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存款很缺银行忙揽储银行力推&时点存款&,存两天年化利率5.5%
存两天,年化利率可以达到5.5%。日前,又有银行拿出了极其吸引人的&时点存款&方案,大举揽储。6月30日,半年的存贷比&大考&时点又要到了,在银根紧缩、存款流失的情况下,银行今年的任务比以往都要重。
&我们行今年60%的考核是存款的,行长已经明确对客户经理说了,今年理财产品和个人贷款等其他业务都不用怎么管,最重要的是拉存款。&某个人业务最大的国有银行广州市内一支行员工跟记者透露。该行规定,如果客户员工没有达到存款的业务考核量的80%,其他的绩效工资也都没有了。
而同在广州的另外一家股份制银行情况更紧张。记者从该行的员工了解到,这家银行给每个银行一线员工,包括柜员、客户经理、中层干部都下达了死命令。要求柜员完成新增存款100万以上,客户经理必须完成新增存量额300万以上。&你要存款么？或者有朋友要存款也可以呀,只要6月30日资金在账户上,第二天就可以转走,100万以上的可以有年化5%的收益。&该行某网点客户经理很无奈地对记者表示。
根据央行公布的金融统计数据显示,受到住户存款大幅减少的影响,4月份人民币存款仅增加3377亿元,同比少增8325亿元。其中,住户存款减少将近4000亿元。虽然5月份人民币存款略微增加1.11万亿元,住户存款增加713亿元,扭转了减少的势头,但是在负利率愈演愈烈的情况下,银行存款外逃到银行理财产品的趋势并没有改变,未来银行存款继续下降的可能性非常大。
此外,还有不少银行专门为&时点&考核设置了特殊的时间点的理财产品,利用理财产品几天的募集期,将理财资金在存款账户上冻结到30日,以实现揽储的目的。银行给这类短期理财产品都开出了较高的利率,5天基本可以达到年化5.5%,还有银行给出的利率高达6.2%。
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　　导语:2015年如何投资理财？2015年黄金价格走势预测，2015年黄金行情预测如何？美元还会牛气冲冲吗？明年房地产和黄金都暴跌是真的吗？房地产也“泡沫”了？2015年投资理财产品前瞻：美元遭哄抢，黄金被抛弃，房地产泡沫。　　每一次经济危机的爆发就是一场全球财富的大洗牌，只要处在地球村中，每一个人都不可避免。　　中国是以泡沫资产引以为骄傲的一个最大的十分危险的经济体，正伴随着危机的全面爆发，大洗牌已经开始，有的富豪已经开始跳楼和跑路，无数违约诈骗的信托债券和股市楼市正在被洗牌中。　　而这一切，只是这场大洗牌的开始，仅仅只是开始。　　美元明抢　　上周五美元指数延续前一日的升势，重新回至88关口上方，盘中一度触及88.32的高点，逼近前高88.40。美元指数再度走强打压黄金，同时油价继续下跌更是重挫黄金多头。　　美联储结束QE后，美元指数不断刷新新高。而这只是美元在全球洗牌的开始，这不仅仅只是美元走强的起点，也是美元升值的起点。美元指数的疯长，使得原油、白银、黄金都受到压制。　　要知道在沃尔克年代，美元指数从84点一直上涨到165点，不到半年，拉美40个国家有27个国家固定汇率被美元走强冲垮，20多个国家泡沫破灭，北美的墨西哥国家债务危机爆发，随后，东欧社会主义阵营全部崩盘。　　而这一轮美元指数走强将会导致不断挑战165点的历史高点，冲破的可能性很大。在危机前和危机中，人民币汇率是美国指责中国的由头。美国紧盯人民币，是因为中国凝聚了海量的贸易顺差，并累积了近4万亿美元的外汇储备，其中有三成购买了美国国债。在美国一而再再而三的QE中，中国外储资产被疯狂的美元印钞机压缩蒸发。　　大宗商品缩水　　11月30日举行的瑞士黄金公投中，瑞士人民最终投出了反对票。黄金公投的投票结果为78%反对，22%赞成。这导致周一开盘金银双双暴搓，金价重回1140美元时代，而银价更是创下近5年低位。　　并在受美元和原油的打压下，明年黄金价格将继续走低。而我国黄金储备为1054.1吨，位列世界第五。然而因为“中国大妈”疯狂买金，使得去年中国成了世界第一的黄金消费国。　　黄金价格的下降将使得中国人的资产大量缩水。　　同样的状况也出现在其他商品之上。和中国密切相关的铜价今年跌势明显。11月28日，大宗商品中两大重要资产：石油和铜价创下四年新低，而美股年内屡创历史新高。　　政府不仅仅只是储备铜，也在储备原油。　　同时，上周四欧佩克宣布维持原油供应不变，国际油价暴跌，纽油布油一度暴跌8%。纽油2010年6月以来首次跌破70美元/桶。　　有外媒日前报道称，据业内和咨询机构编纂的数据，中国目前拥有相当于近30天原油进口量的石油储备，远超过官方计划的15天。中国在上周首次披露，年国家石油储备一期工程建成投用，石油储备量约为9100万桶，相当于约两周的石油进口量。在建的二期工程预定2020年完工，储量要大得多。　　英国能源视线咨询公司称，部分投用的二期工程目前可能将储备约8000万桶石油。加上第一期的储备量，中国将拥有约1.70亿桶储备原油，按每天600万桶的进口量算，相当于将近30天的供应量。　　国际油价在27日才跌破74美元，28日开盘就跌破73美元。俄罗斯石油公司（Rosneft）首席执行官表示石油价格恐怕会在2015年中期跌破60美元/桶。而国内油价调价史上连跌纪录将再次被打破，首创调价“九连跌”纪录。　　原油价格不会受到中国储备的影响，对中国石化产业来讲，60美元是个生死线，国际油价暴跌必然让大量的外汇储备都成为原材料。　　当年美国搞垮前苏联经济主要就是原油价格泡沫破灭，而这次面对这种情况的是中国。　　Capital Economics经济学家Andrew Kenningham表示，油价出现20美元/桶的波动将造成6400亿美元的财富转移，接近全球GDP的1%。　　铁矿石价格低迷导致大量中国矿企被迫关门大吉，与此同时，备受压力的钢铁企业却可以获得更为廉价的原材料。　　铁矿石价格无疑是中国4万亿刺激起来的，从32美元一直涨到180美元，随着中国泡沫的见顶，铁矿石又涨回到97美元，8月1日铁矿石再次下跌又跌到93.5美元，而最新的铁矿石价格跌至9月份以来最低水平，青岛港品位62%的铁矿石昨日下跌1.2%至每吨78.63美元。　　而投行高盛认为，大宗商品开始长线走弱，新兴市场货币将因此出现重大洗牌。大宗商品价格下跌将使得收入从大宗商品生产国转移到大宗商品进口国、大宗商品生产国之间也将发生相对的财富转移，从而影响各国的贸易条件。　　金融泡沫　　同时在国内这几年，2011年创业板火爆，成为PE、VC财富高峰期；2012年中国商业银行利润达到峰值，而随着利率市场化和流动性紧张盛极而衰；2013年，中国楼市财富效应很可能是达到峰顶了。2014年，很可能是中国经济的另一大泡沫——短期理财产品达到峰值。　　中国人的财富主要借助这些上涨行情，低买高卖而获得的。而到2015年这一泡沫又可预见性地破灭。　　中华元智库创办人张庭宾在书中写到，“在此过程中，可以明显看到一个中国经济‘由实转虚’的轨迹，即财富由创办实业——投机获利——放贷食利。这意味着中国人实干兴邦越来越受到压抑，投机取巧似乎越来越成为主流，这是一个国家经济盛极而衰的显著征兆，”个人财富已面临下滑的趋势。　　房地产泡沫　　有外媒昨日报道称，据中国指数研究院今日发布数据显示，中国八成城市房价跌回一年前。虽央行日前降息，但楼市并未有好转。　　而在QE出现的大量的钱并没有进入到美国的实体经济，而是跑到中国套汇、套利，变成中国房地产价格的飙升。在美联储退出QE的情况下，大量的钱和资本将流出中国，这将会导致中国的外汇储备大幅度减少。由于外汇储备减少，中国外汇占款将显著减少，中国的货币将不会像过去那样宽松。　　同时，中国楼市会受到很大影响，房地产市场面临严峻考验。美国退出QE的效应已经渐渐显露。现在的房价，全靠地方政府硬顶着，房地产是地方政府最大宗的套现资产，也是G D P的重要来源。可也快扛不住了。　　一线城市如果房价下跌，中产收入以上阶层将会破产，消费能力更低。陷入恶性循环。　　中国国家统计局公布，三季度国内生产总值（GDP）同比增长7.3%，中国经济明显缓慢下来，今年能完成7.5%已是非常困难。在所有不利和不确定因素的发酵下，明年将是中国经济很危险的一年，也是中国经济泡沫被刺破可能性很大的一年。　　在这样的背景下，中国人的资产岌岌可危。张庭宾表示，如果仍然依照传统的思维和投资方式，不要说未来财富增值，能够保住过去的财富积累都是奢望，未来3年，80%的富人都可能被打回原形，变成穷人。　　2015理财之路：关注三大因素 把握流行趋势　　关注一：利率　　11 月21 日，央行突然宣布降息，同时放宽了银行存款利率的幅度范围，由原来的1.1 倍上调到1.2 倍，利率市场化的进程又向前进了一步。以前，我们去银行存钱，是不需要比较的，无论大小银行，利率水平完全一样。后来，利率管制放松了一些，大小银行之间的利率有了一定的差别，但差距非常小，还不足以引起存款搬家。现在，情况不同了，仅1 年期存款利率最高、最低就相差了0.3%，这是一个不能忽视的差距。因此，未来在选择银行储蓄的时候，我们或许要货比三家了。　　随着利率水平的下调，银行理财产品的收益率也可能下调。事实上，在度过了去年下半年到今年春节前的“钱荒”后，市场上的资金供给相对充裕，资金价格快速回落，导致银行的理财产品收益率普遍降低。由于央行已经打开了降息通道，未来继续降息的可能性很大，因此在选择银行理财产品时，我们应该尽可能选择期限长一点的产品，以及时锁定收益。　　在无风险收益率降低的过程中，债券的价格会上升，这也是今年债券基金表现上佳的重要原因。2015 年，债券基金依然是一个比较好的投资品种，但和2014 年相比，由于无风险收益率的下降空间变小，表现可能会逊色于今年，但仍不失为一种比较稳妥的投资。　　对于改善型购房者来说，2015 年可能是一个不错的购房年份。受房贷利率下降、限贷政策调整等因素影响，以前无力进行改善型购房的人，如今重新具有了购房的能力和资格。在房产市场比较平稳的情况下，可以择机改善居住条件。　　关注二：成长性　　2014 年，中国的GDP 增幅明显降低，经济增长出现了放缓的迹象，这一趋势在未来的2015 年很可能会继续延续。在经济比较低迷的时候，投资机会也相应减少。但我们不必对此过于悲观，因为在经济下行周期，国家势必将加大改革的力度，靠改革红利带动经济增长。因此，我们还必须对中国经济的增长情况保持高度关注，一旦改革见成效，经济步入复苏周期，新的投资机会就会大量出现。如果不能抓住这些机会，我们可能又要多奋斗好几年。　　2015 年，最值得关注的投资市场自然是股市，而股市中最值得关注的概念是成长。过去2 年，以创业板为代表的成长股，风光无限，走出了一波结构型牛市。在资金面并不是非常宽裕的背景下，大幅度炒高蓝筹股难度颇大，机会仍然会更多地出现在小盘成长股身上。在关注宏观经济成长情况的同时，我们更应该把眼光集中在那些能引领经济结构转型的成长股身上。　　关注三：汇率　　2014 年APEC 首脑会议之后，许多国家都放宽了对中国公民出境旅游 、经商的签证限制，这不仅意味着中国护照的含金量提高了，也表明中国的国际化程度又提高了一步。　　与以往只需关注国内的投资和消费相比，未来的理财则更需要具有全球化的眼光。据预测，2014 年出境游人数为1.15 亿人次，比2013 年增加17.5%，未来出境游的人数还会持续增长。而与出境游密切相关的自然是汇率，今年日元大幅度贬值，使得赴日旅游大热。在美元保持强势的情况下，去非美地区旅游必然能够在汇率上获得不错的优惠。　　随着沪港通的启动，我们对外投资的渠道更多了；跨境电商的登陆，让海淘更加便利了。因此，我们更应注意汇率的变动，把握好汇率波动的机会，避免出现汇率方面的重大损失。（理财周刊）
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甲年复利率16%每年计息一次,乙年复利率15%每月计息一次,选择哪种投资方式
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（1+15%÷12）^12 - 1 = 16.075%大于16%，所以选乙，按月复利的。
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