跨境人民币支付系统已取得显著进展 将落户上海-跨境 人民币结算 上海证券交易所 人民币自由兑换 人民币回流 支付系统 自贸区 清算所 支付业务 金融市场-东方财经-东方网
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跨境人民币支付系统已取得显著进展 将落户上海
原标题: 跨境人民币支付系统已取得显著进展 将落户上海
　　东方网9月26日消息：据《新闻晨报》报道，中国人民银行副行长刘士余25日在上海表示，中国跨境人民币支付系统(简称CIPS)建设已取得显著进展，将落户中国上海。
　　刘士余是在2014年度的CCP12(全球中央对手方协会)全体会员特别大会上发表主旨演讲时做出上述表述的。
　　早在2012年4月，央行决定组织开发独立的跨境人民币支付系统，其主要功能包括，连接境内外直接参与者，处理人民币贸易类、投资类等跨境支付业务，覆盖亚非欧美等主要时区人民币结算需求。通俗理解，就是建设一条新的跨境人民币结算的高速公路，兼具高速与便捷性。它将对人民币的国际化、人民币自由兑换以及资本项目开放具有重大意义。
　　“人民币通过贸易，进入海外金融市场或流通领域，回流到最终的发源地，是必然的。回流一定要有一个大的好的基础设施，能够通过基础设施高速高效流向它要投资的金融市场。”上海清算所董事长许臻表示，上海是中国金融市场集聚地，拥有上海证券交易所、黄金交易所、清算所等，必然需要一个高速通道，支持人民币回流到这些资本市场。同时考虑到到离岸人民币和在案人民币的差异，今年年底，上海清算所将推出自贸区同业价格指数的中央对手清算，大宗商品交易平台也将推出，首个品种为铜远期交易。
　　推动跨境人民币结算是外贸企业规避汇率风险的好办法，此前央行行长周小川就表示，要推动上海成为全球创新交易定价结算中心。
　　复旦大学经济学院副院长孙立坚认为，自贸区开展大宗商品金融衍生品交易的关键是清算和结算，与区外的交易纯粹使用境内货币不同，将会出现货币在自贸区与境外、区外的流动，所以给清算带来新挑战。在自贸区金融改革试点中，清算业务创新非常重要。
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跨境人民币支付系统已取得显著进展 将落户上海
日 07:50 来源:东方网
原标题: 跨境人民币支付系统已取得显著进展 将落户上海
　　东方网9月26日消息：据《新闻晨报》报道，中国人民银行副行长刘士余25日在上海表示，中国跨境人民币支付系统(简称CIPS)建设已取得显著进展，将落户中国上海。
　　刘士余是在2014年度的CCP12(全球中央对手方协会)全体会员特别大会上发表主旨演讲时做出上述表述的。
　　早在2012年4月，央行决定组织开发独立的跨境人民币支付系统，其主要功能包括，连接境内外直接参与者，处理人民币贸易类、投资类等跨境支付业务，覆盖亚非欧美等主要时区人民币结算需求。通俗理解，就是建设一条新的跨境人民币结算的高速公路，兼具高速与便捷性。它将对人民币的国际化、人民币自由兑换以及资本项目开放具有重大意义。
　　“人民币通过贸易，进入海外金融市场或流通领域，回流到最终的发源地，是必然的。回流一定要有一个大的好的基础设施，能够通过基础设施高速高效流向它要投资的金融市场。”上海清算所董事长许臻表示，上海是中国金融市场集聚地，拥有上海证券交易所、黄金交易所、清算所等，必然需要一个高速通道，支持人民币回流到这些资本市场。同时考虑到到离岸人民币和在案人民币的差异，今年年底，上海清算所将推出自贸区同业价格指数的中央对手清算，大宗商品交易平台也将推出，首个品种为铜远期交易。
　　推动跨境人民币结算是外贸企业规避汇率风险的好办法，此前央行行长周小川就表示，要推动上海成为全球创新交易定价结算中心。
　　复旦大学经济学院副院长孙立坚认为，自贸区开展大宗商品金融衍生品交易的关键是清算和结算，与区外的交易纯粹使用境内货币不同，将会出现货币在自贸区与境外、区外的流动，所以给清算带来新挑战。在自贸区金融改革试点中，清算业务创新非常重要。您的位置： >
上海自贸区周年金改盘点：跨境人民币业务多创新
摘要：中国(上海)自由贸易试验区挂牌将满一年。这一年里，作为金融改革的前沿阵地，在金融政策的支持下，自贸区内金融机构正抓住机遇大胆先行先试，尤其是在人民币跨境资金流动领域。受益于自贸区一系列开放政策，人民币境外借款、人民币跨境双向资金池、人民币跨境...
&&&&中国(上海)自由贸易试验区挂牌将满一年。这一年里，作为金融改革的前沿阵地，在金融政策的支持下，自贸区内金融机构正抓住机遇大胆先行先试，尤其是在人民币跨境资金流动领域。受益于自贸区一系列开放政策，人民币境外借款、人民币跨境双向资金池、人民币跨境并购贷款等新型业务有序开展。上海自贸区内跨国公司外汇资金集中运营管理首批试点也已经落地。跨境资金池、境外借款、意愿结汇等创新业务成为各家机构角力的重头戏。
&&&&上海自贸区五大金融创新关键点:创新有利于风险管理的账户体系；促进投融资汇兑便利；人民币跨境使用；推动利率市场化体系建设；建立与自贸试验区发展需求相适应的外汇管理体制。在上海自贸区迎来挂牌一周年之际，中国金融信息网人民币频道将从以上五大金融创新关键点为您展示自贸区的金融改革成果。
&&&&自央行《关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》一出台，上海自贸试验区金融改革创新的&好戏&立马落地开场&&日，沪上7家商业银行和注册在自贸试验区的7家企业分别牵手，&试水&跨境人民币双向资金池、跨境人民币借款业务，打响&首炮&。
&&&&根据已经公布的最新数据显示，跨境人民币创新业务也得到了迅速发展。截至今年4月底，上海自贸区共发生跨境人民币境外借款26笔，总量达到45亿元；跨境双向人民币资金池试点企业12家，收支金额46亿元；跨境人民币结算额462亿元，同比增长90%。上海自贸区允许国内企业在区内开展跨境人民币支付业务，目前京东、腾讯和支付宝等领军企业已经完成注册，或者是正在办理注册。
&&&&跨境人民币支付业务
&&&&中国人民银行上海总部于日发布《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》，在上海自贸区启动支付机构跨境人民币支付业务。人民银行上海总部将对支付机构开展跨境人民币支付业务实行事后备案和负面清单管理。
&&&&支付机构跨境人民币支付业务，是指支付机构依托互联网，为境内外收付款人之间真实交易需要转移人民币资金提供的支付服务。上海市注册成立的支付机构以及外地支付机构在自贸区设立的分公司，凡取得互联网支付业务许可证的，均可从事跨境人民币支付业务。
&&&&《意见》发布当日，上海银联电子支付服务有限公司、通联支付网络服务股份有限公司、东方电子支付有限公司、快钱支付清算信息有限公司、上海盛付通电子商务有限公司等5家支付机构分别与工商银行、中国银行、建设银行、招商银行、民生银行等5家商业银行上海(市)分行，以及5家特约商户代表举行了签约仪式，并由上海银联电子支付服务有限公司现场发起了一笔跨境人民币支付业务。
&&&&东亚中国与上海盛付通电子支付服务有限公司签署《跨境电子商务人民币支付业务合作协议》，成为上海自贸区内首家启动跨境电子商务人民币支付业务的外资银行。
&&&&中国银行与快钱支付清算信息有限公司签署《跨境电子商务人民币支付业务合作协议》，率先启动中国(上海)自由贸易试验区第三方支付机构跨境人民币支付业务试点。
&&&&最受关注的是，依托中国(上海)自由贸易试验区全面拓展对华跨境电子商务，总部位于美国西雅图的网络零售商亚马逊公司将向中国消费者开放该公司的全球平台。这意味着，未来中国消费者可以直接到亚马逊网站购物，消费者除了可以直接用人民币消费，还可以享受&正规&的直邮中国服务。
&&&&人民币跨境使用
&&&&一直以来，跨境人民币业务呈现出单向的发展趋势，在双向借款业务方面尚未取得明显的突破。中国人民银行上海总部日发布了《关于支持中国(上海)自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》，进一步简化了试验区内经常和直接投资项下人民币跨境使用流程，并对人民币境外借款、双向人民币资金池、跨境人民币集中收付、个人跨境人民币业务等作出了具体规范。让银行实际开办人民币跨境业务着实又&进了一大步&。
&&&&1、人民币境外借贷
&&&&随着多家银行自贸区分行获批开展人民币境外借款业务，自贸试验区企业对境外人民币资金使用需求集中释放，使得境外人民币资金回流速度加快，今年以来境内外人民币贷款利差正在缩小。未来随着人民币使用的扩大，在世界各地形成多个人民币国际市场，这也是人民币国际化的目标方向。
&&&&《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》和《关于支持中国(上海)自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》，两条细则落地意味着人民币境外借款在自贸区全面开闸。
&&&&在此之前，只有外企可在商务部门核准的投注差范围内举借人民币外债，中资企业举借外债需要经过相关部门的审批核准。
&&&&人民币境外借贷开闸至今，在自贸区内，中国银行、浦发银行、上海农商行等自贸区分行都开设了人民币的境外借款业务，不少企业已经获得了几千万到几亿元不等的贷款资金。
&&&&日，工商银行新加坡分行与上海分行合作，为上海宝钢浦东国际贸易有限公司和国药控股分销中心有限公司分别发放1亿元人民币和7000万元人民币的跨境人民币流动资金贷款｡这是新加坡与上海自由贸易区首笔跨境人民币融资业务，标志着金融支持上海自贸区建设又迈出了新步伐｡
&&&&中行上海市分行2月21日携手中行澳门分行和中行新加坡分行，成功为上海自贸区联合发展有限公司办理1亿元人民币境外借款业务，成为首笔用以支持上海自贸区主体建设的跨境人民币贷款业务。
&&&&2、外资银行助推跨境人民币双向资金池
&&&&跨境人民币双向资金池，是自贸区金融创新的首个落地项目。其业务的实质是企业以区内账户为主账户，实现境内人民币资金池与境外人民币资金池内资金的双向流通。该政策进一步拓宽了人民币资金回流的通道，且跨境流动回流资金不设额度限制，进一步加强了公司全球资金的统筹调配和资金的有效监控。
&&&&日，中国银行成功为益海嘉里(上海)国际贸易有限公司叙做跨境人民币双向现金池业务。这是中国(上海)自由贸易试验区首笔跨境人民币双向现金池业务，也是中国(上海)自贸区金融改革政策出台后的首单银行业务。
&&&&今年以来，包括渣打、花旗、汇丰等多家外资行以及浦发等中资银行通过其在自贸区设立的分支机构为跨国公司提供双向跨境人民币资金池业务，为跨国企业调配资金提供便利，提高了企业的资金利用效益，进一步拓展了人民币跨境使用范围。
&&&&多家外资银行正式进驻区内开设支行，试图在人民币国际化进程中扮演更积极的角色。这些入驻自贸区的银行大多定位于跨境业务、创新业务的拓展主体，不少还通过设立专门业务部门或业务创新部门，专门服务于自贸区的跨境金融需求和产品创新。
&&&&作为外资银行的&领头羊&，花旗中国、汇丰中国这两家业务覆盖全球的大型外资行，均定位在现金管理与结算服务、跨境贸易融资、跨境资本市场金融服务上。其中，尤其以服务区内企业可开展集团内跨境双向人民币资金池业务最具经验。
&&&&其特别意义就在于，在此之前，跨境的资金流动必须提供用途证明，但现在就可以是无因的，企业根据自己的需要来进行资金调配，根据不同的利率、汇率进行资金安排。
&&&&今年1月17日，花旗中国宣布携手罗氏中国，在上海自由贸易试验区建立了第一个全自动跨境人民币双向资金池。
&&&&9月18日上海银监局披露的最新数据显示，截至7月末，已有101家银行业机构与自贸试验区客户建立存贷业务关系，占全部机构的七成；自贸试验区客户存款余额1664.62亿元，贷款余额823.00亿元；自贸区客户贷款不良率为0.28%。
&&&&截至8月末，累计已有41家银行业金融机构正式获批在试验区设立45家营业性网点，包括15家中资银行分行、4家中资银行支行、23家外资银行支行、2家金融租赁子公司、1家资产管理公司分公司。
&&&&作为首批获准在上海自贸区内开业的外资银行之一，东亚银行(中国)率先拿到营业执照，于日正式开业，这是首家在上海自贸区内开业的外资银行。
&&&&这意味着，自贸区内的商业银行营业网点有45%都是外资银行；全上海外资银行支行总数的20%都在自贸区，亚、欧、美主要国际银行均有。值得注意的是，经国务院同意，未来还将有一家民营银行落户自贸区，届时区内银行业态有望进一步丰富。
&&&&3、自贸区跨境人民币业务使离在岸贷款利差缩小
&&&&人民币跨境使用细则推出后，各家银行陆续启动跨境人民币借款业务，让银行服务企业赴港借贷人民币&激增&。
&&&&据消息人士披露，自贸区企业在香港借贷的人民币资金，很快就要占到整个香港人民币贷款的1/3。而随着自贸区企业在香港借贷的人民币资金的增长，也直接导致境内外人民币贷款业务的利差正在缩小。
&&&&据了解，最近半年，包括香港在内的境外市场，人民币贷款利率不断上涨，达到4.5%左右。不过，这个利率水平与目前境内6%-7%的贷款利率相比，还是有一定吸引力。
&&&&分析认为，过去人民币是单向流动，人民币通过贸易项下流到境外后，在境外市场的人民币资金使用需求很有限，需求决定了资金的市场价格，因此境外市场人民币利率很低。而一旦形成人民币回流机制后，人民币的使用通道增加，境外与境内利差不会很大。
&&&&此前，受制于缺少可投资的人民币资产，境外对人民币接受度受到影响，一旦跨境人民币借款业务推出后，上海自贸区企业对境外人民币资金的使用需求释放，庞大的需求影响了资金的使用价格。而这也使得境外人民币资金回流的速度不断加快，回流机制成型后，境内外利差就趋于接近。
&&&&不过，也有业内人士指出，受自贸试验区企业跨境借款的影响，当前境外人民币利率上升，也从一个侧面反映出，境外人民币资金池的量还很少，因此境外市场利率波动明显。
&&&&4、外汇资金集中运营试点
&&&&日，上海自贸区跨国公司总部外汇资金集中运营管理首批试点银企合作举行了签约仪式，这是外汇管理支持上海自贸区总部经济发展的一项重要举措落地。
&&&&当天，有21家企业与13家银行现场签署了合作协议，正式在自贸区内启动该试点下的相关业务。
&&&&在人民币的跨境使用方面，自跨国公司地区总部外汇资金集中运营试点启动以来，首批21家企业中已有7家完成备案，区内企业可以采用意愿结汇。目前上海自贸区集聚了地区总部、营运中心、国际贸易结算中心、亚太营运商等总部经济企业336家，贡献了上海自贸区收入、税收、进出口额分别为49%、49%、 42%。
&&&&试点启动后，跨国公司可同时或单独设立国内、国际外汇资金主账户，集中管理境内外成员企业外汇资金，开展资金集中收付汇，轧差净额计算。
&&&&此外，为方便企业内部调剂资金余缺、便利跨国公司融通资金，国际外汇资金主账户与境外自由划转，无额度限制，国际账户与国内账户在规定的外债和对外放款额度内实现有限联通。
&&&&中国(上海)自由贸易试验区自日挂牌成立已经满一年时间。加快金融制度创新作为总体方案的主要任务和措施，上海自贸区站到了中国金融改革的最前线。在这一年里，&一行三会&共有51条意见落地实施。目前金融改革的大部分措施已进入实际操作阶段，一批金融创新业务顺利开展，一批要素市场平台和金融机构入驻。同时自贸区内金融创新已经开始在全国复制、推广。
&&&&中国第一部关于自贸区的地方性法规《中国(上海)自由贸易试验区条例》今年 8月1日起正式施行。根据条例规定，上海自贸区五大金融创新关键点:创新有利于风险管理的账户体系；促进投融资汇兑便利；人民币跨境使用；推动利率市场化体系建设；建立与自贸试验区发展需求相适应的外汇管理体制。所有的这些金融改革措施，都是在风险可控的前提下进行，为此，条例还规定了金融风险防范一条，落实各方面的风险防范责任。
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第三方支付跨境买卖 跨境贸易人民币结算增六成
本报记者 张夏楠 北京报道　　自2013年9月外汇管理局向17家支付机构发放跨境外汇支付业务资格，到2014年2月上海自贸区正式启动支付机构人民币跨境支付试点，第三方支付机构走向海外市场的步伐越来越快......
　　本报记者 张夏楠 北京报道　　自2013年9月外汇管理局向17家支付机构发放跨境外汇支付业务资格，到2014年2月上海自贸区正式启动支付机构人民币跨境支付试点，第三方支付机构走向海外市场的步伐越来越快。　　央行6月24日发布的《2013中国区域金融运行报告》显示，2013年跨境人民币业务平稳发展，“2013年银行累计办理跨境贸易人民币结算业务4.6万亿元，同比增长57%。”　　在这个“蓝海”市场中，支付机构摩拳擦掌，纷纷布局。　　机构海外“抢位”　　2013年3月，外管局下发《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》，允许部分支付机构为电子商务客户办理跨境收付汇和结售汇业务。9月，有17家支付机构获得业务试点资格。2014年4月时，又有包括京东网银在线等5家第三方支付机构获得第二批牌照。　　支付宝便是首批机构之一。6月25日，支付宝相关人士向《华夏时报》表示，目前为止，支付宝直联的海外商户有近2000家，主要是航空公司、酒店及综合购物电商平台。　　其外汇跨境支付业务与国内的网上购物相类似，先由用户将人民币转入支付宝，支付宝通过合作银行(中行或建行)将人民币兑汇成美元等外币，再转入商户的账户中。　　对方表示，现在支付宝可以支持14种海外货币结算，但交易规模暂时不便披露。　　“跨境支付业务的开展需要考虑的因素很多。首先就是要建立起与当地金融机构的资金通道，目前支付宝直接接入的境外银行有10家，主要分布在东南亚及港澳地区。其实就是要遵循当地的监管政策，对支付技术、方案等进行调整。就接入商户而言，支付机构在当地的知名度直接影响了商户的接受程度。”该人士解释。　　他同时表示，在一些地区，支付宝会选择与当地的第三方支付机构合作，借助他们的清算网络间接建立起资金通道。美国在线支付公司Stripe便是其中之一。　　Stripe联合创始人兼CEO帕特里克·克里森在6月25日接受《华尔街日报》采访时表示，如果商家借助Stripe的支付软件发现购物者来自中国大陆，就会向其提供支付宝账户付款的选项。　　易宝支付相关人士向本报回应称，目前易宝合作的跨境结算对象有数十家，业务线包括了电商、留学教育、出境航旅三大主流板块，“其中留学教育、出境航旅增长较为稳定，电商占绝对优势。”　　人民币业务起步　　与跨境外汇交易不同，央行上海总部今年2月在上海自贸区启动支付机构跨境人民币业务时，只有5家支付机构获得许可。　　但根据规定，上海市注册成立的支付机构以及外地支付机构在自贸区设立的分公司，凡取得互联网支付业务许可证的，均可从事该项业务。　　上述支付宝人士回应称，由于支付宝在自贸区内未设立分公司，暂时没有相关业务。而快钱则是少数同时具备跨境支付业务试点资格和自贸区跨境人民币支付试点牌照的机构之一。　　针对两类业务的区别，快钱6月26日回应《华夏时报》记者称，前者主要是针对小额电子商务(货物贸易或服务贸易)的收付及结售汇服务；而后者包括了增值服务、综合支付服务方案、境内外综合银行卡收单等创新人民币支付业务。　　目前人民币跨境业务的清算点一共有四个地区：伦敦、中国香港、新加坡和中国台湾。快钱首先选择了台湾作为试点铺开跨境人民币支付业务，并提出了3万亿的跨境市场目标。　　“开展人民币跨境业务有这么几个原则：第一，境外的商户愿意接纳人民币；第二就是境外银行愿意帮你开立人民币账户；第三，境外消费者愿意使用人民币。”快钱相关人士解释，由这三个条件来看，台湾算得上一个成熟的人民币跨境市场。而且台湾跟大陆同祖同源，语言文化、消费习惯差不多，两地建立贸易联系的意愿也更强一些。　　目前为止，快钱已在今年2月与台湾关贸网络签署了跨境电商人民币支付业务协议；5月又与台湾外汇业务量最大的兆丰银行成立“兆丰支付两岸购”跨境电子商务平台。　　在一次完整的交易中，交易日当天，快钱先跨行对大陆进货商进行人民币货款代收；交易日后一天，将人民币货款进行汇总，资金归集；交易日后两天，将人民币货款跨境汇款到台湾的合作银行账号，台湾合作银行随后将相应的货款发放至台湾供货商账号。　　由于整个跨境电子商务流程实现全电子化，与此前相比，交易时间缩短了一半以上。　　“未来包括境内消费者境外购物、B2B货物服务进出口贸易、境外消费者境内购物及金融产品创新服务都是跨境人民币支付业务的市场机会。”快钱董事长关国光表示。　　助力“国际化”　　早在今年1月，华泰证券研究所发布的一篇报告就曾指出，尚处行业发展初期的跨境支付势必将成为未来支付企业争夺的“蓝海市场”。　　报告称，“第三方支付公司从国内业务转向跨国业务是支付行业发展的必然趋势，对具有国际资源的支付公司来说，是实现业务升级或二次突破的契机。”　　但对于人民币跨境支付来说，有这样几个问题很实在：海外商户有多大的意愿持有人民币&&海外开立人民币账户的渠道是否便利&&海外人民币市场是否能提供充足流动性来对冲外汇风险&&另外，2009年开始试点，2011年才推至全国的跨境人民币业务，其市场规模并不大。　　央行近日发布的《2013中国区域金融运行报告》显示，2013 年银行累计办理跨境贸易人民币结算业务 4.6 万亿元，同比增长57%，其中货物贸易结算额为3.0万亿元。　　虽然报告中称，与境内发生人民币跨境收付的境外企业所在国家和地区达到222个。但在实际业务中，对人民币结算认可的主要集中于港澳台地区。　　可以说，支付机构的跨境业务一定程度地推动了人民币国际化，而反过来，跨境业务能走多远也在很大程度上取决于人民币国际化的进程。　　记者采访发现，由于外汇管理的严格，许多人并不了解第三方支付的跨境支付渠道，甚至对支付机构是否具备外汇业务资质存疑。　　一些外汇管理机构相关人士对第三方支付机构可能存在的问题也表示担忧。国家外汇管理局山西省分局高级经济师王大贤就曾撰文称，跨境支付目前尚无监管细则出台，处于无章可循的尴尬境地。　　更有意见认为，跨境网络交易资金划转难以获取真实交易性质、交易对手方等资料，资金流动监测更加困难。　　对此，外管局要求货物贸易单笔交易金额不得超过等值1万美元，留学教育、航空机票和酒店项下单笔交易金额不得超过等值5万美元。　　同时，要求支付机构需按月向所在地外汇分局书面上报客户跨境外汇互联网支付金额、笔数、交易性质、国别等总量报告，并对每月累计交易额超过等值20万美元的客户交易情况上报累计高额支付报告。　　上述支付宝人士表示，在与合作银行进行外币汇兑业务时，银行方面也会依据相关的限额要求对业务进行规范。跨境电商外汇支付“破冰” _ 财经频道 _ 东方财富网()
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跨境电商外汇支付“破冰”
　　支付行业迎来政策利好。　　继今年年初外汇管理局下发《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》后，支付宝、汇付天下、快钱、通联、钱宝科技、银联电子支付、支付等17家第三方支付机构近日陆续获得试点通知，这标志着支付机构的跨境电商外汇支付业务正式破冰，对跨境电子商务、货物贸易及个人消费意味深远。
　　业内人士认为，“这次第三方支付跨境结算开闸，对国内支付产业向国际化延伸有着里程碑式意义。”　　佣金诱惑大　　新金融记者从环迅支付、快钱等数家支付机构获悉，首批17家第三方支付企业已经获准进行跨境电子商务外汇支付业务试点，但试点的业务领域有所限定，主要是出国教育、货物贸易、酒店住宿及航空机票等领域。不同的支付机构被获准的经营范围也存在差异，比如快钱、汇付天下等被允许在前述货物贸易、留学教育等多方面开展跨境支付业务，但也有第三方支付公司仅限于货物贸易，如易极付、东方电子支付、钱宝科技公司。“9月份我们就得到主管部门的通知，成为首批跨境电商外汇支付业务试点成员，业务范围涉及允许试点的各方面内容。”快钱支付机构的相关负责人说。　　不同的业务类型，其单笔交易金额的上限也不相同。按照国家目前的规定，试点的支付机构为客户集中办理收付汇、结售汇业务，货物贸易单笔交易金额不得超过等值1万美元，留学教育、航空机票和酒店方面单笔交易金额不得超过等值5万美元。　　这项业务的试点标志着第三方支付机构的跨境支付业务出现实质性进展。可以理解为，当跨境支付交易产生时，国内外商户不必再跑到购汇和结算业务，可交由支付机构集中批量地代为办跨境结算，以降低买卖双方的交易成本。　　纵观当前国内支付领域，支付宝、财付通、汇付天下等公司的激烈厮杀已经将整个行业推向竞争白热化的阶段，跨境电商外汇支付则成为各家必争的“蓝海”。　　阿里集团一位内部人士告诉记者，第三方支付公司从国内业务转向跨国业务是支付行业发展的必然趋势，特别是对于原先在国内市场竞争中处于相对弱势及具有国际资源的支付公司来说，是实现业务升级或二次突破的大好契机。同时，《指导意见》对于正在积极拓展海外业务的大型外贸公司也构成吸引力，或使之延伸做支付领域。　　“跨境电商外汇支付业务的推出与国家大力发展跨境电商密切相关，过去外贸企业在海关报关、出口退税、支付结算等环节手续繁琐，制约了跨境电商的快速发展。”电子商务观察者、万擎咨询CEO鲁振旺分析道。电子商务出口货物通常采用航空小包、邮寄、快递等方式，以邮政或快递公司为报关主体，这部分出口无法纳入海关货物贸易监管与统计，影响支付企业发展及行业监管。对此，不久前国务院专门下发了《关于实施支持跨境电子商务零售出口有关政策的意见》，要求商务部等相关部门根据不同类型的电子商务出口经营主体建立新型海关监管模式和与之相适应的检验监管模式，鼓励银行机构和支付机构为跨境电子商务提供支付服务、实施相适应的税收政策，并在上海、重庆、杭州、宁波、郑州等5个城市开展跨境贸易电子商务通关服务试点。　　更具现实诱惑的是跨境支付业务的佣金率。数位受访人士表示，一般跨境电商外汇支付业务的佣金率比国内业务高很多，大约为3%至4%区间，而国内第三方支付公司价格战频发，导致电商业务的佣金率　　基本上都很低，普遍不到1%。为抢夺这片新市场，不少支付公司已经闻风而动。　　支付机构忙“出海”　　跨境电商外汇支付业务的蛋糕正引来越来越多的分食者。相关调研报告显示，在消费者网络购物及商家在全球寻觅消费者的热情推动下，中国、巴西、澳大利亚、美国、英国、德国等国家之间的跨境互联网商务规模在2018年将激增至3070亿美元，其中交易最活跃的部分将涵盖服装、鞋类、配饰、健康美容产品和个人电子产品。另据支付宝公司有关“海淘”用户的调研数据披露，2012年国内消费者境外网购消费规模同比增长117%，高于国内网购64.7%的增长速度。　　国内支付公司、电商平台自然不想错过机会。业内人士认为，最具竞争优势的企业将是银联、支付宝等支付大佬。像支付宝及本身就涉足很多海外业务，以此为基础进行整合，与境外银行、国际卡组织以及高校、酒店等消费平台的合作已经十分成熟。据统计，截至今年6月份，支付宝已经支持境外32个国家及地区的上千家网站的购物支付，开通包括英镑、美元、瑞士法郎、欧元、韩元在内的15种海外货币结算。同时支付宝支持为310多家海外大学缴学费，并与全球30多家海外航空公司、酒店和在线旅游平台达成合作，快捷支付的境外合作银行有10家。　　银联方面则于今年8月与知名金融服务公司汇元通集团达成合作，开通了包括麻省理工大学、波士顿大学、迈阿密大学、康奈尔大学等300余所高校支持用银联卡跨境网上缴纳学费的业务，并且正向欧洲等地推广。数据显示，到今年8月份，银联卡受理网络业务延伸到境外140多个国家和地区，包括通过推出跨境网上缴费服务、在境外发行学生卡、设立留学生助学金等方式。　　快钱支付公司向记者提供的亦披露，目前快钱拥有覆盖较为广泛的支付媒介和银行合作业务，截至去年年底，快钱已拥有1.92亿注册用户和逾198万商业合作伙伴，资金处理量合计4万亿元，其跨境支付业务侧重于与海外购物平台及航空公司的合作。该公司支持VISA、MasterCard American Express、JCB等国际卡支付，并在全球范围内覆盖逾10亿张信用卡，以满足更多外贸电商客户的市场拓展需求。在风险防护方面，快钱通过跟知名供应商CyberSource(致力于为安全在线支付和防诈骗提供解决方案的全球支付管理公司)合作，试图设立风险“防火墙”，降低商家风险。　　财付通公司也不甘落后，这些年先后与美国运通合作，让客户可以直接在亚马逊、美国梅西百货等百家境外购物平台消费。目前来看，财付通至少与境外20个国家及地区百余家商户建立了合作关系，包括已接入直接购物的海外商家草莓网、莎莎网等平台。　　此外，人们平时接触较多的跨境支付业务其实还包括银联双币卡的使用，比如银联-万事达、银联-VISA或者银联-JCB等类别。现在银联卡跨境互联网支付业务的消费范围正逐年拓展，持卡人用银联卡可在美国、英国、日本、韩国、泰国、新加坡等国家进行网上商户跨境直购，囊括诸如旅游观光、特产、母婴用品、美容护理、珠宝钟表、数码等门类。但需要注意的是，双币银行卡或信用卡在不同币种的国家消费时通常需要支付额外一笔汇率兑换费用。这意味着在此前境外电商外汇支付业务的政策空白阶段，支付宝、财付通等支付机构采取了迂回策略，即大部分是跟境外银行、支付公司合作，将货币兑换和付款流程由其托管银行完成，曲线涉足跨境支付。　　正如易观国际分析师李子川所言，支付宝、财付通、快钱等第三方支付机构数年前就已开始与银行合作试水跨境支付业务。关于业务开展模式，试点资格获准以前，支付机构所提供的国际收单需要在境外银行完成结算；成为试点支付机构之后，支付公司便可通过银行为外贸电商提供外汇资金集中批量收付和结算的服务。只是囿于企业资质及金融基础设施不完备的问题，市场未得到充分挖掘。“公司的跨境电商外汇支付业务一直都在开展，但只是以开通国际卡或与卖方购物网站达成合作协议的方式，给客户提供一个支付接口或通道，很多结汇业务无法开展。” 环迅支付的市场部人士告诉新金融记者，如今公司已获得“全方位”业务经营资格，并跟汇丰银行、花旗银行、JCB、Master Card等国际银行及信用卡组织都形成了合作关系。　　与国际巨头竞争　　逐鹿跨境电商外汇支付市场，第三方支付公司既受到国内价格战、行业不规范等问题的困扰，还将面临国际支付巨头的挑战。虽然国内支付企业曲线进入跨境支付市场已有一段时间，但不可否认的是，PayPal等海外支付机构仍占据主导优势，我国有国际影响力的本土支付服务企业极少，其中不少境外网购平台目前只是支持PayPal。“海淘族”把钱汇入PayPal之后便无法在国内取出，潜藏的资金安全和交易风险较大。　　中央财经大学教授贺强曾直言，我国跨境电子商务的支付业务长期被未取得国内支付业务许可证的外资支付机构垄断，为洗钱提供了便利。因此，应尽快推进支付行业创新，增强中国支付企业的国际竞争力。而部分受访人士认为，跨境电商外汇支付业务试行之后，第三方支付公司有望成为人民币兑换外币的结汇工具，但需谨慎背后存在的换汇风险，这可能对人民币汇率管理的现有制度构成挑战。　　浙江大学经济学院教授、博士生导师金雪军表示，在现有的外汇管理体制下，国内资本项目并未完全开放，人民币也无法实现完全自由兑换。而在贸易过程中，企业必须要提供一系列详细的票据、信用单据等贸易凭证，但大量电商商户的跨境交易根本没有明确的票据，资金结汇比较麻烦。这就催生了大型外贸公司代办进出口订单业务的现有模式。因此尽管海淘前景广阔，但初期支付公司的跨境支付业务规模十分有限。　　尽管跨境电商外汇支付业务的“破冰”给第三方支付平台提供了国际“竞技场”，但鲁振旺认为，目前国内支付公司还没有力量走向全球，仅限于解决在中国的跨境电商外汇支付需求，比如做境外客户在华旅游、购物、贸易等业务结算。受访人士普遍认为，无论是海关检验、报关还是电商平台与物流、网购平台等对接，都将面临来自、物流及信用环境的挑战，需要支付公司、银行、网购平台等相关利益主体形成更为系统的合作策略。　　第三方支付公司从国内业务转向跨国业务是支付行业发展的必然趋势，特别是对于原先在国内市场竞争中处于相对弱势及具有国际资源的支付公司来说，是实现业务升级或二次突破的大好契机。
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