磁条银行卡安全性再遭质疑&被复制仅需卡号姓名--财经--人民网
磁条银行卡安全性再遭质疑&被复制仅需卡号姓名
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　　东方网4月7日消息：银行卡资金安全是每个持卡人最关心的话题，记者调查发现只要卡号和户名泄露银行卡就可能被克隆。记者调查发现，不法分子最近又变换出了克隆银行卡境外盗刷资金的新花样。　　几天前，上海的陈先生突然收到一条招商银行短信通知，说他那张开通了万事达服务的借记卡在境外消费了2500英镑。满腹疑虑的陈先生马上致电银行，要求冻结自己的借记卡账户。　　陈先生：接进电话时，我说了盗刷的情况，客服人员还核查了好多遍信息。电话时，不断有短信震动的声音。我说，肯定是盗刷了，麻烦赶快处理。　　就在陈先生和客服通话的四分钟内，刷卡的短信纷至沓来，16万元人民币不翼而飞，陈先生随即报警，提交证明，希望招行暂缓清算，查明真相。但招行客服明确，只能找境外刷卡的商家追讨。　　招行客服：我们默认是在征得了你的同意的情况下刷的卡片。所以我们没有办法单方面阻止商户做结算。但您也可以跟商户联系，请他们退款。　　一名银行业内人士分析，陈先生这种情况可能是借记卡被克隆之后，在境外消费导致的。记者昨天联系到了一个在网上贩卖银行卡复制器的人。他声称，只需要银行卡号和持卡人姓名就能克隆一张磁条银行卡。　　记者：需要把卡寄给你们吗？　　贩卖者：不用，只要姓名和账号报给我就行了，一天就做好了。做好之后寄过来，2000块一张。　　没有密码，复制卡不能使用，但在境外刷卡普遍不需要密码、只认客户签名，这也增加了被盗刷的风险。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示磁条卡容易被复制，商家应该尽到检查签名的责任：　　郭田勇：收单方在客户消费时，签名很明显不一致，商家也要负责。　　专家还提醒，刷卡消费时，应全程参与，不要让银行卡离开视线，严防自己的银行卡被复制。(记者栾红)
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卡未曾离身 巨款被刷走
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■两位市民卡里的钱都是被人从自动柜员机上取走的。（新华社资料图片）
&&&卡未离身 被人刷走两万元　　两市民投诉自己遭遇离奇盗窃案；银行方面称正在协助警方调查&&& “我丢失了2万元钱，银行方面有可能一分钱都不会赔给我。”昨日，广州市民邓厚君一脸沮丧地说。今年10月21日23时37分，他的浦东发展银行东方卡里的2万元钱被人分7次取走。当时他正在宿舍玩电脑游戏，银行卡一直放在身上。无独有偶，市民颜伟国东方卡内的1000元现金也是被人神秘取走。　　“我的卡是不是被复制了？”至今邓厚君都想不明白钱究竟是怎么被人取走的。昨日，记者则从上海浦东发展银行广州分行了解到，银行方面已经接到相关投诉，如今正配合警方对此事展开调查。但银行否认仅知道卡号就能复制出银行卡的推测。　　但记者调查发现，武汉曾有一市民一夜被人盗刷150多万元的案例，而警方抓获该案犯罪嫌疑人后审讯得知，是有人知道了失主的银行卡卡号和密码，从而凭借复制卡疯狂消费。在网上，叫卖“银行卡复制器”的广告也随处可见。银行卡究竟安不安全？本报将对此进行持续关注和调查。　　
&&& 投诉一一夜间卡内少了2万　　今年27岁的邓厚君在广州一家科技公司上班，月薪2000多元，是一名普通的打工仔。今年10月22日早上8时02分，他接连收到了7条银行短信通知。细细看完后，邓厚君顿时感觉头晕脑涨――他银行卡内的血汗钱被取走了2万元。　　打印出的取款明细单清楚显示，10月21日23时37分至23时41分，有人用卡在柜员机上分7次取走了邓厚君银行账户内的2万元钱。“这怎么可能？那时我还在宿舍玩电脑游戏，银行卡就放在身上，这钱是怎么被取走的？”　　尽管存在太多的疑惑，邓厚君还是第一时间拨打银行客户服务热线“95528”，进行了银行卡口头挂失。10月22日上午9时，他来到居住地所在的白云区黄石派出所报案。不过，警察告诉他，应先查明钱是在哪被取走的，然后再向当地派出所报警。　　银行打印出的交易清单显示，邓厚君的钱是从银联编号为的柜员机上取走的。邓厚君向银联方面了解后，得知该台柜员机为广发银行沙太路分行所拥有，位于白云区广从路京溪竹园新村。　　几经周折后，丢了钱的邓厚君于10月22日20时14分在京溪派出所做了笔录。警方告诉他，他们将依据法定程序对此事进行调查，请他耐心等候消息。　　
&&& 投诉二―卡内1000元全被取走　　与邓厚君的遭遇相似，市民颜伟国浦东发展银行东方卡内仅有的1000元钱也在今年10月22日晚被人全部取走。10月22日深夜，颜伟国正在家中熟睡，然而幕后有一只罪恶的黑手却通过ATM机把他卡内的钱取出。　　在寻找这只幕后黑手的过程中，颜伟国认识了丢了2万元的邓厚君，之前两人并不认识。经过交流后，他们惊讶地发现，偷钱的人都是选择在广发银行沙太路分行的ATM机上取钱。　　“我觉得肯定是我的卡和密码被盗取了。”颜伟国告诉记者，他回想起自己本月17日曾在京华装饰城附近的一台取款机上取过钱，当他把卡插入其中一台时，还没输入密码，机器就显示出现故障了，他转而在旁边的柜员机上取款300元。“一定是那个时候被人做了手脚”。　　10月30日，颜伟国来到京溪派出所报警，警方为其做了详细的笔录。　　武汉曾有类似案例他俩银行卡被复制？　　“我的银行卡有可能是被人复制了。”邓厚君对记者拍着胸脯表示，事发当日银行卡的确是没有离开身边。而钱被人取走的唯一可能性就是有人复制出磁条信息一模一样的卡，同时利用破译的密码取走了钱。　　“仅仅知道银行卡的卡号是不可能复制出另外一张新卡的。”采访时，上海浦东发展银行广州分行的何经理如是说。至于邓厚君银行卡内的钱究竟是怎么被取走了，他称这将有待警方的调查结果。　　不过，记者在近日的调查中却意外发现，今年7月武汉就有一例案件与邓厚君和颜伟国遇到的情况相似，事主当时把银行卡锁在保险柜里，但却被千里之外的广州人骆某给盗刷了150多万元。　　据媒体报道，今年7月7日，武汉新洲居民彭先生惊讶地发现，银行卡里的152万元存款被人消费殆尽！他到银行查询得知，7月6日晚9时至7日清晨6时，他的银行卡账号在澳门通过POS机刷卡消费37笔，每次购物2万元至8万元不等。　　经多方调查，武汉警方锁定39岁的广州海珠区居民骆某为嫌疑人，并于8月28日将骆某押解回武汉。经审讯，骆某交待了先套取银行卡号及密码，再伪造银行卡，在澳门疯狂刷卡消费150多万元的犯罪事实。　　当事人说法―“要是我说谎，拉我去坐牢”　　邓厚君昨日告诉记者，丢钱的银行卡是上海浦东发展银行的东方卡，该卡并不给储户提供银行存折。他称这张卡是1年前所办理的，一直都使用正常。“办卡是我本人去的，个人资料以及卡号都没有可能会泄露出去。”对于，银行卡的钱是如何被取走的，邓厚君有诸多疑问。　　当记者表示银行卡密码有没有可能被人知道时，邓厚君称没有这可能。他解释，自己的密码并不是生日密码，因此他人不可能轻易破解。而且自己平时取钱也十分谨慎小心。　　既然银行卡放在自己身上，密码又没有透露给别人，这钱怎么就不翼而飞了？连日来，邓厚君把自己的遭遇告诉给身边的同事和朋友时，别人都以为他在说笑话，甚至还遭到怀疑的眼神，“说不定就是你自己把钱给取了！”　　邓厚君昨日向记者表示，他可以拿人格来担保自己所说的都是事实。他称，自己的确缺乏证据表明自己的话都是真的，但为了拿回丢失的2万元钱，他目前只能寄希望于警方了。“我要是报假案，愿意承担法律后果。要是我说谎，就让警察把我拉去坐牢。”　　银行说法―正积极配合警方调查此事　　10月29日下午，记者来到上海浦东发展银行广州分行，就此事进行采访。该行办公室主任沈小姐告诉记者，银行方面已经接到邓厚君的投诉，并在第一时间为其进行银行卡挂失，避免其遭受更大的经济损失。同时，银行方面对此事非常重视，正在积极配合警方展开调查。　　上海浦东发展银行客服中心的张小姐分析，一般银行卡内的钱被盗，存在三种可能。一是持卡人委托他人开卡，相关资料泄露，造成不法分子取走卡内的钱；二是银行卡被他人掉包，密码被偷窥，造成银行卡内钱被盗；三是不法分子利用高科技手段，盗取了银行卡的磁条信息及密码，从而造出另一张新卡。　　昨日，记者从警方获悉，由于犯罪嫌疑人是在广发行的ATM机上取走的钱，因此调取监控录像涉及到跨行问题，目前警方正在按照程序查案，很快就可取得第一手的录像资料进行侦查。　　记者调查―银行卡复制器引发市民担忧　　银行卡究竟能不能只凭卡号就被复制？昨日，记者在网上输入“银行卡复制器”进行搜索，发现有不少网站宣称有这一设备，价格从2000元到1万元不等。　　在某电器网站上，记者看见一则关于银行卡复制器的介绍，宣称“此设备是最先进的磁卡编程器，需连接电脑，可将信用卡信息编写到空白磁卡上,丢失的信用卡或磁迹坏掉的卡，可以完全复制出来”。在东莞某网站上，记者也看见有关于银行卡复制的信息，发帖人称可复制某银行卡，只需要有密码和账号，可测试。　　“真有这种技术？那太恐怖了。”昨日，记者随机在街头进行采访，不少市民表示，自己暂未听说有这一技术，但是很担心银行卡安全。而银行方面的技术人员则称，所谓的银行卡复制器从技术上不可能实现，即使有效复制出来也是废卡。　　“你的银行卡安全吗？”本报将和21CN网站对此事进行跟踪报道，请广大市民和网友持续关注和参与讨论。　
&&& 小贴士常用诈骗手法揭秘　　1、虚假提示：在ATM旁张贴“银行告示”，然后以“银行程序正调试”为由，要求持卡人在限定时间内，将自己银行卡里的资金通过ATM转账到指定账户，以盗取持卡人资金。　　2、窃号：利用持卡人丢弃的ATM回单，盗取银行卡卡号，并以望远镜偷窥、键盘窃取或假门禁等手段窃取持卡人密码，制作伪卡盗窃银行卡资金。　　3、假冒银行工作人员：故意制造机器故障，预留联系电话或主动上前“服务”，冒充银行工作人员“指导”持卡人排除故障，从而伺机骗取持卡人姓名、密码、卡号等信息资料，制作伪卡取款。　　4、手机短信诈骗：假冒银行名义，利用手机短信或电话的方式，诱使持卡人回复短信或拨打指定电话，然后实施诈骗。　　5、调包：多名不法分子相互配合，趁持卡人在ATM上取款时，故意将现金丢在地上，“提醒”持卡人去捡钱，然后将其他银行卡插上ATM，让持卡人误拿，再用持卡人留在ATM内的银行卡取款。　　6、“网络钓鱼”：即在互联网上设立假的金融机构网站，骗取银行卡号、密码。　　7、利用黑客软件、网络病毒盗取客户银行卡号、密码。　　8、使用高科技手段的案犯在ATM机上做手脚。
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银行卡复制器网售最低8千 2分钟偷到卡号密码
“银行卡复制器”全套
复制器部分
复制器中的芯片装入插卡口，用来偷卡号
微型摄像机安装在ATM机附近
偷到卡号和密码后，用这个机器来“写”一张新卡
　　网上公开出售银行卡复制器 最低8000元一套“包教包会”
　　扬子晚报记者暗访揭开“银行卡莫名被盗刷”内幕，专家建议用户最好开通刷卡短信提示，发现“不对头”立马到就近的网点刷卡取证
　　谢尧 于英杰 陈春林
　　这两年，各地频频爆出银行卡被“盗刷”事件。尤其是近一年来，银行卡明明就在自己身上，而卡内的钱却“奇迹”般地被盗刷，甚至是在外地被盗刷，这类新闻屡见不鲜――这到底是怎么回事呢？
　　近日，扬子晚报记者调查发现，一款“银行卡复制器套装”在网上公然出售，叫价多是元，这种“复制器”，就是银行卡被盗刷的最主要的“幕后黑手”！记者几经辗转，联系上一些在网上兜售银行卡复制器的卖家，揭开了“银行卡莫名被盗刷”的内幕――
　　卖家藏在哪
　　藏匿在论坛里，要价最低8000元
　　因为“银行卡复制器”频频被媒体曝光，现在在网上搜索“银行卡复制器”，已经很难找到卖家的网页链接了；但是扬子晚报记者发现，换一个关键词，在网上搜索“银行卡解码器”，立刻就跳出许多以“某某科技”、“某某软件”为名的网站。
　　但点开后，扬子晚报记者看到，这些网站也很“狡猾”，大多藏匿在地方论坛或某门户网站的BBS贴吧里。如一家藏在重庆热线论坛里的“××软件”这样告诉自己的顾客：“××网页若是打不开，请点击‘百度快照’，或到其他论坛找我们！本公司长期提供银行卡密码解码软件、微型摄像头……”
　　打开这些网站，记者看到，网页上密密麻麻排列了多条关于银行卡复制机的信息。与此同时，网站还都会罗列近期各地银行卡被盗刷的案例，以证明自己所卖的产品是货真价实。
　　扬子晚报记者通过网页上卖家留下的联系方式，与其中的10位卖家一一联络，都立即得到回复。而且，这10位卖家都宣称自己的产品产自台湾，技术上绝对可靠。
　　为了留住记者这笔生意，甚至有卖家把“银行卡复制器套装”设备的价格从12000元降到8000元。有卖家告诉记者：“我这是最低价格了，再低就不能保证是台湾过来的产品了。”
　　如何交易
　　先寄出复制器让买家“验货”
　　一个自称电子公司的老板告诉扬子晚报记者，他的店面在深圳。他说，“银行卡复制器”套装主要由采集器、复制器和微型摄像机组成，“一共是9500元，另外还赠送20张空白的银行卡，让你‘复制’的时候使用。”
　　谈到如何交易，老板说：“我给你一个账号，你先付20%的款，我把银行卡复制器邮寄给你。然后你用空白银行卡复制器复制一张自己的银行卡，去自动取款机取钱试试。如果成功，说明我没有骗你，你把剩下的钱给我，我再把采集器、微型摄像机给你。”
　　为了证明自己的产品“质量有保证”，这位老板紧接着说：“东西肯定是好用的！我卖了这么多都没有出问题，到你这不可能就有问题了！”最后，该老板还语重心长地“奉劝”记者，不要嫌东西贵，质量好最重要，“你‘做’一次就赚回来了，还在乎这万把块钱吗？”
　　怎么盗刷&&
　　2分钟偷到卡号密码，然后复制一张卡
　　那么，买家买到“银行卡复制器”后，如何盗刷别人的银行卡呢？各个卖家都称包教包会。经过一番软磨硬泡，来自上海的一个店家向记者透露了“银行卡复制器”的使用方法。他告诉记者，其实复制一张银行卡最多只需要2分钟就能搞定。
　　把微型采集器套在插卡口，就能偷到卡号了
　　该店家称，他出售的“银行卡复制器”套装也是来自台湾的产品，价格是8700元一套。“内地产的也有，7500元我就卖给你，但质量不保证！比如台湾产的采集器只有3.8厘米，内地产的基本都是6厘米的。你要知道，6厘米的目标当然比3.8厘米大的多！”
　　随后，该卖家开始简单教授：“先把采集器拆开，装在预先配置好的卡口内侧。然后直接把卡口套在取款机的插卡口处。这样，所有的银行卡只要经过这个卡口，就会把卡内的信息记录在采集器里。银行卡的磁条存有三轨信息，其中第二轨存的是卡号。只要将这三轨信息通过电脑软件复制到空白的银行卡上，银行卡就被复制了。”
　　“放在插卡口，不会影响别人插卡吗？”扬子晚报记者提问。“不会，我们的都是‘超薄隐形采集片’。”
　　再装一个微型摄像机，就能偷到密码了
　　只有卡号，没有密码也不行，卖家说：“在把ATM机原有的卡口换下后，还要装一个微型摄像机，这样配合着使用，采集器记录下银行卡号，摄像机拍下银行卡的密码，就能把卡号和密码都能拿到了！把采集到的信息输入到电脑中，然后再用银行卡复制器，就能克隆一张银行卡了。简单吧，复制一张银行卡，2分钟就能搞定。、借记卡都能复制！”
　　除了ATM机，小店里的刷卡机也能装
　　卖家还告诉记者，除了ATM机外，一些饭店、小店的刷卡机被人装上了采集器，也能偷到刷卡人的卡号。
　　当记者询问饭店里的POS机如何装采集器时，店主表示只有购买产品后才告诉方法。“反正POS机装上采集器很隐蔽，一般人根本看不出来！”&&最后，该卖家还“细致”地提醒记者：“最好不要去大城市‘做’，大城市的监控比较完善，不容易脱身！”
　　扬子晚报记者 谢尧
　　盗刷过程
　　(据网上“复制器”销售人员所述)
　　1&安装设备
　　将三四厘米的采集器装在ATM机的插卡口处，同时在取款机附近安装一个微型摄像机。
　　2&接收信息
　　如有人用银行卡在取款机上交易，采集器会记录信息并传到电脑。
　　3&解码信息
　　将接收到的银行卡信息通过特殊软件解读出来。
　　4&复制新卡
　　将原银行卡的信息通过银行卡复制器“写”入空白卡，制造出一张全新的银行卡。
　　5&提取现金
　　在储户再次使用银行卡之前，尽快用复制卡在ATM机上提取现金。
　　律师说法&&
　　复制银行卡盗刷套现，这类案子江苏也有不少，江苏衡鼎律师事务所律师黄海志曾代理过相关案件。他告诉扬子晚报记者，其实买卖“银行卡复制器”的双方都涉嫌犯罪：买方是用“银行卡复制器”伪造他人的银行卡，进而盗刷套现，构成银行卡诈骗罪；卖方为他的盗刷套现犯罪提供了帮助和便利，属于信用卡诈骗犯罪的共犯。
　　单纯的“银行卡复制器”买卖双方都犯法
　　如果还能复制房卡、门禁卡，在网上公开销售是允许的
　　黄海志律师进一步解释说，通常来说，如果“银行卡复制器”是多功能的，除了复制银行卡，还能复制宾馆房卡或一些单位的门禁卡，那网站公开销售，也是当前法律所允许的。&
　　但是，如果网站销售的“银行卡复制器”功能单一，那它的买卖是受到严格限制的，只有央行批准的银行等正规金融机构才有这个资质，而且销售对象也必须是正规金融机构，其他单位和个人无权私下销售，更不得擅自制造银行卡。
　　而从扬子晚报记者暗访的情况来看，一些网站不光销售功能单一的“银行卡复制器”，还顺带私自销售空白银行卡，本身就是违法行为，但根据目前法律规定，如果单单是销售(未造成信用卡诈骗)，则只能给予行政处罚。
　　可一旦购买人用“银行卡复制器”复制公众的银行卡，大肆盗刷套现，给公众造成大量损失，那法律责任也会加重。
　　黄海志告诉记者，网站作为销售方，如果明知购买人用“银行卡复制器”犯罪，那卖家的行为就是为犯罪分子提供犯罪工具，构成信用卡诈骗的共同犯罪，属于共犯。所以，销售“银行卡复制器”的网站不要存有侥幸心理。
　　银行卡一旦“中弹”要立刻挂失
　　商户与银行结算还有一段时间，尽量阻止资金划转
　　那么，少数市民一旦躺着“中枪”，该怎么办？黄海志律师建议，一旦发生名下银行卡不明不白被盗刷的情况，第一步是赶紧向银行挂失或冻结账户，然后向警方报案。商户与银行之间的结算还有一段时间，通常能阻止账上资金的划转，尽最大可能减少损失。
　　被盗刷后能否向银行追回自己的钱呢？
　　人在本地、卡在外地被盗刷相对容易追回
　　长期以来，由于银行卡被盗刷，很多市民与银行打起官司。对于普通读者来说，如果自己的银行卡被盗刷了，能向银行要回钱吗？
　　黄海志律师对此认为，市民能否向银行追回被盗刷的钱，要具体情况具体分析，主要看市民与银行双方是否存在过错。
　　如果市民能证明人与卡均在本地，也没有将密码外泄，但钱在异地被盗刷，那银行要承担主要责任，市民能追回大部分的钱。如果市民曾把密码外泄，那银行承担的责任要小一些。如果在本地盗刷，是否密码外泄等在取证上则较为复杂。
　　黄海志提醒市民，对自己的银行卡，一定要保管好账号和密码，尤其是密码，不要随意外泄。对银行来说，也要加强监管，保存好市民的银行卡电子签名，在划账时注意审核；对商户来说，则应仔细核对银行卡上的市民签名，否则，市民因此出现损失，商户也要承担责任。他还建议警方和网络监管部门强化监管，对私自销售“银行卡复制器”的网站及时打击。
　　扬子晚报记者 于英杰
　　银行提醒
　　最好开通短信提示 如果收到“异地被刷”短信
　　马上找就近网点刷卡取证
　　面对这种“高科技”的盗刷，普通市民该怎么办呢？南京某银行卡业务部经理告诉记者，对付这种盗刷也不是没有办法――
　　自助银行进门时 要“输密码”就有问题
　　当你需要通过刷卡进入自助银行时，正常的情况下是刷卡后银行的门即自动打开，但如果此时要求你“输入密码”才能进门，就有问题了――这是犯罪分子已将银行卡复制器套在银行门口的刷卡器上，如果你按要求输入密码，复制器就会记录你的卡号及密码。
　　所以，你要谨记一点：进入自助银行的门禁系统根本就不需要输入银行卡密码。如遇要求输入密码方可进入时，应及时报警。
　　在办银行卡时 最好开通短信提示
　　如果银行卡万一被盗刷怎么办？这位人士表示，持卡人在办卡时，最好是开通刷卡短信提示：到刷卡超过100元时，用户即会收到短信。此外，持卡人在输入密码时，可以用手遮挡住按键的手指，防止密码被偷窥；同时，如果你在一些小商户、小饭店刷卡了，或是在其他对刷卡安全有顾虑的地方刷卡，也可以在交易完成后迅速修改交易密码，就可以防盗刷了。因为，犯罪分子虽然可以复制你的卡，但不知道你的交易密码，也没法盗刷。
　　设置消费限额 一旦出事减少损失
　　持卡人最好设置消费限额，设置银行卡消费每日限制次数和对每次交易限制数额，将尽可能地使损失减至最小，勿将大量资金存为活期存款。&
　　刷卡消费时不要让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数。各类交易后的金融单据应妥善保管或者彻底销毁。
　　短信提醒有异动 可就近刷卡作证据
　　如果银行短信提示卡在外地被人盗刷，为证明自己不在外地，持卡人也可以在最短的时间内，应立即到附近银行取一点钱，或是到附近能刷卡的地方刷一笔，这样就可证实银行卡在持卡人自己手上。之后无论是报警、打官司都有了证据，银行也就无法推卸责任。
　　扬子晚报记者 陈春林
　　银行客服热线要记住
　　95588&
　　95599&
　　95566&
　　95533&
　　邮储银行&95580
　　95595&
　　95568&
　　深圳发展银行95501
　　95577&
　　95528&
　　95558&
　　广发银行95508
　　上海银行962888
　　&95526
　　江苏银行&96098
　　&96400
　　中国银联&95516