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新华人寿保险吉利相伴不到期如何退保
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出门在外也不愁保单欠费导致失效怎么办 教你保单抢救三大原则
日08:27　　来源：
　　保单效力即将中止怎么办
　　日，小服装店主白小姐为自己购买了重大疾病险，每年交费3200元。今年元旦后没几天，白小姐因为小店的生意伙伴突然离去，日常周转资金相当紧张。眼看马上就到第三个缴费日了，自己一时间又拿不出这笔钱。为此，这几天她都心急如焚，不知如何是好。甚至暗自思忖是不是终止缴费，或者退保了结？但她实在又不舍得退保，因为她听说前期退保损失挺大。
　　【诊断分析】其实，白小姐大可不必这么焦虑，因为还有一个“交费宽限期”可以让她有所缓冲。
　　交费宽限期条款指保险人在投保人未按期交付保险费的情况下，给予其补交所欠保费的机会，暂不行使解约权，仍维持合同效力的一种合同约定。
　　我国法律或合同约定的宽限期一般为60天，从缴费周年日开始算起。宽限期条款意味着，当投保人未按时缴纳第二期及第二期以后各期的保险费时，在这60天的宽限期内，保险合同仍然有效。此段时间内，如果发生保险事故，保险人仍予负责，但要从保险理赔金中扣回所欠的保险费。同时，在宽限期内的任何时日，投保人都可以到保险公司交纳保险费，且不计利息。
　　因为各种原因不能按时缴纳保险费，希望利用宽限期缓交的消费者一定要注意算清宽限期的截止日。即便你只是晚了一天甚至几个小时，保单的效力也会宣告“中止”。到时如果要想让保单恢复效力，便要申请办理复效，这可能会影响到原先条款内容的约定。如果超过两年后仍然未申请复效，那么保单变自动解约，保单效力将进入“效力终止”状态。
　　【急救手段】白小姐只要在60天内的“交费款限期”缴费，就可以让保单继续有效。
　　保单欠费导致失效怎么办
　　吴先生的一份两全寿险保单有一年没有缴费了，他觉得很困惑，这张保单还能用么？是不是已经没有效力了？如果想要让它继续发挥作用，该采用什么办法？
　　【诊断分析】
　　复效是指对于已经失效的人寿保险单，在一定时间内经投保方提出申请，保险人同意恢复合同效力的行为。复效的时效是两年。两年后，保单效力终止，不再办理复效。
　　需要注意的是，复效与宽限期条款有明显的区别。在复效期内，合同效力虽未终止，但也不成立，属于中止状态，如果发生保险事故保险人不予赔偿；而在宽限期内，合同效力依然存在，发生保险事故，保险公司依然要赔，即使这时被保险人还没交过期保费。
　　对投保人来说，恢复原保险合同的效力往往比重新投保更为有利。因为只要补缴了保费和利息，最初已缴部分的保单现金价值就可恢复；若选择重新投保，则等于以前的缴费都浪费了，还可能因为年龄的增长和健康状况的下降而增加费率。而在效力中止后如果被保险人已经超过投保年龄限制时，也只有通过保险复效的办法，才能继续享有参加保险的权利。
　　【急救手段】吴先生可以尽快为自己的保单申请复效。需要注意的是，申请复效时，保险公司要重新审核，可能还要重新体检，手续较为繁琐。而且申请复效的结果有三种，保险公司并不是无条件接受。这些在申请复效时都要有心理准备。如果附加险的期限只有一年，则谈不上复效。
　　“生病”保单如何抢救 选对方法快速恢复“健康”
　　文 本刊记者 张安立
　　文前提要：投资型保险亏了钱又不想退保，经济压力加大无力续缴保费，面对这些“生病”的保单，让它恢复健康的办法其实很多，不知你选对了没有？
　　保单也会“生病”？是的，你没听错，看看下面两个案例，就明白了。
　　投资型保险亏了钱怎么办
　　潘女士在2007年看着股市一路狂涨，想把多年来的积蓄共20万元从银行取出投资股市，可钱还没见到，就在银行工作人员的一番游说下买了投连险。虽然对投连险的情况不甚了解，但想着既可以赚钱又能有保障，潘女士还是觉得自己的决定很英明。
　　潘女士当时买下这份保险的时候是2007年8月，在随后的两个月中，潘女士看着净值不断上升心里简直乐开了花。可是好景不长，从2007年10月中旬开始，股市就来了个180度大变样。潘女士的投连险净值也一路下跌，此时，她想到了退保。
　　她先来到了出售她这份保险的银行，被告知想要退保要与保险公司联系，于是她又找到保险公司，结果接待她的工作人员帮她计算了一下，如果退保只能拿回12万元左右。不到一年的时间，潘女士二十多年的积蓄就损失了40%，左思右想她还是没能下决心退保。
　　【诊断分析】牛市中，投连险的销量也一路狂飙，许多投保人其实并不了解这种新型的人身保险，只单纯地以为可以赚钱又有保障。可以说，大部分购买投连险的人并非看中其保障功能，而是寄希望其不断升值。
　　潘女士的例子可谓投连险投保人的一个缩影，甚至还有更不幸的投保人在最高点买入，至今无法“解套”。这种带有风险性的保险产品着实给广大投保人上了一课。
　　投连险退保的成本颇高，首先是初始费用，各家保险公司、不同账户的费率不同，缴纳的保费在扣除初始费用后才用于投资，退保时当然也无法拿回这部分资金。其次是退保费，一般5年为一个期限，没有坚持到5年的投保人需要支付2%―10%不等的退保费。在净值缩水的时候，退保无疑使投保人雪上加霜。因此，投保投连险就要做好打“持久战”的准备，切不可今天买入、明日退保。
　　【急救手段】虽然在股市下跌时，投连险投资账户难逃净值缩水的命运，但投保人仍能靠自己的努力将缩水幅度降到最小。运用免费的账户转换功能就是好方法。
　　一般投连险会设置不同的投资组合供人们选择，例如型账户、型账户、货币型账户等等。通过各种账户净值走势比较后我们发现，在股市动荡不安时，股票型账户的振幅较大，涨跌都很剧烈，而债券型、货币型账户就会平稳很多。
　　投保人可以先根据自己的经济情况、目标收益率确定一个分配比例，比如股票型的配置60%、债券型的配置20%、货币型的配置20%，当股市上涨时，股票型账户中的资金比例会渐渐高出60%，这时，不妨将一部分资金转入债券型或货币型账户。而当股票下跌，股票型账户中的资金会渐渐少于60%，这时又可以从其他账户中调入资金了。
　　不可否认，因为投连险有着多种账户分开投资的功能，在熊市中具有一定的抗跌性，从统计数据来看，跌幅要小于大盘。投保人如果可以在此基础上合理分配资金、灵活转换账户，那么就不用考虑退保了。即使是晚了一拍的操作，也总比把资金放在各种账户中一动不动来得好些。而且，投连险各个账户资金互转要比人们抛了股票买债券、货币基金的手续方便很多，资金到账也更加及时。
　　保单缴费有压力怎么办
　　“我要交不起保费了，怎么办呀？”金融危机给这位34岁的投保人带来不小的麻烦。蔡鑫有一份两全附加重大疾病保险和一份养老保险，每年需要缴纳3万多元的保费，这在往日看上去并不是难事，可现在公司减薪后，缴费压力可不小。
　　【诊断分析】金融危机给不少行业的从业者带来收入问题，有些是短期的周转不灵，而有些则需要面临长期一蹶不振。不过，保险公司可不会因此减少你的保费或是延缓你保费缴纳的时间，万一超过了最后缴费日，保单就会中止，保障也会相应暂停，这可不是投保人所希望的了。
　　【急救手段】怎样才能度过最困难的时候，在保单即将断供的时候化险为夷呢？这里为投保人支上五招。
　　第一招：自动垫付。
　　如果投保人遇到了临时现金流紧张的问题，可以考虑保费自动垫付的方式。对于拥有保单现金价值的产品来说，当投保人没有缴费能力时，保费可以由现金价值垫付。这样做的好处在于被保险人的保障额度不变，至于保障期限，如果投保人一直要依靠保单价值垫付保费，那么当现金价值用完，保障期限也就自然终止了。换言之，这一做法对有长期经济问题的客户并不是非常合适。
　　第二招：保单质押。
　　突发的经济困难还可以使用“保单质押贷款”，投保人可以利用保单已经生成的现金价值，向保险公司或银行申请贷款，保障额度和保障期间均不变。不过，一般贷款额度不会超过保单价值的70%，且保险公司会按照贷款利率收取利息。因此，只有在投保人预期较快解决资金问题的前提下才能使用这一方法，不然贷款的成本可不低。
　　第三、第四招：减额缴清、展期保险。
　　如果预期家庭经济困难会持续较长时间，可以考虑减额缴清和办理展期保险。所谓减额缴清，就是利用账户中的现金价值，在扣除欠缴的保险费、利息等各种费用后的余额一次缴清全部保费，以相同的合同条件减少保险金额，在保障期间不变的前提下使保单继续有效。想要维持原本的保险形式，并不想改变保险期间长度的投保人可以考虑这种方法，只不过保险的保障力度会小很多。
　　而办理展期保险与减额缴清有些相反。投保人同样利用现金价值一次性缴纳保费，购买死亡保障金额不变，但期限减短的定期保险。至于保险期间减为多短，则根据现金价值的多少而定。对身故保障不可缺少的投保人来说比较适合。
　　第五招：保单中止与复效。
　　如果在保费断供时你愿意自行承担风险，那么也可以潇洒地停止缴费，让保单自动中止，等到经济条件转好后重新续上保障。需要提醒的是，保单复效的有效期一般为两年，超过这一时间，保障可就难以恢复了。停止缴费期间，被保险人的保障额度为零，自然也不在保障期间内，各种风险都要自己承担。
　　附表：无力缴纳保费的五大对策
　　具体操作方法
　　保障额度
　　保障期间
　　适合情况
　　保费自动垫付
　　根据条款约定，自动利用保单已有的现金价值支付未来若干年的保费，直到已有的现金价值用完
　　减少。具体减到多少年，则视已生成的现金价值能支付未来多少期的保费而定
　　预期经济困境只是暂时一两年的，过后仍然有能力缴费的
　　暂时停止缴费，两年内申请保单复效
　　暂时停止缴费，两年内申请保单复效，补缴相关保费和利息
　　停止缴费期内为零
　　停止缴费期内没有保障
　　预期经济困难只是暂时的，两年内肯定有能力补缴保费，且愿意承担保费停缴期间保障空白风险的
　　减额缴清
　　将保单已生成的现金价值用来一次性支付未来若干年所需保费
　　大幅降低
　　预期家庭经济困难会持续较长时间，想保留原有的各种形式保障的
　　展期 定期保险
　　用保单已经生成的现金价值缴纳未来所需的纯死亡保险费
　　死亡保额不变，其他保险利益有变化
　　根据现金价值折算，最长可以到原契约期满
　　预期家庭经济困难会持续较长时间，同时特别需要身故保障的（如家庭支柱的保险）
　　保单质押贷款
　　利用保单内已经生成的现金价值，向保险公司或银行申请贷款
　　遭遇突发的经济困难，预期会较快解决的 3
【作者：陈婷 来源：】
(责任编辑：王丹)
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我买的泰康人寿保险,已经交了一年的保费了，现在想退保，请问可以吗？
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&可以退保，但是会扣除一部分的钱。
退保有损失，建议不退。
可以退。但是退保，才交一年，退不了多少钱的。损失太大了。如果有交费能力的话，建议不要退保。还是享受保障利益的好。就算你退了再保，交的钱也多了。欢迎追问。
退保可以，但是退还的保费会远远低于投保的保费数额。
我买的泰康人寿保险才交了一年，一年一万，由于特殊情况我想退保，请问能退我多少钱？
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