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【攻略】怎样在网上查询个人信用记录报告发布时间： 点击：274 次
&&& 继江苏、四川、重庆等27个省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至31省份，9月27日，福建、宁夏、山西、西藏将成为最后一批次完成试点。
&&& 通过平台可查到信用记录包括：个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告。　
&&& 个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息，比如是否有最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。　　
&&& 个人信用信息概要为注册用户提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息，个人信用报告则涵盖明细信息。公共记录包括欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。&&&&欢迎进入中富证券网！&
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信用记录每人每年免费查询两次信用报告
《征信业管理条例》将于今年3月15日起施行　　记者昨日从央行网站获悉，日，国务院总理温家宝签署国务院令，公布《征信业管理条例》(以下简称《条例》)，《条例》自日起施行。日前，国务院法制办、人民银行负责人就《条例》的有关问题回答了记者的提问。　　记者了解到，《条例》规定，将切实保护个人信息安全。在严格规范个人征信业务规则方面，《条例》规定包括：除依法公开的个人信息外，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经同意不得采集；向征信机构提供个人不良信息的，应当事先告知信息主体本人；征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除；除法律另有规定外，他人向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反规定提供个人信息。　　采集个人信息须本人同意　　此外，禁止采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息；征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息，但征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意采集的除外。　　《条例》还明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利，包括：个人可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告；个人认为信息错误、遗漏的，可以向征信机构或信息提供者提出异议，异议受理部门应当在规定时限内处理；个人认为合法权益受到侵害的，可以向征信业监督管理部门投诉，征信业监督管理部门应当及时核查处理并限期答复。 (记者李婧暄)　　作者：李婧暄来源广州日报)
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两市资金流向
中国平安66.31990594万
中信证券28.31987191万
海通证券20.86681720万
中国银行4.01430151万
招商证券26.74390391万
中国人寿34.82349549万
包钢股份4.74291076万
两市涨幅个股排行
爱使股份8.3110.07%
巢东股份12.3210%
国药股份34.3110%
南京化纤9.910%
大智慧17.079.99%
黑牡丹9.289.18%
青岛碱业10.666.28%银行上报信息未经审核 个人信用报告存缺陷
　　审查不严格，上传信息不准确 社保、公积金等信息更新不及时　　新版个人信用报告最近面世，将不良信用记录存续时间从过去的&无期&缩短为5年，这一改进获得了不少赞许。然而，不少者反映，新版报告仍然存在许多亟待改进的问题：很多代码看不懂、个人信息不准确、审查不严格、社保公积金信息更新不及时、银行重视程度有待提高等。&　　代码太多又没有注释，让人看不懂　　记者近日打印一份新版信用报告，&交易信息明细&中有不少&N&、&&、&/&等符号，由于不明白其意思，拿着新版信用报告向银行工作人员询问，却发现很多银行人士也给不出准确的回答。最后，记者找到广州某股份制银行负责个贷审批工作的张先生，才弄明白这些代码的含义。　　张先生说，新版信用报告里并没有关于这些代码的注释。目前个人信用报告主要是提供给银行的个贷审批人员了解借款人的信用状况，一般只有专业的工作人员能明白这些代码的含义。　　作为一份每个公民都有权利了解的个人报告，新版的报告是不是应该保留老版的注解，让普通读者也能一目了然呢？记者采访了正在某股份制银行申请个人的刘小姐，刘小姐认为，&确实应该写清楚，要不然看不明白，还挺着急的，以为自己信用记录有问题。&　　银行审查不严格，上传信息不准确　　&我的身份证几年前丢失过，被非法分子冒用开办了进行透支，上传信息除了我的名字外，其他的都是错误的，银行居然没有经过核实，将错误的信息和透支逾期的记录录入征信系统里，影响我后来申请房贷的发放。&昨日，王小姐向记者抱怨说。　　某股份制银行负责个人征信工作的李先生告诉记者，像王小姐这种现象不在少数，个人信用报告应该在有限的篇幅里尽量展示丰富的信息量，而不应该是堆砌过期的、不准确的信息。　　&各负责收集信息的银行应对上传征信系统的信息进行核实，并对上传的信息负责，这就要求人民银行有奖惩办法，对提供信息不准确的单位有个约束。&有专家认为。　　社保、公积金等信息更新不及时　　记者在本人个人信用报告的&公共信息明细&里看到有本人缴纳住房公积金和养老的记录，可是&缴费状态&却是&销户&和&暂停缴费（中断）&，可实际上记者明明每月都在缴存住房公积金和养老保险，仔细查看，发现缴费单位也登记的不是目前的工作单位，已经是几年前的信息。　　采访时，不少人表示在个人信用报告里登记的缴纳住房公积金和养老保险的记录很不准确，更新也不及时，基本没有参考意义。可见新版个人信用报告的&公共信息明细&一栏还须大力改进，应提供有价值的信息。　　无辜背上诚信&黑锅&的倒霉事，你遇到过吗？北京市民米先生就&有幸&碰上了。报载，米先生与某销售公司、某银行签定购车及车贷合同，但汽车销售公司未向其出售约定的车辆，并称因为无车而将购车合同解除。然而，在米先生不知情之下，车贷款项被汽车销售公司挪作他用。但银行却要求米先生还款，并将其信用记录作了不良标记。双方为此闹上法庭。&　　查明事实后，一审法院裁定银行撤销米先生的不良信用记录。但银行称，裁定书只是认定米先生没有实际使用贷款，却未认定他无须承担还款义务，故不同意撤销其不良信用记录。前不久，北京市二中院终审认定银行的行为不恰当，因为依据已生效的法律文书，可认定米先生并未实际使用贷款，且无证据证明他对汽车销售公司挪用贷款的行为知情。鉴于上述事实，法院判令银行撤销对米先生的不良信用记录。　　众所周知，个人信用记录可谓公民的第二张&身份证&，一旦被银行认定信用记录不良，将令当事人进行资金信用的活动严重受限。如上述事例中的米先生，即为汽车销售公司所害，令个信记录莫名地平添污点，不仅名誉受损，还会给日后的工作、带来不便。　　因为，早在2009年国务院法制办发布的《征信条例（征求意见稿）》中，就首度提及个人不良信用记录保存5年。而由于个人信用报告具有资源共享的功能，一家商业银行对当事人做出不良信用记录认定，也就预示着其他银行都有了此人同样的个人信用报告。将来，当其希望向其他银行申请贷款或信用卡业务时，银行都可以通过信用报告，研判其过往信用状况，据此做出是否批复的决定，足见良好的个信记录对于个人是多么重要。由此，也就不难理解背上&黑锅&的米先生何以会据理力争，坚决要求银行撤销其不良信用记录，这实属公民的正当维权行为。　　值得一提的是，尽管不良信用记录只是银行对于个人信用状况的客观描述，但从上述案例，及近年各地频频发生的一些人因被人冒名办卡透支而造成信用污点，以致被银行贷款业务拒之门外的事例来看，个人信用&健康&与否，往往仅由商业银行单方面决定，那些无辜者的权益无法获得保障。况且，任何法规都以公平为首要原则，既然个人应对自己的信用记录负责，作为银行，是否也应对其出具个人信用记录的&信用行为&负责呢？如果对于事实上并没有不良信用记录的诚信公民，银行也不问青红皂白地出具负面个人信用报告，那么，其对于个信记录的认定资质就很值得商榷。　　鉴于公民的个人信用报告掌握在银行手中，那么银行必须本着客观、公正和实事求是的原则，对公民的信用记录进行评定。换句话说，有关部门既要加强公民个人信用记录的建设，同时也要对有资格评定公民个人信用记录的机构加强管理，尤其是作为平等交易方之一的银行，其信用档案亦不可少。所谓两者公平，才能真正构建起完善的信用体系。　　郑州一国有商业银行个贷部负责人分析说，部分市民的逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不了解造成的，并非恶意。记者昨日亲自体验查询新版报告后发现，新版个人征信报告已经&瘦身&，除了个人姓名、身份证号码、查询时间等，只有3类信息：信贷记录、公共记录和说明。 核心提示&　　亲，你注意过自己的个人信用问题吗？作为公民，你的生活和日常生活还在为不良信用所影响吗？担心贷款逾期负面记录会伴随自己终身的亲们，可以把心放一放了。记者从商业银行渠道证实，央行新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年，这相当于市民的逾期负面记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，可还回信用清白。　　告别不良信用的帽子　　平凡的日子有很多繁琐的事情，难免会出现一些不&守信&的失误。当不良信用和自己沾边的时候，会给经济生活带来很大影响。&因为在外地出差，有两个月的房贷晚还了十来天，结果到银行办理贷款时就被银行以有逾期记录为由拒之门外。&家住郑州市文化宫路的程志先生说起这事就忧心忡忡。他说，最担心的就是逾期记录会伴随自己一辈子。　　不过，程先生现在不必为此担心了。记者从人民银行征信中心了解到，个人征信系统的新版信用报告已上线运行，和旧版信用报告比，最大不同在于对逾期记录&有效期&的规定，此前会一直在个人征信报告中显示的逾期记录，现在的&有效期&为5年。这意味着，假设个人征信报告中有今年1月的逾期记录，将保留至2017年1月，以此类推。　　征信中心客服人员表示，新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月。换句话说，现在的个人征信报告里，只有2009年10月之后的逾期记录。　　郑州一国有商业银行个贷部负责人分析说，部分市民的逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不了解造成的，并非恶意。如果逾期记录一直伴随个人征信，不太公平，也容易让人&破罐子破摔&。将有效期改为5年，有利于让一些此前没有重视信用记录的人重视起来，做好信用记录的积累。　　郑州一国有商业银行个贷部负责人分析说，部分市民的逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不了解造成的，并非恶意。记者昨日亲自体验查询新版报告后发现，新版个人征信报告已经&瘦身&，除了个人姓名、身份证号码、查询时间等，只有3类信息：信贷记录、公共记录和说明。 个人信用报告&瘦身&了　　得知这样的消息，很多市民想了解和自己息息相关的内容，比如新版的个人信用报告与老版区别还有哪些？&老版本的内容很多，且是多张表格。新版本则是文字叙述，让人一目了然。&一商业银行人士透露，市民只要看到新版的报告，自己就知道哪些卡有过逾期，哪些卡没问题。　　记者昨日亲自体验查询新版报告后发现，新版个人征信报告已经&瘦身&，除了个人姓名、身份证号码、查询时间等，只有3类信息：信贷记录、公共记录和说明。信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款，若有逾期也将有次数显示。而老版罗列的24个月还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位信息已不再显示。养老保险、住房公积金等条目均不在新版陈列范围之内。　　据人民银行人士介绍，央行个人信用记录相当于&信用身份证&，正在越来越多地发挥着作用。不仅办信用卡申请贷款要查信用记录，一些企业在招聘的时候也需要申请人提供信用记录。　　提防有人利用&漂白信用记录&骗钱　　&现在很多网站上都有花钱就能帮忙漂白信用记录的小广告，每抹一条信息收1万元佣金。&家住郑州市黄河路的市民钟女士告诉记者，这些发小广告的人自称在各家银行总行都有熟人，如果确定要做，先付2000元，待抹掉记录后付余款。&　　对此，人民银行的有关权威人士提醒市民，花钱消除不良信用记录完全是骗局。央行从制度和技术两方面保证个人信息的安全。　　在技术方面，个人的信息是通过专线从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息库的，在这个过程中，没有任何人为干预，由计算机自动处理。商业银行在数据录入、提取、上报及错误数据修正等环节都有严格的管理制度，对错误数据的修正更是有严格的审批制度，层层上报，基层银行无修改数据的权力。　　在制度方面，央行制定的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，对数据库的运行和管理进行了详细规定。同时，央行还不定期地对商业银行报送和使用数据的情况进行检查，若商业银行违规修改征信数据，央行将会对其处罚。　　此外，央行征信中心也采取了许多技术性保障措施，对查询者的身份、查询目的及查询范围的合法性进行认证。这些措施完全可以保证个人信息的安全。　　郑州一国有商业银行个贷部负责人分析说，部分市民的逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不了解造成的，并非恶意。记者昨日亲自体验查询新版报告后发现，新版个人征信报告已经&瘦身&，除了个人姓名、身份证号码、查询时间等，只有3类信息：信贷记录、公共记录和说明。 善待自己的个人信用记录　　一家律师事务所的律师潘兴旺表示，如果持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，将触犯刑法。　　河南省分行理财师冯慧颖告诉记者，目前各个银行滞纳金的平均水平是超出免息日后，每日收取本金的万分之五，市民可以采取以下方法来提醒自己还款和抑制购物欲：1.&办卡时开通短信通知功能。2.&将信用卡与工资卡、储蓄卡捆绑。3.&开通的转账汇款功能。4.&减少信用卡的数量。5.&降低信用卡最高额度。　　&有什么办法能修复不良记录？难道只能按时还款然后等5年吗？&对此，中国人民银行有关人士介绍了修补不良记录的2种方法。　　方法1：信用卡若出现了逾期，千万别急于注销　　由于工作繁忙或其他原因，一时疏忽忘记还钱或少还了几元钱，而让手头的信用卡出现了逾期，千万不要急于注销信用卡，这样可能会被银行认定为&恶意透支&。市民应采取正常使用、正常还款的方式，避免出现新的逾期。银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果只是偶尔逾期还款，此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。银行在市民贷款时也会酌情放贷。&　　方法2：若信用报告内容有误，可提出异议申请　　市民若发现自己的信用报告记载内容有误，可以提出异议申请。由本人亲自到现场提出异议申请，并带上自己的有效身份证件的原件及复印件。若市民对异议处理结果仍然有异议，除了可以向人民银行征信部门反映、向法院提起诉讼外，还可以向当地人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。此外，代理人应携带委托人和代理人有效身份证件原件及复印件、委托人授权查询委托书、授权委托书公证证明或委托人近一周的信用报告。　　郑州一国有商业银行个贷部负责人分析说，部分市民的逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不了解造成的，并非恶意。记者昨日亲自体验查询新版报告后发现，新版个人征信报告已经&瘦身&，除了个人姓名、身份证号码、查询时间等，只有3类信息：信贷记录、公共记录和说明。 缓解压力的好消息　　河南政法大学一名专业人士表示，央行新版个人征信报告已经上线，这对于消费者来说无疑是一个好消息。一直以来，中国人的消费理念就比较传统，不习惯去透支消费，信用卡的普及率还是相当的低，只有在一二线城市的普及率较高。再加上信用卡全额罚息以及&个人信用终身污点制&，使得人们更是对信用卡望而却步。信用污点保留5年可以在一定程度上缓解人们的这种压力。　　河南省分行有关人士介绍，事实上，从国际经验看，个人信用报告中的逾期信息设定一定保存期限而不是永久保存，也是一种通行惯例。在欧美各国，大部分负面记录保存期限为7年，破产记录保存10年。我国去年公布的《征信管理条例（第二次征求意见稿）》也规定，征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年。　　在西方发达国家，金融消费在消费中占据了绝对主导地位。无论是购房，买车，还是进行日常用品或日常服务消费，都离不开持卡消费、透支消费。这种以信用消费为主的消费方式，成为推动发达国家消费经济建立的重要基石。如果西方发达国家也像中国一样实行个人信用污点终身制，则可以预见，其消费状况将大为下降，消费对经济的拉动作用，也将大为减弱。　　业内人士表示，尽管我国的个人信用&污点&由&无期&变&有期&，《征信管理条例》也即将面世，但与一些国家较为成熟的立法相比，不管是信息的全面性、完整性，还是消费者对银行信息的知情权，都存在相当大的差距。因此国际上的一些经验也是可以借鉴的。比如在信用制度上，能否效仿美国的&积分&信用制度。在所有的社会活动中通过累积积分，抵消少见的非主观违约行为。这也能促进公民积极争取更好的信用，给人们补救的空间。　　记者手记　　呼唤诚信商业精神　　有关人士介绍，我国的银行信用卡制度也不能一味地去追求国际标准，毕竟我国银行本身处在垄断地位，各类条款也是银行单方面制定，这在一定程度上就缺乏了相对的公平性和合理性，最主要的是民众未培养起对信用卡的依赖性，所以信用卡的国际标准并非就真的符合中国国情。　　目前中国的确需要一种确立诚信商业精神的制度，也存在不少恶意违约而产生负面征信报告的借款人。但是所谓的信用关系，显然更倾向于单向性，从这些年来的实际情况看，包括&信用污点&在内的所有问题的处理和解决、制裁和处罚，几乎都只对消费者适用，而银行则高高在上、居高临下，不受任何制度和规定的约束。所以只有建立在人文精神基础上，激发人的主动性和创造性，达到银行和客户互相尊重，相互理解，才能吸引众多的客户，占领更大的市场份额，实现双方共赢的局面。&
来源：南京日报
编辑：董鹏飞&&&&&&
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