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地方金融的全新品牌——青岛农商银行成立两周年纪实
&& &从2012年6月到2014年6月，在短短2年的时间里，青岛农商银行的资产规模从937亿元跃升到1319亿元，存款余额从807亿元扩大到1102亿元，实现了改制开业后的第一&双千亿&。与此同时，以流程银行建设项目、全面风险管理系统、内部资金转移定价为代表的&十大创新项目&纷纷落地实施，以电商平台、微贷中心、社区银行为代表的创新发展项目分批上线运行，标着青岛农商银行在打造具有地方特色的一流现代化商业银行的征途中迈出了更加坚实的一步。&
&& &&&业务指标快速发展。截至5月末，各项存款1101亿元，较年初增加42亿元；各项贷款798亿元，较年初增加51亿元，存、贷款规模分别居青岛各银行机构第2位和第4位。涉农贷款余额375.7亿元，小微企业贷款369.1亿元，分别较改制前增长30%和47%。国际业务结算量47亿美元，代客结售汇11亿美元，同比分别增长90%和42%，国际业务持续领跑长江以北农商银行第1位。
&& &&&效益指标显著提升。截至5月末，实现各项收入31.1亿元，经营利润12.2亿元，分别同比增长7.7%和24.3%。开业两年来，已累计上缴各项税收19.7亿元，其中2014年前5个月已入库税金7.3亿元，各项税收及地方税收均居全市各金融机构第1位；资产质量、资本充足率等主要监管指标均居全国副省级以上农商银行前列。
&& &&&社会影响持续扩大。荣列国际权威杂志英国《银行家年鉴》按资产规模统计的&世界银行第723位、国内银行第49位&，居上榜副省级以上农商银行第6位、居全省地方法人银行第1位；荣列中国企业家联合会公布的&中国服务业500强第295位&、&青岛服务业50强第8位&，均居上榜青岛金融机构第1位。
&& &成立两年来，青岛农商银行面对错综复杂的经济金融形势和激烈的市场竞争，加快推进现代银行建设步伐，持续加强经营转型和管理创新，努力增强风险控制能力和价值创造能力，用发展数据交出了一份令人满意的答卷，也用实际行动证明了自身已经成为服务三农的主力银行、城乡统筹的主办银行、中小企业的伙伴银行和城乡居民的贴心银行。
&& &服务&三农&的主力银行
&& &改制成立后，青岛农商银行在资本更加充足、业务更加丰富的情况下，不但没有削弱支农服务的力度，反而依托改制优势，突出支农方向，采取了一系列支农服务新措施，有效满足农村经济社会发展需求。
&& &&村村通&&&把银行开到百姓的家门口
&& &乡镇一级的金融服务全覆盖，仅仅是农村金融服务网络中的一环。满足村庄一级的金融服务需求，让基础金融服务到村入户，才是青岛农商银行的最终目标。为此，青岛农商银行在全市广泛开展了金融服务&村村通&工程，打造了物理网点到镇、自助机具到村、电子银行到户的金融服务体系，搭建了全服务、无死角、广覆盖的农村支付结算平台，现已成为山东省第一家网点机构和ATM机具同时覆盖全市乡镇的银行机构，也是全国少数几家自助机具覆盖全市村庄的法人银行机构。农村金融社区服务点是青岛农商银行下沉服务渠道的主要载体。在各个社区（村庄）的农村金融社区服务点中，客户可以在操作员的指引下，通过青岛农商银行创新研发的&农金通&机具，办理存款、取款、转账、查询、挂失、缴费等近20项基本金融业务。目前，青岛农商银行设立农村金融社区服务点1364处，POS 1.4万台，ATM 626台，全市5449个自然村实现基础金融服务的全面覆盖，服务直径为1.5公里的&基础金融服务圈&已然成型。
&& &&户户评&&&把资金送到百姓的手心里
&& &与山东其他城市相比，青岛市的农业经济并不发达。但是与之形成鲜明对比的是，青岛农商银行凭借25.7%的农户贷款年均增幅，连续多年处在山东省银行机构的领跑地位。特别是开展&信用工程&建设工作以来，青岛农商银行累计支持农户27.5万户，提供信贷资金658亿元，有力推动了农村经济社会发展。&信用工程&是青岛农商银行在全市农村地区广泛开展一项基础惠民工程。该工程以满足农村居民信贷资金需求为目标，以&信用户&评定为主要内容，通过&入户宣传、逐户走访、集中评级、集中授信&的服务方式，建立了&一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用&的贷款模式。与传统贷款模式相比，&信用工程&的集中评级授信具有办理速度快、融资成本低等显著优势。客户在授信有效期内，可以随时携带身份证到就近网点办理贷款业务。资金充裕时，可以不限次数的部分提前偿还，大大减低广大客户的融资成本。目前，青岛农商银行已完成集中评级授信村庄5340个，评定信用户24.万户，授信总额212亿元，农户贷款余额176亿元,。
&& &&一对一&&&把服务送到百姓的地头上
&& &随着现代农业发展步伐的加快，家庭农场、专业大户、农民专业合作社等新型农业经营主体日渐成为农村经济的中坚力量。青岛农商银行主动顺应经济发展趋势，及时调整金融服务模式，扩大评级授信范围，建立了&专人负责、专人对接、专人服务、专人跟踪、专人督导&的&五个专&服务模式，搭建&一对一&的服务关系，全力支持新型农业经营主体发展壮大。目前，已实现建档管理家庭农场2050户，支持家庭农场（专业大户）4382户，贷款19.6亿元。支持专业合作社2917家，发放贷款33.61亿元；其中，以专业合作社为承贷主体的22家，贷款金额6516万元。同时，在&四化同步&的新形势下，青岛农商银行率先推出林权抵押贷款、购置补贴农业机械贷款等服务，并根据市政府要求，制定了农村土地承包经营权、集体建设用地使用权和居民房屋所用权抵押担保融资办法。目前，林权抵押贷款和购置补贴农业机械贷款余额分别达到2562万元和50万元。
&& &城乡统筹的主办银行
&& &青岛农商银行坚持&服务三农、服务社区、服务中小企业、服务地方经济&的市场定位不动摇，按照全域统筹、城乡一体化的要求，主动配合县域工业化、新型城镇化和农业现代化发展，紧跟城乡经济社会发展新趋势，转变思路、更新观念，完善措施、大力拓展，积极构建新形势下的城乡金融服务新体系。
&& &新型农村社区的&主力军&
&& &为做好新型农村社区建设的配合工作，青岛农商银行响亮地提出&新型农村社区建设到哪里，农商行的网点和服务就跟到哪里&的口号，通过信贷资金、网点服务、自助机具等多种金融服务，全面对接新型农村社区建设并取得了积极效果。根据新型农村社区建设进展情况，青岛农商银行计划改造物理网点110余个，新增自助银行60余台，新设农村金融服务社区点320余处。同时，充分发挥信贷杠杆作用，对于承贷主体合法、担保落实、风险可控的新社区建设资金需求，优先安排、优先审批、优先发放。2013年，青岛农商银行成功为平度市明村镇黄埠社区授信8670万元，成为青岛市首笔中心融合型社区信贷授信。截至目前，已累计向5个新社区建设项目审批贷款6.1亿元。
&& &蓝色跨越战略的&先行者&
&& &围绕市委、市政府&蓝色跨越&和&城乡统筹&的战略部署，青岛农商银行持续加大对&三农&、中小企业、新型农村社区、旧村改造、城市基础建设以及蓝色经济等实体经济的支持力度，实体贷款投放量再创新高。仅2013年新增实体贷款135亿元，同比多增12亿元。为更好支持&蓝色跨越&，青岛农商银行在保税区设立国际业务特色支行，积极支持西海岸经济区蓝色经济发展。2013累计向海洋船舶、海洋化工、海洋运输、海洋渔业等蓝色产业投放贷款80亿元；并在全市各金融机构中率先开办海域使用权抵押贷款。
&& &农村金融创新的&领跑者&
&& &青岛农商银行不断探索新的支农服务模式，积极搭建以科技支撑、金融支持和信息服务为核心的合作平台，与省联社、省科技报社共同举办6期&服务三农 圆梦行动&系列农业知识讲座，授课专家将就大棚种植、农业养殖等知识对400余名农村种养殖户进行了专业讲解，我行进行了后续金融服务跟进，有效促进了金融、科技资源融合，延伸了支农服务内涵。针对新型农村经营主体面临的找保难问题，青岛农商银行积极开拓思路，与保险公司、担保公司突破性建立了&标准统一、协同合作、风险共担、收益共享&的机制，对出现的信贷风险按照约定比例共同承担，对收益同比例进行分成，破解了新型经营主体融资制约因素。
&& &中小企业的伙伴银行
&& &青岛农商银行以解决小微企业贷款难、担保难为切入点，创新授信模式、创新担保模式，充分满足小微企业差异化金融服务需求。截至5月末，共对5074家小微企业进行了评级，授信470.62亿元；小微贷款余额369.08亿元，较年初增加31.13亿元，增长9.21%，存量和增量均居全市银行机构第一位，荣获青岛银行业小微企业金融服务先进单位称号。
&& &组建微贷中心，推出国际化融资服务
&& &微贷中心是青岛农商银行引入德国微贷技术，为满足岛城个体经营者和微小企业主快速融资需求而专门设立的组织机构。微贷中心提供的融资服务分为微小企业无抵押贷款和抵押贷款两类，包括&微笑鑫灵贷&和&微笑鑫惠贷&两款产品。与传统贷款相比，微贷中心的贷款产品更为注重借款人的还款能力，而非借款人的抵押情况。只要客户是是个体工商户或微小企业及业主，至少拥有3个月以上的经营历史，即可向青岛农商银行申请50万元以下贷款，并且仅需提供担保，无需任何抵押，除利息外无任何其他费用。在客户服务体验上，青岛农商银行微贷中心严格遵循国际通用的微贷服务模式，客户经理秉承&三不一要&的服务原则，不喝客户一杯水，不抽客户一支烟，不拿客户一张纸，服务要快、易、好，打造了全新的客户融资服务体验。经过一年多的紧张筹备，青岛农商银行微贷中心已于6月23日正式推向市场，成为青岛首家提供微贷服务的银行机构，真诚欢迎广大个体经营者和微小企业主前来体验全新的现代化、国际化融资服务。
&& &联合三方机构，支持科技型企业发展
&& &2013年，青岛农商银行为扶持岛城科技企业发展，创新推出了&鑫科贷&产品，由科技局、担保公司和银行共同设立风险补偿资金池，青岛农商银行按照10倍比例放大授信，积极助推科技型企业成长壮大，有效推动了科技成果的快速转化。截至5月末，青岛农商银行已向38家科技企业授信8160万元。今年4月，青岛农商银行又与市南、李沧、城阳、黄岛、莱西等区市进行科技金融合作，共组建科技金融信贷风险准备金池5个，池金额共6800万元，协议授信总额6.8亿元。为更好地支持初创期科技型小微企业，青岛农商银行先后在市南、李沧等区市组织了三次科技金融交流会，接洽近100家科技型企业，目前已开展科技金融合作的六家支行均实现科技企业授信&零&突破，通过授信审批的科技企业30家，授信金额达6800万元，已发放贷款3100万元，另有意向客户20家，意向授信金额5900万元。
&& &搭建营销平台，全力提供批量化融资服务
&& &中小企业贷款难的一个重要因素是银企信息的不对称。部分中小企业无法根据自身实际找到合适的融资解决方案。青岛农商银行针对这一问题，积极搭建和参与各类银企对接平台，不断改进和创新各类金融服务产品，主动为岛城中小企业提供了量身定做的信贷融资服务。在过去的一年里，青岛农商银行先后与青岛中德生态园、青岛市慈善总会、美国速汇金公司、崂山区政府、中国联通青岛市分公司、青岛浙商联合会、佳沃（青岛）现代农业有限公司签订战略合作协定，积极开展银政、银会合作，推广小微企业批量营销模式。今年2月份，青岛农商银行成功中标青岛市最具融资价值中小企业融资合作银行，为广大中小微企业量身定做了&鑫融小微&系列金融产品，不断丰富担保种类，充实我行金融体系，在青岛市中小企业公共服务平台、本地电视报刊等媒体加强宣传，助推中小企业发展。
&& &城乡居民的贴心银行
&& &青岛农商银行紧紧围绕&智慧城市&建设，牢牢把握社区性、便民性的基本定位，精心打造&社区居民身边银行&的服务品牌，全面推进社区银行、微贷中心、电商平台、财富管理&四位一体&的社区金融服务体系建设，充分满足社区居民财富增值、消费信贷、服务便捷的金融需求。
&& &智慧网点的魅力
&& &免费WIFI、自助填单机、ATM云购物、自助机具云理财、智能排队移动营销系统、自助办贷、智能茶几&&一项项的服务创新勾勒出了青岛农商银行智慧网点的雏形，也向社会各界展示了青岛农商银行的全新形象。自改制成立以来，青岛农商银行持续加大科技创新力度，着力打造了一批科技含量高、服务体验佳的智慧网点，为岛城百姓提供了别具一格的服务体验。针对客户填单繁琐、体验不佳的问题，青岛农商银行创新上线自助填单器，通过身份证读取设备、刷卡器等读取客户身份证、银行卡卡号等信息，实现单据填写规范化、标准化。同时，青岛农商银行开发了智能排队移动营销系统，将网点的排队机、叫号器、评价器、大堂经理手持平板电脑等电子设备紧密结合，大大提高了客户业务办理效率。青岛农商银行的ATM除了具有存取款、查询、转账等功能外，还兼具自助缴费、云购物、信贷、理财等多项创新业务功能。
&& &网上商城的实惠
&& &互联网金融在激发传统金融业加速互联网化进程的同时，也为社会公众提供了更加便捷的金融服务。青岛农商银行作为立足青岛的本土银行，顺势推出了&鑫动青岛&网上商城和手机商城，成为山东第一家涉足电商领域的地方法人银行，为岛城百姓提供了更加优惠、更加便捷的金融服务体验。&鑫动青岛&电商平台是青岛农商银行面向青岛市民和本土商户推出的金融电子商务综合平台，以旅游、娱乐、餐饮团购、生鲜食品配送、农副产品销售为主，是集网上商城、手机商城等多种渠道的&一体化&电商平台。客户只要登录&鑫动青岛&网上商城（http：//.cn），即可在线上享受独具特色的青岛本地产品和金融产品的一站式本地服务，包括绿色蔬菜、土特产、本地美食和配套的消费金融产品；并可在线享受全国知名商品优购、本地O2O服务、机票酒店预订、手机充值等消费。在青岛农商银行两周年行庆期间，&鑫动青岛&电商平台隆重推出&1元抢购&、&特价秒杀&等优惠活动，iphone5S、世园会套票等特价商品等你拿。
&& &社区银行的便捷
&& &如何为社区居民提供更加贴心便捷的金融服务，一直是青岛农商银行为之努力的方向之一。早在改制成立之前，青岛农商银行便开展了金融便利店的研究工作。经过一年多的慎密调研，青岛农商银行已在市南区绍兴路、宁国二路，市北台东丰盛路、晓港名城，崂山大麦岛东都花苑、天虹花园，李沧警苑新居、虎山花苑，四方洛阳路、清江华府、人民路，九水路佛耳崖社区等12个社区建设了社区支行，且已开放了24小时自助服务区。其中9家将经监管部门审批后正式开业，成为有人服务的社区支行。与传统自助银行相比，社区银行（自助型）可以24小自助办理银行卡的开立，网上银行、手机银行的签约、理财产品的购买、自助缴费等服务。与传统的物理网点相比，社区银行（综合型）除了可以提供全面基础金融服务外，还将按照&您下班，我上班&的服务理念，将下午下班时间延长至夜间20:00，全面提供延时服务。广州农商银行手机银行 on the App Store on iTunes
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来源：金投银行
编辑：gaodongyan
摘要：天津农商银行手机银行签约开通：天津农商银行账户持有人开通个人专业版网上银行后，可以通过个人网上银行自助签约成为手机银行客户。
签约开通：
个人专业版自助签约：天津农商银行账户持有人开通个人专业版后，可以通过个人网上银行自助签约成为手机银行客户。自助签约客户还可以通过专业版网银进行手机银行的账户加挂/解挂、手机银行锁定/解锁、登录密码重置等业务。
柜面签约：柜面签约手机银行是指天津农商银行账户持有人，通过网点柜台办理签约成为手机银行客户。柜面签约手机银行的客户还可以通过柜面办理手机银行解约、手机银行签约手机号码修改等业务。
   
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