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抢抓政策机遇加紧组建我省资产管理公司——关于依托河北融投集团组建我省资产管理公司的调研与建议&河北省国资监管工作协会联合调研组河北融投控股集团公司（2014年11月10日）今年7月，中国银监会公布了全国首批可开展金融不良资产批量收购处置业务的地方资产管理公司，涉及江苏、浙江、安徽、广东和上海5省市。自此开始,地方金融企业可以依照有关法律、行政法规的相关规定，向已公布的地方资产管理公司批量转让不良资产。近期，中国银监局即将公布包括天津等第二批省市设立地方资产管理公司。我省是否需要和如何尽快申请建立地方资产管理公司？带着这个问题，河北省国资监管工作协会与河北融投控股集团组成联合调研组，对我省金融企业不良资产收购处置情况进行了深度调研，征求了省人行和省银监局的意见，得到这两个单位的肯定与支持，并由河北融投控股集团公司派员赴上海、福建等省市资产经营管理公司进行了考察。在此基础上，召开了有省内民生银行、兴业银行、华夏银行、招商银行和渤海信托公司等金融机构负责同志参加的调研座谈会（金融机构负责同志发言摘录附后）。大家一致认为，随着当前地方银行和非银行金融机构不良资产压力不断增大，信贷资产潜在风险逐渐显现，我省迫切需要建立收购和处置金融不良资产的机构，以化解和降低地方金融风险。这对于改善我省金融生态、最大限度保全资产、减少金融损失和促进经济健康发展具有重要意义。一、我国资产管理公司的沿革与效能浅析&&& （一）我国资产管理公司的历史沿革上世纪90年代，我国银行业经受了一场不良资产的巨大冲击，不良资产率从1993年的17.3%一路飙升到1999年39%的最高点。为解决银行巨额不良资产问题，党中央、国务院从实际出发，借鉴国际经验，由财政部出资，先后设立注册资本金均为100亿元人民币、规定存续期均为10年的中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。这4家资产管理公司作为收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，分别接收、处置从中国工商银行、农业银行、中国银行和建设银行剥离出来的不良资产。其主要职责包括：一是改善以上4家国有独资商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信；二是运用资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势，通过专业化经营，实现不良贷款价值回收最大化；三是通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。&&& 华融等4家全国性资产管理公司的设立和运营，对我国经济转轨期间经济社会发展特别是金融领域的创新发展产生了深远影响。经历了“四步走”的过程：第一步，1999年底4家资产管理公司相继成立时，央行发放了5700亿元再贷款，发行了10年期的8200亿元金融债券，用于以账面价格收购建、工、中、农4大银行的1.4万亿元不良资产；第二步，2005年我国迎来国有银行新一轮不良资产剥离浪潮，央行再次向4家公司发出为期5年的6195亿元再贷款；第三步，2006年年底，4家资产管理公司承接的政策性不良资产债权已基本处置完毕；第四步，2010年6月，四大国有银行在境内外证券市场全部上市。2010年，华融等4家资产管理公司基本完成所承接四大银行不良资产的处置任务后，走上转型发展新征程。通过资产重组、收购、战略参股等办法，其业务已拓展至证券、保险、租赁、基金、信托等诸多领域，发展为多元化混业经营的金融控股集团。其中华融、信达已完成股份制改造，并引进新的投资者持续推动混合所有制改造，信达资产管理公司已成功实现上市。&&& （二）四大资产管理公司的效能浅析四大国有商业银行是我国金融的核心和国民经济的命脉，是我国银行体系的主体，其资产总量占到我国银行体系全部资产的80%以上，存贷款业务量占市场份额的60%以上。四家资产管理公司通过收购、管理、处置银行不良资产，为四大银行发展成为大型商业银行奠定了基础。主要发挥了三方面的效能：一是通过审慎地收购资产，有效地管理资产和处置不良资产，向银行系统注入资金等以挽救金融行业，重建公众对银行体系的信心；二是通过运用有效的资产管理及资产变现战略，实现不良贷款价值回收最大化；三是在尽量减少动用政府资金的前提下，使金融行业能够实现资本重整，减轻银行重组对社会整体的震荡以及负面影响。四家资产管理公司为调解经济转轨过程中银企之间扭曲的信贷关系，促进国有商业银行上市，加快国有企业改制做出了重大贡献，成为我国经济和金融管理领域一次重大的制度创新。二、我省设立资产管理公司的必要性与迫切性&&& （一）国家已陆续出台政策力推金融不良资产处置工作2011年下半年以来，我国经济升级加快，增速放缓，GDP增速下降至8%以下。在转型升级阵痛期，不少产能过剩产业的规模以上企业利润增速下滑，部分企业经营困难，偿债能力下降，银行业不良贷款额连续上升。我国银行业不良贷款余额已连续13个季度上升，引起了党中央、国务院的高度重视，国家相关部门陆续出台政策、采取措施积极应对：一是2012年2月，财政部、银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知（财金〔2012〕6号）文件，明确各省可成立地方资产管理公司（不属于银行、非银行金融机构），负责收购处置当地的金融机构产生的不良贷款。二是2013年12月，银监会下发《关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知》（银监发〔2013〕45号），规定各省级人民政府原则上可设立或授权一家地方资产管理公司，参与本省（自治区、直辖市）范围内金融企业不良资产批量收购处置业务。三是国务院近期下发了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发〔2013〕67号），在不良资产处置方面明确指出引导、推动重点领域与行业转型和调整。对属于淘汰落后产能的企业，要通过保全资产和不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持压产退市。支持银行开展不良贷款转让，扩大银行不良贷款自主核销权，及时主动消化吸收风险。四是今年10月2日，国务院下发的《关于加强地方政府性债务管理的意见》（国发〔2014〕43号）中清楚勾勒了地方债务治理路线图。除按要求对剥离融资平台公司融资建设的项目进行妥善保障外，还可以通过资产管理公司或成立新的资产管理公司方式，对地方债务重新定价，剥离问题资产，隔离处置风险，再向私人部门在内的各类投资者出售。&&& （二）我省设立资产管理公司的需求尤为迫切由于我省重化经济结构亟需加快调整和全省经济爬坡过坎的实际情况，设立省级资产管理公司已是极为必要。一是我省不良贷款率高于全国平均水平。受我省加快调整过重经济结构、调整产业政策及消化一些产业产能过剩等因素影响，我省部分国有及民营企业偿债能力下降，金融机构不良资产增大。根据省银监局公布数据，截至2014年6月末，河北省银行业不良贷款余额465.93亿元，不良贷款率达到1.76%（全国平均1.08%），非银行金融机构风险也逐步显现，许多银行总行限制河北分支机构贷款，对河北省的形象与金融支持带来了不利影响，在一定程度上制约了河北省金融机构的资金投放和金融业的发展，造成河北省金融服务业对省会财政贡献率低，单位GDP财税收入贡献率低于全国平均水平，对我省经济发展和社会稳定带来负面影响；二是华融、信达、长城、东方等四大资产管理公司已发展成为多元化混业经营的金融控股集团，业务涉及证券、保险、信托、租赁、基金、信托等诸多领域，现已无暇顾及地方金融企业，特别是地方商业银行、股份制银行、农村信用社、信托、金融租赁公司等金融企业的不良资产收购处置。三是河北省作为全国钢铁、玻璃生产大省和重要的水泥、生产基地，产业结构偏重的问题比较突出。过重的产业结构导致河北资源、能源消耗量大，生态环境治理任务极为艰巨。国家要求河北到2017年，再压减6000万吨钢铁、6000万吨水泥、4000万吨煤炭、3000万标箱玻璃产能，我省将综合运用法律、行政、市场、科技等手段关停整顿，化解过剩产能，倒逼不达标产能退出市场，这必将使一些行业企业经营产生更多的金融不良资产。四是在目前调整结构、经济降速时，恰恰是创新制度安排、优化资源配置的最好机会。如果我省抓紧设立地方性资产管理公司，组织对我省金融业中积存的不良资产进行收购、管理、处置，则有利于我省整体经济结构调整，最大程度地打捞有效资产，助推我省调整产业结构、促进产业升级目标的实现。三、我省组建资产管理公司的设计与捷径根据考察了解，全国首批地方资产管理公司共涉及5个省市，除安徽省国厚资产管理有限公司有民营资本参与，其他省市均为具有投融资集团背景的国有独资企业，其中广东和上海具有省级担保机构背景。这些省市的做法均有可借鉴之处。由于资产管理公司是由政府批准设立的以处理金融企业不良资产为主的机构，是政府进行制度安排的手段。因此，我省组建的资产管理公司宜由省国资委监管企业发起设立。而依托具有投融资、担保机构背景的河北融投控股集团有限公司（下称“融投集团”）组建我省资产管理公司最为便捷，可收事半功倍之效。&&& （一）融投集团承担不良资产收购处置业务优势突出融投集团系在原河北省国控担保集团为主体子公司基础上组建的国有资本运营机构，是省国资委一级监管企业。是由融投担保集团公司、融投创投公司、融投租赁公司、股权投资基金管理公司、融投置业公司等8家子公司组成的国内同行业排名前列、独具特色的省级大型融资投资企业集团。成立7年来，在省委、省政府暨省国资委的重视与支持下，融投集团持续壮大，呈爆发式发展之势，注册资本金总规模从组建时的2亿元已增至百亿元以上，增长了50多倍，实现了“裂变式”发展。先后为省内3000多家中小微企业累计提供了近1000亿元以上的综合融资服务，总融资能力达到3000亿元，在助推全省民营企业转型升级、支持全省中小微企业健康发展、破解全省中小微企业融资难题等方面发挥着主力军的作用。融投集团承担不良资产收购处置业务，具有金融市场渠道畅通，客户资源丰富，专业团队健全，内生动力充足，风险防控严密等独特优势。一是经营优势。融投集团已先后与省内外200多家金融、类金融机构长期紧密合作，积累了丰富的合作基础。一方面，金融机构和各类企业多寄希望融投集团能够承担收购处置不良资产工作；另一方面，融投集团在处置所收购的金融不良资产时，能够在所掌握的3000多家企业资源中迅速实现债务重组和企业重组并购。实现金融不良资产收购处置与非金融类不良资产收购处置的有机结合，实现良性循环与合理转化，能够提高资产收购处置效率，实现资产价值最大化。二是融资优势。融投集团成立以来，成功搭建了“担保+创投+私募基金+融资租赁+保理+股交所”等六大平台。开展金融企业不良资产收购处置业务，能够形成多板块协同联动、优势互补的融资优势。三是现有平台优势和专业优势。融投集团为适应发展需要，已于2011年成立了河北融投资产管理有限公司，为集团全资子公司，注册地石家庄市。公司拥有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员及适宜于从事金融企业不良资产批量收购、处置业务的专业团队；具有健全的公司治理、完善的内部控制和风险管理制度；通过与国家四大资产管理公司合作，尝试处置了部分金融不良资产，积累了一定工作经验。经营业绩和资质信用良好，除注册资金需补足规定的10亿元外，其他条件均与银监发〔2013〕45号文件的规定相符。&&& （二）我省加紧组建资产管理公司的设计方案针对我省实际情况，建议省政府暨省国资委授权融投集团资产管理公司，负责收购处置省内金融企业不良资产批量收购处置业务。设想的路线图为：在省国资委报请省政府授权后，采取三步走的步骤。第一步，增资扩股。融投集团按照国家财政部、银监会关于地方资产管理公司资质（注册资本金10亿元以上）要求，采取混合所有制形式对河北融投资产管理公司增资扩股，吸收央企、民企等战略投资者入股，初期注册资本金10亿元以上，由河北融投集团公司为控股股东。第二步，拓展范围。按照省政府授权，河北融投资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务，包括省内金融企业不良资产的批量收购、处置业务；债务追偿，资产置换；债务重组及企业并购、重组；对金融、基础设施、工业、制造业、服务业、高新技术产业的债权转股权。&&& （三）我省组建资产管理公司后的预期社会效益——促进我省金融业发展，增强服务实体经济有效性。不良贷款的形成严重制约银行对实体经济支持的有效性和持续性。组建我省地方资产管理公司，成为河北省地方金融企业不良资产收购、管理、处置平台，支持河北省地方金融企业开展不良资产转让，将提高河北省地方金融企业资本充足率，促进金融业发展，优化地方金融环境，及时化解地方金融风险。 ——支持我省产业结构调整。资产管理公司通过打折收购不良资产，以债转股、并购重组等多种债务重组手段，优化资产配置，使企业、金融机构和融资担保轻装上阵，化解担保风险，支持我省产业结构调整、促进产业升级。——聚集社会资本。不良资产中蕴涵着巨大的待开发价值，资产管理公司将重新发现不良资产的真实价值并通过各种资本市场运营手段实现其真实价值，使呆滞的不良资产重新流动和活化，从而产生新的现金流，进一步增强处置不良资产的能力。总之，利用河北融投集团所辖资产管理公司的现有平台，在省政府授权后，抓紧扩充为中国银监会正式批准的地方资产管理公司，符合党的十八届三中全会精神和省委省政府关于解放思想、改革开放、创新驱动、科学发展的要求，有利于我省金融机构服务实体经济更好地形成科学完善的闭环机制，必将为全省经济转型、科学发展做出应有贡献。&附：在关于组建我省资产管理公司调研座谈会上省内部分金融机构负责同志发言摘录（日，根据录音整理）&宋立新（民生银行河北省分行副行长）：今年国家经济形势非常复杂，在新常态下困难较为突出。河北进行产业结构调整的力度空前，有些行业，如煤炭、钢铁等产能过剩企业矛盾更加明显，我行也受到很大影响。从我省金融不良资产率来看，1.76%打不住，实际情况要严重。河北省是经济大省，组建资产管理公司刻不容缓，其他有些省份已经组建完成。融投集团提出扩充资产管理公司，是非常有必要的。资产管理公司在经营方面，国家非常支持，政策是十分有利，本身运作模式应该是盈利的。河北融投集团为全省中小微企业发展做了很多工作，与各金融机构建立起融资渠道，企业遇到资金链断裂情况，融投帮助其拓宽融资渠道。特别是融投担保集团为中小企业缓解了很大困难，如果没有担保集团这么有实力的担保公司，我省金融不良资产率可能更高。张丽云（兴业银行石家庄分行副行长）：对河北省成立资产管理公司，我认为很有必要。一是资产管理公司成立事不宜迟，在经济下行周期，在政府推动下、金融单位、担保公司需要有一个专业机构和专业人员把不良资产统一处理和化解，在新的沟通机制下去落实。二是成立资产管理公司，有利于在经济下行周期几方共度难关。我们行提点建议：融投集团与各银行建立经常的信息沟通机制，建议今天这样的同类型会议变为例会。政府、协会、担保机构、资管公司各方一起交流信息，给企业提供发展空间，有利于化解刚性不良资产。王学江（渤海信托公司常务副总经理）：按照现阶段国家的制度改革，今后，地方政府的事情应由当地政府来做。银行资金不可能偿还地方债务。河北省现在处于产业升级阶段，企业是否能成功转型，我省面临着严峻的挑战，企业转型中必然淘汰一批企业，河北省成立资产管理公司的必要性尤为突出。如果河北成立地方资产管理公司，显然，融投集团无论是从资产收购处置的效率、对企业的了解上都有很大优势，效率高，化解风险速度快。公司成立后可与当地类金融机构开展合作，包括通过金融租赁、渤海信托等非银行金融机构募集资金，能很好地扶植中小微企业，为其化解风险，各方有更好的合作机会，成立资产管理公司越快越好。现渤海信托公司业务遍布全国。我了解，最近一些省份中小企业融资担保机构出现大量上访群体事件，但河北省没有发生。应该肯定，正是有了河北融投集团的出色工作，才得以化解了众多中小企业上访事件。企业发展需要钱。河北不是没有资金，但是资金到企业的方式要合法，避免非法集资。如何把民间大量资金通过合适的方式聚集起来，渤海信托公司是一个很好的载体。甄为书（华夏银行石家庄分行首席信用风险官）：华夏银行与融投集团合作紧密，我们非常支持由融投牵头成立河北省资产管理公司，2012年财政部在发文的时候已经放开了各银行不良资产转让的限制，政策条件已经具备。一是必要性，作为河北金融机构，河北的资产不良率在全国居高。一方面监管部门压力较大，银监会、人民银行要求当地的不良率不能高于全国平均水平，而河北省连续多年高于全国平均水平。另一方面影响河北省金融机构的资金投入，由于不良率较高，许多银行限制对某些行业的贷款，对河北省的形象与经济支持带来了不利影响；加之，资产处置方式很少，因此迫切需要成立资产管理公司。二是可行性，一方面融投与许多金融机构都有合作，可以更好、更快地进行市场化运作；另一方面，融投拥有许多企业的平台，由融投牵头成立资产管理公司最快、最可行；融投是一个平台，发展成为类金融平台是今后必然的发展方向。王焰（招商银行石家庄分行业务部总经理）：首先，招商银行在河北成立时间相对较晚，不良资产压力相对较小，但从今年已经有一部分不良资产开始显现，成立资产管理公司对银行化解风险来说也是一个好消息。二是招商银行分行从成立开始就和融投建立了良好的合作关系，招商总行和石家庄分行对融投集团都十分认可，融投担保是河北省最大的担保公司，我行对融投出具的保函都给予特别支持，对融投担保的信誉非常认可。三是在目前经济环境趋紧的形势下，资产管理公司的成立与发展对企业、银行、融投集团都很有必要，由于一些企业的经营资金发生严重困难，如果有资产管理公司支持，一方面可以有效降低银行不良率，对银行考核十分有必要，另一方面融投的风险也可得到消解。国家四大资产管理公司成功的经验可以给省内资产管理公司一定的借鉴。&&
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