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一名合格的理财师具备七大领域专业知识
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试题来源：
某中等专业学校的中层干部，并有一份兼职工作
小学三年级学生
二、收支状况 1．收入情况：目前李女士的工资是每月税前9500元，另外去年年终获得奖金税前 35000元；业余时间为一家杂志撰写专栏评论，每月收入2400元。 2．支出情况：李女士一家每年的消费支出为51400元。 三、资产负债情况
　　　　　　　　　　　　　　　　表1 资产负债表 (单位：元)
负债与权益
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
信用卡循环信用
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
流动性资产
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
住房公积金帐户
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
个人养老金帐户
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
企业年金帐户
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0000
衍生性金融商品
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
投资性资产
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#5000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#5000
自用房产当前价值
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0000
自用性资产
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0000
紧急预备金
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#580
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#5000
需配置投资
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#2150
& &四、假设条件
& &1．假设通货膨胀率为4%；
& &2．收入水平应高于社会增长率，以年通胀率为参考，取年收入增长率为7.5%；
& &3．退休金年投资报酬率取5%；
& &4．年支出增长率、学费年增长率取5%；
& &5．目前家庭开支，不包括教育开支，家庭成员占比为本人85%，儿子15%；
& &6．退休后家庭支出减少20%；
& &10．儿子抚养到大学毕业后，家庭开支只计算本人开支。
& &五、理财目标
& &1．完善家庭保障及税务规划；
& &2．希望能在5年后购买一套新房；
& &3．希望孩子能在国内读完大学后到国外继续深造；
& &4．希望在孩子大学毕业后能每月提供一定的赡养金；
& &5．准备及早开展养老计划，到退休时能够有充裕的资金安享晚年。
1小题>假设李女士住房公积金及社会保险个人缴费比例为14%。李女士的月工资应纳个人所得税税额是( & &)元。A&823B&859C&946D&987正确答案：有， 或者 答案解析：有，2小题>如果李女士5月份从工资收入中拿出2000元，通过民政部门捐赠给贫困地区。那么，李女士5月份工资所得应纳个人所得税( & &)元。A&500.5B&515.05C&522.85D&550.5正确答案：有， 或者 答案解析：有，3小题>李女士年终奖金应纳个人所得税( & &)元。A&5125B&5600C&6875D&7000正确答案：有， 或者 答案解析：有，4小题>在杂志上撰写评论的所得，李女士可以通过稿酬收入的方式获得稿费，也可以通过劳动报酬获得。关于这两种方法，下列说法错误的是( & &)。A&以稿酬方式获得稿费，李女士应纳税224元B&以劳动报酬的方式获得稿费，李女士应纳税320元C&以稿酬报酬的方式获得稿费，李女士可以获得节税利益D&相比而言，李女士应当选择劳务报酬方式获得稿费收入正确答案：有， 或者 答案解析：有，5小题>关于流动比率，下列说法错误的是( & &)。A&流动比率也称营运资金比率(Working Capital Rati或真实比率(Real Rati，是反映企业或家庭短期偿债能力的指标B&流动比率高，一般认为偿债保证程度较强，意味着有足够的现金或银行存款偿债C&未反映企业资金融通状况D&无法评估未来资金流量正确答案：有， 或者 答案解析：有，6小题>李女士的家庭财务流动比率是______，______合理范围内。( & &)A&1；不在B&1.5；不在C&2；在D&2.5；在正确答案：有， 或者 答案解析：有，7小题>下列关于财务自由度的描述正确的是( & &)。A&财务自由度是指客户的财务状况能否满足客户的各种消费需求B&财务自由度反映了客户是否能在今后靠理财收入维持日常生活C&财务自由度等于家庭年工作收入/年支出D&财务自由度与家庭理财计划没有关系正确答案：有， 或者 答案解析：有，8小题>假设李女士的家庭年利息收入为3600元，那么李女士的财务自由度是( & &)。A&5%B&6%C&7%D&8%正确答案：有， 或者 答案解析：有，9小题>关于财务自由度的范围，说法正确的是( & &)。A&1%～5%属于合理范围B&5%～10%属于合理范围C&10%～15%属于合理范围D&15%～20%属于合理范围正确答案：有， 或者 10小题>李女士的儿子5年后将离现在住处较远的一所高中读书。为了更好地照顾孩子，李女士准备5年后以85万元的价格将现有住房出售，然后在那所高中的附近购买一套住房。预计房价为120万元。到时李女士可从自己的住房公积金中提取15万元，其余需要通过每月投资固定金额加以筹集。假设李女士的投资收益率为9%。那么她每月应最少投资( & &)元。A&2568B&2614C&2652D&2687正确答案：有， 或者 答案解析：有，11小题>李女士的儿子8年以后在国内上大学。目前大学一年费用为2万元，李女士准备在儿子刚上大学时就准备好大学四年的费用。假设李女士的投资收益率为9%，学费年增长率为5%。李女士需要准备( & &)万元。A&9.98B&10.27C&11.14D&12.09正确答案：有， 或者 答案解析：有，12小题>李女士的儿子12年以后出国深造三年。目前出国留学一年费用为10万元。李女士准备在儿子出国时就准备好全部出国的费用。假设李女士的投资收益率为9%，出国留学费用年增长率为5%，则李女士需要准备( & &)万元。A&50.58B&51.83C&52.79D&53.47正确答案：有， 或者 答案解析：有，13小题>由资产负债表得知，李女士的紧急预备金为12580元，对于紧急预备金的描述错误的是( & &)。A&紧急预备金可以使家庭在发生意外时仍能维持原来的生活B&紧急预备金为家庭月收入的3～6倍C&紧急预备金对其流动性没有要求D&在发生意外情况时，紧急预备金也仅仅能帮助家庭拖上一段时间正确答案：有， 或者 答案解析：有，14小题>理财计划目标的实现受投资报酬率的影响______，敏感性______。( & &)A&最大；最高B&不大；一般C&不大；最高D&最大；一般正确答案：有， 或者 答案解析：有，15小题>如果李女士要进行投资理财，则她应该选择的理财产品是( & &)。A&开放式基金加银行理财产品B&股票等高收益产品C&投资房地产D&银行储蓄正确答案：有， 或者 答案解析：有，16小题>目前李女士还没有办理任何类型的保险，这对于她的家庭经济保障非常不利，因此她应办理一些保险以保障家庭经济的正常运行。关于她购买保险的说法错误的是( & &)。A&应购买保费低但保障功能相对较高的消费型保险B&应购买医疗保险(特别是重大疾病险)、定期寿险、意外险等C&应购买保费高，保障功能也高的保险D&为儿子购买医疗保险(门诊及重大疾病)、意外险等正确答案：有， 或者 答案解析：有，17小题>下列因素中对李女士长期理财目标的实现影响不大的是( & &)。A&收入年增长率B&学费年增长率C&退休金年投资报酬率D&家庭资产的流动比率正确答案：有， 或者 答案解析：有，18小题>李女士的家庭资产中，不包括( & &)。A&流动性资产B&收益性资产C&成长性资产D&限制性资产正确答案：有， 或者 答案解析：有，19小题>假设李女士55岁退休，儿子已经工作且家庭开支减少，但由于她退休前的家庭开支巨大造成退休后的养老金替代率只有12.9%，养老金替代率过低会影响正常的退休后生活。关于养老金替代率描述正确的是( & &)。A&养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率B&养老金替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一C&养老金替代率的具体数值，通常是以&某年度新退休人员的平均养老金&除以&上一年度在职职工的平均工资收入&来获得D&我国城镇基本养老金目标替代率为50%左右正确答案：有， 或者 答案解析：有，20小题>李女士退休后除了退休金及儿子每月给的赡养费意外，李女士自己还需要大约1500元的费用，用于改善生活质量。李女士退休后还能活20年，退休后投资收益率为3.5%。为了退休后每月月初获得1500元，李女士应该在退休前筹集( & &)万元资金。A&23.91B&24.56C&24.78D&25.94正确答案：有， 或者 答案解析：有，
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第&1&题：案例分析: ()
& &刘先生与金女士一家属于高收入、高消费的家庭，理财规划师正在帮助其订立理财规划。通过与刘先生和金女士沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：
& &一、家庭成员
某公司总经理
原某公司财务部经理，现待业
某大学在读大二
& &二、收支情况
& &1．收入情况：刘先生月收入为1.8万元，同时每年还可以分得红利40万元(税前)。每年可以取得利息收入11万元(税后)，房租收入4.6万元(税后)，其他收入5万元(税后)。
& &2．支出情况：每月生活支出保持在2万元左右，有两位老人需要赡养，每月每人赡养费为0.2万元。每年养老保险支出12.5万元，教育费支出3万元，机动车保险支出1.5万元，此外，刘先生一家还集体到国外旅游花销1.5万元。
& &三、资产负债情况
& &刘先生一家现有一套自用住房，价值为80万元，一处投资性房地产价值为47万元。同时刘先生还有一辆自用汽车，价值为65万元。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。刘先生投资比较保守，只投资了南方钢铁公司1000股股票。此外，还买了养老保险，现价值为60万元。刘先生一家除了信用卡消费负债1万元外，没有别的负债。
& &附注：刘先生预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每期股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。
& &四、保险状况
& &1．刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故250万元、疾病身故200万元的商业保险，已缴费10年。
& &2．金女士：原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老、医疗保险，但是原单位经营不善已破产清算，刘太太因此失去工作，国家基本保险缴费也因此停止缴纳，没有购买商业补充保险。
& &3．儿子：刘先生早期为其投保&世纪栋梁&子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000多元。
& &4．财产保险：除投保家庭自用轿车保险外，房屋及其他财产没有保险。轿车实际为刘先生自用并为公司经营服务，与车辆使用有关的保险及其维护保养等费用完全由刘先生家庭承担。
& &五、理财目标
& &1．子女创业金：儿子打算本科毕业后能出国留学两年并取得硕士学位，不需要父母考虑为其购房、结婚所需资金，但是学成回国后希望能在父母的资助下创业，创业启动资金大约需要50万元。
& &2．退休养老：在14年后自己退休时，能够在维持现有生活水平不变的前提下有所提高，同时希望自己退休养老时找一个幽雅的生活环境安度晚年，按照目前生活水平，估计需要准备养老金800万元左右。
& &3．赡养老人：两位老人需要赡养的年限估计20年左右，受所在城市环境的限制，刘先生和太太开始商量老人的养老环境问题。
1小题>刘先生的工资、薪金每年需缴纳所得税为( & &)元。A&32900B&33900C&34900D&35900正确答案：有， 或者 答案解析：有，2小题>刘先生从公司取得的红利收入需缴纳所得税为( & &)元。A&60000B&70000C&80000D&90000正确答案：有， 或者 答案解析：有，3小题>刘先生所持南方钢铁公司股票的&值为( & &)。A&1.0085B&1.0185C&1.0285D&1.0385正确答案：有， 或者 答案解析：有，4小题>刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率为( & &)。A&12.29%B&13.29%C&14.29%D&15.29%正确答案：有， 或者 答案解析：有，5小题>对于刘先生所持有的南方钢铁公司股票，该股票前3年的股利现值之和为( & &)元。A&17.27B&27.27C&27.72D&37.27正确答案：有， 或者 答案解析：有，6小题>刘先生所持有的南方钢铁公司股票市值为( & &)元。A&69400B&79400C&89400D&99400正确答案：有， 或者 答案解析：有，7小题>刘先生家庭的投资与净资产比率为( & &)。A&0.08B&0.09C&0.10D&0.11正确答案：有， 或者 答案解析：有，8小题>刘先生一家的结余比率是( & &)。A&0.38B&0.48C&0.58D&0.68正确答案：有， 或者 答案解析：有，9小题>刘先生的儿子现读大二，两年后本科毕业要到国外留学两年。假定目前国外留学一年需要15万元，并且每年以5%的幅度上涨，则刘先生的儿子到时出国留学两年一共需要 ( & &)万元。A&30.2425B&30.8754C&32.9967D&33.9019正确答案：有， 或者 答案解析：有，10小题>接第10题，刘先生准备在儿子出国留学时准备一笔资金，用于支付儿子留学两年的费用。假设这笔资金的年收益率为5.5%，那么刘先生两年后应准备的资金为( & &)万元。A&30.2425B&30.8754C&32.9967D&33.9019正确答案：有， 或者 答案解析：有，11小题>接第11题，刘先生为了在两年后筹得儿子留学两年的费用，现在开始每月初投入固定款项。假设年收益率为8%。那么，刘先生每月应投入( & &)元。A&12425B&12639C&12967D&13019正确答案：有， 或者 答案解析：有，12小题>为了满足儿子3年后回国自主创业的需要，在理财师的建议下，刘先生拟每年用一部分结余投资于3年期限的定期定额基金，假设年平均报酬率为15%左右，每年需要拿出 ( & &)万元结余投资于该基金。A&14.40B&15.40C&16.40D&17.40正确答案：有， 或者 答案解析：有，13小题>刘先生目前拥有的投资性房地产升值空间有限，而城区另一处有一块新楼盘&毕加索庄园&开盘，一年后地铁将通过此地，预计收益可观。为此，刘先生准备将现有的投资性房地产出售，以售房款支付&毕加索庄园&期房的首付款，其余则从银行贷款。房价总计117.5万元，首付四成，房贷利率为7.05%，期限10年。为购买&毕加索庄园&房产，在采取等额本息还款的情况下，刘先生每月房贷还款额为( & &)元。A&7508B&8065C&8154D&8204正确答案：有， 或者 答案解析：有，14小题>接第14题，如果采用等额本金还款方式，刘先生第一个月房贷还款额为( & &)元。A&9508B&9865C&10017D&10135正确答案：有， 或者 答案解析：有，15小题>接第14题，刘先生最后一个月房贷还款额为( & &)元。A&5508B&5885C&5910D&5950正确答案：有， 或者 答案解析：有，16小题>关于房贷的两种还款方式，下列说法错误的是( & &)。A&等额本息还款的利息总额小于等额本金还款的利息总额B&等额本息还款方式下，各期还款金额相同，适合收入稳定的家庭C&等额本金还款方式下，前期还款压力较大D&等额本息还款的利息总额大于等额本金还款的利息总额正确答案：有， 或者 17小题>下列对刘先生家庭保险规划提出的建议，错误的是( & &)。A&刘先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B&金女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C&刘先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D&对于财产保险，刘先生只投保家庭自用轿车保险，建议房屋及其他财产也应考虑投保正确答案：有， 或者 答案解析：有，18小题>在14年后刘先生自己退休时，估计需要准备养老金800万元。假设退休前，刘先生的投资收益率为8%。从现在开始，刘先生每年应投入( & &)元。A&28.54B&30.47C&33.04D&34.87正确答案：有， 或者 答案解析：有，19小题>刘先生现在已为两位老人准备了10万元的赡养基金。老人需要赡养的年限为20年，每月每人2000元。为了实现这一理财目标，该基金的年收益率应不低于( & &)。A&3.34%B&4.17%C&5.12%D&6.76%正确答案：有， 或者 答案解析：有，第&2&题：案例分析: ()
& &家住成都的刘先生和任女士苦于对财务的打理，其家庭资产构成为单纯的银行存款。如何才能分享到中国经济的发展而带来可观的收益，刘先生一家的生活怎样才变得滋润。带着这些疑问，他们咨询了金融理财师。通过谈话，理财师了解到他们的基本情况。
& &一、案例成员
建筑工程师
二、家庭收支状况
　　　　　　　　　　　　　　　　表1 月收入支出表 (单位：元)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#500
住房按揭贷款
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
日常生活支出
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
月支出合计
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
月收入支出合计
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#500
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
　　　　　　　　　　　　　　　　表2 年度性收入支出表 (单位：元)
年工作收入
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#6000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
本人工资收入
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#600
本人奖金收入
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
日常生活支出
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#400
公积金收入
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#600
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#60
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0660
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#8660
三、家庭资产负债状况 　　　　　　　　　　　　　　　　表3 家庭资产负债表 (单位：元)
现金极现金等价物
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#7000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#8800
现金及活期储蓄
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
个人住房贷款
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#8800
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0000
公积金帐户余额
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
金融投资资产
其他投资资产
个人使用资产
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#7000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#8800
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#8200
& &四、保险状况
& &1．刘先生夫妇除单位购买有社会保险外，没有购买任何商业保险；
& &2．刘先生父母均已退休，身体状况良好。父母退休前均在政府部门工作，退休后的退休金收入稳定，医疗保障齐；
& &3．任女士父母也已经退休，有稳定的退休金和一定的医疗保障，父亲身体健康，但任女士的母亲患有糖尿病。
& &五、理财目标
& &1．计划两年后要小孩，希望不因养育小孩和供小孩教育的支出影响家庭现有的生活水平，有充足的教育基金；
& &2．希望任女士母亲的病能够得到尽可能充足的保障；
& &3．刘先生感觉工作繁忙，生活质量不高，希望能够在50岁时提前退休，退休后能够保持现有生活水平。
& &六、假设条件
& &假设年通货膨胀率为3%；工资增长率为3%；刘先生每年获得设计费收入的可能性为50%。
1小题>理财规划师对刘先生进行的心理评估测试表明，刘先生的风险承受能力较强，属于风险偏好型。下列因素中与人们的风险承受能力有关的是( & &)。 & &Ⅰ．财富 & &Ⅱ．年龄 & &Ⅲ．性别 & &Ⅳ．就业状况 & &Ⅴ．受教育程度 & &Ⅵ．婚姻家庭状况 & &Ⅶ．财富获取方式A&Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤB&Ⅰ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ、ⅦC&Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥD&Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ、Ⅶ正确答案：有， 或者 2小题>刘先生夫妇的月结余比率为( & &)。A&51.3%B&61.3%C&71.3%D&81.3%正确答案：有， 或者 答案解析：有，3小题>下列对刘先生家庭损益情况的分析，不正确的是( & &)。A&余额与收入比率较高，表明刘先生家庭储蓄投资能力是比较强的B&支出与收入比率低，说明刘先生可用于投资的资金来源比较充足C&刘先生工资收入几乎都用于活期或一年期定期存款，取得的投资回报率非常低D&债务偿还收入比例高，说明刘先生家庭有充足的扣税后收入，有良好的偿还债务能力正确答案：有， 或者 答案解析：有，4小题>家庭的偿债能力包括长期偿债能力和短期偿债能力，下列属于衡量家庭长期偿债能力大小指标的是( & &)。A&流动比率B&速动比率C&现金比率D&资产负债率正确答案：有， 或者 5小题>目前刘先生家庭处于( & &)，这一时期家庭的主要开支随着家庭成员的增加而上升，此时需追求较高的收入成长率。A&筑巢期B&满巢期C&离巢期D&空巢期正确答案：有， 或者 6小题>我国目前实行住房公积金制度。根据《住房公积金管理条例》规定：从职工参加工作第二个月开始，用人单位和职工个人开始缴存住房公积金，月缴存额为职工本人缴费工资额乘以职工住房公积金缴存比例。缴存住房公积金的比例均不得低于职工上一年度月平均缴费工资的( & &)，不得高于职工上一年度月缴费工资的12%，住房公积金缴费在税前列支。A&3%B&4%C&5%D&6%正确答案：有， 或者 7小题>为客户作风险状况分析与评估时可以不考虑的因素是( & &)。A&客户各类资产的来源B&客户的现有保险保障情况C&短期变现压力可能使资产受到的损失D&客户在当年的死亡概率正确答案：有， 或者 8小题>保险规划具有( & &)的功能。 & &Ⅰ．风险转移 & &Ⅱ．风险消除 & &Ⅲ．合理避税 & &Ⅳ．获得收益 & &Ⅴ．套期保值A&Ⅰ、ⅣB&Ⅰ、ⅢC&Ⅱ、ⅢD&Ⅱ、Ⅴ正确答案：有， 或者 答案解析：有，9小题>高收入阶层的保费支出可以达到年收入的( & &)以上。A&10%B&15%C&20%D&30%正确答案：有， 或者 答案解析：有，10小题>如果理财师帮助刘先生制定适合自己的健康保险计划，需要在制定计划前确定( & &)。 & &Ⅰ．医疗费用保险计划的给付 & &Ⅱ．大宗医疗费用保险的重要特征 & &Ⅲ．主要健康保险的类别 & &Ⅳ．如何建立健康保险计划 & &Ⅴ．保险合同签订A&Ⅰ、Ⅲ、ⅣB&Ⅱ、Ⅲ、ⅤC&Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD&Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ正确答案：有， 或者 答案解析：有，11小题>根据家庭的资产负债表，刘先生家庭的金融资产总额为( & &)元。A&250000B&267000C&337000D&837000正确答案：有， 或者 答案解析：有，12小题>目前刘先生家庭的资产负债率为( & &)。A&32.56%B&46.45%C&53.55%D&67.32%正确答案：有， 或者 答案解析：有，13小题>任女士父母已经退休，有稳定的退休金和一定的医疗保障。由于任女士母亲身患糖尿病，后期通常会引发很多并发症，多次住院治疗不可避免，因此，为减轻家庭负担，建议购买( & &)。A&基本医疗保险B&补充医疗保险C&基本养老保险D&意外伤害保险正确答案：有， 或者 14小题>理财规划师建议刘先生用10万元定期存款的20%用于购买货币基金，预期收益率在 2%左右；用50%左右的资金购买中长期国债或债券型基金，预期收益率为3%左右；用30%的资金购买稳健型股票基金，预期收益率为6%左右。则此投资组合的综合年化收益率为______，预期年收益为______元。A&3.1%；3100B&3.3%；3300C&3.5%；3500D&3.7%；3700正确答案：有， 或者 答案解析：有，15小题>刘先生未买任何商业保险，家庭保障严重不足，因此理财师建议购买人寿保险，若按照生命价值法，刘先生的合理保额约为( & &)万元。(假设刘先生50岁退休，投资综合年化收益率为3.70%)A&148B&150C&156D&160正确答案：有， 或者 答案解析：有，16小题>如果两种证券的预期回报和标准差分别为：E(R1)=20%，&1=10%；E(R2)=25%，&2=20%并且权重&1=&2=50%，&1,2=1时的投资组合的标准差为( & &)。A&5%B&8%C&12%D&15%正确答案：有， 或者 答案解析：有，17小题>刘先生现33岁，希望50岁退休。假定预期寿命为90岁，退休后维持退休前消费水平，每年支出122000元(已经考虑通货膨胀率)；假定刘先生现在每月有4000元的房租收入；投资综合年化收益率为3.70%，通货膨胀率为3%。则计算50岁退休时所需养老金缺口的现值为( & &)元。A&B&C&D&正确答案：有， 或者 答案解析：有，18小题>假设刘先生每年获得或有收入的可能性为50%，刘先生现33岁，希望50岁退休。投资综合年化收益率为3.70%，通货膨胀率为3%。则计算或有收入增加的PMT对应的终值为( & &)元。A&B&C&D&正确答案：有， 或者 答案解析：有，19小题>接第18题，假设两年后小孩出生，小孩出生后每年为小孩准备3万元的教育基金，教育基金的投资回报率为3%，则退休时小孩教育基金的终值为( & &)元。A&B&C&D&正确答案：有， 或者 答案解析：有，20小题>退休计划的筹资方法是影响理财规划的重要因素，主要的筹资方法不包括( & &)。A&储蓄法B&趸缴法C&可变供款额法D&薪酬比例法正确答案：有， 或者 答案解析：有，第&3&题：案例分析: ()
& &陈蕾和其丈夫陈史强都已进入不惑之年，他们的家庭属于中等收入家庭，上有老，下有小，资金压力较大，为了积极应对资金缺口，他们聘请了理财规划师帮助他们理财规划。理财规划师通过与陈蕾夫妇沟通，获得了以下家庭、职业与财务信息：
& &一、案例成员
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丈夫陈史强
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女儿陈晓霞
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高一年级学生
& &二、收支情况
& &陈蕾在国企做出纳，每月税前工资5000元，年终奖金5000元，丈夫陈史强是一名医生，每月工资6000元，年终奖金10000元。假设个人所得税的免征额为2000元。陈蕾一家月基本生活开销为3500元，走亲访友和孝敬父母每年会花去4000元，女儿陈晓霞高中教育费用每年6000元。除此之外，没有别的支出。
& &三、资产负债情况
& &目前陈蕾一家的投资比较保守，活期存款有15000元；定期性存款有14万元；积极投资方面有95000元的债券。由此每年利息收入6000元。夫妻双方都有单位分配的房产，后来变现购买了在上海浦东的一套105平方米的住房，当时购买总价50万元，贷款用公积金和每月积蓄早已经还清，现在市场价格在115万元左右。
& &四、保险状况
& &1．陈蕾：目前养老金账户余额25000元，公积金账户余额30000元。每月交养老金 8%，公积金5%，医疗险2%，失业险1%。
& &2．陈史强：目前养老金账户余额50000元，公积金账户余额60000元。每月交养老金 8%，公积金5%，医疗险2%，失业险1%。
& &3．该家庭尚未购买任何商业保险。
& &五、理财目标：
& &1．保险计划：与理财师商议后，陈蕾认识到商业保险的空缺将给家庭带来极大的疾病风险，国家社会医疗保障不够充分，购买保险可以防范于未然。
& &2．教育计划：预计女儿18岁上大学，准备让女儿在国内念本科，到国外读研。国内本科费用目前每年20000元，国外读研每年28万元。
& &3．退休计划：两人打算60岁一起退休，预计夫妻俩可以活到80岁，希望退休后每月生活费用为1万元。为此陈蕾在其42岁那一年启用了20万元作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
& &六、假设条件
& &假设通货膨胀率为0，投资报酬率为8%，学费的上涨率每年为1%。
1小题>陈蕾夫妇的工资(不包括年终奖)每年共需缴纳个人所得税( & &)元。A&6132B&6232C&6332D&6432正确答案：有， 或者 答案解析：有，2小题>陈蕾夫妇的年终奖共需缴纳个人所得税( & &)元。A&1225B&1235C&1245D&1255正确答案：有， 或者 答案解析：有，3小题>陈蕾一家的年收入为( & &)元。A&143283B&143483C&143583D&143683正确答案：有， 或者 答案解析：有，4小题>陈蕾一家的年支出为( & &)元。A&51000B&52000C&53000D&54000正确答案：有， 或者 答案解析：有，5小题>陈蕾一家的储蓄率为( & &)。A&0.64B&0.54C&0.44D&0.34正确答案：有， 或者 答案解析：有，6小题>陈蕾一家的财务自由度为( & &)。A&12.34%B&13.57%C&13.88%D&15.46%正确答案：有， 或者 答案解析：有，7小题>陈蕾一家的净资产投资率为( & &)。A&6.8%B&5.8%C&4.8%D&3.8%正确答案：有， 或者 答案解析：有，8小题>客户资产负债表反映的是客户个人资产负债( & &)的基本情况。A&某一时期B&上一年末C&上一年度D&某一时点正确答案：有， 或者 9小题>假定退休后的投资回报率为3%，则陈蕾夫妇60岁一起退休时，退休基金必须达到的规模为( & &)万元。A&180.76B&185.39C&188.39D&200.39正确答案：有， 或者 答案解析：有，10小题>假定退休前的投资收益率为8%，20万元的启动资金到陈雷夫妇60岁一起退休时增长为( & &)万元。A&76.92B&77.92C&78.92D&79.92正确答案：有， 或者 答案解析：有，11小题>根据陈蕾夫妇对退休基金的需要，除了启动资金20万元可以产生的收益外，退休基金缺口为( & &)万元。A&99.84B&100.84C&101.28D&102.28正确答案：有， 或者 答案解析：有，12小题>不考虑养老金账户，为了弥补退休基金缺口，夫妻俩准备从其42岁开始每月存入固定金额的款项。假设投资回报率为8%。那么，为了弥补基金缺口，他们每月应投入 ( & &)元。A&1800B&2000C&2100D&2500正确答案：有， 或者 答案解析：有，13小题>通常情况下，客户已有明确的教育目标时，理财规划师在估算客户儿女的教育费用时，应当( & &)。A&计算其入学第一年的费用B&按预计通货膨胀率计算其接受高等教育所需的全部费用C&考虑其留级的可能性D&计算其出国留学所需的费用正确答案：有， 或者 答案解析：有，14小题>陈蕾夫妇在女儿第一年念本科时，至少要准备约( & &)元的费用。A&20000B&20402C&20606D&21020正确答案：有， 或者 答案解析：有，15小题>如果陈蕾夫妇决定在女儿上大学时就为其准备好本科四年所需的全部费用，在不考虑四年间投资所得的条件下，陈蕾夫妇共计应准备费用( & &)元。A&81208B&83080C&83668D&84080正确答案：有， 或者 答案解析：有，16小题>如果考虑四年间的投资所得，陈蕾夫妇在女儿上大学时共计应准备的费用为( & &)元。A&74851B&75869C&76895D&77582正确答案：有， 或者 答案解析：有，17小题>陈蕾夫妇打算让女儿读完本科后到国外读研。目前国外读研每年28万元，并且每年以 1%的幅度上涨，则陈蕾夫妇女儿念完本科后赴国外读研的第一年学费需要( & &)万元。A&29.63B&30.02C&31.63D&32.63正确答案：有， 或者 答案解析：有，18小题>关于陈蕾一家的投资状况，下列说法错误的是( & &)。A&陈蕾夫妇收入稳定，出于建立应急基金的目的，持有10500元活期存款即可B&定期存款收益有限，而且所得利息收入需缴纳利息税，因此建议减持C&尽管股票风险较大，但相对收益可观，因此应该将股票纳入投资组合D&通货膨胀的环境下，应保持足额的活期存款，以应付上涨的生活开支正确答案：有， 或者 答案解析：有，19小题>对于陈蕾一家的保险规划，理财规划师不宜作出的建议是( & &)。A&陈蕾夫妇双方在中年阶段承担孩子的大学和出国费用的担子非常重，老年阶段更须防范疾病风险，因此，为陈蕾夫妇投保显得尤为重要B&孩子是独生子女，为此应将孩子作为保障的重点，为其购买死亡保险C&建议陈蕾夫妇42～50岁阶段，应对夫妻双方购买重大疾病保险及意外伤害保险D&建议陈蕾夫妇51岁～终身阶段，继续持有重大疾病保险正确答案：有， 或者 答案解析：有，20小题>陈蕾夫妇俩60岁退休后，为了安享晚年，准备将其在浦东的房屋出售。然后搬入静安区一处安静、舒适的养老中心，每月服务费用9000元，从售房款所设立的基金支取。假设退休后投资收益率为3%，夫妇俩生活到80岁。为此，出售浦东的房产价格不应低于( & &)万元。A&156.14B&158.27C&162.28D&171.69正确答案：有， 或者 答案解析：有，
做了该试卷的考友还做了
······