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济南东岳汽车贸易服务有限公司与中国光大银行股份有限公司济南支行等金融借款合同纠纷二审民事裁定书
山东省济南市中级人民法院
民 事 裁 定 书
（2013）济中立终字第4号
上诉人（原审被告）济南东岳汽车贸易服务有限公司，住所地济南市市中区。
法定代表人葛伟君，总经理。
被上诉人（原审原告）中国光大银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。
法定代表人王欣，行长。
原审被告葛伟君，男，日出生，汉族，住济南市天桥区。
原审被告张慧，男，日出生，汉族，住济南市天桥区。
上诉人济南东岳汽车贸易服务有限公司（以下简称东岳公司）与被上诉人中国光大银行股份有限公司济南分行（以下简称光大银行济南分行）及原审被告葛伟君、张慧借款合同纠纷一案，济南市市中区人民法院作出（2012）市商初字第1206-2号民事裁定，驳回东岳公司对本案提出的管辖权异议。东岳公司对该裁定不服，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审查，现已审理终结。
东岳公司在原审提交答辩状期间提出管辖权异议，认为本案系承兑汇票纠纷，是根据原、被告及北京现代汽车有限公司三方签订的《汽车销售金融服务网络从属协议》之约定，由光大银行济南分行出具的承兑汇票所引起的纠纷。该协议第11条约定争议解决方式为向北京现代汽车有限公司所在地人民法院管辖。因此，根据当事人之间的约定，请求将本案移送北京市顺义区人民法院审理。
原审法院认为：本案系基于光大银行济南分行与东岳公司于日签订的《综合授信协议》，之后经东岳公司申请，光大银行济南分行分别于日、9月11日与东岳公司签订《银行承兑协议》，为东岳公司作为出票人的商业汇票进行承兑而产生的纠纷，系金融借款合同纠纷。《中华人民共和国民事诉讼法》第二十五条规定：&合同的双方当事人可以在书面合同中协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。&在涉案的《综合授信协议》中约定争议解决方式为向乙方（原告）所在地法院起诉。本案《综合授信合同》的乙方光大银行济南分行的住所地位于济南市市中区，故原审法院对本案享有管辖权。东岳公司对管辖权提出的异议不成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二十五条、第三十八条的规定，裁定驳回东岳公司对本案管辖权提出的异议。
上诉人东岳公司不服原审裁定，上诉称：本案原、被告及北京现代汽车有限公司三方签订的《汽车销售金融服务网络从属协议》约定发生争议由北京现代汽车有限公司所在地人民法院管辖。因此，根据当事人之间的约定，请求将本案移送北京市顺义区人民法院审理。
被上诉人光大银行济南分行、原审被告葛伟君、张慧未作答辩。
本院查明：日，受信人东岳公司（甲方）与授信人光大银行济南分行（乙方）签订《综合授信协议》，约定争议解决方式为向乙方住所地法院起诉。
同日，保证人葛伟君、张慧与授信人光大银行济南分行签订《最高额保证合同》，约定争议解决方式为向授信人所在地法院起诉。
同日，北京现代汽车有限公司（甲方）、光大银行济南分行（乙方）、东岳公司（丙方）签订《汽车销售金融服务网络从属协议》，约定丙方向甲方购买车辆时，可向乙方申请办理银行承兑汇票业务，用以向甲方支付购车款。协议约定争议解决方式为向甲方所在地法院起诉。
日及9月11日，东岳公司与光大银行济南分行分别签订二份《银行承兑协议》，均约定争议解决方式为向承兑行所在地法院起诉。
本院认为：光大银行济南分行依据其与东岳公司签订的《综合授信协议》、《最高额保证合同》及《银行承兑协议》提起诉讼，请求判令东岳公司偿还承兑款项，葛伟君、张慧对承兑款项承担连带清偿责任，本案系借款担保合同纠纷。本案中，上述三份合同对于争议的解决方式均约定为向光大银行济南分行住所地（即原告所在地）人民法院提起诉讼。该约定符合民事诉讼法第三十四条之规定，原审法院作为原告所在地法院对本案享有管辖权。上诉人东岳公司上诉称其与光大银行济南分行及北京现代汽车有限公司三方签订的《汽车销售金融服务网络从属协议》中的管辖约定，与本案并非同一事实法律关系，其约定不能作为确定本案管辖的依据。上诉人东岳公司的上诉理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第一百七十一条、第一百七十五条的规定，裁定如下：
驳回上诉，维持原裁定。
本裁定为终审裁定。
审　判　长　　刘　卫
代理审判员　　杨广银
代理审判员　　李安娜
二○一三年一月三十日
书　记　员　　王　敏
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中煤科技集团有限公司与中国光大银行股份有限公司北京长安支行金融借款合同纠纷二审民事裁定书
北京市第二中级人民法院民 事 裁 定 书（2014）二中民（商）终字第10431号上诉人（原审被告）中煤科技集团有限公司，住所地北京市朝阳区青年沟东路5号。法定代表人高成春，总经理。委托代理人王铁环，北京市环泰律师事务所律师。被上诉人（原审原告）中国光大银行股份有限公司北京长安支行，住所地北京市西城区复兴门外大街6号楼光大大厦一层。负责人黎子恒，行长。委托代理人仇亚娟，东方昆仑（北京）律师事务所律师。委托代理人郭可伟，东方昆仑（上海）律师事务所律师。上诉人中煤科技集团有限公司（以下简称中煤科技集团）因与被上诉人中国光大银行股份有限公司北京长安支行（以下简称光大银行长安支行）金融借款合同纠纷一案，不服北京市西城区人民法院（2014）西民（商）初字第20677号管辖权异议民事裁定，向本院提起上诉。本院于日受理后，依法组成合议庭审理了此案。光大银行长安支行在一审中起诉称：日，光大银行长安支行与中煤科技集团签订《国内信用证项下融资授信协议》，约定光大银行长安支行向中煤科技集团提供最高不超过人民币1亿5千万元整的国内信用证项下融资授信总额度。日，根据中煤科技集团的申请，光大银行北京分行对外开具了金额为人民币5000万元的国内信用证。日，融资期限届满，中煤科技集团账户余额不足，致使光大银行长安支行垫付未到位资金。此后，中煤科技集团未能支付垫款本息，故光大银行长安支行诉至一审法院，请求判令：中煤科技集团偿还光大银行长安支行垫款本息、罚息、复利（其中截至日合计为元），本案全部诉讼费用由中煤科技集团承担。一审法院向中煤科技集团送达起诉状后，中煤科技集团在法定答辩期内向一审法院提出了管辖权异议，其事实与理由为：中煤科技集团的住所地在北京市朝阳区，根据民事诉讼法的相关规定，对法人或者其他组织提起的民事诉讼，由被告住所地人民法院管辖，故申请将本案移送至北京市朝阳区人民法院审理。一审法院经审理认为：中煤科技集团要求将本案移送至其住所地法院——北京市朝阳区人民法院审理的异议不成立。根据光大银行长安支行（乙方）与中煤科技集团（甲方）于2013年1月签订的《国内信用证项下融资授信协议》第十七条第2款第（1）项之约定，双方因履行该协议所发生的或与该协议有关的一切争议、纠纷，协商不成的，任何一方均可以依法向乙方（光大银行长安支行）所在地的人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条规定：“合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。”本案为一般的金融借款合同纠纷，不属于专属管辖范围；本案争议的标的金额符合一审法院管辖范围，亦不违反级别管辖的法律规定。光大银行长安支行的住所地位于北京市西城区，《国内信用证项下融资授信协议》选择原告住所地人民法院对本案行使管辖权，符合民事诉讼法关于协议管辖的规定，故一审法院对本案有权管辖。综上，一审法院裁定：驳回中煤科技集团有限公司对本案管辖权提出的异议。中煤科技集团不服一审裁定，持原管辖权异议理由向本院提起上诉，请求本案应由北京市朝阳区人民法院管辖。光大银行长安支行对于中煤科技集团的上诉未向本院提交书面的答辩意见。本院经审查认为：光大银行长安支行依据其与中煤科技集团签订的《国内信用证项下融资授信协议》等证据提起本案诉讼，请求判令中煤科技集团偿还光大银行长安支行垫款本息、罚息、复利等，故本案属于因合同纠纷提起的诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条规定：“合同或者其他财产权益纠纷的当事人可以书面协议选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地等与争议有实际联系的地点的人民法院管辖，但不得违反本法对级别管辖和专属管辖的规定。”本案中，光大银行长安支行（乙方）与中煤科技集团（甲方）在所签订的《国内信用证项下融资授信协议》第十七条“法律适用和诉讼管辖”中约定：“凡因履行本协议所发生的或与该协议有关的一切争议、纠纷，双方可协商解决。协商不成的，任何一方可以采用如下第1种方式加以解决：（1）依法向乙方所在地的人民法院提起诉讼。”鉴于光大银行长安支行系原审原告，其住所地位于北京市西城区，属于北京市西城区人民法院辖区范围。故当事人在合同中对管辖法院的约定明确，且符合上述法定协议管辖范围，未违反法律对级别管辖和专属管辖的规定，应认定合法有效。北京市西城区人民法院作为原告住所地人民法院依法对本案有管辖权。中煤科技集团关于本案应由其住所地北京市朝阳区人民法院管辖的上诉理由不成立，其上诉请求应予驳回。综上，一审裁定结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十一条、第一百七十五条之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。案件受理费70元，由中煤科技集团有限公司负担（于本裁定生效之日起七日内向一审法院交纳）。本裁定为终审裁定。审　判　长　胡　君审　判　员　赵　楚代理审判员　李　琴二〇一四年十月十七日书　记　员　李长亮
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北京市东城区东交民巷27号 100745 总机:010- 举报:010-光大银行金华分行腐败案即将开庭
[民生新闻] 新闻编辑室] 潘友琴兰溪泰安宾馆业主法人代表诚请各界记者参加旁听金华光大银行腐败一案应到地点中级人民法院西15法庭8.30 分光大银行金华分行造假骗贷，信贷货款变相流入民间借贷放高利贷弱女子己死相慱破银行替规则
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主&&&&&&题
我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来：居然什么都没查出来：命
内&&&&&&容
内&&&&&&容&　　我台收到类似的举报信息比较多，不可能也不必要对每个投诉举报都采访报道。尤其是反映干部违法违纪问题的举报，我们原则上都不介入采访，须等到纪检部门或司法机关作出结论后才可以进行报道。
答复日期&&&
友友&20:19:35&
内&&&&&&容&&&&&潘友琴，你好，你所反映的情况已收悉。因需要当面核实有关情况，你可以向当地公安机关报案。&
答复日期&&&
友友&20:20:33&
内&&&&&&容&潘友琴：
　&&你投诉严伟坤的材料收悉。经查，严伟坤并非执业律师，而是基层法律服务工作者。因被投诉人的主管司法行政机关是兰溪市司法局，根据有关规定本局将相关材料转至兰溪市司法局处理。
　　兰溪市司法局法律服务科的联系电话为。
　　　　&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金华市司法局
　　　　&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
答复日期&&&
友友&20:25:37&
内&&&&&&容&&
&&你的来信已收悉，你投诉反映的事项系银行办理具体信贷业务的经营行为，请你向具体承办业务的银行或公安、银监、法院等部门按正规途径反映。
答复日期&&
友友&20:27:33&
容&关于公开意见箱信件答复的函
　　你分别于日、20日、26日,2月7日通过政府信息公开意见箱向我中心支行投诉反映相关情况，鉴于投诉涉及同一事项，现一并予以答复：你投诉反映的事项系银行办理具体信贷业务的经营行为，根据《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律规定，该事项不属于我中心支行法定职责，且你已就该事项向银行、公安、银监、法院投诉或举报，建议你通过合法途径维护自身权益。
　　&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国人民银行金华市中心支行
　&　&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
答复日期&&
友友&20:28:44&
内&&&&&&容&&
请与市银监局和工商部门联系，谢谢。
答复日期&&
友友&20:30:01&
此信息未涉及林业有关内容，不属于林业部门管辖，请转公、检、法和银监会处置。谢谢！
友友&20:32:48&
&谢谢你的来信，祝你新年快乐。你的关于反映严伟坤造假骗贷的来信已收到，很遗憾你反映的事情不属于金华市行政服务中心职责范围之内的事项，敬请你向金华市工商局、金华市银监局反映。谢谢！
友友&20:36:24&
&&&你投诉严伟坤的材料收悉。因被投诉人的主管司法行政机关是兰溪市司法局，我局已根据有关规定将相关材料转至兰溪市司法局处理。经了解兰溪市司法局已对你的投诉予以答复。你投诉材料中反映严伟坤、徐辉以及光大银行在担保借款中存在违法乱纪的情形。根据投诉内容，兰溪市司法局认为严伟坤的行为与基层法律服务工作者的执业无关，该行为不属司法局监督管理，为此建议你向其他有监督管理指导该行为的部门投诉。
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　　　　&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金华市司法局
　　　　&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
答复日期&&&
友友&20:42:28&
容&潘友琴：您好！您发过来的邮件收到。我们仔细阅读了您的信件发现您所反映的情况不属于我部门的职权范围，请您向有关的主管部门反映！谢谢！&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
答复日期&&&
友友&20:44:30&
内&&&&&&容&&&潘友琴，你好，你所反映的情况已收悉。因需要当面核实有关情况，你可以向当地公安机关报案。&
答复日期&&
友友&20:45:41&
内&&&&&&容&&&潘友琴，你好，你所反映的情况已收悉。因需要当面核实有关情况，你可以向当地公安机关报案。&
答复日期&&
友友&20:48:41&
内&&&&&&容&&&&&潘友琴，你好，你所反映的情况已收悉。因需要当面核实有关情况，你可以向当地公安机关报案。&
答复日期&&&
友友&20:51:03&
内&&&&&&容&&&&潘友琴，你好，你所反映的情况已收悉。因需要当面核实有关情况，你可以向当地公安机关报案。&
答复日期&&&
友友&21:02:53&
内&&&&&&容&潘友琴：
&&&&您好。您来信中反映的一人同地址登记多份营业执照并不违反相关法律法规，关于您反映的银行违规操作问题非工商职能范围，请向相关职能部门反映。
答复日期&&
友友&8:53:22&
&&&&上诉人：曹基余，男，日出生，汉族，住兰溪市云山街道人民北路48号1幢2单元101室。
&&&上诉人：潘友琴，女，日出生，汉族，身份证住址：金华市金东区赤松镇新屋村新屋街48弄1号，现住兰溪市云山街道人民北路48号1幢2单元101室。（两上诉人系夫妻关系）
被上诉人：中国光大银行股份有限公司金华分行，住所地:金华市李渔路1118号创新国际大厦1-3层。
&负责人：丁少华，该分行行长。
&被上诉人：范绍文，男，日出生，汉族，住兰溪市兰江街道里范村北路46号。
&被上诉人：张晓燕，女，日出生，汉族，住兰溪市兰江街道里范村北路46号。
&被上诉人：兰溪市心相印家纺有限公司，住所地兰溪市兰江街道里范村。
&法定代表人：范绍文，该公司执行董事
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&上诉请求
&请求二审法院撤销（2013）金婺商初字第1563号民事判决，改判二上诉人潘友琴、曹基余不承担任何责任，担保责任取消，还我房产证。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&上诉事实与理由
一、&一审法院判决书认定的内容与客观事实不符。
客观的事实情况是上诉人范绍文及其经营的兰溪的心相印公司因经营所需，向光大银行贷款，贷款的理由是买机器购棉纱，被上诉人范绍文找到两上诉人潘友琴夫妻，要求提供房产抵押担保，从银行贷款范绍文与婺城区光琴家纺经营部的，合同是虚假的，光大银行金华分行业务经理徐晖明明是清楚的，假的棉纱购销合同，是在银行徐晖的办公室由严伟坤单方签好的，假公章是严伟坤提供的，在没有税务登记部门核准就私刻公章，订了299万的假棉沙合同。后由范绍文到徐晖的办公室内签名的，订合同的时间为日，而工商所对该光琴家纺经营部核准成立日子为日，该光琴家纺经营部是典型的三无单位，无注册资金，无办公场所，无办公人员，且注册地汤溪镇仙舟大道66号为卖绿佳电动车的车行，且该光琴家纺经营部的业主戴光金对该次所谓卖棉纱180吨给范绍文根本一无所知。
被上诉人光大银行金华分行在放贷款之前，没有执行&三查制度&放贷审核程序，即贷前、贷中、贷后审核。使&信贷货款&变相流入民间借贷，导致借款人企业倒闭，担保人的宾馆被查封。
光大银行金华分行对此审核形同虚设，对这份彻尾虚假合同没有任何的异议，违规放贷。
在前期放贷200万之后，光琴经营部也根本没有给范绍文提供过一点的棉纱，二个多月以后光大银行金华分行又放贷给范绍文60万元，也没有尽到贷中及贷后审核的义务和职责。让这些钱白白的流失让本来不要承担担保责任的担保人，做了替死鬼，置担保人于死地，我们二夫妻控告光大银行徐晖与泰隆银行严伟坤勾结串通骗贷200万元行贿受贿6万元。
二、本案中涉嫌贷款诈骗罪，光大银行金华分行业务员徐晖、戴光金及严伟坤等人均涉嫌犯罪，强烈要求中级人民法院移送公安机关立案调查不要让犯罪分子逍遥法外。
范绍文为了能贷到借款按严伟坤的要求存入严伟坤账户6万元回扣好处费。范绍文本人没有来开庭，但范绍文所提供的原件手机一只，手机短信以及范绍文出具给上诉人曹基余的信件中都把整个事件的来龙去脉陈述的一清二楚（详见一审中的证据）。在放贷过程中徐晖操控范绍文账户，后又从范绍文账户在几秒钟后转入戴光金账户，200万元钱马上就变成了零，范绍文根本无法控制这笔贷款，由光大银行徐晖操控的，划入泰隆银行严伟坤借用他的，亲戚戴光金高利贷账户上，也就是说严父子俩得到了该笔信贷货款资金、被侵吞了，强扣了，而事实上范绍文只欠严父95万元钱，在范绍文出逃的第二天，即日向当地法院起诉145万诉状的，当我们向经侦大队报案之后，严父子又把这145万的诉状给撤诉了，后来又再上当地法院起诉40万元，事实上跟这诈骗的200万不搭边。法院应按银行放款的&三查制度&来审判本案，不能无视&三查制度&
三、&本案被上诉人范绍文、张晓燕，在一审开庭前没有收到法院传票，也没收到法院起诉状副本，他们都已经外出逃跑，该留置送达程序违法，一审不应该在日开庭。
四、&请求二审法院在庭审过程中能充分保障上诉人辩论，质证，发言，自我陈述案件内容的权利。
&&综上，二上诉人认为徐晖帮企业向金融机构贷款提供方便假合同、假财务240万元奇高的月收入报表、假流水，银行违规放贷，徐晖与客户互利互惠，这是多数信贷员与企业之间心照不宣的一个&潜规则&。本案当中两上诉人被光大银行徐晖，严伟坤合伙串通欺骗几近倾家荡产，人命关天，命案要发生，故请求中级人民法院能主持公道，依法维护二上诉人权益。解除被蒙骗签订的担保合同。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&上诉人：
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贷款&三查&制度&执行切勿虎头蛇尾&
发文日期：&&&&来源：&开封农信社&&编辑：&陈爱平&&&&责任编辑：&王浩&&&&&&浏览次数：&&&645&
&&&贷款&三查&取得制度是指银行发放贷款过程中进行的贷前调查，贷时审查，贷后检查三个环节。
&&&&贷前调查是调查人员通过了解借款人详细资信情况，再结合个人征信查询系统，查询借款人是否有他行及我社贷款余额，是否有担保余额，以及是否有个人征信不良信用记录等。这一环节的工作是保证借款人及关联人符合贷款发放条件，为贷款发放提供第一道保障。
&&&贷时审查环节是信贷会计及信贷管理部门根据自身权限，再次核对贷款资料，依据贷款调查报告、个人征信查询记录、借款人资信状况、影像资料等，从基本要素、主体资格、信贷政策、收益及风险等方面对客户资料进行审查。只有通过这一环节审查的借款人，才会进入到合同的签订和贷款发放阶段，这一环节为确保信贷资产质量提供了第二道防火墙。
&&&贷后检查环节，是贷后管理岗人员通过贷后调查、日常贷后跟踪检查等方式，了解借款人是否按合同约定的用途使用贷款，是否履行信贷合同的其他要求。从客户对我行的检查态度是否配合，客户状况是否发生变化，是否出现信贷风险及不利变化等，为信贷部门及时掌握信贷资产质量和作出相关决策提供依据，把好防范信贷风险的最后关口。
&&&然而，在实际的业务操作过程中，某些行社还存在贷款&三查&制度执行不到位的情况。个别贷后管理人员忽视了信贷业务的贷后检查环节，一些贷款资料中缺少贷后调查报告单，甚至存在首次检查报告单和贷后跟踪检查表由客户预先签名的情况，有时还存在首次贷后回访只是电话回访，贷后跟踪检查不及时、首次检查报告单和贷后跟踪检查表内容空白等，这些问题使得贷后检查只是流于形式，在一定程度上造成了农信社贷款重发放轻管理的现象。
&&&我们都熟悉木桶原理，就是木桶盛水的高度由桶壁上最短木板的高度决定，同样这个原理放到我们的贷款&三查&取得执行上也一样。严密的信贷风险防范体系是由贷前调查，贷时审查，贷后检查三个环节共同组成的，而目前贷前调查、贷时审查环节我们工作做得比较充分，相比之下对贷后检查的忽视和执行力度不够，贷后检查环节可能成为确保信贷资产质量、严防信贷风险的短板，成为贷款管理的薄弱环节。
&&&造成这种情况的一个原因是信用社的贷款大都金额小、笔数多、客户分布零散，给贷后检查管理带来了诸多不便，但作为信贷业务贷后管理人员，在贷后检查这个极易被忽视的薄弱环节上，切不可虎头蛇尾，在风险防范的最后环节掉以轻心。我们的贷后管理人员应特别加强对贷后管理环节的重视，充分认识到贷后检查的必要性，及时做好贷后首次检查，按时贷后跟踪检查，把握好贷款发放直至到期收回的最后环节，最大限度地确保信贷资产质量，严防信贷风险
友友&&21:02:53
内&&&&&&容&潘友琴：
&&&&您好。您来信中反映的一人同地址登记多份营业执照并不违反相关法律法规，关于您反映的银行违规操作问题非工商职能范围，请向相关职能部门反映。
答复日期&&
友友&9:25:04&
&&潘友琴，你好，你所反映的情况已收悉。因需要当面核实有关情况，你可以向当地公安机关报案。&
答复日期&&
友友&9:36:10&
&&&&&&容&&&&潘友琴，你好，你所反映的情况已收悉。因需要当面核实有关情况，你可以向当地公安机关报案。&
答复日期&&
友友&9:38:46&
&&容&&&&潘友琴，你好，你所反映的情况已收悉。因需要当面核实有关情况，你可以向当地公安机关报案。&
答复日期&&
友友&9:39:25&
&&容&&&&潘友琴，你好，你所反映的情况已收悉。因需要当面核实有关情况，你可以向当地公安机关报案。&
答复日期&&
友友&12:10:16&
友友&12:49:07&
我有事要反映金华光大银行与金华泰隆银行串通合谋骗贷信贷员徐某与严某涉嫌骗贷200万挪作高利贷账户请求公安厅立案调查当地公安被光大银行宠大关系网网住了信访踢皮球严某在没工商税务核准无照的情况下私刻公章造假购销合同骗贷假合同竟在信贷部门把关者办公室单方签订的无视国家制定的三查度要求立案不要让犯罪分子逍遥法外
友友&14:17:22&
人民北路48号
友友&14:23:07&
请贵局领导给一个书面答复：？违规放贷的大案要案连命案都会发生的敬请社会各界人士关注中央领导关注！！
友友&15:31:36&
潘友琴琴&&
姓名：&&潘友琴琴&&
性别：&&女士&&
年龄：&&47&岁&&
单位名称：&&溪市泰安宾馆&&
联系地址：&&兰溪人民北路48号&&
邮政编码：&&321100&&
联系电话：&&&&
电子邮件：&&&&
友友&15:33:40&
金华汤溪仙舟大街66号制造虚假合同供泰隆银行严伟坤骗贷使用同一地址注册多个工商登记&&&&已回复&&
2&&没有注册工商登记，就订了299万的，棉沙合同，假卬章严卫坤那里刻来的，刻印章是要税务登记部门开证明的，才可刻章的，负责作假是犯法的，日订的299万的假棉沙合同&&
友友&15:48:58&
严查违法者制造假合同骗贷万导至借款人企业倒闭担保人宾馆被查封要求工商部门做戴光金笔录一份
友友&16:38:47&
金华汤溪仙舟大街66号制造虚假合同供泰隆银行严伟坤骗贷使用同一地址注册多个工商登记&&
2&&没有注册工商登记，就订了299万的，棉沙合同，假卬章严卫坤那里刻来的，刻印章是要税务登记部门开证明的，才可刻章的，负责作假是犯法的，日订的299万的假棉纱合同
严查违法者制造假合同骗贷万导至借款人企业倒闭担保人宾馆被查封要求工商部门做戴光金笔录一份
严查违法者制造假合同骗贷万导至借款人企业倒闭担保人宾馆被查封要求工商部门做戴光金笔录一份
友友&16:42:44&
金华汤溪仙舟大街66号制造虚假合同供泰隆银行严伟坤骗贷使用同一地址注册多个工商登记&&
2&&没有注册工商登记，就订了299万的，棉沙合同，假卬章严卫坤那里刻来的，刻印章是要税务登记部门开证明的，才可刻章的，负责作假是犯法的，严伟坤私刻公章合谋骗贷日订的299万的假棉纱合同
严查违法者制造假合同骗贷万导至借款人企业倒闭担保人宾馆被查封要求工商部门做戴光金笔录一份
严查违法者制造假合同骗贷万导至借款人企业倒闭担保人宾馆被查封要求工商部门做戴光金笔录一份
友友&20:40:49&
政府机关领导对本应该招投标的项目说不投标吗？公开暗箱操作吗？请回答国有资产营业房为什不公开招投标？兰溪市人民北路50号营业房，粮油公司经第四条&任何单位和个人不得将依法必须进行招标的项目化整为零或者以其他任何方式规避招标。&&政府机关领导对本应该招投标的项目说不投标吗？公开暗箱操作吗？请回答
粮油公司经理第四条&任何单位和个人不得将依法必须进行招标的项目化整为零或者以其他任何方式规避招标。&&政府机关领导对本应该招投标的项目说不投标吗？公开暗箱操作吗？请回答
第六条&政府机关领导对本应该招投标的项目说不投标吗？公开暗箱操作吗？请回答
禁止国家工作人员以任何方式非法干涉招标投标活动&政府机关领导对本应该招投标的项目说不投标吗？公开暗箱操作吗？请回答&政府机关领导对本应该招投标的项目说不投标吗？公开暗箱操作吗？请回答&政府机关领导对本应该招投标的项目说不投标吗？公开暗箱操作吗？请回答
&政府机关领导对本应该招投标的项目说不投标吗？公开暗箱操作吗？请回答：
按照国家有关规定需要履行项目审批、
核准手续的依法必须进行招
标的项目，其招标范围、招标方式、招标组织形式应当报项目审批、核准部门审
批、核准。项目审批、核准部门应当及时将审批、核准确定的招标范围、招标方
式、招标组织形式通报有关行政监督部门。
友友&14:48:10&
银行资金变相流入民间借贷、【信&贷】【货款】被强扣变身高利贷账户；用假购销合同；假经部；虚假受托支付：在没有经过工商税务登记部门核准就私刻公章：制造假购销合同：身为信贷部门严格把关者：竟在办公室由泰隆银行律师单方代签订的假购销合同：知法犯法：合伙串通骗贷：&三、什么是贷款&三查&制度，银行为什么要实施贷款&三查&制度？&贷款&三查&是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断；调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。贷时审查是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。&[&通过实施贷款&三查&，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。同时，贷款&三查&制度执行情况，也是在贷款出现风险后，对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。光大银行，不但贷前，不审查，贷时，把客户伪造假资料，贷后，把款乱放到高利贷账户，假的购销合同：虚假的受托支付：没有实体店的：高利贷账户：也是可以乱放款的吗？是严重的；[违法][违规][违纪]是犯罪的：当地公安不立案；工商：法院：银监：都被光大银行宠大的关系网罩住了：麻木不仁不作为：信访部门踢皮球：现在连命案都要发生了：老百姓再上告投诉无门：有冤难伸：得不到合法权益公平的待遇：只能以命相拼以死相慱
友友&15:19:39&
严查徐晖个人账户；就能真相大白；徐辉人个账户与实际收入严重不附：银行信贷员与高利贷联手放高利贷违规操&感谢您对&纠风之窗&的关注和支持!我们将...&
友友&17:56:06&
严查徐晖个人账户；就能真相大白；徐辉人个账户与实际收入严重不附：银行信贷员与高利贷联手放高利贷违规操&感谢您对&纠风之窗&的关注和支持!我们将...&&15:16&已提交&
友友&15:04:02&
民事上诉状&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&上诉人：曹基余，男，日出生，汉族，住兰溪市云山街道人民北路48号1幢2单元101室。
&&&上诉人：潘友琴，女，日出生，汉族，身份证住址：金华市金东区赤松镇新屋村新屋街48弄1号，现住兰溪市云山街道人民北路48号1幢2单元101室。（两上诉人系夫妻关系）
被上诉人：中国光大银行股份有限公司金华分行，住所地:金华市李渔路1118号创新国际大厦1-3层。
&负责人：丁少华，该分行行长。
&被上诉人：范绍文，男，日出生，汉族，住兰溪市兰江街道里范村北路46号。
&被上诉人：张晓燕，女，日出生，汉族，住兰溪市兰江街道里范村北路46号。
&被上诉人：兰溪市心相印家纺有限公司，住所地兰溪市兰江街道里范村。
&法定代表人：范绍文，该公司执行董事
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&上诉请求
&请求二审法院撤销（2013）金婺商初字第1563号民事判决，改判二上诉人潘友琴、曹基余不承担任何责任，担保责任取消，还我房产证。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&上诉事实与理由
一、&一审法院判决书认定的内容与客观事实不符。
客观的事实情况是上诉人范绍文及其经营的兰溪的心相印公司因经营所需，向光大银行贷款，贷款的理由是买机器购棉纱，被上诉人范绍文找到两上诉人潘友琴夫妻，要求提供房产抵押担保，从银行贷款范绍文与婺城区光琴家纺经营部的，合同是虚假的，光大银行金华分行业务经理徐晖明明是清楚的，假的棉纱购销合同，是在银行徐晖的办公室由严伟坤单方签好的，假公章是严伟坤提供的，在没有税务登记部门核准就私刻公章，订了299万的假棉沙合同。后由范绍文到徐晖的办公室内签名的，订合同的时间为日，而工商所对该光琴家纺经营部核准成立日子为日，该光琴家纺经营部是典型的三无单位，无注册资金，无办公场所，无办公人员，且注册地汤溪镇仙舟大道66号为卖绿佳电动车的车行，且该光琴家纺经营部的业主戴光金对该次所谓卖棉纱180吨给范绍文根本一无所知。
被上诉人光大银行金华分行在放贷款之前，没有执行&三查制度&放贷审核程序，即贷前、贷中、贷后审核。使&信贷货款&变相流入民间借贷，导致借款人企业倒闭，担保人的宾馆被查封。
光大银行金华分行对此审核形同虚设，对这份彻尾虚假合同没有任何的异议，违规放贷。
在前期放贷200万之后，光琴经营部也根本没有给范绍文提供过一点的棉纱，二个多月以后光大银行金华分行又放贷给范绍文60万元，也没有尽到贷中及贷后审核的义务和职责。让这些钱白白的流失让本来不要承担担保责任的担保人，做了替死鬼，置担保人于死地，我们二夫妻控告光大银行徐晖与泰隆银行严伟坤勾结串通骗贷200万元行贿受贿6万元。
二、本案中涉嫌贷款诈骗罪，光大银行金华分行业务员徐晖、戴光金及严伟坤等人均涉嫌犯罪，强烈要求中级人民法院移送公安机关立案调查不要让犯罪分子逍遥法外。
范绍文为了能贷到借款按严伟坤的要求存入严伟坤账户6万元回扣好处费。范绍文本人没有来开庭，但范绍文所提供的原件手机一只，手机短信以及范绍文出具给上诉人曹基余的信件中都把整个事件的来龙去脉陈述的一清二楚（详见一审中的证据）。在放贷过程中徐晖操控范绍文账户，后又从范绍文账户在几秒钟后转入戴光金账户，200万元钱马上就变成了零，范绍文根本无法控制这笔贷款，由光大银行徐晖操控的，划入泰隆银行严伟坤借用他的，亲戚戴光金高利贷账户上，也就是说严父子俩得到了该笔信贷货款资金、被侵吞了，强扣了，而事实上范绍文只欠严父95万元钱，在范绍文出逃的第二天，即日向当地法院起诉145万诉状的，当我们向经侦大队报案之后，严父子又把这145万的诉状给撤诉了，后来又再上当地法院起诉40万元，事实上跟这诈骗的200万不搭边。法院应按银行放款的&三查制度&来审判本案，不能无视&三查制度&
三、&本案被上诉人范绍文、张晓燕，在一审开庭前没有收到法院传票，也没收到法院起诉状副本，他们都已经外出逃跑，该留置送达程序违法，一审不应该在日开庭。
四、&请求二审法院在庭审过程中能充分保障上诉人辩论，质证，发言，自我陈述案件内容的权利。
&&综上，二上诉人认为徐晖帮企业向金融机构贷款提供方便假合同、假财务240万元奇高的月收入报表、假流水，银行违规放贷，徐晖与客户互利互惠，这是多数信贷员与企业之间心照不宣的一个&潜规则&。本案当中两上诉人被光大银行徐晖，严伟坤合伙串通欺骗几近倾家荡产，人命关天，命案要发生，高利贷上门寻事。把我打成要出血肾挫伤，多处软组织挫伤住院。故请求中级人民法院能主持公道，依法维护二上诉人权益。解除被蒙骗签订的担保合同。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&上诉人：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
友友&15:05:19&
保证人受侵害&骗子逍遥法外不公天理难容&青天为民作有事要反映金华光大银行与金华泰隆银行串通合谋骗贷信贷员徐某与严某涉嫌骗贷200万挪作高利贷账户使用：是放6分利的：银行违规操作&制作阴阳合同编造虚假事实&骗取信贷资金内外设套勾结&吞拿六万回扣：保证人受侵害&骗子逍遥法外不公天理难容&青天为民作主请求公安厅立案调查当地公安被光大银行宠大关系网网住了信访踢皮球严某在没工商税务核准无照的情况下私刻公章造假购销合同骗贷假合同竟在信贷部门把关者办公室单方签订的无视国家制定的三查度要求立案不要让犯罪分子逍遥法外银行资金变相流入民间借贷、【信&贷】【货款】被强扣变身高利贷账户；用假购销合同；假经部；虚假受托支付：在没有经过工商税务登记部门核准就私刻公章：制造假购销合同：身为信贷部门严格把关者：竟在办公室由泰隆银行律师单方代签订的假购销合同：知法犯法：合伙串通骗贷：金华汤溪仙舟大街66号同一地址注册多个工商登记&；&
2&&没有注册工商登记，就订了299万的，棉沙合同，假卬章严卫坤那里刻来的，刻印章是要税务登记部门开证明的，才可刻章的，严伟坤私刻公章作假是犯法的，制造虚假合同泰隆银行严伟坤骗贷使用，日订的299万的假棉纱合同。要求做严伟坤笔录一份徐辉笔录一份
严查违法者制造假合同骗贷万导至借款人企业倒闭担保人宾馆被查封，要求做戴光金笔录一份&三、什么是贷款&三查&制度，银行为什么要实施贷款&三查&制度？&贷款&三查&是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。贷前调查是指贷款发放前银行对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断；调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。贷时审查是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。&[&通过实施贷款&三查&，有利于贷款人较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。同时，贷款&三查&制度执行情况，也是在贷款出现风险后，对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。光大银行，不但贷前，不审查，贷时，把客户伪造假资料，贷后，把款乱放到高利贷账户，假的购销合同：虚假的受托支付：没有实体店的：高利贷账户：也是可以乱放款的吗？是严重的；[违法][违规][违纪]是犯罪的：当地公安不立案；工商：法院：银监：都被光大银行宠大的关系网罩住了：麻木不仁不作为：信访部门踢皮球：现在连命案都要发生了：老百姓再上告投诉无门：有冤难伸：得不到合法权益公平的待遇：只能以命相拼以死相慱
友友&16:27:58&
你好!如确有违法犯罪行为发生，请直接向案发地公安机关反映。&
&&&&&&材料附件：&&
你好!如确有违法犯罪行为发生，请直接向案发地公安局反映你好!如确有违法犯罪行为发生，请直接向案发地公安机关反映。&
&&&&&&材料附件：&
你好！来信已转请金华市公安局处理。
你好!如确有违法犯罪行为发生，请直接向案发地公安局反映
友友&16:32:47&
您向&厅长信箱&投诉的事项我局已收悉，经核查，现回复如下：
1、收到您的信访事项后，分局领导高度重视，立即作出批示，要求经侦大队核查处理。
2、经侦大队立即组织民警对您所举报的情况开展了调查工作，询问了相关当事人，调取了相关资料和银监会报告等。
3、从目前调查情况看，范绍文在个人贷款业务中贷款发放至范绍文帐户，再由范绍文根据受托支付程序支付给戴光金个人（归还其向戴绍金的借款），范绍文汇款给严伟坤的相关钱款是归还其向严伟坤父亲严益民的借款利息，严伟坤、徐辉并未收取范绍文的好处，也无骗取银行贷款的行为和故意，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百六十三条之规定，认为不构成贷款诈骗案、非国家工作人员受贿罪。
&&&4、您可以就为范绍文担保一事向法院提起民事诉讼，向范绍文进行追偿。
5、如您发现新的情况和线索可及时向我局经侦大队经办民警反映。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金华市公安局江南分局
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
&&&&&&材料附件：&
友友&16:33:01&
你好！来信已转请金华市公安局处理。
友友&16:33:31&
你好！来信已转请金华市公安局处理
友友&17:23:29&
您向&厅长信箱&投诉的事项我局已收悉，经核查，现回复如下：
1、收到您的信访事项后，分局领导高度重视，立即作出批示，要求经侦大队核查处理。
2、经侦大队立即组织民警对您所举报的情况开展了调查工作，询问了相关当事人，调取了相关资料和银监会报告等。
3、从目前调查情况看，范绍文在个人贷款业务中贷款发放至范绍文帐户，再由范绍文根据受托支付程序支付给戴光金个人（归还其向戴绍金的借款），范绍文汇款给严伟坤的相关钱款是归还其向严伟坤父亲严益民的借款利息，严伟坤、徐辉并未收取范绍文的好处，也无骗取银行贷款的行为和故意，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百六十三条之规定，认为不构成贷款诈骗案、非国家工作人员受贿罪。
&&&4、您可以就为范绍文担保一事向法院提起民事诉讼，向范绍文进行追偿。
5、如您发现新的情况和线索可及时向我局经侦大队经办民警反映。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金华市公安局江南分局
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
友友&17:23:59&
您向&厅长信箱&投诉的事项我局已收悉，经核查，现回复如下：
1、收到您的信访事项后，分局领导高度重视，立即作出批示，要求经侦大队核查处理。
2、经侦大队立即组织民警对您所举报的情况开展了调查工作，询问了相关当事人，调取了相关资料和银监会报告等。
3、从目前调查情况看，范绍文在个人贷款业务中贷款发放至范绍文帐户，再由范绍文根据受托支付程序支付给戴光金个人（归还其向戴绍金的借款），范绍文汇款给严伟坤的相关钱款是归还其向严伟坤父亲严益民的借款利息，严伟坤、徐辉并未收取范绍文的好处，也无骗取银行贷款的行为和故意，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百六十三条之规定，认为不构成贷款诈骗案、非国家工作人员受贿罪。
&&&4、您可以就为范绍文担保一事向法院提起民事诉讼，向范绍文进行追偿。
5、如您发现新的情况和线索可及时向我局经侦大队经办民警反映。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金华市公安局江南分局
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
友友&18:17:00&
你好!如确有违法犯罪行为发生，请直接向案发地公安机关反映。信件主题:&光大银行徐辉和泰隆银行律师严伟坤合谋骗贷200万信贷货款被强扣挪作高利贷账户使用&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来：居然什么都没查出来：命案都要发生了：我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信：三四个月下来。居然什么都没查出来：命案都要我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来：命案都要
&提交日期:&&19:29:51&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来。命案都要发生了居然还包庇犯罪分子江南公安经侦大队长，还说我潘友琴送了二并酒一只甩鸭子，这不是天大的笑话吗？还说我无理取闹：要把我抓起来一样。就看他的态度也不会去查犯罪分子：他还说严伟坤受贿行贿的6万：元不是送徐晖的为什么不查徐辉个人账户包庇护犯罪分子我死都不再呼：还怕抓吗？还说我举报那么认真，无非是想借公安机关这把刀，请问我潘友琴，都三次到江南送材料：报案还二次叫我老公送材料报案，还二次叫律师报案，我们老百姓是一个弱势群体，请问三四个月下来公安局立案了没有调查了没有还说我借公案机关的这把刀，是什从刀，老百姓无可奈何的情况下，被逼都要到光大银行自杀了：要死人了，命案要发生了，死了人总有人答了吧，黑暗，的贪官，一审的法官，都被光大银行宠大的关系网罩住了：麻木不仁不作为：跟本不管受害人死活老百姓冤死了要死人了冤死了死人了
友友&20:15:07&
信件主题:&光大银行徐辉和泰隆银行律师严伟坤合谋骗贷200万信贷货款被强扣挪作高利贷账户使用&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来：居然什么都没查出来：命案都要发生了：我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信：三四个月下来。居然什么都没查出来：命案都要我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来：命案都要
&提交日期:&&19:29:51&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来。命案都要发生了居然还包庇犯罪分子江南公安经侦大队长，还说我潘友琴送了二并酒一只甩鸭子，这不是天大的笑话吗？还说我无理取闹：要把我抓起来一样。就看他的态度也不会去查犯罪分子：他还说严伟坤受贿行贿的6万：元不是送徐晖的为什么不查徐辉个人账户包庇护犯罪分子我死都不再呼：还怕抓吗？还说我举报那么认真，无非是想借公安机关这把刀，请问我潘友琴，都三次到江南送材料：报案还二次叫我老公送材料报案，还二次叫律师报案，我们老百姓是一个弱势群体，请问三四个月下来：公安局立案了没有：调查了没有：还说我借公案机关的这把刀，是什从刀，老百姓无可奈何的情况下，被逼都要到光大银行自杀了：要死人了，命案要发生了，死了人总有人答了吧，黑暗，的贪官，一审的法官，都被光大银行宠大的关系网罩住了：麻木不仁不作为：跟本不管受害人死活：老百姓冤死了要死人了冤死了死人了
友友&21:12:47&
友友&&17:23:59
您向&厅长信箱&投诉的事项我局已收悉，经核查，现回复如下：
1、收到您的信访事项后，分局领导高度重视，立即作出批示，要求经侦大队核查处理。
2、经侦大队立即组织民警对您所举报的情况开展了调查工作，询问了相关当事人，调取了相关资料和银监会报告等。
3、从目前调查情况看，范绍文在个人贷款业务中贷款发放至范绍文帐户，再由范绍文根据受托支付程序支付给戴光金个人（归还其向戴绍金的借款），范绍文汇款给严伟坤的相关钱款是归还其向严伟坤父亲严益民的借款利息，严伟坤、徐辉并未收取范绍文的好处，也无骗取银行贷款的行为和故意，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百六十三条之规定，认为不构成贷款诈骗案、非国家工作人员受贿罪。
&&&4、您可以就为范绍文担保一事向法院提起民事诉讼，向范绍文进行追偿。
5、如您发现新的情况和线索可及时向我局经侦大队经办民警反映。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金华市公安局江南分局
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&日
友友&&18:17:00
你好!如确有违法犯罪行为发生，请直接向案发地公安机关反映。信件主题:&光大银行徐辉和泰隆银行律师严伟坤合谋骗贷200万信贷货款被强扣挪作高利贷账户使用&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来：居然什么都没查出来：命案都要发生了：我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信：三四个月下来。居然什么都没查出来：命案都要我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来：命案都要
&提交日期:&&19:29:51&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来。命案都要发生了居然还包庇犯罪分子江南公安经侦大队长，还说我潘友琴送了二并酒一只甩鸭子，这不是天大的笑话吗？还说我无理取闹：要把我抓起来一样。就看他的态度也不会去查犯罪分子：他还说严伟坤受贿行贿的6万：元不是送徐晖的为什么不查徐辉个人账户包庇护犯罪分子我死都不再呼：还怕抓吗？还说我举报那么认真，无非是想借公安机关这把刀，请问我潘友琴，都三次到江南送材料：报案还二次叫我老公送材料报案，还二次叫律师报案，我们老百姓是一个弱势群体，请问三四个月下来公安局立案了没有调查了没有还说我借公案机关的这把刀，是什从刀，老百姓无可奈何的情况下，被逼都要到光大银行自杀了：要死人了，命案要发生了，死了人总有人答了吧，黑暗，的贪官，一审的法官，都被光大银行宠大的关系网罩住了：麻木不仁不作为：跟本不管受害人死活老百姓冤死了要死人了冤死了死人了
友友&&20:15:07
信件主题:&光大银行徐辉和泰隆银行律师严伟坤合谋骗贷200万信贷货款被强扣挪作高利贷账户使用&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来：居然什么都没查出来：命案都要发生了：我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信：三四个月下来。居然什么都没查出来：命案都要我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来：命案都要
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光大银行徐辉和泰隆银行律师严伟坤合谋骗贷200万信贷货款被强扣挪作高利贷账户使用&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来：居然什么都没查出来：命案都要发生了：我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信：三四个月下来。居然什么都没查出来：命案都要我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来：命案都要
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友友&13:25:27&
你好!如确有违法犯罪行为发生，请直接向案发地公安机关反映。信件主题:&光大银行徐辉和泰隆银行律师严伟坤合谋骗贷200万信贷货款被强扣挪作高利贷账户使用&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来：居然什么都没查出来：命案都要发生了：我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信：三四个月下来。居然什么都没查出来：命案都要我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来：命案都要
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友友&&11:15:23
光大银行徐辉和泰隆银行律师严伟坤合谋骗贷200万信贷货款被强扣挪作高利贷账户使用&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来：居然什么都没查出来：命案都要发生了：我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信：三四个月下来。居然什么都没查出来：命案都要我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来：命案都要
&提交日期:&&19:29:51&你好!如确有违法犯罪行为发生，请直接向案发地公安机关反映。信件主题:&光大银行徐辉和泰隆银行律师严伟坤合谋骗贷200万信贷货款被强扣挪作高利贷账户使用&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来：居然什么都没查出来：命案都要发生了：我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信：三四个月下来。居然什么都没查出来：命案都要我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来：命案都要
&提交日期:&&19:29:51&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来。命案都要发生了居然还包庇犯罪分子江南公安经侦大队长，还说我潘友琴送了二并酒一只甩鸭子，这不是天大的笑话吗？还说我无理取闹：要把我抓起来一样。就看他的态度也不会去查犯罪分子：他还说严伟坤受贿行贿的6万：元不是送徐晖的为什么不查徐辉个人账户包庇护犯罪分子我死都不再呼：还怕抓吗？还说我举报那么认真，无非是想借公安机关这把刀，请问我潘友琴，都三次到江南送材料：报案还二次叫我老公送材料报案，还二次叫律师报案，我们老百姓是一个弱势群体，请问三四个月下来公安局立案了没有调查了没有还说我借公案机关的这把刀，是什从刀，老百姓无可奈何的情况下，被逼都要到光大银行自杀了：要死人了，命案要发生了，死了人总有人答了吧，黑暗，的贪官，一审的法官，都被光大银行宠大的关系网罩住了：麻木不仁不作为：跟本不管受害人死活老百姓冤死了要死人了冤死了死人了
友友&&20:15:07
信件主题:&光大银行徐辉和泰隆银行律师严伟坤合谋骗贷200万信贷货款被强扣挪作高利贷账户使用&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来：居然什么都没查出来：命案都要发生了：我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信：三四个月下来。居然什么都没查出来：命案都要我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来：命案都要
&提交日期:&&19:29:51&我今天才从浙江省公安厅信箱查到金华江南公安分局包庇犯罪分子的信，三四个月下来，居然什么都没查出来。命案都要发生了居然还包庇犯罪分子江南公安经侦大队长，还说我潘友琴送了二并酒一只甩鸭子，这不是天大的笑话吗？还说我无理取闹：要把我抓起来一样。就看他的态度也不会去查犯罪分子：他还说严伟坤受贿行贿的6万：元不是送徐晖的为什么不查徐辉个人账户包庇护犯罪分子我死都不再呼：还怕抓吗？还说我举报那么认真，无非是想借公安机关这把刀，请问我潘友琴，都三次到江南送材料：报案还二次叫我老公送材料报案，还二次叫律师报案，我们老百姓是一个弱势群体，请问三四个月下来：公安局立案了没有：调查了没有：还说我借公案机关的这把刀，是什从刀，老百姓无可奈何的情况下，被逼都要到光大银行自杀了：要死人了，命案要发生了，死了人总有人答了吧，黑暗，的贪官，一审的贪官：法官，虚假的受托支付：没有实体店的：而且假购销合同是在光大银行信贷经理徐辉办公室由泰隆银行，律师单方签订的代签的不是戴光金假棉沙经营部法人签的有法律的效果吗？身为信贷部门的严格把关者竟干出如此损人利己的勾党：真的是阳光下的黑暗：假的购销合同也是可以放款的吗？都被光大银行宠大的关系网罩住了：麻木不仁不作为：跟本不管受害人死活：老百姓冤死了要死人了冤死了死人了
友友&14:18:27&
日录音内容在光大银行信贷经理徐辉的办公室；内容；亲戚会骗人，骗就骗亲戚的钱、人家把你转贷也怕的。万一转进来银行不贷了呢，这时侯装修公司人到了办公室，徐辉找来的钱放款放到他卡里。有工行卡开网银过的，我问他有没有资金借点给我，然后放到他卡里，反正向利息的，徐辉说的，他是过来邦忙的，向利息的屁，要可靠的啊，不可靠的话这么大一笔款，到时候流到那里去都不知道呢，徐辉说的网银什么都拿过来了，吓都要吓死，网银什么都那过来了这上面装修款多少会这些东西拿过去叫你老公填一下。要拿回去填的，我可不懂的会，明天我再去联系一下你这个东西给他们借钱的人看一下徐辉说明天他过兰溪来，这上面装修款多少钱。300万。在那里啊，徐辉说的，300多万。让我看看，徐辉说的这300多万跟你有关系吗？拿你看，你也看不懂。有用吗？还要看看，还要讲贪看给你看也不懂。我又没几点文化程度；再这个签掉，有没有关系吗？把我卖掉了又欠300万在这里，到时候银行里的钱贷出来，放到他卡里，拿不出来怎么办呢？徐辉说的。把我卖掉了，又欠300万欠这里，要收命了真的命要让你收掉了。徐辉说的，不收你收那个，你自己签字，我根本不知道签字，签些什么东西。就知道签字，张卡在这里，拿你吗？
日录音内容在光大银行信贷经理徐辉的办公室
友友&14:19:56&
中央政策如此严格；身为银行信贷经理；如此腐败；难道信贷员不经过考核培训吗？那国家的钱都要被这些银行家贼给骗光了。还拖上我这担保人做替死鬼，如果我真的被害死了？银行行长相关责任人会逃脱的了？法律的制栽吗？如果不是徐晖；变相操作把信贷资金；放入民间【借贷】高利贷亲戚账户戴光金，会发生高利贷上门寻事；叫人把我打成腰出血住院吗？戴光金凭什么把我担保的；200万货款给强扣掉的，我凭什么要为戴光金担保、我跟本不认他的，我的担保责任是在，合法，合规，不违纪的，情况下作担保的，我那知道银行的，人也会骗人，欺诈我担保人，而且是合伙诈骗，徐晖和泰隆银行律师严伟坤的亲戚戴光金互相勾结，利用假合同，假印章。订了299万的假棉沙合同骗了，200万信贷货款，而且假合同是严伟坤在光大银行徐辉办公室订的；假印章在严伟坤手里的；他们这些懂法的法务人员知法犯法，钻法律的空子，认为我担保人签了字就要负责任吗？难道光大银行、放贷不进行审合吗？不开审贷会吗？
友友&14:37:47&
欺诈我担保人，而且是合伙诈骗，徐和泰隆银行律师严的亲戚戴互相勾结，利用假合同，假印章。订了299万的假棉沙合同骗了，200万信贷货款而且假合同是严伟坤在光大银行徐辉办公室订的；假印章在严伟坤手里的；他们这些懂法的法务人员知法犯法钻法律的空子难道光大银行、放贷不进行审合吗？不开审贷会吗？
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