第07版：警法·证券
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2014 年 3 月 15 日 星期 六
丈夫所驾车辆投保交强险及商业三者险 意外撞残妻子 “三者险”赔吗 保险：商业三者险合同中含免责条款 不赔法官：撞伤纯属偶然 符合商业三者险范畴 判赔40.5万余元 发布日期：
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本报讯 （记者孙启明 通讯员刘志敏）丈夫驾车时无意间将妻子挂倒，将其碾轧致残。事发后，受伤妻子将为肇事车辆承保的保险公司、车辆挂靠单位及丈夫一同告上法庭，索赔损失。而保险公司却提出，原告与肇事司机系夫妻关系，依照保险条款，应免除其赔偿责任。日前，北辰区法院审理后，依法认定该免责条款无效。 日17时15分，中年男子刘某驾驶制动性能不合格的重型半挂牵引车及重型集装箱半挂车，在北辰区一煤场内由南向北起步行车过程中，因观察情况不周，其车右侧中部将其妻子邱某挂倒，而后又将邱某双腿碾轧。事后，邱某住院治疗64天，共花医疗费27万余元。伤情被评定为：右下肢损伤为9级伤残；皮肤损伤为9级伤残；左下肢损伤为10级伤残。经交管部门认定，刘某承担事故全部责任。经查，事故车辆登记在周口市某运输公司名下，实际所有人为刘某，双方系挂靠关系。同时，该主、挂车均已在某保险公司投保了交强险及商业三者险各一份。据此，邱某将上述保险公司、运输公司及丈夫刘某全部推上被告席，索赔医疗费、护理费、误工费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金等经济损失共计40余万元。 诉讼中，被告运输公司及刘某均表示，该主、挂车在被告保险公司投有保险，原告的经济损失应由保险公司承担，不足部分再由二者承担。被告保险公司却提出，本案原告与肇事司机刘某系夫妻关系，依照保险条款第5条规定，其公司在商业三者险限额内应免除赔偿责任。 法院经审理后认为，本案的争议焦点为承保商业三者险的保险公司是否应该免除赔偿责任。对此，法院认为，被告保险公司根据商业三者险保险合同中关于“保险车辆造成被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿”的规定，以原告与被告刘某系夫妻关系为由，免除商业三者险的赔偿责任。由于该保险条款系被告保险公司提供的格式免责条款，应属无效。原告在本起事故中受伤，所产生合理的经济损失应由被告保险公司在交强险限额内承担赔偿责任，不足部分由被告保险公司在商业三者险保险限额内承担赔偿责任，仍有不足的由被告刘某、被告某运输公司承担连带赔偿责任。据此，法院判决被告保险公司在上述保险限额内，共计赔偿原告40.5万余元。 法官说法 结合此案，主审法官进一步分析称，首先，保险合同中规定含有保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。本案被告保险公司应在签订保险合同之前或当时，对于所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及法律后果等以书面或口头形式作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。被告保险公司未提供证据证明其履行了明确说明的义务，所以该免责条款应属无效条款。 其次，商业三者险的宗旨是确保第三者因交通事故受到损害时能够从保险人处获取救济，以保护不特定的第三者的利益。商业三者险的保险合同属“射幸合同”，保险人是否赔偿保险金，取决于合同成立后偶然事件的发生。本案中，被告刘某驾车将其妻子即原告撞伤纯属偶然，原告作为事故车辆的第三者与通常情况下的第三者并无不同，该免责条款将驾驶员的妻子即原告排除在第三者之外，属于缩小了第三者范围，不符合商业三者险保险合同的宗旨。综上，被告保险公司的抗辩理由不能成立。这样的投保组合：交强险＋商业三责险＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔怎么样_百度知道
这样的投保组合：交强险＋商业三责险＋车损险＋车上人员责任险＋盗抢险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔怎么样
怎么样啊？PS：新手
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如果你想买全些；但凡是与别的车辆发生碰擦而本车人员受伤，不管啥责任也优先在对方的保险里赔付，不过这个险种的保费很低，赔付金额不大也，我会加保如下险种新车投保最好加一个车身划痕险及车身划痕不计免赔，建议，单方发生人伤了才有微微的作用，除非自己开车特别彪悍，以后想买保险公司不卖的，如果觉得一项没必要；盗抢险和自燃损失险发生的概率是最小的；综上，不用买，那不妨把自燃损失险也买了，另一个买了也没多大意思；这个是新车才有的优惠；车上人员责任险我觉得我要是买车的话肯定不买的，若是我买的新车的话
可以,比较全面,但是交费可能较高,能承担的起就可以.
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有交强险的话商业第三者险的不计免赔还有必要吗？
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有交强险的话商业第三者险的不计免赔还有必要吗？
我看了交强险的条款，感觉和覆盖了业第三者，就是金额少
这样商业第三者的不计免赔还有必要吗？
我觉得少了就先交强险赔偿，超过6w再找商业第三者赔偿
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顶起来！觉得两个险有重复的地方，所以想弄清楚。
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也想弄清楚
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本来就有重复的地方。交强险是必买的，价格高赔偿金额小，个人感觉买了全险的话再买交强险不实惠，但是国家规定是必须要买的。
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如果觉得交强险赔偿金额小的话，可以再选择买其他险种作为补充。
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交强是6W最高
5W死人残疾8000医疗2000物损
如果你撞坏车了，赔5000，交赔2000多下3000自己付
所以有必要保三责去补充，三责不买不计免赔不能得到100%的赔付
所以绝对有必要买第三者的比计免赔
对你有帮助的话别忘记给我加加分
别以为人帅就好欺负
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同样的疑问
我的车车第3年买保险,准备买交强,3者,不计免赔
车损不买了,太贵,市里开开60码以内不会有大的碰撞的.
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当然有必要了啊
交强险最高赔付额只有6w，而出次有人员伤亡的交通事故的话，6w显然不够
有车险需要的加我QQ：
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回复成功，收到1个大米！
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互碰自赔依规操作 商业车险仍不适用
　　记者 徐静 通讯员 刘宝民
　　从2月1日起，《交强险财产损失“互碰自赔”处理办法》正式实施。不可否认，“互碰自赔”机制缩短理赔时间、简化了理赔程序，但具体如何操作、商业车险是否也适用，很多车主对此仍懵懵懂懂
　　大大简化理赔流程
　　实行交强险后，令众多车主烦恼的是，如果发生双方都有责任的轻微碰撞和刮蹭交通事故，由于车主都需到对方保险公司理赔，一起简单的交通事故就需双方花费大量时间往返于保险公司之间，互相结付对方费用，有时车主在垫付后甚至要等待3个月乃至半年理赔金才能到账。而根据《交强险财产损失“互碰自赔”处理办法》(简称办法)，发生轻微交通事故后，若双方都有责任且损失不超过2000元，车主可到自己投保的保险公司办理索赔手续，将大大缩短理赔时间。
　　太平洋保险的调查统计数据显示，车辆财产赔款平均金额是元。因此，除去一些大额赔付，大部分出险案例的赔款金额在2000元以内，意味着超过50%的车险理赔案例都符合“互碰自赔”条件，车主将享受到便利。
　　商业车险仍不适用
　　业内人士表示，“互碰自赔”是建立在公安机关交通管理部门颁布的《机动车交通事故快速处理办法》基础上的交强险快速理赔机制。交强险是强制投保，上路行驶的车辆都要投保，有责财产损失赔偿限额最高2000元，而商业车险是对超过交强险赔偿限额外的损失进行补偿，属自主投保，发生碰撞的车辆不一定都有商业险。因此超过2000元的损失不便实行“自赔”。此外，交强险采用“无过错”赔偿方式，商业车险按照“按责赔偿”方式，两种赔偿方式不同，商业车险不便“自赔”。
　　专家表示，将“互碰自赔”应用于商业车险理赔，目前还没有实行条件。主要由于牵涉到不同保险公司的不同利益，易造成一家受益一家吃亏现象。而且，商业车险的投保情况参差不齐，无法实行。
　　依规操作
　　“互碰自赔”的条件：必须是投保了交强险的车辆发生互碰，即在交强险保险期限内的两车或多车互碰；车辆损失不能超过2000元，即事故只导致各方不超过2000元的车辆损失，且没有发生人员伤亡和车外的财产损失；各方都有责任，发生事故的各方通过自行协商或交管部门裁定，确定为各方都有责任(包括同等责任或主次责任均可)；各方达成同意，事故的各方都同意采用“互碰自赔”处理。
　　办理流程：报案，即车主向自己投保的保险公司报案；现场处理，按照出险地有关交通事故快速处理的相关规定，通知交警处理；或依据有关规定自行协商处理；查勘定损，根据保险公司的提示到指定地点进行查勘定损；索赔，凡符合“互碰自赔”条件的，各方车主凭交警出具的《道路交通事故认定书》，或《机动车交通事故快速处理协议书》等单证，直接到保险公司办理赔偿事宜。
　　需提交的索赔单证：索赔申请书、责任认定书、调解书或事故双方自行协商处理协议书、损失情况认定书(定损单)、车辆修理发票(原件)、驾驶证和行驶证(复印件)。
　　对于不属于交强险赔偿范围的单方事故(一方全责，一方无责)、任何一方的损失金额超过2000元的事故，及涉及人员伤亡或车外财产损失的事故都不适用“互碰自赔”方式。对于被保险的机动车辆在异地出险，同样可适用“互碰自赔”办法。如上海投保的车辆A开到浙江，与浙江车辆B发生碰撞，双方在向保险公司报案的同时，应向当地交警报案，由交警参与处理事故。双方车辆损失都在2000元以内的，可采用“互碰自赔”方式，凭交警出具的《道路交通事故认定书》，到各自的保险公司进行索赔。
　　至于如何判断是否2000元以下？业内人士表示，如果事故当事人处理交通事故时不能判断各方损失，可就近共同到任何一方的保险公司，由其进行查勘估损；对于一家保险公司的认定结果，未参与查勘的另一方保险公司须无条件认可，不得要求当事人按原有流程处理。如果是行业集中定损，当事车辆则共同就近到定损中心查勘定损。若现场估计损失在2000元以下，但正式定损却发现损失不止2000元，交警建议车主拍几张现场照片作为事故相关证明。
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