进出口企业应正确对待人民币跨境结算
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进出口企业应正确对待人民币跨境结算
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2008年世界金融危机爆发后，国际贸易结算中的美元、欧元汇兑风险越来越大，其汇率大幅调整的不确定性，已成为国际贸易风险中的一个重要因素。今年7月，中国人民银行、国家税务总局等6部委联合出台《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（以下简称《办法》
　　2008年世界金融危机爆发后，国际贸易结算中的美元、欧元汇兑风险越来越大，其汇率大幅调整的不确定性，已成为国际贸易风险中的一个重要因素。今年7月，中国人民银行、国家税务总局等6部委联合出台《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（以下简称《办法》），在上海、广州等5个城市选择试点企业对外实行跨境贸易人民币结算，该政策对于推动我国与周边国家和地区经贸关系发展，规避汇率风险，改善贸易条件，具有十分重要的意义。 　　人民币作为跨境贸易结算工具有利于进出口贸易 　　货币互换，通俗来讲，就是两国进行贸易和投资时，可以不使用第三国货币，而是直接使用本国货币来计价和结算，从而避免不必要的汇兑损失。跨境贸易人民币结算就是我国为规避交易风险而使用的一项利好工具。目前，人民币作为国际贸易中的结算工具，对国内试点企业以及其他进出口企业的长足发展十分利好，它不但可以规避汇率风险、降低经营成本，也为境外贸易伙伴带来了贸易便利化、锁定汇率成本等诸多便利。因此，我国出台跨境贸易人民币结算的新政策，在世界金融危机影响不断扩散的情况下，实现了较为稳定的对外贸易经营，犹如一场&及时雨&。 　　跨境贸易人民币结算存在诸多条件限制 　　众所周知，开展跨境贸易人民币结算有利于我国对外贸易发展。但是，在国际贸易中使用何种币种结算不是一方、一种因素能够决定的，而是要受多种因素制约的。 　　从宏观上讲，人民币短期和中期内还存在不稳定因素。2009年3月新增人民币贷款1.89万亿元，1季度国内新增贷款4.58万亿元人民币，信贷资金的增长在推动经济复苏的同时也会埋下隐患；已经有数据证明部分新增贷款已经流入非实体经济，例如股市和房地产市场，这些都是引致中短期人民币通货膨胀的潜在因素。当然，国内产业结构调整还未到位，产能过剩与国内需求不足的矛盾依然突出，通货紧缩的可能性依然存在，但国内经济学界基本一致的观点是通胀的可能性远大于通缩的可能性。因为长期来看，人们的需求总是要提高的，只是在现阶段被暂时压制了，一旦外部环境改善，通胀的威胁将不容忽视。如果通胀加剧，人民币汇率贬值的可能性将加大。2007年末至2008年初的人民币贬值出乎很多企业的预料，很大程度上源于国内过高的通货膨胀。 　　其次，我国对东盟的贸易顺差近年来呈下降趋势，甚至开始出现逆差，这也是东盟贸易依赖中国大陆的主要原因，从长期来看，这也是人民币汇率存在贬值倾向的一个潜在因素。虽然在长期内，人民币要真正成为一项国际结算货币必然要保持汇率的稳定，但是中短期内，人民币贬值的压力也会存在，而美元、欧元和日元都将是人民币国际化过程中面对的主要对手。 　　再次，目前海外人民币来源主要是和我国互换获得的人民币资金和通过出口获得的人民币资金，如果放开就会加大国际金融对我国国内金融的影响，增加了国内宏观经济调控的难度。另外，跨境贸易人民币结算必然会对我国金融管理能力、金融人才储备和银行国际化的竞争力提出挑战。 　　从微观上讲，此次《办法》的出台，并不意味着所有企业都会从中获益。首先，此次试点企业主要是规模大、信誉好的国企，而对于广大饱受汇率风险之苦的中小企业或者是出于产业链低端的企业，由于受制于进入资格、定价权等因素无法立即或者直接享受到人民币作为国际贸易结算工具所带来汇率收益。 　　另外，此次试点只对货物贸易开放，而服务贸易暂时不在此次试点之列，像旅游业、建筑业等均不能享受到人民币结算所带来的诸多可能收益。 　　其次，对于出口对象主要为欧美国家的企业来说，也享受不到人民币结算带来的可能的汇率收益。这里一再强调&可能的汇率收益&，是因为人民币真正成为国际贸易结算货币还需要贸易伙伴的接受，如果贸易伙伴不接受人民币作为结算货币，人民币对于国内试点企业来说依然只能是&望梅止渴&。又因为在短期内跨境贸易大规模采取人民币结算仍有难度，据央行有关部门测算，此次试点人民币总需求总规模在100-200亿元人民币，远远小于中国同东盟国家贸易总额。人民币作为区域性的结算货币为东盟所普遍接受还需要一个过程。另外，人民币作为区域性结算货币带来的潜在的资本风险还具有不确定性，由此限制了人民币作为结算货币的规模。 　　再次，需要强调的是国内进口企业享受不到人民币升值带来的汇率收益，国际贸易中通行的做法是，进口支付一般用软货币（软货币：货币有贬值的趋势，那样的话，本币能够兑换更多的计价货币），在合同金额一定的情况下，国内企业就可以用相对更少的软货币支付给外商，从而用人民币作为结算货币与外商进行交易不见得具有优势。 　　第四，实行跨境贸易人民币结算，试点企业将不再经过收汇、核销等原本由外汇管理局控制的环节。那么，就意味着申报出口退（免）税手续相对简化。但是，同样也给了试点企业涉税违规的便利，增加了其涉税风险。 　　跨境贸易人民币结算试点，企业应谨慎选择 　　综上所述，试点企业在跨境贸易中用人民币结算，在充分享受其利好的同时，还应该保持清醒的头脑，谨慎选择人民币结算以防交易风险。 　　一是借机加强内部管理，严防潜在的税收风险。《办法》规定试点企业的跨境贸易人民币结算不纳入外汇核销管理，办理报关和出口货物退（免）税时不需要提供外汇核销单。因此，试点企业首先要做到证明贸易的真实性，避免出现纳税、进出口报关以及结汇核销等方面的不良记录；其次，业务操作要严格执行政策规定，并注意保存能够证明业务真伪的资料，以便随时保证提供给相关部门进行核实。 　　二是国际贸易货币结算，降低风险一定要适当选择。在其他流通货币结算的前提下，使用人民币结算工具并非是万能规避风险的&金钥匙&。因为，多使用了一种货币结算就等于增加了一项风险系数，人民币结算同样也有风险可言。在实际贸易结算中是否选择人民币作为结算工具，还要看进出口双方讨价还价的能力，假如我方是出口企业，在当前国际经济尚未复苏的前提下，国外进口方可以凭借买方的有利地位压价或者选择软货币作为结算货币，我方企业也享受不到人民币可能升值带来的好处。因此，试点企业学会分析国际金融市场动态十分重要，密切关注人民币对汇率中间价的升值变化，采取对外签约应尽量使用多种货币进行计价结算，一旦人民币存在不稳定因素，可适当选择的其他币种结算；而未进入试点的企业，一方面要积极争取提高自己的议价能力，另一方面也可以通过与试点企业协作的方式间接的争取到人民币结算的好处。 　　综上，使用什么货币作为结算货币，要看这种货币的稳定程度，要看这种货币的使用是否广泛，要看这种货币使用是否习惯和方便。国内试点企业选择人民币作为结算工具应首先考虑政策的具体适用对象、自身所处的贸易地位、人民币以及其他货币汇率的稳定型、主要的国际贸易合作伙伴等等，才能做到有的放矢。
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跨境贸易人民币结算好处实在多
　浙江在线嘉兴频道
　　人民币贸易融资业务
　　减少企业贸易融资成本
　　自去年以来，中国人民银行嘉兴市中心支行引导辖区金融机构在发展海外代付、保理、福费廷等传统贸易融资产品的基础上，积极创新各种跨境人民币贸易融资产品，充分发挥人民币贸易融资在推动企业进出口贸易中的重要作用，成为企业开展跨境贸易人民币结算业务的有力辅助工具。截至今年8月底，中国银行嘉兴市分行、建设银行嘉兴分行、农业银行嘉兴分行为出口企业量身打造协议融资、出口代付等人民币贸易融资创新产品，为企业融资82亿元，进一步拓宽融资渠道，降低融资成本，有效解决了企业的融资难题。
　　据汪学勤介绍，中国银行嘉兴市分行通过与海外分行合作，推出了协议融资产品。即，国内出口企业提出申请，可对其在出口项下的对外应收款提供短期人民币融资便利。&就拿我市一家制造业出口企业来说吧，这家公司在今年3月底完成了出口并申请办理出口应收款项下的跨境人民币协议融资。中行嘉兴市分行代出口企业向境外银行提出融资申请，确定融资期限及融资利率后，境外银行根据与中行厦门分行的协议，审核企业出口单据后，同意提供给这家企业900万元人民币的融资，融资报价比境内人民币融资低2%。&
　　直接投资人民币结算
　　拓宽了人民币资产运作空间
　　2011年6月以来，中国人民银行嘉兴市中心支行与嘉兴市商务局等有关职能部门积极联动，加大人民币境外直接投资、人民币外商直接投资等资本项下人民币结算政策宣讲力度，帮助企业降低实体投资中的汇兑成本及货币错配风险，推动嘉兴跨境人民币业务在跨境直接投资领域取得明显进展。截至今年8月末，嘉兴市各银行已办理对外直接投资、外商股权转让、人民币外债、跨境信贷融资等多个资本项下业务，涉及金额达185.8亿元。其中，日，人民银行总行批复同意了我市一家精密材料公司用等值1290万美元的境外人民币资金作为剩余注册资本金汇入的申请，实现了浙江省人民币直接投资结算业务零的突破。
　　今年7月，在中国人民银行嘉兴市中心支行的指导下，建行海宁支行成功为一融资租赁公司办理一笔金额为6350万元人民币的跨境人民币外债业务。经过人行、建行和企业三方多次沟通，这家融资租赁公司境内的人民币外债专户终于在6月底开立，企业的第一笔人民币外债资金也于7月4日全部到位。该业务的成功办理有利于企业增加外债币种的选择和资产配置的多样化，节省了本外币转换所发生的汇兑成本，大大降低了企业融资成本。
海鹏 通讯员 徐昭
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跨境贸易人民币结算知识宣传
　　编者按:我县500多家外向型企业业务涉及全球各地，传统的外贸旺季也已来到。面对国外复杂的市场形势，作为工业外贸依存度达到60%以上的外贸大县，研究运用跨境人民币结算工具很有现实意义。尤其在港澳、东南亚、俄罗斯、中亚、中东、非洲等市场更具可操作性，企业加之适当的合作技巧，将会有效改变我县企业外贸条件。
　　一、什么是跨境贸易人民币结算?是指以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。其业务种类包括进出口信用证、托收、汇款等多种结算方式。
　　二、跨境贸易人民币结算对企业有哪些好处?一是增加了贸易结算币种选择，规避汇率风险。人民币是境内企业的本币，合同的计价货币与生产用资金币种一致，那么在合同签立时企业就可以切实了解到交易的成本和收入；二是进出口收付款无需兑换，避免因汇兑而产生的财务成本；三是无需办理进出口外汇核销，免除原有环节和手续；四是出口退税手续更加简便，流程更加快捷，申报币种与退税币种一致，避免汇率折算损失；五是方便客户办理各种贸易融资，不会给企业增加额外财务负担。对于跨境集团企业来讲，还可以协助企业灵活高效管理集团资金
　　三、境内哪些地区的企业可以参加跨境贸易人民币结算试点?根据《中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局银监会关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》(银发〔号)的规定，已有20个省区市的企业可以在自愿的基础上进行跨境贸易人民币结算，包括浙江省。我县第二批试点企业也已在申报待批。
　　四、企业参加跨境贸易人民币结算试点需要满足哪些条件?企业应在试点地区如实注册、真实出资、资信良好，具有国际结算业务经验，遵守财政、商务、海关、外汇管理及跨境贸易人民币结算的各项规定。企业应当确保跨境贸易人民币结算的贸易真实性，并建立跨境贸易人民币结算台账。
　　五、跨境贸易人民币结算的境外地域包括哪些地区?
　　所有国家和地区，俄罗斯、东南亚、中东、非洲及港澳地区更具条件。
　　六、哪些交易项目可以以人民币进行跨境结算?
　　试点地区的全部企业均可以根据经营需要，以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算。
　　出口货物贸易人民币结算实行试点企业管理制度，试点名单内企业可以以人民币进行出口货物贸易人民币结算。
　　七、企业以人民币进行出口货物贸易结算能否办理出口退(免)税?
　　经审定后的试点企业使用人民币结算的出口货物贸易按照有关规定办理出口报关手续，享受出口货物退(免)税政策。
　　以人民币现金结算方式出口的货物，不享受出口退税政策。
　　八、金华市跨境贸易人民币结算试点的管理机构是哪里?金华市跨境贸易人民币结算试点工作由金华市跨境贸易人民币结算试点工作领导小组领导，由中国人民银行金华市中心支行会同金华市财政局、市经贸委、金华海关、金华市国税、金华银监分局进行管理。
　　九、企业从事跨境贸易人民币结算是否需要办理国际收支申报?
　　跨境贸易人民币结算业务所引起的跨境人民币流量和存量信息属于国际收支统计申报范围，应按有关规定办理国际收支统计申报。试点企业收到跨境人民币款项时，应填写《涉外收入申报单》并于5个工作日内办理申报；试点企业对外支付人民币款项时，应在提交《境外汇款申请书》或《对外付款、承兑通知书》的同时办理申报。
　　十、企业从事跨境贸易人民币结算是否需要办理出口收汇核销?不需要。
　　十一、企业以人民币向海关申报出口货物时是否需要提交出口收汇核销单?不需要。
　　十二、企业办理跨境贸易人民币结算方式出口货物退(免)税时是否需要提交出口收汇核销单?不需要。但应单独向主管税务机关申报，如与其他出口货物一并申报的，应在申报表中对跨境贸易人民币结算出口货物报关单进行标注。
　　十三、境外企业人民币资金短缺时能方便地获得人民币贸易融资吗?境内结算银行可以在境外企业人民币资金短缺时按照有关规定逐步提供人民币贸易融资服务。
　　十四、试点企业的人民币资金是否可以存放境外?为满足企业实际要求，试点企业可以将出口人民币收入存放境外，但应通过境内结算银行向人民银行当地分支机构备案。
　　十五、为确保跨境贸易人民币结算的贸易真实性，试点企业应当做好哪些基础工作?第一，试点企业办理跨境贸易人民币收付时，应当如实填写并向境内结算银行提交《跨境贸易人民币结算出口收款说明》或《跨境贸易人民币结算进口付款说明》，提交证明其贸易真实性背景的单证(合同、发票)，配合境内结算银行对交易单证的真实性及其与人民币收支的一致性进行合理审查。第二，试点企业应当建立跨境贸易人民币结算台账，准确记录进出口报关信息和人民币资金收付信息。第三，试点企业收到跨境人民币款项时，应填写《涉外收入申报单》并于5个工作日内办理申报；对外支付人民币款项时，应在提交《境外汇款申请书》或《对外付款/承兑通知书》的同时办理申报。
　　十六、试点企业能否到异地办理跨境贸易人民币结算?
　　试点企业可以在其他试点地区的境内结算银行办理人民币结算业务。
　　十七、试点企业在试点城市之外的分支机构可否开展以人民币结算的跨境贸易业务?
　　试点企业在境内的非法人分支机构(如分公司)可以依法开展以人民币结算的跨境贸易业务。
　　十八、试点企业可否在异地报关?
　　根据《海关总署监管司关于跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》，试点企业可以跨地区以人民币申报出口货物，且不需要提供外汇核销单。
　　十九、试点企业超过出口报关日期210天仍未收到人民币货款应当办理哪些手续?
　　至货物出口后210天时仍未将人民币货款收回境内的，试点企业应当在5个工作日内向其结算银行填报《企业出口延期收款及存放境外申报备案表》(由银行提供)，向人民银行报告该笔货物的未收回货款金额及对应的出口报关单号等情况，并提交书面情况说明和相关未收款证明材料。
　　二十、试点企业将出口人民币收入留存境外应该办理哪些手续?
　　试点企业拟将出口人民币收入留存境外的，应当通过其结算银行向人民银行当地分支机构备案，备案内容包括留存境外的人民币资金金额、开户银行、账号、用途及对应的出口报关单号等信息。
　　二十一、试点企业如何办理预收、预付人民币资金业务?
　　试点企业预收、预付人民币资金实行比例管理，具体管理办法由人民银行当地分支机构制定。对于预收、预付人民币资金超过合同金额25%的，试点企业应当向其境内结算银行提供相应的贸易合同原件及复印件。预收、预付人民币对应货物报关后，或对应货物无法按照预计时间报关的，试点企业应当及时书面通知其境内结算银行实际报关时间或调整后的预计报关时间。
　　二十二、试点企业如何办理来料加工贸易项下出口超比例收款业务?
　　来料加工贸易项下出口收取人民币资金超过合同金额30%的，试点企业应当自收到境外人民币货款之日起10个工作日内向其境内结算银行提交书面情况说明及下列材料的原件、复印件:(1)出口报关单；(2)加工贸易合同或所在地商务部门出具的加工贸易业务批准证。
　　对于未在规定时间内提交上述资料及凭证的试点企业，境内结算银行不得为其继续办理超比例人民币资金收付。情节严重的，境内结算银行暂停为该试点企业提供跨境贸易人民币结算服务，并及时报告人民银行当地分支机构。
　　二十三、跨境贸易出口使用人民币结算能否享受出口货物退(免)税政策?如何办理相关退(免)税申报手续?
　　试点企业使用人民币结算的出口贸易，按照规定享受出口货物退(免)税政策。试点企业申报办理跨境贸易人民币结算出口货物退(免)税时，不必提供出口收汇核销单，但应单独向主管税务机关申报，如与其他出口货物一并申报的，应在申报表中对跨境贸易人民币结算出口货物报关单进行标注。
　　二十四、在境内非居民人民币账户存储的资金可否用于跨境贸易支付?境外银行和境外企业已在境内银行开立人民币账户中所存储的人民币资金可以用于跨境贸易支付。
　　二十五、保函是否属于跨境贸易人民币结算业务品种?境内银行可以为试点企业提供跨境贸易结算项下的人民币保函等对外担保服务，试点企业也可以开展跨境贸易结算项下的人民币对外担保业务。
　　二十六、可否办理佣金、折扣等与贸易相关但无货物流发生的人民币跨境收付?境内结算银行和境内代理银行可以在贸易从属费用范围内为试点企业办理与贸易相关的人民币跨境收付。
　　二十八、企业办理跨境贸易人民币结算的具体流程是什么?
　　对先进/出口后结算的情形，企业办理业务的流程是:(1)企业与外方签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货。(2)按合同规定及货物装船到(发)货的情况，以人民币向海关报关。(3)企业凭发票、增值税发票和出口报关单退税联(需要退税的需在海关打印)向当地税务机关办理出口免抵退税的申报。(4)企业向银行提供合同、发票、进(出)口收(付)款说明，在银行办理收款入账或付款。银行按规定将相关信息报送RCPMIS。
　　对先结算后进/出口的情形，企业办理业务的流程是:(1)企业与外方签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同约定进行生产和交货。(2)企业向银行提供合同、发票、进(出)口收(付)款说明，在银行办理收款入账或付款(进口预付或出口预收)。银行按规定将相关信息报送RCPMIS。(3)按合同规定及货物装船到(发)货的情况，企业以人民币向海关报关。(4)企业实际报关时间与预计报关时间不一致的，应通知银行，由银行向RCPMIS报送相关更新信息。(5)企业凭发票、增值税发票和出口报关单退税联(需要退税的需在海关打印)向当地税务机关办理出口免抵退税的申报。
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跨境贸易人民币结算好处实在多
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N文王海鹏通讯员徐昭城市新图网配图为促进贸易和便利化，积极引导企业降低汇兑和汇兑损失，提升中国企业的国际竞争力，以及推进的国际化进程，2009年4月，国务院决定在上海、广州、深圳、珠海、东莞5个城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作，境外地域范围定为中国港澳地区和东盟国家。同年7月，《跨境贸易人民币结算试点管理办法》出台，并全面铺开。先行试点一年后，人民银行及相关部委在总结5个城市的试点经验的基础上，决定扩大跨境贸易人民币结算的试点范围，日，人民银行联合六部委下发了《关于扩大跨境试点有关问题的通知》，跨境贸易人民币结算试点地区进一步扩大至全国20个省(区、市)，跨境贸易人民币结算的境外地域也由当初的港澳、东盟地区，扩展到所有国家和地区。跨境贸易人民币结算业务在我市推开也就是从日开始，我市成为跨境贸易人民币结算业务试点地区，正式启动跨境贸易人民币结算业务。7月份，在市政府的牵头组织下，我市建立跨境贸易人民币结算试点工作机制，由人民银行、财政、外经贸、海关、国税、银监等部门组成，负责组织、指导和推动试点工作。作为主要负责方，中国人民银行嘉兴市中心支行积极开展调研，深入走访企业和银行，实地调查他们对跨境人民币业务的需求，以及具体操作中的难点，及时针对银企集中反映的交叉币种、误用核销单等疑难杂症进行研讨，并向上级行反馈请示，组织专人研究制定相关业务操作指引，推动跨境贸易人民币结算业务的开展。同时，中国人民银行嘉兴市中心支行坚持市场主导，顺应市场需求，多措并举扩大跨境人民币业务范围和品种，扎实开展经常项下业务，有序推进资本项下业务，积极探索创新跨境人民币业务开展方式，引导辖区银行业机构为企业提供“一揽子”的跨境人民币金融服务，全面促进跨境贸易投资便利化。为扎实推动跨境人民币业务，积极服务开放型实体经济，中国人民银行嘉兴市中心支行力争做到“三个到位”。具体来说，就是通过广交会、跨境人民币宣传月、跨境人民币业务服务周、多种媒体等，做到政策宣讲服务到位；通过现场调研、非现场核查、新业务通报等，做到金融产品服务到位；通过网上问卷调查、企业承受力座谈、与企业行业协会合作等，做到市场跟踪服务到位。跨境贸易人民币结算降低了企业汇兑风险日，人民币在俄罗斯实现首次境外直接挂牌交易。同期，尼日利亚央行把人民币列为法定外汇交易货币，2011年1月起可在外汇市场进行公开交易。今年6月1日，中国外汇交易中心正式开办由直接交易做市商提供流动性的人民币对日元直接交易，人民币“直面”日元时代开启。至此，我国已实现与17个国家和地区的双边货币互换。香港人民币离岸业务中心建设再发强音，从8月1日起，香港银行业可为非香港居民开户和提供各类离岸人民币服务，这意味着香港银行业首次正式对非香港本地居民开放人民币业务。随着我国跨境贸易人民币结算业务开展步伐的加快，两年来，该业务在我市的发展也随之加快加深，而我们嘉兴市的外向型经济也发生了较大的变化。截至2012年8月末，嘉兴市进口贸易人民币结算21.7亿元，同比增长92.8%；出口贸易人民币结算22.0亿元，为去年同期的24.5倍。跨境贸易人民币结算，大大降低了企业的汇兑风险，为企业提供实实在在的便利和实惠。位居嘉兴市跨境贸易人民币实际收付结算量前列的吉恩仕国际贸易有限公司相关人员表示：“目前美元、欧元、日元这些国际主流结算货币汇率波动较大，我们公司采用人民币结算获得了多方面的好处。比如，节省汇兑成本，省却过去为规避汇率风险而支付的银行衍生品交易费用，同时减少资金流动的相关环节，缩短结算时间，为我们赢得了更大的利润。”随着跨境贸易人民币结算业务的深入开展，辖内各家银行也不断创新金融产品，以更好地满足企业出口跨境结算与兑换的多样性需求。工商银行（）嘉兴分行、中国银行（）嘉兴市分行及时根据市场需求开发相应配套国际金融服务产品，分别推出跨境贸易人民币结算出口汇兑通业务和转收款业务。这两项业务将境外离岸市场结汇和出口人民币跨境结算有机结合起来，企业可享受境外较低的人民币结汇，减少汇兑损失甚至获取可观收益。中国银行嘉兴市分行国际业务部主任汪学勤举例说：“我市一家出口企业，2011年在我们行办理了6328万美元转收款业务，将美元出口业务改为在香港收汇，并通过香港离岸人民币(CNH)市场结汇后将人民币汇回境内，仅该笔业务就为这家企业赢得了288.48万元的结汇收益。”转口贸易人民币结算为企业贸易提供便利要想了解转口贸易人民币结算，得先了解转口贸易这个概念。所谓转口贸易，是指国际贸易中进出口货物的买卖，不是在生产国与消费国之间直接进行，而是通过第三国转手进行的贸易。这种贸易对中转国来说就是转口贸易。交易的货物可以由出口国运往第三国，在第三国不经过加工(改换包装、分类、挑选、整理等不作为加工论)就销往消费国；也可以不通过第三国而直接由生产国运往消费国，但生产国与消费国之间并不发生交易关系，而是由中转国分别同生产国和消费国发生交易。这样一来，交易过程复杂，而且本外币几次兑换，无疑增大了风险，也大大增加了汇兑成本。中国人民银行嘉兴市中心支行有关人士介绍，转口贸易人民币结算与外汇结算相比有很大优势，其不进入企业核查账户，也不涉及本外币兑换及资金使用的诸多限制，企业操作起来手续相对简便，可显著提高资金效率。除此之外，企业进行该项新业务无汇兑风险，可拓展利润增长点，还能利用境内外融资价格、资金头寸的差异以及收付款时间差，使企业以较低的融资价格获得较有保障的短期资金融通。2011年下半年，中国人民银行嘉兴市中心支行结合辖区转口贸易业务发展的实际需要，制定出台了“转口贸易项下跨境人民币业务操作指引”，规范发展转口贸易项下跨境人民币结算业务，除了满足企业国际贸易需求外，还能利用境内外融资价格和资金头寸的差异，使企业以较低的融资价格获得较有保障的贸易融资。同时，基于人民币升值的趋势，企业在贸易盈利之外还能获得人民币升值带来的收益。随着操作指引出台，嘉兴金融机构和企业积极性高涨，全市银行共办理转口贸易项下跨境人民币实际收付733笔，金额近150亿元。人民币贸易融资业务减少企业贸易融资成本自去年以来，中国人民银行嘉兴市中心支行引导辖区金融机构在发展海外代付、保理、福费廷等传统贸易融资产品的基础上，积极创新各种跨境人民币贸易融资产品，充分发挥人民币贸易融资在推动企业进出口贸易中的重要作用，成为企业开展跨境贸易人民币结算业务的有力辅助工具。截至今年8月底，中国银行嘉兴市分行、建设银行（）嘉兴分行、农业银行（）嘉兴分行为出口企业量身打造协议融资、出口代付等人民币贸易融资创新产品，为企业融资82亿元，进一步拓宽融资渠道，降低融资成本，有效解决了企业的融资难题。据汪学勤介绍，中国银行嘉兴市分行通过与海外分行合作，推出了协议融资产品。即，国内出口企业提出申请，可对其在出口项下的对外应收款提供短期人民币融资便利。“就拿我市一家制造业出口企业来说吧，这家公司在今年3月底完成了出口并申请办理出口应收款项下的跨境人民币协议融资。中行嘉兴市分行代出口企业向境外银行提出融资申请，确定融资期限及融资利率后，境外银行根据与中行厦门分行的协议，审核企业出口单据后，同意提供给这家企业900万元人民币的融资，融资报价比境内人民币融资低2%。”直接投资人民币结算拓宽了人民币资产运作空间2011年6月以来，中国人民银行嘉兴市中心支行与嘉兴市商务局等有关职能部门积极联动，加大人民币境外直接投资、人民币外商直接投资等资本项下人民币结算政策宣讲力度，帮助企业降低实体投资中的汇兑成本及货币错配风险，推动嘉兴跨境人民币业务在跨境直接投资领域取得明显进展。截至今年8月末，嘉兴市各银行已办理对外直接投资、外商股权转让、人民币外债、跨境信贷融资等多个资本项下业务，涉及金额达185.8亿元。其中，日，人民银行总行批复同意了我市一家精密材料公司用等值1290万美元的境外人民币资金作为剩余注册资本金汇入的申请，实现了浙江省人民币直接投资结算业务零的突破。今年7月，在中国人民银行嘉兴市中心支行的指导下，建行海宁支行成功为一融资租赁公司办理一笔金额为6350万元人民币的跨境人民币外债业务。经过人行、建行和企业三方多次沟通，这家融资租赁公司境内的人民币外债专户终于在6月底开立，企业的第一笔人民币外债资金也于7月4日全部到位。该业务的成功办理有利于企业增加外债币种的选择和资产配置的多样化，节省了本外币转换所发生的汇兑成本，大大降低了企业融资成本。
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