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2小时前在线
请问你当初投保的目的是什么呢？保险是注重的保险保障，并不能获得很高的收益，所以，如果你是认为并不划算是因为感觉到收益低了。我只能告诉你的是保险应该需要的保障，所以建议你退保一定要三思，谢谢
一个月前在线
你好！现在退只能退现金价值。保单上会有对应年度的现金价值，可以自己看一下。也可以打电话给保险公司查询。
同在南京：
&& 您好！请问当初是什么原因买的？现在又怎么感觉极不划算的呢？
&& 保险的核心功能是规避风险的保障，而非收益，切记！@
Ta的精选方案
当初是和之前的单位同事一起买的，没有想那么多，现在工作不稳定，这个对于我来说是一个负担了，咨询过了现在退保只能拿到4300元，而我已经交了6400元进去了
我记得那个时候我是去建行存钱的，是建行里面的业务员和我介绍这款产品的，她说存钱给银行，不如买这个理财产品，无风险，收益高，可以赚点钱，她还说不想买了随时退出来
钱是自己的，在买东西的时候一定要理性。
至于当初银行的人给您讲的这些，您有证据吗？若有，可以要求保险公司全额退款并支付相应利息。
11天前在线
你好。退保是有损失的，这点是无可质疑的。当初你为什么会选择这款保险，这个你自己会知道吧。保险的功能是保障，不是收益；注重短期收益，选择保险是不合适的。
Ta的精选方案
一个月前在线
您好，您现在退保只能拿到现金价值，保单上会有对应的。如果搞不清楚，可以打电话给公司客服！
保险不同于一般的消费品，你所花钱买到的不是一个实体的产品，而是一份无形的保障。保单的价值体现在它所能带给被保险人的保障上，而这种保障，是以保险合同为依据的。不同产品由不同条款组成，保障的范围各有不同。要是花钱买到的产品，到风险降临时发现保障与风险无法对等，那么这份保单对你来说就没什么价值。
你最担心什么？保险所能做的并不是防范风险的发生，而是在风险发生后给予一定经济赔偿、补助。
（1）分红险在缴费期内退保，损失较大。
（2）如果有证据证明保险公司是欺诈销售，可以到法院起诉，退还保费和利息。
Ta的精选方案
当初是和之前的单位同事一起买的，没有想那么多，现在工作不稳定，这个对于我来说是一个负担了，咨询过了现在退保只能拿到4300元，而我已经交了6400元进去了 ，我记得那个时候我是去建行存钱的，是建行里面的业务员和我介绍这款产品的，她说存钱给银行，不如买这个理财产品，无风险，收益高，可以赚点钱，她还说不想买了随时退出来
一个月前在线
&& 买保险不是听谁说，而是要看条款。保险不等同与存银行。买了（过了10天犹豫期）再退，就只能退现金价值。除非您能有证明是业务员误导，才有可能领回全部的保费。请记住这个教训，买保险要明确投保目的，了解保险的责任与将来利益。根据自己的缴费能力量入而出。
Ta的精选方案
一个月前在线
您好，很高兴为您服务！
保险的意义与功用最重要的是保障！您可以看看您的保单上面有哪些保障！如果一点保障都没有，纯粹是存钱，那是没有任何意义的！
如果您自己不会看，可以联系我，我来帮您看！
希望我能帮助到您，祝您全家平安幸福！
一个月前在线
推掉肯定有损失，如果当时业务员误导你，你可以投诉
一个月前在线
你好。我们看到过很多像你这样的情况。很多投诉。现在银行已经不可以做这样的产品了。我觉得你可以去银监会去咨询投诉。如果你当初业务员误导你，你可以投诉公司。要求全部退款。
11天前在线
你好！如果你真的是因为觉得不合适而没有其他原因的话还是不要退了吧。吃一堑长一智，以后做保险多多考虑一下吧！
您好，如果您现在退保，毋庸置疑可定是有损失的，它是退的现金价值，而不是你所交的保费。买保险应该是一件非常慎重的事。不能光听保险业务员怎么说的，而是要看条款。只有条款才是最有力的凭据。而且买保险险种一般都是从意外开始，投资都是在有全面保障的前提下考虑的事情。而且保费一般是家庭收入的10％～20％。希望您下次一定要问清楚，不能光听保险员说。祝您生活愉快！
你好，朋友，这款产品是在银保销售的理财产品，有一条原则，购买理财产品一定是有足够的闲钱，因为理财产品是一款中长期的保障收益型产品，是保证让你现在的钱有怕收益，但你现在拿出来真的是不划算的，因为是一款分红保险，目前也只是退回现金价值值，因为前几年分红险收益很少的，详细咨询QQQ
Ta的精选方案
这是典型的被银保部门误导销售了保险掌握证据投诉该银行网点 投诉该保险公司 要求全额退保以及赔偿利息
一个月前在线
你好！现在退只能退现金价值。保单上会有对应年度的现金价值，可以自己看一下。也可以打电话给保险公司查询。我觉得你可以去银监会去咨询投诉。如果你当初业务员是真的误导你，你可以投诉公司。要求全部退款。
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好评成功！理财黑洞：存款会越存越穷 买保险抗通胀不靠谱|理财产品|投资|理财规划_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
理财黑洞：存款会越存越穷 买保险抗通胀不靠谱
　　文/本刊记者
　　中国人爱存钱、爱买房、爱黄金。
　　殊不知，这些“理财”的渠道如果运用不当，
　　就会成为悄悄吞噬你辛辛苦苦攒下来的钱的“财富黑洞”。
　　有人买保险还为了抗通胀，这就更不靠谱了。
　　定期存款，越存越穷
　　中国人是世界上最爱存钱的，但是存钱不是投资，单纯的存钱，你会越存越穷。
　　根据统计局的最新数据显示，5月份的CPI同比增长2.1%，这个数据让大家能稍微喘口气。有人会算这样一笔账，一年定期存款的年利率是3%，假设CPI一直保持在2.1%，那么一万元定存一年跑赢通胀不说，还能赚90元。
　　这样的计算方法并不全面，而且实际情况要糟糕得多。
　　23年前定存1000元，今天可得3716元
　　按照官方的数据显示，2000年至2012年间，中国物价累计增长为31%，事实上，很多人认为这个数据并不真实――物价增长得远高于31%。而在过去的这十年，一年期定期存款的利率最高为4.14%。
　　如果把时间拉长来看会更好理解。如果在1990年你在银行存入1000元定存，每五年转存一次来计算。1990年定存五年的年利率为13.68%，1995年的五年定存年利率为13.86%，2000年的五年定存年利率为2.88%，同时收取20%的利息税，2005年的五年定存年利率为3.6%，2005年到2007年的利息税为20%，2010年的五年定存年利率为4.2%，计算下来，23年前的1000元人民币在今天能提取的利息和本金共计3716元左右。
　　1990年的1000元钱绝对是一笔巨款，三线城市的一套带院子的平房售价也只有3000元。
　　23年前的1000元，可以购买狗不理包子166斤，现在连本带息只可以购买74斤包子；23年1000元，可以购买500ML的52°白瓷瓶20瓶，今天连本带息只能购买同样的白酒5.6瓶；在23年前，1000元钱可以支付一个三口之家一年的生活费，今天3716元只能支付一个三口之家一个月的生活费。
　　“按照一年前的定存利率计算，100元钱定存一年后，你可以拿到103.5元， 但北京随便一个小区门口的煎饼，一年前还是4元，现在已经涨到6元钱了。”记者的邻居说。
　　钱为啥越来越不值钱了？
　　为什么把钱放到银行定期存款，实际购买力会减少这么多？这些钱都去哪儿了？不用被那些宏观分析和各种数据指标弄得晕头转向，想要弄懂这个问题并不困难。
　　银行通过利率重新分配金融资本，通过利率杠杆，银行债权人(存入定期存款的老百姓)的财富被银行转移给债务人(从银行往外借钱的借贷者)。通过利率杠杆，那些通过银行借钱周转的生产者的成本越来越低，存款给银行的老百姓的财富实际价值被转移给生产者。最明白不过的案例要数那些在银行借钱的房地产开发商，他们利用银行资金，借钱盖房，然后抬高房价，购房者的财富就被转移到他们手中。
　　让你银行中的定存缩水的不仅仅是CPI，你还要考虑GDP和M2的变化。
　　货币的购买力随着消费者物价指数(CPI)的上涨而贬值，国内生产总值(GDP)则代表了整个经济发展的速度，具体来说是扣除了固定资产折旧后的毛利，只与生产相关联，换句话说是大家创造的那些“价值”，如果货币总量不变，GDP高了，你同样的钱可以换到更多的东西，但是别忘了还有一个M2在里面。
　　M2指广义货币，通俗来说就是人民银行一共发了多少钱，最近的十年间，人民币的发行年平均增速超过了50%以上。在央行公布的数据中可以看到，2013年3月末，我国M2余额达到了103.61万亿元，货币存量已经是世界第一，而在2000年，这个数字仅为13万亿元。
　　目前M2与GDP的比例接近190%，根据央行负责人的发言可以得知，M2与GDP的比例维持在150%是比较合适的。很明显，我国目前的投入与产出比很低。
　　抛开这些生产力与货币增发不提，你能直接感受到的是，把钱都存在银行并不是真正的“存钱”，而是在潜移默化地吞噬你的财富，并把它们转移到借贷者手中。按照理财规划师的建议，人们存在银行的活期+定期存款最好不要超过家庭资产(刨去不动产)的30%。
　　莫被保险算计你的财富
　　保险的价值在于它的保障功能，为了分红和抗通胀而购买的保险可能最终都会掉入财富黑洞。
　　各种渠道都有“专家”在告诉大伙儿，通过保险可以抵御通胀，那些分红型保险可以让你参与到保险公司的经营收益中。但是别忘了，每一个保险公司精算师都有数学家一般的计算能力，你以为你今天购买的保险，在未来可以获得一个可观的保额，而十年二十年之后，看看那个时候拿到的钱，实际价值可能有限。
　　寿险默默吞财富
　　今年65岁的王林(化名)，在20年前购买了一份大病险，在今天看来，当时约定给投保人的利率还是相当划算的，“约定给投保人7%的利率，现在都没有这么划算的利率了，现在都是2.5%左右的约定利率。”王林介绍道，但是即便如此，在现在可以拿到的保额一共只有2万元钱。“20年前一想，2万块真不少了，退休以后的养老金都出来了，那个时候一年才赚1000块钱，结果现在一看，2万块钱也只是聊胜于无”。
　　徐菲(化名)在两年前在平安保险购买了一款终身寿险的产品，通过计算我们可以一窥保险抗通胀的实际效果。
　　今年33岁的徐菲在2010年购买了此款保险，根据保险的要求条款，每年缴纳6000元钱，预计缴纳10年。达到国家退休年龄规定后，可以拿到每个月2000元的“退休金”，这笔钱可以一直拿到死亡，根据死亡年龄还可以获得保险公司给的赔偿金，根据年龄不同，赔偿金数额不等。
　　我们可以这样计算，徐菲在30岁的时候购买的此款产品，从30岁到40岁的这十年共计缴纳6万元。再过15年之后，55岁的时候可以获得每个月2000元的养老金，预计80岁的时候自然死亡，在这期间，每年获得2.4万养老金，共计可以获得60万的养老金，80岁死亡预计可以获得赔偿金6万元，共计获得66万。
　　在未来20年假定CPI为最低3%，在今天看来的2.4万元每年的养老金，在25年后其实际价值不到今天的1万元。而现在每年6000元的保金，在25年后，根据目前的通胀率，其实际价值增加到1.5万以上。
　　分红险也不能抗通胀
　　既然寿险不能抗通胀，那么那些主打抗通胀的分红险表现如何？事实上，与20年前相比，现在保险的费率条款则更加复杂，想要弄懂那些分红险在20年后究竟能拿到多少钱，现在谁也算不出来。
　　在那些主打抗通胀的分红险中，背后的逻辑是，分红来源于保险公司的经营收益，可以随着加息而提高收益，即便遇到降息，也可以因为保险公司的股票上涨而获得更高的投资收益，也就是说分红险可以让投保人享受到保险公司的经营收益。
　　对此问题，记者采访了《理财规划师国家职业标准》创始人刘彦斌，他分析道：“每年缴纳的那些保费中还要有一定比例的保险公司的运营费用，保险公司的成本很高，第一年的时候保险销售员可以获得保费30%左右的提成，未来这个比例每年递减，你想想实际上自己的投资究竟有多少呢？”
　　但是在刘彦斌看来，购买保险也有优势，“保险是不能抗通胀的，那些期望通过购买保险来抵御通胀的，购买的肯定是储蓄险，但是这些是不现实的。保险的价值在于它的保障功能。通过保险来获得家庭和个人在生活中突如其来的意外的保障。”
　　在徐菲购买的保险中，还附赠大病险，可以最高获得30万的保险金，大病赔付后，此保险的合同就终止了。对徐菲来说，未来几十年的养老金的实际价值可能和现在每年缴纳的保险金实际价值相差无几，但是所附赠的大病险，却是可以在遇到意外的时候起到实际作用。
　　此外，在刘彦斌看来，保险还有一大风险就是流动性风险，“目前很多保险产品的主流做法是，投保后第一年取出你只能拿到70%或者更低的本金，第二年会高一点，想要享受到保险收益，中间就要承担流动性风险。”
　　以徐菲购买的产品为例，每年缴纳6000元钱，缴纳10年后为止，还要再等15年左右，到了国家法定的女性退休年龄才可以享受到保险的回报，但是在这期间，取出这笔钱是有折损的，如果在10年后取出这笔钱，只能获得很少的利息收入。
　　保险专家朱庆也说过，不要被市面上那么多主打抗通胀的分红险迷惑，实际上无论是哪种保险，在通胀中所具有的第一个优势是保本，其次是长期和稳定。为了分红和抗通胀而购买的保险可能最终都会掉入财富黑洞。
　　TIPS：M0、M1、M2到底是什么
　　从经济学上来说，M0、M1、M2都是用来反映货币供应量的重要指标，我国对M0、M1、M2的一般解读如下。
　　M0：流通中的现金，即流通于银行体系之外的现金。
　　M1(狭义货币)：M0+活期存款(企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的类存款)。
　　M2(广义货币)：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款。
　　TIPS：什么是复利
　　复利即俗称的“利滚利”，特点是把上期末的本例之和作为下一期的本金，每一期的本金数额是不同的。
　　计算公式为：S=P(1+i)^n。
　　需要注意的是，通胀率与利率密切关联，复利终值也可以认为是本金在未来某一时期的实际价值。
　　注：其中S为复利终值(实际价值)，P为现值(本金)，i为期限利率(通胀率)，n为总期限数。
　　黄金只是贵金属，切勿迷信黄金能保值
　　黄金并不是不能买，关键是购买黄金的价位。1000美元/盎司以上买的黄金，未来增值的空间不大。
　　为了让中国大妈们能更方便地购买黄金，就在端午节左右，境内首批黄金ETF宣布推出，这样无论是大妈大爷还是大哥大姐们都可以拿着自己的股票账户，在交易所像买股票一样买黄金了。黄金ETF的问世，对国内投资者来说，最直接的好处就是可以以更低的成本直接参与国际金价的涨跌。
　　巴菲特不买黄金
　　但是就在远隔重洋的另一端，在巴菲特刚刚召开过的年度股东大会上，在国际金价暴跌行情下，相比较亚洲人对于黄金市场的热力追捧，巴菲特也表明了自己的态度：“相比较黄金，我更倾向选择一个农场、一只股票或者一栋公寓。基本上我是不会购买黄金的，如果人们要拿黄金价格做赌博，我也没有实用的建议，我能做的是不参与。”
　　巴菲特显然是研究了过去几十年黄金的价格涨跌后做出来的选择。
　　20世纪70年代，尼克松宣布废除布林顿森林体系(美元与黄金挂钩，1盎司黄金=35美元，其他货币与美元挂钩)后，信用货币成为世界通用价值衡量标准，黄金在行使了几千年的货币等价物职能后，成为一种普通的贵金属。黄金的价格开始通过它的提炼成本和预期利润来分析后得出。根据华尔街的分析报告，黄金的合理价位在每盎司400美元。
　　而就在尼克松刚刚宣布废除金本位后，当年黄金的价格就被华尔街爆炒到800美元/盎司，或许你会想，相比较现在黄金1400美元/盎司的价格，在30年前购买的黄金持有到现在是赚钱的。
　　黄金价值悄悄跌
　　但是我们不如算一笔账，1980年，黄金价格是850美元/盎司，按照每年最少3%的通胀率计算，当时的850美元的实际价值超过今天的2000美元，远超今天1400美元/盎司的黄金价格。
　　或者这样计算你会更清楚，1980年大米白面0.2元/斤，这些年上涨超过10倍，大白菜0.025元/斤，这些年上涨价格也超过10倍，如果你认为1980年仍处于计划经济末期，数据不具有可比性，那么以这些年来房价比较稳定的美国相比，1980年美国房子均价10万美元左右一套，今天的均价也在50万美元左右。
　　有趣的是，把时间拉得更长我们会看到，根据公开资料显示，100年前的五两黄金可以在上海买一栋石库门(旧式上海弄堂内住宅)，也可以在北京购买一套中等水准的四合院，按照今天的价格计算，五两黄金为8.8盎司，按照每盎司1400美元计算，折合12320万美元，折合人民币76384元(按1美元=6.2人民币)，今天上海一套普通石库门价格也在400万元以上，四合院的价格则更高。
　　这就好像如巴菲特所说，只有那些可以产生实际生产力的投资(如一个工厂)才靠谱，而黄金显然不在其中。
　　40年，从800美元到1400美元
　　从历史来看，黄金价格与世界政治格局变动相关，而未来世界货币体质很难再回到金本位，今天的黄金购买者除了各国央行之外，还有就是一些“剩余资金”。
　　从过去的几十年黄金价格走势来看，黄金价格每次经过一轮上涨后会进入一个下行区间，然后在沉寂一段时间后，又会逐渐上涨回到此前的价格，然后略高于这个价格。
　　今天黄金的价格变化和历史黄金价格涨跌趋势一致――暴跌然后上涨。
　　1970年，金本位取消后，黄金马上暴涨到800美元/盎司，五年之后，金价暴跌，1983年，金价逐渐上涨回到400美元/盎司，进入20世纪90年代开始，金价开始暴涨，其间经历过多次涨跌后，到了2005年底，金价终于涨到500美元/盎司。到了2008年，金价终于上涨超过1000美元/盎司。
　　可以看到，黄金经过这些年的上涨也只不过才1400美元/盎司，而随便说出一种资产的上涨幅度可能就大于黄金。
　　但黄金并不是不能买，关键是购买黄金的价位。在400美元/盎司以下购入黄金是比较稳妥的选择(虽然这个价格可能很长一段时间都不会再出现)。而在1000美元/盎司以上购入的黄金，从黄金的历史走势上看，它能帮你抵御通胀的可能性不大。
　　买房不如投资，200万买房一年损失10万
　　在房价逐渐趋于稳定的情况下为了投资买房，可能会让你不知不觉损失很多钱。而现在买房为了房租，更是会吞噬你的大笔财富。
　　“我买一套200万元的房子，一年下来，增值收益5%，房租回报2.5%，去掉各种费用，我只能获利14万元，这而笔钱用来投资，保守估计获利24万元。”北京银创瑞财管理有限公司总经理周全为我们总结道。
　　在过去的十年，房价是最坚挺的抗通胀利器，但是拉长时间，对比国内外的房价走势可以发现，依靠房子来抵御通胀也是不现实的。事实上，过去十年房价的疯长并不普遍。在这十年间购房者可以通过买房来获得高收益，当房价逐渐趋于稳定，这个时候选择投资房产，可能会让你在不知不自觉中损失掉很多钱。
　　房价升值的收益不在
　　周全为我们举例说明：“房价市值200万元左右，按照房产增值回报率约5%计算，再去掉物业、采暖、维修等约0.5%，那么每年的购房投资收益率为4.5%，每年收益为9万元。如果我用这200万元做固定收益类投资，按照业内比较稳妥的12%计算，每年获利24万元，比买房多出约1.7倍。”他认为，买房保值但不增值，如果还是贷款购房，算上银行利差就可能要亏钱。
　　具体来说，他目前租住的房子售价在200万元左右，房东以首付30%约60万左右购入，贷款10年，累计还款232万元左右。以房东投资此套房产10年计算，总共需要一共支付约292万元。
　　按照住建部的标准，未来每年房价上涨5%左右为合理的上涨，那么10年后，房子的价格约为310万元。想要通过房子升值获益并不划算，毕竟如果不算通胀率的话，计算下来，周全的房东购买的房子仅增值18万。
　　这还不是最糟糕的。
　　根据公开的历史数据整理可以看到，世界各国都有过CPI高涨，但是房价大跌的经历。1990年前后，英国通胀率大幅上升，房价经历过此前的大幅上涨后开始趋于平稳，甚至在1992年出现负增长；1995年，香港通胀率高达9.1%，房价下跌6%，到了2008年，这个数字更可怕，房价下跌了五分之一。
　　所以并没有任何数据显示在通胀情况下，现在买房可以增值。
　　房租收益更不划算
　　当中国购房者不能通过房价上涨实现高收益时，是否可以享受到房子的租金收益呢？
　　同样以周全的房子为例，“我目前租住的房子98平方米，月租5000元；如果出售，约200万元，每年房租回报率(月租金×12/购房总价)不考虑物业采暖维修，以及银行贷款利息等费用，最终的年收益只有3%。”
　　3%的租金回报率，如果用分析股票投资价值的指标市盈率来计算，周全所租住的房子的“市盈率”就是33.33倍(33.33年才能收回成本)。“市盈率”偏高，不能算一只好“股票”。
　　TIPS：想抗通胀，房租收益至少5%
　　国际上主流的房产租金收益在6%左右。如果把时间拉长，这个数字是可以抵御通胀对财产的吞噬的。比如美国的房东在扣除房产税、房租收入税费、房屋维修费等成本后，年收益普遍可以达到5%以上，利用房租抗通胀才能成为现实。
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　　长江商报消息澳元领涨美元普跌，外币理财现两重天　　近日，人民币走势持续强势，对美元汇率连续触及涨停，昨日早盘继续涨停行情。美元贬值拖累美元理财产品收益缩水大半，而澳元理财产品收益普遍超过7％，可谓。此外，欧元兑人民币的兑换价位又出现了上涨，半个月时间涨了2.2%。银行理财师提醒，外汇市场波动频繁，市民外汇理财策略也应该作出相应调整，在是否需要换汇理财的问题上，理财师一致认为不划算，没有必要。本报记者 杨金金　　澳元理财产品收益耀眼　　普益财富监测数据显示，最近银行到期的澳元理财产品收益率喜人，普遍超过了7%以上。交通银行发行的“得利宝新绿澳元理财产品”到期实现7.55%的较高收益。最近到期的外币理财1207期澳元188天产品收益率也达到了7.00%。　　此外，部分外资银行发行的澳元理财产品收益更高，部分银行发行的产品收益率甚至超过了10.00%。如近日到期的两年期澳元理财产品，实现了最高预期收益率12%。投资者购买该产品，两年到期能获得24%的收益。　　相比之下，其他外币理财产品要逊色很多。比如美元产品中，最好的一款产品“中信理财—外币理财1120期”11月1日到期时，收益为5.1%，而且是一年期产品。港币产品中，最好的一款是光大银行发行的“阳光理财‘A计划’2011年第十七期产品4”，期限也是1年，11月7日到期时最高收益为5%。　　有着多年购买外币理财产品经验的窦先生表示，不少美元理财产品的收益率缩水大半，澳元理财产品是一枝独秀。　　澳元理财产品能够表现这么好？业内人士告诉记者，外币存款利率的下调是外币理财产品收益率骤然下降的主要原因，是传统的高息货币国家，再加上澳元走势被看好，因此其理财产品收益率也自然要高于其他外币。记者查询了解到，目前澳大利亚存款利率基本在6.5%左右。　　不过，投资者要注意的是，澳元汇率波动较大，若是自己将手中的人民币换成澳元，去购买理财产品并不可取，因为如果产品到期时发现澳元已贬值，即使拿到高达7%的收益率，或许也抵不上汇率损失。　　欧元半个月涨2.2%　　近日，欧元兑人民币的兑换价位又出现了上涨，半个月的时间涨了2%。武昌一家中行自助银行的设备上显示，欧元兑人民币的现汇卖出价是810.26。　　经常到银行购买欧元给国外子女的市民陈先生说，他在本月12日还买过一次欧元，当时的价位是793，时间刚好半个月，欧元就涨了2.2%，他算了笔账，如半月前购买1万欧元需要人民币79300元，而现在购买则要81026元，15天的时间就要多掏现金1726元。　　陈先生很犹豫，不知道现在是不是应该多买一些欧元备用。　　银行理财人员介绍，欧元牌价曾在8月初达到了最低位783，那是近几年来的较低水平，此后一直上涨。在11月初到了810.8，随后又在下行。现在又回到810附近。这应该是受到欧元区经济不稳定的影响所致。而受到欧元牌价一直在上涨的影响，柜面购买欧元的市民正逐渐较少，可能市民在等待欧元再次下降。　　中行理财人士张燕敏认为，希腊问题暂时告一段落之后，短时间内投资人对于欧元区经济基本面以及其它欧元区国家债务问题的关注，仍可能令欧元承压，需要提防欧元遭受逢高卖盘打压的风险。建议近期无出行欧洲计划的市民，暂时不要购买欧元，如马上要使用欧元或者到欧元使用地办事，要少量购买欧元，或待临近出发前再少量购汇补充。　　少量外汇存定期最靠谱　　据了解，目前外汇无论是存款还是理财收益都比人民币要低。再加上国内外汇投资渠道有限，普通老百姓可能无法像国外投资者一样有类似外汇期货、期权以及远期等投资工具可以避险，所以保值增值的产品较少。多位银行理财师表示，将人民币兑换成外币进行投资不可取，在外币投资缩水的情况下，选择更容易保值。　　那么，市民手中已经持有的外汇该如何处置呢？部分银行理财师建议，对于少量外汇，直接存定期更靠谱。这是最常见的外汇投资工具，风险低，收益稳定，具有一定的流动性和收益性。　　而对于有外币，暂时又不想结汇，又有保值增值需求的市民，不少银行推出的外币理财产品可供选择。如光大银行从去年开始就连续推出多款“阳光理财A计划”欧元理财产品，期限为半年，年化收益率在4.7%至4.8%，收益类型有保本固定收益和保本浮动收益两种。最近一期欧元理财产品预期年化收益率在4.8%左右。　　除了以上两种外汇投资渠道外，投资者还可以利用手中外汇投资国内B股市场和国际外汇交易市场，但这些投资市场往往风险较高，一般不建议普通投资者选择。　　此外，银行人士提醒，虽然部分外币理财产品收益喜人，如澳元理财等，但市民要考虑结汇时的兑换损失，所以当前选择人民币理财，或许是规避风险的好途径。　　◎相关新闻　　多家银行发力网银结售汇　　本报讯（记者 杨金金）近日，浦发银行宣布推出网银结汇购汇业务。除了浦发银行，近年来多家银行都推出了此项业务，业内人士表示，银行“醉翁之意”并不在于赚取个人结售汇的手续费，而在于利润较高的外币理财业务。　　浦发银行推出的电子银行“结购汇”服务，可办理美元、港币、日元等9种外币的结汇、购汇服务。使用网银购汇并不是什么新鲜事。　　据了解，自2010年4月起，国家外汇管理局先后批准中行、招行及工行等银行开办电子银行个人结售汇业务。随后各家银行的网银外汇业务纷纷上线，并推出多项优惠以鼓励客户使用。　　过去个人办理传统结售汇业务要先到银行柜台提交申请单、身份证复印件等，之后经过外汇管理局的个人外汇额度审核等流程后才能完成。而网银的小额结售汇系统与外汇局结售汇信息系统即时对接，个人自助结、购汇时，系统可实时审核个人结售汇额度，大大缩短了业务办理时间。　　此前，光大银行、交通银行相继开通网银结售汇，最近两年，已有7家银行开通了此项业务。商业银行为何热衷于推广网银外汇业务？　　对此，业内人士透露，商业银行推广此类业务，除了给客户提供更多的便利外，也看中外币理财市场，如炒外汇期权，这些业务的利润相对较高。
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理财案例年龄阶段：24-3536-4546及以上不限家庭结构：单身白领二人世界三口之家其他不限家庭年收入：6-12万12-20万20万以上不限分享到分享这段文字：