以降低实际承担的费率还可以降低初期的资金压力
　　优惠活动实为高利贷
　　笔者曾接到某银行信用卡中心工作人员的电话先生您好今年是我行发卡十周年为了答谢老客户我们针对我行信用卡优质客户提供一笔无息额度为万元不仅可以免手续费取现而且还款时可以分期还清笔者追问完全免费的？工作人员补充道如果选择期分期每月只要支付%手续费就行了
　　优惠活动实质是在向持卡人推销分期付款业务只是工具变成了现金额度而费率往往比普通的分期业务手续费更高原因在于这种分期业务的消费者资金投向不确定风险高于传统分期业务因而要求的手续费也略高
　　小心满额自动分期
　　只要消费者办卡时一不小心勾选了满额自动分期选项或接听客服营销电话时答应开通此业务则只要每期账单刷卡消费达到约定金额银行便会将该笔业务自动处理成分期业务
　　而后续持卡人打电话要取消该业务时则往往需要一次性结清未支付的手续费可谓申办容易取消难而在费率方面自动分期业务也不是的灯持卡人需要承受高额的费率
　　信用卡分期业务是各大银行针对小额贷款业务的一种创新产物它为出现临时性财务障碍现金流暂时无法周转的消费者提供了一个简便有效的融资方式但作为的微型灵活版本信用卡分期业务往往需要消费者付出高昂的分期费用
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信用卡申请银行贷款VS信用卡分期付款：聪明消费 谁更划算
日09:57　　来源：
　　今年9月，黎小姐买的新房正式交房，但令黎小姐头疼的是，前期买房花去大笔资金后，手中已经没有闲钱用来购买家电、家具，好在黎小姐每月工资收入较高，于是向某外资申请了个人无抵押贷款，贷款金额为3万元，期限一年，每月还款近2900元。
　　之后，黎女士听说使用信用卡分期付款也能解决暂时资金紧缺难题，黎女士略有后悔，从银行贷款与信用卡分期付款究竟哪个更划算？
　　费用：信用卡分期可省更多钱
　　信用卡分期主要有两种方式，首先是在银行特约商户刷卡消费，这种消费的手续费相对比较低，消费者须到指定商户方可享受较低手续费；其次是不指定商户，消费者可在任何商户刷卡购买商品，此种分期付款的手续费一般高于前者。
　　银行分期付款手续费随着分期的长短有所不同，一般还款期限越长，费用相对较高，除分期付款手续费外，银行不收取其它费用。
　　以黎女士3万元消费额为例，如果通过第二种方式分期付款，假设一次性消费总额为3万元，使用工行牡丹信用卡分12期还款，以7.2%的手续费计算，所需费用为2160元，如果赶上优惠活动期间，手续费减半的话，所需费用1080元。
　　从黎女士目前个人无抵押贷款方式来看，贷款1年，贷款利率为7.9%，且除利息外，还须每月支付金额为贷款总额0.49%的帐户管理费，一年下来，需要支付的利息和帐户管理费之和就达到4134元。二者比较，前者明显可节省不少费用。
　　灵活性：分期付款一个电话即可申请
　　对于已经拥有信用卡的持卡人来说，申请信用卡分期付款的程序较为简单，如果到指定商户刷卡消费，只要刷卡消费前与商户工作人员提前说明消费方式为分期付款即可，不过，消费者挑选商品的余地较小，不一定能挑选到满意的商品；如果选择到不指定商户刷卡消费，采用分期付款方式还款，刷卡消费后，只须在账单日之后，到期还款日之前2~3个工作日，通过电话等方式向银行申请分期付款即可。
【来源：】
(责任编辑：李占锋)
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script src="/track/track_xfh.js?ver=">银行贷不到款 就用信用卡分期贷款
作者：尚晓娟
　　文/《投资与理财》记者 尚晓娟
　　信贷政策紧缩，使一些过去很好贷的消费类小额贷款，现在变得难上加难，甚至有住房抵押都很难贷出款来。相形之下，各大银行推出的“贷款分期”悄然走热，成为很多人小额资金短缺的应急之选。
　　案例：两张信用卡凑齐首付款
　　28岁的余先生看中了一套二手房，首付款需要50万元，他拿出全部积蓄，再加上东拼西凑，还差4万多元。如果不能及时筹足首付款，房主可能会转卖他人，情急之下的余先生想到了透支信用卡来补齐余款。当他去银行柜台办理时，工作人员告诉他，透支取现利息太高，推荐他使用银行推出的信用卡分期贷款来筹集资金。
　　余先生持有该银行的信用卡的额度是3万元，申请通过后，银行将额度的80%即2.4万元划到他的借记卡名下。这笔钱可以分1年12期还清，加上手续费，每个月大概要还2000多元，完全在余先生的承受能力之内。随后，余先生用手里另一家银行的信用卡，以同样方式借到1.6万元的贷款，终于补齐了4万元的首付缺口。
　　记者了解到，目前这项业务已成为小额资金贷款者的新宠，尤其是在装修、购车、大宗消费、出国深造等消费支出上。各银行也是极力推荐。这种被业内人士称之为信贷趋紧下的“曲线放贷”，由于申请额度最高不会超过10万元，银行方面的风险也很小。
　　虽然，一般发卡行会要求这类贷款不得用于购房或是炒股，但是最终流入哪里，并没有办法监控。相反，有些炒股人士更加热衷以此来筹资，“与其到民间商户去非法借贷，不如直接用信用卡去银行贷款，可以分期偿还，没有利息。”股民王先生对记者说。
　　调查：费用随还款期限长短而定
　　目前，多家银行的信用卡中心都开展了这项业务，比如(,)的“乐惠金”、(,)的“易达金”、 (,)的“随兴贷”、(,)的“随意借”，以及的“财智金”等。由于银行信用卡中心与其个人信贷部是分开的，所以这类贷款不占用银行信贷的额度，也几乎不受目前趋紧的货币政策影响。
　　据了解，只要持卡人持卡达到1年以上且信用记录良好，都可以申请此项业务。申请通过后，由银行将核准的资金转入持卡人指定的借记卡账户中，一般只需要三四个工作日。关于申请的最高额度，不同银行也不一样，一般银行是80%-90%，个别银行可以调至100%。
　　例如，中信银行的“随意借”分期业务规定，贷款的上限不得超过信用卡额度的80%，下限是1000元。可供选择的分期方式有6、12、24、36期4种，每月需要支付的手续费依次为交易金额的0.78%、0.77%、0.76%、0.76%。打个比方，如果贷款2.4万元分为6期来还，每月应付手续费为187.2元，加上应还本金4000元，每月共需还款4187.2元。
　　可以说，“免息，可分期偿还”是信用卡贷款的两大优势，也是它与信用卡透支取现的根本区别。另外，用信用卡透支取现，额度最多只有信用额度的50%，且单日最多只能提取2000元，而信用卡贷款则可一次性支取。
　　银行信用卡分期贷款手续费率一览
　　发卡行 可分期期限 对应手续费费率
　　光大 1，3，6，9，12，24 1.8%，3%，4.5%，6%，8%，12%（一次性）
　　华夏 3，6，12，24，36 0.75%（每月）
　　兴业 1，3，6，12，24 1%，2.4%，4.5%，9%，18%（一次性）
　　中信 6，12，24，36 0.78%，0.77%，0.76%，0.76%（每月）
　　广发 6，12，18，24 0.75%（每月）
　　建行 3，6，12，18，24 0.7%、0.6%、0.6%，0.6%，0.6%（每月）
　　工行 3，6，9，12，18，24 1.65%，3.6%，5.4%，7.2%，11.7%，15.6%（一次性）
(责任编辑：HN027)
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股票/基金&工商银行信用卡 分期付款 比一次性付清哪个合算_百度知道
工商银行信用卡 分期付款 比一次性付清哪个合算
每个月是10000&#47；如果分6期还，下个月还，但是剩下的钱存活期或者别的也是有利息的，但是记得是有手续费的？ 虽然没多少钱：比如现在手头有10000现金。 请高人分析下 ，一次付清就是10000，能分析下那样操作可以省钱呢，买10000的东西;6+手续费网银的话超过600会给你分期付款的选项
提问者采纳
唯一有利可图的部分是利用信用卡的免息期银行利息应该算定存最高，7，让那点该还的钱生点钱。分期付款的手续费12期的相当于在银行贷款一年的利息率.6元，100W的资产买个货币型的基金，当然也有收益高的，年息5％左右;365*30=4109，但风险较大。这样一比较你就知道了.2％左右，要是存款利息高于贷款利息：％&#47，每月的收益是，金融系统就乱了，不过少的可怜呀。其实分期付款也是贷款，比如定投货币型基金。风险较小的投资年收益率也就6％
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工商银行信用卡分期付款手续费6期3.6%一次性付清手续费是0你即使10000存1年利息也就%=350正常情况下所以不分期一次付清较好
存款利息永远要小于贷款利息啊
而且小的很多 所以你那10000如果想消费出来分期 然后拿钱存银行收利息肯定不合适 银行是赚钱的 不会让你赚它钱 但是6个月的分期利息很少100多吧大概 如果你想缓解自己的经济压力 可以分期如果想以此赚钱 别分了 弄个最长56的免息期就好了
暂同一楼的，手续费是欠款总额的千分之六。也就是每期手续费是六十元
利息肯定比手续费要低的多，不用分析，咱们算不过银行的。
你意思是，如果钱够，还是一次付清比较省？
看情况吧，如果余下来的钱有别的用途，也可以来分期，如果是闲钱，分期肯定要费钱。
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