图腾贷：打造安全系数最高的P2P网贷理财平台
发布于： 10:20:47　 来源：扬子晚报　 编辑：万江
　　人人贷、图腾贷、陆金所、积木盒子等知名网贷平台，随着我国P2P监管的临近，均开始了对平台理财安全性的自查工作。一方面P2P平台的收益率是有名的高大上，尤其随着银行降息，其收益优势更为突出，另一方面则是备受指责的理财安全性，业内人士指出，今年在人人贷、图腾贷、陆金所、积木盒子等正规网贷平台，坏账率等均有明显好转，呈现出可控、可管、可持续发展的良好态势。
　　如此同时，以图腾贷为代表的“小而美”的理财平台，更以100%本息保障、百万风险金等制度而成为理财安全评测中的翘楚。据悉，图腾贷作为西南地区首家专注车辆质押的平台，一向注重信息披露和公开透明。在平台的安全和风控方面，图腾贷在行业内有着良好口碑，有成熟的风控团队，在专业能力上面无需置疑。并且平台安装了视频，可以让资深投资者随时调用，在行业内是首创。
　　【陆金所】安全系数9分、透明指数8分、流动指数6分、知名度9分、收益指数6分。
　　安全系数：陆金所具有国资背景，属于平安银行旗下的P2P平台，银行背书的金字招牌，等于是平安银行直接担保，安全保障无需多说。
　　透明指数：陆金所作为平安银行下的P2P平台，属银行系网贷，投资人并不需要直接选择借款人，而是通过系统匹配完成，不过银行系资金的用途应该是十分明确的。
　　流动指数：借款产品以3年期长标为主，有最低起投门槛1万元，使得普通投资者还款本息很难重复投资获得滚动收益，资金流动性非常差。
　　知名度：陆金所上线时间2012年3月，加上银行系背景让其知名度家喻户晓。
　　收益指数：预期年化收益在8%，是网贷平台中较低的，加上1万元的最低起投限制，对于小白来说，每月的还款资金如果无法重复投进平台获得复式收益，最终年收益率会更低。
　　【图腾贷】安全系数9分、透明指数8分、流动指数7分、知名度6分、收益指数9分。
　　安全指数：图腾贷是西南地区首家专注车辆质押的平台，注重信息披露和公开透明。在平台的安全和风控方面，图腾贷在行业内有着良好口碑，有成熟的风控团队，在专业能力上面无需置疑。并且平台安装了视频，可以让资深投资者随时调用，在行业内是首创。
　　透明指数：图腾贷的投资者可以清晰的看到自己资金的流向和具体用途，不用担心资金被平台非法挪用为其他用途;另外，资金托管系平台用户提现方便，不需要平台审核。
　　流动指数：借款标都是1-3个月的短期借款标，用户资金周转快，流动性好。
　　知名度：2014年9月上线的图腾贷，知名度偏低。
　　收益指数：平均12-18%左右，在行业里属于中等偏上。
　　【有利网】安全系数7分、透明指数6分、流动指数6分、知名度9分、收益指数7分。
　　安全系数：安全性是有利网的硬伤，平台虽然引进了著名风投，但一直没有实行第三方资金托管，有做资金池的嫌疑，虽然通过与众多小额借贷公司合作分散了部分风险，但还不足以让投资者的资金有安全保障。
　　透明指数：有利网的资金用途流向缺乏透明度，投资者不知道自己的资金进了谁的账户，有什么用途。另外有利网提现需要平台提前审核，万一有什么风吹草动，想及时撤出资金非常困难。
　　流动指数：借款产品还款期在1-2年期以上，投资者资金周转慢，流动性差，流动性越高就代表着资金退出越安全，流动性越差就代表资金越危险。
　　知名度：2013年2月份上线的有利网市场知名度很高。
　　收益指数：平均年化收益在11%左右，中等偏低。
　　【人人贷】安全系数7分、透明指数6分、流动指数8分、知名度9分、收益指数7分。
　　安全系数：人人贷是知名度很高的老平台，但不知道什么原因，一直没有实行资金托管，市场上对人人贷平台可能存在资金池的做法争议颇多;不过人人贷是国内首批获得著名风投的网贷平台，这为用户增加了不少信任分。
　　透明指数：人人贷的借款人由线下公司友信提供，是由在债权人先放款，用户的资金流向不够透明度;且没有资金托管，用户提现需要向平台提前申请;另外借款人借款成功放款时，是由平台后台手动完成，这也是行业里一个比较受争议的做法;
　　流动指数：人人贷的产品周期比较长，但是大部分在投资一定周期后，可以通过债权转让的方式来流转退出，从这方面来看人人贷的投资流动性还是不错的。
　　知名度：人人贷成立于2010年5月，是国内老牌P2P平台，且有风投的引入和炒作，其知名度非常高。
　　收益指数：平均年化收益在12%左右，属于中等偏低，但由于人人贷抢标难，很多用户资金站岗状态时间较长，导致实际收益率会略低一些。
　　【积木盒子】安全系数8分、透明指数8分、流动指数7分、知名度8分、收益指数7分。
　　安全系数：2013年8月份上线的积木盒子，也与第三方资金托管机构进行了合作，将资金托管在汇付天下;在平台的风控能力方面，积木盒子风控团队的大部分成员都有金融背景。
　　透明指数：积木盒子也是有第三方资金托管的网贷平台，整个资金流向和用途监控方面非常透明;同时，积木盒子对借款人的信息披露得很详细，在透明度方面，积木盒子在网贷行业有良好的口碑。
　　流动指数：积木盒子是一个专注中小微企业大额借款为主的网贷平台，借款标周期主要是一年期中长线标，用户资金周转较慢，自由度较低，流动性一般。
　　知名度：2013年8月份上线的积木盒子市场知名度很高。
　　收益指数：年化收利率在8%~13%之间，偏稳健型。
　　通过5个指标对这5大P2P平台稍作分析后，我们可以清晰地看出各平台的优势和问题，也能轻松找出它们各自喜欢的投资群体，比如抗风险能力比较强，又不想频繁操作的人会愿意选择人人贷和有利网;现阶段把资金安全放在第一位、又希望有较高回报的人群，会对图腾贷这种稳健型平台情有独钟;而对收益要求不高的保守型人群会偏爱银行理财类产品的陆金所。
　　此外，据近日有媒体报道陆金所、余额宝等均下调投资利率。由于陆金所部分项目受同期央行贷款基准利率影响，在11月21日央行宣布降息后，其利率也随之下调。12个月投资期限的年化利率下调0.56个百分点，12～36个月的年化利率也下调0.21个百分点。银行降息通常会波及货币基金、票据类业务、银行的大额拆解、信托等产品的收益，如余额宝等货币基金理财、金银猫类票据产品。数据显示，在央行发布降息通知后，余额宝的利率有所下降，7天年化收益从11月21日4.078%下降到11月26日的4.045%;每万份收益也从1.1016下降至1.0796。有业内人士指出，余额宝收益或将破4，进入“3”时代。
　　业内人士介绍，众多P2P平台的冲击下，近日银行倒闭相关政策也将出台，其中最受人们关注的银行倒闭赔偿政策将进一步影响传统金融行业，随之而来的P2P网贷等互联网金融将获得更大的发展空间，成为我国特有的金融现象。图腾贷、陆金所等理财安全系性较高的P2P平台，势必成为网络理财者们的首选。
（ 11:07:20 | 扬子晚报）（ 10:20:47 | 扬子晚报）
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