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P2P网贷平台欲寻银行做第三方资金托管
摘要: 数据显示，今年以来，资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。目前来讲，让平台回归纯中介性质最好的方式就是将资 ...
数据显示，今年以来，资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。目前来讲，让平台回归纯中介性质最好的方式就是将资金交给第三方(银行、第三方支付机构)进行托管。
已经有近50家P2P平台卷款跑路。值得注意的是，这些跑路平台绝大多数上线时间短，并非因经营不善或资金断裂跑路，而是其本身就是一场骗局。频频发生的平台倒闭跑路事件，让投资人对平台的不信任感急速增加，也让行业信用跌落谷底。我国P2P的无准入门槛、无行业规范和自律、无监管是导致众多不法平台层出不穷的根本原因，而“三无”状态最直接的体现就是为伪平台自融或非法募资创造条件，让投资人的投资资金直接流入了不法分子的私人账户，使其在非法募集了大量资金以后可以迅速携款而逃，给投资人造成重大损失。
银监会对于P2P网贷平台的态度一直以来都是：“在鼓励其创新发展同时，也应合理设定业务边界，主要包括四条红线：一是要明确平台的中介性;二是明确平台本身不得提供担保;三是不得搞资金池;四是不得非法吸收公众存款。”从四条红线中可以看出，让平台回归纯中介性质是网贷行业亟待解决的首要任务。因为只有使平台回归纯中介性质才可以规避平台存在自融或设立资金池的风险，使投资资金得到最大的安全保障。目前来讲，让平台回归纯中介性质最好的方式就是将资金交给第三方(银行、第三方支付机构)进行托管。
银行托管或是平台新出路
据记者了解，此前有不少P2P网贷平台为了增加风险隔离手段，将资金托管在汇付天下等第三方支付平台，还有不少P2P网贷平台称，如果银行能够提供托管，将会给资金带来更好的保障。而记者发现，相对于汇付天下等这类第三方支付平台，银行托管更是受到广大平台的欢迎和认可。因为银行较于普通第三方支付平台来说，更加具备资金托管的经验和优势。所以在市场上，尤其是广大投资人对于银行的资金托管的呼声更是越来越高。
2014年伊始，银行也一改之前仅面向券商、基金等传统金融机构开放资金托管的态度，向P2P网贷行业抛出了橄榄枝。一时间各P2P平台争相与银行进行接洽，商讨资金托管事宜，“资金托管”也成了近段时间以来P2P行业参与者热议的话题。记者也从多个渠道了解到，今年4月以来，平安银行(10.50, -0.15, -1.41%)已经在深圳、广州等地与多家P2P平台签署了战略合作协议，成为了该行业全新的P2P资金托管系统用户。那么P2P网贷实行银行资金托管对行业的规范发展会起到怎样的积极作用，而P2P平台大打银行牌，是忽悠还是增信呢?
众多业内人士表示看好银行监管P2P资金。如果把投资人的资金放在银行，交由银行监督管理，将促使中国P2P行业朝着好的方向发展。行业人士对银行监管的肯定以及美好展望的根本原因是，如若行业真的实现了银行资金监管制度，就可以使P2P平台真正回归与纯信息中介性质，实现平台自由资金与交易资金分离，使平台不得直接接触投资人的投资资金，也就不具备建设资金池的条件了。因为实行了银行监管以后，任何借贷的流动都不经过平台，而是直接在借款人和投资人的账户间流转，平台完全没有办法动用投资人的任何资金，所以众多业内人士认为，实行银行托管或将成为平台的新出路。
平台傍上银行大腿就可安枕无忧?
“作为P2P公司，其实我们非常希望资金能托管在银行，但是银行现在其实没有真正给P2P做托管的业务。”一位P2P行业人士告诉记者。
深圳创始人潘春雨也表示：“银行的资金托管系统并没有真正的建设起来，技术方面的稳定和成熟还需要一段时间。所以现阶段的资金托管只是使网贷行业的规范发展多了一层保障而已，最终靠的还是平台自律。因为只有做到资金托管和平台自律的统筹和谐才能促使中国P2P行业朝着好的方向发展。”
从大的市场局势来说，实现银行对P2P网贷行业进行资金托管是非常有必要的。但是记者从各方面了解到，即使今年以来部分银行和P2P平台签署了战略合作协议，仍有大部分的银行还是继续保持着观望的态度。究其原因，还是因为网贷行业的不稳定性和极高的危险性造成的。因为一旦银行进行了资金托管，那么银行本身就需要承受更大的信用风险。而事实上，银行实现资金托管对于网贷行业来说只是一种比较有效直接的手段措施，但并不能做到一劳永逸地保证资金的绝对安全。因为实行银行托管，理论上说平台无法挪用用户账户里边的资金，但实际上还是可以通过很多途径来挪用，例如，平台可以通过伪造借款人信息和平台内部借款人等方式，套走用户的资金。
自从网贷行业实行银行监管资金风潮来袭后，就有众多P2P平台纷纷快速打出了与银行合作的噱头幌子。所以投资人在现阶段选择意向平台的时候不可盲目地完全轻信银行托管这一宣传手段，而是需要以更理性的投资心态和更客观的投资眼光来甄别平台。
岁末之际，P2P行业频现提现困难。在出问题的250多
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摘要: 真正适合用户的，才是平台需要如果说双乾支付、运营模式创新、与第三方资金托管机构稳定合作是天下贷的“万事俱备”，那么如何让用户辨别资金安全就是天下贷的“只欠东风”了。当前，天下贷的第三方资金托管机构已经 ...
真正适合用户的，才是平台需要如果说双乾支付、运营模式创新、与第三方资金托管机构稳定合作是天下贷的“万事俱备”，那么如何让用户辨别资金安全就是天下贷的“只欠东风”了。当前，天下贷的第三方资金托管机构已经逐步完善，步骤流程简单，用户资金一旦注入即可得到安全保障。但因不少新用户依然对第三方资金托管机构与平台投资安全性存在较大的疑惑，天下贷已率先构建了第三方资金托管答疑团队，为每一个用户提供详细而到位的安全托管咨询，让用户在投资之前便了解资金托管的安全，从而充分掌握自己的资金安全。可见，天下贷在用第三方资金托管机构方面早已成“精”了。以天下贷为核心浅论第三方资金托管的重要性伴随着互联网的极速发展，P2P平台也运行得风生水起。但有利必有弊，就在P2P平台发展得如火如荼的时候，“跑路潮”“坏账潮”间歇不断。出现这种问题的原因，主要是P2P平台资金监管不断。而就笔者在天下贷的投资经验而言，解决这种问题的最佳办法，就是将用户的钱交给第三方资金托管机构来管理。作为一个理财爱好者，笔者在多个P2P平台都有做投资。而在众多理财平台中，天下贷是最受笔者青睐的。当然，不能说其他P2P平台不好，只不过在资金安全保障管理方面，笔者认为天下贷要更胜一筹。关注天下贷（）是在2009年。虽然在2008年建立的天下贷当时还非常年轻，但它对用户资金安全保障极为重视，让笔者深为看重。不管是在09年，亦或是现在，纵观整个P2P行业，除了天下贷，采用创新模式和第三方资金托管机构来保障用户资金安全的P2P平台是少之又少。从2008年至今，天下贷共经历了四次模式创新：P2P1.0模式（即国外模式）、P2P2.0模式（即互联网O2O线上线下结合模式）、P2P3.0模式、引入第三方资金托管。而每一次的创新，都让用户的账户资金与盈利得到了更可靠的保障。尤其是2014年以来施行的第三方资金托管，更是让身为理财者的笔者感受到天下贷的可靠。所谓的第三方资金托管，就是指用户的账户资金在注入之后，不流经P2P平台，而直接转入第三方管理资金的机构，如双乾支付、中国银行、中国农业银行等。这种做法，避免P2P平台构建自己的金池，也有效避免了用户资金被挪用、平台“跑路”等风险，让用户投资理财更放心。目前，笔者的关注的6个投资平台中，就只有天下贷推出了这项服务。且到现在，天下贷推出的第三方资金托管服务已经运行了380多天。在这个托管期间，笔者的账户资金从未出现过失误，而且理财转入转出效率也比过去快许多。更值得笔者赞赏的是，在创新模式的基础上，构建了第三方资金托管服务，天下贷对用户的投资理财服务业也逐步到位，甚至愈加完善。如现在天下贷理财平台还在不断地进行内部改革。它将用户体验作为核心，从银行、担保等行业聘请了多名资深理财师成立了一支用户资金咨询团队，专门就用户资金保障、第三方资金托管等方面的问题进行解答，让新老用户在明确了解平台资金保障的基础上放心地投资。且不论当前天下贷在P2P行业所占据的地位，其第三方资金托管服务就深刻地表现出了它对用户负责任的态度。试问，一个平台如果想要从用户手中获得更大的收益，构建自己的金池岂不是更有利？而天下贷运营多年，不仅创新模式，还废除了建金池这一举措，可见其对用户资金安全之谨慎。因而，多年来，在频繁更换投资平台时，笔者从未考虑过更换天下贷。
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年底投资p2p攻略：选择担保还是第三方资金托管
高收益必然伴随着高风险，如果我们投资人连这点起码的认识都没有的话，那咱们就不要去触摸P2P这块蛋糕，至少你现在还不适合做P2P的投资理财。
但我们可以做的是降低自己的投资风险或者说去规避风险，名气大的平台就一定安全吗？非也，看现在新浪微财富不一样也出现了问题，再去细数一下哪些所谓的大平台看他们有没有问题？这里不是否认大平台，更不是提倡哪些三无的平台，只是为了说明要选正规的，资金安全有保障的P2P平台去投资。
什么样的平台是资金有保障的？难道一个平台说100%本息保障，这就是投资人的资金有保障吗?大错特错。我们要看的是这些平台采取了哪些措施去保障投资人的资金安全？安全保障的措施越多，也越能体现出其安全性，但这些措施一定要保在正点上。
&&投资人资金保障的措施中，很多平台是担保公司担保或者是第三方资金托管。但究竟是哪个措施会更好一些呢？下面由小弟慢慢道来。
1、担保公司良莠不齐，如果是时间比较久、国资背景大型的担保公司还好一点。可有些小担保公司有时候连自身都难保，还如何去担保别人？有和第三方资金托合作的公司，就会相对好一点，因为其资质的审核就是非常的严格的。
2、资金动向来说，第三方资金托管的平台，他们自身是没有资金池的，平台不经手任何资金都是直接从第三方流动。而只是提供担保P2P平台就不敢说是这样的资金动向了。如：跟汇付天下合作的河北的信投在线、陕西的金开贷等。
3、在政策预期下，未来P2P网贷的趋势有：(1)去担保化，风险存款准备金模式有可能成为主流；(2)第三方托管取代现在的通道模式、大账户模式、存管模式等，监管政策明确后，银行将加入到托管业务竞争中；(3)借款标的透明度提高，监管对平台信息披露要求加大，或需要定期向监管方提交成交量、利率、逾期率、坏账率等运营数据；(4)规范化发展，主要包括平台网站备案、明确行业准入门槛、施行实名制等；(5)各地区行业自律协会的快速建设。可以预见，未来将有更多的网络借贷行业联盟和行业自律组织出现，形成针对不同地区、不同贷款行业、不同运营模式等多维度的自律监管体系。
另外网站的安全加密、相关的硬件保护措施以及有待尝试的商业保险机制等等，都可以作为资金安全保障的一个参考。个人观点仅供参考，借贷有风险，投资需谨慎！
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如何判断P2P平台是不是真的第三方资金托管？
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