现在的退休年龄分别是多少，男的59岁还能自己交保险吗，是不是过了退休年龄就不能办社保了？_百度知道
现在的退休年龄分别是多少，男的59岁还能自己交保险吗，是不是过了退休年龄就不能办社保了？
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男同志退休年龄为60周岁，女干部退休年龄为55周岁，女工人退休年龄为50周岁。理论上讲，在未达到退休年龄前均可以参保缴费或补缴费国家规定
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现在只要交满15年均可，女55周岁男60周岁
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出门在外也不愁我爸现在有50多岁了，在一家工厂上班，交社保已有3年。像他这种情况，以后到了国家法定退休的年龄（如：60岁），是否还要继续交规定的年限（如：15年或者20年）的费用？如果说要继续往后交保险金（15年或者20年），那他岂不是要等到70多岁才能够拿到自己的养老保险呢？-金斧子
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我爸现在有50多岁了，在一家工厂上班，交社保已有3年。像他这种情况，以后到了国家法定退休的年龄（如：60岁），是否还要继续交规定的年限（如：15年或者20年）的费用？如果说要继续往后交保险金（15年或者20年），那他岂不是要等到70多岁才能够拿到自己的养老保险呢？
提问者：ybs
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友情链接：有谁知道交了4年社保能申请多少失业保险金
有谁知道交了4年社保能申请多少失业保险金 30
失业保险条例规定，领取失业保险金必须符合以下几个条件：
1.参加过失业保险，并且失业前至少连续缴费满一年
2.非本人意愿失业
3.进行就失业登记和求职登记
因此很明显，主动辞职的劳动者是不能享受失业保险的。
但是针对你所说的情况，你可以到劳动保障局的仲裁部门去申请仲裁，如果对仲裁结果不服还可以到人民法院走法律程序。
ps：1.仲裁是有时间限制的。根据我国劳动法的规定，劳动争议当事人应当在劳动纠纷发生之日起60日内，向劳动争议仲裁委员会申请仲裁，超过60日的，仲裁委员会将不予受理。此时当事人可以向法院起诉，而法院将会视具体情况作如下处理：第一，如果劳动争议仲裁委员会作出了书面的不予受理决定，则法院应当受理。受理后，经审查确已超过仲裁时效期限，又没有正当理由的，驳回其诉讼请求；第二，如果劳动争议仲裁委员会没有作出书面的不予受理决定，则法院不予受理。
其他回答 (1)
失业人员失业前所在单位和本人按照
规定缴费时间满1年，失业后发给3个月的失业保险金，以后每增加1年缴费时间，
增发2个月的失业保险金，领取失业保险金的期限最长为24个月。
　　满1失业人员重新就业年后再次失业的，其缴费时间重新计算。领取失业保险金
的期限与前次失业应领取而尚未领取失业保险金的期限合并计算，其期限最长为24个月
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保险领域专家来自子话题：
扫了一眼题主另外的问题，答主又有一种【我在替别人写作业】的怀疑... ...&b&&u&事先声明答主不希望这篇回答未经个人允许出现就知乎以外的任何地方，包括不提名的高质量华人网站。虽然这个回答没什么了不起的但是答主保留一切追究权利。&/u&&/b&&br&&br&为了更好的理解瑞士的福利制度，答主将借用所有社会学/政治学学生都要读的著名社会福利论文The Three Worlds of Welfare Capitalism。 作者Esping Andersen总结的【三个世界】模式来讲解瑞士福利的结构，然后再详细谈一下答主关心的社会福利问题。&br&&br&Esping Andersen在论文里将发达国家的社会福利总结为三个理论模式：自由主义（liberal）保守主义 （Corporatist-Statist） 和社会民主主义（Social Democratic）&br&&br&理想的自由主义国家的福利制度正如其名：&u&经济自由主义思想&/u&也渗透到了社会福利制度中。众所周知经济自由主义思想强调的就是市场的自我调节，极为忌讳政府干预。同时【工作】也被视为一个市场，就业率和失业率则是需求和供应之间的调节和体现。在这种思想下，政府首要任务是提供一个确保【工作市场】能良好正确运行的政策框架，尽力支持【市场】的运作，而不是通过【干涉】来调节市场。而同时【医疗保险】【社会保险】也被视为一个普通市场，政府支持市场自我调节，但不干涉。&b&&u&所以社会福利制度相对薄弱，政府救济针对的多是基底层，同时福利不是无偿针对基底层，还有筛选要求限制。
&/u&&/b&也就是说需要通过层层申请层层审查才能拿到社会福利。Andersen给出的代表性国家就是美帝。&br&&br&理想的保守主义国家的福利制度有着针对全民的【失业保险】【养老退休金】但是历史原因则导致了他们提供福利的首要目的是【维护社会秩序】。 而根据当时思想，维护社会秩序的最好办法就是【维护社会阶层】—— 这个思想同时也渗入福利制度中。养老保险失业保险都是和【缴纳时间长度】和【缴纳金额】挂钩的。 这个&u&保守主义是指的是【维护目前生活水平的保守】&/u&和自由主义不同，面对需求救助群体保守主义政府首先遵守着&b&&u&辅助性原则（&/u&&/b&priciple of subsidiarity）： 也就是说，政府在个人或者近亲之间无能为力的时候才会伸出救援之手。&b&&u&但同时国家会部分干涉市场：比如提供统一医疗保险，社会保险。&/u&&/b& Andersen给出的保守主义国家例子是中欧国家，德国特别有代表性。&br&&br&至于社会民主主义的北欧福利与这个问题不相关，这也不是一篇论文答主省了口水不在此赘述。对于Andersen的提炼出的理论模型也不是没有争议。在此不予考虑。重要的是—— &b&&u&瑞士他是个综合自由主义和保守主义模型的Hybrid type：瑞士很强调市场自由，政府不轻易干预。但同时福利制度却和保守主义国家相似：和社会地位挂钩以及他的辅助性原则。&/u&&/b&至于为什么瑞士会成为这个【有着中欧传统的美国】绕了一圈还是最后要归功到他的&b&&u&联邦主义&/u&&/b&和&u&共识民主&/u&上。 联邦主义在瑞士代表着联邦政府的负责范围由宪法规定，其他的都是州政府的任务。 也就是说瑞士是个【中央集权极弱】的国家。同时共识民主则强迫瑞士政府在推出某项政策时候，和其他国家相比要更周全的综合考虑各方利益，因为随时都有民间的Referendum威胁在。 也就是说他们要尽量找个大家都能勉强接受的结果，尽量避免【辛苦探讨三十年，一朝回到立法前】这种情况发生。&br&&br&简单来看瑞士社会福利制度: &br&&br&&b&医保&/b& 首先所有在瑞士居住的人&b&&u&必须拥有&/u&&/b&一项基本医疗保险，医疗保险则由私人公司提供，国家并不干预。和保守主义国家不同的是&u&医保费用和收入不挂钩，费用根据个人情况，居住地方以及合约而定。&/u& 医疗保险分为一个【基本保险】和各种【额外保险】，基本保险所包括内容也根据公司而定。可以确定的是：基本保险覆盖（一定限额）住院以及急救费用，外加处方药药费。像牙医、康复医生、妇科健康检查等等都属于自费或者【额外保险】的范围。&br&&br&—— 和美帝不同，瑞士并没有政府提供的medicare或者Medicaid这种针对低收入基层群体的医保。&br&&br&然后对于&b&&u&低收入群体的救助： &/u&&/b&&br&&br&&br&&u&首先：社会救助不是属于联邦政府的负责范围。对于低收入群体的救助和定义(Sozialhilfe) 因州而异。瑞士联邦政府只是为了保证法律品等&/u&（Rechtsgleichheit）&u&推出了一个基本大纲：SKOS &/u&(Schweizerische Konferenz für Sozialhilfe) &b&&u&但是这个大纲只是个推荐！它本身&/u&&/b&&u&没有任何法律效应&/u&(ohne Rechtsverbindlichkeit) ，&u&同时他一般情况下针对【瑞士公民】以及【避难者】&/u&。避难申请者以及外国人不被包括在Sozialhilfe当中。 &br&&br&瑞士的政府救助只保证一个人的Existenzminimum，也就是【最低生存水平】同时根据个人情况会稍作增减。瑞士在社会救助方面综合了自由主义和保守主义的思想： 首先政府首要目标是让救助申请者渡过难关，尽快回到【市场社会】中添砖加瓦。也就是说政府的救助政策也带着【支持工作市场】这个目的性，同时也综合了保守主义国家的【辅助性原则】：政府救助只提供给真的无路可走毫无任何其他救济来源的人。&br&&br&&b&&u&&a href=&http://skos.ch/uploads/media/2012_RL_deutsch.pdf& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&skos.ch/uploads/media/2&/span&&span class=&invisible&&012_RL_deutsch.pdf&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&/u&&/b&&br&&br&&br&&b&这是德语版的大纲，分为A到H八个部分。 喜欢可以自己去研究，还有法语和意大利语版本：&a href=&http://skos.ch/skos-richtlinien/richtlinien-konsultieren/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Richtlinien konsultieren&i class=&icon-external&&&/i&&/a& 另外友情提供瑞士政府社会保险的官网传送门： &a href=&http://www.bsv.admin.ch/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Bundesamt f端r Sozialversicherungen (BSV)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
具体的失业保险到养老保险在右手一栏。&/b&&br&&br&&br&&u&扯一句不相干的: 在瑞士从事法学和政治学等做社会科学的人士都对瑞士政府官网极度依赖，官网基本上可以满足大家的第一手信息需求。想要了解瑞士最简单的办法就是去政府官网admin.ch &/u&&br&&br&大纲A.5.1 明确写出【救助机构有责任和义务尊重救助申请者的基本权利（这里指的是基本物质以及程序公正）】&br&&br&&br&&i&Die Sozialhilfeorgane sind verpflichtet, die Grundrechte (materielle Rechte und Verfahrensrechte) der unterstützten Personen zu respektieren.&/i&&br&&br&同时在A.5.2 强调了&b&&u&社会救助接受者的责任&/u&&/b&：&br&&br&&i&Unterstützte Personen haben Pflichten, welche sich aus den Zielsetzungen der Sozialhilfe ergeben und in der kantonalen Gesetzgebung festgehalten sind. Diese beruhen insbesondere auf dem Grundgedanken von Leistung und Gegenleistung sowie auf dem Subsidiarit?tsprinzip&/i&&br&&br&社会救助接受者的责任大纲里没有做出统一描述，事实上做出统一描述也是不恰当的： 责任一般根据个人情况以及各州法律而定。 但是可以确定的是【接受与给予】的思想以及—— 再来一次：【辅助性原则】。 通俗的说，社会救助第一不是那么好拿的：首先你真的要走投无路，第二接受的救助早晚都是要还给社会的，嗯，就是还钱。&br&&br&5.2里具体提了三条责任：申请责任，改善责任以及归还责任。&br&&br&申请责任包括提供各种书面资料，例如资产证明、收入来源证明、家庭条件、以及计算自资助费用所需要的：公寓租约、工资单、银行证明、法庭判决... 同时强调着资料的【真实性】，一旦情况有变救助申请者必须马上通知救助方。&br&&br&改善责任里则强调救助申请者有责任改善自己的环境，说白了就是【必须接受一份相对符合个人条件】的工作，哪怕不对口不合适，为了从根本上杜绝眼高手低白养米虫的可能。另外再次强调了【辅助性原则】 也就是说在对方有IV或者AHV的情况下，会根据情况拒绝申请或者减少金额。&br&&br&——也就是说这点瑞士和美帝一样，申请社会救助相当严格，需要通过层层严格苛刻的关卡审查。 还附加了一项：记得还钱。&br&&br&然后来看看救助范围：&br&&br&&img src=&/3f5f2f2a1f2e9a3a0d7cec_b.jpg& data-rawwidth=&570& data-rawheight=&516& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&570& data-original=&/3f5f2f2a1f2e9a3a0d7cec_r.jpg&&&br&首先瑞士分为三个【最低生存标准】 ： 一个是【保证基本物质】，这里面如果去掉最高15%的惩罚金额就是【绝对最低生活标准】 这个包括 WOK (居住费用） MGV(基本医疗费用）以及GBL(基本生存费用） 然后是【最低社会生存标准】：也就是【基本物质】+ SIL （因情况而定）&br&&br& 剩下还有最低社会生存标准鼓励性措施：
MIZ 最低融入加成， IZU 无工作者的融入加成以及EFB： 有工作者的收入加成。&br&&br&&img src=&/a24edf147d890a078f3efe6a0f2fe201_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&548& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/a24edf147d890a078f3efe6a0f2fe201_r.jpg&&&br&&br&这是推荐的最低救助金额，根据【人口】金额而变化，同时下面也详细的列出了包括范围： 食物以及烟草、衣服和鞋子、能源消耗、家居需要、交通费用、沟通费用等等... ... &br&&br&—— 其实这个看起来很人性化的制度不得不提能拿到的钱实在是太少了。900瑞郎能过的日子谈不上任何质量，同时接受社会救助要放弃其他多项福利。&br&&br&答主偷懒了只写到这里。 题主可以自己慢慢根据资料研究。&br&&br&资料来源： &br&&br&&a href=&http://www.bsv.admin.ch/& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&Bundesamt f端r Sozialversicherungen (BSV)&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&&a href=&http://skos.ch/uploads/media/2012_RL_deutsch.pdf& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&skos.ch/uploads/media/2&/span&&span class=&invisible&&012_RL_deutsch.pdf&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&&br&Gosta Esping-Anderson: three worlds of welfare capitalism
扫了一眼题主另外的问题，答主又有一种【我在替别人写作业】的怀疑... ...事先声明答主不希望这篇回答未经个人允许出现就知乎以外的任何地方，包括不提名的高质量华人网站。虽然这个回答没什么了不起的但是答主保留一切追究权利。为了更好的理解瑞士的福利…
感谢 &a data-hash=&1cd4385edbed0f60d0c1da7& href=&/people/1cd4385edbed0f60d0c1da7& class=&member_mention& data-tip=&p$b$1cd4385edbed0f60d0c1da7&&@Scott&/a& 邀请。&br&要想让我说服别人，真是一件困难的事，因为我认为理性经济人自己会有最合理的做法，何须我多舌？但非理性经济人基本上无法用理性的方法去说服，通过心理学和诡辩术之类的下三滥做法也许有效，可惜我不愿意，也没有这个需求，因为每天有足够有需求的朋友在等待着我们。&br&买不买保险，都是自己的事。&br&从您的疑问，我觉得其实您倒不是完全不需要或者不认可保险，只是有些事没有想明白而已。&br&所以暂且充个数吧，知乎高人多的是，估计他们肯定有更精彩的回复。&br&&br&我的一些看法供参考：&br&&br&首先，针对您的逻辑，我也有一些解释。&br&&br&不买保险的逻辑如下（主要针对寿险意外险）：&br&1、概率问题，相信小概率事件不会发生在自己身上。&br&&br&&u&呵呵，极为有趣的是，保险存在的基础就是概率论和大数法则。小概率事件不等于不会发生，如果在特定的时间发生，对家庭和个人来说就是损失。愿意转移这种不确定的损失，就可能会买保险； 不愿意转移，或者愿意通过其它方式转移，就可能不会买保险。&/u&&br&&br&2、资源是守恒的，我买了保险，保险公司就有收益，那么我就是亏损，除非小概率事件发生。&br&&br&&u&后面的小概率事件确实会发生，只是有一定的不确定性。因为许多人有这方面的需求，所以愿意承受这种亏损的成本。&/u&&br&&br&3、保费的20%会给销售人员，再折算掉管理费，大约有50%是给的保险本身。举个例子我们通过网购找到厂家直销，但是购买保险却是经过了n层销商。（当然，现在已经有一些网络直销保险，会省一笔钱）&br&&br&&u&这个论据是支持通过网络买保险？呵呵，我能说我和我的小伙伴们的就是通过网络解决保险问题的吗？&/u&&br&&br&4、意外发生的几率 x 保额 远小于 保费，从投资的角度来看，这是亏损的&br&&br&&u&其实这更像是一种生活成本的支出。&br&不买保险，好处是省下一笔保费，坏处是没有补偿；&br&&/u&&br&&u&买了保险，坏处是花掉了一笔保费，好处是有经济方面的补偿。&/u&&br&&br&&br&&u&您所提到的“意外发生的几率 x 保额 ”代表什么呢？意外发生的机率在个人寿险规划方面基本上无用，是被忽略的，因为经纪人面对的全部是有需求，自己想要购买保险的客户，他们会认为即使小到千分之几的概率，对于自己的家庭，至少在一段时间内，没有保障是不可接受的。而保额是不可以打折的，因为保额就是需求，当然保额会变化，下面的例子有具体的解释。&/u&&br&&br&&br&这几个问题困扰了我很久，希望专业人士能够深度长评。谢谢！&br&&br&困挠的原因，也许就是用情感代替逻辑，把“不希望发生风险”当成是“不会发生风险”；把“小概率事件”当成”零概率事件“。&br&现代保险学就是建立在概率论和大数法则之上的，而前提就是认可风险的存在：可能性和不确定性，如果将可能性否定，将不确定性做为确定性，当然不会买保险了。&br&&br&来举个例子，说明一下有些人为什么会与您的想法不同，他们为什么买保险？&br&某三口之家，家庭年收入28万，夫妻都是32岁，都有社保，有一宝宝，男孩，今年3岁，双方均有父母，平时的生活费是8.4万，新买一套自住房，房贷总额200万。因为刚工作不久，积蓄不多，平时忙于打理，理财产品就是余额宝和储蓄各一半，大约有10万。预期宝宝的教育费用是100万。&br&&br&&br&如何看待这个家庭的保险需求？&br&&br&假如风险不发生的前提下，如图。收入较高，虽然有房贷和小孩教育费用 的预期，但由于相信随着家庭财富的积累，一切都会迎刃而解。&br&&br&&img src=&/647ed28ddec_b.jpg& data-rawwidth=&1124& data-rawheight=&796& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1124& data-original=&/647ed28ddec_r.jpg&&&br&&br&不过，有一个问题，万一风险突然降临呢？&br&万一意外突然发生在两个人身上，万一有人突然发生重大疾病，甚至身故，家庭的收支曲线又会发生哪些变化呢？&br&&br&&img src=&/529a311ed00ac2d99b5b2424aac89a20_b.jpg& data-rawwidth=&1124& data-rawheight=&796& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&1124& data-original=&/529a311ed00ac2d99b5b2424aac89a20_r.jpg&&假设突然发生风险，28万的收入会锐减，而支出却不会，这样，孩子的教育，老人的赡养，以及另一半和其他成员的生活都成了问题，让社会来解决也许是一个无奈之举，通过商业保险是这家人认同的一个解决之道。&br&&br&同时，为他们规划了保额和保障期间，如下。&br&&br&保额如下图所示。&br&&img src=&/e7f3a0c06ecf9de4efec64_b.jpg& data-rawwidth=&426& data-rawheight=&523& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&426& data-original=&/e7f3a0c06ecf9de4efec64_r.jpg&&因为假设风险马上发生，所以按第一年计算所得，是310万，按夫妻二人收入之比进行分配。&br&保障年限如下图所示。&br&&br&&img src=&/48c2a9e6cfd15e614dab6b04c521f860_b.jpg& data-rawwidth=&642& data-rawheight=&526& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&642& data-original=&/48c2a9e6cfd15e614dab6b04c521f860_r.jpg&&可以看到，家庭累积财富在逐年上升，而家庭保额需求（前图）在逐年下降，如此，在第19年时，家庭累积财富（182.4万）已经足以满足家庭保额需求 （180.1万 ） ，这时保险的使命即终止。&br&&br&顺便提一下，两位的保险都是按纯保障型考虑，不返还，不分红，非万能，最终做到了先生：310*20/28=220万， 保费5269元， 女士：310*8/28=90万，保费1472元。&br&&br&产品链接：&a href=&/prod/jxyxjh.html?inviter=& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
邀请。要想让我说服别人，真是一件困难的事，因为我认为理性经济人自己会有最合理的做法，何须我多舌？但非理性经济人基本上无法用理性的方法去说服，通过心理学和诡辩术之类的下三滥做法也许有效，可惜我不愿意，也没有这个需求，因为每天有足…
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1、目前国内大多数的意外险都是以被保险人提出索赔为理赔的依据，就是一定要报案啊，不报案谁知道某人出事了没有。&br&2、在遇到一些重大的、具有广泛影响力的意外事故（比如某某空难）的时候，保险公司会抓住这一宣传机会，主动排查是否有自己的保单，然后设立绿色理赔通道，并及时将自己的做法发到媒体上，扩大自己的影响力：理赔多好啊、服务多好啊之类的。&br&3、但是还有一种情况，一些保单的条款里面约定理赔的方式是：&主动理赔& 还是&被动理赔&。&br&—主动理赔，就是保险公司主动赔钱给你，不用你报案，比如飞机延误保险，如果出现延误了，保险公司得知相关信息后，主动将赔款打到你的账户，拿到钱的时候，你会想这笔钱哪来的呀。。。目前国内我还没听过这种，国外有。&br&—被动理赔，就是报案才给赔，不报案不赔。
1、目前国内大多数的意外险都是以被保险人提出索赔为理赔的依据，就是一定要报案啊，不报案谁知道某人出事了没有。2、在遇到一些重大的、具有广泛影响力的意外事故（比如某某空难）的时候，保险公司会抓住这一宣传机会，主动排查是否有自己的保单，然后设立…
你麻烦上司，上司可能会觉得你做人有原则，也可能觉得你不会来事；&br&你不麻烦上司麻烦自己，上司可能会觉得你这人畏权溜须，活该当冤大头；也可能觉得你虽然让他倒霉，但总还算识相。&br&所以，&br&情是情，理是理，你应该让上司担全责走他的保险，然后通过这件“不打不成交”找机会和上司促进情感。
你麻烦上司，上司可能会觉得你做人有原则，也可能觉得你不会来事；你不麻烦上司麻烦自己，上司可能会觉得你这人畏权溜须，活该当冤大头；也可能觉得你虽然让他倒霉，但总还算识相。所以，情是情，理是理，你应该让上司担全责走他的保险，然后通过这件“不打…
楼上大拿们解释的视角已经很丰富了，我基本赞同。碰巧最近写了点东西，就再多说两句，谈两个方面的认识（国内）：&br&&b&1、保险销售模式的变迁&/b&&br&目前非业内人士对于保险的直观认识多数还停留在个险营销模式上，至于目前代理人模式遇到例如诚信缺失，诈骗等种种问题，这篇有详细分析析：&a href=&/question//answer/& class=&internal&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/question/1990&/span&&span class=&invisible&&4068/answer/&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&/a&&br&事实上，代理人模式并非保险销售的全部，下面回顾一下&b&中国保险业在不同历史阶段的不同销售模式。&/b&&br&1、1992年之前，销售人员都属公司员工，主要业务也是对公业务，财险占主导，寿险比例很少，市场竞争主体保险公司也不多。中国保险业还处于产寿险混业经营时代，寿险产品的销售方式一直以“人保模式”为主，即多渠道、广代理，通过大力发展行业兼业代理和农村代办来拓展保险业务；&br&2、1992年，友邦保险公司将寿险营销制度带进上海，寿险营销制度的引入，革新了保险经营的传统落后观念，改变了保险公司固守的传统展业模式，推动寿险业实现跨越式增长，进而改变了保险市场格局。我国务家保险公司在1996年后普遍采用寿险营销制度，人寿保险业务进入高速发展期。统计显示，1992年我国保费总收入和人身险保费收入分别为367.9亿元。141.9亿元，2004年分别为4318.1亿元。3228.25亿元，分别增长了11倍、22倍。但目前个险营销制度因为销售人员收入降低，行业口碑不佳等因素陷入了增员难的泥潭。&br&3、2000年，中国的银行保险渠道开始出现，从此开始迅速成为重要的保险分销渠道，截至2004年底银行保险保费已占国内总保费的26%，2010年部分保险公司的银保渠道保费收入占比超过了50%，一举超过了个险销售模式，很多公司也借该渠道迅速提升了市场份额，寿险公司在银保渠道摇摇领先于财险，但2011年保监会关于取消银行驻点销售人员的规定使得全行业银行保险出现停滞。&br&4、2006年，电销保险时代开启。合资寿险公司中美大都会率先在国内推出了电销保险，当年即实现保费收入约2000万元，后期各大国内保险公司纷纷跟进，寿险、财险群雄争路，车险电销异军突起，2011年中国平安电销车险增速超过80%，电销车险占公司车险收入的比重接近1/3。但目前电销保险因为扰民电话等问题频频被投诉，也被监管机构屡次惩罚，发展前景蒙上一片阴影。&br&5、2001年，网销保险几乎比电销保险出现还早，单限于中国互联网设施和网民能力等情况，一直没有得到迅速发展，进入2008年之后，中国互联网有了质的发展，网民人数全球第一，移动互联网热闹非常，以泰康人寿、平安保险为代表的保险公司开始发力网销业务，前者主打寿险，后者主打车险，之后中国人寿、中国人保等寿、财险巨头也加入网销争夺战。无论是各家公司官网还是淘宝、网银等中介渠道，网销保险已经遍地开花。2011年某公司网销业务保费收入已超过10亿，中国人保寿险总裁李良温称：“受消费者消费习惯、市场环境等多方因素影响，电销的发展前景可能不如网销，因为电话销售是消费者的被动消费，而网络销售是消费者的主动消费。”&br&&br&&br&不同阶段的保险销售模式是由当时的国情（客户、市场各方面因素的统称）决定的，随着老百姓保险意识的提升，学历水平的提高，主动了解保险的群体会慢慢增长，&b&客户被动消费保险的模式会产生变化。&/b&&br&以英国,美国为例：2008年,英国的电销、网销渠道的成长速度达到52%,电话、网络销售在整个保险业的占比已经达到了32%。与此同时,英国代理人渠道占比从1998年的54%降低到2008年的30%；2009年美国,010包括电销和网销在内的电子商务模式已经超过了总保费的20%,估计2010年达到了25%。&br&&br&发达国家的例子都摆在这里，目前的”痛“是暂时的，也是成长过程中绕不过去的。但&b&销售模式的创新和变革，会逐渐使得保险”挨千刀的“”搞传销“的骂名慢慢被人遗忘&/b&，传统销售模式需要调整和适应，新兴销售模式需要努力和加油。&br&&br&&b&2、关于保险（寿险）公司盈利模式的介绍&i&（摘自资深分析师对中国人寿的分析，原文已删）&/i&&/b&&br&&br&&blockquote&人寿保险生意的会计模式是当人寿公司收到保单，名义上便圈出一个圈，作为负债准备金，圈圈的方式，便是累积88.7%。而后，每年预算，支出佣金和人工、运营费用约15%, 剩余85%便用于投资（根据2010年之前中国人寿年报数据测算），年年有投资收益入账，同时也有退保和赔付，赔付的比率数据，显示了和原先保单精算程度的差异，但由于大数定律，相对稳定。&br&然后保单到期时，进行（延期的）红利支付，但在会计上，每年账面会先记账一笔红利支付，实际的现金被累积起来进行投资。最终累积的总资产，受股市、债市波动，会发生资产减值及公允价值损失或者冲回。这出入之间的差额，便是人寿保单的账面利润，整体上，这就是人寿公司生意的会计模式。 &br&上面描述明晰的显示了人寿生意的会计模式，却没有显示人寿股份的赚钱能力，由于遵循国际会计准则，首年承保费用没有做摊销，因此会出现Surplus strain，造成每年实际盈利被推迟至日后实现。如何估算这一涵盖了产品定价设计过程中的死差益、费差益的具体承保利润？由于附加费率和佣金费用是属于保险公司需要保密的范围，因此一般不披露该数据，保单的具体详情也没有披露，导致外部分析师对实际利润的核算非常艰难。&br&但无论如何，随着保单停售，并且最后承诺的保单到期时，盈利才会真正完全从准备金中释放出来。但是，由于现阶段人寿仍然处于高速增长期，每年收的保费和保单一年多过一年，释放出来的利润，很可能被同年高速增长的保单带来的新的“首年亏损”所掩盖。所以，预测某些保单在某一年份到期，以为会释放出很多利润出来，很可能是错的。除非因为该期资本金限制，需要停下来歇一歇，接少些保单，以获得释放利润，否则如果人寿继续保持高速增长，其所消耗掉的盈余，很可能会对冲掉这部分释放出来的利润，而显示给股东报表上的账面利润，则是这种对冲消耗的结果。&br& 同时，由于最终的利润报表，是糅合了所有保单的利得和利失数据总和，因此，如果没有更多的保单信息和仔细的分拆，是无法从里面具体得知具体的每一项详细的真正利润是多少。&br& 在这个过程中，由于盈利被低估，加上每年分配红利的影响，造成账面上净资产累积的低估，从而有可能出现监管上的偿付能力不足。另一方面，由于利润数据被低估，在提取盈余准备金之后，会带来相对于股价非常低股息率的分红。特别是，由于利润的延后，导致在开始积累保单的年份，逐年分红回报会非常低。&br&这实际上意味着，&b&投资者必须从非常长线的角度去考虑问题，即是必须将资金放入人寿公司，作为股本非常多年之后，才能通过账面资产净值和净利润慢慢累积而得到回报&/b&，（从税收角度，这样一种模式，实际上是将本来应该纳税的当期利润，递延到日后实现，从而降低股东税负增大了股东权益，不过税收问题不在这一节探讨。）简单的说，这对于那些抱着“两鸟在林，不如一鸟在手”的急功近利投资者来说，是不合适的。&br& 从2010年年报出来后的情况看，投资者一看到人寿股份削减分红派息，便将股价砸了下来，只能说明投资者实际上并不懂得这一会计准则原理，不懂生意，也无法为之估价，只能依赖于分红派息数据，作为投资时，和其他股票比较的依据，因此一旦分红削减，便快速离场。&br& 从另一方面看，对于保险公司来说，&b&盈余损耗问题也会导致开拓新单能力不足&/b&。在90年代末出现高息固定回报的“利差损”问题后，保监会一成立，其监管的核心便在于偿付能力，并且将其作为一项刚性指标。当偿付能力不足时，会面临追加资本金、停止新业务、限制分支机构、限制高管人员薪酬，甚至由其他保险公司接管等措施。而偿付能力指标，则来源于认可资产和认可负债的数据。&br& 从长远上说，当人寿股份一直处于高增长时，对于“盈余损耗”问题的处理方法，要么需要重新调整准备金比例，或者需要融资以增大实足资本，同时减少分红支出。要么加大再保险业务，将该部分保单转嫁出去，从而不需要积累如此多的准备金。有时，就干脆就换个保单名称，以将盈利释放出来。又或者需要开发新产品，或者接更多的非保险责任的投连险，以减少认可负债。&br& 如果这数者都不变的话，那么，对于寿险公司的经营上来说，便不能一下子承接非常多的超长期保单，反而要接一些短期险种，以提早在账面上实现盈利，才能保证进一步匀速发展。所以，市面上很多分析者，&b&过度强调“期交”保单，特别是长期保单，认为只有期交保单才赚钱，越长期越赚钱，人寿接得少，是经营不好的表现。这都是误解。&/b&股东将资金交给管理层，由于这一会计原则引起的“盈余损耗”问题，管理层择机而动，根据偿付能力和资本-负债情况，决定长短期保单、趸交-期交保单的搭配，才能保持公司匀速增长，过于强调一面，而忽视公司经营的限制，并以此认为公司经营得不好，也是错的。&br& 按照缪建民在《保险资产管理及其变革》中的看法，上述方法都属于消极、被动的方法，主动的方法，是加强资产管理，提高投资收益率，优化资产组合结构，增加认可资产。但这又意味着逼着公司的投资组合进行更多的追求高收益的短炒并将盈利变现，从而影响组合的稳定性。这真是个两难问题，具体而言，需要进一步观察公司管理层，如何基于这样一种模式下，保持一种匀速增长的平衡。&br& 从这一角度，更可以看出，在港股和A股上市，使得公司能够有更多财力做更多生意，这正是年高速增长的原因之一，因为作为金融行业之一的保险业，其核心关键仍然是资本金，财大气粗，才能做大生意，而投资者要考察的，是该部分本金，是否被良好使用，以战养战，而不是因为一融资，资金充沛了，便胡乱挥霍而消耗掉，丧失长期增长的本金。&/blockquote&第二点只是摘录了一部分，或许读起来有些地方会觉得不清楚，因为两年前我读了全文觉得该部分十分精彩，所以就存了下来，在这里算是分享吧。或许和题主的问题有点偏，就当为了让更多非业内人士了解保险吧。
楼上大拿们解释的视角已经很丰富了，我基本赞同。碰巧最近写了点东西，就再多说两句，谈两个方面的认识（国内）：1、保险销售模式的变迁目前非业内人士对于保险的直观认识多数还停留在个险营销模式上，至于目前代理人模式遇到例如诚信缺失，诈骗等种种问题…
1、我想你所说的建筑安全保险应该是建筑工程一切险。&br&
从概念上来讲，建工一切险承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目，包括道路、水坝、桥梁等，主要承担在建造过程中因为自然灾害或意外事故而引起的一切损失。&br&
其实对于比较大的建工项目，保险公司除了在发生意外以后提供理赔，更重要的是在意外前对项目提供防灾防损的服务。比如在建造过程中定期组织相关领域的专家检查施工现场的安全情况，在汛期等容易发生灾害的时期提前和被保险人做好防汛准备，组织专家分析以往类似项目出现过的意外事故，尽量避免事故发生等。&br&
需要注意的是有很多免责条款，比如由于设计错误引起的损失、原材料的缺陷或工艺不善， 原材料的自然磨损老化等就不在赔付的范围内。&br&2、建工一切险还包括一部分责任险，主要是赔偿与施工工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失。这里要注意的是，工程的所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或疾病都不包括在内，因为这只是为第三者承担的保险。比如因为某个建筑施工，造成途径的路人受伤或引起旁边的某个建筑物墙体开裂之类的，都在保障范围内。 
&br&3、建筑施工过程的员工伤害可以投保建工职工意外险，这个险种的被保险人是建筑工人，保险责任是当建筑工人在遭受意外伤害时，保险公司根据合同规定赔偿被保险人意外伤害的死亡补偿或意外伤残补偿或医药费。&br&4、完工后可以投保工程质量保险，是对由内在质量缺陷造成的工程使用期间的直接和间接损失进行赔偿的保险。
1、我想你所说的建筑安全保险应该是建筑工程一切险。 从概念上来讲，建工一切险承保各类民用、工业和公用事业建筑工程项目，包括道路、水坝、桥梁等，主要承担在建造过程中因为自然灾害或意外事故而引起的一切损失。 其实对于比较大的建工项目，保险公司除…
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谢谢邀请。
&br&&br& 从法律上说，试用期肯定是要缴纳社会保险的。根据《劳动合同法》规定，劳动关系存续期间，用人单位应当依法为劳动者缴纳社会保险，试用期包含在劳动合同的期限内。因此，用人单位应当为处于试用期的员工依法缴纳社会保险。缴纳时间从试用期开始算起，直到劳动合同终止。请参见北京市社保局的案例点评&a href=&http://www./tszl/ldzcalydp/90.html& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://www.&/span&&span class=&visible&&/tszl/ldzcal&/span&&span class=&invisible&&ydp/90.html&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
&br&&br& 但由于试用期用人单位拥有合同解除权，我也不建议因为社保的事情跟公司闹僵。毕竟只有一个月的时间，损失也不是太大，只要能确定公司在正式录用后能缴纳社会保险就好，当然如果能补缴试用期内的社保最好。有的公司也并非是恶意的欠缴，只是试用期会有一定淘汰率，可能人力部门觉得比较麻烦，要等正式录用后再办理。
谢谢邀请。 从法律上说，试用期肯定是要缴纳社会保险的。根据《劳动合同法》规定，劳动关系存续期间，用人单位应当依法为劳动者缴纳社会保险，试用期包含在劳动合同的期限内。因此，用人单位应当为处于试用期的员工依法缴纳社会保险。缴纳时间从试用期开始…
赞同 &a data-title=&@雷磊& data-editable=&true& class=&member_mention& href=&/people/ea8ca6bebe50e& data-hash=&ea8ca6bebe50e& data-tip=&p$b$ea8ca6bebe50e&&@雷磊&/a&
的观点。&br&&blockquote&娱乐宝首期4个投资项目都对接国华人寿的一款一年期投资连结险的“国华华瑞1号终身寿险A款”为投资连结型保险产品，预期年化收益7%，不保本不保底；1年内领取或退保收取3%的手续费，1年后自动全部领取；为防客户资金风险，此次采取“单一客户保费金额限额”的销售策略，每人最大购买金额不得超过1000元人民币。&br&&/blockquote&大家应该清楚投资连结保险同其他投资产品一样，不保本也不保证最低收益率，可能有较好的回报，也可能出现亏本的情况，补充一点关于投连险和万能险这类偏重理财的保险产品的介绍。&br&&blockquote&&b&万能险&/b&，一个人买了万能险，其中的保费拆成了3部分：一部分是保障成本，一部分是保险公司的管理费用，还有一部分是保险公司替你理财的
资金，然后保险公司说：如果你急用钱可以随时取出部分（投保万能险后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的
比例），而且我替你理财可以保证最低收益下限（保本），赚多算你的。&br&通常在投保的最初－年里保险公司扣除万能险手续费的比例较高，实际进入投资账户的资金较少。但随着时间的推移扣除手续费的比例会越来越低，因此万能险需要长期投资才能体现收益性。&br&&b&投连险&/b&，如果你买了投连险，你所交的保费也会被拆分成3各部分，前两项与万能无本质区别，只是它更刺激一些，不保本。保险公司按照风险级别
高、中、低设置了三类投资账户，作为投保人可以根据资本市场大势来确定自己理财资金放置在哪个账户，然后保险公司来代你理财，收益虽上不封顶，但也下不保底。 &/blockquote&这次的娱乐宝筹集到的资金，将&b&由国华人寿投向文化产业（几部电影）获取收益&/b&（至于通过信托计划还是其他方式进行投资暂不明确，总之，国华需保证合法合规，符合监管）。&br&&b&风险方面再提示一点&/b&：”国华华瑞1号终身寿险A款”是国华人寿的首款投资连结险产品，日，保监会才批复了国华人寿设立投资连结保险激进型、稳健型、保守型、灵活型投资账户的请示。&br&关于产品本质的介绍应该比较清楚了，每人投入的资金也都不多，盈亏大家应该都能承受，图一乐嘛。&br&&br&--------------------------------------------------------------------------------------------------跑题分割线，不建议细看&br&&br&除此之外，再谈一个问题——&b&关于互联网金融客户接入（服务商）平台。&/b&&br&我们可以想象任何一个保险公司在其官网平台推出类似活动都取得不了这种轰动的效果，而阿里即使取得一点儿噱头似的创新就能博得互联网上的一片关注和惊叹。&b&把持住了互联网的流量入口就会有如此大的魔力。&/b&&br&宽泛的讲，类似平台可以定义为互联网金融客户接入服务商平台，不单单是阿里一家，主要的平台包括阿里系电商平台（包括天猫旗舰店、阿里妈妈广告平台等），百度系广告平台（包括搜索广告、网盟及RTB广告等），其他电商、媒体平台（京东、腾讯、微博、微信）等。他们把持了主要的互联网流量入口，只要能适时的创新，不断去讨好平台上的客户，就能从中发掘潜在的金融需求，并将其转化为真正的“生产力”。&br&而当该类平台慢慢积累出足够的经验和充足的能力，凭借其逐步抬高的行业壁垒，并适时进行相应的收购，或许也会成就出一个体制外的可怕的怪物。&br&-----------------------------------------------------------------------------------------------（4月29日补充）&br&&a class=& wrap external& href=&//.html& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&幸福人寿拟增资超20亿 阿里或有意入股&i class=&icon-external&&&/i&&/a& （市场的这则传言或许并非空穴来风）&br&&p&　　28日接受21世纪经济报道记者采访时，阿里金融业务公关负责人陈亮断然否认这一传言，他说，关于公司要并购垂直金融公司的类似传言基本都是假的，公司没有入股寿险公司计划。收购天弘是个特例，主要是为控制风险。&/p&&p&　　但28日，幸福人寿一位高层则对记者透露，&b&幸福人寿有计划引入战略投资者，年内将增资超20亿。“很多投资者来谈，阿里是众多意向投资者之一。”&/b&该人士说。但他认为，信达不会转让幸福的股权，这次增资信达也在筹备中。不过他认为阿里即使成为股东，也不太可能控股。&/p&&br&-----------------------------------------------------------------------------------------------&br&当然，这里谈的不仅仅是阿里，这种既是合作者又是潜在对手的局面在其他平台方身上也已经有所体现。百度财富的上线，也是一个代表案例。很多在百度平台进行广告投放的保险企业，突然发现搜索保险的时候，排在前面的除了付费广告之外，还有百度财富平台的产品，而自己官网辛辛苦苦做了很多SEO优化的优质页面被无情的砸了下去。当然，企业可以继续在百度财富平台进行产品的投放，可是这样，大家是不是会很不爽呢？&br&对于平台型企业来讲，某种程度上既是裁判员又是运动员，往往是企业自我膨胀后的一种必然。最好，能控制住对抗的程度，仅仅是小范围的摩擦，而非引起大范围的血战。有一些传统的积累和线下的优势看上去没有什么，但也都经过了岁月的积累和市场的检验。因此，选择合作共赢比妄图一家独大更为明智。&br&当然，如同上面阿里前员工&a data-title=&@幹戈寥落& data-editable=&true& class=&member_mention& href=&/people/19e5efb94ab9d7& data-hash=&19e5efb94ab9d7& data-tip=&p$b$19e5efb94ab9d7&&@幹戈寥落&/a& 所说，包括保险在内的传统金融企业也应该感谢阿里，太多壁垒仅靠其内部冲突难以打破，中国金融市场的放开，需要更多外部挑战权威、挑战传统的“混不吝”企业的出现。光脚不怕穿鞋的，就是这个道理。&br&&br&跑题了，扯远了，有感于近期互联网金融市场一片对抗声音，而发。
的观点。娱乐宝首期4个投资项目都对接国华人寿的一款一年期投资连结险的“国华华瑞1号终身寿险A款”为投资连结型保险产品，预期年化收益7%，不保本不保底；1年内领取或退保收取3%的手续费，1年后自动全部领取；为防客户资金风险，此次采取“单一…
鉴于知乎上保险或精算的问题回答的很多都很一般，虽然也有好几个用户是FCAA、FSA或FIFoA，但是他们可能没瞄到这些题或忙得没时间来扯淡。而一般用户尝试回答这种丧心病狂问题是很难抓到核心的，我看了一下本题截止到目前日0时这儿13个回答我都觉得不太满意，我自个儿从我自认为还行的专业角度来回答一下这个问题吧。&br&&br&&b&请注意保险容易涉及一般人较少接触的知识，我加了一些括号内的内容帮助了解。&/b&&br&&br&总的来说，这是个非常棒的想法，我10年前就想到了 :D。&br&&br&其实很多朋友会说，这不就是买个万能险（可以模糊理解为至少保证年化收益2.0%或2.5%的现金基金，这里主要为了帮助理解，但其实是不能这样比的，万能险除了流动性太差其它方面比现金基金的回报强太多了）加个附加意外或附加重疾责任，这不就能达到楼主目的么，也最多就是每月从万能账户里扣风险保费改成每日即可（我忘记监管允不允许每日扣了，先假设允许并且核心系统支持这种操作），几乎每家寿险公司都有卖。&br&&br&对的，其实早有了...&br&&br&只不过不影响换个角度我来尝试开发这个产品，这产品非常有意思，完全有可能实现的。哦，对了，鉴于目测目前该产品初步适用形态，我决定全球首创为该产品命名为丧心病狂的DRT（Daily Renewable Term）产品，以对应现在常见的YRT（Yearly Renewable Term）产品。我们精算苦逼们终于要真正面对daily cashflow model啦..excel表的行数立刻变多365/12=30倍...&br&&br&定价方法先不具体扯，我思来想去&u&目前&/u&国内只有平安一家有可能开发成功这款“用现金基金的收益买保险保障”的产品。有人愿意听吗？&br&&br&&br&&u&&b&日更新&/b&&/u&&br&&br&&br&很抱歉，我几乎忘了更新这条题的答案了。实在高估了自己的空闲时间，不能系统地说，这里先让各位看官见笑了。&br&&br&其实这个产品定价方面上很简单，只是精算以外的实务做起来太麻烦了，这根本就不是什么精算的事了。为了便于理解，我不讨论什么万能险主险再加一个附加险的传统方案，虽然题主说的那个东西这个大部分早已经能实现。&br&&br&我们把这个产品按题主希望了解的方向分解为&b&1个现金基金&/b&和只保意外身故责任的最普通的&b&1个意外险&/b&，现金基金每天产生的收益购买意外保障。&br&&br&&b&现金基金方面：&/b&（假设大家都懂基金交易日、收益确认日这些定义和相互之间的关系啦，不懂的话可以去各大基金主页的常见问答里都有）&b&比较大的问题就是非交易日的收益无法及时确认：&/b&平时的交易日很好办，一般收益在当日的7-8点很多现金基金都能公布当日收益了，理想的话相信财务也能在当天24时前进一步确认相关收益作为保费购买&u&下一日的保障&/u&（&u&保险生效日一般是投保日后第1天的0时&/u&）。但一个大问题是周末或节假日期间的收益一般要到下一个交易日才能确认，而且这个收益是整个节假日期间的，不能具体拆到每天。&br&&br&比如，万一被保险人星期六真出意外，保额如何确认？当然可以投保时&b&特别约定&/b&节假日的收益在各日之间平均分配然后追溯，那么相应保额也容易确定。还有星期天的收益部分这时就不能拿来购买保障还要退给客户....考虑到保险事故报案日很多都在发生日之后，这追溯的处理对系统的负担...还有一堆流程、保全和财务的工作...&br&&br&还有客户在节假日当天查询的保障只能是预测值...万一真发生意外而实际赔付由于收益低的原因造成和预测值有很大区别。现在一般意外险每万元的年毛保费一般为6元，对应到每天简单除以365就是1.6分每天每万元保额。收益少1毛6就是少10万保额哦，要是最后结算和预测值差太多，现在能闹的客户可不是少数呢，人家可不管什么注意项免责声明的。&br&&br&如果是费率更低的交通意外险...&br&&br&&b&意外险方面：&/b&（1）&b&逆选择或道德风险&/b&：万一发生意外，尤其对于这种投保如此便捷的产品，被保险人很可能“被加保”，然后事故证明开晚1-2天...不是开玩笑，这种赔付不少见，而且不少险种多年辛苦积累的利润就是在几单高度疑似道德风险的理赔中亏完的。&br&&br&（2）&b&精算评估&/b&：整个险种的评估和现有险种很不相同，由于太技术这里不详述。如果真有公司想推出这个产品（超大量保额每日都在变的超短期&u&传统险&/u&），按照现有评估规定是有的好烦的，如果需要简化评估，和保监会还有审计的沟通是必不可少的。&br&&br&&b&系统方面：&/b&上面说的问题可能都不是大问题，但是实际做成系统需求那就是天晓得能不能成功了。这也是为什么我之前说业内只有平安才有可能推出这种产品。因为在业内平安的系统毫无疑问是最好的，抛开其余公司至少有5年以上，更难能可贵的这还是建立在它本身巨大的业务量上的。而且平安跨部门系统整合也是做的最好的。&br&&br&题外话，我一直认为保险公司乃至商业银行最核心的竞争力是公司的核心系统，其它什么宣传都是假的。而判断一个公司IT系统是否强大，只需要看它主页的数字的字体是否还在用宋体或Time News Roman即可。（一叶知秋，这招百试不爽）。如果这个产品能做，也只有那些对系统投入最大的公司才能做出来。&br&&br&暂完。
鉴于知乎上保险或精算的问题回答的很多都很一般，虽然也有好几个用户是FCAA、FSA或FIFoA，但是他们可能没瞄到这些题或忙得没时间来扯淡。而一般用户尝试回答这种丧心病狂问题是很难抓到核心的，我看了一下本题截止到目前日0时这儿13个回答我都觉…
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无关于医改&br&事实上，北大方正系，早年曾经涉足酒店运营、房地产、钢铁、证券、商业银行等领域，亦有一定建树，但并不领先，不少领域亏损，缺口较大。&br&这次拿下贵阳的医院，意义重大。意义不在于30亿的资金，而在于关系的梳理——拿下一个医院关键的不在于资本的雄厚、无关于赢利的高低，而在于各方关系的梳理平衡。早年方正系四处布局，十余年以来，在北京、重庆、湖南、云南、贵州等地四处做出战略布局，这次如果能够顺利完成在省会城市收购，意义会显得十分重大。&br&众所周知，医院，尤其是省会城市的医院收购，是各大系族都难以啃下的骨头，无论是华润系、平安系，都试图在省会城市进行布局，但都铩羽而归。而事实上，在2012年，北大系就准备与云南省曲靖市第二医院合作，但出现股份分制等各种问题，遭到院方的强烈抵制。最后，虽然当地政府不断推进，最后还是不了了之。&br&&br&如果要回到问题的话，个人判断，这种合作模式难以在各大省会城市与单列市进行复制，各大航母还是会优先选择三四线城市，而后采取农村包围城市的方式。&br&当然，这是系族的玩儿法。至于民间资本投资医院，其实早就在各个城市开展了，他们如一艘艘快艇，绕过各种政策上的制约，攀附在各个三甲医院的旗下，事实上，这个行业，有可能是下一个房地产。&br&&br&胡言乱语，一家之见，仅供参考。
无关于医改事实上，北大方正系，早年曾经涉足酒店运营、房地产、钢铁、证券、商业银行等领域，亦有一定建树，但并不领先，不少领域亏损，缺口较大。这次拿下贵阳的医院，意义重大。意义不在于30亿的资金，而在于关系的梳理——拿下一个医院关键的不在于资本…
遗失的手机属于赃物，也就是说，购买你手机的人，拿的是赃物。&br&&br&当保险公司给予了赔付之后，这份赃物的权属属于保险公司。因此只要发现了你遗失的手机，保险公司可以从警方获取该手机。——请注意：保险公司一定会报警，一定会保留对你遗失的手机的全部追偿权利。——另外，作为运营商，只要一个手机开机接入了该运营商，立即就能知道这个手机在哪。所以你亲自“丢失”的手机是万万不能在美国境内开机的。&br&&br&如果你出售手机的时候没有给你的下家提供所有的合法手续，那么一旦被发现，你的下家的手机会被没收，并且被追究法律责任，手机会由保险公司获得。&br&&br&如果你出售手机的时候给你的下家提供了所有的合法手续，那么显然他可以证明这个手机从你处获得，一旦被发现，你就属于保险骗赔，那么保险公司可以将你告上法庭。&br&&br&——所以，除非你可以让你“遗失”并“倒卖”的手机永远不会被警方发现，否则，你都将面临法律制裁。
遗失的手机属于赃物，也就是说，购买你手机的人，拿的是赃物。当保险公司给予了赔付之后，这份赃物的权属属于保险公司。因此只要发现了你遗失的手机，保险公司可以从警方获取该手机。——请注意：保险公司一定会报警，一定会保留对你遗失的手机的全部追偿权…
憋了很久不知道怎么回答这么大个问题，楼上也有人从宏观上说了下，我从我入司以来的微观上补充几句：&br&&br&楼上有人说道大道平安这本书。《大道平安》当时入职时就发了。我本人大概翻了一遍，其中有几点还是让我很感慨的。平安一路走来，绝对不仅仅像外面的人理解那样的，背靠大树。其中也有好多辛酸的故事。创业初期，老马自己骑着车去跑保单，现在这辆自行车还在深圳观澜平安大学博物馆里扔着。投连险风波，包括最后H股上市时，高层跑去路演等等，平安25年走来，真的很不容易。&br&&br&评价一个公司怎么样，很多时候，取决于码字的人的见识和眼界。本人在平安上班尽两年也来说下自己的感受：&br&&br&平安文化：个人觉得平安文化还是很宽容和积极向上的。平安每天早上都有晨会，晨会会播放司歌和司训，然后播报新闻，最后是生日祝福。好多人一听晨会，就觉得够了，这不是洗脑么？其实我觉得平安晨会特别好，司歌和司训就不说了（我个人觉得穿着工装站在人群中，早上迎着太阳听一曲晨歌，确实挺斗志昂扬的），新闻是公司重要动态。之后是视频，视频展播的是平安几十个专业公司或上千条部门/业务线最近搞了什么，比如负责广告的部门，就初步实现了精准广告，一个位置可以针对不同人群分开来投放，这样其他专业公司就知道了。视频很大程度上让彼此分割的专业公司信息上有了传递，视频也做得格外精致。我会告诉你仅仅是一个内部宣传用的晨会视频，关于平安官网智能广告系统的视频，我就拿了近10万的预算来做并且邀请了大名鼎鼎的钟有道来配音么？最后是生日祝福，每一个当天生日的同事，都会赫然在榜。然后生日同事在不同的公司不同的部门待遇都不同，比如我所在的，生日当天可以享受半天假和200元万里通积分，还有部门生日会。&br&&br&楼上 &a data-hash=&5f6edef01b54f3c99d11b1& href=&/people/5f6edef01b54f3c99d11b1& class=&member_mention& data-tip=&p$b$5f6edef01b54f3c99d11b1&&@张焘&/a&说道宽容，我在这里补充下。虽然平安是绝对绩效为主，所有的KPI制定时都会仅仅围绕公司绩效、部门绩效来做开展，但实际在操作上不仅会有资源支持，在结果上其实也是比较宽容的（只要不出大错，一般都能实现绩效的）。这样的宽松氛围下，更容易营造一种我为自己干活的积极感（仅限我所在的公司，或我所在的部门），感觉大家都很用心，很负责的经营自己的工作。&br&&br&此外在员工关怀上，我也觉得平安做得足够好。培训有日常的培训系统，讲一些反洗钱或金融生活之类的。每个员工每年有一两次平安大学培训的机会（自己报课报班，部门出资。平安各机构间都是独立结算的，平安大学虽然是平安的，但也有费用。平安大学南北各有一个，深圳观澜和上海张江），然后会有外部培训，比如今年10月在上海的UXPA大会（部门允许所有同事任报两门，下来也十几万）。之后根据部门预算，聚餐唱歌出游什么的也不少，而且很自由。其余的需要什么样的资源支持，领导一般都会很支持。&br&&br&最后，在人与人之间关系上，平安是极其复杂的。部门之间、公司之间或业务线之间，只能说什么人都有，有人好的让你想掉泪，有人孬的草泥马，反正真是林子大了，什么鸟都有，但总体上一般打交道不跨司，还是挺好的。所以在平安，与人打交道技巧非常重要。平安的所有工作，基本都是人靠人的工作。&br&&br&哪里的公司没有勾心斗角，没有尔虞我诈，澎湃野心的，高层之间据说漩涡也不断。但你作为一个C，入司后关你毛事啊（内勤级别最低起级是C，外勤就有再低一级的D吧），做好自己的事情，平安总有很多东西值得你学习的。&br&&br&平安的野心和智慧：据说中国保险电销行业是平安开创的（接过电话卖保险的不要骂我），目前平安车险市场保有率第一，电话车险功不可没。我在过年回家路上打车听广播，什么人保车险，就在想一个行业从无到有，而且壮大到后来者跟风，有多么不容易。平安就是敢做，这也是我最佩服老马的一点。我们司把2013年定位为移动元年，之后所有的PC产品均非常快的进入移动规划；老索的亚马逊智能推荐系统做了多少年了，现在应该全国所有的保险公司都还没跟上，但平安已经从去年开始搞了。作为一个全牌照的金融公司，平安也有很多产品要推，现在万里长征终于走完第一步，并且也通过了AB测试，精准广告系统也被推上了日程，预计到今年第二季度就会开始新一轮的AB测试。&br&&br&平安折腾过很多东西，失败的东西也不少。但平安一直在做，比如最近颇受诟病的壹钱包，有些东西现在确实还看不到用意，但未来也许很难说。（HI，你们知道平安也搞了个微信，叫天下通么？）&br&&br&在平安做IT挺辛苦的，但由于中国金融互联网，金融和互联网脱节还很大。反而我觉得是不少的机会，也能学到不少的东西。&br&&br&最后的最后，再次重申仅以一个平安员工的身份谈一些细枝末节的东西，受眼界所狭，不能回答楼主的大题，如不妥，请折叠~
憋了很久不知道怎么回答这么大个问题，楼上也有人从宏观上说了下，我从我入司以来的微观上补充几句：楼上有人说道大道平安这本书。《大道平安》当时入职时就发了。我本人大概翻了一遍，其中有几点还是让我很感慨的。平安一路走来，绝对不仅仅像外面的人理解…
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底层人民要公平&br&高层人员要平衡&br&大家角度是不一样的。
底层人民要公平高层人员要平衡大家角度是不一样的。
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我目前有些了解。做相关工作。嘿嘿。&br&&br&&b&一般城市会分成三种：&/b&&br&城镇职工基本医疗保险，城镇居民基本医疗保险，新型农村合作医疗。&br&作为看病的补充，又有一些地区会有：特殊门诊病种限价（单病种包干）（单病种限价），大额医疗保险，工伤保险，生育保险，另外有一些困难群众的相应政策，我就不了解了。。&br&&br&&b&城镇职工&/b&主要是面对在职人员及退休人员，一般地区，城镇职工的报销比例是最高的一种。相应的，缴费也是比较高的一种。是按月叫的，在职人员由自己承担一部分，公司承担一部分。&br&&b&城镇居民&/b&一般是面对没有参加城镇职工的人群，有些地区会将少儿医保、大学生医保涵盖在内，报销比例稍低于城镇职工。缴费也有多种方式，多数地区是以一年为一个单位缴费的。&br&&b&新农合&/b&主要是农村人口（并不全是农村户口哦），一般在县内或者乡镇级卫生院报销比例较高，在卫生院报销最高可达到95%，一般来说，都会有药品限定，或者是药品目录，只有指定目录内的药品能报销，目录外的不能。所以就会出现一些农合的病人，来城市看病，基本看不起病，一个是因为转诊上级医院，报销比例较低，另就是药品有一部分是在目录外的。&br&&b&特殊病种限价&/b&是说某种疾病，比如：阑尾炎，白内障，胆囊切除，卵巢肿瘤等（各地区不一样，有些地区没有限价）。给你限定一个上限值，检查、住院、药物、材料、治疗时间等全部费用总共是限定的一个定额，不允许超过。但是限价一般仅是基础治疗，比如腹腔手术都是会选择开腹而不是腔镜，因为成本问题。。。例如：某地阑尾炎2700，包括手术、抗生素、检查等等费用。&br&&b&大额医疗保险&/b&，因为基本医疗保险都会对上限有规定，不允许超过，但是某些病，例如肺动脉高压，就可能在一个治疗过程中超过上限，所以有大额医疗保险。这个一般是要限定病种的哦。这个是对基本医疗保险的补充，并不是一定要买的。但是，买了也好，最好的是买了不要用上。因为也不贵。。某些地区叫法不一样，叫大病医保。&br&&b&工伤保险&/b&这个具体怎么报销不是很明白，不过我知道验工伤是个费神费事的事情，而且重要的是这辈子别用上最好。。&br&&b&生育保险&/b&这个是生孩子用的，女。。生育津贴和生育医疗待遇组成。各地有各地的政策吧。&br&&br&另，&br&某些地区城镇职工和城乡居民，就是把新农合与城镇居民合在一起了，还有些地方就不是这三种，为了更好的统筹和建设，会有一套区别于上面说的那三类的，但是本意都是为了保障大家的健康事业。&br&比如北上广深等等。。。&br&&br&深圳：综合医疗（深户强制购买，门诊、住院），住院医保（外地户口购买，门诊少部分、住院），少儿医疗保险（小盆友），生育医疗保险（准妈咪），农民工医保（农民工兄弟，绑定社康中心之后，看病比较划算的说）。工伤保险，大病保险等一些。。&br&&br&北京：北京市基本医疗保险，工伤保险，大病保险，生育保险。还有些别的。。&br&&br&广州：社会基本医疗（城镇职工；城镇居民：儿童、在校生、灵活就业人员、非从业人员、农村居民以及其他人员。），工伤，大病，生育，以及别的。。&br&&br&上海：城镇职工，小城镇基本医疗，城镇居民，市民社区医疗互助帮困计划。。以及其他。。&br&&br&&b&综述一下，&/b&&br&&b&门诊报销&/b&全国浮动较大，但是一般都可以刷卡报销，有的地方或者险种要求绑定医院或者社康中心，全国不统一的，各地有差异。基本是在50%-90%&br&&br&&b&住院报销&/b&的医保都会有一个起付线（某些地方叫门槛费），根据医院等级划定，不同等级不同地区的医院不一样哦，且超过的部分才能报销，等级高的医院，起付线就高，住院报销也有上限。看各地基金的能力，划分上限。&br&&br&&blockquote&以上多种医保的住院报销费用计算公式基本都是这个，可能稍有不同。。 &/blockquote&&b&【总费用-起付线-药品及检查中自费部分（就是不能报销的部分）】*报销比例=报销的费用&/b&&br&&br&&b&例如：&/b& 二级医院 700起付线 报销 70%
看病花了5387
药品抗生素用了864的不能报销 某项检查不能报销210.&br&&br&则：报销费用（-210）*70%=2524元&br&&br&&b&社康中心医保报销比例很高&/b&。主要目的是合理化分配医疗资源，不能你小感冒一个，就跑去大医院看病，造成资源浪费不说，还可能在你抵抗力差的时候加重病情。这个不是差不差钱的问题，而是一种规则吧。另，如果是自己请私人医生，就另当别论咯。&br&&br&&b&异地就医需要转诊&/b&，转上级医疗机构需要转诊，这样可以突出层级关系，合理分配资源。。但是某种意义上来讲，又可能带来不好的影响，因为疾病不等人啊，而且，小医院的医生，真心就不如大医院的厉害些。。。但我个人支持这种层级导向，可以更合理化分配医疗资源啊，13亿人，不是那么好管的。。&br&&br&&b&材料费&/b&（人工关节，钢板，晶体，置换材料，吻合器等等）分国产和进口2种，各地报销比例也不一样，有的国产全报销，有的进口一分不报，有的进口的也能报50%-80%不等。&br&想搞明白可以直接问一声，或者到医院的医保办咨询，因为医保是针对患者于医院双重的，所以要看清楚医院等级以及医院类目，才能更好地明白在这里看病报销的情况。&br&&br&最后，在一些地方，年终的时候还有二次补偿，就是利用社保的结余，再次补偿给看过病报销过一次的人们，最大化利用医保基金为大家造福。&br&&br&&blockquote&各种医保的报销比例，全国各地都不一样，真心没法回答，但是，每个医院都有一个叫做医保办的地方，里面的工作人员知道该医院的能报销的所有政策信息。。&/blockquote&&br&可能还有一个没提到的点，就是公费医疗，某些地方已经取消了，这个平日里也是大家关注较少的。。&br&&br&ok，就这些啦。如果有另外一些信息，我后续还会补充的。。
我目前有些了解。做相关工作。嘿嘿。一般城市会分成三种：城镇职工基本医疗保险，城镇居民基本医疗保险，新型农村合作医疗。作为看病的补充，又有一些地区会有：特殊门诊病种限价（单病种包干）（单病种限价），大额医疗保险，工伤保险，生育保险，另外有一…
28岁就说自己年纪大了？&br&保险行业不错，中国人寿这个公司也不错&br&一个大学生，能在寿险行业里谋得一个基层管理职位，这个机会也不错&br&你自己的目标：快乐的小中产，目标也不错&br&行文流畅、思路清楚——可见人的基本素质也不错&br&只是......看你字里行间全是灰色——这是几乎唯一的错：东莞混不出来怪外界因素、跟比自己年龄小的人站在同一起跑线上面子上难堪、工作压力大薪酬低不爽、工作不上心琢磨副业没时间......&br&&br&在保险公司里谋发展，是有很多路径可循的。但千万条路，唯一能阻挡你自己的，不是别的，只是你自己的“意愿”——你自己究竟是不是真的想实现自己的目标，无论是快乐的小中产，还是让自己不再迷惘——这也算是一个目标。&br&但目标只能有一个，建议抛弃“图清闲做小生意”这个不切实际的幻想吧——一心二用、两样都成，几乎没人有那个本事，先调整自己的职业心态，把眼下的事情做好。&br&&br&建议先让自己弄明白这两件事：&u&&b&一个是做人，一个是&/b&&b&专业——即做事&/b&&/u&。&br&做人在先，做事在后——做人做好了，做事就不难。只是会做人、不愿意把事情做好，自己未来的良心上过不去。&br&做人，其实也不难，不怕苦、不怕累，敢于开口，谦虚求教，多沟通多汇报，为别人考虑，不为一己小利患得患失。半年到一年，自己就或收获很多。&br&至于做事，就你现在的职位“销售管理岗”来说，这个职位是保险公司当中最有前途的职位之一——尤其是在销售的基层，距离业务一线最近，你有大把的机会去弄清楚这些问题：&br&&ol&&li&什么是销售管理？&/li&&li&为什么要做销售管理？&/li&&li&怎样才能做好销售管理？&br&&/li&&li&现在的销售管理有什么问题，什么原因？&/li&&li&别人（比如同业、分支公司内的其他业务单元）的成败在哪里？&/li&&li&能否、如何借他山之石以攻玉？&/li&&li&......&/li&&/ol&这些问题，不是等到全都有了答案再去实践，最好的——也几乎是唯一的办法，是深入到基层一线去，不把自己当成销售管理岗，而是当成基层代理人的伙伴、秘书、学徒，帮TA们拎包、陪TA们展业，去实地了解一下保险是怎么卖出去的，为什么别人可以把“世界上最难卖的商品”卖出去，或者为什么有人卖不出去，TA们需要什么，你能为TA们做什么。&br&甚至自己客串一把基层销售人员，并成为习惯，去试试陌拜、缘故法销售保险，亲身体味一下。&br&最NB的做法是不干销售管理岗，而是干脆专门去做销售。无论哪一种做法，保证你3-6个月后脱胎换骨——只要你放得下身段，忘记自己是什么大学生，撕掉没用的“面子”。&br&在保险销售这个行当里，很多大学生不如初中学历的大妈——只有你自己真正知道原因，才有可能解决这个问题。&br&&br&大学生的优势，不在于你学了多少知识，而在于大学无形中训练出来的学习能力、思考方法、总结能力，大学的劣势在于你读书的时候别人却在社会上实践。&br&如果你能亲身去实践一线销售，加上你自己的能力，可以很快成长为一个业务骨干，而不是坐在办公室里的“表哥”——那样你一定会继续苦闷下去的。&br&&br&会做人、能做事，晋升就不是问题，跳槽更不在话下。只要你自己愿意，你的未来之路已经很清晰：销售管理——组训——部门经理——三级机构分管销售或者二级机构销售副总。&br&事业目标达到了，生活的目标自然水到渠成，也不会再如此低迷。&br&共勉！
28岁就说自己年纪大了？保险行业不错，中国人寿这个公司也不错一个大学生，能在寿险行业里谋得一个基层管理职位，这个机会也不错你自己的目标：快乐的小中产，目标也不错行文流畅、思路清楚——可见人的基本素质也不错只是......看你字里行间全是灰色——这…
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老板说的有一定道理&br&首先公积金不是强制的，交多少更没有强制规定，所以老板如果因为为你交公积金而减少你薪水，你也没办法。&br&其次公积金很不好取，现在就是买房都不好取了，很可能只能等退休才能到手，试想现在的10万块钱等你三十年后退休还能价值多少？任何时候，都是现金为王的。&br&上面不交的优点，再说说缺点&br&1、公积金是免个税的，也就是说公司和你个人交的钱都不用交个税，如果你收入高，交的又多，这是一笔不小的钱；&br&2、公积金贷款买房是有优惠利率的，比同期贷款利率还低一个百分点，不过有很多条件，比如要首次买房之类，但总的来说还是很划算。&br&综上所述，能交最好，不给交你也没办法，叔不明白的是你老板为什么不给你交，这对他没什么损失，对公司名声也有好处。
老板说的有一定道理首先公积金不是强制的，交多少更没有强制规定，所以老板如果因为为你交公积金而减少你薪水，你也没办法。其次公积金很不好取，现在就是买房都不好取了，很可能只能等退休才能到手，试想现在的10万块钱等你三十年后退休还能价值多少？任何…
谢谢邀请~&br&难点：1.道德风险过高：宠物毕竟不是人，投保人主观令宠物致病、致死、致残的道德风险更高，而且中国法律也不会制裁对非保护动物的伤害。&br&2.产品定位不易划分：既然不是人身保险，应该只能归类为财产险。财产险的监管要求与人身险大相径庭，里面的条款设置有待考虑。&br&3.历史数据不足：保险标的虽然有动物死亡率的参考，但是针对家养宠物是没有足够的累计经验是无法进行基于大数定律的预测的，精算定价比较困难。&br&4.宠物医疗市场混乱：人身医疗已经逐渐发展成熟，从通用的报销凭证到系统化作业、病例管理，乃至保险公司理赔稽核人员的知识储备都趋于完善，可以在理赔后端卡住应拒付案件，宠物医疗发展不完善，医师队伍不专业，医院私人化（zf的农畜防疫除外），后期风险无法防控。&br&&br&个人认为可行性还是有的，近年做宠物医疗的越来越多，市场是有的，而且保险标的的市场价值也比之前有显著提高保证。个人感觉对宠物医疗的只能在小范围开展，而且需要制定参保医院并设置投保人资质的一个门槛。但如果去做的话，还是可行的。但注定了市场不会广阔，因为一旦前几个假设成立了的话，客户群也必然会是中产阶级以上，而他们对保险的需求已经不是很迫切了。
谢谢邀请~难点：1.道德风险过高：宠物毕竟不是人，投保人主观令宠物致病、致死、致残的道德风险更高，而且中国法律也不会制裁对非保护动物的伤害。2.产品定位不易划分：既然不是人身保险，应该只能归类为财产险。财产险的监管要求与人身险大相径庭，里面的…
经济条件是一点，最重要的是要身体好，身体好什么都好说，自己过都没问题。说死就死了是最高境界，否则缠绵病榻十几载受罪死了。身体不好或脑子糊涂就麻烦了。&br&要提前安排好一个人，管理你的资产和钱物，需要去养老院的时候帮你安排下，观察下室友，万一是泼妇老混子什么的要调换房间。我姨奶奶3个儿子都不孝顺，被送养老院了，室友是泼妇，各种撒泼找茬偷东西，要时常有人去看，养老院会尽心一点，否则糊糊涂涂的老人被虐待是一定的，至少是轻忽的厉害。&br&如果病了，帮你送医院，帮请个护工，帮监视下护工有没有虐待。也必须有人监督，我姥姥住老干部病房，都是经济条件还不错的老人，但痴呆的老人被虐待还是很常见，但家属看得严，一般还过得去。&br&还有一点，必须要授权一个能给你做重大决定的人，比如重大手术啊，抢救不抢救啊，还有死后要亲属签字才能火化，也要授权一个吧。估计将来会有相关的律师服务吧。&br&总之，老了健康清醒，有孩子没孩子都幸福，病弱或糊涂了，总是要受罪的，有孩子稍微好些，孩子如果孝顺，能过的很好，多活很久像我姥姥，一年住院半年，最喜欢住医院，我妈就整天蹲医院，几乎没个人生活，我姥姥半夜要人照顾不能离人，我妈四十多就陪我姥姥同住，我爸爸像个孤狼似的自己住没人搭理。没我妈照顾姥姥至少少活十年。为啥说养儿防老，不就是图这个。&br&所以说生孩子理由没伟大的，都是出于自私的考量，只有无私的养育，没有无私的生育。这个问题压根无解，能做的就是锻炼身体，争取活时健康，死时干脆。
经济条件是一点，最重要的是要身体好，身体好什么都好说，自己过都没问题。说死就死了是最高境界，否则缠绵病榻十几载受罪死了。身体不好或脑子糊涂就麻烦了。要提前安排好一个人，管理你的资产和钱物，需要去养老院的时候帮你安排下，观察下室友，万一是泼…
存款人死亡，有以下几种情况处理银行存款:&br&
1.代理人持存款人的存款凭证（存折，卡，存单等）到银行取款，金额不超5W且知道密码，银行予以受理。金额超过5W，提供代理人及存款人的身份证原件，银行予以受理。&br&
2.代理人不知道密码，需提供针对此份存款的公证书，证实此份财产的继承人，由继承人持公证书，死亡证明，户口本，身份证到银行办理取款&br&
3.继承人为1人以上，需全体继承人到场办理手续，所持材料同上
存款人死亡，有以下几种情况处理银行存款:
1.代理人持存款人的存款凭证（存折，卡，存单等）到银行取款，金额不超5W且知道密码，银行予以受理。金额超过5W，提供代理人及存款人的身份证原件，银行予以受理。
2.代理人不知道密码，需提供针对此份存款的公证…
谢邀！&br&抢帽子事件&a data-title=&@孙懿德& data-editable=&true& class=&member_mention& data-hash=&6c4bcb1b2cf96a& href=&/people/6c4bcb1b2cf96a& data-tip=&p$b$6c4bcb1b2cf96a&&@罗辑&/a& 说的比较清楚了，网上的公开的报道和平安证券的回应也都有，基本可以确定是公司拉私人顶罪的行为了。个人认为证监会接下来应该会对平安证券和平安资管等公司作出相应处罚，具体如何，我们可以静观其变。&br&关于保险公司偿付能力，简单理解为保险公司的钱达到保额的1.5倍，或许不太准确。这里&b&漏了一个时间的概念&/b&。&br&保险公司的偿付能力，可理解为保险公司偿还债务的能力。保险公司是典型的负债经营，保险合同是其最大的负债，所以，可以将偿付能力理解为给被保险人或受益人支付赔偿或给付保险金的能力。&br&按照中国保监会监管要求，II类保险公司偿付能力充足率，即资本充足率（实际资本（认可资产与认可负债的差额）与最低资本的比率）要达到150%以上。对消费者来说，偿付能力充足率数字越大，在索赔或者领取保险金时，兑现越有保证；小于100％，就意味着此刻保险公司认可的资本减去认可的负债的差额，小于最低资本，那么这家公司正常经营就有困难了。&br&但是，谈保险公司偿付能力应该有时间概念，&b&不是保险公司全部保单保额的1.5倍&/b&，而是年度到期需给付的保额，包括各类赔付等。&br&下面简单说一下题主所提的几个问题：&br&1、平安的股东和利润问题看平安投资者关系网站即可，链接如下：&a href=&/index.shtml?ptag=1& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&/index.sht&/span&&span class=&invisible&&ml?ptag=1&/span&&span class=&ellipsis&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&；保险公司的基本运作以寿险为例，可理解如下：&br&当人寿公司收到保单，名义上便圈出一个圈，作为负债准备金。而后，每年预算，支出佣金和人工、运营费用约15%， 剩余85%便用于投资（按照中国人寿上市以来相关数据计算，具体计算略），
年年有投资收益入账，同时也有退保和赔付，赔付的比率数据，显示了和原先保单精算程度的差异，但由于大数定律，相对稳定。&br&然后保单到期时，进行（延期的）
红利支付，但在会计上，每年账面会先记账一笔红利支付，实际的现金被累积起来进行投资。最终累积的总资产，受股市、债市波动，会发生资产减值及公允价值损
失或者冲回。这出入之间的差额，便是人寿保单的账面利润，整体上，这就是人寿公司生意的会计模式。&br&2、个人观点前面已表述；&br&3、没可能；&br&4、同意&a class=&member_mention& data-hash=&6c4bcb1b2cf96a& href=&/people/6c4bcb1b2cf96a& data-tip=&p$b$6c4bcb1b2cf96a&&@罗辑&/a& 的说法，保险业是国内金融行业中垄断程度最低的行业，走向何方？目前看混业经营是个趋势，产销分离是个趋势，产品费率市场化是个趋势，互联网金融也是个趋势······但最后中国的保险业怎么走，还要看两个方面，一是市场的真正需求是否能真正释放并得到满足，二是监管者的思路是否能跟上。这里面有很多话题可以展开，不再多说，其实当局者迷的保险公司做的更多的是顺势而为，国内多数行业不都是这样么？
谢邀！抢帽子事件 说的比较清楚了，网上的公开的报道和平安证券的回应也都有，基本可以确定是公司拉私人顶罪的行为了。个人认为证监会接下来应该会对平安证券和平安资管等公司作出相应处罚，具体如何，我们可以静观其变。关于保险公司偿付能力，简单理…