民生银行的理财产品介绍
以下给大家带来的是民生银行的理财产品介绍： 一、钱生钱A理财账户 1、什么是钱生钱A理财账户 是为民生借记卡个人主卡持卡人提供的一卡多户，活期、整存整取定期存款多种最优化组合的理财服务。该服务是我行运用先
以下给大家带来的是民生银行的理财产品介绍：
一、&钱生钱A&理财账户
1、什么是&钱生钱A&理财账户
　是为民生借记卡个人主卡持卡人提供的一卡多户，活期、整存整取定期存款多种最优化组合的理财服务。该服务是我行运用先进的手段，按客户选定的存款组合方案，自动将客户存入资金由活期存款转为定期存款，免除客户在定、活期存款之间反复选择及操作的不便，极大提高存款收益率，实现轻松理财。
2、&钱生钱A&理财账户特点
(1)、智能账户：根据选定套餐，自动实现活期转定期，实现轻松理财；
(2)、理财套餐个性化：固定套餐、自定套餐任意选择；
(3)、T+0资金使用便利：在ATM取款、POS消费及按揭扣款时，如果活期账户中的资金不足，可在理财账户资金总额范围内记帐使用。如果在当日我行营业结束前补足使用额，系统将不做任何处理，否则系统将按利率损失较小原则，从理财账户中自动扣划资金填平使用额；
(4)、自动转存：理财账户内各笔资金到期后，如未能及时办理结清手续，则本金部分连续续存，转存次数不限；
(5)、服务免费：除银行代扣代缴税外，无任何其他额外费用；
(6)、起点低：活期账户余额最低留存额2000元，凡是活期账户余额超过设定留存标准之上的整数部分系统将按照指定套餐自动转存。
3、办理流程
（1）申请开通
　　在我行任意网点柜台持民生卡（主卡）及本人身份证填写《&钱生钱&储蓄理财申请表》即可办理该项服务。
（2）修改和取消
　　可申请对套餐方案进行修改或取消，修改时自修改日起按新方案进行存款比例分配；取消时在取消之日将所有理财账户资金连本带息转入活期账户。
4、精选案例
　　案例一：
　　张先生是企业白领，工作稳定，月收入5000元。除去家庭日常开支，每月有3000元结余。根据以前习惯，每三个月张先生亲自到银行柜台将累计剩余资金转存为一年期定期存款。我行理财经理小李知道该情况后，即向张先生推荐了我行&钱生钱A&理财账户，并协助张先生设计了自选理财套餐：活期留存额2000元，剩余资金100%存一年期定期存款。一年下来，张先生算了一笔帐，不光省却了频繁往来银行的麻烦，还多出36.72元的利息收入。
　　案例二：
　　某日一早，张先生十分着急的致电理财经理小李，说需于上午10：00前取款50000元，用于缴纳正在热销的某商品房的购房定金，否则可能会丧失这次购房机会，但自己民生卡上只有2000元的活期额和80000元的&钱生钱A&理财资金额，不过公司下午就会发一笔50000元的奖金，张先生希望给出一个最佳解决方案。理财经理小李了解情况后告诉张先生，&钱生钱A&理财账户提供T+0资金使用功能，可以在账户资金总额内记帐使用资金。如果当日营业结束前能够将记帐使用资金补足，系统将不做处理，不会出现任何损失。听了小李的介绍，张先生十分高兴，利用&钱生钱A&理财账户的T+0资金使用功能，不光解决了燃眉之急，而且没有发生利息损失。
二、&钱生钱B&理财账户
1、什么是&钱生钱B&理财账户
　&钱生钱B&理财账户是我行专为拥有较多本、外币闲置资金（5万元以上）又难以确定存期客户提供的一项增值服务，实现了资金流动性与收益性的完美结合。
　　自资金存入日起，每7（最短一天）按照对应币种的通知自动结息，同时将上一结息日的本金和利息自动转入下一计息周期复利计息，可以随时支取。
2、&钱生钱B&理财账户特点
　　(1)、多币种理财：除了人民币，美元、欧元、日元、英镑、港元、加拿大元、瑞士法郎、澳元8种外币均能享受该项业务的各种服务功能。
　　(2)、期限短，流动性强：提供人民币1天和7天理财，外币7天理财，且以1天或7天为一理财周期，提高资金流动性。
　　(3)、复利计息，收益更高：每1天或7天为一计息周期，同时，采取360天计息方式，理财收益率是活期存款利率的1.5&6倍不等。
　　(4)、随时支取，随心所欲：可以随时支取，并支持部分取款。在营业网点取款时，提供系统默认及自选两种人性化的支取规则。
　　(5)、T+0资金使用，灵活便捷：若所需资金超过卡内可用的活期资金余额，则对于超额部分，可在不超过卡内同币种理财账户内所有理财本金总额限度内记账支用，包括取款、转账、刷卡消费、按揭扣款、外汇买卖、信用卡还款等交易。
　　(6)、利息损失最小化：在随时支取情况下，通知存款变活期的利息损失最多不超过七天。
3、办理流程
　　只要持有民生卡（主卡），并拥有最低要求的人民币或等值外币，就可以在我行任一网点办理。
4、温馨提示：
 (1)最低起存金额为5万人民币（外币资金按当日我行公布的外汇卖出价折算的等值外币）。
　(2)每笔理财资金对应不同理财账户。
 (3)当部分支取时，理财账户剩余金额不足5万元或等值外币的，剩余金额将转为活期。
 (4)关联了定期一本通的民生卡将不能签约&钱生钱B&理财账户。
 (5)目前&钱生钱B&理财账户只支持在国内的各种交易，即签约了&钱生钱B&理财账户的外币资金， 如需在境外进行消费，则必须先撤消该外币对应的&钱生钱B&理财账户服务。我行将不断提升&钱生钱B&理财账户各项功能，请及时致电95568咨询相关信息。
5、精选案例
案例一：
　　曹先生是炒股大户，最近股市低迷，交易很少，其在证券公司保证金账户上的闲置资金达100万元。由于证券公司只给活期利息，曹先生很不满意；若存定期存款，最短三个月，而且最近股市有触底反弹迹象，曹先生又担心错过投资机会。理财经理小王知道后，向张先生推荐了我行&钱生钱B&理财账户，张先生随即将炒股资金申请了该项服务，2个月后，股市上涨，张先生即刻用该笔资金购买了某支蓝筹股，获得10%的买卖价差收益。事后，曹先生致谢小王，表示相当满意。张先生通过申请&钱生钱B&理财账户获取利息100万&（1+1.62%&0.8&7/360）8&（1+0.72%&0.8&4/360）-100万=2081.9元，是活期利息的2.17倍(税后)。不仅保证了资金的及时需要，而且享受到了较高收益。
案例二：
　　上班族李女士预定了一套商品房，总房款120万元人民币，计划2个月后通过银行按揭贷款方式与开发商签订购房协议，为此，李女士准备了36万元的首付款（总房款的30%）。由于离实际签约缴款还有一段时间，李女士希望在不影响届时用款需要的情况下，通过银行理财，获得更高的收益。于是理财经理小王推荐李女士申请了我行&钱生钱B&理财账户。2个月（60天）后，开发商通知李女士签署购房协议，李女士随即将该笔资金转入开发商指定帐户，顺利签署完购房协议。在申请&钱生钱B&理财账户后，李女士总计获取利息36万&（1+1.62%&0.8&7&/360）8&（1+0.72%&0.8&2/360）-36万=749.48元，是活期利息的2.17倍(税后)。通过 &钱生钱B&理财账户，既保证了李女士用款需要，又享受到了比活期利息高出一倍多的利息收益。
案例三：
　　五一黄金周，服装生意兴旺。个体服装零售商赵先生7天的营业额达540000元，但半个月后，批发商郑先生会向赵先生催货款50万元。赵先生在高兴之余，对如何管理好这笔巨款产生烦恼。理财经理小王知道这个情况后，推荐赵先生将50万元货款申请了我行&钱生钱B&理财账户。半个月（15天）后，郑先生向赵先生催货款，赵先生将该笔资金转入郑先生指定账户，顺利归还了货款。在申请&钱生钱B&理财账户后，赵先生总计获取利息50万&（1+1.62%&0.8&7&/360）2&（1+0.72%&0.8&1/360）-50万=260.03元，高出活期利息2倍多（税后）。通过 &钱生钱B&理财账户，既保证了赵先生用款需要，又可享受较高收益。
二、储蓄业务的特点
　　（一）灵活&&储蓄品种多种多样，总有一款适合您
　　按存期分为不定期、三个月、六个月、一年、二年、三年、五年等；按币种可以分为人民币、美元、日元、欧元、港币等；按存储介质可以分为银行卡、储蓄存折，并支持卡折关联帐户（活期一本通、定期一本通）。
　　不同储蓄品种会有一些不同的特点，分别满足客户的不同需要。活期和整存整取储蓄客户比较熟悉，下面着重介绍一下其他储蓄产品：
　　（1）零存整取&&适合收入稳定，攒钱以备结婚、上学等用途的客户
　　储户每月固定存款金额，到期一次支取本息的一种定期储蓄存款。
　　（2）存本取息&&适合积攒养老金的客户
　　储户一次存入本金，约定存期，在存期内分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄存款。
　　（3）教育储蓄&&适合有教育投资需求的客户
　　国家为了鼓励城乡居民以储蓄，为其子女接受非义务教育积蓄资金，而开办的一种零存整取定期储蓄存款。
　　存期按存期长短分为一年、三年、六年三档，主要特点是不收利息税。
　　（4）定活两便&&适合拥有大笔资金，用途明确，时间不定的客户
　　一次存入本金，存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化、兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。
　　（5）个人通知存款&&适合有短期资金需求，期限不足定期存款最低限的客户
　　储户在存入款项时不约定存期，一次存入，一次或分次支取，支取时需提前一天或七天通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。
　　（二）快捷、实惠&&系统内异地汇款实时到，通存通兑方便多
　　民生银行储蓄存折和银行卡异地本系统转帐，或在柜台办理异地存款业务都免收手续费，异地转帐还可以实时到帐。
　　1、放心省心&&提供自动转存和约定转存功能
　　约定转存是指银行根据与储户约定的转存协议，自动代理储户办理活期与定期存款互转，或定期存款转定期存款的一项业务。
　　自动转存是指存入我行的整存整取定期存款到期后，电脑在该笔存款的到期日，自动按原存期、连本带息转为整存整取定期存款的一项业务。
　　2、尊贵&&服务渠道多样化，全天候服务
　　民生银行提供多种服务渠道：柜台、电话银行、、自助银行等，可以支持活期转定期、定期转活期、查询帐户余额、查询交易明细等，您可以足不出户、全天候享受民生银行的服务。
信息首发：
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03-06各银行定期存款利率_哪家银行理财利息高
02-22通知存款利率是多少_最新七天通知存款利率
09-23民生信用卡网上银行怎么登录
09-16信用卡办理进度查询在哪里查询
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工行泰安分行多项措施防范理财转账终端业务风险
时间： 09:04:13&&来源：&&供稿单位：泰安工行&&作者：王强
&&& 理财转账终端项目的推广，对挖转他行优质客户资金，提高优质客户资金使用效率，提升理财产品市场竞争力有重要的作用。今年以来，为保障项目顺利开展，工行泰安分行采取切实有效措施，规范前后台业务操作和核算对账流程，防范业务核算流程中的风险。
&&& 一、规范前台业务操作，防范业务操作风险。一是前台柜员购买理财转账项目前，首先使用查询功能，对客户身份识别，风险评估，本行理财转账借计卡是否开通和所购产品情况进行充分了解，避免操作不成功退出，柜员重复做转账交易，造成内部透支户一笔业务透支两次，形成不符。二是先收（刷卡）后（转账）付，POS刷卡（他行借记卡）成功后，再做内部转账交易，购买理财产品单笔交易金额不小于5万元，POS小票凭证与转账凭证各项业务要素内容核对相符，避免账务差错。三是银联T+1的资金清算批量模式和内部转账交易实时清算模式有核对时间差，前台业务应加强核对环节，转入与刷卡的笔数和金额及时核对，所有冲正差错交易应与客户面对面处理。四是成功交易后，前台重点审核POS小票，本行转账入账借记卡卡，购买理财产品等各项业务要素内容是否相符和真实。
&&& 二、加强后台中心账务处理和清算对账工作，防范核算风险。收支是否平衡是核对账务的关键。业务处理中心个人理财转账终端资金透支专户和银行卡待清算特约单位银行卡POS消费净收入户+手续费每日相核对一致，手续费的计算，应与银联清算实际刷卡笔数计算，保证我行资金收支平衡。收支核对平衡后，再与UAS系统中个金理财终端统计表中明细核对，中心，卡部和个金统计表核对三相符，是内部核对的最终目标。排除系统原因（单独做5992交易，不联动转账，造成统计表中未统计已购买理财产品金额），三方核对不相符，账务必有差错，逐笔勾对明细，进行差错账务调整。
&&& 三、加强账务差错处理和调整，保证银行资金安全。做好差错的账务调整和追索。银联清算成功，内部透支户多，形成我方多垫支资金，因重复转账（88700）交易，客户购买理财借计卡多，由客户全额退回本行理财借计卡金额；银联清算成功，内部透支户少，卡部多，转账交易不成功，客户不再继续交易，扣除手续费后，交易净额退回客户本行购买理财借计卡。银联清算成功交易，内部账务差错不能通过银联差错平台进行账务调整，应通过系统内账务处理。银联清算不成功交易，可对客户进行追索，补刷卡，进行差错调整。
&&& 四、加强客户信息管理，稳定扩大优质客户群体。理财转账终端项目的运用能形成客户资金跨行和跨地区清算，优质中高端客户的争夺是这个平台的主要目标，严密客户信息管理，加强前后台业务操作和核算流程管理，提供优质和高效服务，确保清算资金安全，使理财转账终端项目成为扩大影响力，争夺优质客户的利器。
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2014年您对哪家全国股份制银行服务最满意?
&中国农业银行
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&广东发展银行
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京公网安备号银行酣战移动终端
评论：移动金融，硝烟弥漫，现代科技在深刻改变着传统金融业，还好，民生银行没有掉队。
银行酣战移动终端
手机银行免转账手续费争抢客户
日&22:08&&经济观察报&　　胡蓉萍
　　这两年是任海龙在民生银行(10.35,0.08,0.78%)电子银行部总经理的岗位上最繁忙的两年。因为较晚推出手机银行，他努力在这场没有硝烟的商业大战中成为一名赶超者。
　　截至2012年底，手机网民数量已达4.2亿，占中国网民数量的3/4，手机成为了名副其实的“国内第一大上网终端”。手机从单纯的通讯工具向移动消费平台演变的过程中，商业银行看到了其中打造移动金融综合服务平台、发展手机银行的机遇，谁也不愿意在这一战场中缺席。
　　为了拓展业务，农行、交行、招行、广发、民生等多家银行从去年开始，对使用手机银行转账实行免手续费。光大银行(3.14,-0.02,-0.63%)、招行在今年又先后宣布延长手机银行汇款与转账的免费期限。
　　移动终端客户激增
　　在某证券公司上班的白领丽人王小姐，用手机购买理财产品后说：“这比以前在网上银行购买方便多了，即使不在办公室，我也能随时了解理财产品信息，及时认购理财产品。”
　　目前，各商业银行的手机银行大致能为客户提供信息查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、小额贷款、第三方存管、基金买卖、理财产品等金融服务。随着智能手机的普及，银行通过推出多种客户端，扩大了自己手机银行的覆盖范围。
　　截至2012年末，五大行中，建行手机银行累计客户数达到了8390万，年交易笔数达到了3.81亿次；农行掌上银行上网用户总数达5685万户，年交易金额4210亿元；工行手机银行客户总量超过7400万户，比上年末增长54.5%，全年交易额增长近16倍；交行手机银行客户总数比上年末增长80.68%，手机银行交易量达到人民币5433.22亿元，比上年增长312.29%。
　　在股份制银行中，招行手机银行签约客户总数在2012年末达到966.49万户，同比增长115.03%，其中活跃客户达到270.97万户，累计交易(不含手机支付)1300万笔，同比增长505.05%，累计交易金额达4059亿，同比增长241.86%。手机支付累计交易5779.51万笔，同比增长435.19%，累计交易金额为108.78亿元，同比增长347.29%。
　　截至2012年末，兴业银行(18.50,-0.26,-1.39%)手机银行有效客户累计546.46万户，较年初增长46.86%，手机银行累计交易847.36万笔，同比增长107.76%；交易金额597.01亿
元 ，同比增长209.96%。
　　<font COLOR="#FF年才推出手机银行业务的民生银行手机银行客户达99.58万户，年累计交易金额410.40亿元。民生银行电子银行部产品研发中心副总经理史宁说：“我们部门专门有一个团队在研究同业，手机中下载了各家银行的手机银行终端，观察各家银行新推出的个性化的服务，好的学过来，对不好的服务体验努力在自己行的手机银行终端中克服，创新推出新的服务，每一个月对手机银行进行一次升级。”
　　民生银行在手机银行置入了网点排号功能，客户可随时随地使用手机银行申请排号，实时查询自己的排号情况，自由掌控前往网点的时间，免去了排队的时间。
　　为解决客户集中管理多家银行账户资金的难题，民生银行又推出了手机银行跨行资金归集功能。客户不用去柜台或ATM转账，也无需登录他行网银或手机银行，只要使用民生银行手机银行，就能把签约了网银互联支付协议的他行账户资金实时归集到客户的民生账户中，进行统一支付结算。
　　任海龙对经济观察报说：“柜员以后的主要任务是做销售，而不是在柜台结单记账，客户经理也可以帮客户做记账结单，手机银行解放的这部分人员，可以去做更有附加值的业务，去做前台。”
　　和中国移动战略合作的浦发银行(10.06,-0.07,-0.69%)手机银行客户数量为124万户。中信银行(4.38,-0.04,-0.90%)手机银行数据不容乐观。截至2012年末，其个人移动银行累计客户数达到126.57万户，交易笔数29.59万笔、交易金额16.58亿元人民币，分别是2011年的4.36倍和2.63倍。在上市的股份制银行中，仅华夏银行(10.70,-0.15,-1.38%)目前还没有手机银行。
　　免费招牌
　　浙江温州市藤桥镇方隆村草莓种植户老金直接在果园林里就可以用农行手机银行把账转了，短短几分钟就实现了“钱货两清”。
　　据老金介绍，这些年农行在藤桥镇各个村安装了POS机、电话转账宝等，改善了当地居民的金融服务，不过，还是必须要在固定场所进行转账。“这个掌上银行把银行‘搬’到了自己手上，太方便了。”老金说，“现在家里的各种费用，如水费、电费、燃气费、宽带费等，都开始用掌上银行缴了。”
　　据农行工作人员介绍，目前，通过农行掌上银行转账，手续费全免，比柜台和网银都要实惠，而且办理渠道覆盖农行任一营业网点。
　　今年年初，民生银行推出了手机银行大额转账服务，客户只需要提前添加好大额转账收款账号，就能向这些账户进行最高500万元的转账。而通常情况下，手机银行转账汇款限额，按照人民银行的规定，单笔和日累计最高为5万元。但无论是5万元还是500万元，民生银行都采取全部免费的策略。用任海龙的话说，是为了引导客户多用手机银行，培育客户的习惯。
　　招行4月3日在其官网上公告称，将网上银行和手机银行的每日限额从5万元提升至20万元，且宣布手机银行
(含iPad银行)所有汇款与转账实行零费率，免费期限延至日。
　　据不完全统计，农行、中行、交行、招行、光大、广发、民生等多家银行从去年开始，对使用手机银行转账就已实行免手续费，大部分银行并没有明确优惠截止日期。今年，光大银行宣布将本应于去年12月31日结束的手机银行跨行汇款业务免费优惠延期至日，对特定客户的优惠标准保持不变。广发银行员工也表示，其原定于2012年12月底结束的同样优惠政策将继续执行至日。
　　任海龙对经济观察报表示：“我们的免费还没有期限限定，我们希望更多的客户使用手机银行，少去实体网点，希望免费能引导客户做出这样的选择。”
　　“免费不意味着不赚钱，手机银行现在要做的最重要的事是让客户的钱痛快地来，痛快地走，把客户服务好，有了客户我们还愁什么呢，手机银行以低投入为银行节省了很多的成本。手机银行不是在做业务，是在做客户维护。”任海龙说。
存款争夺开启新模式：资金归集与反归集的战斗
“男人小金库的噩梦”、“私房钱终结利器”……对于已婚男士来说，拥有这些绰号的跨行资金归集是个不折不扣的“紧箍”；但对于中小银行而言，跨行资金归集已成为它们在存款业务上“逆袭”国有大行的最新倚仗。
　　跨行资金归集，简言之，即个人客户将分散在不同银行，不同账户之中的资金，通过网银、手机银行等方式，归集至一个中心账户。
　　据《第一财经日报》不完全统计，截至目前，全国性股份制商业银行均已经推出了资金归集。更小一些的北京银行、上海银行也迅速跟进，在网银和手机银行上加载了这一功能。中小银行的电子银行部门正将这一产品视为寸土必争的阵地。
　　此消彼长，有资金流入就有资金流出。处于守势的国有大行，并不情愿地推出了资金归集产品。但与此同时，作为资金的流出方，针对存款经过超级网银互联平台流失，国有大行或明或暗地进行了一定的限制。
& 　　一个电子银行板块的小创新，为何将银行的存款市场搅动得风声鹤唳？
　　小行弯道超车&
　　资金归集这一功能，银行叫法不一，如民生银行就叫“跨行资金归集”，农行称为“个人资金归集”。目前，银行提供的跨行资金归集主要有三种模式：保底归集、定额归集和全额归集。保底归集是指当关联账户余额大于保底金额时，自动把超出部分转账至中心账户。定额归集是指为关联账户设定一个固定金额，当余额达到固定金额时，银行自动把资金转到中心账户。全额归集是指只要关联账户余额大于0，银行就自动把关联账户所有资金转账至中心账户。除了这三种模式之外，临时的资金归集，客户也可以手动操作。
　　跨行资金归集流行之初，曾被冠以“已婚男士小金库噩梦”、“男人私房钱终结利器”等绰号。顾名思义，通过跨行资金归集，妻子能方便地在网银或手机银行上，对丈夫所有银行账户的资金进行归集、管理。举例而言，妻子在甲银行开立A账户，丈夫在乙银行开立B账户。经过事先的签约，若给B账户设定一个保底金额2000元，银行系统会每天查询B账户的金额，超过2000元部分会随时被划转至A账户。若未达到2000元，则不执行划转服务。更为重要的是，通过跨行资金归集，资金在这些不同账户间的划转完全免费。在毫无成本的情况下，妻子能通过跨行资金归集，堵死丈夫截留“私房钱”的可能。
　　“这些绰号，纯属玩笑之言。但对个人而言，往往同时持有数张银行卡，资金归集需求确实存在。”某上市银行电子银行部人士称，比方说，理财产品购买起点是5万元，在无跨行资金归集之前，客户需要奔波于不同银行间，不停地取现，最后再存现，过程繁琐。
　　人民银行统计数据显示，截至2012年末，全国发行银行卡35.34亿张，环比增长4%，同比增长19.8%。也即是说，全国人均持卡量已经接近3张，而在北、上、广、深等一线城市，一人持有四五家银行的银行卡非常普遍。
　　“银行跨行资金归集功能的创新，得益于网银互联平台。”民生银行电子银行部人士称，网银互联平台，也常被人们称为超级网银。超级网银是人民银行继大、小额支付系统后，在第二代支付系统中新建的网银跨行清算系统，实现了各商业银行网银系统的互联互通。目前，绝大部分主要的商业银行都已接入了超级网银。也正是在2011年左右，跨行资金归集由民生银行首家创新推出。
　　民生银行电子银行部总经理任海龙称，调研时，他们看到了这样一个场景：小微客户腰间挂着一大串Ukey（也叫优盾，外形类似U盘，一种网银的安全认证手段）。他解释称，由于交易对手的需要等原因，小微客户会在很多家银行开立账户，资金十分分散。这些客户的资金归集需求特别强烈。
　　一般而言，做小微业务往往是资产业务容易做，即贷款容易放出去；但负债业务难做，即存款拉不回来。跨行资金归集功能推出之后，民生银行负债业务得到较大改善。统计显示，截至2012年末，该行跨行资金归集客户达到22.82万户，归集资金达1797亿元。
　　在民生之后，光大、招行、浦发等均相继推出了跨行资金归集业务。行至2012年，几乎所有的主要商业银行都推出了这一功能。
　　“小微客户资金链比较紧张，需要定期偿还贷款，需要在不同账户之间频繁划转资金。这也是民生银行资金归集业务强大的原因之一。”一位银行业分析人士称，跨行资金归集的风靡，让银行之间的存款争夺战更加白热化，也给了中小银行负债业务弯道超车的一次机会。
　　大行热衷设限&
　　一般而言，银行要增加储蓄存款，在相当程度上依赖于网点的数量。而中国银行业协会公布的《2012中国银行业改进服务情况报告》显示，截至2012年末，全国银行业金融机构网点总数达到20.51万家，其中邮储银行、五大行占据半壁江山。2012年末，工、农、中、建四家国有大行网点数均超过1万家，农行网点更达到2.32万家。与此形成对比的是，任何一家股份制银行网点数均未突破1000家，如招行去年末网点只有960家。所有上市股份制银行的网点数量之和，甚至不足农行一家的一半。
　　国有大行人士称，一方面，利率市场化下，银行负债业务压力越来越大；另一方面，新建网点意味着巨大的财力、人力投入。银行不得不在这二者之间拿捏平衡。
& 　　相比于客户经理辛苦地拉存款，资金归集功能的推出，给了中小银行“逆袭”的可能。
　　“资金归集业务上，存款主要从国有大行流向中小银行。”一位股份制银行人士戏称，中小银行处于攻势，国有银行一直处在守势。“我们是"无产阶级"，大量存款集中在国有大行那边。”
　　该股份制银行人士称，他们银行的客户在进行资金归集时，不成功的案例中，绝大部分原因在于被关联银行设限。“针对存款通过网银互联流失的情况，国有大行或明或暗地设置一些限制。”
　　总的来看，为了防止资金流出，银行主要通过两种手段遏制存款“被归集”。其一，制造各种借口，不让客户开通此项功能，从而防止资金流出。由于跨行资金归集走网银互联通道，客户要实现跨行资金归集，需要事先到被关联银行柜台开通超级网银功能。“客户到柜台签约时，有的银行会规定使用网银互联，必须要有Ukey。但这家银行主推的网银安全认证手段却是动态口令卡（另一种网银的安全认证手段），甚至这家大行的一些省分行就没有Ukey。”上述股份制银行人士称，有的银行，有意向客户隐瞒。“有时只有客户发火了，才给办。”
　　其二，将转账额度设定在极低的水平，防止资金流出。“央行的超级网银转账上限为5万元。”上述股份制银行人士称，但客户到银行柜台开通超级网银时，银行往往压低转账上限额度。“例如一家大行就将其设定为500元，显然，这卡住了大部分资金的流出。”
　　“作为资金的净流入方，股份制银行很开放，几乎没有设置任何限制；国有大行中，建行、农行相对而言开放，设置的限制较少。”该股份制银行人士还称，跨行资金归集只是一种工具，银行之间比拼的应该是归集背后的服务。“如果一味设限，客户体验不好，甚至会注销银行账户，最后这家银行将得不偿失。”
　　“这几年，银行之间对存款的争夺非常激烈，所有的银行都在大谈"存款立行"。”一名国有银行人士称，跨行资金归集推出时间不长，从一开始，大行就是资金净流出方，初始阶段有些限制也属无奈之举。
　　该国有银行人士还称，客户通过网银互联划转资金，银行对转账额度进行限制也是一种控制风险的考虑。事实上，其他的网银业务，比方说网上支付等，银行也会通过设定最高支付额度来防范风险。
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