关于核准中国工商银行股份有限公司临安青山湖科技城支行保险兼业代理资格的批复
行政许可决定书
浙保监许字〔号
申请人：中国工商银行股份有限公司临安青山湖科技城支行
营业地址：临安市青山湖街道鹤亭街202号
单位负责人：黄飞
事实和依据：该机构具有(1)工商行政管理机构核发的营业执照；(2)有同经营主业相关的一定规模的保险代理业务来源；(3)固定的营业场所；(4)有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。
为此，依据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国行政许可法》、《保险兼业代理管理暂行办法》（保监发[号）、《中国保监会行政许可实施规程》（保监会令[2004]8号）的规定，决定如下：核准机构保险兼业代理资格，代理险种：
企业财产保险,家庭财产保险,机动车辆保险,与贷款标的物相关的财产保险,意外伤害保险,人寿保险,保险。
二○一二年五月二十一日
更多关于的资讯
google提供的广告
------------------
- 欢迎批评指正 010- [ 京ICP证080002号 ] 所载内容仅供参考,使用前请核实,风险自负.
Copyright 中国养老金网-北京贝恩克投资顾问有限公司. All Rights Reserved.601398 : 工商银行H股-2014年中期业绩公告_工商银行(601398)_公告正文
601398 : 工商银行H股-2014年中期业绩公告
公告日期：
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
香港交易及结算所有限公司及香港联合交易所有限公司对本公告的内容概不负责，对其准确性或完整性亦不发表
任何声明，并明确表示概不就因本公告全部或任何部分内容而产生或因依赖该等内容而引致之任何损失承担任何
（股份代号：1398）
2014年中期业绩公告
中国工商银行股份有限公司董事会宣布本行及其子公司截至日止未经审计
中期业绩。本行董事会及董事会审计委员会已审阅并确认未经审计的中期业绩。本公告
中亦载列根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》要求披露的信息。
公司基本情况简介
1.1基本情况简介
工商银行（A股）
工商银行（H股）
上市交易所
上海证券交易所
香港联合交易所有限公司
1.2联系人和联系方式
董事会秘书、公司秘书
中国北京市西城区复兴门内大街55号
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
（本业绩公告所载财务数据及指标按照国际财务报告准则编制，除特别说明外，为
本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。）
2.1财务数据
经营成果（人民币百万元）
利息净收入
手续费及佣金净收入
资产减值损失
归属於母公司股东的净利润
经营活动产生的现金流量净额
每股计（人民币元）
基本每股收益
稀释每股收益
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
资产负债（人民币百万元）
20,303,677
18,917,752
17,542,217
客户贷款及垫款总额
10,646,115
9 ,922,374
公司类贷款
个人贷款
票据贴现
贷款减值准备
18,944,174
16,413,758
15,728,332
14,620,825
13,642,910
公司存款
7,503 ,497
个人存款
其他存款
同业及其他金融机构存放和拆入款项
1,269 ,255
归属於母公司股东的权益
每股净资产（人民币元）
核心一级资本净额
一级资本净额
总资本净额
风险加权资产
11,858,669
11,982,187
9 ,511,205
标准普尔(S&P)
穆迪(Mody?s
期末归属於母公司股东的权益除以期末股本总数。
2013年起根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算，2012年根据中国银监会《商业银行资本充足
率管理办法》及相关规定计算。
评级结果格式为：长期外币存款评级u前景展望。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
2.2财务指标
盈利能力指标（%）
平均总资产回报率
加权平均权益回报率
净利息收益率
风险加权资产收益率
手续费及佣金净收入比营业收入
成本收入比
资产质量指标（%）
不良贷款率
拨备覆盖率
贷款拨备率
资本充足率指标（%）
核心一级资本充足率
一级资本充足率
资本充足率
总权益对总资产比率
风险加权资产占总资产比率
为年化比率。
净利润除以期初及期末总资产余额的平均数。
归属於母公司股东的净利润占归属於母公司股东的权益加权平均余额的百分比，根据中国证监会
《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号―净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010
年修订）的规定计算。
平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。
利息净收入除以平均生息资产。
净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数。
营业费用（扣除营业税金及附加）除以营业收入。
不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。
贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。
2013年起根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算，2012年根据中国银监会《商业银行资本充足
率管理办法》及相关规定计算。
2.3按境内外会计准则编制的财务报表差异说明
本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至
日止报告期归属於母公司股东的净利润和报告期末归属於母公司股东的权益并无
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
上半年，面对经营环境的复杂变化，本行紧紧围绕实体经济发展需要，不断改善金
融服务，持续推动改革创新和经营转型，切实加强风险防控，经营发展整体呈现出
「稳中有进」的良好态势。
「稳」体现在盈利增长的稳定上。上半年本行实现净利润1,483.81亿元，同比增长
7.2%，其中二季度增幅较一季度提升0.79个百分点。盈利稳定增长主要得益於三个
方面：一是通过优化信贷结构、提高债券投资收益率等措施，实现净利息收益率
(NIM)稳中有升，较2013年提升5个基点至2.62%；二是中间业务收入平稳增长。上半
年实现手续费及佣金净收入732.28亿元，同比增长8.7%。三是境外机构盈利贡献增
加。境外机构实现净利润74.62亿元，同比增长41.0%，拉动集团利润增长1.4个百分
点。此外，集团成本控制较好，上半年成本收入比保持在24.97%的较优水平。
「稳」也体现在资产质量的稳定上。本行注重加强全面风险管理，以入选全球系统重
要性银行和实施资本管理高级方法为契机，进一步强化资本和风险管理，全面动
「恢复与处置计划」(RP)
制定工作，不断完善涵盖信用风险、市场风险、流动性风
险、操作风险等在内的全面风险管理体系。特别是针对经济周期性调整和结构性变
化，突出加强对重点领域、重点行业的信用风险防控，积极创新风险管理机制和方
法，运用大数据技术进行信息挖掘和分析，实现对风险的及时监测和预警，同时通
过严格落实信贷管理责任、加快不良资产清收处置等措施，保持了资产质量的总体
稳定。6月末，集团不良贷款率较年初微升0.05个百分点至0.9%，仍保持在国际、
国内可比银行的较优水平；拨备覆盖率达到238.02%，风险损失抵补水平较强。
「进」也体现在经营转型的加快推进上。推动经营结构的战略性调整是实现可持续
发展、赢得竞争优势的关键所在。本行科学把握发展速度与发展质量的关系，持之
以恒地推进结构调整和经营转型，基础业务与新兴业务的发展更加协调。上半年客
户存款增加11,075.07亿元，同比多增2,420亿元。境内分行人民币贷款增加5,230.84亿
元，增长5.9%，其中，新增项目贷款95%以上用於支持重点在建续建工程项目；先
进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业等行业贷款新增3,026亿元，
占境内公司贷款增量的76%；个人住房贷款和消费贷款合计新增1,693.56亿元，增长
8.2%，占境内全部新增贷款的29%；压降地方政府融资平台、房地产、产能过剩行
业贷款742亿元，同时通过存量移位再贷、结构调整支持了行业内龙头企业和符合
条件的重点项目建设，显示本行信贷投向与经济转型升级的方向更加契合，信贷结
构不断趋於优化。银行卡发卡量达6.2亿张，消费额3.5万亿元，同比增长35%，其中
信用卡发卡量和消费额分别为9,537万张和8,850亿元，成为中国第一信用卡品牌。
私人银行客户数较年初增长25%，管理资产达6,757亿元。托管资产规模超过5.2万亿
元。投资银行业务实现收入196.85亿元，同比增长15.3%。贵金属业务在市场震荡下
行的背景下，通过创新业务实现收入27.07亿元，同比增长13.2%。
「进」还体现在服务创新的持续深化上。本行积极融入大数据和信息化发展浪潮，通
过信息化银行建设推动经营管理模式的根本性变革，特别是研究和搭建起本行互联
网金融总体架构布局，互联网金融创新取得重大突破。「融e购」B2C电商平台自年初
开业以来发展迅猛，势头良好。具有小额、快捷特点的「工银e支付」产品用户突破
2,000万户，交易额同比增长7.5倍。基於线上线下直接消费的新型信用贷款产品「逸
贷」累放额达到1,213亿元。目前，本行共有网银客户1.8亿户，手机银行客户1.35亿
户，电子银行业务笔数占全行业务笔数达到82.3%。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
「善弈者谋势」。下半年，本行管理层将继续本着「稳中求进」的原则，深入落实董事
会确定的各项战略部署，审时度势，保持定力，在服务实体经济中抢抓机遇、创新
业务、调整结构、防范风险，力争交出一份值得投资者期待的好成绩！
讨论与分析
4.1利润表项目分析
2014年上半年，本行立足服务实体经济和满足客户金融需求，持续推进经营转型和
改进金融服务，在实现收入平稳增长的同时，加强费用与成本控制，保持风险抵补
能力，实现盈利稳定增长。上半年实现净利润1,483.81亿元，同比增加9.04亿元，
增长7.2%。营业收入3,168.53亿元，增长8.7%，其中利息净收入2,376.07亿元，增长
10.1%；非利息收入792.46亿元，增长4.8%。营业费用96.12亿元，增长8.6%，成本
收入比下降至24.97%。计提资产减值损失241.67亿元，增长10.1%。所得税费用457.09
亿元，增加53.45亿元，增长13.2%。
利息净收入
面对利率市场化改革与日趋激烈的市场竞争，本行继续加强资产负债主动管理，积
极调整信贷结构，优化投资组合结构，加强流动性管理和利率定价管理，努力控制
负债成本，实现利息净收入稳定增长。2014年上半年，利息净收入2,376.07亿元，同
比增加217.18亿元，增长10.1%，占营业收入的75.0%。利息收入4,126.13亿元，增加
401.06亿元，增长10.8%；利息支出1,750.06亿元，增加183.88亿元，增长11.7%。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
下表列示了生息资产和计息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收益率和平均
付息率。平均收益率和平均付息率已年化。
人民币百万元，百分比除外
利息收入u平均收益率u
利息收入u平均收益率u
付息率（%）
付息率（%）
客户贷款及垫款
10,349,467
非重组类债券
重组类债券
存放中央银行款项
存放和拆放同业及
其他金融机构款项
总生息资产
18,287,223
16,917,260
非生息资产
资产减值准备
19,420,819
14,402,012
13,580,315
同业及其他金融机构
存放和拆入款项
已发行债务证券
总计息负债
16,628,931
15,580,577
非计息负债
18,008,381
16,791,090
利息净收入
净利息收益率
生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数，非生息资产、非计息负债及资产减值准
备的平均余额为期初和期末余额的平均数。
重组类债券包括华融债券和特别国债。
存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项
包含卖出回购款项。
净利息差和净利息收益率
2014年上半年净利息差和净利息收益率分别为2.43%和2.62%，同比分别上升2个基
点和5个基点，比2013年全年分别上升3个基点和5个基点。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
下表列示了2014年上半年、2013年上半年和2013年全年的生息资产收益率、计息负
债付息率以及净利息差、净利息收益率。
生息资产收益率
计息负债付息率
净利息收益率
客户贷款及垫款利息收入
客户贷款及垫款利息收入2,977.53亿元，同比增加316.96亿元，增长11.9%，主要是
由於平均余额增加11,144.23亿元所致。平均收益率略降1个基点。
按期限结构划分的客户贷款及垫款平均收益分析
人民币百万元，百分比除外
平均余额利息收入
（%）平均余额利息收入
3 ,280,391
中长期贷款
客户贷款及
垫款总额
10,349,467
9 ,235,044
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析
人民币百万元，百分比除外
平均余额利息收入
（%）平均余额利息收入
公司类贷款
客户贷款及
垫款总额
10,349,467
9 ,235,044
从业务类型上看，公司类贷款利息收入2,025.08亿元，同比增加174.83亿元，增长
9 .4%，占客户贷款及垫款利息收入的68.0%，主要是由於公司类贷款平均余额增加
5,464.30亿元所致。
票据贴现利息收入45.94亿元，同比减少6.18亿元，下降11.9%，主要是由於票据贴现
平均余额减少411.09亿元所致。平均收益率上升80个基点，主要是由於报告期内票
据市场利率平均水平同比大幅上升所致。
个人贷款利息收入780.55亿元，同比增加113.14亿元，增长17.0%，主要是由於个人
贷款平均余额增加3,943.30亿元所致。
境外贷款利息收入125.96亿元，同比增加35.17亿元，增长38.7%，主要是受境外贷款
增长带动。
投资利息收入
投资利息收入774.90亿元，同比增加55.70亿元，增长7.7%。其中，非重组类债券投
资利息收入749.12亿元，增加58.94亿元，增长8.5%，主要是由於报告期内本行抓住
债券市场有利时机适度增加债券投资，新增债券投资收益率相对较高，使得非重组
债券平均收益率上升22个基点所致。
重组类债券投资利息收入25.78亿元，同比减少3.24亿元，下降11.2%，主要是2013年
部分华融债券提前还款使得平均余额下降所致。
存放中央银行款项的利息收入
本行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。存放中央银行
款项利息收入236.95亿元，同比增加17.29亿元，增长7.9%，主要是由於本行客户存
款增长使得法定存款准备金规模增加所致。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入
存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入136.75亿元，同比增加11.11亿元，增
长8.8%，主要是由於本行根据市场利率走势主动调整资金融出结构，有效提高资金
运作收益，平均收益率上升39个基点。
存款利息支出
存款利息支出1,464.93
亿元，同比增加143.40亿元，增长10.9%，占全部利息支出的
83.7%，主要是由於：(1)本行充分发挥金融服务综合优势，积极促进存款增长，平
均余额增加8,216.97亿元所致；(2)受付息率相对较高的公司定期存款占比上升及存
款利率上浮影响，平均付息率上升9个基点。
按产品类型划分的存款平均成本分析
人民币百万元，百分比除外
（%）平均余额
3 ,668,012
3 ,835,673
14,402,012
13,580,315
包含汇出汇款和应解汇款。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出
同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出214.74亿元，同比增加28.32亿元，
增长15.2%，主要是由於平均余额增加1,305.75亿元以及平均付息率上升15个基点所
致。报告期内本行加强流动性管理，优化同业负债结构，努力控制资金成本。
已发行债务证券利息支出
已发行债务证券利息支出70.39
亿元，同比增加12.16亿元，增长20.9%，主要是由於
境外机构发行存款证增长较快所致。
非利息收入
2014年上半年，实现非利息收入792.46亿元，同比增加36.59亿元，增长4.8%。
本行适应市场竞争环境和客户需求变化，积极发展技术含量高、能为客户增值的业
务；认真落实各项监管要求，严格规范银行类理财产品设计、销售和资金投向，在
持续加强收费规范管理、切实维护消费者权益基础上，推进中间业务健康合规发
展。上半年实现手续费及佣金净收入732.28亿元，同比增加58.46亿元，增长8.7%；
手续费及佣金收入793.86亿元，增长9.5%，其中投资银行、银行卡、私人银行、养
老金等业务收入实现较好增长。手续费及佣金支出增加10.28亿元，增长20.0%，主
要是随银行卡发卡量和交易额增长，银行卡相关业务支出增加。
手续费及佣金净收入
人民币百万元，百分比除外
增减额增长率（%）
结算、清算及现金管理
个人理财及私人银行
担保及承诺
代理收付及委托
手续费及佣金收入
减：手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
投资银行业务收入196.85亿元，同比增加26.08亿元，增长15.3%。其中，并购重组和
股权融资等业务收入取得较好增长。
银行卡业务收入168.61亿元，同比增加25.86亿元，增长18.1%，主要是银行卡发卡量
和消费额增长带动相关收入增加。
结算、清算及现金管理业务收入167.01亿元，同比增加10.63亿元，增长6.8%。其
中，基於互联网金融的电子商务业务收入，代客外汇买卖与结售汇收入增长较快。
个人理财及私人银行业务收入101.08亿元，同比增加1.88亿元，增长1.9%。其中，私
人银行业务收入和个人理财产品销售手续费收入实现较快增长，个人理财投资管理
收入同比有所下降。
对公理财业务收入70.56亿元，同比增加1.88亿元，增长2.7%，增速放缓主要是由於
银行类对公理财产品收入减少所致。
资产托管业务收入35.32亿元，同比减少2.06亿元，下降5.5%，主要是安心账户托管
业务收入减少所致。
其他非利息收益
人民币百万元，百分比除外
增减额增长率（%）
交易净收入u（支出）
指定为以公允价值计量且
其变动计入当期损益的
金融资产和负债
净（损失）u收益
金融投资净收益
其他营业净收入
其他非利息收益60.18亿元，同比减少21.87亿元，下降26.7%。其中，指定为以公允
价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和负债净损失增加50.67亿元，主要是
向客户兑付的结构性存款支出增加所致。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
人民币百万元，百分比除外
增减额增长率（%）
其中：工资及奖金
房屋及设备费用
营业税金及附加
本行实行严格的成本管理与控制，营业费用96.12亿元，同比增加78.63亿元，增长
8.6%，成本收入比降至24.97%。职工费用494.52亿元，增长10.6%，其中职工工资及
奖金增长1.9%；其他营业费用147.11亿元，下降0.5%，主要是招待费、会议费等支
出同比减少。
资产减值损失
本行持续加强贷款风险防控，在贷款质量总体稳定的同时，坚持稳健审慎的拨备计
提政策。计提各类资产减值损失241.67亿元，同比增加22.26亿元，增长10.1%。其中
计提贷款减值损失239.88亿元，同比增加20.61亿元，增长9.4%。
所得税费用
所得税费用457.09亿元，同比增加53.45亿元，增长13.2%，实际税率23.6%。
归属於非控制性权益的净利润
归属於非控制性权益的净利润2.81亿元，同比增加1.51亿元，增长116.2%，主要是由
於工银阿根廷等非全资子公司净利润快速增长带动非控制性股东收益增加。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
4.2分部信息
本行的主要经营分部有公司金融业务、个人金融业务和资金业务。本行利用基於价
值会计的管理(MOVA)
作为评估本行经营分部绩效的管理工具。
概要经营分部信息―营业收入
人民币百万元，百分比除外
公司金融业务
个人金融业务
概要地理区域信息―营业收入
人民币百万元，百分比除外
长江三角洲
珠江三角洲
环渤海地区
境外及其他
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
4.3资产负债表项目分析
2014年上半年，本行根据外部宏观经济环境，及时调整业务策略，优化资产负债结
构，保持存贷款业务协调发展，加强流动性管理和利率定价管理，努力提高资产负
债资源配置效率。结合实体经济发展需要，合理把握信贷投放的总量、投向和节
奏，以信贷结构调整优化支持经济结构调整和转型升级。紧密结合国际国内金融市
场走势，灵活安排投资进度，投资规模适度增长。把握资金形势和价格变动趋势，
审慎开展同业往来业务。积极采取措施促进客户存款稳定增长，进一步优化同业负
债结构，在合理控制成本基础上保证资金来源的稳定和持续增长。
2014年6月末，总资产203,036.77亿元，比上年末增加13,859.25亿元，增长7.3%。其
中，客户贷款及垫款总额（简称「各项贷款」）增加7,237.41亿元，增长7.3%；投资增加
1,537.96亿元，增长3.6%；现金及存放中央银行款项增加3,13.97亿元，增长9.5%。
从结构上看，客户贷款及垫款净额占总资产的51.2%，投资占比22.0%，现金及存放
中央银行款项占比17.8%。
人民币百万元，百分比除外
客户贷款及垫款总额
10,646,115
9 ,922,374
减：贷款减值准备
客户贷款及垫款净额
10,394,435
9 ,681,415
现金及存放中央银行款项
3 ,294,007
存放和拆放同业及
其他金融机构款项
买入返售款项
20,303,677
18,917,752
2014年上半年，本行根据宏观经济环境变化和金融监管要求，支持实体经济发展
和产业结构调整，合理把握贷款投向和节奏。继续支持国家重点在建续建项目，
着力开拓重点基础产业及基础设施、重点能源资源建设项目、新型城镇化与棚户
区改造、重点节能环保工程、现代服务业、先进制造业、并购业务与「走出去」以及
现代农业等八大重点目标市场和供应链融资、小微企业以及个人消费信贷三大业
务板块，注重信贷结构调整优化和风险防控并举，贷款增长平稳适度，贷款投向结
构合理。2014年6月末，各项贷款106,461.15亿元，比上年末增加7,237.41亿元，增长
7.3 %，其中境内分行人民币贷款93,382.66亿元，增加5,230.84亿元，增长5.9%。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
按业务类型划分的贷款结构
人民币百万元，百分比除外
公司类贷款
10,646,115
9 ,922,374
公司类贷款比上年末增加5,29
.04亿元，增长7.5%。从期限结构上看，短期公司类贷
款增加2,641.58亿元，增长9.2%；中长期公司类贷款增加2,657.46亿元，增长6.4%。
从品种结构上看，流动资金贷款增加2,977.93亿元，增长9.2%，主要是本行积极优
化信贷投向，提升支持实体经济效能，加大流动资金贷款投放力度所致；项目贷款
增加2,323.85亿元，增长7.0%，主要是继续支持国家重点在建续建项目；房地产贷
款减少2.74亿元，占公司类贷款的比重下降0.5个百分点。
票据贴现比上年末增加63.24亿元，增长4.3%，主要是根据全行信贷投放进度，主动
调整票据贴现规模以满足资产负债组合管理需要。
个人贷款比上年末增加1,875.13亿元，增长6.9%，主要是个人住房贷款增加1,92.20
亿元，增长11.6%。个人消费贷款减少322.77亿元，下降8.7%，主要是本行加强个
人消费贷款用途管理，主动调整产品结构所致。信用卡透支增加218.00亿元，增长
7.1%，主要是本行大力发展信用卡分期付款业务以及信用卡发卡量和消费额持续增
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
贷款五级分类分布情况
人民币百万元，百分比除外
10,309,257
9 ,632,523
10,646,115
9 ,922,374
贷款质量基本稳定。2014年6月末，按照五级分类，正常贷款103,092.57亿元，比上
年末增加6,767.34亿元，占各项贷款的96.84%。关注贷款2,311.17亿元，增加349.55亿
元，占比2.17%。不良贷款余额1,057.41亿元，增加120.52亿元，不良贷款率0.9%。
按业务类型划分的贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
（%）不良贷款
（%）不良贷款
公司类贷款
10,646,115
公司类不良贷款余额794.66亿元，比上年末增加62.13亿元，不良贷款率1.05%，主要
是受宏观经济增长放缓、外部市场不景气等因素的影响，部分企业特别是中小企业
经营困难加大导致贷款违约。个人不良贷款余额261.56亿元，增加57.30亿元，不良
贷款率0.90%，主要是部分借款人经营性收益下降导致个人经营性贷款不良额有所
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
按地域划分的贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
（%）不良贷款
（%）不良贷款
长江三角洲
珠江三角洲
1,319 ,021
环渤海地区
境外及其他
10,646,115
本行不断优化区域信贷资源配置，促进各区域信贷投放均衡发展，贷款质量基本保
持稳定。积极支持中部地区、西部地区和东北地区的区域发展要求，三个地区新增
贷款2,641.25亿元，占各项贷款增量的36.5%。境外及其他贷款增加1,384.68亿元，增
长18.4%，占各项贷款增量的19.1%，主要是工银亚洲、新加坡分行以及悉尼分行等
境外机构支持中资企业「走出去」、创新跨境贸易融资以及积极开拓本地业务，实现
贷款较快增长。
不良贷款余额增加较多的地区分别是环渤海地区、珠江三角洲和西部地区，主要原
因是受国内外需求疲软影响，以外向型经济为主的环渤海地区和珠江三角洲中小
企业普遍存在开工不足、订单下降、成本上升、利润下滑等问题，企业资金较为紧
张；受煤炭价格下跌影响，西部地区部分企业贷款违约增加。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
按行业划分的境内分行公司类贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
贷款占比（%）不良贷款
贷款占比（%）不良贷款
金属加工
纺织及服装
计算机、通信
和其他电子
交通运输设备
非金属矿物
石油加工、
炼焦及
核燃料
交通运输、仓储
和邮政业
批发和零售业
电力、热力、
燃气及水生产
和供应业
租赁和商务
水利、环境和
公共设施
住宿和餐饮业
2014年上半年，本行继续推进信贷结构调整，着力开拓重点基础产业及基础设施、
重点能源资源建设项目、新型城镇化与棚户区改造、重点节能环保工程、现代服务
业、先进制造业、并购业务与「走出去」以及现代农业等八大重点目标市场。其中，
制造业贷款增加832.20亿元，增长5.6%，新增贷款主要集中在装备制造业、农产品
加工等先进制造业客户及部分传统产业中的龙头企业；租赁和商务服务业贷款增
加717.04亿元，增长15.7%，主要是投资与资产管理、企业总部管理、市场管理等商
务服务业贷款以及机械设备租赁业贷款增长较快；作为服务业贷款主体部分的批
发和零售业贷款增加676.60亿元，增长8.6%。房地产业贷款减少64.39亿元，主要是
本行继续对房地产业实施严格限额管理的结果。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
交通运输、仓储和邮政业不良贷款余额减少较多。批发和零售业不良贷款增加的主
要原因是受宏观经济增长放缓和大宗商品价格下跌影响，部分批发领域企业资金紧
张，零售企业收入和利润下滑。制造业不良贷款增加的主要原因是受宏观经济增长
放缓和市场需求下滑等因素影响，部分产能过剩行业企业运行压力加大。
贷款减值准备变动情况
人民币百万元
其中：本期新增
本期划转
本期回拨
已减值贷款利息收入
收回以前年度核销
2014年6月末，贷款减值准备余额2,516.80亿元，比上年末增加107.21亿元；拨备覆
盖率238.02%；贷款拨备率2.36%，其中境内口径贷款拨备率为2.51%。
按担保类型划分的贷款结构
人民币百万元，百分比除外
其中：个人住房贷款
其中：票据贴现
10,646,115
9 ,922,374
抵押贷款47,834.65亿元，比上年末增加3,374.42亿元，增长7.6%。质押贷款12,755.79
亿元，增加914.04亿元，增长7.7%。信用贷款31,260.43亿元，增加1,90.66亿元，增
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
人民币百万元，百分比除外
注：当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时，被认定为逾期。对於可以分期付款偿还的客户贷款及垫款，
如果部分分期付款已逾期，该等贷款的全部金额均被分类为逾期。
逾期贷款1,787.07亿元，比上年末增加450.76亿元。其中90天以上逾期贷款953.80亿
元，增加156.17亿元。
重组贷款和垫款46.59亿元，比上年末减少2.70亿元，下降5.5%。其中逾期3个月以上
的重组贷款和垫款23.64亿元，减少3.37亿元。
展期贷款余额144.14亿元，比上年末增加40.31亿元，其中不良贷款余额27.21亿元，
比上年末增加2.45亿元。
借款人集中度
本行对最大单一客户的贷款总额占本行总资本净额的4.4%，对最大十家单一客户的
贷款总额占总资本净额的16.5%。最大十家单一客户贷款总额2,675.34亿元，占各项
贷款的2.5%。
2014年上半年，本行紧密结合金融市场走势，准确把握市场有利时机，灵活安排投
资进度和重点，在保证流动性和风险可控的基础上，不断提高投资组合收益水平。
2014年6月末，投资44,760.40亿元，比上年末增加1,537.96亿元，增长3.6%。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
人民币百万元，百分比除外
非重组类债券
重组类债券
其他债务工具
权益工具及其他
非重组类债券投资39
,847.66亿元，比上年末增加1,477.71亿元，增长3.9%；重组类债
券投资2,310.46亿元，与上年末相比无变化。
按发行主体划分的非重组类债券投资结构
人民币百万元，百分比除外
中央银行债券
政策性银行债券
从发行主体结构上看，政府债券比上年末增加273.42亿元，增长2.8%，中央银行债
券减少258.30亿元，下降6.6%，政策性银行债券增加816.48亿元，增长4.9%，其他债
券增加646.11亿元，增长8.2%。报告期内部分央票到期，同时本行适度加大对收益
率较高的政策性银行债券及优质信用债券的投资力度。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
按持有目的划分的投资结构
人民币百万元，百分比除外
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产
可供出售金融资产
持有至到期投资
应收款项类投资
存放和拆放同业及其他金融机构款项
存放和拆放同业及其他金融机构款项6,420.87亿元，比上年末减少758.97亿元，下降
10.6%。主要是本行根据市场资金形势和利率走势，主动调整存放同业款项规模所
买入返售款项
买入返售款项5,406.45亿元，比上年末增加2,087.42亿元，增长62.9%。主要是报告期
末本行资金头寸比较宽裕，通过买入返售债券业务向市场融出资金增加所致。
2014年6月末，总负债189,441.74亿元，比上年末增加13,048.85亿元，增长7.4%。
人民币百万元，百分比除外
15,728,332
14,620,825
同业及其他金融机构存放和
拆入款项
1,269 ,255
卖出回购款项
已发行债务证券
18,944,174
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
客户存款是本行资金的主要来源。2014年上半年，本行积极应对利率市场化、日趋
激烈的同业竞争等外部形势变化，实施存款利率差别化定价策略，加大存款营销力
度，发挥本行综合金融服务优势，保持存款业务稳定增长。2014年6月末，客户存
款余额157,283.32亿元，比上年末增加11,075.07亿元，增长7.6%。其中，公司存款增
加6,167.00亿元，增长8.2%；个人存款增加4,345.39亿元，增长6.3%。从期限结构上
看，定期存款增加5,317.96亿元，增长7.2%；活期存款增加5,194.43亿元，增长7.4%。
按业务类型划分的客户存款结构
人民币百万元，百分比除外
3 ,464,625
7,503 ,497
3 ,901,098
15,728,332
14,620,825
包含汇出汇款和应解汇款。
同业及其他金融机构存放和拆入款项
持续优化负债结构，根据市场及本行的资金变动情况，从同业适度融入资金。同业
及其他金融机构存放和拆入款项14,181.9
亿元，比上年末增加1,489.44亿元，增长
卖出回购款项
卖出回购款项1,938.58亿元，比上年末减少1,054.46亿元，下降35.2%。主要是报告期
末本行融入资金需求减少所致。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
4.4资本充足率情况
本行根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算各级资本充足率。报告期内，中国银
监会正式批覆本行实施资本管理高级方法。按照批准的实施范围，符合监管要求的
公司信用风险暴露采用初级内部评级法、零售信用风险暴露采用内部评级法、市场
风险采用内部模型法、操作风险采用标准法。
2014年6月末，核心一级资本充足率11.36%，一级资本充足率11.36%，资本充足率
13.67%，均满足监管要求。核心一级资本充足率比上年末上升0.79个百分点，一级
资本充足率上升0.79个百分点，资本充足率上升0.55个百分点。报告期内本行利润
继续保持增长，有效补充了核心一级资本，同时风险加权资产增速得到有效控制，
资本充足率保持稳健水平。此外，采用资本计量高级方法对本行报告期末资本充足
率有一定的提升作用。
资本充足率情况表
人民币百万元，百分比除外
核心一级资本
实收资本
资本公积可计入部分
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
少数股东资本可计入部分
核心一级资本扣除项目
其他无形资产（土地使用权除外）
对未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的
对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资
核心一级资本净额
其他一级资本
一级资本净额
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
人民币百万元，百分比除外
二级资本工具及其溢价可计入金额
超额贷款损失准备
少数股东资本可计入部分
二级资本扣除项目
对未并表金融机构大额少数资本投资中的二级资本
总资本净额
风险加权资产
11,858,669
11,982,187
核心一级资本充足率
一级资本充足率
资本充足率
外币报表折算差额。
少数股东资本可计入部分。
2014年6月末为应用资本底线及校准後的风险加权资产。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》要求披露的信息
资本充足率
资本充足率计算范围
资本充足率的计算范围包括本行以及符合中国银监会《商业银行资本管理办法（试
行）》规定的本行直接或间接投资的金融机构。
资本充足率计算结果
下表列示了报告期末本行根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》和《商业
银行资本充足率管理办法》分别计算的资本充足率情况。
人民币百万元，百分比除外
根据《商业银行资本管理办法（试行）》计算：
核心一级资本净额
一级资本净额
总资本净额
核心一级资本充足率
一级资本充足率
资本充足率
根据《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算：
核心资本充足率
资本充足率
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
风险加权资产计量
2014年4月，中国银监会正式批准本行实施资本管理高级方法，允许本行使用内部
模型计算风险加权资产和资本充足率。下表列示了本行风险计量方法变更情况。
各类风险计量方法变更情况表
内部评级法覆盖部分
公司风险暴露
初级内部评级法
零售风险暴露
内部评级法
内部评级法未覆盖部分
内部模型法覆盖部分
内部模型法
内部模型法未覆盖部分
基本指标法
下表列示了本行风险加权资产的计量结果。
风险加权资产
人民币百万元
信用风险加权资产
10,690,429
内部评级法覆盖部分
内部评级法未覆盖部分
市场风险加权资产
内部模型法覆盖部分
内部模型法未覆盖部分
操作风险加权资产
因应用资本底线调增的风险加权资产
11,858,669
11,982,187
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
信用风险暴露
下表列示了报告期末本行信用风险暴露的计量结果。
内部评级法覆盖部分违约风险暴露
人民币百万元
公司风险暴露
零售风险暴露
10,173,998
内部评级法未覆盖部分风险暴露
人民币百万元
表内信用风险
11,153,488
其中：现金类资产
对中央政府和中央银行的债权
对我国金融机构的债权
资产证券化
表外信用风险
交易对手信用风险
12,037,933
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
市场风险资本要求
下表列示了报告期末本行市场风险资本要求的计量结果。
市场风险资本要求
人民币百万元
内部模型法覆盖部分
内部模型法未覆盖部分
利率风险
期权风险
股票风险
注：根据中国银监会批准的资本管理高级方法实施范围，本行市场风险内部模型法覆盖范围包括集团汇
率风险、母公司及工银加拿大利率一般风险、母公司商品风险，内部模型法未覆盖部分采用标准法计
本行采用历史模拟法（选取9%的置信区间、10天的持有期，250天历史数据）计量风
险价值并应用於内部模型法资本计量。
风险价值(VaR)情况
人民币百万元
一般风险价值
利率风险
汇率风险
商品风险
压力风险价值
利率风险
汇率风险
商品风险
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
操作风险情况
本行采用标准法计量操作风险资本要求。2014年6月末操作风险资本要求为777.37亿
银行账户股权投资及损益情况
下表列示了本行持有的银行账户股权及损益情况。
银行账户股权风险
人民币百万元
交易股权交易股权
潜在的交易股权交易股权
投资风险投资风险
风险投资风险投资风险
公开交易股权投资是指被投资机构为上市公司的股权投资，非公开交易股权投资是指被投资机
构为非上市公司的股权投资。
未实现潜在的风险损益是指资产负债表已确认而损益表上未确认的未实现利得或损失。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
4.5根据监管要求披露的其他财务信息
主要监管指标
流动性比率（%）
贷存款比例（%）
本外币合计
最大单一客户
贷款比例（%）
同时，本行也将面临一系列经营挑战：一是利率市场化和汇率形成机制改革加速推
进，国内金融监管改革持续走向深入，对本行产品定价能力和资本管理能力提出了
更高要求。二是在国家经济增速换挡、经济结构调整和过剩产能压降力度逐渐加大
的关键时期，特定区域、行业或企业潜在信用风险可能陆续暴露，将全面考验本行
信用风险管理能力。三是多层次资本市场体系加快发展、民营银行准入放宽、互联
网金融持续发展，同业和跨业竞争日趋激烈，对本行加快经营转型和重塑新的服务
模式提出更加紧迫的要求。
上半年，本行在外部环境较为严峻的情况下，顺势而为、灵活应对，积极稳健经
营，顺利完成全年序时进度目标。下半年，本行将进一步把握经营发展机遇，稳妥
应对外部挑战，确保圆满完成各项年度经营目标。具体而言，2014年下半年本行将
重点做好以下几项工作：
一、适应经济转型升级要求，持续推动信贷结构优化调整。在保持信贷总量适度增
长和均衡投放的基础上，更加注重通过存量信贷结构调整，提高对重大基础设施建
设、先进制造业、战略性新兴产业、绿色环保产业、传统产业改造升级和「走出去」
企业的融资支持力度，坚持通过渠道和产品创新，为个人消费、小微企业、民生金
融等环节提供多元化金融服务，全面提升服务实体经济的能力和效率。
二、深入推进重点领域改革，巩固夯实创新发展空间。进一步健全集团资本和全面
风险管理机制，切实增强资本管理水平和风险防范能力；结合机构改革和业务模式
创新，持续推动信贷流程优化和再造；调整和完善多维度的分类评价体系和绩效考
核体系，建立健全联动营销的利益分配机制和绩效考评机制，推动形成适应竞争形
势需要的制度体系，激发集团经营转型的活力和潜能。
三、适应转型和竞争需要，推动业务发展模式优化升级。依托机制转换、产品研
发、客户服务和营销创新，不断提高零售业务的综合服务能力和竞争发展能力，推
动资产管理、金融市场等业务实现新的突破和提升。进一步加大境外市场拓展力
度，推进综合化经营提质增效，切实增强跨境、跨市场服务能力。调整优化创新资
源配置，加快创新产品和功能研发，推动形成信息流转顺畅、线上线下交互联动、
客户体验良好的互联网金融服务和运行体系，牢固确立在互联网金融领域的竞争优
四、严把风险管理关，确保资产质量稳定和安全稳健运营。认真贯彻执行国家宏观
调控政策，加强对地方政府融资平台、产能过剩行业、房地产市场等重点领域的风
险监测，严格防范外部风险向银行体系蔓延；高度重视表外业务风险防范，确保实
质风险可控；不断完善管理机制和创新技术手段，进一步增强风险防控的前瞻性、
针对性和有效性。切实扭转不良贷款率上升局面，把资产质量稳定在合理水平。突
出抓好内控案防，坚决遏制各类风险事件的发生。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
股东数量和持股情况
截至报告期末，本行股东总数为869,677户。其中H股股东145,538户，A股股东724,139
5.1本行前10名股东持股情况
869 ,677（日的A+H在册股东数）
前10名股东持股情况（以下数据来源於日的在册股东情况）
持有有限售条件
股东性质股份类别
中央汇金投资
有限责任公司
124,155,852,951
中华人民共和国财政部
123,316,451,864
香港中央结算代理人
有限公司
中国平安人寿保险股份
有限公司―传统―
普通保险产品
4,515,417,169
工银瑞信基金公司―
特定客户资产管理
1,053,190,083
中国证券金融
股份有限公司
819,683,416
安邦保险集团股份
有限公司―
传统保险产品
540,842,624
中国人寿保险股份
有限公司―传统―
普通保险产品―
005L―CT001沪
321,538,827
中国平安人寿保险股份
有限公司―传统―
高利率保单产品
261,629,846
南方东英资产管理
有限公司―
南方富时中国
225,243,165
H股股东持股情况是根据H股证券登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。
「中国平安人寿保险股份有限公司―传统―普通保险产品」与「中国平安人寿保险股份有限公司
―传统―高利率保单产品」同属中国平安人寿保险股份有限公司管理。除此之外，本行未知上
述股东之间有关联关系或一致行动关系。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
5.2控股股东及实际控制人变更情况
报告期内，本行的控股股东及实际控制人情况没有变化。
5.3主要股东及其他人士的权益和淡仓
主要股东及根据香港《证券及期货条例》第XV部第2及第3分部须予披露的权益或淡
截至日，本行根据香港《证券及期货条例》第36条而备存的登记册，载
录下列人士作为主要股东拥有本行的权益（按照该条例所定义者）如下：
A股百分比股份百分比
实益拥有人
118,006,174,032
实益拥有人
118,006,174,032
投资有限
责任公司
截至日，根据本行股东名册显示，中华人民共和国财政部登记在册的本行股票为
123 ,316,451,864股。
截至日，根据本行股东名册显示，中央汇金投资有限责任公司登记在册的本行股票
为124,155,852,951股。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
H股百分比股份百分比
实益拥有人
9 ,540,438,314
保障基金
7,002,665,393
Holdings
(Private)
实益拥有人
645,041,737
Chase&Co.
1,017,766,100
（被动受托人
借出代理人
6,262,755,472
实益拥有人
290,784,146
Blackrock,Inc.
5,194,290,673
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
重大资产收购、出售及吸收合并事项
认购永丰银行20%股份
日，本行与永丰金融控股股份有限公司（简称「永丰金控」）和永丰商业银
行股份有限公司（简称「永丰银行」）就认购永丰金控或永丰银行20%股份事宜签署了
股份认购协议。本次交易将在台湾金融监管机构关於大陆商业银行的持股比例正式
放宽至20%後实施。届时，本行将参股永丰银行。本次交易的基础认购价格参照永
丰银行2012年半年报中所载净资产值确定。认购永丰银行20%股份的基础认购价格
约187亿元新台币。本次交易取得所有必要监管审批後，将调整基础认购价格以反
映永丰银行交割前净资产值的实际状况。日，本行与永丰金控和永丰
银行签署了一份补充协议（简称「补充协议」）。根据补充协议，股份认购协议项下的
交易选定等待期将延长至日。股份认购协议的其他条款不受影响。上述
交易的最终完成，还须获得相关监管机构的批准。
收购标准银行公众有限公司60%股份
本行日签署了一份股份购买协议，同意向标准银行伦敦控股有限公
司（简称「标银伦敦」）收购标准银行公众有限公司（简称「目标银行」）已发行股份的
60%。此外，本行还拥有一项行权期为5年的期权，可自交割2年後收购目标银行额
外20%的已发行股份（简称「购买期权」）。标银伦敦将拥有一项卖出期权，可在本行
行使前述购买期权6个月後要求本行购买标银伦敦和其关联方所持有的目标银行全
部股份。根据协议，上述交易对价将根据目标银行交割日的净资产值乘以收购股权
比例60%进行确定，并减去约定折扣8,000万美元。按目标银行2013年6月末净资产值
估算，本次交易对价约为7.7亿美元。上述交易的最终完成，还须获得相关监管机构
收购TekstilBankas?A.?.75.5%股份
本行於日签署了一份股份购买协议，同意向土耳其GSDHoldingA.
购TekstilBankasA.
简称「Tekstilbank
」）已发行股份的75.5%。根据土耳其资本市场
法的规定，本次交易将触发对Tekstilbank
目前在伊斯坦布尔证券交易所交易的全部
剩余股份（简称「剩余股份」）发出强制收购要约的规定。本行董事会已经批准本行在
适当时机对剩余股份发出强制收购要约。根据协议，本次交易对价按照土耳其里拉
计价，以美元支付，具体金额以Tekstilbank
2013年底资产净值为基础，按交割日资
产净值加以调整。计算对价时，美元兑土耳其里拉的汇率为接近交割日前一段时间
的土耳其中央银行平均汇率。根据2013年底资产净值，预计收购Tekstilbank
股份75.5%的对价约6.69亿土耳其里拉。上述交易的最终完成，还须获得相关监管机
构的批准。
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
7.1符合香港《上市规则》附录十四《企业管治守则》之条文
报告期内，本行全面遵守香港《上市规则》附录十四《企业管治守则》所载的原则、守
则条文及建议最佳常规。
7.2利润及股息分配
本行现金分红政策的制定及执行情况符合本行公司章程的规定及股东大会决议的
要求，分红标准和比例清晰明确，决策程序和机制完备，并经独立非执行董事审议
同意。中小股东可充分表达意见和诉求，其合法权益得到充分维护。
经日举行的2013年度股东年会批准，本行已向截至日收市後
登记在册的股东派发了自日至日期间的现金股息，每10股
派发股息人民币2.617元（含税），共计分派股息人民币919.60亿元。本行不宣派2014
年中期股息，不进行公积金转增股本。
7.3股份的买卖及赎回
报告期内，本行及本行子公司均未购买、出售或赎回本行的任何上市股份。
7.4董事及监事的证券交易
本行已就董事及监事的证券交易采纳一套不低於香港《上市规则》附录十《上市发行
人董事进行证券交易的标准守则》所规定标准的行为守则。报告期内，经向本行所
有董事、监事查询，本行董事及监事均表示遵守了上述守则。
7.5董事及监事於股份、相关股份及债权证的权益
截至日，以下董事就其配偶所持的股份中被视作拥有属於香港《证券及
期货条例》第XV部所界定的权益：
全部已发行全部已发行
数量（股）
权益性质A/H股百分比股份百分比
柯清辉（董事）配偶权益
全部已发行
(ICBC_A)781845
27/08/ M11 HKEX
除上述披露者外，截至日，本行概无任何董事或监事在本行或其任何
相联法团（定义见香港《证券及期货条例》第XV部）的股份、相关股份或债权证中拥
有须根据香港《证券及期货条例》第XV部第7及第8分部知会本行及香港联交所的任
何权益或淡仓（包括他们根据香港《证券及期货条例》的该等规定被视为拥有的权益
及淡仓），又或须根据香港《证券及期货条例》第352条载入有关规定所述登记册内的
权益或淡仓，又或根据香港《上市规则》的附录十《上市发行人董事进行证券交易的
标准守则》须知会本行及香港联交所的权益或淡仓。
7.6审阅中期报告情况
本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2014年中期财务报表已经毕马威华
振会计师事务所（特殊普通合夥）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审阅
准则审阅。
本行中期报告已经本行董事会审计委员会审议通过。
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
中期财务报表
8.1合并利润表、合并综合收益表、合并财务状况表、合并股东权益变动表、合并现金
8.1.1未经审计中期合并利润表
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
利息净收入
手续费及佣金收入
手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入
交易净收入u（支出）
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融资产和负债净（损失）u收益
金融投资净收益
其他营业净收入
减值损失：
客户贷款及垫款
分占联营及合营公司收益
所得税费用
母公司股东
非控制性权益
―基本（人民币元）
―稀释（人民币元）
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
8.1.2未经审计中期合并综合收益表
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
本期净利润
其他综合收益：
最终计入损益
本期其他综合收益小计
本期综合收益总额
综合收益总额归属於：
母公司股东
非控制性权益
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
8.1.3未经审计中期合并财务状况表
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
（未经审计）（经审计）
现金及存放中央银行款项
3 ,294,007
存放和拆放同业及其他金融机构款项
为交易而持有的金融资产
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融资产
衍生金融资产
买入返售款项
客户贷款及垫款
10,394,435
9 ,681,415
对联营及合营公司的投资
物业和设备
递延所得税资产
20,303,677
18,917,752
向中央银行借款
指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的
金融负债
衍生金融负债
同业及其他金融机构存放和拆入款项
卖出回购款项
15,728,332
14,620,825
应交所得税
递延所得税负债
已发行债务证券
18,944,174
归属於母公司股东的权益
可转换公司债券权益成份
未分配利润
非控制性权益
股东权益合计
负债及股东权益合计
20,303,677
18,917,752
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
8.1.4未经审计中期合并股东权益变动表
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
归属於母公司股东的权益
已发行 公司债券
投资 外币报表 现金流量
股本 权益成份 资本公积 盈余公积 一般准备 重估储备 折算差额 套期储备 其他储备
权益 权益合计
511,949 1,274,134
4,329 1,278,463
本期净利润
其他综合收益
可供出售金融资产
公允价值变动
现金流量套期
净收益
权益法下分占
联营及合营
公司其他综合
收益的变动
外币报表折算差额
综合收益总额
2013年度股利
提取盈余公积(i)
提取一般准备(i)
可转换公司债券
转增股本及
资本公积
可转换公司债券
权益成份转股
（未经审计）
567,321 1,354,857
4,646 1,359,503
为境外分行和子公司提取盈余公积人民币2.16亿元。
为子公司提取一般准备人民币5.52亿元。
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
归属於母公司股东的权益
已发行 公司债券
投资 外币报表 现金流量
股本 权益成份 资本公积 盈余公积 一般准备 重估储备 折算差额 套期储备 其他储备
权益 权益合计
372,541 1,124,97
3,462 1,128,459
本期净利润
其他综合收益
可供出售金融资产
公允价值变动
现金流量套期
净收益
权益法下分占
联营及合营
公司其他综合
收益的变动
外币报表折算差额
综合收益总额
2012年度股利
提取盈余公积(i)
提取一般准备(i)
可转换公司债券
转增股本及
资本公积
非控制性股东投入
支付给非控制性
股东的股利
可转换公司债券
权益成份转股
（未经审计）
3,586 1,175,093
为子公司提取盈余公积人民币1.32亿元。
为子公司提取一般准备人民币2.25亿元。
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
归属於母公司股东的权益
已发行 公司债券
投资 外币报表 现金流量
股本 权益成份 资本公积 盈余公积 一般准备 重估储备 折算差额 套期储备 其他储备
权益 权益合计
372,541 1,124,97
3,462 1,128,459
本年净利润
其他综合收益
可供出售金融资产
公允价值变动
现金流量套期
净损失
权益法下分占
联营及合营
公司其他综合
收益的变动
外币报表折算差额
综合收益总额
2012年度股利
提取盈余公积(i)
提取一般准备(i)
可转换公司债券
转增股本及
资本公积
非控制性股东投入
支付给非控制性
股东的股利
可转换公司债券
权益成份转股
含境外分行和子公司提取盈余公积人民币4.25亿元。
含子公司提取一般准备人民币11.40亿元。
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
8.1.5未经审计中期合并现金流量表
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
经营活动产生的现金流量
分占联营及合营公司收益
金融投资摊销
客户贷款及垫款减值损失
其他资产减值损失
未实现汇兑（收益）u损失
发行债务证券利息支出
已减值贷款利息收入
处置可供出售金融资产净收益
权益投资交易净损失u（收益）
指定为以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产和负债净损失u（收益）
处置物业和设备及其他资产（不含抵债资产）
净收益
股利收入
经营资产的净减少u（增加）：
存放中央银行款项
存放和拆放同业及其他金融机构款项
为交易而持有的金融资产
指定为以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产
买入返售款项
客户贷款及垫款
其他资产
经营负债的净增加u（减少）：
指定为以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债
向中央银行借款
同业及其他金融机构存放和拆入款项
卖出回购款项
客户存款
其他负债
所得税前经营活动产生的现金流量净额
支付的所得税
经营活动产生的现金流量净额
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
投资活动产生的现金流量
购建物业和设备及其他资产所支付的现金
处置合营或联营公司所收到的现金
处置物业和设备及其他资产（不含抵债资产）
所收到的现金
购买金融投资所支付的现金
出售及赎回金融投资所收到的现金
投资合营及联营公司所支付的现金
分配股利及红利所收到的现金
投资活动产生的现金流量净额
筹资活动产生的现金流量
非控制性权益股东资本投入
发行其他债务证券所收到的现金
支付债务证券利息
偿还已发行债券支付的现金
分配普通股股利所支付的现金
向非控制性股东分配股利所支付的现金
筹资活动产生的现金流量净额
现金及现金等价物净增加u（减少）
现金及现金等价物的期初余额
汇率变动对现金及现金等价物的影响
现金及现金等价物的期末余额
经营活动产生的现金流量净额包括：
收取的利息
支付的利息
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
8.2重要会计政策
本集团除於日采用了以下经修订的国际财务报告准则（包括国际会计准
则及其修订）外，编制本中期简要合并财务报表所采用的会计政策与编制本集团截
至日止年度财务报表一致。这些经修订的国际财务报告准则的主要影
《国际财务报告准则第10号―合并财务报表（修订）》、《国际财务报告准则第12号―
在其他主体中权益的披露（修订）》及《国际会计准则第27号―单独财务报表》―投
对上述准则的修订豁免了国际财务报告准则第10号中被定义为「投资主体」的母公司
对其特定子公司的合并要求。该修订要求投资主体对其特定子公司以公允价值计量
且其变动计入当期损益。该准则的修订对本集团财务报表无重大影响。
《国际会计准则第32号―金融工具：列报（修订）》―金融资产与金融负债的抵销
国际会计准则第32号的修订明确了在国际会计准则第32号中抵销的标准。该修订明
确了「目前存在可强制执行的法定抵销权」的含义。该准则的修订对本集团财务报表
无重大影响。
《国际会计准则第36号―资产减值（修订）》―非金融资产可收回金额的披露
国际会计准则第36号的修订修改了对已减值非金融资产的披露要求。其中，修订增
加了对於可回收金额基於公允价值减处置费用的单项已减值资产或资产组的披露
要求。该准则的修订对本集团财务报表无重大影响。
《国际会计准则第39号―金融工具：确认和计量（修订）》―衍生工具的变更和继续
运用套期会计
国际会计准则第39号的修订使得被指定为套期工具的衍生工具的变更在满足特定
要求时，不会导致套期会计方法的终止。该准则的修订对本集团财务报表无重大影
《解释公告第21号―徵收费》―徵收费的会计处理
该解释公告将徵收费定义为：政府根据法律规定强制徵收而导致的企业现金流出。
该解释为何时应当把政府强制徵收确认为负债提供了指引。该解释公告对本集团财
务报表无重大影响。
本集团并未采用任何其他已发布但未生效的准则、解释文件或修订。
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
8.3合并财务报表附注
（除特别注明外，金额单位均为人民币百万元）
8.3.1利息净收入
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
利息收入：
客户贷款及垫款
公司类贷款及垫款
个人贷款
票据贴现
债券投资
存放中央银行款项
存放和拆放同业及其他金融机构款项
利息支出：
客户存款
同业及其他金融机构存放和拆入款项
已发行债务证券
利息净收入
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
8.3.2手续费及佣金净收入
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
结算、清算及现金管理
个人理财及私人银行
担保及承诺
代理收付及委托
手续费及佣金收入
手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入
8.3.3交易净收入u（支出）
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
衍生金融工具及其他
8.3.4指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和负债净（损失）u收
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
8.3.5金融投资净收益
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
投资於非上市公司的股利收入
投资於上市公司的股利收入
处置可供出售金融资产的净收益
8.3.6其他营业净收入
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
净保险业务收入
汇兑及汇率产品净收益
处置物业和设备、抵债资产及其他资产净收益
银行杂项收入
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
8.3.7营业费用
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
职工费用：
工资及奖金
职工福利
设定提存计划
房屋及设备费用：
土地及建筑物经营性租赁租金
其他管理费用
营业税金及附加
8.3.8除客户贷款及垫款外的资产减值损失
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
计提u（转回）减值损失：
存放和拆放同业及其他金融机构款项
金融投资：
持有至到期投资
可供出售金融资产
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
8.3.9所得税费用
所得税费用
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
当期所得税费用：
中国大陆
中国香港及澳门
其他境外地区
以前年度所得税调整
递延所得税费用
所得税费用与会计利润的关系
本集团境内机构的所得税税率为25%。境外机构按照其经营地适用的法
律、解释、惯例及税率计算应缴税额。本集团根据本期间税前利润及中国
法定税率计算得出的所得税费用与实际所得税费用的调节如下：
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
按中国法定税率(25%)计算的所得税
其他国家和地区采用不同税率的影响
不可抵扣支出的影响
分占联营及合营公司损益的影响
免税收益的影响
以前年度所得税调整
当期所得税费用
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
8.3.10股利
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
已宣告及已派发的普通股股利
2013年年末股利：每股人民币0.2617元
（2012年：每股人民币0.239元）
8.3.11每股收益
基本每股收益的具体计算如下：
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
归属於母公司普通股股东的当期净利润
已发行普通股的加权平均数（百万股）
基本每股收益（人民币元）
基本每股收益按照归属於本行普通股股东的当期净利润，除以已发行普通股的
加权平均数计算。
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
稀释每股收益的具体计算如下：
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
归属於母公司普通股股东的当期净利润
加：可转换公司债券的利息支出（税後）
调整後归属於母公司普通股股东的
当期净利润
已发行普通股的加权平均数（百万股）
加：可转换公司债券的稀释效应（百万股）
调整後已发行普通股的加权平均数（百万股）
稀释每股收益（人民币元）
稀释每股收益按照调整可转换公司债券的利息支出後的归属於本行普通股股
东的当期净利润除以假设全部稀释性潜在普通股均已转换的已发行普通股的
加权平均数计算。
8.3.12衍生金融工具
衍生金融工具，是指其价值随特定利率、金融工具价格、商品价格、汇率、价
格指数、费率指数、信用等级、信用指数或其他类似变量的变动而变动的金融
工具。本集团运用的衍生金融工具包括远期、掉期及期权。
衍生金融工具的名义金额是指上述的特定金融工具的金额，其仅反映本集团衍
生交易的数额，不能反映本集团所面临的风险。
公允价值，是指在计量日市场参与者之间的有序交易中，出售一项金融资产时
所能收到或转移一项金融负债时将会支付的价格。
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
於报告期末，本集团所持有的衍生金融工具列示如下：
日（未经审计）
按剩余到期日分析的名义金额
3个月至1年
货币衍生工具：
货币远期及掉期
买入货币期权
卖出货币期权
利率衍生工具：
利率掉期
利率远期
商品衍生工具及其他
日（经审计）
按剩余到期日分析的名义金额
3个月至1年
货币衍生工具：
货币远期及掉期
买入货币期权
卖出货币期权
利率衍生工具：
利率掉期
利率远期
商品衍生工具及其他
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
现金流量套期
本集团的现金流量套期工具为利率掉期，主要用於对外币资产和外币负债的现
金流波动进行套期。
上述衍生金融工具中，本集团认定为现金流量套期的套期工具如下：
日（未经审计）
按剩余到期日分析的名义金额
3个月至1年
日（经审计）
按剩余到期日分析的名义金额
3个月至1年
本期并未发生因无效的现金流量套期导致的当期损益影响（截至日
止六个月：无）。
公允价值套期
本集团利用公允价值套期来规避由於市场利率和汇率变动导致金融资产和金
融负债公允价值变化所带来的影响。对金融资产和金融负债的利率风险和汇率
风险分别以利率掉期和货币掉期作为套期工具。
以下通过套期工具的公允价值变化和被套期项目因被套期风险形成的净损益
反映套期活动在本期间的有效性：
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
公允价值套期净收益u（损失）：
―套期工具
―被套期风险对应的被套期项目
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
上述衍生金融工具中，本集团认定为公允价值套期的套期工具如下：
日（未经审计）
按剩余到期日分析的名义金额
3个月至1年
日（经审计）
按剩余到期日分析的名义金额
3个月至1年
本集团的衍生金融工具於报告期末的信用风险加权金额列示如下：
（未经审计）（经审计）
交易对手违约风险加权资产
其中：货币衍生工具
利率衍生工具
商品衍生工具及其他
信用估值调整风险加权资产
信用风险加权金额依据银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定计算，
包括交易对手违约风险加权资产与信用估值调整风险加权资产。
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
8.3.13金融投资
（未经审计）（经审计）
应收款项类投资
持有至到期投资
可供出售金融资产
8.3.14其他综合收益
截至6月30日止六个月
（未经审计）（未经审计）
最终计入损益：
可供出售金融资产：
公允价值变动净收益u（损失）
减：出售u减值转入当期损益净额
所得税影响
现金流量套期：
本期收益u（损失）
减：所得税影响
分占联营及合营公司其他综合收益
外币报表折算差额
减：所得税影响
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
8.3.15承诺和或有负债
资本性支出承诺
於报告期末，本集团的资本性支出承诺列示如下：
（未经审计）（经审计）
已批准但未签约
已签约但未拨付
经营性租赁承诺
於报告期末，本集团通过经营性租赁合同租用了一些建筑物。其中就下列
期间的不可撤销的经营性租赁合同的未来最低应支付的租金列示如下：
（未经审计）（经审计）
本集团在任何时点均有未履行的授信承诺。这些承诺包括已批准发放的贷
款和未使用的信用卡信用额度。
本集团提供信用证及财务担保服务，为客户向第三方履约提供担保。
银行承兑汇票是指本集团对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本集团预计
大部分承兑汇票均会与客户偿付款项同时结清。
信贷承诺的合约金额按不同类别列示如下。所披露的贷款承诺金额及未使
用的信用卡信用额度为假设将全数发放的合约金额；所列示的银行承兑汇
票、信用证及保证凭信的金额为如果交易对手未能履约，本集团将在报告
期末确认的最大潜在损失金额。
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
（未经审计）（经审计）
银行承兑汇票
开出保证凭信
―融资保函
―非融资保函
开出即期信用证
开出远期信用证及其他付款承诺
―原到期日在一年以内
―原到期日在一年或以上
信用卡信用额度
（未经审计）
信贷承诺的信用风险加权金额
信贷承诺的信用风险加权金额根据银监会核准的范围采用内部评级法计算，内部评级法
未覆盖部分采用权重法计算。
本集团按照银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定采用权重法计算的2013年12月
31日信贷承诺的信用风险加权金额为人民币9,175.67亿元。
於日，本行及u或其子公司作为被告的未决诉讼案件标的金
额共计人民币25.10亿元（日：人民币23.89亿元）。
管理层认为，本集团已经根据现有事实及状况对可能遭受的损失计提了足
够准备，这些诉讼案件的最终裁决结果预计不会对本集团的财务状况及经
营结果产生重大影响。
国债兑付承诺
本行受财政部委托作为其代理人发行国债。国债持有人可以随时要求提前
兑付持有的国债，而本行亦有义务履行兑付责任，兑付金额为国债本金及
至兑付日的应付利息。於日，本行具有提前兑付义务的国债
的本金余额为人民币1,059.92亿元（日：人民币879.82亿元）。
管理层认为在这些国债到期前，本行所需兑付的国债金额并不重大。
财政部对提前兑付的国债不会即时兑付，但会在到期时兑付本息。
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
於日，本集团无未履行的证券承销承诺（日：
8.3.16分部信息
本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据，确定的经营分
部主要包括公司金融业务、个人金融业务和资金业务。
公司金融业务
公司金融业务分部涵盖向公司类客户、政府机构和金融机构提供的金融
产品和服务。这些产品和服务包括公司类贷款、贸易融资、存款、对公理
财、托管及各类对公中间业务。
个人金融业务
个人金融业务分部涵盖向个人客户提供的金融产品和服务。这些产品和
服务包括个人贷款、存款、银行卡业务、个人理财业务及各类个人中间业
资金业务分部涵盖本集团的货币市场业务、证券投资业务、自营及代客外
汇买卖和衍生金融工具等。
此部分包括本集团的保险业务、租赁业务以及其他不能直接归属於或未能
合理分配至某个分部的资产、负债、收入及支出。
本集团管理层监控各经营分部的经营成果，以决定向其分配资源和评价其
业绩。分部信息的编制与本集团在编制财务报表时所采用的会计政策一
分部间交易主要为分部间的融资。这些交易的条款是参照资金平均成本确
定的，并且已於每个分部的业绩中反映。分部间资金转移所产生的利息收
入和支出净额为内部利息净收入u支出，从第三方取得的利息收入和支出
净额为外部利息净收入u支出。
分部收入、费用、利润、资产及负债包括直接归属某一分部的项目以及可
按合理的基准分配至该分部的项目。本集团在确定分配基准时，主要基於
各分部的资源占用或贡献。所得税由本集团统一管理，不在分部间分配。
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
截至日止六个月（未经审计）
外部利息净收入
内部利息净收入u（支出）
手续费及佣金净收入u（支出）
其他净收入
减值损失：
客户贷款及垫款
营业利润u（亏损）
分占联营及合营公司损益
税前利润u（亏损）
所得税费用
其他分部信息：
资本性支出
日（未经审计）
20,303,677
其中：对联营及合营公司的投资
物业和设备
其他非流动资产
18,944,174
其他分部信息：
信贷承诺
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
截至日止六个月（未经审计）
外部利息净收入u（支出）
内部利息净收入u（支出）
手续费及佣金净收入u（支出）
其他净收入
减值损失：
客户贷款及垫款
分占联营及合营公司损益
所得税费用
其他分部信息：
资本性支出
日（经审计）
7,193 ,345
18,917,752
其中：对联营及合营公司的投资
物业和设备
其他非流动资产
17,639 ,289
其他分部信息：
信贷承诺
地理区域信息
本集团主要在中国大陆境内经营，并在中国大陆境外设有分行或子公司
（包括：中国香港、中国澳门、新加坡、法兰克福、卢森堡、首尔、东京、
伦敦、阿拉木图、雅加达、莫斯科、多哈、迪拜、阿布扎比、悉尼、多伦
多、吉隆坡、河内、曼谷、纽约、卡拉奇、孟买、金边、万象、利马、布
宜诺斯艾利斯、圣保罗和奥克兰）。
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
地理区域信息分类列示如下：
中国大陆境内（总行和境内分行）：
总行本部（包括总行直属机构及其分支机构）；
长江三角洲：上海，江苏，浙江，宁波；
珠江三角洲：广东，深圳，福建，厦门；
环渤海地区：北京，天津，河北，山东，青岛；
中部地区：
山西，河南，湖北，湖南，安徽，江西，海南；
西部地区：
重庆，四川，贵州，云南，广西，陕西，甘肃，青海，
宁夏，新疆，内蒙古，西藏；及
东北地区：
辽宁，黑龙江，吉林，大连。
境外及其他：
境外分行及境内外子公司和对联营及合营公司的投资。
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
截至日止六个月（未经审计）
中国大陆境内（总行和境内分行）
外部利息净收入
内部利息净收入u（支出）
手续费及佣金净收入
其他净收入u（支出）
减值损失：
客户贷款及垫款
分占联营及合营公司损益
所得税费用
其他分部信息：
资本性支出
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
日（未经审计）
中国大陆境内（总行和境内分行）
地理区域资产
(7,108,419) 20,282,197
其中：对联营及合营公司的
投资
物业和设备
其他非流动资产
未分配资产
20,303,677
地理区域负债
(7,108,419) 18,915,783
未分配负债
18,944,174
其他分部信息：
信贷承诺
截至日止六个月（未经审计）
中国大陆境内（总行和境内分行）
外部利息净收入
内部利息净收入u（支出）
手续费及佣金净收入
其他净收入u（支出）
减值损失：
客户贷款及垫款
分占联营及合营公司损益
所得税费用
其他分部信息：
资本性支出
(ICBC_B)/08/ M11 HKEX
日（经审计）
中国大陆境内（总行和境内分行）
地理区域资产
(7,101,686) 18,888,892
其中：对联营及合营公司的
投资
物业和设备
其他非流动资产
未分配资产
18,917,752
地理区域负债
(7,101,686) 17,583,140
未分配负债
17,639 ,289
其他分部信息：
信贷承诺
发布业绩公告及中期报告
本公告同时刊载於香港联合交易所有限公司的「披露易」网站(w.hkexnews.hk)
行的网址(.cn,w.)
。根据国际财务报告准则编制的2014年
中期报告将於香港联合交易所有限公司的「披露易」网站(w.hkexnews.hk)
址(.cn,w.)
刊载并寄发予H股股东。根据中国会计准则编制
的2014年半年度报告亦与报告摘要同时刊载於上海证券交易所网址(.cn)
及本行网址(.cn,w.)
本业绩公告以中英文两种语言印制。在对两种文体的说明存在歧义时，以中文为
承董事会命
中国工商银行股份有限公司
截至本公告刊发日期，董事会成员包括执行董事姜建清先生、易会满先生和刘立宪先生；非执行董事汪小亚女士、
葛蓉蓉女士、李军先生、王小岚先生、姚中利先生和傅仲君先生；独立非执行董事黄钢城先生、MC麦卡锡
先生、锺嘉年先生、柯清辉先生、洪永淼先生和衣锡群先生。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
建议及投诉热线：021-&&&&
证券投资咨询资质：上海东方财富证券研究所 编号：ZX0064
&沪ICP证：沪B2-&&版权所有：东方财富网
