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& 以前在外地的医保卡现在在合肥交社保医保卡怎么换？
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一个月前在线
具体的社保构成比例为:&&&&养老保险:单位每个月为你缴纳21%,你自己缴纳8%;&&&&医疗保险:单位每个月为你缴纳9%,你自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块）；&&&&失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;&&&&工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;&&&&生育保险:单位每个月为你缴纳0.8%,你自己一分钱也不要缴;&&&&住房公积金:单位每个月为你缴纳8%,你自己缴纳8%&&&&以上,这么算下来,单位每个月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%&&&&你自己每个月为你缴纳的社保比例应该是8%+2%+10块+1%+8%=19%+10块&&&&暂时去掉你交的10块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为413:190,这就是说如果你每个月为自己的社保缴纳了190块钱,那么单位会往你的社保帐户上打进去413块钱,每个月你的社保帐户上增加的钱就应该是413+190=603块钱&&&&所以说在你看不见的情况下,单位交的社保费用其实是你的2倍还多,所以你每个月交社保费的时候千万别心疼呀~你要知道单位比你交的多得多了呢,心疼的其实是单位。&&&&话说回到那三险一金和五险一金,这里大家应该已经看出来了,其实江湖上所说的三险一金完全就等于五险一金,只是三险一金是从你个人交的保险(养老+医疗+失业+公积金)来说的,五险一金是从你单位交的保险(养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金)来说的。把三险一金说成五险一金其实只是说起来好听而已。&&&&除了单位能为你交社保,其实没工作但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员也可以自己交社保,不过个人只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤呀生育呀失业呀公积金呀，你个人都交不起来的。　　下面介绍下什么是社会保险缴纳基数刚才大家已经知道了每个月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差不多是413:190了,那么现在又出来一个问题:自己每个月交的社保费和这个比例有什么关系呢,社保费到底是怎么确定的呢?&&&&大家可能没注意过,各个省市每年都会在7月初发布一个“社会保险最低缴纳基数”,这个基数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各种补贴等杂七杂八的费用经过统计和计算以后确定的,南京今年7月公布的最低基数是1189元,这是个什么意思呢,意思是说南京只要是正规为职工缴纳社保的单位,每个月为每个职工交的钱最少为%=491元,而职工每个月最少要交=236元,这样你和单位每个月应该交的社保费就出来了。&&&&但是现在又出来了新问题,南京市职工工资差别很大呀,有人一个月拿1000,有人一个月能拿10000,难道叫拿1000和拿10000的都交同样的社保费?&&&&请注意,这1189是最低基数,在1189之上还有最高基数, 南京今年的最高基数好象是8000多,具体我也忘记了,反正如果你的工资每个月在1189元以下,单位也必须按照1189元为你交1189×41.3%= 491元,而你自己每个月最少也要交=236元,这个就是1189作为社保最低缴费基数的意义之所在了:哪怕你一个月拿1000或者800块,你每个月最低也必须要按照这1189交钱!&&&&但是如果你工资比1189要高,比如你一个月拿3000块,那单位去劳动局给你交保险的时候(你单位和你缴纳的社保费用都是劳动局扣的喔~)就应该对劳动局说:”呀呀,我们这边有位同志一个月拿3000,请按照3000块钱的标准来扣社保费”.那么劳动局就会以3000块为缴纳基数来扣你单位和你的钱然后打到你的社保帐户上,你单位这时候每个月就应该为你交3000×41.3%= 1239元,而你个人每个月就该交=580元&&&& 就是说如果你的工资在1189元以下,那么每个月你就按照1189交;如果你的工资在1189元以上,那么每个月你就按照你的实际工资交,除非你的工资比最高基数还要高,如果你一个月拿10000而最高基数是8000的话,你和你单位就都按照8000交&&&&在这里要揭露一些公司的无耻做法, 这些公司每个月可能给你好几千的工资,但是他们去劳动局申报你的基数的时候并不会按照你的实际工资去报,比如你如果每个月拿3000块,他们去劳动局可能说你只拿1189块,然后劳动局每个月只扣你=236元,你恐怕还高兴的很,因为你觉得扣你的钱少,你实际拿到手的钱多错! 如果这样你的公司就太无耻了!因为公司缴纳的钱是你的2倍多,所以你交的越少他们也交的越少!如果按照你的实际工资3000来算,他们每个月该给你交 %=1239元的社保费,而按照1189来算的话,他们每个月只为你交%=491元!所以实际上你吃了大亏!正规的公司只会按照你的实际工资去劳动局申报然后扣钱!只有那些下作的公司才会不管你工资多高都按照最低标准给你交!!千万别以为每个月你的社保费扣的越少越好!!可能你已经被公司无耻地欺负了而你还完全不知情!!!要确定单位为你到底缴纳的基数是多少很简单:如果你每个月扣300块的社保, 那你的基数差不多就是300÷19%≈1578元,你看看你工资是不是这个数,如果你工资明显比1578高,比如每个月你其实拿3000或者4000,那肯定你已经被公司给欺负了,被欺负以后你可以去当地的劳动监察大队告你单位,一般一告一个准,不过最好在离职的时候把证据(比如工资条等)找好了再告,否则你告了以后在公司一般混不下去了- -+要再次说明的是,各个地方的社保构成比例不一样,如果你不在南京那你的缴费比例很可能不是19%,但是肯定不会差太多,比如你的基数可能是20%或22%,但绝对不会是30%或40%!所以虽然19%是南京的比例,但是外地的同学也可以靠这个大概算出自己的基数　&&下面介绍一下这些社保费具体是什么情况以及该怎么用前面已经说了, 社会保险=养老保险+医疗保险+工伤保险+生育保险+失业保险+住房公积金先说说养老保险好了&&&&这个保险一般都要交满15年以后到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的同学请务必在自己退休之前的15年以前就开始交,这个在南京以外差不多也是这样规定的如果你到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%的养老金全部退给你&& 那你会问,单位给你交的21%到哪里去了?这个你就别指望国家会交给你了,你退休把你个人的钱拿走之后,国家就把单位为你交的21%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了,从此这钱就和你再也没有关系了你也许会说:我靠!那是我的钱为什么不给我因为国家就是这么规定的&&&&退钱的时候只退给个人他自己扣的个人交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献了- -&&&&下面我们来看一下你退休时候的养老金是怎么算出来的&&&&养老金的算法很复杂,因为国家每年都会把缴费基数变一次,举例来说好了:如果你现在30岁,你现在的缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,那你必须在你40岁以前就开始交养老保险了,而如果你现在从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先肯定你能享受养老金了,其次,如果25年后你交的 3000块的缴费基数已经变成了6000块(我说的是如果),那你55岁的时候首先每个月可以拿到00块的基本养老金,这是国家给你的,此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少,把缴费基数平均一下好了,()÷2=4500,那么你这25年里个人帐户上应该有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个月=108000元钱,那么除了之前的1200块以外你每个月还能拿到108000÷ 120=900块,这样你55岁开始每个月起码可以拿到0元的养老金,当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的 900块,你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的&&&&所以说交养老保险交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多,现在交1000十年之后拿1500都是有可能的这里要介绍一个变态的政策,就是不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇,这么来看,在基数高的地方交社保但是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了, 为什么这么说呢?我来举个例子,如果你年轻的时候在南京工作,交了20年的社保然后退休了,但是如果你的户口在黑龙江,那你必须回黑龙江享受养老金.如果你在南京交了20年的平均基数是3000(我说的是如果),而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才1000(我说的是如果),那么你退休的时候只能享受 1000的待遇!这是很亏的!一句话,如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保,那你一辈子交的很多但是享受的很少!交3000 块可能只能享受1000块!这是很恐怖的事情,但是没办法,国家就是这个政策,所以请所有目前户口在西部等基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工作交社保的同学注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休之前把户口迁到北京或上海,否则你就是在做人生一笔巨亏本的买卖&&&&那也许你会说,如果我的户口在南京,那我在黑龙江交20年不就好了嘛,在基数低的地方交钱,退休的时候回基数高的地方享受高福利.错!你以为南京市劳动局会随随便便就让你享受么?!一般这种情况下南京会找个理由直接拒绝你转入!到时候你就聪明反被聪明误了:在黑龙江享受不了,在南京也享受不了!不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定,比如南京允许你在退休前5年从基数低的地方转回南京,再在南京继续交5年南京的高基数,之后它才允许你回南京享受养老金.这个政策各个地方估计都不一样,今后打算转的同学最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚,免得退休时候发生你意想不到的意外!　　下面说说医疗保险这个险国家的政策还算不错,重要的是住院报销的不少之前说了单位每月给你交的医疗保险是9%,你个人每月交的医疗保险大概是2%外加10块钱的大病统筹,这个大病统筹不管别的只管你住院,而那11%里国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%,如果你每个月按照1189元的最低基数交社保,那么.78元就是国家每个月打给你个人的钱,这个钱你可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊,剩下的9%国家就拿去算到医疗统筹基金里了&&&&按照南京的规定,如果你从2007年1月开始缴纳医疗保险,那么从2007年2月起你就可以刷卡买药或者看门诊了,从2007年7月起你住院的费用就可以报销了,报的还蛮复杂的,举例说好了:&&&&如果你日住院了,住的是南京市最好的三级医院,住院期间用的都是医保范围内的药,手术+住院等费用一共花了5000元,那么报销的时候医保中心首先扣除1000块,这是起步价,剩下的4000块医保中心可以报销40元,你个人只要付0元就可以了,加上之前的1000元起步价,你花了5000块自己只要付1560元就可以了,而且这1560元还可以从你的医保卡里扣(如果你平时不怎么用那卡), 所以实际上你住院花不了多少钱医疗保险对于我们年轻人来说比养老保险重要多了,毕竟看病住院实在太他妈贵了,这也是参加社会保险最重要的意义之所在不过南京市规定医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受,所以如果你55岁退休,那最迟30岁起就必须开始交医疗保险了　　下面说说工伤保险&&&&这个险实践中一般用得少,我接触的也不多,需要提醒大家的是你如果在工作的时候或者上下班的时候出了什么事,这个险就用得上了&&&&但是在实践中很多人出了事不注意保存证据,导致自己无法享受工伤保险,这是很可惜的如果你下班的时候被车撞了,那你应该赶快报警,让警察来调查记录并拍照采集证据,警察处理完以后会给你开个事故什么鉴定书之类的东西,你就可以拿这个去单位要求报工伤了如果你出了事就随便让人跑了而且还不找证人还不报警什么的,那没证据的情况下一般不会被采纳为工伤的&&&&工伤还有个时效问题,如果你日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必须在日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,如果距离你出工伤的日子超过了一个月, 那工伤可能就鉴定不起来了.如果你单位不去给你鉴定,那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,否则会很麻烦很麻烦　　下面说说生育保险&&&&这个也举例说明好了,如果你是位女生,每个月工资为1000元,日开始交生育保险,缴费基数为1189,而你2007年3月怀孕,2007年12月底生了孩子,2008年1月出院,那么你出院以后要赶快把结婚证(未婚生子的报销不了)+独生子女证(一般来说生2胎的报销不了)+病历+建大小卡检查和住院和手术费用的所有发票+住院清单+出院小结这些所有的材料交到公司,如果你怀孕时候检查花了500块,生孩子的时候住院+手术花了2000块,一般来说,公司在医保规定范围内基本上可以给你全部报销,报销以后给你的钱包括:500块检查费+2000块住院手术费+1189元/月×4个月=7256块, 1189元/月×4个月这是医保中心特别为报销的&&&&女生补贴的,只有女生报销才能拿的到&&&&国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给4个月的平均工资,所以你生孩子报销的话不仅不要花钱而且还可以赚4个月的工资!如果你基数交的比工资高,比如拿1000块交的是1189,那么你还赚了呢&&&&生育保险起码要交一年才能享受,切记切记此外还有个问题,男生也交生育保险呀~那么男生可不可以享受生育保险呢?如果你是男生,你老婆没工作或者工作单位没交保险,而她生孩子的时候你交生育保险也已经超过了一年,那么你也可以报销生育保险哦,但是以之前的例子为例,你只能报销500块检查费+2000块住院手术费的一半=1250元, 补贴的1189元/月×4个月的工资你就享受不到了!这是只有女生报销的时候才可以享受的哦~同样的花费,女生报销就能拿7256块,男生报销只能拿1250块,这大概也是中国少有的”歧视男性”的政策的说- -+所以说,女生要生孩子之前最好计划一下,提前一年开始找个单位交生育保险,可以赚呢!而男生如果要娶老婆,最好娶一个生孩子的时候已经交了一年生育保险而且缴的基数还比她本身工资高的女生哦!不过如果她实在没保险也没关系,你还可以给她报销生育保险呢,不过你没补贴的4个月工资拿,而且该报的费用你只能拿回来一半。　　　　　　　　　　　　　失业保险失业保险,这个也是要你交满一年才能享受,一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月.举例说明好了:&&&&如果你日开始交保险,2008年1月你被公司辞退了,那你可以让公司给你拿2个月的失业保险,如果这一年你都是以1189的基数交的保险,那你2个月起码可以拿到800多块钱或者你日开始交保险,2008年1月你和公司合同到期了,你们都不想续签合同的话那你也可以在离开公司以前让公司给你去拿2个月的失业保险,也是800多块就是说合同到期或者公司辞退,你都可以按照一年拿2个月的失业金的比例去要求公司给你办,如果公司不给你办你可以去告它,一告一个准。&&&&但是如果你是合同没到期自己辞职走,那就算你交满了1年也享受不到失业保险只要是自己辞职的,别说交1年了,就是交10年的失业保险到辞职的时候你也拿不到一分钱。&&&&&&&&&&&&　&&住房公积金是个好东西啊&&&&这么说吧,如果你每个月为公积金交200块,那么公司每个月也往你帐户上打200块,你买房子的时候这就是400块了,如果你一辈子交了5万,那你帐户上就是10万了,这种好事大家一定不要拒绝啊。&&&&公积金可以用来买房子,还贷款,装修什么的,如果你自己家可以找到地皮盖房子,那盖房子的钱也可以从公积金里付&&&&如果你一直不用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧[进阶篇]各项补充说明　[5KB]来说说和南京不同的地方吧，魔都是不允许不缴医疗保险的，也就是说社保中心这一块包括养老医疗失业工伤生育一起问企业收的，倒是公积金可缴可不缴，因为这是隶属公积金中心的管辖范畴具体的社保构成比例为:养老保险:单位每个月为你缴纳22%,你自己缴纳8%;医疗保险:单位每个月为你缴纳12%,你自己缴纳2%;失业保险:单位每个月为你缴纳2%,你自己缴纳1%;工伤保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;生育保险:单位每个月为你缴纳0.5%,你自己一分钱也不要缴;住房公积金:单位每个月为你缴纳7%,你自己缴纳7%补充住房公积金：单位每个月为你缴纳8%，你自己缴纳8%（这个只有一般效益很好的国企才会有的，且比例又公司自己定，一般公司缴个公积金就算很道义了）另外要说的是社保和个调税的关系在缴纳个调税的时候，是把个人扣金那部分扣除后再算应纳税基数的，但是有一点要注意，公积金和补充公积金超过12%的部分（个人和企业缴纳部分）也需要算在应纳税基数中比如上面说的公积金7%、补充公积金8%，加起来就是15%，那么个人扣金那3%的部分就要算在应纳税额中，同时，企业的那3%，虽然不是从个人工资里扣除的，但还是要算在应纳税基数中，也就是说，个人要为这笔费用的个调税埋单。医疗保险使用这一块，各地对于划入个人账户的方式不同爱说的是南京那种按月划入的方式，还有很多地方是按年划入具体来说是这样的，医保年度是每年的4月1日至次年的3月31日，同时社保缴费基数变更也是在4月上中旬确定。医保局会在4月1日按照每人的社保基数预提1年的个人医保（也就是那2%）进入个人医保卡账户，但这时候就有问题出现了，4月1日的时候，当年的社保基数尚未确立，医保局只能按照上一年的基数来预计当年的个人医保金，那么这个差额该怎么办呢？那就是在第二年的4月1日来补足少算的或扣除多给的可能这么大段字看起来会觉得很麻烦，那我们举例来说某人2004年月平均收入5000元，2005年月平均收入4000元，2006年收入6000元医保局在日给个人账户打入金额的时候，社保中心还没有核准2006年的缴费基数（也就是2005年的月平均收入），所以医保局还是按照2005年的缴费基数（也就是2004年的月平均收入）来计算全年的个人账户数额，也就是=1200，但实际上此人这一年的个人账户数额应该是=960，那么这多给的240元会在日的时候扣除。同时日打入帐户的新一年个人金依然是960元（其实应该是=1440元），少给的480元，会在日补回来。所以因为大部分人每年的缴费基数都不相同，所以几乎每个人每年3月的帐户总数和4月时看到的历年帐户的金额是不同的，这就是医保局在做每年的费用核算时产生的。工伤还有个时效问题,如果你日出了工伤,那你必须马上报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必须在日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,如果距离你出工伤的日子超过了一个月,那工伤可能就鉴定不起来了.如果你单位不去给你鉴定,那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,否则会很麻烦很麻烦这点有个补充，申报工伤有两种途径，一个是单位申报，就和上面爱说的一样，30天内有效，还有一种是个人申报，一年内有效，但由于伤势或其他原因，拖得越久证据就越不足，个人申报的话也会因为不懂得流程耽误很多时间和精力。生育保险方面，流产的、难产的、多胞胎的、早产的，可以具体看看下面这个链接，虽然是上海的政策，但各地都有相似性。可能上海和南京政策上有不同，公司绝对不会管这方面的报销，都是由医保直接和孕妇挂钩在生育检查生产住院期间，医保统筹范围之内的都是医保统筹支付，当然自费的项目（比如高级病房、自费药etc）还是要自己承担。生好孩子后，自己去医保局申请生育补助，医保局给3000块钱社保那块，再给3个月的缴费基数的收入晚育的加半个月，多胞胎的，多一个加半个月如果上一年月平均工资性收入是大于社保缴费基数上限的，那么社保只支付缴费基数那部分，剩下的由公司支付例如某人上一年月平均工资性收入为10000，社保基数封顶为7392。那么社保给的每月收入为7392，剩下的=2608就是由单位支付。（虽然我觉得这种情况，在云中的各位看官不太容易碰到=。=。。）其实关键的地方有两点：1、生育前缴费满1年2、社保缴费基数正常申报所以说同学们，特别是女同学们，不要觉得公司给你申报的基数高低无所谓，甚至为了基数低些自己工资到手高而庆幸，到这时候就看出问题来了吧！这也就是为啥有那么多女职工宁可留在工资低但是社保足额申报的地方生完孩子再跳槽的原因，一来小地方不喜欢未婚未遇的女性员工，二来生育保险也是很大一笔收入补充。比如说，一个人正常工资3000，但是社保基数申报时算上她的年终奖等等其他奖金收入，那么月平均可能达到5000，这时候生孩子的那几个月拿的就是一月5000的收入。如果你一直不用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来吧 不是貌似，是绝对可以！而且公积金贷款比商业贷款利息低的多，这也是一大好处。
用你的账户扣除金额46.44元除以2%就是缴费基数了，2322元，这应该是上年度社会平均工资的数额。
Ta的精选方案
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社保各地的政策不完全一样，建议你到当地社保部门直接咨询，这样得到的信息最准确最权威，对你也最有帮助。
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组织医保违规套现 取消医保个人账户可行否
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　　【摘要】医保卡是我们在生病时的一种保障，但是由于其中的一些漏洞使得很多违法者从中谋取利益并且日益严重，面对这样的问题，有关部门有没有什么应对的策略呢。
　　作为一名新上海人，唐小姐已在上海工作多年。每年过年前，她都有一个习惯：拿着自己的医保卡，到自己所租住小区楼下一家能刷医保卡的老百姓大药房买一些保健品，回家时送给父母和亲戚。在唐小姐看来，这么做既体面，又实惠，不但让终日躺着睡觉的医保卡沉淀资金及时得到有效利用，也节省了自己购物开支。即使在平时，唐小姐也会时不时来这家店里买点锅碗瓢盆、洗发水、食用油之类的日用品。
　　当记者问，她今后如果生病要用医保资金了怎么办？唐小姐满不在乎地回答说：&现在物价年年涨得这么快，这钱躺在账户里只会一天天贬值，既然没办法跑赢通胀，又不能马上取现，直接当购物卡拿来刷掉不是更好吗？我们年轻人本来就处在身体条件最好的年龄，平时不太看病，就算碰上感冒发烧这点小毛小病，用现金也完全应付得来。真要是得了大病，那动不动就是六位数的医疗费，靠个人账户里每年打进去的这几千块钱根本没用，关键还得靠医保统筹基金来帮忙减负。&唐小姐的回答让记者一时语塞。
　　医保资金违规套现频发
　　唐小姐的观点代表了许多医保参保人的心声。近日，有媒体也报道称，甘肃、陕西、江苏、重庆、河南等一些省市有些医保定点药店，可用医保卡购买日用品等物品。
　　长期关注医保体系建设的中国人民大学公共管理学院教授李珍认为，医保卡拿来购物的问题由来已久，甚至和医保制度的年龄一样长。更令人担忧的是，许多医保卡持有人购药后再折价倒卖给黄牛，严重扰乱了医药行业(行情 股吧 买卖点)秩序。
　　记者了解到，在许多地区的医院或药房附近都能找到这类帮患者进行医保套现的黄牛，有的会在附近散发小广告，有的更会明目张胆地在医院门口揽客，鼓吹&闲钱不如活用&，&死钱不如折现&，黄牛收购药品的价格一般为医保卡支付金额的50%~80%，收购的药品一般会转卖到中小城镇里一些药品把关不严的社区医院和小型药店，以及一些交通落后，医疗条件较差，医保覆盖不完善的的偏远地区，自己则从中赚取差价，往往效益惊人。有的黄牛甚至会长期租用&老客户&的医保卡，每月新打入的医保资金到账后，就会到已打通关系的医生那里开药。去年江苏无锡审理的一起收购医保卡套现获利的案件中，陈飞、陈跃两兄弟在短短20天内就非法牟利20余万元，最后以非法经营罪分别判处有期徒刑1年及1年6个月。
　　这种情况的出现，与医保卡内个人账户余额过多有关。公开资料显示，截至2012年底，我国城镇职工医保个人账户积累了2697亿元，参保人数26486万人，平均每个医保账户积累超过1000元。一般来说，假如一年没用医保卡内的资金看过病，那卡内沉淀的钱就相当于半个多月的薪水。对一些长期不看病的参保人来说，这笔钱绝不是个小数目，产生&死钱活用&的想法也不奇怪。
　　完善制度加强打击
　　然而无论是医保卡购物还是医保卡套现的乱象，这几年经常见诸报端，各地有关部门也频频出手打击，抓获了一批黄牛。可为何此类现象却总是屡禁不绝呢？
　　李珍认为，杜绝医保卡套现行为，要监督数以亿计的参保人和数以万计的药店和医院，监督和查处成本非常高昂，而医保部门负责监管的人手又少，所以是一件比较难的事。此外，对于药店经营日用品的监管和处罚，涉及到工商、药监和医保等多部门的交叉管理地带，这也给医保部门的监管带来了难度。
　　中国人民大学中国社会保障研究中心主任郑功成认为，医保卡套现需要综合(行情 专区)治理：一是强化医保监管的作用，&骗保&现象的多寡及其治理成效应当成为考核医保监管机构政绩的核心指标；二是严格医疗机构和药店定点资质管理，完善准入和退出机制，及时取消违规机构的定点资格；三是完善医保信息系统，参保人医保卡中的信息应当成为检验定点机构与参保人诚信的基本依据，一些&骗保&行为可通过技术监控避免，这方面中国台湾地区的经验非常值得借鉴；四是应当改变司法不介入的软弱现象，确立相应的司法制约措施。
　　个人账户的前世今生
　　然而光靠完善监管和加大处罚并不能解决根本问题。
　　理论上说，医保卡是为保障人们基本医疗需求而建立的医疗保险(行情 专区)个人账户专用卡，按照我国法律规定，其资金只可在定点医院、药店就医购药时使用，但无法提取现金或进行转账。为什么当初设计医保体系时，要设立这样一个个人账户制度呢？
　　上海金融学院保险学院教授、社保问题专家查建华告诉记者，我国在20年前建立社保体系时，养老保险因为历史负担较重，立即完全实行养老金个人账户制度难度较大，所以只能采取统账结合的方式逐渐过渡。为了和养老保险制度相配套，医疗保险也同样采用统账结合的方式。最初的设计构想也是基于医保制度新旧转轨衔接的考虑，希望能实现过去医保由单位大包大揽转向个人缴费、社会统筹的新模式的平稳过渡。&据我所知，在覆盖全社会的强制性医疗保险制度中专门设立一个个人账户的做法是全世界都没有的。我们这么做可能一方面是想提高参保人的缴费积极性，缴得越多，个人账户里积累得也越多，和养老保险一样；另一方面的意图是在使用医保资金时提高参保人的成本意识，意识到医保里一部分钱是自己的，并不都是公家的，用医保资金时就不会大手大脚，小病大治。当然，理论上说，这种强制储蓄行为也和养老保险一样，让年轻人养成从年轻时就开始筹备紧急医疗准备基金的意识。应该说制度设计的出发点也是好的。&査建华表示。
　　李珍则认为，我国社保制度中捆绑个人账户多少是受了新加坡公积金制度的影响。这种强制缴纳的个人储蓄账户为参保人提供了包括养老、医疗、住房、教育等一揽子保障，分为养老、医疗、普通3个账户。这种制度用在养老保险上能够最大程度激发公司和员工缴费积极性，以提高将来退休后的生活水平，但用在医疗保险上并不最合适。因为医疗金不同于养老金，属于许多人平时用不着，但要用时绝不可少的保命钱。养老金待遇差点至少还能混口饭吃，但要是医保里没钱了，总不见得医院就见死不救吧。医疗需求实质上是一个概率事件，年龄越大，发生概率越大，而一旦发生，光靠个人的积累往往难以分散和承担风险，所以只有通过社会统筹实现医疗风险的全覆盖才能最大限度符合设立医疗保险所遵循的大数法则，实现全社会互助共济的效果。
　　然而中国对新加坡社保制度的借鉴却有些画虎不成反类犬，因为新加坡医疗账户本身并不完全是社会保险制度，而是所有人可以用医保账户上的资金自主购买商业医疗保险。此外，新加坡政府在公共医疗服务上还给予了大量的资助，从而弥补了个人账户资金在应对重大疾病时保障效果较弱的问题。然而我国引入个人账户的同时还保留了社会统筹部分，结果就是个人账户既无法对社会统筹起到有效支持作用，又大大丧失了资金使用效率和灵活性。
　　取消个人账户大势所趋
　　査建华认为，个人账户设计初衷在高通[]胀时期早已丧失了价值。因为高通胀和医保资金的低收益率必然会导致这部分属于自己的看病钱越来越少，尤其随着我国老龄化的加剧，将来医疗服务和药品价格只会越来越昂贵，医疗支出必然会不断增加。在许多老百姓理财意识已经觉醒的当下，自己心里自然会算这笔账。&老百姓都是明白人，这笔钱本来就是自己工资的一部分，即使是单位缴的划入个人账户的那3%也是企业为员工人力成本而支付的，所以人们一般都会把这笔钱理解成是自己的钱，只是支出受到了限制，如果有机会能让他们在长期不需要看病的情况下也能把钱用掉，自然会让许多人心动了。&査建华说道，&说到底，医保个人账户如今已经变成了一个意义不大，但问题很多的鸡肋账户。&
　　正是由于我国的医保个人账户只能专款专用，又无法避免通胀侵蚀，更无法起到分担风险的作用，因此眼下存在的意义已经不大。不如通过制度改革将个人账户取消掉。
　　&取消个人账户后，这笔钱可以有几种处理方法。&査建华表示，&政府可以把原本打入个人账户的这部分钱还给企业和个人，这样企业的社保负担降低了，个人的可支配收入也提高了，有利于企业的成长和内需的拉动。还有一种办法是缴费比例依然不变，把个人账户里的钱都打入统筹基金，让参保人在治疗大病时，能获得更高比例的报销和更大幅度的资助，让医保统筹基金发挥更大的社会互助共济的作用。&
　　李珍则主张在取消个人账户后，将相应的资金用于城市&一老一小&，即参加居民医保的老人和学生、婴儿等弱势群体的医疗保障，因为目前城镇职工医保的筹资水平大约是&一老一小&医保筹资水平的6倍，城镇居民医保为&一老一小&提供的保障很低。这样既解决了现存个人账户资金浪费的问题，同时也可以提高&一老一小&的保障水平，还解决了城镇医保&一家多制&的问题。不过需要注意的是，在取消医保个人账户金之前，目前积累在医保个人账户中的资金，应得到合理的处置。
　　事实上，早就有地方开始这么做了。据媒体报道，早在2007年，延边朝鲜族自治州的珲春市就已取消了城镇居民基本医疗保险个人账户的设立。不设个人账户后，个人缴费标准也相应得到了降低。
　　慧择提示：医保卡的制度不够完善才使得有违法者从中获取利益，面对这样的情况，不仅仅要加强监管和处罚力度，要从根源上断绝违法者的获利渠道，才能更好的将这项制度取之于民，用之于民。
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