怎么信用卡提前还款划算吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-01-06 10:38 标签： 公积金提前还款划算吗
房贷提前还款方式有5种 加息后怎样还贷最划算?(图)
11:14:00　来源: (北京)　
　　近日，央行再次调整房贷利率。新房贷利率将于日正式执行，但由此引发的新一轮提前还贷潮即将随之到来。那么，对于想提前还贷的消费者，选择哪种提前还款方式更省钱呢？
　　我们先看一个实例：李先生于今年2月购买了一套西三环边的二手商品房，建筑面积85平方米，房屋总价为102万元，李先生首付51万元，剩余51万元款项打算通过银行商业贷款来交纳，原本并打算用15年时间还清贷款，按等额本息还款法每月还款4252.59元。而加息后，日起将执行6.0435的年利率，月还款额将增加，再加上这是今年第一次加息，未来有可能还会加，于是李先生准备在执行新的利率前还完贷款。
　　据了解，李先生可承受的月支付款在元之间。针对此实际情况，业内专家认为：李先生有4种提前还款方式作为选择。李先生在2008年之前剩余本金为元，假设李先生提前还款万元，剩余30万元。以等额本息还款方式计算还款金额，来比较一下4种还款方式哪种更省钱：
　　等额本息还款法计算公式：按月等额本息还款＝贷款本金×月利率＋贷款本金×月利率/(1＋月利率)还款期限-1
　　方式一，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。如此算来，30万元贷款需照旧每月还款4252.59元，需要大概七年零三个月左右的时间。利息共计71250.20元。
　　方式二，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。如此算来，30万元贷款要在169个月期限来还清，每月需还款2640.68元。利息共计元。
　　方式三，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。假设30万元在10年内还清，月还款额从最初的4252.59元减至3337.17元。利息共计元。
　　方式四，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。假设剩余贷款还款期限缩短为5年，月还款额从最初的4252.59元增至5805.91元。利息共计48354.67元。　　据悉,目前银行提供的提前还款方式有5种：一次性还清；月供不变，缩短还款年限；减少月供，还款期不变；减少月供，缩短还款期限和增加月供，缩短还款期限。这5种方式究竟哪一种最省利息呢？
　　借款人选一次性提前还款，其支出利息总额等于提前还贷前利息额。借款人贷款总额为30万元，贷款20年，在采用等额本息还款法还款半年后提前还款。他所剩贷款余额为元，已还利息共8666.46元。他还清贷款时实际支出的利息总额就为8666.46元。
　　大部分借款人选择部分提前还款，如果要节省利息，借款人应当选择缩短期限。缩短期限有两种方式，借款人选择还款期限不变，利息支出是最多的。不过选择这种方式，借款人的负担是最轻的，月供减少为1386.28元，每月几乎少支出近千元。缩短还款年限，月还款额基本不变节省利息元,最后还款提前了9年。
　　中大恒基的相关专家建议：如果已经贷款了3年以上且有一定的闲钱，可以更多考虑投入股市或购买基金，如果在3年内有闲钱但是仍有大批贷款未还，利息负担较重的消费者，不妨保守一些，选择提前还贷。一般来说只要有超过6%年收益的其他途径就尽量少考虑提前还贷款。针对目前的投资市场来说房产，股票、基金等收益都要超过提前还款带来的收益，但是这些都有一定风险。所以建议消费者是否提前还款还要看自己的实际情况考虑。
　　“链家地产”市场研发中心有关专家也表示：目前消费者对购房未来支出成本不断加大的心理预期，使得消费者的贷款心理发生变化，提前还贷的现象很可能会逐步显现。有鉴于此，建议消费者通过提前还贷来规避利率风险不一定就是最合适的，关键还在于需要对自己目前的还款能力和未来的预期未还款能力作出理性的评估，只有这样根据自身的实际状况选择贷款方式才是最佳的。(张牧涵)（来源：市场报）
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提前还贷(等额本息),怎么还才划算?
提问者：| 浏览次数：3440次 |问题来自：全国
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专家介绍,对于借款人来说,“月供不变、缩短还款年限”的还贷方式是相对最合适的选择,因为每月还贷压力不会增大,需要支付的利息额也较少;“减少月供、还款期不变”的方式减小了月供负担,每月还款压力最轻,但节省利息程度低,需要支付的利息是最多的;“减少月供、缩短还款期限”的方式介于前面二者之间;“增加月供、缩短还款期限”的方式虽然利息支出最少,但是每月还贷压力增加不少,对于普通家庭而言会造成比较大的经济负担。 专家提示,有两种借款人不宜提前还贷。一种是采取等额本息还款法贷款、且贷款快要到期的购房者。这些人在贷款前期偿还的大多是利息,后期还的是本金。如果还款已逾8年,提前还贷并不省利息。另一种是有投资打算的借款人。若投资收益可超过月供房贷利息一定额度,可首先考虑投资
其他回答 共4条
房天下网友
19:48|来自：全国
呵呵~其实地提前还贷的话~还是要看对你会不会产生压力啦~等额本息还款的话~也是通常所说的先还利息再还本金的一种还款方式~只要你是还款已经超过一年~就算是正常提前还贷~不会产生银行违约金的问题了~如果你现在是还在选择还贷方式的话~那么你可以综合自己的还款能力\是否会对生活产生大的影响等情况~选择等额本息跟等额本金的还款方式~要是你一开始就资金比较充裕~只是想暂时缓一缓的话~那你可以选择等额本金~同样是还款超过一年~就不会产生银行违约金了~其实~不管你是不是想提前还款~想省利息的话~总是是等额本金比等额本息法要还的银行利息少的~呵~说了这么多废话~其实只有一点~就是说~你确定要提前还贷的话~那么就在你所贷款的每个月的结息日前把钱还进去~那就不会有多产生一个月的利息了~只要你还款已超过一年~那就没有其它的违约金~不用多付什么钱钱了~不知道这么说有没有明白~嘿嘿~
20:33|来自：全国
等额本息的还款计划方式是:每月的还款本金和利息是月月相等的(把所有的利息按月平均还,每月要还的利息不会改变,加上本金每月的还款额度不会改变);而等额本金的还款计划方式是:每月的还款本金不变,而利息逐月递减(把所有的利息按月从多到少还,也就是说要还的利息也就越来越少,加上还款本金每月的还款额度会越来越少,);设想一下:选择等额本金还款方式的先还的肯定是最大额的利息,而剩余的一部分利息就会越来越少;而选择等额本息还款方式的先还的利息肯定要少于等额本金的利息,所以说提前还贷时等额本金最划算!!
房天下网友
22:25|来自：全国
提前还贷时等额本金最划算
22:02|来自：全国
提前还贷的话是等额本息是比较划算的等额本金的话相对亏了点
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市民该如何提前还贷才划算
.cn 日&14:51 大众网-生活日报
　　如何办理提前还贷才最划算？记者今天走访了省城工、农、中、建四大国有银行和多家股份制银行后发现，各家银行办理提前还贷业务的手续普遍是同中有异，而消费者选择不同的提前还款方式，也会带来不同的效果。
　　5种还贷方式
　　目前多数银行都能提供5种提前还贷的方式，供客户选择。
　　第一种，全部提前还款。
　　第二种，部分提前还款，剩余贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。
　　第三种，部分提前还款，剩余贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
　　第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
　　第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。
　　如何计算利息
　　工行山东分行营业部有关负责人告诉记者，如果借款人在偿还了一部分贷款后，要申请提前偿还部分或者全部贷款，对这部分偿还的资金，银行是不收取利息的。借款人只需偿还剩余贷款的本金就可以了。
　　以贷款10万元、贷款期限20年(240个月)为例，月利率为4.2‰，由按月等额还款的计算公式可知每月还款金额为662.17元。借款人第60个月还款后即还款5年后剩余贷款本金为91083.5元，如果提前还款可以采用下列两种方式：一、提前全部还清贷款，将剩余贷款本金91083.5元全部还清。二、提前还款5万元，剩余贷款本金变为41083.5元，剩余贷款期限变为180个月，贷款利率为5.04%(假定利率不变)，由按月等额还款的计算公式可知月还款额变为272.04元，每月还款额下降390.12元。
　　本报记者　魏传强
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