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专家建议车主最好选择去保险公司及时续保
日 11:17 来源:中国新闻网 作者:王岩 选稿:李浩翔
　　一到年底，学习、生活、工作……很多事情都进入了“大考”状态，可以说这段新旧交接的时间把很多人弄得手忙脚乱。不过，专家提醒广大车主，再忙也不能忘记给爱车续保的大事，否则可能会因为一时的小疏忽带来更大的麻烦，不信您瞧。
　　案例：
　　去年10月26日，王先生花14万元买了一辆新车，当时王先生还给爱车买了很全面的保险，一年下来并未出现交通事故。不料本月5日去外地出差途中却发生了一起意外，爱车损失惨重。事发后王先生赶紧给保险公司打电话要求索赔。但让他意外的是，保险公司告知车险已经过期，无奈之下王先生只好自掏腰包。但最让王先生郁闷的是，交警赶到现场调查情况后发现，王先生的交强险也已过期，他现在处于“脱保”上路状态，按照规定王先生还被处以交强险保费2倍标准的罚款。
　　虽然提前半个月就接到了保险公司的提醒电话，但由于当时离保险到期日还有一段时间，加之那段时间工作较忙，王先生就没把续保的事情放在心上。但就是由于一时的疏忽让他损失了几千元钱，现在王先生后悔莫及，他表示为了以防万一，以后每年都要提前一个月续保。那么，是否真的像王先生说的这样，续保越早越安全呢？就此，记者专门咨询了一位保险公司的工作人员了解相关情况。
　　虽然给爱车续保要趁早，但也并非像很多人说的那样越早越好，原因是一旦车主购买了第二年的保险，如果第一年还有事故未进行理赔，那么，就会被记到第二年。但如果车主并不知道此规定，第二年车辆事故都按正常情况报险，一旦加上上一年遗留下的理赔记录，很可能就会超过“安全”出险次数，按照保费浮动制度，下一年的保费就会增加。
　　就此，专家表示无论尽早还是延迟续保都有一定的局限性，最好的办法还是车主平时多留意每年车险到期的日期，在当年车险到期前一两天内购买下一年度的车险。除此，在续保时也可依实际情况增加或减少一些险种，如果车主认为自己驾驶技术不错、经济也不富裕，并且平时注重车辆的保养和安全防护，在能够保持保险期内不发生交通事故的前提下，续保时可只选择相对基本的险种，如：交强险+车损险+第三者责任险+不计免赔险等；但如果车主在平时行车过程中时常发生些小事故，且平时停车环境相对复杂等，就可有针对性地在基本险种上增加一些附加险，如：驾驶四年以上的“大龄车”就可依实际情况适当考虑购买自燃险等。
　　最后，虽然购买车险的途径多种多样，但考虑到4S店费用较高，不良中介容易形成误导以及电话车险存在诈骗风险等因素，车险专家建议，从慎重角度出发车主最好选择去保险公司续保，遇到不清楚的地方要及时咨询工作人员，保证自己权益的最大化。记者
　　（长春晚报）
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如何为爱车投保 根据车子使用时间来选择
&　 【编者按】购买，你是不是任由4s店的人说要什么，交多少钱呢？如果真是这样，你就浪费钱了!但是也不能一味的省钱，少买！到底该怎么来购买？需根据车子的使用时间长短来判断！
　　第1年：全险不等于全保
　　&全险不等于全保&，很多车主未必知道这个道理。一般意义上的全险包括15、16个险种，但大部分4S店给出的全险包括8个险种，分别为交通强制险、车辆损失险、不计免赔险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险。实际上，除了交强险是强制购买的以外，其他7种都是可选择购买的商业险。
　　&我们一般建议车主第一年买全险，车损险、第三者责任险的出险理赔金额可以定高一些。&幺女士说道。
　　买不买&自燃险&要看厂家
　　要注意的是，所谓&全险&并不包括自燃损失险。按照以往思维，新车一般不用买此险，因为在保修期内，一旦自燃会由厂家负责。前提是汽车厂家能够勇于承担责任。近年来，一些不满一年新车&自燃&的现象频频发生，而汽车厂家却逃避责任，这种情况下，未买自燃险的车主就比较麻烦了。
　　自燃损失险，是指车辆因自身电路油路故障发生着火造成的损失，保险公司负责赔偿一部分。一些较为谨慎的新车主也可考虑选择能够提供新车&自燃险&的保险公司。&一般的经济型家轿，自燃险的费用在200元-300元之间。车主如果提出买自燃险，4S店也是可以加进去的。&
　　第2年：无出险、违章记录可省保费
　　车主第一年都是4S店代办。记者日前还接到一位车主电话：4S店帮买的保险，但保单似乎没有给到自己。现在不知道如何续保。
　　深圳新车市场竞争激烈，不少4S店推出&买车送保险&的优惠，这导致一些大意的新车主在购后对自己所购险种不太清晰，对有哪些公司也不太清楚，第二年续保无从选择。
　　对车险不熟悉，车主可以事先做一些准备，通过网上查询和朋友推荐，让自己心中有底。查询后，再去购买爱车和车险，就能做到心中明白，不被4S店牵着鼻子走。
　　按照常理，第一年选哪家保险公司，第二年保险公司会打电话询问是否要续保。目前大部分保险公司实行浮动车险折扣，理赔记录过多且金额较大的车主，保险公司会取消或者减小优惠幅度。车险续保是否享有优惠除了与上一年出险次数有关，还与四大因素相关：1 .保险制定的基准费；2 .上一年理赔次数；3 .车型等级；4.车辆的出险状况。无出险、违章记录可以节省保费，但现在实行联网制度，在上一家保险公司的出险次数会记录在案。
　　现在车主换保险公司，并不一定是为了省钱，更多是挑选一家理赔服务态度好的公司。
　　电话险也有猫腻
　　第二年选择电话险的比较多。不少车主为保险公司&电话购险可省15%&的广告所吸引。幺女士提醒：不少电话险涉嫌欺诈。以盗抢险为例，一辆15万元的车，盗抢险的理赔金额就是15万元，但电话险可能定为13万元，但保费也相对便宜100-200元左右。
　　除了在4S店购险外，电话、网络投保已经成为车险销售重要渠道，越来越多的车主更看重投保后的客户服务。车险价格透明后，已经进入&拼服务&的时代。一些车主网上或电话买车险，可打8.5折，比保险公司业务员报价便宜四五百元。但遇到轻微事故就找不到&明白人&咨询。&相比而言，电话险更适合对车险较为了解的老车主。&
　　第3年：有些险必须上
　　&深圳的换车频率就是三年一轮&。前两年未出过险的车主认为，买全险太浪费，便省去一些险种。但车损险、三者险、不计免赔险最好买上，自燃险也到了该考虑的时候。
　　&有些险种可以省，有些却省不得。&幺女士建议：不计免赔险一定要买。这个险种是车损险和商业三者险的配套条款。不上此险，发生事故，保险公司会有一定的免赔。一般单方事故或在事故中负全部责任，自己也要承担20%.不管新手还是老手，在购买车损险和三者险的同时，最好还是附带买上。
　　&车损险和商业三者险是必须买的，盗抢险则根据车主自身情况购买，如果没有自己的固定停车位，建议还是购买保险。&幺女士建议道。
　　车行驶到第三年，尚未购买自燃险的也要提防&电路老化引发自燃&，花几百元购买&自燃险&也很有必要。
　　高档车玻璃险不可省
　　对于高档车、豪华车车主，建议前四五年都要购买玻璃单独破碎险。如果不上此险，玻璃单独破碎就不能得到赔偿，而4S店对此类车的玻璃配件价格非常高，车主遇到这种情况会比较困扰。划痕险，车主也可视停车场所来购买，以一辆宝马车为例，一道划痕的补漆费用可能是一两千元，而保费只需100-200元。建议经常停在无人看管地点的车主购买。
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自己给爱车续保优惠多
　　以续保一辆12万元左右的车为例，在该车上年无责任事故的前提下，全险费用为5680元，如果通过4Ｓ店或者保险公司代理人购买最多只能享受全险七折优惠，即需3976元。但如果直接拨打电话车险服务电话向保险公司投保，那么只需要3124元。算一算，比七折的价格还省了852元。　　［焦点］　　车险“贵价”的猫腻在哪儿？　　目前国内财产险公司大约70％的业务都是车险，而车险中的交强险业务为公益性险种，商业险则为保险公司的主要盈利险种。中国平安保险公司集团的相关人士表示：车险70％的业务一直依靠中介代理商销售，每笔业务都需要支付一笔中介费用（即佣金）。算下来，保险公司车险业务有大约30％的利润出让给中介渠道，由于一部分费用被中介“吃掉”，因此车主也无法享受到更优惠的价格。　　而且通过代理人购买车险也风险多多，尤其是一些车险代理中介公司以超低价诱惑消费者投保，实际上低价车险猫腻多保障少，在车子出了问题之后，有可能被送到不知名的小维修厂修理。因此，选择保险公司投保车险时，最重要的还是要看其配套服务。　　［省钱方案一］　　电话车险5．5折优惠投保　　电话车险是最近一年才兴起来的车险新业务。无论是续保车险还是新车投保，通过保险公司的电话车险直接投保的话，只需要用5．5折左右的价格就能投保成功。电话车险免去了中间代理人，车主只需要拨打热线电话就有专人提供服务，提供不同类型的车险险种搭配。不过，电话车险后续的理赔服务的质量和速度成为很多车主顾虑的原因。电话车险同时配套“理赔一条龙的直赔服务”，这也将成为一种趋势。　　［省钱方案二］　　不同品牌车险有差异　　“同样一辆20多万元的车，别克、福特等欧美品牌保费比本田等日系品牌要低。”业内人士称，即使是同等价位的车子，不同品牌的保费也不相同。如ＰＡＳＳＡＴ、蒙迪欧、雅阁等几款中高级车的保费报价，别克车系的车损险费用最低，雅阁等日系车型较高；同样，全车盗抢险费用（率）雅阁最高，君威、ＰＡＳＳＡＴ、蒙迪欧等基本属于同一相对风险水平，费率系数为1。雅阁由于出险率相对偏高，风险水平相差较大，费率系数为1．5，所以保费也会较高。值得一提的是，部分车型的车险还有限制性的条例，如果车主不接受，保费有可能要上浮8％～10％。　　［省钱方案三］　　理赔记录越清白越划算　　据数字显示，超过90％的新车第一年的车险会在4Ｓ店购买。当第二年续保时，车主就已学会“货比三家”。续保与首年投保不同，第一年由于保险公司争相拉客，因此优惠幅度更大。但是续保时的优惠幅度则更多地看你车子的理赔记录是否良好。一般来说，车主如果在前一年的投保期限内记录良好，续保时都会得到保险公司很多的优惠。　　来自保险公司的消息称，如果头一年车辆没有出过险，那么在第二年续保时可以获得10％的保费优惠；如果头两年内都无事故，第三年保费优惠将达15％～20％，依此类推，车子的理赔记录表现越好，保险公司给予的保费优惠越高，最高优惠幅度能达到50％。　　［省钱方案四］　　多种渠道投保团购省车险　　据介绍，现在车主除了在4Ｓ店等购买保险外，也可以通过保险公司提供的多种渠道投保。包括电话车险、网上投保等。有的保险公司会在网上定期推出个人车险优惠业务，如年末有公司推出的网上购车险，商业险保费可以省15％。　　值得一提的是，在新车购买车险的时候，团购绝对是一个不错的选择。参与团购车险的方式首先可以通过各种车友俱乐部召集参与，有时4Ｓ店的俱乐部也会提供此项服务。通过团购购买车险，一般都可以获得10％～25％的优惠幅度，如一辆25万元左右的别克车系车型，就能省下1500元左右的保费。大河