您还未登陆，请登录后操作！
保险公司破产了怎么办
，后又看到关于该公司偿负能力的有关报道，不由想到，如果保险公司破产了怎么办，我还能拿回钱吗？
共有 7 位网友向您献上回答啦， 对答案满意？赶快给出你的好评，感谢他们吧！
90亿元的偿付缺口令太平洋人寿保险股份有限公司近日成为人们关注的焦点。虽然保险公司表示，偿付缺口是保监会内部监控指标，不会影响到被保险人的理赔，但这件事仍令一些市民心存隐忧：“保险公司一旦遇到经营困难，会不会破产？”“保险公司的经营困难会不会影响到我的保单将来的赔付？”上海保险之家（ )的观点是：
险企破产保单亦有保障
“虽然到目前为止，国内的保险公司还没有破产的先例，但保险公司作为自负盈亏、自主经营的市场个体，当然也会遇上经营困难，也会有破产的可能”，不过“就算将来真有保险公司破产，被保险人也不会血本无归”。
按照《保险法》规定，“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散”。同时，“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受”。
内地保险公司起步大多为国有金融企业，这令不少消费者形成了保险公司有国家保证的印象，再加上到目前为止，国内还没有保险公司破产的先例，因此许多消费者购买
90亿元的偿付缺口令太平洋人寿保险股份有限公司近日成为人们关注的焦点。虽然保险公司表示，偿付缺口是保监会内部监控指标，不会影响到被保险人的理赔，但这件事仍令一些市民心存隐忧：“保险公司一旦遇到经营困难，会不会破产？”“保险公司的经营困难会不会影响到我的保单将来的赔付？”上海保险之家（ )的观点是：
险企破产保单亦有保障
“虽然到目前为止，国内的保险公司还没有破产的先例，但保险公司作为自负盈亏、自主经营的市场个体，当然也会遇上经营困难，也会有破产的可能”，不过“就算将来真有保险公司破产，被保险人也不会血本无归”。
按照《保险法》规定，“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散”。同时，“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受”。
内地保险公司起步大多为国有金融企业，这令不少消费者形成了保险公司有国家保证的印象，再加上到目前为止，国内还没有保险公司破产的先例，因此许多消费者购买保险时对保险公司不设防。但随着内地保险市场全面放开，保险主体迅速增加到数十家的时候，竞争终有一天会带来优胜劣汰。据了解，美国从1989年开始就已经有大量保险公司倒闭，日本互助生命保险公司1997年宣告破产，结束了“日本保险公司不倒”的神话。因此，国内保险市场上那些经营不善、缺乏竞争力的保险公司破产并非是不可能的事。
保险收益连带会遭损失
虽然按照《保险法》，即便保险公司破产，保单也会有其它公司“接盘”，但专家提醒：被保险人的保险利益还是会出现一定程度的缩水。
就财险保单而言，按照今年2月份出台的《保险保障基金管理办法》，保单持有人的损失在5万元以内的部分，保障基金将全额救济；超过5万元的部分，如果保单持有人为个人，救济金额为超过部分金额的90%；保单持有人如果是机构，救济金额为超过部分金额的80%。寿险公司被撤销或被宣告破产时，人寿保险合同将依法转让给另一家寿险公司。如果保单持有人为个人，救济金额以保单利益的90%为限；保单持有人为机构，以保单利益的80%为限。
此外，不少寿险保单的保费水平与被保险人的年龄有直接关联。一旦被保险人的保单因为保险公司倒闭而失效，被保险人重新投保有可能会花费更多。
上海保险之家（ ）支招：
谨慎挑选保险公司：怎样选择稳健发展的保险公司，避免可能发生的风险呢？建议消费者在投保前，应对保险公司进行一定的信息分析。
一是保险公司的财务健全性，具体来说是了解保险公司的保费收入、投保人群是否达到一定规模。因为保险依据的是大数法则，只有投保达到一定规模，才可能有效化解风险。同时消费者可适当了解保险公司的资产、负债、有效保单数量和退保情况以及再保险等。
二是看保险公司的风险控制能力，具体来说是了解保险公司的核保理赔情况，看是否有完善的机制，把关是否严密。
三是看保险公司现行销售的产品是否丰富，这可以从另一侧面反映出保险公司的实力，是衡量其能否适应市场发展要求的标准之一。
四是看服务品质。服务品质直接反映出保险公司管理是否规范，这也是决定保险公司能否可持续发展的一个重要因素。服务品质不仅包括代理人的服务，也包括核保理赔人员，以及保险公司的客服热线。
E-mail：hyp919@
您的举报已经提交成功，我们将尽快处理，谢谢！
大家还关注我刚才的提问怎么找不到,再问一遍.我在网上看到最近光大和平安保险合作推出一种小额信贷业务,买保险(个人消费信贷保证保险)就可以获贷款,除了要买保险外,其他还需要什么条件,提供什么资料,利息是多少,有没有可能买了保险没有获得贷款?-金斧子不是买得越多保障越多 看看哪些保险不能重复赔付
来源：城市商报
我要评论()
核心提示：很多人会有“保险越多越好，保险金额越高越好”的想法，似乎多买保险可以提高自己的身价。殊不知，保险虽然有彰显身份的作用，但每一份保险都是要付出金钱代价的，理性的人应该尽量做到“花最少的钱买到最多最全面的保险保障”。
很多人会有&保险越多越好，保险金额越高越好&的想法，似乎多买保险可以提高自己的身价。殊不知，保险虽然有彰显身份的作用，但每一份保险都是要付出金钱代价的，理性的人应该尽量做到&花最少的钱买到最多最全面的保险保障&。
赵小姐是一家事业单位职工，单位为其办理了医保，为加强保障，她又先后在两家保险公司各投保了一份费用报销型医疗保险。
今年9月，她因病住院花费了1.7万元，医保中心报销7000余元后，她向两家保险公司索赔，一家保险公司报销了3000余元后，另一家保险公司以&只赔医保范围内、保险公司已理赔以外的部分&为由，只为其报销数十元钱。
&同样买的医疗险，为何一家公司理赔后，第二家就不赔了呢?&赵小姐觉得很不公平。对此，保险专家给出了解释：商业医疗保险分为费用报销型和津贴型两种。费用报销型遵循保险的补偿原则。也就是说，当被保险人已在别处报销医疗费，就不能再从保险公司获得超额补偿。津贴型则不必遵循补偿原则，只要手术或是住院，如果在多家公司投保，就能从多家公司得到津贴。也就是说，对于某些类型的保险来说，就算投保多份，也只能获得一份最高赔偿额的补偿。因此，同类型保险投保多份，并不能获得多份赔偿。
那么，究竟有哪些保险是不能重复赔付的呢?让小编陪你一起列个清单。
财产险禁止重复保险险企按比例赔付
王先生将自己价值20万元的汽车分别在三家保险公司以保额20万元投保了车辆损失险。半年以后，该车因意外事故造成车辆损失，修车费9万元，王先生同时向三家保险公司提出9万元的保险索赔。
保险查勘定损人员在事故调查过程中发现该车同时在三家保险公司投保了车损险，总保额60万元，属于重复投保。保险公司依据《保险法》中有关重复投保比例承担的规定，每家保险公司只赔付了3万元。
人身险部分险种不能重复赔付
孟先生是西安市一家国有企业的干部，有医保，起初并无再买商保的意思，可是由于经不住保险公司业务员上门再三动员，结果他不仅买了一份《康宁终身保险》，还又在业务员鼓动下另外买了《附加住院医疗保险》、《附加意外伤害医疗保险》和《附加意外伤害生活津贴保险》。业务员告诉他&多买(保险)可以多得(赔付)&，双方签订的《保险合同》上也未注明&多买不可多得&。这样，他从2010年9月至今，年年按时交着保险费。哪知道，自己患病后，单位报销了大部分的医疗费，自己再向保险公司理赔时，保险公司却只赔付了他在单位没有报销的那部分医疗费。一算账，自己买商保反而贴进了一大笔钱。
孟先生拿出自己的保单和医保本算了一笔账：2010年自己摔伤住院，医疗费花了4557.93元，单位报销2978.2元，保险公司赔付1579元。而2010年，自己买《康宁终身保险》交钱4920元，买3份附加险交钱380多元。如此一算，自己向保险公司交了5300多元，却只得到赔付1579元，亏了3700多元。2012年，孟先生又先后2次患病住院，分别花费3461.17元和4030.5元，单位医保分别报销2331.23元和2820.09元，而保险公司只赔付了他在单位没有报销的那部分医疗费1129.94元和1210.41元。
孟先生说，他想不通的是，按照双方签订的《保险合同》，保险公司应按其医疗费总额按比例赔付，但实际上却是按其个人承担的医疗费总额按比例报销，使其理应获得的赔付大打折扣。如果业务员当时讲清这种赔付计算方法，或《保险合同》中注明这种赔付的计算方法，他是不会去买商业保险的。
儿童寿险身故保障有10万元限额
马女士最近偶遇高中同学丽丽，丽丽在一家寿险公司做代理人，听说马女士的女儿刚上小学，就竭力推荐马女士为孩子购买一份&寿险+教育金保险&，寿险保额规划为20万元。但是，这其中隐藏着重复投保的问题。若孩子发生不幸，只能获得10万元的赔偿。
责任编辑：
备案号：苏ICP备号在机场能购买延误保险吗？怎么看自己买的机票是否包括旅游保险？_百度知道
在机场能购买延误保险吗？怎么看自己买的机票是否包括旅游保险？
提问者采纳
可以，很多项就是看延误多久还要记得要延误证明
麻烦问一下，进入候机大厅还能购买吗
不一定，就北京t3看就可以，大部分机场里面都有保险公司的驻点
提问者评价
太给力了，你的回答完美的解决了我问题！
其他类似问题
旅游保险的相关知识
按默认排序
其他1条回答
机票本身无保险，所以保险自行购买！延误保险自己买就ok
请问去哪买？
保险公司有卖，太平，泰康，人保都有
机场哪能买到
你想买什么保险？延误的吗？这个好像机场没有
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁关于给刚过 50 岁、身体健康的父母买保险，专业人士有哪些建议？
农村好像有医疗合作和大病医保。
按投票排序
因为已经不在保险公司工作了。所以不对你推荐具体的险种。。跟你说一些经验 仅供参考第一点，就是你的父母年龄太长了。现阶段给你的父母购买任何的商业保险都要扣除巨额的保障成本，也就是说任何的储蓄型红利型的保险，都变成了消费型保险，换句简单点的话，就是假如你每年花费左右，而未发生任何需要理赔的情况，那么这个钱就算打水漂了（虽然这样说起来很难听，但是这是事实）第二点，社保的话，如果没记错，应该在50岁以后就属于超龄了，你也是刚好不能购买的。所以，综合以上情况，你的选择有三个1.购买普通商业保险（红利险或者万能险），主险+附加险，附加险要包括意外伤害医疗和重疾（也就是大病医疗），但是缴费低的话，养老就真的没戏了2.购买商业投资型的保险，就是缴费年限短（趸交，三年交，五年交）每年保费5万+ 这样的话，就有意外伤害医疗，重疾，和一定的养老保险的作用的以上两种的重疾都是终身的，这是我考虑的一个重要的购买点。3.我记得个别公司会有卡式保险业务，比如平安，在前年的时候有一款卡式保险是专门针对老年人的，一年大概是100-300不等，主要管住院医疗和意外伤害医疗。有比没有好对吧。这个。应该就是你现阶段的选择了。可能还有我没想起来的。你可以看别人的补充，或者我想起之后，我也会来编辑说明。PS. 对于你的家庭来说你就是他们的保险，所以，我建议，你给自己上一份高额的意外伤害和重疾。。有备无患。。。谢了。
感谢 老师邀请！好久没有来回答保险的问题了——也好久没有写过长一点的答案了。关于这个问题，首先搬上来一个以前的答案：我想，在那个问题中有一些对该问题有用的内容。当然，我永远相信保险是“个性化”的东西，需要根据投保人的家庭情况来进行合理的设计。比如该问题下很多答案都提到一个说法叫做“你就是父母最好的保险”——让提问者给自己购买保险——这是非常重要的。（我就不在这里重复前边高赞同回答的内容了……）------------------------------------------下边说一点和前边不重复的内容-----------------------------------------------如果是另一种情况，比如父母都是高资产的人士，这个时候保险就会变成“财富传承”的一种工具。这个部分的话，可参考：在财富传承这个角度来说的话，保险是一种非常好的手段，之一！而且，对于很多中产以上的家庭来说，未来会越来越多的面对财富管理或者传承的话题。上边有匿名用户说到了去香港买保险这一途径，我觉得这是可以参考的方式。首先，去香港买保险并不是保险公司教育所有代理人告诉客户的那样“不靠谱”；其次，去香港买保险并不是极小范围的人群去干的事——2012年度大陆居民在香港购买保险的总额达到了99亿港币，而今年一季度的数次（好像是）28亿。以前去香港买保险叫做“地下保单”——那时候我做业务也是这样给我的客户讲的——任何渠道的新闻报道都不会提到香港买保险的事情；而今天，上和讯翻一翻保险的话题，充满着去香港买保险的报道。为什么要说这个呢？因为对于50岁或以上的朋友——如果想要购买保障类的保险，上边的答案已经说了不少了——如果条件允许，从财富管理的角度来看待保险的话，那么香港借助其特殊的地理优越性，能够给到客户（投保人）更高的收益型。何乐不为呢！完。
我来回答下吧父母50岁买大病险不是非常划算，因为费率高，而且额度一旦比较高就会体检，进而加费或者拒保。分析一下您的风险诉求方案一：如果是考虑到减轻自己负担的角度，建议：新农合做为基础+定期寿险+定期重疾+卡单业务（意外+意外医疗+住院津贴）原因我说下，这种是每年缴费压力最轻，保障最高的做法新农合一般的地区有5-10万左右的住院保额，是最划算的（毕竟是社保，不带盈利性质）定期，每年支付一定的保费，在未来一段时间内保障人身及重疾，（30岁500元保40万寿险，保20年，考虑到年龄和重疾保额，大概要到1600左右左40w寿险，20万重疾）卡单业务，单纯的做意外和意外医疗，每年大概300能做到比较全面的基本保障。这样，年缴保费2000元每人，就能获得基本保障，而且基于概率论来说，这是一个“稳赚不亏”的组合，至于为什么，算一下便知。方案二：养老加保障建议：以新农合为基础保障，分红型终身寿险及重疾附加做保障兼养老，卡单业务必备（85岁前都可以买）原因：分红型寿险此时的费率已经比较高了，缴费的年限也被限制到相对短期，但是如果能找到终身缴费的险种，则可以选择终身缴费，这样可以获得相对高的保障，相对低的保费。这样做可以降低当一位老人去世后另一位老人的生活问题，提供的是这方面的保障。年缴保费估计要达到6000才能获得10万的保障。卡单同上方案三：养老兼保障建议：同样是新农合基础+卡单，选择趸交型理财险（高现金价值+稳定生存金领取）这样能够每年给两位老人一定生活的保障，不过这样的保险一般起步比较高10万起，而且获得不了多少保障。所以孰优孰劣，自己根据风险状况缴费能力和需求来确定吧。
1.大病医疗和农村医保一般都是定额的。
2.令尊和令堂年事已高，即便是香港保险中性价比最好的友邦重疾（93种）保费和保额几乎没多大差别。
3.还是给自己买一份保险吧。
4.千金买保，不如多多敬老。有时间常回家看看吧。他们想你了。
专业人士都说的都很好，我补充补充先回答问题，建议是：体检，列入每年计划去咨询/寻找代理人，制定投保方案（如手工置顶的答案第一点所说，）实在不够才来看专业回答此条答案适用于所有「如何给__ 买保险」的简单问句。----------------------解释：1.
别咨询了，先去体检
是的，请先带父母做常规体检。因为从「刚过50岁」和「身体健康」我得出的结论是，似乎意向投保人对于50岁这个敏感年龄段没有意识，以及对父母身体状况了解不够。2.
提供一句话的少量家庭信息并以此咨询建议，是非常不可取的做法，回答们也只能通过常识推测後给出大概思路（姑且称之为思路）。
业务员需要考虑/掌握的投保人信息有：近年体检结果、个人病史、家族病史、收入情况等等等等。每一个人每一个家庭的状况不同，投保险种和金额当然也不同。
譬如，20万重大意外险，对于年收100万以上家庭没有意义，对于从未投保过的绝大多数小康家庭也许绰绰有余，对于子女刚刚工作父母有固定收入想要追加保额的家庭是浪费金钱。（有可能）
再比如，（某）保险公司有推出无红利，但生乳腺癌、睾丸癌、膀胱癌（投保人任选三个）重大疾病後，多赔付50%（保额50万，生乳腺癌可赔75万），很多家庭或个人倾向于投保这种产品而不是常见的稳定红利产品。因为投保人（可能）对这些疾病有所关注，（可能）根据家族病史，（可能）出于周围朋友经历，（可能）出于个人喜好，（可能）（可能）多50%很打动人.....
所以，需要更多了解，我是说，投保人，也就是你，对于自己家庭的了解，来做出判断。
不明白用简单一个「身体好」概括家庭状况的投保人希望别人怎么给出专业建议？再专业的人士也无能为力啊，号称是老军医就能给患者隔空把脉吗？3.
计划是人定的，需要找人来定。
保险作为一个有着特殊功能的产品，应该予以足够的重视。保险业务员卖的不仅是商品，同时也是在输出服务，保险业务员不是守时的快递师傅，也不是魅音的接线内勤，更不是小学文化的司机大伯，是一个给你提供前期咨询理赔材料赔付交割后期出理等等等等一系列服务的服务员「朋友」。业务员对于每一次投保都很重要，后续的赔付不是一两通电话就可以自行解决的。
请慎重选择。以下是吐槽：提问者优先寻求的是保障
（补充里提到了大病保险）这是一种年缴费百元或可赔付数十万的团体保险（？）。这种保险，在何种情况下会不优先选择，反而会去放弃投保它，请问？
（如果真的是信奉保险理念，觉得保险就该是提供保障而不是剩下所有能省的钱的话的哦的恩）
（针对某些回答）某种情况下给父母买保险的钱就算打水漂了，打水漂？？
这种对于保险理念缺乏理解的描述可能会给别人误导....也许话是不错，也许理解也对，但很容易被别人看成「消费性保险 -- 未发生理赔 -- 算打水漂了」。用「购买 疾病保险 也就意味着投保人没有把交的保费收回的意愿」或许能够突出重点，前者有种把「回报」提前于「保障」之前的味道。
太多人是因为「年缴4千8买大病保险啊，一点用都看不出，这笔钱剩下来多好」的想法退保，永远失去了一款绝版保险，要知道这类保险真的是「口碑产品」，这也是保险公司不再提供此险的原因（吧）。吐槽也很重要
官微能不能注意节操？什么长问答都推吗？
123关注的冷门问答2个答案也这么推造成的后果就是单项奇高的非理性无比较投票蜂拥而至，然后形成跟多此类投票....高质量问答网站提供的是一个多元的专业平台，而不是仅仅「专业的平台」，不是么？
补充两点吧：1、建议如有可能尽量加入社保，哪怕是新农合，便宜保障好，罹患大病会有大病保险保障，现阶段是非常优惠的；2、如果买商业保险，50岁基本上购买保险都在保障年龄内，尽量选择缴费期限5到10年，保障期限长的保障型险种，例如30年的定期寿险，保终身的重疾险，或者一些费用补贴型险种，例如住院一天补多少，保额适中就好，不要有财务压力；
还是找业务员仔细谈谈，但以我的理解，只要公司费率册有的，就不会又划算不划算的，要知道人家的数据可是根据生命周期表来计算的，费用高是因为出险概率大，要买早买，不要太多犹豫，医疗险是有观察期的，半年
90天不等，期间是不陪得
本打算针对前述答案挨条吐槽的，后来发现我和他的思路都不一样，干脆重新写一篇吧。保险是通过把家庭风险的转嫁来确保家庭生活的稳定，不被风险事故改变生活，保险是理财而不是投资，更不是投机。所以我的思路是首先考虑客户家庭存在哪些风险，以及如何去化解转嫁风险。1、
【啥子事？】从整个家庭来看，年迈的父母有哪些客观上的风险导致家庭生活的改变？a)
意外受伤：老年人的身体灵活性和骨骼质量的逐渐下降，更容易在意外摔倒的情况下骨折或扭伤。常言道，伤筋动骨一百天，这类伤害除了要负担较高的医疗费用和骨科内固定耗材的费用以外，还需要长时间的静养，最好有人照顾。因此，从经济的角度讲，会对家庭产生“医疗费用”和“护理费用”的缺口，此类风险带来的经济损失不确定，有高有低。b)
重大疾病：重大疾病的种类有很多，比如恶性肿瘤、心脏搭桥、再障、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、器官移植、干细胞移植、尿毒症、多个肢体缺失、植物人、失聪、失明等等，都是需要巨额医疗费用或失去工作能力的疾病和状态。因此，从经济的角度讲，家庭也要遭受“医疗费用”和“护理费用”的风险敞口，此类风险带来经济损失一般很高。c)
普通疾病：尤其是一些慢性病，因为需要长期的住院治疗，也会对家庭造成“医疗费用”和“护理费用”的损失，此类风险带来的经济损失一般。d)
综上，老人的风险就是家庭的风险，会给家庭其他成员在经济上造成很大的压力，比如家里的购房计划、购车计划、旅游计划，甚至孩子的教育费用，都有可能被迫取消。转嫁风险，就是给自己的生活上保险。2、
【啷个办？】问题找到了，如何利用保险来化解上述客观存在的风险对家庭经济的损失，以免家庭其他成员的工作或生活受到重大影响。a)
意外受伤：低保费高保障的代表，65岁以下老人可投保。因为不清楚原博主在哪个城市，也不知道当地的医疗费用水平，在此，仅以我在重庆做的最多案例来举例：279元/年，包括3万意外身故残疾+3万意外医疗+30元/天住院补贴。意外受伤了，无论门诊还是住院，通通100%报销（除100元门槛费），一年内累积报销3万元。【当然了，和社保一样，自费药和自费的治疗，也是不能报销的】b)
重大疾病：随着年龄的增大，罹患重疾的风险越来越高。作为子女，应该在有能力的前提下，为父母准备好一笔医疗费用，有备无患。这笔钱怎么存都行，可以放在银行、也可以放在房产、股票、基金，甚至黄金。只不过和前述几种金融工具比较起来，保险有着独一无二的功能，就是杠杆。假设在缴费期间父母得了重疾，我们就相当于用少数的钱换回了大额的重疾保险金。即使缴费期满了再得重疾，也不算亏啊，本来就是要存这么一笔钱的么，何况现在有的公司重疾险还可以保额逐年上涨，缴费期满的时候，保额也有大幅度的增加。
推荐分红险，不建议采取万能险。针对年纪大了的老年人，万能险的保障成本因为风险高了而扣的多了，除非能够一次性投入大量保费，使得万能险产生的利息能够有效抵扣保障成本的扣除，否则到最后保单账户价值会比总保费还低。
分红险则要稳定的多，保费、保额、缴费年限在投保的时候就是客户和保险公司定好了的，投保后客户只需要每年定时缴费就好了，不用去操心账户价值什么的（分红险干脆就没有账户价值这一概念），也不用去担心神马亏损的问题。只要出险了，找保险公司理赔就好了。而且分红险还有一个好处，就是把分红转换为保额，学名叫“交清增额保险”，这样每年的保额都会增长，不用担心未来保额不足的问题。而且这类分红险通常都是终身保，即一直保到身故，无论是发生重疾还是身故，总是要赔的。购买分红型的重大疾病险，建议选择最长的缴费期限，这样我们得到的杠杆最大，尽可能多的把风险转嫁给保险公司。但是分红险的弊端也很明显，就是费用较高，尤其是针对年纪大的人。
听闻有些公司开发了消费型的重大疾病险，如果遇到了，建议购买，这样的产品费用比分红险低多了，很实惠。
万能险也可以当做消费型的保险来买，只要博主愿意接受这一理念，其实这种选择也是不错的。因为万能险最好的地方在于，保费不变的前提下，可以设定不同的保额。找个靠谱的代理人帮你测算一下，交多少钱多少年，能够让家庭在多少年内不受相关风险的困扰。好处是保费相对的比分红险要低。c)
普通疾病：这一类险种目前主流是附加险，也是消费险。跟交保护费差不多，病了就赔，没病没住院，对不起，保费也不退。好处是费用低廉，比主险便宜多了。各家公司的方案不一样。建议多找几家公司的代理人来提供方案和比对。在购买时注意以下几点：
责任免除条款。这是保险公司以后不赔钱的依据，也是容易发生纠纷的地方。先看清楚责任免除条款，如果自己能够接受保险公司在发生这些情况时不赔付，那就买吧，以后真的不赔，也别后悔。
保证续保条款。对于一些慢性病，比如尿毒症需要透析，每月都是一笔巨大的费用。如果保险公司没有保证续保条款，那就可以在当年保期结束的时候，名正言顺的不保了，这会对客户造成巨大的压力。好在现在主流的保险公司都会有保证续保条款，区别在于不同的公司承诺的保证续保期间是不同的。
赔偿限额。所有的医疗附加险都是有限额的，只不过有些公司设定的是全年限额，有些设定的是单次限额。建议选择单次限额的，万一运气不好，一年住个几次院，就能每次都得到理赔；而全年限额的可能在前两次就把额度用光了。
建议一定要增加住院补贴险，用于一些自费项目的补贴或者请护工。
最后，建议无论是住院费用报销险还是住院补贴险，一定要尽可能的上到最高额度或档次，宁可买多不可买少。因为医院那边是无上限的……因为它们更没底限……3、
【找哪个？】保险的复杂性和专业性，决定了这玩意最好不要DIY，专业的事还是交给专业人士办理最好。a)
买保险第一选公司。b)
第二选代理人，最后才是选产品。c)
挑选代理人跟谈恋爱没什么区别，都需要彼此欣赏和接受，否则合同一签，只要代理人还在公司，就得对你负责到底。万一你们彼此之间互不买账，好么，等着郁闷吧。d)
怎么挑选代理人呢？看缘分咯。问问你身边买了保险的朋友，请他们推荐一下，口碑是很重要的哦。或者直接打电话给保险公司的客服，要求保险公司推荐代理人，别的公司怎么样不知道，至少在重庆平安人寿，接到这样的电话，会交给从2万名平安代理人中选出的83个中心客服柜面值班经理中的一名来为您服务。他们资深、专业、无投诉、无不良记录，很多都有着RFC资格，并且在客服方面是非常让人放心的。或者去网上微博上看咯，找那些在微博上说人话而不是一天到晚推产品的代理人，并且你看着也舒服的代理人。也可以到一些保险专门网站上去寻找，比如向日葵网、保保网、沃保网。e)
记得和代理人见面的时候请他出示《保险代理人从业资格证》和《展业证》，方便的话，也可以上保监会网站上查询该代理人是否有不良记录。f)
最后的忠告，代理人是为你提供长期保险服务的专职人员，请尊重他们的劳动，也请尊重自己，不要向代理人索取任何合同以外的回扣佣金礼物等等，何况这是违反《保险法》的。P.S.给父母买保险之前先给自己买足保险，否则就是无源之水无本之木，一切都成空。之所以没讲这部分，因为本文只针对如何为50岁老人买保险做阐述。想得到合理而完备的保险方案和建议，还是去找个自己的代理人吧。：）
这个年龄段的保费都会比所买的保额高的了，当然如果可以的话还不如自己留一笔钱是专门要来以防万一的另外在网上找他们的意外和住院医疗吧。
好像都不信社保的样子。我不知道你退休能不能拿到期望的社保水平，但是现在，父母这一辈其实是社保的受益群体。他们之前可能没有工作没有缴费，但是只要是城市居民，可以参加城市居民养老保险和医疗保险，超过45岁可以补交社保。如果是农村居民，参加新农保和新农合。按照缴费水平高低，享受不同的待遇水平。这也是最低投资，最大收益的方法。社保只保障人的最低生活需要，如果嫌弃社保保障水平低，养老可以每月给老人生活费，医疗可以在医保基础上参加商业保险，两者可以折合报销，具体水平有政策规定。社保不能保的，商业保险大都做不到或者高保费，因为风险大，盈利空间小。
在香港保险公司学习了一段时间，所以觉得po主可以了解下香港保险真心比内地好很多啊
其实超过50岁的人买商业保险的意义已经不大了，因为这个年纪的商业保险保费高保障低。建议补充好社保，例如上面所说的农村合作医疗等。实在要买就买个意外险吧。重要的是给自己上够足够的保险，例如重疾，意外等，因为你就是你父母的保险。
买个便宜点的意外和医疗保险，再买个终身寿险，一年大概5k，保额10w。然后生活费什么，你先垫着，保额和分红的钱是将来付给你的。曲线救国的方式，仅供参考而已。
买套小房子给你父母当养老保险挺好的，等他们需要的时候，可租收房租或者卖了养老，收益应该比保险强多了
刚过50岁，属于投保商业保险的末班车。这个岁数的人投保任何产品都会面临着保费较贵的情况。建议可以从需求出发，如果担心父母老了之后的健康风险，可以投保终身健康保险；如果考虑养老问题，可以投保养老险。
最近好多同学也在咨询我这个问题，同学，你懂的，年龄差不多，父母年龄也就是差不多了50上下。看了楼上的问答，几乎所有的都不建议再买商业险。只有Thin说“曲线救国”，其实我的建议和Thin一样。原因如下：1，我的父母也是50左右，作为08年还在上大学就接触保险的我，也还是在去年给他们上的大病险。而且深知最后所交保费总和几乎就等于保额了。但是还是决定买。就像Thin说的“曲线救国”吧，生大病可以治病、无病最后就当是存钱了，反正也不亏。但如果真生病，肯定是能减轻一部分负担的。2，很多同学在咨询这个，说明现在赡养老人成了我们80后人群特别关注的和担心的，同时孝心满满呢。3，买意外和大病险，住院医疗看情况而定，找个信得过的代理人详讯。4，建议中国人寿的老康宁终生重大疾病险，我给我爸爸妈妈就是买的这个。5，50是个“砍儿”岁数、有这个需求就抓紧时间、过了确实没什么可买的险种了。（因为才玩知乎，还不大会看时间，不知道楼主什么时候问的，望来得及！）
中国人寿的有些产品，被保险人到55就不能投保了，年龄大的人，上几份意外险，一份才100元，我觉得对老年人挺合适的。不过只含有意外保障。
一方面是年纪比较大，快接近投保年龄的上限，如果要买的话可能是比较贵，说实话的话不太建议考虑，如果强行想买的话，建议您可以考虑安盛的康采（主险保障56种重大疾病+18种，早期可以附加早期52种，亦可以附加多重保障，多达五次理赔），建议的话附加多重保障，毕竟随着年纪大的话，免疫力会随之下降，在这年龄段，以我看到的现阶段我国的有关疾病这块的实际情况而言，早期的保障主险的也就差不多，更重要的是多重保障。这款产品在同类型产品中的话，对于他们这个年龄段的人来说是保费相对来说便宜些，比较合适！详情可以咨询QQ：
建议买意外、重疾险。
意外险：每年保费358元，保障利益为
1、意外伤害：50W。
2、意外医疗：2W。
3、意外住院津贴：100元/天。重疾险：每年保费5270元，缴费20年，保障终身，保障利益为：1、寿险保障：身故责任，10万保障2、重大疾病：54种重疾，10万保障3、轻度疾病：15种轻症，2万保额（额外赔付，赔付后不影响寿险保障和重大疾病保障）重疾险10万保额也要抽体检了，建议投保之前做好调理。
本人在职平安内勤一名，从事的工作与前线（也就是保险代理人）联系比较多，同时最近一直有给母亲买一份保险的打算，所以这个问题我来分享一下自己的体会。首先我们要明确自己给父母买寿险主要是为了什么？财富传承？医疗？重疾？。。。。我母亲今年48，我有尝试给她拉的计划书有：平安福，鑫盛，万能（由于是平安的，所以我只选择了平安的产品）香港的保险我有了解，考虑到汇率的不确定性，包裹重疾涵盖的种类范围，我还是选择在国内买比较简单粗暴。《平安福》平安目前主推的产品，号称目前市面上同等保额下保费最优，保障最全。（个人觉得主要是对业务员而言佣金高，对客户而言青年客户比较适合，大龄客户费率不低而仔细研究条款会发现所说的免费附送的轻度重疾，你想赔付下来也是很有难度的，比如最轻的断节手指。再考虑到母亲并不会驾车，那么自乘自驾双倍赔付这个优势也对我妈来说很鸡肋。）《鑫盛》相比较平安福保的重疾稍微少一点，没有轻度重疾，没有自乘自驾双倍赔付，给我妈做的25w的身价，20w重疾，附加意外伤害，意外医疗，三份健享人生（住院医疗单次9000）10份住院补贴。这样下来就差不多1w5的年交保费。《万能》万能这个年纪买，基本就是倒挂，也就是会赔本。所以如果我买的话也需要经常调保额（比如65岁以前重疾保额高一些，65以后重疾调低甚至是0），大致合计了一下到我母亲74岁的时候可以保本。可以说综上几个都不能满足我的想法，重疾保额偏低，总体保费偏高，医疗略少。保险计划书确实是一个很个性的东西，所以不能完全说哪个好哪个不好，只能说取舍最合适的所以最后我给我母亲做的计划如下：万能主险身价15w 重疾12w 附加意外伤害 意外医疗鑫盛主险身价5w 附加健享人生3份 住院补贴10份意外主险5w 附加健享人生2份 （最后这个主要是弥补医疗不够，人称医保卡，年交700多）这样算下来一年保费支出一万多一点，但是比纯买以上任何一个单独险种的保障都要多，同时可以将我妈的医疗时间最大化（保至66岁）以上是我的个人亲历，希望有帮助。