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十二个步骤，提前制定理财计划
　　财富对任何人来说都有不可抗拒的魅力，但拥有财富不等于具有驾驭财富的能力，任何人都需要仔细掂量自己的行为。如果对财富的使用缺乏理性的规划，即使有再多的钱，也只能是暂时的，随着时间的流逝，这些钱也会渐渐流失。因此，未雨绸缪制定理财，对一个家庭来说显得尤为重要。
　　理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。而制定理财计划，如同减肥，恰当的方式不止一个，至于哪个方式最好，因人而异。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。
　　适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好。以赚钱为目的的活动那叫投资！因此，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
　　如何制定理财计划，资产管理公司的苏珊·赫什曼说：“人们犯的最大错误是没有方向，不知道要实现什么目标。”她说，首先根据实现的时间和必要性将目标分类。短期的目标是挣够房租；赚取大学学费或购房的分期付款可能是中期的重点；最常见的长远目标是缴纳养老金。
　　具体来说，制定理财计划有以下几个步骤。
　　一、确定目标。定出你的短期财务目标（一个月、半年、一年、两年）和长期财务目标（五年、十年、二十年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。明确的目标将帮助你有计划的执行。
　　二、排出次序。坐下来，和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？是先存出钱，还是先买房子，用出租房子的钱来养老？做到有的放矢，才能赶快行动。
　　三、所需的金钱。培养一个大学生要多少钱？筹备养老金要多少钱？买房子要多少钱？要多少钱？……计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。
　　四、个人净资产。净资产是你所有的资产减去你的负债后的净额。盘算盘算你有多少净资产？
　　五、清楚自己的支出。翻一翻账本，看看自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
　　六、合理和支出。理财不是一边赚钱一边奢侈的花钱，它是建立在你合理消费的基础上。因此，要理财就要养成合理消费的习惯，该花的钱一定要花，不该花的钱一分都不要花。比较每月的收入和费用支出，看看哪些项目是可以节省一点的，比如天天在外面解决晚餐。哪些项目是应该增加的，比如家人的保险。
　　七、坚持定期储蓄。坚持养成定期储蓄的好习惯，比如把你每月工资的30%放入。你可别小看了那30%，长期累积下来可不是小数目。如果运用复利的方式，其数目更加不可想象。记住：这是实现个人理财目标的关键一环。
　　八、控制透支。信用卡是可好东西，解决你带着鼓鼓的钱包去消费的难题，可是当你爽快的刷卡、签名的同时，不要忘记那是在花自己的钱。当你每月都到银行邮寄过来的欠账单时，也不要惊讶那是你自己的透支。因此，每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？控制了透支，你才会有钱存。
　　九、投资生财。所谓理财，就是把自己的钱投资在合适的地方来进行增值，比如股票、、债券、还有房地产。但是，投资总是伴随着风险存在，如果你还没有足够的知识来防范风险，就购买风险小一点的国债和投资基金，好的情况下，它们的收益率会比存在银行的利息高几番。
　　十、购买保险。也许你会觉得整天打电话的保险推销员很烦，但是不要忘记保险会未雨绸缪，在你意外或受到伤害的时候给予你必要的经济支持。如果你失去工作能力，就无法赚钱，因此，健康险很重要。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。
　　试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？总之，保险就像一把保护伞，天气好的时候，放在家里好好收藏，一到下雨天就要拿出，显出它的用处来。
　　十一、购买房子。当你有足够付首付的房钱时，当你的工作稳定时，当你的各种防范措施做，就开始为买房子的吧！至少，拥有自己的房子可以节省你的租金费用。
　　十二、充分重视退休金账户。如果你还在职，毫无疑问，每年都应确保养老计划和你个人的退休金账户有充足的资金来源。对大多数人来说，退休金账户是最好的储蓄项目，因为它不但享受优惠税收，并且公司也有义务向你的账户投入资金。当然，退休后，你的退休金账户不再有新资金注入。不过，你可以通过延期提款间接地享受额外收益。
　　本文来自于《中产阶层理财经》
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课程收益用国际语言表达企业的财务状况，洋化的准则如何与中国特色的税法结合？新准则扩大了与税法之间的差异，这些差异是什么？如何进行处理？运用新准则在纳税过程中要注意什么问题？
　　解答这些问题是本培训的目标。
适用人群中层干部 基层主管
课程大纲　　一、所得税准则―会计与税法差异协调
　　1. 所得税准则的重点难点内容解析与案例分析
　　2. 所得税的确认与计量
　　3. 所得税的会计处理
　　4. 新准则中暂时性差异的重要内容
　　二、存货准则与税法差异及纳税调整方法
　　1. 存货计价与税法差异及纳税调整方法
　　2. 存货投资与税法差异及纳税调整方法
　　3. 存货捐赠与税法差异及纳税调整方法
　　4. 存货跌价准备与税法差异及纳税调整方法
　　5. 存货损失与税法差异及纳税调整方法
　　三、长期股权投资准则与税法差异及纳税调整方法
　　1. 长期股权投资成本与税法差异及纳税调整方法
　　2.长期股权投资所得与亏损与税法差异及纳税调整方法
　　3.长期股权投资减值准备与税法差异及纳税调整方法
　　4.长期股权投资转让及处置与税法差异及纳税调整方法
　　5.长期股权投资损失与税法差异及纳税调整方法
　　四、固定资产准则与税法差异及纳税调整方法
　　1. 固定资产确认与税法差异及纳税调整方法
　　2. 固定资产弃置费用与税法差异及纳税调整方法
　　3. 固定资产计价与税法差异及纳税调整方法
　　4. 固定资产折旧与税法差异及纳税调整方法
　　5. 固定资产改良与修理与税法差异及纳税调整方法
　　6. 固定资产减值准备与税法差异及纳税调整方法
　　7. 固定资产损失与税法差异及纳税调整方法
　　五、无形资产准则与税法差异及纳税调整方法
　　1.无形资产确认与税法差异及纳税调整方法
　　2.无形资产计价与税法差异及纳税调整方法
　　3.无形资产摊销与税法差异及纳税调整方法
　　4.无形资产减值准备与税法差异及纳税调整方法
　　5.无形资产对外投资与税法差异及纳税调整方法
　　6.无形资产损失与税法差异及纳税调整方法
　　六、非货币性资产交换准则与税法差异及纳税调整方法
　　1.非货币性资产交换采用帐面价值计量与税法差异及纳税调整方法
　　2.非货币性资产交换视同销售与税法差异及纳税调整方法
　　3.整体非货币性资产交换与税法差异及纳税调整方法
　　七、资产减值准则与税法差异及纳税调整方法
　　1.各项资产减值与税法差异及纳税调整方法
　　2.资产减值转变为损失时与税法差异及纳税调整方法
　　八、职工薪酬准则与税法差异及纳税调整方法
　　1.工资薪金支出与税法差异及纳税调整方法
　　2.“三项经用”与税法差异及纳税调整方法
　　3.“五险一金”与税法差异及纳税调整方法
　　4. 解除与职工劳动关系一次性补偿与税法差异及纳税调整方法
　　九、企业年金准则与税法差异及纳税调整方法
　　1.企业年金与税法差异及纳税调整方法
　　2.企业年金个税问题分析
　　十、股份支付准则与税法差异及纳税调整方法
　　1.以权益结算的股份支付与税法差异及纳税调整方法
　　2.以现金结算的股份支付与税法差异及纳税调整方法
　　3.股份支付中的个税问题分析
　　十一、债务重组准则与税法差异及纳税调整方法
　　1.新债务重组准则缩小了与税法之间差异
　　2.债务重组与税法差异及纳税调整方法
　　3.债务重组中涉及流转税问题分析
　　十二、或有事项准则与税法差异及纳税调整方法
　　1.预计负债与税法差异及纳税调整方法
　　2.预提费用与税法差异及纳税调整方法
　　十三、收入准则与税法差异及纳税调整方法
　　1.按公允价值确认商品销售收入与税法差异及纳税调整方法
　　2.各类特殊商品销售收入与税法差异及纳税调整方法
　　3.一般劳务收入与税法差异及纳税调整方法
　　4.让渡资产使用收入与税法差异及纳税调整方法
　　5.视同销售与税法差异及纳税调整方法
　　6.其他收入与税法差异及纳税调整方法
　　十四、政府补助准则与税法差异及纳税调整方法
　　1.补贴收入与税法差异及纳税调整方法
　　2.公债利息收入与税法差异及纳税调整方法
　　3.返还流转税与税法差异及纳税调整方法
　　4.其他补贴与税法差异及纳税调整方法
　　十五、借款费用政府补助准则与税法差异及纳税调整方法
　　1.借款费用资本化与税法差异及纳税调整方法
　　2.一般借款费用与税法差异及纳税调整方法
　　3.集团统借统还与税法差异及纳税调整方法
　　十六、关联方交易准则与税法差异及纳税调整方法
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理财的训练计划？
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家庭综合理财——居住规划与房产投资计划
10:52 来源：金考网　作者：大七
AFP金融理财师资格认证考试章节练习题，家庭综合理财——居住规划与房产投资计划科目，共10道选择题，详情请点击。
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&1 、 安小姐和秦先生准备购买一套80万元的住房，首付三成。秦先生月收入8 000元，安小姐月收入6 000元，两人每月住房公积金缴存比率都是月收入的12%，单位1∶1配款。住房公积金贷款期限20年，利率5%，按月等额本息还款。如果仅使用每月的住房公积金来还房贷，能否满足住房需求？如果不能，缺口是（ ）。
不能满足，还缺少10.8649万元
不能满足，还缺少5.0875万元
不能满足，还缺少30.5437万元&&2. 宋先生夫妇希望今年购买一套价值120万元的房屋，目前2人公积金账户余额共有15万元，宋先生与宋太太每月工资都为7,000元，公积金缴费比例为12%，公积金贷款上限为30万元，还款期限为15年，贷款利率为5.4%，按月等额本息还款，不考虑首付比例，仅用公积金账户余额来支付首付，买房后除利用公积金来偿还贷款外，夫妻2人还需要商业贷款（ ）。（公积金缴费基数均为2人月工资额）
75万元&&3. 小王在广州市天河区珠江新城地段有一个商铺想出租，目前月租为1万元，假设房地产投资的风险溢价为1.2%，假设此时国库券的收益率为4.8%，采用收益还原法估算这个商铺的总价约为（ ）。
200万元&&4. 张先生计划投资某商铺，预计每年将收到租金30万元（税后），假设市场投资收益率为8%，根据收益还原法，该商铺目前的合理售价为（ ）。
&5. 小陶调到某市，工作6年后将调回，他看中一套房子，现价60万元，可租可售。如果他选择租房居住，则每月房租2 000元，以一个月的房租作为押金，房租按年支付；如果他买下这套房子，则需要首付两成，其余贷款，贷款利率4%，贷款期限20年，按月等额本息偿还，若调回，则将住房卖掉。预计房价成长率为5%，折旧率为2%，折现率为6%。假设不考虑房屋的维修成本，采用净现值法，下列说法正确的是（ ）。
选择购房，购房净现值较低
选择租房，租房净现值较高
选择购房，购房净现值较高
选择租房，租房净现值较低
&6. 高先生目前有一间一居室，价值50万元，剩余贷款24万元，剩余贷款年限9年，贷款利率6%，按年等额本息还款，高先生预计3年后换购一套二居室，计划出售旧房来支付首付，没有其他一次性资金投入，假设首付比例为3成，不考虑还款能力，那么3年后，高先生能够购买的房屋价格最高为（ ）。（房价成长率为8%，答案取最接近值）
&&7. 海小姐目前有一套房屋价值80万元，剩余贷款20万元，剩余期限10年，房贷利率为7.4%，按月等额本息还款，她计划于3年后卖出旧房购入一套届时价值300万元的房屋，首付4成，假设房屋成长率为5%，贴现率为6%，那么，为了实现该换房目标，海小姐3年中每月还需储蓄（ ）。
&8. 下列关于购房成本的论述中,正确的是（ ）。
只有卖方对印花税具有纳税义务
期房与现房的价格差异在于房屋折旧费
买卖双方对契税均具有纳税义务
先卖后买时可考虑向买方售后回租
&&9. 下列有关购房与租房应考虑的因素的说法中，正确的是（ ）。（1）房价成长率越高,租房越划算（2）利率水平越高,租房越划算（3）房屋的维护成本越高,租房越划算（4）房租成长率越高,租房越划算
&&10. 下列各种情况中,租房有利于购房的是（ ）。
预期房价上涨
居住地经常发生地震灾害
装修费较低
利率处于历史低位
[ 责任编辑：帐号作废 ]
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