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个人原创：各银行分期付款手续费的年化利率，让你明明白白分期
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按你当地的手续费的话，这个应该是当地执行了总行的标准分期手续费每月千分之6这个费率的65折。24期总手续费率为24*0.006*0.65=9.36。
这个折扣基本可以秒杀其他所有银行分期了。首先予以肯定，但也有工行的其他地区折扣比65折还要低。
现在比较工行的信用卡分期和抵押贷款。
工行分期：
24期，利用公式粗略计算的话是利率是相当于9.36%*1.06=9.9216%。其实如果精确计算的话，应该是9.54%。
36期，利用公式粗略计算的话是利率是相当于15.12%*0.75=11.34%。其实如果精确计算的话，应该是10.86%。
精确利率请LZ参考。
优点：手续非常简单，网银或者电话分期，肯定能成功。
建行贷款：
优点：利率相对稍低。不用每期都还款，可能是到最后一期本金利息一起还的。能贷款很长的期限（5年以上），信用卡最多也就36期。有可能提前还款，省了利息。
看楼主的需要吧，反正信用卡分期的年化利率肯定比较贷款年经利率高不少，但遇到打折的时候可以考虑，或者有时候实在申请不到贷款，这是转还资金的唯一可行方法了。本质相当于小额高息贷款。
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分期36期的年化利率=总手续费率×0.74
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大致正确，3期没问题，12期有差。
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原帖由 maplewood 于
15:39 发表
按你当地的手续费的话，这个应该是当地执行了总行的标准分期手续费每月千分之6这个费率的65折。24期总手续费率为24*0.006*0.65=9.36。
这个折扣基本可以秒杀其他所有银行分期了。首先予以肯定，但也有工行的其他地
刚刚看到楼主这么详实的给解释，俺外地买的房子不给贷款，打算全额付款后做个分期吧，非常之受用啊，万分感谢~~~
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我的计算方式是信用卡消费后，分期与不分期两种选择下计算出的年化利率。
如果你要是用信用卡分期跟贷款相比，由于信用卡本身还有一个多月的免息期，所以年化下来，利率是再要稍低一点的。
24期9.36%的手续费精确年化利率是8.41%（与贷款做比较的话）.
36期15.12%的精确年化利率是9.89%（与贷款做比较的话）.
[ 本帖最后由 maplewood 于
12:48 编辑 ]
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原帖由 xujingliumin 于
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大致正确，3期没问题，12期有差。
12期，手续费7.2%，对应银行年化利率13.86%。
计算过程：
总手续费%=864元。
& && && && && && && && && &&&占用银行本金& && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && && &还款后占用本金
1月25号& &12000.00&&
2月25号& &12000.00*（1+13.86%/12)=12138.56& && && && && && && & 4（第1个月还款额）=10274.56
3月25号& &10274.56*（1+13.86%/12)=10393.20& && && && && && && & 0（第2个月还款额）= 9393.20
4月25号& &&&9393.20 *（1+13.86%/12)=9501.66& && && && && && && && & 0（第3个月还款额）= 8501.66
5月25号& &&&8501.66*（1+13.86%/12)=8599.82& && && && && && && && &&&0（第4个月还款额）= 7599.82
6月25号& & 7599.82*（1+13.86%/12)=7687.58& && && && && && && && && &0（第5个月还款额）= 6687.58
7月25号& & 6687.58*（1+13.86%/12)=6764.80& && && && && && && && && &0（第6个月还款额）= 5764.80
8月25号& & 5764.80*（1+13.86%/12)=5831.36& && && && && && && && && &0（第7个月还款额）= 4831.36
9月25号& & 4831.36 *（1+13.86%/12)=4887.15& && && && && && && && & 0（第8个月还款额）=&&3887.15
10月25号&&3887.15 *（1+13.86%/12)=3932.03& && && && && && && && & 0（第9个月还款额）=&&2932.03
11月25号&&2932.03*（1+13.86%/12)=2965.89& && && && && && && && &&&0（第10个月还款额）=1965.89
12月25号&&1965.89*（1+13.86%/12)=1988.59& && && && && && && && & 0（第11个月还款额）=& &988.59
1月25号& & 988.59*（1+13.86%/12)=1000.00& && && && && && && && &0（第12个月还款额）=(0.00)账务结束
不知道哪里有算错的地方，请指教。由于EXCEL计算时用的精确到小数点后很多位的，所以13.86%是约数，真实数值是13.1%
[ 本帖最后由 maplewood 于
12:53 编辑 ]
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我这边是千三手续费。3---24期都一样。。
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LZ的分析和计算非常细致，建议加精！
建议LZ再对手续费分期偿还的情况做一下分析计算（虽然大多数银行是一次性收取手续费）
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还是给出精确年化利率吧，在信用卡消费后考虑分不分期的时候，应参考以下年化利率：
分3期：& && &&&
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
2.40%& && &&&14.52%& && &&&6.048
2.10%& && &&&12.69%& && &&&6.042
1.80%& && &&&10.86%& && &&&6.036
1.62%& && &&&9.77%& && &&&6.032
1.44%& && &&&8.68%& && &&&6.029
1.26%& && &&&7.59%& && &&&6.025
1.08%& && &&&6.50%& && &&&6.022
0.90%& && &&&5.42%& && &&&6.018
0.72%& && &&&4.33%& && &&&6.014
0.54%& && &&&3.25%& && &&&6.011
0.36%& && &&&2.16%& && &&&6.007
0.18%& && &&&1.08%& && &&&6.004
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
4.80%& && &&&16.84%& && &&&3.508
4.20%& && &&&14.69%& && &&&3.498
3.60%& && &&&12.56%& && &&&3.488
3.24%& && &&&11.28%& && &&&3.482
2.88%& && &&&10.01%& && &&&3.476
2.52%& && &&&8.74%& && &&&3.470
2.16%& && &&&7.48%& && &&&3.464
1.80%& && &&&6.22%& && &&&3.458
1.44%& && &&&4.97%& && &&&3.452
1.08%& && &&&3.72%& && &&&3.446
0.72%& && &&&2.48%& && &&&3.440
0.36%& && &&&1.24%& && &&&3.434
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
7.20%& && &&&17.97%& && &&&2.496
6.30%& && &&&15.65%& && &&&2.483
5.40%& && &&&13.34%& && &&&2.471
4.86%& && &&&11.97%& && &&&2.464
4.32%& && &&&10.61%& && &&&2.457
3.78%& && &&&9.26%& && &&&2.449
3.24%& && &&&7.91%& && &&&2.442
2.70%& && &&&6.57%& && &&&2.435
2.16%& && &&&5.24%& && &&&2.428
1.62%& && &&&3.92%& && &&&2.421
1.08%& && &&&2.61%& && &&&2.414
0.54%& && &&&1.30%& && &&&2.407
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
9.60%& && &&&18.74%& && &&&1.952
8.40%& && &&&16.28%& && &&&1.938
7.20%& && &&&13.86%& && &&&1.924
6.48%& && &&&12.42%& && &&&1.916
5.76%& && &&&10.99%& && &&&1.908
5.04%& && &&&9.58%& && &&&1.900
4.32%& && &&&8.17%& && &&&1.892
3.60%& && &&&6.78%& && &&&1.884
2.88%& && &&&5.40%& && &&&1.877
2.16%& && &&&4.04%& && &&&1.869
1.44%& && &&&2.68%& && &&&1.861
0.72%& && &&&1.33%& && &&&1.854
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
14.40%& && &&&19.92%& && &&&1.383
12.60%& && &&&17.22%& && &&&1.367
10.80%& && &&&14.59%& && &&&1.351
9.72%& && &&&13.04%& && &&&1.341
8.64%& && &&&11.51%& && &&&1.332
7.56%& && &&&10.00%& && &&&1.323
6.48%& && &&&8.52%& && &&&1.314
5.40%& && &&&7.05%& && &&&1.305
4.32%& && &&&5.60%& && &&&1.297
3.24%& && &&&4.17%& && &&&1.288
2.16%& && &&&2.76%& && &&&1.280
1.08%& && &&&1.37%& && &&&1.271
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
19.20%& && &&&20.94%& && &&&1.091
16.80%& && &&&18.01%& && &&&1.072
14.40%& && &&&15.18%& && &&&1.054
12.96%& && &&&13.53%& && &&&1.044
11.52%& && &&&11.91%& && &&&1.034
10.08%& && &&&10.32%& && &&&1.024
8.64%& && &&&8.76%& && &&&1.014
7.20%& && &&&7.23%& && &&&1.005
5.76%& && &&&5.73%& && &&&0.995
4.32%& && &&&4.26%& && &&&0.986
2.88%& && &&&2.81%& && &&&0.977
1.44%& && &&&1.39%& && &&&0.969
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
28.80%& && &&&23.02%& && &&&0.799
25.20%& && &&&19.55%& && &&&0.776
21.60%& && &&&16.29%& && &&&0.754
19.44%& && &&&14.42%& && &&&0.742
17.28%& && &&&12.61%& && &&&0.730
15.12%& && &&&10.86%& && &&&0.718
12.96%& && &&&9.17%& && &&&0.707
10.80%& && &&&7.52%& && &&&0.697
8.64%& && &&&5.93%& && &&&0.686
6.48%& && &&&4.38%& && &&&0.677
4.32%& && &&&2.88%& && &&&0.667
2.16%& && &&&1.42%& && &&&0.658
可以从对应的期数和总手续费查出对应的精确年化利率，如果总手续费率在列表中没有，可以找相应期数下，相邻两个手续费率下的倍数值（这两个倍数值差别会比较小，你近似取个倍数值，或者取平均倍数值也可以），拿倍数值乘以你的总手续费率就得到年化利率了。
例如：24期总手续费率为9.36%，在列表中没有这个费率，但9.36%这个费率介于10.08%和8.64%之间，那么倍数值应该是介于1.024和1.014之间。我们可以取倍数为1.02。那么年化利率为9.36%*1.02=9.547%。
同理：36期15.2%的手续费率对应的倍数值应为0.719左右。精确年化利率为15.2%*0.719=10.93%.
[ 本帖最后由 maplewood 于
19:11 编辑 ]
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在考虑和比较信用卡消费分期还是向银行贷款的时候，应考虑信用卡的免息期，故年化利率会降低，请参考以下年化利率：
分3期：& && &&&
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
2.40%& && &&&8.25%& && &&&3.437
2.10%& && &&&7.22%& && &&&3.436
1.80%& && &&&6.18%& && &&&3.435
1.62%& && &&&5.56%& && &&&3.435
1.44%& && &&&4.94%& && &&&3.434
1.26%& && &&&4.33%& && &&&3.433
1.08%& && &&&3.71%& && &&&3.433
0.90%& && &&&3.09%& && &&&3.432
0.72%& && &&&2.47%& && &&&3.431
0.54%& && &&&1.85%& && &&&3.431
0.36%& && &&&1.23%& && &&&3.430
0.18%& && &&&0.62%& && &&&3.429
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
4.80%& && &&&11.65%& && &&&2.427
4.20%& && &&&10.18%& && &&&2.424
3.60%& && &&&8.71%& && &&&2.420
3.24%& && &&&7.83%& && &&&2.418
2.88%& && &&&6.96%& && &&&2.416
2.52%& && &&&6.08%& && &&&2.414
2.16%& && &&&5.21%& && &&&2.412
1.80%& && &&&4.34%& && &&&2.410
1.44%& && &&&3.47%& && &&&2.408
1.08%& && &&&2.60%& && &&&2.406
0.72%& && &&&1.73%& && &&&2.404
0.36%& && &&&0.86%& && &&&2.402
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
7.20%& && &&&13.60%& && &&&1.889
6.30%& && &&&11.87%& && &&&1.883
5.40%& && &&&10.14%& && &&&1.878
4.86%& && &&&9.11%& && &&&1.875
4.32%& && &&&8.09%& && &&&1.872
3.78%& && &&&7.06%& && &&&1.868
3.24%& && &&&6.04%& && &&&1.865
2.70%& && &&&5.03%& && &&&1.862
2.16%& && &&&4.02%& && &&&1.859
1.62%& && &&&3.01%& && &&&1.856
1.08%& && &&&2.00%& && &&&1.852
0.54%& && &&&1.00%& && &&&1.849
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
9.60%& && &&&14.93%& && &&&1.555
8.40%& && &&&13.00%& && &&&1.548
7.20%& && &&&11.10%& && &&&1.541
6.48%& && &&&9.96%& && &&&1.537
5.76%& && &&&8.83%& && &&&1.533
5.04%& && &&&7.70%& && &&&1.529
4.32%& && &&&6.59%& && &&&1.524
3.60%& && &&&5.47%& && &&&1.520
2.88%& && &&&4.37%& && &&&1.516
2.16%& && &&&3.27%& && &&&1.512
1.44%& && &&&2.17%& && &&&1.508
0.72%& && &&&1.08%& && &&&1.504
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
14.40%& && &&&16.78%& && &&&1.165
12.60%& && &&&14.56%& && &&&1.156
10.80%& && &&&12.38%& && &&&1.146
9.72%& && &&&11.08%& && &&&1.140
8.64%& && &&&9.80%& && &&&1.134
7.56%& && &&&8.53%& && &&&1.129
6.48%& && &&&7.28%& && &&&1.123
5.40%& && &&&6.04%& && &&&1.118
4.32%& && &&&4.81%& && &&&1.112
3.24%& && &&&3.59%& && &&&1.107
2.16%& && &&&2.38%& && &&&1.101
1.08%& && &&&1.18%& && &&&1.096
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
19.20%& && &&&18.17%& && &&&0.946
16.80%& && &&&15.69%& && &&&0.934
14.40%& && &&&13.28%& && &&&0.922
12.96%& && &&&11.86%& && &&&0.915
11.52%& && &&&10.47%& && &&&0.908
10.08%& && &&&9.09%& && &&&0.902
8.64%& && &&&7.73%& && &&&0.895
7.20%& && &&&6.40%& && &&&0.888
5.76%& && &&&5.08%& && &&&0.882
4.32%& && &&&3.78%& && &&&0.876
2.88%& && &&&2.50%& && &&&0.869
1.44%& && &&&1.24%& && &&&0.863
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
28.80%& && &&&20.53%& && &&&0.713
25.20%& && &&&17.54%& && &&&0.696
21.60%& && &&&14.70%& && &&&0.680
19.44%& && &&&13.05%& && &&&0.671
17.28%& && &&&11.45%& && &&&0.662
15.12%& && &&&9.89%& && &&&0.654
12.96%& && &&&8.37%& && &&&0.646
10.80%& && &&&6.88%& && &&&0.637
8.64%& && &&&5.44%& && &&&0.630
6.48%& && &&&4.03%& && &&&0.622
4.32%& && &&&2.65%& && &&&0.614
2.16%& && &&&1.31%& && &&&0.607
查询和计算方法如上。
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技术贴！营养贴！！向楼主学习！！！
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在考虑和比较信用卡消费分期还是向银行贷款的时候，应考虑信用卡的免息期，故年化利率会降低，请参考以下年化利率：
分3期：& && &&&
总手续费率& && &&&年化利率& && &&&年化利率/手续费的倍数
2.40%& && &&&8.
意思就是3期和6期算下来还是比贷款划算？
即使考虑免息期也就是头一个月的免息期吧（第二个月正式还分期），不该差距这么多。
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楼主帮着算一下这个分12期计较划算还是24期比较划算吧
12期手续费4.1%，24期8%，感觉这两个是打过折的，别的都是原价，我也是买房钱不够，刷的信用卡& &呵呵&&3Q
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年化下来都是8%左右的贷款利率，相当于基准利率的1.1倍吧。看你的还款能力吧，近期资金紧张的话就24期吧。两个一样划算。
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怎么感觉还是贷款划算啊，麻烦
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某次收到短信分分期免手续费，偶有试了一下~~小额1500分三期的。
后来事隔很久还有打过电话来问！
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lz的计算方法是错误的
;应该以 现金流计算，使用excel的财务函数 XIRR 计算工行的 年回报率--等于我们的贷款利率
;比如工行1.1日你刷卡 120000，申请分期 12期，总手续费3.91%=.91%=4682元，分12期收取,每期本金1000，手续费391元，总计1391
工行的现金流构成如下
      -120000
    10391
    10391
。。。。。。。。
    10391
总计工行发放 12w，得到123828，
使用XIRR函数计算得到 工行的投资回报率是 6.57%
;当前1年期贷款利率6.56%，&&基本上差不多
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摘要:900万元存银行3年定期，有多少钱利息？ 提问： 900万元存银行3年定期，有多少钱利息？ 回答： 以工商银行为例 日公布的3年定期 存款利率 为：4.25 银行利息计算公式： 利息=本金利率存款期限 3年银行 存
900万元存银行3年定期，有多少钱利息？
900万元存银行3年定期，有多少钱利息？
&&以工商银行为例
& 日公布的3年定期为：4.25
计算公式：
利息=本金&利率&存款期限
3年银行存款利息=.25%&3=1147500
注意：央行公布的利率都是年化利率，是以年为单位的！
农商行友情提醒：
& & & 日暂停征收利息税，所以现在银行利息是免税的，目前国内大部分银行降息后执行存款的1.1倍，所以各家银行每个档期年利率不完全一样。具体银行存款利率以当地银行公布为准，先知道你所在银行的具体银行存款利率，再利用上述银行利息计算公式可以得出银行利息有多少钱了！
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