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中国的p2p网贷行业与美国有什么不同
&p2p网贷的兴起让人们尝试到了这种互联网金融的便利，也成为当下最流行的一种理财模式，据统计2014年全国有1500多家p2p网贷平台，P2P网贷在中国发展迅速，在经济较为发达的美国，P2P网贷发展又是什么状况呢？又与中国的p2p网贷行业有什么不同呢？
一、体现在诚信体系上
在我国P2P网贷平台正在新兴的阶段，并且诚信体系建设不完善的情况下，龙蛇混杂良莠不齐，欺诈、跑路、倒闭事件层出不穷，这从很大程度上导致了投资者对整个行业的不信任感。
美国公民不担忧诚信欺诈问题，虽然无抵押、无担保而且又在网上完成借贷，可是美国已经建立一套完善的社会诚信体系，受惠于诚实守信的美国人民及美国良好的社会征信服务，P2P
平台上的违约率基本可以接受，美国人民在投资上更关注的是收益而非诚信方面。
二、监管力度
&在我国，网贷行业没有入行门槛，没有行业准则，没有法律规范，对P2P网贷没有注册资本的硬性约束、没有从业人员资质的认定。
美国对P2P的监管很严，P2P网贷平台门槛较高，美国证监会要求必须要有400万美元作为保证金，高昂的注册成本拦截了大部分市场潜在的进入者，这使得美国P2P网络借贷市场变得更为集中，有效的对P2P网贷企业形成监管。另外，美国证监会要求每笔在P2P网贷平台上的借款通过证券登记的方式把它的所有信息完整、透明、准确地披露出来，即美国P2P的借贷信息披露公开透明，有着较高的准入门槛和严厉的监管。
三、市场发展
中国的金融市场，由于对外政策保护，对内行业垄断，造成普通老百姓只能被迫接受高收费和低质量服务。中国互联网金融以它独有的普惠，方便，快捷的特点，点燃民众被压抑多年的，对创新金融服务的极大需求，因此瞬间爆发出巨大发展潜力和规模。
美国金融市场经过长久的发展，已经成熟化，拥有全方位的产品和服务。但也正因为市场已经完善，所以美国的互联网金融行业的发展也相对有限，它只能在有限的，传统大金融企业涉及不到的新领域里发展，发展的空间和规模远远比不上中国。
四、个人理念
在中国人们更愿意把钱储蓄起来，用于防老养老、子女教育、医疗费用等等，因此国人的存款额是非常庞大的。
美国民众普遍没有储蓄习惯，这主要是因为美国人超前的消费思想，以及完善的社会保险体制，没有蓄钱养老的观念。
虽然美国的P2P网贷在制度以及监管力度方面都要比我国完善，但是就市场前景而言，我国的互联网金融市场的空间却更为广阔。但是由于我国对P2P行业的监管相对滞后，行业准入门槛过低，导致行业发展初期阶鱼目混珠，行业混乱的现象，因此规范化行业标准的出台和平台本身的自律都是迫切需要的。
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新手群 (实名认证)红岭开启大单模式，信心满满
在经历了2014年1亿坏账和刚刚过去的7000万坏账风波之后。红岭创投的大气魄大手笔丝毫未被撼动，似乎带着更加强劲的战斗力霸气回归，新春一开始变走上大单模式，标的数额让人唏嘘的背后，更多的是对这位行业勇者颇为敬佩。
客观来讲，红岭的大单模式，并不是一时的心血来潮，当然更不是有钱任性，这是红岭创投在网贷行业五年多经验积累转型需要。
红岭创投2009年刚开始进入网贷行业是以纯线上个人对个人小额信用借款为主，随着2014年3月各地分公司的迅速建立，在张宇总裁的带领下，红岭创投开始了大刀阔斧的改革。从最初高成本微盈利的经营，转型大单模式。
在此后新上线的业务中，红岭创投以房地产行业大单为主，这也是行业中争议比较大的业务。转型期的红岭创投，网站融资成本目前还偏高，短期内也只有房地产行业可以做为过渡资金选择，从整个国家经济形势来看，房地产行业不可能蹦盘，维持平稳过渡就是最大的机会。
大单模式，红岭创投收取6%的管理费，目前看具备可行性，但需要进一步降低融资成本才能获取更优质的客户，投标收益和红岭创投的手续费也将在未来适当降低，可能各位不太愿意看到收益降低，但这是个趋势，是红岭创投平台安全的重要前提。
三益宝新年小单滚滚来，行业领跑不示弱
如果说红岭创投是致力于大客户的高额投资，那么以三益宝为代表的中小型投资平台则是以灵活小标致胜。
“新年上的前几标基本都是供不应求，很多投资人反映一标难求。”三益宝网络运营中心负责人表示，这是给2015年开了个好头。
每个平台的属性特点不同，红岭创投的大资本运作，大单模式获取优质高端客户的方式算的一种运营方式。而像三益宝这种中小型的网贷平台，更多的还是要依靠广大散户的分散投资来完成交易。对于借贷企业的选择，也大多是经营两年左右的发展稳健、前景广阔的中小微型企业。
“标的大多控制在100万以下，三益宝一路走来都是稳扎稳打，不做一口吃成胖子的打算。”三益宝负责人在谈到三益宝2015发展势头上信心十足，他坦言，能够得到投资者的信任，是三益宝不断开拓向前的最根本动力。投资人认为三益宝靠谱，才是真的靠谱。不玩虚的，只做最正规、最专业的网贷平台，也许正是这一定位，给三益宝带来了源源不断的投资客户。
我们希望红岭创投的大单模式能够和银行的传统金融投资一决高下，但同时也对三益宝这样的中小型平台能够调动起广大投资人的投资意识和投资能力而满心期待着。
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文章来源: 中华网财经2015网贷行业或将面临的那些危与机
11:35:06&&来源:优越创盈&&作者:本平台
刚刚过去的2014年，是网贷行业高速发展的一年。据统计，截至2014年11月，统计到的网贷企业数量超过1500家，行业交易额突破3000亿，投资人增长到80万的数量级，有利网、翼龙贷、积木盒子等一线平台受到风投的青睐……然而，行业发展的另一面，是不断爆出的坏账、逾期、跑路事件以及行业监管政策的迟迟未落地……
2015年，网贷行业将何其何从？监管政策会否落地？行业面临哪些机会与挑战?
风控风险集中爆发
我们可以看到，陆金所自爆综合坏账率在6%左右；红岭爆出亿元坏账；贷帮1300万坏账不兜底；中汇危机等等，平台坏账逾期的新闻始终不绝余耳。网贷行业本身所涉及的业务范围，基本就是银行不做的贷款业务，相比银行的业务来说，风险更高。同时，多数平台还给投资人提供本息担保。那么发生坏账逾期时也就意味着平台需要垫付本息。在逾期坏账率无法压低，平台盈利能力不强的情况下平台的兜底能力是有限的。未来随着平台未来的规模越来越大，那么，平台必将面临的问题就是兜底能力是否能够在2015年继续坚持下去？
人才需求难以解决
虽说P2P网贷早在2007年就进入中国，但是整个行业开始大规模发展也不过一年多的时间。外加网贷行业本身对于人才的需求比较特殊，在网贷行业多数岗位是需要既有互联网行业的经验又要有一定的金融知识。但是，这样的人才是少之又少。早期的平台基本就是靠平台自己培养，不过人才培养周期太长，根本无法适应行业的高速发展。
另外就是业内人才需求竞争激烈，平台之间相互抢夺人才现象严重，导致人员高流动性，有的平台总监一年都跳两三家公司。2015年，人才的补给跟不上平台的发展需求，必将成为2105年各平台所面临的严峻考验。
政策监管平台业务调整困难
根据2014年的关于网贷行业监管的动态看来，有几点是比较值得平台关注的问题。首先是平台应定位为纯信息中介，不承诺本息担保。那么，一旦这样的政策开始执行，对于很多平台来说，必然会导致已有的投资人流失。这样的情况平台是否做好了应急准备？其次，未来关于资金池、技术、资金等各方面的监管措施一旦出台，平台又该如何调整应对？
缺乏核心业务优势丧失话语权
2014年我们可以看到有利网、积木盒子这样的模式帮助他们快速的发展并迅速得到了风投的青睐。但是，未来这样的模式能否支撑平台的高速发展？同时，我们可以看到很多以前做线下业务的公司开始转战线上，比如升隆财富、E微贷等，基于线下业务的优势开始转战网贷。我们可以看到未来和有利或者积木盒子合作的机构，要么选择自己做网贷平台，同时也会有更多的优质网贷平台供他们选择，这样有利网，积木盒子这样的平台就丧失了议价能力。另外类似于升隆财富、E微贷这样的平台基于线下业务开始转战线上发展起来后，也将成为只做通道模式这类型的平台威胁。同时，选择通道模式的平台与其他机构进行业务合作，最大的问题就是风控的核心不在自己手里，未来平台承受的风险将会不断扩大。还有本身没有实际的借款业务，未来随着更多的平台进入，平台和小贷担保公司之间丧失议价能力，利润摊薄发展受阻。
中小平台或将迎来新机遇
2104年整个网贷行业我们更多的看到的国内一线的平台交易额不断的创新高，发展速度迅猛。但是，对于更多的中小平台却依然在生死线上挣扎。但是，随着一线平台不断的进行广告投放，市场教育。P2P网贷也必将在2015年赢得更多的人认同，市场也将会更大。人人贷、有利网、陆金所都在2014年进行了大规模的线下广告投放，网贷也开始进入了很多普通人的视野。那么，对于很多身居二线平台来说。借助这股东风，2015年也将是机遇之年。
监管落地市场必将爆发
网贷行业的发展如果仅靠行业自律，未来肯定无法得到主流人群的认同。那么，未来监管落地，行业未来必将迎来大规模的爆发。目前行业发展受限的原因，一方面是因为多数人受到了行业负面新闻的影响，对于网贷投资缺乏保障有担忧。另一方，是没有相关的政策保障，导致很多投资人处于观望状态。但是，未来政策落地，行业准入门槛提高，平台运营规范化。整个行业将会有更多正面信息传达给普通人，加深更多人群对于网贷行业的认同，同时有了相关的政策保障投资人的合法权益。这就意味着会有更多的人参与到网贷投资中来。
车贷将会成为细分领域的亮点
我们可以看到2014年投哪儿网、微贷网这些专注于车贷的企业都快速拿到了融资。但是，对于他们来说能够快速跟进这个市场吗？结合整个国内的汽车保有量在1.3亿辆来看，车贷市场是巨大的。从目前的情况看来，整个车贷行业大概分为两个层次，一是以投哪儿、微贷网为主的第一阵营的车贷平台。二是以广富宝为代表的第二阵营的车贷平台。但是总体看来，相比国内的整个车贷行业可供开发的市场规模来看，网贷企业对于车贷行业的市场占有率还是严重不足，未来有巨大的车贷市场可供开发。
风投持续入场行业机会增多
虽然，我们看到2014年就有30家左右的企业拿到了风险投资，但是对于网贷这个行业来说，由于市场规模巨大。未来仍然会有很大网贷平台能够拿到风险投资。资本进入，也将加速行业发展。同时，由于大的风投机构入场，对于更多的没有拿到风投的中小平台来说，定位小而美一样能够借助行业的大发展，赢得市场机会。
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