信用卡不还钱，银行会怎么处理
信用卡恶意投资40万，应付什么刑事责任
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可能涉及信用卡方面的犯罪。具体请咨询律师。
抓紧还钱，不然就构成信用卡诈骗罪，后果很严重的，
如经银行方面催收后仍不还款的，将涉嫌构成信用卡诈骗罪。
信用卡诈骗
如是恶意透支，是要承担刑事责任。建议快点找律师介入。
信用卡不还钱，银行会怎么处理
信用卡不还钱，银行会通过法律的途径收取吗！
欠款超过1万可以构成刑事罪，具体电话咨询
1、透支信用卡除要支付利息外，如果不能及时还款还要支付高额滞纳金及影响个人信用记录，恶意透支还会涉嫌构成信用卡诈骗罪。2、持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，就可以认为是恶意透支，构成信用卡诈骗罪。3、逾期金额在1万-10万的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；10万-100万的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；100万以上的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。
相关法律咨询：銀行雇人用恐嚇等手段催信用卡客戶還錢
信用卡客戶遭遇催收人員軟暴力 圖/漫畫中國
信用卡用戶欠款逾期不還後，有客戶聲稱遭遇催收人員的“軟暴力”手段，即催收人員存在恐嚇、騷擾信用卡用戶的情況。昨天，記者獲悉，東城法院針對信用卡催收方面存在的問題，向某銀行股份有限公司北京分行發出司法建議，要求規範信用卡催收行為。
據了解，近期內，東城法院受理的涉及到該銀行北京分行的信用卡糾紛案件在數量上呈上升趨勢。去年5月21日至今年5月20日，法院共受理該類案件792件。同一時期內，信用卡糾紛案件進入執行程序的有207件。
法院在審理和執行信用卡糾紛案中，發現該銀行在信用卡催收方面存在問題。如信用卡催收采取“軟暴力”手段，催收電話過于頻繁，嚴重影響持卡人正常學習、工作、生活；信用卡催收人員言語不當、態度惡劣，催收中存在威脅、恐嚇、騷擾持卡人的情況；信用卡催收不僅針對持卡人本人，還采用不規範方式向持卡人的聯系人施壓，造成惡劣社會影響。
法院稱，上述問題是導致當前該行信用卡糾紛案件數量增多、部分案件審理和執行難度加大的重要因素之一，並且大量信用卡糾紛進入審判、執行程序後，前期信用卡催收行為的不規範，導致持卡人產生抵觸、不信任情緒，加重了法院通知當事人、送達文書、執行調解等一系列工作壓力。
為了更好地維護持卡人的正當權益，法院認為銀行應加強內部流程管理，規範信用卡催收行為，針對信用卡催收方面的問題，法院向銀行發出司法建議。
■法院司法建議具體內容
1.通過適當方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務。
2.建立銀行內部糾紛化解機制，強化信用卡催收職能，規範催收行為，落實銀行工作人員職責及責任追究制。
3.審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的，應建立相應的業務管理制度，明確催收外包機構選用標準、業務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批準，並簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付佣金。
4.持續關注催收外包機構的財務狀況、人員管理、業務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構按照本機構管理要求開展相關業務。
5.因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，應承擔相應的外包風險管理責任。
6.高度重視並切實做好信用卡客戶投訴處理工作。
客戶家人安全遭威脅
吳明（化名）曾經是某發展銀行的一名信用卡用戶。2007年，他辦了一張該行信用卡，信用一直不錯，銀行還不斷提升了他的信用額度。去年，因家里有意外發生，手頭急需用錢，他透支了5萬塊錢。吳明說，“我並不是惡意的，開始幾個月都盡力還一點，有時還100元，有時還200元”。吳明說，這
樣還了4個月後，開始有討債公司上門，“有一個月的時間，自稱是銀行委托的討債公司時不時地打電話騷擾我，我做什麼事情心里都不踏實”。
吳明說，去年10月，有兩個男青年來到他的家里，讓他趕緊還款，還威脅他說，如果不還就把他人帶走。吳明說，男青年自稱是深圳的一家討債公司，向他追債是受銀行的委托，並拿出一份復印的委托合同。幾天後，吳明在和公司同事吃飯時，又接到“催債電話”，吳明說，對方在電話里吼道，“你吃什麼飯，趕緊還錢，你在哪里呢，我們馬上去找你”。
因擔心自己真被“綁架”走，吳明說他都不敢回家，特意搬到賓館住。“最擔心的是孩子的安全，他們威脅說知道我孩子在哪上學”。吳明說，怕孩子出事，他們只好每天都安排人接送孩子上學，“還特意叮囑孩子，在學校和家里時，不能出門去見陌生人”。
吳明說，這種情況發生後，他趕緊還上了“這筆債”，並停止使用該行信用卡。
■銀行回應
不允許不文明催收
該行信用卡中心的一名工作人員稱，有一小部分信用卡用戶存在欠款不還的情況，可能一個持卡人僅欠款1000元，但如果1000個甚至更多用戶存在這種情況，“這個數字可能就很大，會給銀行的運營等產生影響”。
該工作人員稱，銀行會根據持卡人欠款的額度、時長等不同情況，采取不同的催收措施。銀行在前期也會通過電話提示、催繳通知等手段提醒持卡人。但如果逾期很長時間仍然不還，前期措施不管用，甚至持卡人換電話、換地址躲避還款義務，銀行聯系不到人時，會將催收業務委托給外包公司。
該工作人員稱，他們會找正規、有資質的外包公司催收，並不叫“討債公司”。並明文約定要采取合理合法的手段文明催收，不允許有損害銀行形象的情況發生。如果有違規情況發生，也會懲罰外包公司。他們也會對催收人員采取電話錄音等監管措施，以便有客戶投訴時，銀行可進行查證。
這名工作人員說，她也提醒持卡人增強信用意識，盡到還款義務。銀行對大部分用戶基于信任，還是希望他們在收到提醒後及時還款。
■債務催收員
催債有時會打“擦邊球”
小方（化名）曾經是一家咨詢公司的催收員，做過三四年這方面的業務。小方說，他們公司承接了幾個銀行的催收外包業務，有國有大銀行，也有小銀行。具體到欠款，包括信用卡欠款、車貸、房貸等。
小方說，銀行會將某一個地區的欠款用戶，或某種時長的用戶，打包賣給外包公司。有的銀行還要求外包公司交一定比例的保證金作為“門檻值”，門檻值一般低于追償數額的10%。但如果外包公司追回的欠款低于“門檻值”，外包公司就“白干了”，保證金不再退還。如果外包公司追回了欠款，一般可提取數額的30%作為佣金。
小方說，銀行與外包公司簽訂的合約中，會約定有違規情況將中止合作關系，或者根據情況進行法律訴訟。正規的外包公司考慮到這種風險，會在不觸犯法律的前提下進行催收。
“但也會打擦邊球”，小方說，比如一天會給欠款用戶打二十幾個電話，或者對他謊稱我們已經報案了，過幾天會有人去抓他，“嚇唬對方”。小方稱，踫到態度不好的欠款用戶，“他們會罵我們，那有的催收員可能會言語很激動”。
據小方說，一些不太正規的小公司，會有一些不文明的行為，但大部分公司考慮到長遠的合作關系，會盡量避免這種情況。
■業內人士
外包催債屬于通行做法
銀行從業人士張林（化名）說，在面對不良貸款及壞賬時，銀行將債務催收外包是一個通行的做法，也符合法律規定。
債務催收外包的情況在香港、台灣及國外也都存在。銀行在選擇外包機構時，會嚴格選擇外包公司，在與外包公司簽訂合同時，也會約定對方采取合法的手段催收。
張林認為，債務外包中存在的一些不妥當的催收行為，“這種情況還是很少的，也是外包公司的個人行為，並不構成普遍情況”。
張林稱，債務催收外包是一種節約成本的做法，尤其是對信用卡欠款用戶。
張林稱，按照銀行的一般程序，發現信用卡用戶欠款時，會有一段時間對用戶進行友情提醒。一定時間後，仍舊不還欠款，銀行會凍結賬戶，或將用戶拉入“黑名單”。如果還不還，銀行會起訴進入訴訟程序。張林說，個人用戶與企業不同，“一個用戶可能就欠幾千塊錢，與個人打官司成本上劃不來，那麼多人也告不過來”。張林稱，銀行自身員工上門催收難度更大，“欠款人還會打銀行員工，甚至還有人放狗咬銀行職工”。
■專家說法
“軟暴力”取證難
北京大學法學院教授周俊業表示，討債公司采取“軟暴力”手段討債，用戶在取證上很困難。周教授解釋說，在現實生活中，如果客戶聲稱他遭到了言語威脅等，即使進行了電話錄音，在證據支持上也很難獲得法院的支持。首先，電話錄音的真實性很難認定，對方也會否認電話錄音，並會找出很多理由作為托辭。
周教授認為，要想解決信用卡還款糾紛，一方面銀行找合法機構和走法律途徑解決。另一方面是信用卡用戶及時還款，不要逃避法律義務，以免產生不良後果。去年，兩高聯合發布了《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，如果持卡人惡意透支數額在一定數額以上，會被追究刑事責任。
■背景新聞
中國銀監會創新部副主任尹龍表示，我國今年一季度信用卡增速明顯，發卡數量同比增長26%，使用信用卡交易的金額是57萬億元，其中用于消費的是2.3萬億元，分別同比增長59%和51%。尹龍表示，盡管增速明顯，但是信用卡的風險仍保持在較低水平。截至一季末，我國信用卡的應收賬款為2000多億，超過180天以上的應收賬款（成為壞賬的概率較大）只佔所有授信額度的0.4%，佔交易金額的0.5%，而成為壞賬的金額從沒有超過100億元。
本版撰文 本報記者 王麗娜 馬文婷
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字体：男子办45张信用卡透支百万元 精心打理每张按时还款　　信用卡已成为许多人日常生活中不可或缺的理财好帮手，但有的人却在信用卡上动起了歪脑筋，用5万元信用额度的信用卡最高透支了上百万元，这究竟是怎么回事呢？　　文/本刊记者 邢力 徐卓航　　如今信用卡的使用已经遍布我们生活的方方面面，如何管理好自己的信用卡、合理地运用信用额度透支取款、方便快捷地在各处刷卡消费，都是我们个人理财中需要学习的不可或缺的重要组成部分。　　然而信用卡也是一把双刃剑，给我们带来便利的时候，也可能会诱导我们走上恶意透支的违法道路。而自以为聪明的安徽来沪打工的青年张屠刚则更进一步，利用信用卡的免息条款，玩起了空手套白狼的信用卡版的“庞氏骗局”。　　5万元额度=百万元欠款？　　核对每张信用卡每个月的消费透支账目、对还款进行检查，都是银行后台部门的日常工作。这一天在核查一小笔逾期未还款的记录时，某国有银行的工作人员顺藤摸瓜对该账户所有人的信息进行了查询，结果惊讶地发现，该张信用卡的持卡人张屠刚（化名）名下，竟然总共在该银行透支了高达87万余元！　　面对如此惊人的事实，银行急忙对张屠刚的所有信用卡交易记录进行了全面核查，核查结果更加触目惊心跟张屠刚有关的该银行信用卡竟有45张之多！总共的透支额度更是达到了110余万元！　　这究竟是怎么一回事呢？张屠刚为何会在同一家银行办理如此多的信用卡呢？明明只有5万元信用额度的他，又是如何透支了如此巨额的钱款的呢？　　原来，为了抢占市场，该银行对于信用卡发行有这么一个规定，同种类的信用卡每人只可以申请一张，但同一个人可以申请不同种类的多张信用卡。而该银行总共有25种不同种类的信用卡，于是张屠刚每一种都申请了一张，后来又以自己家人的名义申请了20张。如此一来，在银行不知不觉间，实际上供张屠刚使用的该银行信用卡就达到了45张。有了这45张信用卡，张屠刚就开始了他的“理财”操作。　　空手套白狼确保信用无忧　　然而这么多信用卡透支出了这么多资金，为什么银行系统却一直查不出来呢？通过详细的核查比对，银行总算弄清了张屠刚的资金交易脉络。原来张屠刚对这45张信用卡进行了非常细致的管理。如此众多的信用卡被分别用于各式各样的交易支付，这其中有真实的交易，也有通过支付宝[微博]等平台进行的虚假交易，为了避免引起银行系统的怀疑，张屠刚每次交易的时间差、金额、对象都有所不同，真假交易也穿插在一起，让人一时难以识别。而通过这样一系列的虚假交易，张屠刚成功地用这些信用卡进行了套现，有趣的是，套现之后，张屠刚又将这些现金全部存入了他其中一张信用卡中，使得这张信用卡上有了自己存入的大量余额，可以用来偿还信用卡欠款。　　与此同时，对于每一张透支的信用卡，张屠刚都细心打理，总是能按时进行还款（通常是按时支付最低还款额）。在这样的滚动交易处理下，在张屠刚名下的25张信用卡中，就有24张都分别存在5万元以下的透支金额，都是负数，但这些欠款都并未到期。而剩下的那张卡中，又存有大量正的金额。　　按照该银行的规定，张屠刚每一张信用卡的信用额度都是5万元，但全部信用卡的额度并不叠加，总额度也是5万元。而通过上面的操作，张屠刚无论是单张信用卡，还是名下的全部账户，都没有超过信用额度（24个负金额账户和1个正金额账户总金额相加并没有超过5万元的透支额度）。因此只要每笔款项都按规定按时还款，理论上并不存在违约问题。另外20张以他人名义办的信用卡，张屠刚也进行了相似的操作。　　钻“漏洞”只为获得低息贷款　　那么，许多人可能会问，既然总欠款金额总是在5万元透支额度之内，张屠刚又为什么要进行如此复杂而麻烦的滚动操作，将大量信用卡套现的钱存在某一张信用卡上，再用这些钱去按时还那些透支的钱款呢？显然，张屠刚当然不会只是为了好玩。　　原来，一次偶然的机会，张屠刚发现，在进行了这样的操作之后，每当他需要用钱时，他就可以将那张存有大量余额的信用卡上的钱提空，来进行自己的投资生意。而在这期间，虽然张屠刚名下的账户欠款总额将陡然上升，远远超过5万元的限额，但由于他每一张信用卡单个来看，都在正常的使用中，还款方面没有任何问题，银行风险监控系统并不会发现账户总额上这一严重的超额问题。等到张屠刚投资结束、资金回笼，他就又将取出的钱再存回那张信用卡中，账户便又恢复正常了。　　这样一来，由于提出自己存入的钱并不需要支付任何利息，当他资金充裕时，他就在信用卡欠款到期前还掉所有当月欠款，而不需要支付任何利息；当手头比较紧时，则支付最低还款额，实际上只需要支付最低还款额带来的利息。事实上，由最低还款额产生的利息，远远低于他直接向银行进行无抵押贷款时的利息。也就是说，虽然管理如此多的信用卡很是累人，但张屠刚由此可以随时获得百万元的现金贷款，同时又减去了大量的利息，实在是一种聪明的“理财”。而张屠刚进行这样的打理，竟然已经有了好些年头。　　最终不得不乖乖还款　　搞清了张屠刚的操作手法后，银行自然将张屠刚告上法庭，并查封了张屠刚的一处房产。那么张屠刚在这三四年间使用的手法，是不是违法了相关法律，比如构成恶意透支呢？实际上也不然。　　根据相关法律解释：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。”本案主审法官告诉记者，由于张屠刚实际上每月都能按时还款，此次被银行发现漏洞也只是由于管理过多信用卡的一时疏漏，并没有构成《刑法》规定的六种“以非法占有为目的”的情况，也就谈不上“恶意透支”，因此也并不构成刑事责任。　　尽管如此，银行最终还是以信用卡合约中的不能违反诚实守信原则、不能以他人名义办理并使用信用卡等约定起诉张屠刚，加之张屠刚一处房产被查封，不能进行抵押贷款等操作，张屠刚不得不赶紧凑钱还清了所有欠款，银行追回了了欠款，堵上了漏洞，也就此撤诉。　　理财金手指：生财应有道　　实事求是的说，张屠刚是个很“聪明”也很细心的“理财高手”，可惜的是，他把脑筋动错了地方。经过这一事件后，张屠刚已经上了银行征信系统的黑名单，今后再要向银行借钱，恐怕就难于上青天了。而随着将来征信系统的愈加完善，张屠刚这种行为将会给他的购房、购车、就业等造成诸多麻烦，钻空子耍小聪明最终还是会搬起石头砸自己的脚。　　反过来说，这一案件也给银行敲响了警钟，若不是一时疏忽，出现了一笔逾期欠款，也许银行至今还没有发现这一管理上的漏洞。银行应该引以为戒，加强监管，更重要的是，正是由于近年来国内各大银行间激烈的信用卡圈地竞争，大大降低了办理信用卡的门槛和审查要求，才使得张屠刚有机可趁，银行也应该好好反思下自己的信用卡营销模式。
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我广发银行信用卡欠钱2000多，昨天我去还钱时，信用卡被吞了 我还了1000左右进去，目前还欠1000多左右
我当时立刻致电给广发客服，打了好几个电话，这个要我打这个电话，那个要我打这个电话，总之搞的很恼火（本来没那么恼火的，因为之前还款几次，广发ATM都没存款功能了，白跑了几次，这次有了存款功能却遇到吞卡的）。现在广发银行客服打电话要我去他们营业厅去领卡（一个星期内，不然销卡），我想这个是他们的问题，为什么要我去？而且我还上班，根本没什么时间。而且我时间上、金钱上得损失谁帮我承担（不是只还款的钱不见了，广发客服说还款的1000多还在）？现在我很是生气，现在我欠信用卡1000多一点，假如我不去取领卡，会有什么问题？希望知情人士告知，在下感激不尽。谢谢
银行都是霸王条款，还是去取卡还款吧，别真弄个逾期影响征信记录可不好看了。而且跟他们周旋很麻烦的一般人耽误不起功夫，都是拖来拖去的，你可以拿到卡以后天天投诉他们玩。
你需要做2件事情，1.还钱，拉卡啦和网银转账都能无卡还钱，为了这个事情影响信用记录就不好了。2.取卡，可以带身份证一周内去吞卡的银行取。实在不想去就打电话95508挂失重制卡片，不过这个是要收费的。
查出卡号可以交信用卡的欠款。 去吞卡的那个银行拿身份证领卡。 如果不想或不方便去领，可以挂失卡片，重新补卡。
按照规定是你要亲自领取，一周不领取就会销毁（剪角）。 不想领卡也可以，你要银行信用卡中心再给你寄出个新卡。
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