网友评论：
来源：金投银行
编辑：wangshiyun
摘要：金投银行小编为您提供农村信用社和农村商业银行一样吗相关知识介绍，希望能帮助、解决您心里的疑惑！！
农村信用社和农村商业银行一样吗？
农村信用合作社
农村信用合作社指经批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。农信社分为以下部门，农信社合作社，农信社国际金融部门，政通农信社培训学校，农信社部门等，是目前有和国务院双重领导的部门。
农村是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
中国银监会合作金融机构监管部主任姜丽明表示，将不再组建新的农村合作银行，农村合作银行要全部改制为农村商业银行。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。要在保持县（市）法人地位总体稳定前提下，稳步推进省联社改革，逐步构建以产权为纽带、以股权为联接、以规制来约束的省联社与基层法人社之间的新型关系，真正形成省联社与基层法人社的利益共同体。
全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行约303家、农村合作银行约210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。通过改革，农村信用社治理模式已经发生了根本性变化，长期存在的内部人控制问题得到有效解决，机构自身已经形成了深入推进深层次体制机制改革的内生动力。
     
【免责声明】金投网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。金投网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
☆免年费 ☆免费航班延误保险 ☆游戏灵值兑换 ☆网络交易累计中信信用卡积分
☆网购享积分礼遇 ☆购物可用积分抵现金 ☆首笔取现交易手续费全免
☆ 采用新型环保材料 可在积分兑换或购买碳减排量卡
☆刷卡2元积1携程积分☆异地提现免手续费☆商旅预定有奖励☆赠送旅行意外险
☆QQ用户号码印于卡面，网络交易计积分，达人专属积分奖励。
☆首张女性专属信用卡，具备三倍积分计划、自选保险计划等功能服务
     
利率：0.78%
利率：2.5%
利率：1.89%
利率：0.85%
利率：2.5%
100万元以上
利率：1.67%
利率：2.1%
利率：1.65%
利率：1.65%
☆免年费 ☆免费航班延误保险 ☆游戏灵值兑换 ☆网络交易累计中信信用卡积分
☆网购享积分礼遇 ☆购物可用积分抵现金 ☆首笔取现交易手续费全免
☆ 采用新型环保材料 可在积分兑换或购买碳减排量卡
☆刷卡2元积1携程积分☆异地提现免手续费☆商旅预定有奖励☆赠送旅行意外险
利率：0.78%
利率：2.5%
利率：1.89%
利率：0.85%
存款计算器◆
信用卡计算器◆
贷款计算器◆
第十一期：
利率市场化，简单来说就是把利率的高低决定权交给市场说了算，利率由...
中国人民银行决定，自日起全面放开金融机构贷款利率管制。...
过去的一个多月里，央行两次定向降准释放了2500亿元左右的资金，大大...
互联网理财产品的收益率日渐下降，入4月以来，随着资金面逐渐宽松和...
版权所有 (C) 金投网 gold.org 浙ICP备号 经营许可证编号：浙B2-
本站信息仅供投资者参考，不做为投资建议！联系管理员：webmaster@cngold.org　欢迎投稿：tougao@cngold.org
我的意见：2013 年农村商业银行、农村合作银行、农村信用社招聘 复习资料--判断题判断题一 1、信贷资产原则上应逐笔分类。同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响 总的分类结果的前提下，可将多笔贷款合并分类。 √ ） （ 2、贷款承诺不属于信贷资产。 × ） （ 3、对抵（质）押物的评估，有市场的按市场价格定价；没有市场的按同类抵（质）押 物最低价格计算。 （ √ ） 4、借款人内
部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿； 这类贷款应划分为次级类。 √ ） （ 5、借款人无力偿还贷款，即使处置抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部 分，预计贷款损失率超过 90%；这类贷款应划分为可疑类。 × ） （ 6、以国债、金融债券、本机构定期存单、100%的保证金作为质物的质押贷款，当贷款 本金或利息逾期未超过 90 天， 且质物归属不存在任何争议、 质押手续完备、 质押率低于 90% 时，一般划为正常贷款。 √ ） （ 7、农村合作金融机构社团贷款或银团贷款的风险分类原则上由各参与社（行）分别认 定分类结果。 × ） （ 8、县联社（统一法人社）和银行要专设风险管理部门作为贷款分类的日常管理机构， 风险管理部门要与贷款发放部门相互分离制约。 （√ ） 9、农户小额信用贷款不需要逐笔填写《贷款分类认定表》（ × ） 。 10、 农村合作金融机构对信贷资产按季定期进行风险分类， 日常可以不对质量已经变化 的贷款形态进行随时调整。 × ） （ 11、 县联社或银行风险管理部门按照规定权限负责辖内基层农村信用社或分支机构上报 分类结果、 本部信贷部门直接发放贷款的最终认定工作， 并对须报经风险管理委员会认定的 贷款提出分类意见。 √ ） （ 12、 县联社和银行风险管理委员会负责对大额贷款、 损失类贷款以及分类争议较大贷款 的认定工作。 √ ） （ 13、理事（董事）和高级管理人员任期届满，被重新选举或聘任为理事（董事）和高级 管理人员的，可不需重新进行任职资格审核。 × ） （ 14、拟任人现任或曾任金融机构理事长、副理事长、董事长、副董事长和高级管理人员 的，申请人在提交任职资格申请材料时，无须提交该拟任人的离任审计报告。 × ） （ 15、农村合作银行和农村商业银行支行行长，应具备大专以上学历，从事金融工作 4 年以上，或从事相关经济工作 8 年以上（其中从事金融工作 2 年以上）（ √ ） 。 16、对不完全符合任职条件的拟任人，县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行 如认为其具备拟任职务所需的知识、经验和能力可提交个案申请。 √ ） （ 17、农村合作金融机构可直接开办个人理财业务，无须经过批准。 （× ） 18、 银行业监管机关对法人机构因分立、 合并出现解散的， 与分立、 合并一并进行审批。 （ √ ） 19、 农村合作银行改制为农村商业银行， 应按照农村商业银行设立的条件和程序申请行 政许可。 √ ） （ 20、农村合作金融机构公积金或利润转增注册资本可不需要行政许可。 × ） （121、 农村合作金融法人机构通过配股方式变更注册资本的， 在变更注册资本前可不经过 配股方案审批。 × ） （ 22、 农村合作金融法人机构通过募集新股的方式变更注册资本的， 在变更注册资本前应 经过募股方案审批。 √ ） （ 23、农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、县（市、区）农村信用合 作联社、地（市）农村信用合作社联合社、省（区、市）农村信用社联合社和农村合作银行 存续分立经批准后，承继方发生变更的，应按照变更事项的条件和程序申请行政许可；新设 方应按照法人机构的开业条件和程序申请行政许可， 所属非法人机构可以一次性更名为新设 机构的非法人机构。 √ ） （ 24、银监分局辖区内分社、县（市、区）农村信用合作联社信用社、支行、分理处、储 蓄所、自助银行变更营业场所，由银监分局受理、审查并决定。银监分局自受理之日起 1 个月内作出批准或者不批准的书面决定。 × ） （ 25、银监分局辖区内农村合作银行、农村商业银行的分理处升格为支行，由银监分局受 理并审查决定。 × ） （ 26、县（市、区）农村信用合作联社的分社降格为储蓄所，县（市、区）农村信用合作 联社的信用社降格为储蓄所，农村合作银行、农村商业银行支行降格为分理处或储蓄所、分 理处降格为储蓄所，由银监分局受理、审查并决定。 （ √ ） 27、省（区、市）农村信用社联合社、地（市）农村信用合作社联合社、可以向县（市、 区）农村信用合作联社入股。 × ） （ 28、单个境外金融机构对单个农村信用合作社投资入股比例不得超过 20%。多个境外金 融机构投资入股比例合计不得超过 25%。 √ ） （ 29、设立农村信用合作社，筹建和开业可同时进行。 × ） （ 30、县（市、区）农村信用合作联社设立应当经过筹建和开业两个阶段。 √ ） （ 31、县（市、区）农村信用合作联社应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到工 商行政管理部门领取营业执照。 √ ） （ 32、 （市、 农村信用合作联社自领取营业执照之日起 4 个月内应当开业。 县 区） （ × ） 33、 申请开业的农村信用合作社未在规定时限内开业的， 由决定机关办理开业许可注销 手续，收回开业核准文件和金融许可证，并予以公告。 √ ） （ 34、 农村合作银行应在农村信用合作社联合社和农村信用合作社或农村信用合作联社基 础上改制设立。 √ ） （ 35、县（市、区）农村信用合作联社信用社设立应当经筹建和开业两个阶段。 √ ） （ 36、自助银行还包括在商场、酒店、企事业单位等建筑物内放置的仅提供取款、转账、 查询服务的自动取款机。 × ） （ 37、农村合作银行分理处设立其营运资金不低于 100 万元人民币。 × ） （ （50 万元） 38、合作金融机构储蓄所设立可不经过筹建申请，直接申请开业。 × ） （ 39、银监分局辖区内自助银行的设立，由农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作 社联合社、县（市、区）农村信用合作联社、农村合作银行和农村商业银行提交申请，由银 监分局受理， 银监局审查并决定。 银监局自受理之日起 2 个月内作出批准或者不批准的书面 决定。 × ） （ 40、自助银行自批准之日起 3 个月内应当开业。 √ ） （ 41、金融许可证机构编码的有效期为 10 年。 （ × ） 42、金融机构除发生更名等外，仍使用原代码。 √ ） （ 43、金融机构的许可证丢失，补发的许可证机构代码不变，流水号不变。 × ） （ 44、农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。（ √ ）245、农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的 20％。（ × ） 46、农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质 押。（ √ ） 47、农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为 9 至 19 人。（ × ） 48、农村商业银行要将一定比例的贷款用于支持农民、农业和农村经济发展，具体比例 由股东大会根据当地农村产业结构状况确定，并报当地省级银行监管机构备案。 （ √ ） 49、农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机 构的，给予警告，并处 10 万元以上 30 万元以下的罚款。（ × ） 50、 农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的， 给 予警告，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款，没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款。（ √ ） 51、农村商业银行的财务会计报表应当在召开股东大会的 30 日前置备于该行，供股东 查阅。（ × ） 52、农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的 5%。 × ） （ 53、农村合作银行可以接受本行股份作为质押权标的。 × ） （ 54、农村合作银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质 押。 √ ） （ 55、 农村合作银行股东代表大会经 1/2 以上股东代表提议或者 2/3 监事提议也可临时召 开。 √ ） （ 56、 农村合作银行股东代表大会对农村合作银行修改章程、 合并、 分立或解散做出决议， 必须经出席会议的股东代表所持投票权的 1/2 以上通过。 （ × ） 57、单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的 10%，持股比例超过 5%的，应报 当地银行监管机构审批。 √ ） （ 58、自然人股东每增加 1000 元投资股增加一个投票权，法人股东每增加 10000 元投资 股增加一个投票权。 × ） （ 59、农村合作银行应按规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重 大事项等信息。 √ ） （ 60、省联社单个社员社出资比例不得超过省联社股本总额的百分之五。（ × ） 61、省联社社员社入股金额不得超过其实收资本的百分之十。 （ × ） 62、省联社每股股金十万元人民币。 （ √ ） 63、省联社重大事项须经全体理事三分之二以上通过。 √ ） （ 64、 经省联社理事长、 二分之一以上理事和主任提议， 可召开临时理事会会议。 × ） （ 65、省联社理事会做出决议，必须经全体理事的过半数通过。 √ ） （ 66、 省联社应当尊重农村信用社的法人地位和经营管理自主权， 维护农村信用社的合法 权益，不得无偿调动农村信用社的资金。 √ ） （ 67、 省联社高级管理人员不得在党政机关任职， 不得从事除本职工作以外的任何以盈利 为目的经营活动。 √ ） （ 68、 《农村信用社不良资产监测和考核办法》所指的新发放贷款的余额为 2006 年 1 月 1 日以后发放的贷款余额。 × ） （ 69、不良资产考核指标体系包括资产质量指标和贷款迁徙率指标。 √ ） （ 70、不良资产分析包括不良贷款分析和非信贷资产风险分析。 × ） （ 71、对新增不良贷款，特别是当年形成的不良贷款，监管机构应直接或责成被监测机构 逐笔查明原因，落实责任，被监测机构要予以整改并追究相关人员责任，将结果报当地监管 机构。 √ ） （372、凡不按监管部门要求对不良资产进行监测、考核，不及时准确报送有关数据及报告 的农村信用社和各级管理部门，监管机构按照农村信用社贷款管理制度的相关规定予以处 罚。 × ） （ 73、组成社团的各成员社均为平等民事主体，任何成员社均有权提议召开社团会议。 （ √ ） 74、社团贷款借款人不必提供有效担保。 × ） （ 75、社团的各成员社应分别与借款人、担保人签订社团贷款合同。 × ） （ 76、社团贷款发放时，各成员社应将款项划至借款人指定的专用账户。 × ） （ 77、 社团各成员社的债权如到期无法得到借款人部分或全部清偿， 应通过代理社向借款 人、担保人进行追索，除非授权不得直接向借款人、担保人追索。 √ ） （ 78、 成员社不应只依赖牵头社做出的信贷评估， 还应自行对贷款申请人的信用状况及其 可接受的风险程度进行独立评估。 √ ） （ 79、 各成员社在社团贷款中的出资额不必符合银监会对该社单户贷款监管的比例和限额 规定。 × ） （ 80、社团贷款的风险分类档次由成员社自主确定。 × ） （ 81、3 除牵头社和代理社外，其它成员社一般不得直接向借款人索取资料或进行实地调查。 （ √）判断二10、授信工作人员对《商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，不必回避。× 11、商业银行对客户调查和客户资料的验证可以间接调查为主，实地调查为辅。× 12、商业银行的对客户的信用评级，必要时可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构 完成。√ 13、 对于严格按照授信业务流程及有关法规， 在各相关业务环节都勤勉尽职地履行职责的授 信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。√ 14、商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应定期进行审查，及时做出相 应的评审意见。× 15、商业银行对资本金没有到位或资本金严重不足的借款人不得发放土地储备贷款。√ 16、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于 30％。 × 17、 商业银行应着重考核借款人还款能力。 应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制 在 55％以下（含 55％） ，月所有债务支出与收入比控制在 50％以下（含 50％） 。× 18、商业银行对未取得国有土地使用证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目 不得发放任何形式的贷款。× 19、 商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限， 但所有住房贷款的贷款 成数不超过九成。×420、 商业银行对房地产抵押物价值的确定应以该房产在该次买卖交易中的成交价和评估价的 算术平均价为准。× 21、对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估。√ 22、小企业授信业务应实行客户经理制，适当简化可由一个客户经理进行业务调查。× 23、 发生影响客户履约能力的重大事项时， 商业银行应实地调查核实， 并在档案中予以记载。 √ 24、商业银行开展小企业贷款应遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作的原则。√ 25、 授信条件未落实或发生变更未重新决策的， 商业银行要在实施授信后督促申请人落实授 信条件。× 26、贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。视需要，可采取分期定额、 分期利随本清、灵活地附加必要宽限期（期内只付息不还本）等还款方式，灵活地满足小企 业借款人需求。同时加强还款约束和贷后监督，降低信贷风险。√ 27、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系，该部门与法律部门及适当交叉， 以实行对业务线操作风险管理的一致性和有效性。× 28、 商业银行的高级管理层对操作风险管理的主要职责之一是定期检查并分析业务部门和其 他部门操作风险的管理情况 ×29、 商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。 操作风险管理政策应当与银行的业 务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应。√ 30、对不具有管辖权的金融违法行为，银监会法律部门应当提出移送建议，由监督检查部门 报经负责人批准后，移送人民法院。× 31、行政法规以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。× 32、银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。√ 33、责令停业整顿的行政处罚，由颁发该许可证的银行业监督管理机构实施。× 34、银监会及其派出机构实施行政处罚时，应当责令当事人改正或限期改正违法行为。√ 35、当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。√ 36、行政复议委员会人数应当为单数。√ 37、银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法 定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。√ 38、 因不可抗力或者其他正当理由耽误法定申请期限的， 申请期限仍可自申请受理之日起连 续计算。×539、银监会或其派出机构可以不向当事人告知给予行政处罚的事实、理由和依据的，或者拒 绝听取当事人陈述、申辩的，行政处罚同样成立。× 40、在行政复议过程中，被申请人要积极采取多种方式向申请人、其他有关组织或者个人收 集证据，确保证据全面、真实。× 41、行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，说明理由，可以撤回。√ 42、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚 持有错必纠，保障法律、法规和规章的正确实施。√ 43、在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止，致使行 政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的， 受理机关或决定机关应当作出终止 审查的决定。√ 44、申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关应在收到完整申请材料之日起 30 日内受理 行政许可申请，并向申请人发出受理通知书。× 45、由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予 行政许可的书面决定，并在作出决定后 10 日内向申请人送达书面决定。√ 46、除涉及商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过银监 会互联网站或者公告等方式公布。× 47、 实行市场调节价的服务价格， 由商业银行总行自行制定和调整， 其他商业银行分支机构、 外国银行分行不得自行制定和调整价格。× 48、 实行政府指导价的服务价格按照市场化的原则制定， 具体服务项目及其基准价格和浮动 幅度，由中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会制定、调整。× 49、 商业银行不得对同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款业务收费， 但零钞清点整理储 蓄业务除外。√ 50、 商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格， 由中国银行业监督管理委员会通过适 当方式公布，接受社会监督。× 51、商业银行应将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数,获得等同于表内项目的风险资 产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产。√ 52、商业银行境外债权的风险权重，以相应国家或地区的外部信用评级结果为基准。不同评 级公司对同一国家或地区的评级结果不一致时，选择较高的评级结果。× 53、商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为 50％。× 54、 根据商业银行的风险状况及风险管理能力， 银监会可以要求单个银行提高最低资本充足6率标准。√判断题三1、中国银行业监督管理委员会及其派出机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告 的情况进行监督、检查。 ×2、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可 疑交易报告。 √3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和 可疑交易报告。 √4、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要 素不全或者存在错误的， 可以向提交报告的金融机构发出补正通知， 金融机构应在接到补正 通知的 10 个工作日内补正。 ×5、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和 可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国银行业监督管理委员会报备。 ×6、金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管 理。 √7、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金 融机构或者发卡银行报告。 √ √ √8、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告。9、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。10、 没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑 交易的，其报告方式由中国银行业监督管理委员会另行确定。 × 11、商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制 和风险管理等各种资源。 √12、 银监会积极推动适宜金融创新的市场环境建设， 促进形成金融创新活动的公平交易 规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。 √13、商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。√ 14、商业银行推出金融创新产品和服务，应做到科技先行。 × 15、 商业银行应制定完善的内部控制制度， 确保各类金融创新活动能与本行的管理能力 和专业水平相适应。× 16、 银行业金融机构要全过程监控开发商项目资本金水平及其变化， 严禁向项目资本金 比例达不到 30%（不含经济适用房）房地产开发企业发放贷款。× 17、银行业金融机构要扎实做好房地产贷款“三查” ，严禁向 “四证”不齐等不符合贷 款条件的房地产开发企业发放贷款。√ 18、银行业金融机构要合理确定贷款期限，可适当以流动资金贷款名义发放开发贷款。 （ × ）19、要合理确定贷款额度和违约必须提前还款的罚则，避免土地储备机构盲目“圈地” 、7盲目批地对贷款造成风险。√ 20、个人住房贷款首付款比例应当依据借款人还贷风险确定，不宜一刀切。√ 21、要加强按揭贷款抵押登记审查，积极采取措施防范期房抵押贷款二次性支付风险。 （ × ）22、用集合信托资金发放房地产贷款，要严格执行信息披露制度。银行业监管部门要根 据 《中国银行业监督管理委员会关于进一步加强房地产信贷管理的通知》 精神加强对信托投 资公司房地产贷款业务的监督管理。√ 23、 《汽车贷款管理办法》所称二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年 限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。√ 24、 《汽车贷款管理办法》所称经销商汽车贷款，是指贷款人向汽车经销商发放的用于 销售车辆和（或）零配件的贷款。× 25、贷款人发放抵押贷款，应审慎评估抵押物价值，充分考虑抵押物减值风险，设定抵 押率下限。× 26、 贷款人对从事汽车租赁业务的机构发放机构商用车贷款， 应监测借款人对残值的估 算方式，防范残值估计过高给贷款人带来的风险。√ 27、 汽车贷款中贷款人应直接或委托指定经销商受理汽车贷款申请， 完善审贷分离制度， 加强贷前审查和贷后跟踪催收工作。√ 28、 《汽车贷款管理办法》由中国银行业监督管理委员会负责解释。× 29、商业银行内部控制评价由中国银行业监督管理委员会及其派出机构组织实施。√ 30、商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组 织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。√ 31、商业银行应对员工引进、退出、选拔、绩效考核、薪酬、福利、专业技术职务管理 处罚等日常人事管理做出详细规定，不需考虑人力资源管理过程中的风险。× 32、商业银行应利用内部控制政策、内部控制目标、评价结果、绩效监测和数据分析、 纠正和预防措施以及管理评审等，持续提高内部控制体系有效性。√ 33、对被评价机构内部控制体系进行综合评价后，应与被评价机构管理层沟通，以核对 数据，确认事实，并就评价中的问题执行处罚决定。× 34、若被评价机构在评价期内发生重大责任事故，应在已评级的基础上下调一级。√ 35、 未经批准或许可， 任何单位和个人不得对外公布对被评价机构的内部控制体系等级 评定结果。凡擅自公布等级评定结果，应追究有关人员的责任。√ 36、未进行股份制改造的商业银行、农村合作银行和邮政储蓄机构、政策性银行、城乡 信用社和非银行金融机构，应由高级管理层负责内部控制体系的建立、维护和改进，并明确 相对独立的决策、监督和执行的职责和权限。√ 37、 人民银行对商业银行的各项风险监管核心指标进行水平分析、 同组比较分析及检查 监督，并根据具体情况有选择地采取监管措施。× 38、风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指8标，以时点数据为基础，属于静态指标。√ 39、信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。 （ √ ） 40、 风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度， 表示为资产质量从前期到本期变化 的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。√ 41、 银监会将组织现场检查核实数据的真实性， 根据核心指标实际值有针对性地检查商 业银行主要风险点，并进行诫勉谈话和风险提示。√ 42、商业银行应参照《贷款风险分类指导原则》将非信贷资产分为正常类资产和不良资 产，计量非信贷资产风险，评估非信贷资产质量。√ 43、审计委员会的负责人应当是独立董事。√ 44、董事会应当根据市场的规模，确定董事会合理的规模和人员构成。× 45、注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于 3 人。√ 46、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模适应的合规风险管理体系。√ 47、 商业银行发现重大违规事件应按重大事项报告制度的规定向外部审计部门报告。 × 48、合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗 位。√ 49、 在确定商业银行发展战略时， 董事会应当与高级管理层密切配合。 发展战略确定后， 董事会应当确保其传达至商业银行高级管理层范围。× 50、 董事会和高级管理层的权力和责任应当以口头形式清晰界定， 并作为董事会和高级 管理层有效履行职责的依据。× 51、一般银行业务范围内的投资需要获得董事会批准，而重大投资则不需要。× 52、 商业银行的资本不能满足经营发展的需要或不能达到监管要求时， 董事会应当制定 资本补充计划并监督执行。√ 53、独立董事应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序的执行情况发表书面意 见。√ 54、董事会会议包括董事会例会和董事会临时会议。√ 55、董事会会议应当由二分之一以上董事出席方可举行。√ 56、董事会例会至少应当在会议召开三日前通知所有董事。× 57、各专门委员会的议事规则和工作程序由其自行制定。× 58、董事会应当设立专门办公室，负责董事会的日常事务。√ 59、签署银行股票和债券不属于董事长职权范围。× 60、董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。√ 61、商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。 √ 62、商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。√ 63、 商业银行市场风险包括商品价格的不利变动所带来的风险， 其商品是指可以在二级 市场上交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和贵金属(不包括黄金)等。√964、市场风险管理是识别、计量、监测和控制道德风险的全过程。× 65、商业银行实施市场风险管理，只需考虑市场风险与流动性风险的相关性。× 66、 商业银行承担市场风险的业务经营部门应当充分了解并在业务决策中充分考虑所从 事业务中包含的各类市场风险，以实现经风险调整的收益率的最大化。√ 67、商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由监事会批准。× 68、商业银行应当根据本行的业务性质、规模和复杂程度，对银行账户和交易账户中不 同类别的市场风险选择适当的、普遍接受的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承 担的所有市场风险。 商业银行应当尽可能准确计算可以量化的市场风险和评估难以量化的市 场风险。√ 69、 商业银行的董事会、 高级管理层和与市场风险管理有关的人员应当了解本行采用的 市场风险计量方法、模型及其假设前提，以便准确理解市场风险的计量结果。√ 70、商业银行应当对交易账户头寸按市值每周至少重估一次价值。× 71、风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的臵信水平下，利率、汇率等市场风 险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。√ 72、商业银行总的市场风险限额以及限额的种类、结构应当由总经理批准。× 73、商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能不应当保持相对独立。× 74、负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩。× 75、内部审计力量不足的商业银行，应当委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平 及市场风险管理体系进行审计。√ 76、 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求， 为所承担的市场风 险提取充足的资本。√ 77、 商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报人民银行备案。× 78、 银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议， 包括调整市场风险计量 方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。√ 79、 久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析， 是衡量利率变动对银行经济价值影响 的一种方法。√ 80、银行不可以对标准久期分析法进行演变。× 81、 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响， 而久期分析则能计量利率风 险对银行经济价值的影响。√ 82、事后检验是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较， 以检验计量方法或模型的准确性、 可靠性， 并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种 方法。√ 83、对商业银行及其分支机构不按《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》要求及时 报送报告或对重大问题隐瞒不报的，银监会按照《中华人民共和国银行业监督管理法》《中 、 华人民共和国中国人民银行法》《金融违法行为处罚办法》等法律、法规及相关金融规章的 、 规定，予以处罚。×1084、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，由中国人民银行 按照《中华人民共和国中国人民银行法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚。× 85、股份制商业银行董事会对股东大会负责，并依据《中华人民共和国公司法》和《中 华人民共和国商业银行法》行使职权。× 86、 股份制商业银行董事会应当定期评估商业银行的经营状况， 评估包括财务指标和非 财务指标，并以此全面评价高级管理层成员的履职情况。√ 87、 商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。 商业银行的绩效考核应体现倡导 合规和惩处违规的价值观念。√判断题四190 一般存款账户可办理现金支取。 × ） （ 191 中期贷款，是指贷款期限在 1 年以上(含 1 年)5 年以下(含 5 年)的贷款。 （ × ） 192 借款人可在农村合作金融机构辖区内的两个或两个以上分支 机构取得贷款。 × ） （ 193 中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。 （√ 194 质押合同自书面形式订立质押合同时生效。 × （ ） ）195 票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月，贴现期限为从 贴现之日起到票据到期日止。 √ ） （ 196 我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进 经济增长。 √ （ ） 197 银行贷款损失准备的计提范围不包括银行承兑汇票垫款、 信用证垫款。 × ） （ 198 长期次级债务不计入银行资本（ × ） 。199 《银行贷款损失准备计提指引》规定，针对某一行业或地 区贷款风险所计提的特种准备的比例不超过 2%。 × ） （ 200 无论是农村商业银行，还是农村合作银行或农村信用社， 它们的主要任务都是为当地农民、农业和农村经济发展提 供金融服务。 √ ） （ 201 商业银行对联行、同城票据交换、出纳等重要会会岗位人 员和会计主管要实行强制休假制度，并推行离岗离任审计 制度。但为了工作的连续性，无必要定期轮换。 × ） （11202 内部控制应当具有高度的权威性，董事会、监事会、高管 层均要受内部控制约束，但风险管理部门或内部审计部门 具有高度的独立性，不必受内部控制的制约。 × ） （ 203 对于消费贷款，一般而言，金额相对较小，笔数多，银行 难以掌握借款人的财务状况，可以根据贷款逾期情况，采 用批量处理的方法进行分类，而不必要进行逐笔分类。 √ ） （ 204 商业银行设立具有独立营业场所的自助银行（ATM） ，视 同营业网点管理，也应报经监管机构审批。 √ ） （ 205 银行办理承兑、开具备用信用证、开具各类保函，银行均 要承担客户违约的风险，将形成或有负债。 √ ） （ 206 金融机构被依法撤销，其债权人未在规定期限内申报债权 的，无论是已知债权人还是未知债权人的债权，均不应列 入清算范围。 × ） （ 207 为确保独立董事的独立性，商业银行的独立董事不应对重 大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况发表自己 的意见。 × ） （ 208 与原始存款相对应，由商业银行创造出来的存款被称为派 生存款。 √ ） （ 209 对个人储蓄存款、单位存款，能够冻结、扣划的单位或个 人的范围可以由法律作出规定，也可由法规作出规定。( × ) 210 商业银行的非交易业务中不存在市场风险。 ×211 商业银行未经上级机构批准，不得开展任何未设权限的资 金交易。 √ ） （ 212 商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原 则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的 业务操作。 √ ） （ 213 金融风险是客观存在的，也是不可控的。 × ） （ 214 商业银行应当加强对已核销贷款的管理，坚持账销案存的原则。( √ 215 必要时，可以用客户的信用评级替代对贷款的分类。( × ） 216 商业银行开展中间业务是指运用银行资金代客户承办支付 )12、结算及其他委托事项并收取手续费。 × ） （ 217 对于一年内到期的负债，在编制资产负债表时应作为流动 负债。 √ ） （ 218 世界上除英国、美国外，大多数国家采取外汇直接标价法（ √） 219 货币乘数与货币供应量二者成反比例关系。 × ） （ 220 一般来说，市场利率下跌时，债券的市场价格也会跟随下 跌。 ×） （ 221 保费收入总额占国内生产总值的比重称之为保险深度。 （√ ） 222 当总效用增加时，边际效用为正值，但在不断减少。 （√ ） 223 同时具有价值和使用价值的产品才可称为商品。 ×） （ 224 商业银行基础头寸是指库存现金和在中央银行的超额准备 金之和。 √） （ 225 信用证业务是将商业信用转换为银行信用。 （√ ） 226 目前商业银行代售的基金均为封闭式基金（ ×） 。 227 人民币自由兑换是我国外汇体制改革的最终目标。 √） （ 228 凯恩斯的货币需求理论认为，人们对货币的需求基于三种 动机：交易动机、预防动机和投机动机。 √） （ 229 私募发行与公募发行的区别在于发行行为是否公开透明。 （ ×） 230 国际资本流动对东道国经济几乎不造成负面影响，因此， 世界各国均采取积极采取措施引入外资，发展本国经济。 （ ×） 231 对临时存款账户使用的最长有效期限为三年。 ×） （ 232 流动比例越低，反映企业短期偿债能力越强，债权人的权 益越有保证。 ×） （ 233 货币市场是指证券融资和经营在一年以上中长期资金借贷 的金融市场。 （× ）13234 会计核算的&五无&是指：账务无差错、结算无透支、计息 无事故、记账无积压、存款无串户。 ×） （ 235 凭证整理的顺序是：现金凭证在前，转账凭证在后，先现 金付出凭证后现金收入凭证，先转账借方凭证后转账贷方 凭证。 ×） （ 236 现金出纳工作规定：钱账分管，先记账后收款，先付款后 记账。 ×） （ 237 库房管理的质量要求：无火灾、无霉烂、无虫蛀、无鼠咬 、无盗窃、无差错事故。 （√） 238 收文办理的一般程序：签收、登记、拟办、承办、批办、 催办、传阅。 （× ） 239 我国的货币政策目标是：防止货币贬值，防止通货膨胀。 （× ） 240 定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，那么计算利息时应 分段计付储户利息。 （× ） 241 储蓄账户除用于现金存取业务，也可办理转账结算。 （× ） 242 贷审会会议有三分之二以上的委员出席方可举行，对送审 事项也须到会委员三分之二以上表决通过方为有效。 （× ） 243 贷款豁免权属银监会，除银监会外，任何单位和个人无权 要求农村信用社豁免贷款。 （× ） 244 营运资金可以用于购买股票和发放贷款。 （×） 245 在我国，贷款损失一般准备金是按期末贷款余额一定比例 提取。 （√ ） 246 贷款集中的一个重要限制性指标就是银行对单一客户的贷 款余额与银行资本净额的比例，一般规定不应超过 10%。 （√ ） 247 商业银行开办代理证券业务，负责经办代理发行、收款、 付息、资金转账等业务，从中收取收续费，承担资金交易 损失、还本付息等责任。 （× ）14248 目前，我国城市商业银行的经营地域范围只能在注册地所 在城市。 （√ ） 249 金融创新规避了金融风险，同时产生了新的金融风险。(√ ) 250 根据《金融企业会计制度》 ，商业银行会计核算应当遵循 收付实现制原则。 （× ） 251 我国的货币供给统计口径分三个层次，分别是 M0 、M1 和 M2 ，其中 M0= 流通中的现金 。 （√ ） 252 广义的金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市 场和黄金市场。 （√ ） 376 风险就是风险结果。 （错） 377 以风险为本的监管是一种持续性的监管（对 ） 378 不管是否有意，泄露客户资料，银行可能面对法律风险和 声誉风险。 对） （ 379 所有者权益中的&一般准备&是按五级分类法要求计提的贷 款损失一般准备金。 错） （ 380 商业银行可以对少量交易账户业务不实行重估市值。 （对 ） 381 如果衍生工具合约不是明确地指出是用作对表内银行账户 的资产/负债进行套期，都应分类为银行账户。 错） （ 382 期权买方的风险高于期权卖方。 错） （ 383 信用衍生产品的买卖双方可以是与发生信用事故的企业无 信用关系的银行。 对） （ 384 复杂的衍生工具如果采用背对背的方式交易，则无需向监 管人员报告。 （错 ） 385 一些由标准的衍生工具合约组成的较为复杂的衍生工具填 报在表外业务统计表的第二部分复杂的衍生工具合约表中 。 错） （ 386 信用衍生工具合约中的信用事故等同于期权中的行使价。 （ 对）15387 流动性出现问题会对银行的盈利和资本造成不利影响，在 极端情况下甚至会导致银行倒闭。 对） （ 388 合格贷款是指本金或利息逾期不超过一个月的正常贷款。 （ 对） 389 定期储蓄存款提前支取不会影响对流动性缺口的计算。 （错 ） 390 计算核心资本充足率的公式为：核心资本充足率=核心资 本/（加权资本充足+市场风险资本*12.5）（ 错） 。 391 巴塞尔新资本协议将操作风险资本准备纳入第一支柱之中 ，并规定，为应付操作风险可能带来的损失，银行也要像 对待信用风险那样，保有 10%的最低资本金准备。 错） （ 392 银监会案件专项治理工作的目标是：大案要案数量逐步下 降、案件堵截成功率明显上升。 对） （ 393 风险为本的监管就是以各种业务的中种风险程度及其发展 趋势以及风险管理系统的有效程度来衡量资本充足性的监 管制度。 对） （ 394 银行的高级管理人员应该对每一项业务的操作流程了如指 掌，才能保证对银行有较强的风险管理能力。 错） （ 395 金融是指有关货币、信用的所有经营关系和交易行为的总 称。 错） （ 396 金融分为直接金融和间接金融。前者是指没有金融机构介 入的资金融通方式；后者是指通过金融机构进行的资金融 通方式。 （对） 397 金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。 （对） 398 我国金融机构始于明代。 （错） 399 目前，我国金融机构按其地位和功能可分为两大类：一类 是金融监管机构，二类是政策性金融机构。 （错） 400 政策性银行,是指由政府发起、出资成立,为贯彻和配合政 府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。在 我国包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业银行（错）16。 401 商业银行,一般是指吸收存款、发放贷款和从事其他中间 业务的非盈利性机构。包括国有独资商业银行，股份制商 业银行和城市商业银行，以及住房储蓄银行，外资、合资 银行。 （错） 402 商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务， 以盈利为主要经营目标的金融企业。 （对） 403 金融资产管理公司是经国务院决定设立的收购国有独资商 业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不 良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 对 404 金融资产管理公司在其收购的国有独资商业银行不良贷款 范围内，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形 成的资产。对 405 金融市场由货币市场和资本市场构成。对 406 货币市场是经营两年以内短期资金融通的金融市场，包括 同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场 等。 错 407 资本市场是指证券融资和经营两年以上中长期资金信贷的 金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期 信贷市场等。 错 408 资本市场融通的资金主要作为扩大再生产的资本使用，因 此称为资本市场。对 409 资金需求者通过资本市场筹集短期资金，通过货币市场筹 集长期资金，国家经济部门则通过这两个市场来调控金融 和经济活动。 错 410 从历史上看，货币市场先于资本市场出现，货币市场是资 本市场的基础。对 411 资本市场的风险远远小于货币市场。错 412 同业拆借是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金 融分支机构之间进行长期资金融通的行为。错 413 一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融17通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。 对 414 资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；资金 不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。对 415 一个金融机构的资金拆入小于资金拆出叫净拆入；反之， 叫净拆出。错 416 金融机构之间进行资金拆借活动的市场叫同业拆借市场， 简称拆借市场。对 417 同业拆借市场参与拆借的机构基本上在中央银行开立存款 账户，在拆借市场交易的是金融机构存放在该账户上的所 有资金。 错 418 同业拆借基本上是信用拆借，拆借活动在金融机构之间进 行，市场准入条件较严格，金融机构主要从其信誉参与拆 借活动。 对 419 同业拆借市场有多种类型，一般可划分为有形拆借市场和 无形拆借市场。 对 420 有形拆借市场是指有固定场所，交易双方通过电话、电传 进行交易的拆借市场。错 421 无形拆借市场是指交易双方通过专门的中介机构直接进行 交易的市场。 错 422 同业拆借交易按照交易方式划分，有信用拆借和抵押拆借。对 423 同业拆借交易按期限长期分，有隔夜、1 天、10 天、1 个月 、6 个月等品种。错 424 同业拆借市场的重要作用在于，它使金融机构在不用保持 大量超额准备金的前提下，满足存款支付及汇兑、清算的 需要。 对 425 同业拆借市场是中央银行实施货币政策，进行金融宏观调 控的重要场所。对 426 同业拆借市场的交易价格即同业拆借市场利率，是资金市 场上长期资金供求状况的反映。错 427 债券是政府、金融机构、工商企业等向投资者公开发行并18承诺按约定利率和期限还本付息的债务凭证。对 428 债券一般都规定偿还期，到期必须还本付息。对 429 在企业破产时，股票持有者享有优先于债券持有者对企业 剩余资产的索取权。错 430 债券一般不可以在市场上转让、交易，流动性较小。错 431 债券按发行主体分，有国债、地方债、金融债、企业债等。对 432 债券按面值分，有贴现债券、附息债券、固定利率债券、 浮动利率债券。错 433 贴现债券，也称有息债券或付息债券。错 434 附息债券，也称作定息债券，在规定的期限内以息票兑换 的形式支付利息，也有的不附息票，只是按照约定的利率 定期支付利息。对 435 固定利率债券在偿还期限内无论金融形势如何变化，其发 行时规定的利率不变。 对 436 浮动利率债券，是为了增加短期债券的吸引力，在确定浮 动利率时，根据预先选定的某一种市场利率为参考利率， 附参考利率的波动而变化。错 437 金融债券是由银行或其他非银行金融机构发行的债务凭证 ，利率水平略低于同期限的定期存款利率。错 438 企业债券的发行对象为企事业单位和个人。错 439 商业银行或其他非银行金融机构通过发行金融债券，可以 吸收稳定的中长期资金，也可以补充附属资本。对 440 企业债券又叫公司债券，是企业(公司)依照法定程序发行 、约定在一定期限内还本付息的有价证券。对 441 由于发行债券筹集的资金主要用于基本建设和技术改造项 目，所以债券通常又分为基建债券和技改债券。对 442 衍生工具(亦称衍生证券)是一种金融合约，包括远期合约 、近期合约、期换(亦称掉期、互换)合约以及期权合约， 其价值取决于作为基础标的物的资产或指数。错19443 利率是资金的&价格&。对 444 利率是一定时期内利息额与借贷资金的比率，通常分为年 利率、月利率和日利率。对 445 市场利率是指由金融市场资金供求关系决定的利率，我国 目前主要包括同业拆借市场利率、国债二级市场利率等。对 446 短期利率是指资金借贷期限在一年以内的利率，如同业拆 借利率、流动资金贷款利率等。对 447 中长期利率是指资金借贷期限在两年以上的利率，如固定 资产贷款利率等。错 448 固定利率是指在合同期内，存贷款利率不进行调整的利率。对 449 在利率实现市场化的国家，浮动利率一般指金融机构为规 避风险，在合同期内对存贷款利率依市场利率变化进行调 整的利率。对 450 利率的调整，实际上是各方面利益的调整。对451 利率高于同期物价上涨率，就可以保证存款人的实际利息 收益为正值；相反，如果利率低于物价上涨率，存款人的 实际利息收益就会变成负值。对 452 看利率水平的高低不仅要看名义利率的水平，更重要的是 还要看是正利率还是负利率。 对 453 利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行 上交财政税收的增加或减少而间接产生的。 对 454 利率政策要服从国家经济政策的大局，并体现不同时期国 家政策的要求。对 455 与其他商品的价格一样，利率水平的确定也要考虑社会资 金的供求状况，受资金供求规律的制约。对 456 名义利率是指剔除物价上涨因素后的利率水平，是衡量货 币随着时间的推移是否升值或贬值的主要指标。错 457 差别利率是指银行根据市场货币供应量状况对不同的行业20实行不同的贷款利率。错 458 结息是指利息的结算。错 459 金融机构对企业的流动资金贷款和固定资产贷款实行按季 结息，每季的末月 20 日为结息日。对结息日不能支付的利 息转入本金，但不计收复利。 错 460 如果金融机构经营的存款业务较少，则可以不缴存存款准 备金。错 461 基础货币是货币供应量赖以扩张或收缩的基础。 对 462 在理论上，货币供应量是基础货币与货币乘数的乘积。对 463 公开市场业务是指各商业银行通过买进或卖出有价证券， 吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。 错 464 公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵 活性和时效性、安全性等特点。错 465 再贴现是商业银行通过买进单位或个人持有的已贴现但尚 未到期的商业汇票，向企业或个人提供融资支持的行为。错 466 所谓现金扎差量，是指银行投放出去的现金和收回来的现 金轧差后，净投放到社会上的那部分现金。错 467 现金发行增加表现为城乡居民或企事业单位手持现金增加 。对 468 商业银行投放现金主要通过两条渠道：一是储蓄存款现金 支出，二是工资性现金支出。 错 469 储蓄存款现金支出和行政、企事业管理费现金支出又统称 为消费性现金支出。错 470 商业银行收回现金的渠道主要有两条：一是储蓄存款现金 收入，也称为储蓄回笼；二是商品销售的现金收入，也称 为商品销售回笼。错 471 现金投放季节性强是我国现金流通最主要的特点。错 472 商业银行中间业务是指商业银行不运用或少运用自己的资 金，不直接增加表内资产负债，利用自身优势，为客户提21供种类金融服务并收取手续费的业务。 对 473 支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债 务关系引起的与资金收付、货币划拨有关的收费业务。错 474 保管箱业务属于代办类中间业务范畴。 错 475 代理性业务是指银行在接受客户委托后，以客户的名义开 展的各类收费业务。对 476 在代理性业务中，银行以代理人的身份参与，以客户的名 义办理业务，承担的风险较大。错 477 委托性业务是指银行在接受客户委托后，以自己的名义开 展的各类中间业务。对 478 在委托性中间业务中，银行不需要承担任何风险。 错 479 商业银行中间业务与商业银行的表内资产业务相比，风险 度较高。 错 480 中间业务不像传统的资产负债业务，受金融法规的严格限 制。一般情况下，只要交易双方认可，就可达成协议。对 481 中间业务只能在场内交易。错 482 中间业务大多不反映在资产负债表上，许多业务不能在财 务报表上得到真实反映，不利于监管当局的有效监管。对 483 所谓杠杆作用，也就是&小本博大利&。这主要是指金融衍 生业务中的金融期货、外汇按金融交易等业务所具有的特 征。错 484 中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源，有利 于提高商业银行的竞争能力和促进商业银行的稳健发展。对 485 电子商务离不开网上支付，网上支付离不开银行。对 486 与传统的支付系统相比，网上支付最突出的特点就是，运 用现代网络和信息技术把银行柜台延伸到了客户端。对 487 网上银行业务无时空限制，有利于扩大客户群体。对 488 外汇储备可以调节国际收支，保证对外支付。对22489 外汇是指以本位币表示的外国金融资产，包括外国钞票、 外币支付凭证(票据、银行存款凭证等)和外币有价证券 (债券、股票等)。错 490 外汇可以和其他商品一样进行买卖。对 491 由本国货币所表示的外国货币的价格，就称为汇率或汇价 。 错 492 我国人民币汇率采用直接标价法。 对 493 固定汇率是指货币当局把外国货币对本国货币的汇率加以 基本固定，波动幅度限制在一定的范围之内。错 559 根据金融风险管理过程中各项任务的基本性质，可将金融 风险管理程序分为四个阶段：一是金融风险的识别和分析 二是金融风险管理策略的选择和管理方案的设计 三是金 融风险管理方案的实施与监控 四是金融风险管理的评估 与总结。对560 宏观金融风险管理的目标一是保持金融市场的稳定性和人 们对金融体系的信心，从而降低金融风险。二是维护和促 进有序、高效的金融秩序，促进各金融机构的稳健经营， 保障各投资者的利益。 对 561 经营风险是指在经营管理中，因某些金融因素的不确定性 ，导致经营管理出现失误而使经济主体遭受损失的可能性 。对 562 金融内部控制是金融机构现代管理的范畴，是金融机构 内部为完成既定的工作目标和防范风险，对各职能部门及 其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相 互制约的办法、措施和程序的总称。对 563 政策性金融机构与商业性金融机构的根本区别是前者从事 政策性业务而后者经营商业性业务。 错 564 政策性金融机构与中央银行一样，具有&最后贷款人&的身 份。 错 565 商业银行是以获得利润为目的的金融企业，不同于一般企 业的基本特征。 错 566 商业银行与客户之间的关系是一种买卖关系。 错23567 商业银行的资金供给对经济起着间接的推动作用。错 568 商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上,产生 了信用创造职能。对 569 商业银行的信用创造，要以贷款为基础。错 570 通知存款的存单或存款凭证可不注明&通知存款&字样。错 571 贴现既是一种票据买卖和资产转移行为，同时也是银行的 一种短期贷款。 对 572 商业银行在办理中间业务或服务性业务过程中，可以占用 一部分客户资金，作为自己的资金来源。对 573 商业银行库存现金存放量越多越好，过少则不能应付客户 提现要求而影响银行的信誉。 错 574 根据不同的授信对象和资产类型，将风险基本权数划分为 0、20%、30%、50%、100%五个档次。错 575 贷款准备金，即呆帐准备金，是商业银行对从税后利润中 提取的准备金进行管理。 错 576 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票， 应当自取得之日起半年内予以处分。错 577 违反合同的一方只要承担了违约责任，就可以不履行合同 。错 578 提前履行和逾期履行债务都是违约行为，应当承担违约责 任。错 579 借贷合同的当事人可以任意约定利息的数额和支付方式。错 580 资不抵债即为不能清偿到期债务。错 581 营业利润=营业收入-营业税及附加-成本-提转责任准备金 差额 对 582 财务报表包括资产负债表、损益表及其他附表。错 583 长期贷款是指贷款期限在 10 年以上的贷款。错24584 票据贴现的贴现期限最长不得超过 1 年。错 585 记名式的存单和不记名式的存单都可以挂失 错。 586 在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失， 但必须在十天内补办书面申请挂失手续。错 587 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款 数额不得超过确认数额的 100%。错 588 财政拨款、预算内资金可作为单位定期存款存入金融机构 错 。 589 委托贷款中的贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款 风险。 对 590 转帐结算凭证在经济往来中，比现金的支付能力弱。错 判断题五1、银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各 级政府部门、社会团体和个人不得干涉。 （对） 2、国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享 机制。 （对） 3、 银行业监督管理机构在处置银行业金融机构风险、 查处有关金融违法行为等监督管理活动中， 地方政府、 各级有关部门不能予以配合和协助。 （错） 4、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、 变更、终止以及业务范围。 （对） 5、 银行业金融机构业务范围内的业务品种， 应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。 需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。 （对） 6、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融 机构的业务活动。 （对） 7、国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。 （对） 8、国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定 予以公布。 （对） 9、银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。 （对） 10、未经批准设立分支机构的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得， 违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万 元的，处二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证； 构成犯罪的，依法追究刑事责任。 （错） 11、 《中华人民共和国商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收 公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业。 （错） 12、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 （对）2513、商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。 （对） 14、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何 单位不得在名称中使用“银行”字样。 （对） 15、经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工 商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 （对） 16、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由分支机构自己承 担。 （错） 17、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。 （对） 18、商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。 （对） 19、股东大会应当对所议事项的决定作成会议记录，主持人、出席会议的董事应当在会议记录上签名。会 议记录应当与出席股东的签名册及代理出席的委托书一并保存。 （对） 20、公司不得可以通过子公司向董事、监事、高级管理人员提供借款。 （错） 21、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织、公民、医院和社会团体可以作保证人。 （错对） 22、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以提供保证。 （错对） 23、保证的方式有一般保证和连带责任保证两种。 （对错） 24、一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。 （对错） 25、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起 3 个月内 要求保证人承担保证责任。 （错对） 26、最高额抵押的主合同债权可以转让。 （错对） 27、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以大写为准。 （错对） 28、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。 （对错） 29、将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书有效。 （错对） 30、背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。 （对错） 31、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起 2 个月内向付款人提示承兑。 （错对） 32、保证不得附有条件；附有条件的，不影响对汇票的保证责任。 （对错） 33、 承兑人或者付款人被人民法院依法宣告破产的， 人民法院的有关司法文书具有拒绝证明的效力。 （对错） 34、申请人申请行政许可，应当如实向行政机关提交有关材料和反映真实情况，并对其申请材料实质内容 的真实性负责。 （对错） 35、行政机关依法作出不予行政许可的书面决定的，应当说明理由，并告知申请人享有依法申请行政复议 或者提起行政诉讼的权利。 （对错） 36、除可以当场作出行政许可决定的外，行政机关应当自受理行政许可申请之日起十五日内作出行政许可 决定。 （错对） 37、行政许可申请人，利害关系人应承担行政机关组织听证的费用。错 38、被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，应当在该行政许可有效期届满二十日前向作出行 政许可决定的行政机关提出申请。 （错对） 39、行政机关实施行政许可和对行政许可事项进行监督检查，可以收取一定的费用。 （错对） 40、金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规 定的，不再追究责任 。 （错） 41、金融机构不得超出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动，金融机构的代表机构不得经营金 融业务 。 （对） 42、金融机构应当依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划。 （对） 43、商业银行不得为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支。 （对） 44、银监会建立统计信息披露制度，不定期向公众公布银行业监管统计信息。 （错） 45、银监会的派出机构不得制定固定性统计报表。因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行26业监督管理机构统计部门备案。 （对） 46、 银监会根据有关规定对在银行业监管统计工作中做出重要贡献和取得突出成绩的统计人员或集体给予 奖励。奖励分为荣誉奖励和物质奖励。 （对） 47、破产案件由债务人住所地人民法院管辖。 （对）48、人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿仍然有效（错） 49、管理人没有正当理由不得辞去职务。管理人辞去职务应当经人民法院许可。 （对） 50、债权人会议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数通过，并且其所代表的债权额占无财产担 保债权总额的二分之一以上。 （对）判断题六 1、商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。 √ ） （ 2、商业银行的关联交易按照商业原则，对大股东只能以略优于对非关联交易方同类交 易的条件进行。 × ） （ 3、 关联方以足额存单或国债为质押， 商业银行可以为其对外经营活动提供担保。 √ ） （ 4、商业银行向关联方提供授信发生损失的，任何情况下，两年内不得向该关联方提供 授信。 × ） （ 5、商业银行不得聘用关联方控制的会计事务所为其审计。 √ ） （ 6、关联方由商业银行关联交易控制委员会负责确认，此外，银行业监督管理委员会亦 有权依法认定。 √ ） （ 7、商业银行董事、总行高级管理人员不得与本行有任何关联交易。 × ） （ 8、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信。 √ ） （ 9、商业银行的一笔关联交易被否决后，可在六个月内就该笔交易向商业银行的上级管 理机关或董事会申请仲裁。 × ） （ 10、为增加透明度和便利与股东沟通，商业银行经营成果或专项审计，应当尽可能聘请 股东或股东控制的会计师事务所进行审计。 × ） （ 11、 授信是指商业银行向客户直接提供资金支持， 或者对客户有关经济活动中可能产生 的赔偿、支付责任做出保证。 √ ） （ 12、计算关联自然人与商业银行的交易余额时，其近亲属与商业银行的交易应合并算。 （ √ ）2713、贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业 银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、 农业和农村经济发展提供贷款服务 的银行业金融机构。 × ）? （ 14、贷款公司是独立的企业法人，享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权 利，并以全部法人财产独立承担民事责任。?（ √ ） 15、贷款公司以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏， 自我约束。 √ ） （ 16、贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指省 级行政区划的名称或地名。 × ） （ 段。 × ） （ 18、贷款公司开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理，与投资人实施并表监 管。 √ ） （ 19、 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称商业银行是指在中华人民共和国 境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行和外国商业银行分行等。 √ ） （ 20、 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括：贷款、银行卡、 拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。 × ） （ 21、 商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。 商业银行对集团客户授信的主管机构， 要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。 √ ） （ 22、损失类非信贷资产是指损失在 80%以上的风险资产。 × ） （ 17、 设立贷款公司应当经申请、 筹建和开业三个阶23、 商业银行在给集团客户授信时， 应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的 风险。 对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保， 商业银行应严格审核其 资信情况，并严格控制。 √ ） （24、商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户的授信总额、资产负28债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等，设臵授 信风险预警线。 √ ） （25、 农村资金互助社社员以其社员股金和所有的社员积累为限对该社承担责任。 × ） （ 26、设立农村资金互助社，应当经过筹建与开业两个阶段。 √ ） （ 27、农村资金互助社的筹建申请由银监分局受理并初步审查，银监局审查并决定；开业 申请由上级银监局受理、审查并决定。银监局所在城市的乡（镇） 、行政村农村资金互助社 的筹建、开业申请，由银监局受理、审查并决定。 × ） （ 28、农村资金互助社可以按区划设立分支机构。 × （ ）29、社员资格终止的，农村资金互助社应当按照章程规定的方式、期限和程序，及时退 还该社员的股金，社员资格终止的当年不享受盈余分配。 × ） （ 30、农村资金互助社社员大会做出修改章程或者合并、分立、解散和清算的决议应当由 该社社员表决权总数的三分之二以上通过。 √ ） （ 31、农村资金互助社发放大额贷款、购买国债或金融债券、向其他银行业金融机构融入 资金，应事先征求社员大会意见。 （×） 32、农村资金互助社可以向当地农民吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，但不得 以该社资产为其他单位或个人提供担保。 × ） （ 33、农村资金互助社应审慎经营，严格进行风险管理，对前十大户贷款总额不得超过资 本净额的 50%。 √ ） （ 34、 农村资金互助社执行国家有关金融企业的财务制度和会计准则， 设臵会计科目和法 定会计账册，进行会计核算。 √ ） （ 35、农村资金互助社当年如有未分配利润（亏损）应折半计入社员积累，按照股金份 额量化至每个社员。 × ） （ 36、国有商业银行应发挥中介机构的专业优势，稳步推进股份制改革。 √ ） （ 37、 国有商业银行应建立对中介机构工作的后评价机制， 并及时向监管部门报告。 √ ） （2938、中国人民银行对国有商业银行股份制改革情况进行监测。 × ） （ 39、国有商业银行应严格按照四级分类标准对信贷类资产进行分类。 （× ） 40、对同一借款人的贷款余额与本行资本余额的比例不得超过 30%。 × ） （ 41、 中国银监会对国有商业银行股份制改革过程中的经营情况进行监测， 建立监测指标 体系。 √ ） （ 42、国有商业银行应综合考虑承受能力等因素，兼顾公平与效率的原则，积极稳妥地推 进人力资源制度改革。 √ ） （ 43、真实、全面、准确地披露财务信息及其他信息，提高银行经营管理透明度。 （√ ） 44、以全面成本管理为主要内容，财务信息及时、准确、顺畅的财务运行机制。 √ ） （ 45、国有商业银行应建立科学、全面的评价制度。 √ ） （ 46、国有商业银行应有中长期发展规划，分步推进实施。 √ ） （ 47、 战略投资者原则上应当向银行派出董事， 同时鼓励有经验的战略投资者派出高级管 理人才，直接传播管理经验。 √ ） （ 48、从交割之日起，战略投资者的股权持有期应当在 5 年以上。 × ） （ 49、国有商业银行应充分尊重董事、监事的意见和建议。 √ ） （ 50、各专门委员会成员不得少于 2 人。 （× ） 51、业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交 叉的突击检查。 √ ） （ 52、对薄弱环节要定期自我评估，可不请外审机构进行评估。 × ） （ 53、总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、 严肃性和独立性。 √ ） （ 54、对反复发生大案要案的，问题长期得不到有效解决的单位，要对有关高管人员和管 理人员进行行政处分。 × （ ）55、 稽核部门应就重要岗位和敏感环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度， 要30明确具体操作程序和规定。 （√ ）56、发现重要岗位和敏感环节工作人员有涉黄、涉赌、涉毒以及未报告的股票买卖和经 商办企业等行为的，应将其开除。 （×） 57、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做 到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗位原则。 √ ） （ 58、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行 严格检查，对违规者进行严厉惩处。 √ ） （ 59、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（不包括合同工、临时工）的，要 予以重奖。 × ） （ 60、 严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时之外的行为， 建立相应的行为失范监 察制度。 √ ） （ 61、对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户” （KYC）和“了解你的 客户业务” （KYB）的原则，洞察和了解客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本 状况和变化。 √ ） （ 62、商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户 业务” （KYB）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。 × ） （ 63、村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有 民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。 √ ） （ 64、村镇银行不得向关系人发放担保贷款；向关系人发放信用贷款的条件不得优于其 他借款人同类贷款的条件。 × ） （ 65、村镇银行设立分支机构不受拨付营运资金额度及比例的限制。 √ ） （ 66、最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的 15%。 × ） （ 67、村镇银行不得接受本行股份作为质押权标的。 √ ） （ 68、村镇银行的股份可依法转让、继承和赠与。 √ （ ）3169、村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 8%。 × ） （ 70、根据风险和损失程度的不同，农村信用社非信贷资产包括现金资产和非现金资产。 （ × ） 71、安全性非信贷资产是指在任何情况下都很安全的资产。 × ） （ 72、目前农村信用社不良非信贷资产主要包括其他应收款、抵债资产和历年累计亏损。 （ √ ） 73、农村信用社存放中央银行款项、存放联社款项都是安全性非信贷资产。 √ ） （ 74、非信贷资产风险分类的操作程序一般包括初分、细分、认定三个阶段。 × ） （ 75、待处理抵债资产应至少划为关注类。 √ ） （ 76、历年挂账损失可以根据实际情况划分为可疑类和损失类。 × ） （ 77、待处理财产损溢如是贷方余额应划为正常类。 × ） （ 78、委托代理资产业务，如农村信用社严格按照委托协议办理的，可以直接划分为正常 类。 √ ） （ 79、递延资产在正常摊销的基础上应认定为正常类。 √ ） （ 80、市值高于成本的股权投资一般可以划分为正常类。 √ ） （32
2013年农村商业银行、农村合作银行、农村信用社招聘复习资料--判断题——提供以文本文档的格式的各类文档免费下载和在线浏览。