山西省农村社会养老保险与经济发展的适应性研究--《山西财经大学》2012年硕士论文
山西省农村社会养老保险与经济发展的适应性研究
【摘要】：山西省作为中国中部地区的省份，农村经济发展水平相对较低，区域经济差距较大，农村养老问题突出。2008年11月，经国务院新型农村社会养老保险试点工作领导小组批准，山西省15个县（市、区）列入国家首批新型农村社会养老保险（简称新农保）试点，到2011年底，全省新农保试点县（市、区）已经增加到99个。目前，山西省的新农保还处于试点阶段，如何完善农村养老保障体系，使农村养老保障与经济发展相适应，从而提高农村老年人口的生活质量，让农村老年人口老有所依，让农村养老保险在社会稳定方面发挥作用，这都需要我们进一步的研究和探索。
本文在借鉴前人研究成果的的基础上，对山西省农村社会养老保险与经济发展的适应性进行研究，全文分为六个部分。
第一章，绪论。介绍了本文的研究背景及研究意义；综述了国内外有关农村社会养老保险制度的研究动态；并提出了本文的创新和不足之处。
第二章，农村养老保险与经济发展的相关理论。本章对养老保险的含义、特点和模式进行界定；用世代交叠模型对养老保险、居民消费（人力资本）和经济发展之间的关系进行分析；提出经济发展决定养老保险的发展，经济发展为养老保险财政支出提供保障，农村养老保险和经济发展之间是相互作用，相互促进的。
第三章，山西省农村社会养老保险与经济发展的适应性状态分析。首先介绍了山西省农村养老保险的现状和模式；其次通过对缴费水平与农民收入水平、待遇水平与农民消费水平、养老基金的保值与通货膨胀的适应性进行深入分析，指出山西省农村社会养老保险与经济发展之间的适应状态。
第四章，山西省农村社会养老保险与经济协调发展面临的矛盾。通过对山西省农村人口流动加剧；人口老龄化日益严重；农村社会养老保险法制体系不健全等问题进行分析，指出山西省农村养老保险与经济协调发展面临的矛盾。
第五章，山西省农村养老保险与经济协调发展的影响因素。山西省农村养老保险与经济协调发展的影响因素很多，本文从山西省农民的收入水平、农村人口老龄化、农村剩余劳动力就业等方面进行详细的研究和分析。
第六章，山西省农村社会养老保险与经济协调发展的对策。结合山西省当前的经济形势，从农村养老保险的模式；发展农村经济，增加农民的收入；调整财政支出结构；完善社会保障法律体系等方面进行探讨。总结出一系列山西省农村养老保险制度与经济协调发展的对策和建议，为完善我国农村养老保险体系提供一定的参考。
【关键词】：
【学位授予单位】：山西财经大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2012【分类号】：F323.89;F842.6【目录】：
摘要6-8Abstract8-121. 绪论12-22 1.1 选题背景和意义12-14
1.1.1 选题背景12-14
1.1.2 选题意义14 1.2 国内外研究现状14-19
1.2.1 国内研究现状14-17
1.2.2 国外研究现状17-19 1.3 研究思路与方法19-20
1.3.1 研究思路19
1.3.2 研究方法19-20 1.4 本文的创新与不足20-222. 农村社会养老保险与经济发展关系的理论分析22-29 2.1 养老保险与经济发展关系的相关理论22-25
2.1.1 养老保险、居民消费、储蓄与经济增长22-24
2.1.2 养老保险、人力资本与经济增长24-25 2.2 农村养老保险与经济发展关系的理论分析25-29
2.2.1 经济发展决定农村养老保险制度的发展26-27
2.2.2 农村养老保险对经济发展的影响27-293. 山西省农村社会养老保险与经济发展的适应状态分析29-40 3.1 山西省农村社会养老保险的现状及模式29-32
3.1.1 山西省农村社会养老保险的现状29
3.1.2 山西省农村社会养老保险模式29-32 3.2 山西省农村社会养老保险与经济发展的适应状态32-40
3.2.1 缴费水平与农民收入水平的适应状态32-36
3.2.2 待遇水平与农民消费水平的适应状态36-38
3.2.3 养老基金的保值增值与居民消费价格指数的适应状态38-404. 山西省农村社会养老保险与经济协调发展面临的矛盾40-45 4.1 农村人口流动加剧与农村养老保险机制缺失的矛盾40-41
4.1.1 农村流动人口的特点与养老保险缴费机制的矛盾40
4.1.2 农村流动人口的特点与养老保险缴费年限“门槛”过高的矛盾40-41
4.1.3 农村流动人口的特点与养老保险金计发方式的矛盾41 4.2 提高农村养老保险水平与人口老龄化加剧的矛盾41-42
4.2.1 人口老龄化加重了农村家庭养老的负担41-42
4.2.2 人口老龄化对传统养老保障模式形成挑战42 4.3 提高农村养老保险水平与法制体系之间的矛盾42-45
4.3.1 新农保制度本身存在缺陷，缺乏法律保障42-43
4.3.2 农民养老金替代率较低43-44
4.3.3 养老基金保值增值难44-455. 山西省农村社会养老保险与经济协调发展的影响因素45-48 5.1 农民收入水平的影响45 5.2 农村人口老龄化的影响45-46
5.2.1 农村人口老龄化造成农村劳动力资源结构发生变化45-46
5.2.2 农村人口老龄化对养老金支出形成很大压力46
5.2.3 农村人口老龄化对国民经济积累和消费的影响46 5.3 农村剩余劳动力就业的影响46-48
5.3.1 从经济角度分析其影响47
5.3.2 从社会角度分析其影响47-486. 山西省农村社会养老保险与经济协调发展的对策48-54 6.1 建立适应山西省经济发展的农村养老保险模式48-50
6.1.1 建立山西省农村社会养老保险制度的原则48-49
6.1.2 山西省农村社会养老保险模式49-50 6.2 大力发展农村经济，提高农民收入水平50-51 6.3 调整财政支出结构，提高政府补贴51-52 6.4 缩小区域经济发展不平衡和城乡差距52-53 6.5 健全农村社会养老保险管理与服务体系53-54结论54-55参考文献55-57致谢57-58附录58-62攻读硕士学位期间发表的论文62-63
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京公网安备74号保险增长与经济增长的互动关系——理论假说与实证研究
　　正如Ward（2000）不无惊讶地指出，金融增长和经济增长领域的研究主要集中于探索银行业与经济增长的研究，而关于保险业与经济增长的研究则非常罕见。从我国学者的研究文献来看，也完全处在空白状态。考虑到保险业的功能不仅仅在于转移和识别风险，更重要的是它还充当金融中介的功能，因此研究保险业是否对经济有促进作用的意义是显而易见的。
　　一、经济增长与保险增长的互动理论假说
　　（一）经济增长拉动保险增长假说
　　国民收入尤其是人均可支配收入的增长可刺激保险需求的增长。
　　从消费理论分析，人们的收入增加，消费也会增加。消费的其中一项是购买物品，这些物品一部分是短时期内消耗掉，另一部分用的时间较长，即所谓的耐用物品。由于耐用物品价值较大，一般在人们的收入水平提高以后才能购买；而一旦发生损失，保险是补偿其价值的最有效的途径。而且，只有当人们的财富积累到一定程度，才有可能为已经积累的财富支付保险费，而这部分保费的支出，来源于新增收入部分。所以，个人收入的增加扩大了人们对财产保险的需求。城乡居民人均可支配收入的增加，同样会促进对寿险产品的需求。根据马斯洛需求理论，在解决了当前基本的生活需要以后，人们就会考虑人身、养老、医疗等安全需要以及旅游、休闲等更高层次的需求带来的对保险的保障需求。而人们可支配收入增加以后，手里的闲置资金也会以投资的方式购买储蓄型保险产品。
　　从生产角度看：一方面，企业会考虑经营风险问题，对已有的规模不断扩大的财产进行投保；另一方面，国民收入的增加促进投资的增长，人们为扩大再生产中追加的投资部分支付的保险费，也同样出资于新增收入部分。
　　（二）保险增长促进经济增长假说
　　1．保险业风险转移和补偿机制对经济增长的意义
　　保险业对经济增长有明显的外部经济作用（正外部性）。例如，保险业的风险转移和补偿机制可使厌恶风险的消费者放心大胆地购买支出比较大的项目，比如汽车和房地产等。而消费需求是经济增长的重要动力源之一。除此之外，保险还通过承保新风险的形式刺激经济体内的创新，如果没有产品责任保险，企业（尤其是医药企业）将不愿意研发新的产品。
　　这种正的外部性还进一步体现于保险业具有减少经济体内风险的潜能。例如，在保险业内逆选择的现象普遍存在，吸烟者比不吸烟者、飙车族比谨慎驾车者更愿意购买保险，这将使保险公司的赔款额增加，从而迫使保险公司提高保险价格。这种价格的抬升将&倒逼&投保者收敛自己的行为，这对财富的积累有积极的意义。
　　2．保险业作为金融中介对经济增长的意义
　　保险业的另外一个重要作用源于保险业的金融中介角色，保险市场的发展对一国经济体产业资本的积累具有显著的影响，Pagano（1993）认为保险市场的发展有助于金融市场功能的改善，提高金融市场的效率。
　　Lemond（1994）认为，保险投资对宏观经济的促进作用表现在两个方面：一是提高消费储蓄向投资转化的规模，二是提高储蓄向投资转化的效率，两方面加总，即：通过促进金融深化从而促进经济的健康发展。
　　由此，我们可以看出保险业对于经济增长具有其他金融业不可替代的重要作用，除了对某个单位有分散风险、消减损失的职能外，保险公司在宏观上还有四大功能：一是承担国家财政后备范围以外的损失补偿；二是聚集资金，支持国民经济发展：二是增加对人类生命财产的安全保障；四是为社会再生产的各个环节提供经济保障，防止因某个环节的突然断裂而破坏整个社会经济的平衡运行（戴相龙，1997）。Harold（1998）更加详细地阐述了保险业对经济发展的意义：提高金融的稳定性；替代政府社会保障部分功能；促进贸易和商业的发展；提高储蓄的流动性；更有效地管理风险；减少损失的震荡；提高资本配置的效率等等。
　　二、模型、样本与数据
　　本文实证部分采用的模型是向量自回归模型（VAR）和误差修正模型（ECM）。基本变量有两个：一是表示宏观经济增长的变量GDP，另外一个是表示保险增长的保费收入PI。根据选择的向量自回归模型可知，这两个变量互为解释变量（和被解释变量）。
　　本文选择两个样本区间进行分析，一是年（名义值）；二是年（实际值）。选择这两个样本的理由如下：
　　以变量名义值的时间序列进行分析可能存在较大的误差，结论可能并不可靠。因此有必要选择适宜的价格平减指数进行削减以删除价格变动因素，更好地表现宏观经济数据的变动情况。由于《中国统计年鉴》提供了1978年以来的GDP价格指数，因此对GDP的平减不是问题，问题是我们找不到合适的平减指数对保费收入数据进行处理。我国金融保险业在计算变价增加值时通常采用单缩法，所使用的价格指数是居民消费价格指数和固定资产投资价格指数的加权平均数，权数分别是支出法国内生产总值中的居民消费和固定资本形成总额占两者之和的比重（许宪春，2000）。这样又出现了一个问题，即我国在1985年以后才开始提供居民消费价格指数，在1991年以后才提供固定资产投资价格指数。因此，按照上述所谓的单减法对保费收入进行平减也只能得到1991年以后的时间序列。由于我们得不到2004年的统计年鉴（2003年的数据），因此样本二的时间跨度定在年。
　　三、实证分析
　　（一）保费增长与经济增长之间的相关关系
　　由于宏观经济总量数据一般具有上升的趋势，因此其原始数据往往是非平稳的，为了减少数据的波动性，对名义保费收入（PI）时间序列和名义GDP时间序列分别求自然对数，产生两个新的时间序列（LnGDP和LnPI）。利用ADF单位根检验方法检验数据的平稳性，结合序列波动的相位图决定采取何种检验形式（检验方程）。分析表明，序列LnPI和序列LnGDP有明显的上升趋势，应选择同时包含常数项和趋势项的ADF检验方程。而上述两个变量的一阶差分序列无上升趋势，应选择包含常数项的ADF&检验方程。经ADF单位根检验，保费收入和GDP两个变量的对数的时间序列（名义值和实际值）仍然都是非平稳的，但其一阶差分序列dLnGDP和dLnPI都是平稳的，说明LnGDP和LnPI是I（1）型经济变量。
　　利用Engle & Granger（1987）年提出的两步协整检验法，时间序列LnGDP和LnPI之间存在着协整关系。在年期间，以LnPI为被解释变量的模型及其误差修正模型表明，短期内（对数的）上年保费收入增加量以0．34的比率影响当年的保费年增加水平，（对数的）当年GDP增量以2．03的比率影响当年保费年增加量，（对数的）上年GDP增量以－0．87的比率影响当年保费年增加量，而上一年度的非均衡误差项则以0．28的比率对当年保费收入的增加水平做反向修正。模型不存在自相关和异方差，经调整的可决系数为0．40，拟合程度不错。再以LnGDP为被解释变量，计量分析表明，二者之间依然存在着协整关系，短期内（对数的）上年GDP增量以0．68的比率影响当年GDP的增量；当年保险费增量以0．28的比率影响当年GDP年增加量，上一年度的保费增量则以0．11的比率影响当年保费增量；上一年度的非均衡误差则以0．37的比率对当年GDP的增加水平做反向修正。模型不存在自相关和异方差，经调整的可决系数达到0．73，模型拟合程度较好。
　　目前，在我国保险研究理论界有一种观点，即保险增长是一种泡沫式增长，主要的&功劳&在于保险代理人的诱导，因此保险增长和经济增长之间的联系不大。然而我们的计量分析结果表明，保险增长和经济增长之间存在着相当显著的协整关系，也就是说，从深层次看，二者在长期内存在着内在的同向的规律性联系。不过，应当看到，协整关系本身只意味着相关关系，只是表明二者之间长期中存在着某种相同的变动趋势，却并不一定意味着二者之间存在着因果关系，因此我们要对保险增长和经济增长进行Granger因果关系分析，需要指出的是Granger因果关系和语言学中的因果关系还是有一定差别的，Granger因果关系实际上是一种时间序列变量之间&谁先动谁后动&的问题。
　　（二）保险增长与经济增长之间的Granger因果关系
　　Granger因果检验可以采取两种模式，一种是在VAR模型之下进行，一种是在ECM模型之下进行，这里我们主要列出了VAR模型下的检验结论。
　　表1显示，在样本区间为年（即以名义值进行检验）的情况下，在95%的置信水平下，可知，（名义）保险增长和（名义）经济增长之间存在着单向的Granger因果关系，即（名义）经济增长为（名义）保险增长的Granger原因：在滞后期为1时，接受&保险增长不是经济增长的Granger原因&的假设，其正确的概率为22．1%，也就是说认为保险增长是经济增长的Granger原因正确的概率为77．9%；基于同样的理由认为经济增长是保险增长的Granger原因的正确概率为90%。
　　表1：Granger因果关系检验结果：样本一（1981－2004年）
　　注1：PI?GDP为&PI does not Granger cause GDP&的简写，依次类推。
　　注2：根据Eviews软件运行结果整理，由于在向量自回归（VAR）模型下，要求进行Granger因果检验的时间序列必须是平稳（非随机游走）序列，因此实际检验时以GDP和PI两个时间序列自然对数值的一阶差分进行检验。
　　注3：由于两个时间序列均为年度序列，因此滞后期不能太大，这里列出了滞后1和2期的情形。
　　表2：Granger因果关系检验结果：样本二（1992－2002年）
　　注：同上。
　　在样本期间为年（即以实际值进行检验）的情况下，在置信水平为95%的条件下，（实际）保险增长和（实际）经济增长之间没有Granger因果关系的出现：在该样本期间内，在滞后期为1时接受&保险增长不是经济增长的Granger原因&的假设，其正确的概率为45．996，也就是说认为保险增长是经济增长的Granger原因正确的概率为54．1%；基于同样的理由认为经济增长是保险增长的Granger原因的正确概率为35．4%。滞后2期及其以上，F值和P值发生变化，但结论未变。
　　由以上的分析可以看出，在年，以名义值检验的结果表明：名义经济增长是名义保费增长的Granger原因，反之则不成立。而在年期间，以实际值检验的结果表明，二者不存在Granger因果关系。
　　四、结论性述评
　　对于我国GDP和保费收入两个宏观经济变量，分别选择年和年两个样本期间进行考察，前者是以名义值（当年值）进行分析，而后者则是以价格平减后的实际值进行分析，研究结果表明：GDP和保费收入之间有明显的协整关系（无论是以名义值还是实际值进行检验，结果均如此），但在两个样本期间内两个宏观经济变量之间的Granger因果关系却出现了差异：以年名义值检验的结果表明，经济增长是保费收入增长的Granger原因，但反之则不成立；而以的实际值进行经验的结果表明，经济增长和保费收入增长之间不存在Granger因果关系。
　　我们没有充足的理由确信由这两个样本得出的结论哪个更可靠，其中的原因在于，与样本二相比，样本一包含的时间更长，但其缺陷在于使用名义值进行检验；而样本二的情况恰好相反，虽然使用的是实际值（删除掉了价格变动因素），但时间跨度比较短。但这两个结论也许并不矛盾，因为年期间，名义GDP和名义保费收入两个时间变量的&走势&大体一致，而年期间，实际GDP和实际保费收入的走势却出现了较大的差异，自1995年以来，实际GDP的增长几乎是水平线性，而实际保费收入却依然高速增长，因此，二者不存在Granger因果关系的原因似乎可以理解。
　　但是，要对其内在的机理进行解释似乎不是件容易的事情，我们注意到，作为金融和经济增长领域公认的领军人物之一的Zingales．L（2004）在其论文《薄弱的环节：金融与经济增长未来研究的重点》中明确指出，金融影响经济增长的机制是金融与经济增长关系研究中最为薄弱的环节之一，并建议使用横截面的分析方法，重点研究哪些企业从金融发展中受益最大。因此，关于保险增长影响经济增长的机制的问题值得科研工作者继续探讨。
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推荐的课程非公有制经济组织的社会保险逃费问题研究--《浙江财经学院》2011年硕士论文
非公有制经济组织的社会保险逃费问题研究
【摘要】：改革开放以来,非公有制经济快速发展,如今其已成为我国社会主义市场经济的重要组成部分和促进中国经济增长的生力军,在宏观经济中发挥着越来越重要的作用。然而以参保率为主要指标的我国非公有制经济组织的社会保险水平却跟不上国家总体的社会保障水平。非公有制经济组织中普遍存在少缴、漏缴、拒缴社会保险费等逃费行为,而且社会保险逃费形式灵活,做法隐秘,难以发现。由此产生社会保险覆盖面狭窄,社保基金收入不足,加剧社会不公平等后果,对社会保险制度的有效运营以及社会安定带来了极大的危害。非公有制经济组织已经成为数量最多,比例较大的企业群体,应该作为社会保险制度扩面征缴的难点与关键。应把非公有制经济组织与员工纳入社会保险体系的覆盖范围之内,实现“应保尽保”,不能成为社会保险的“盲区”,排斥在制度之外。
目前,从所有制类型方面来专门研究非公有制经济组织的逃费行为并不多见,而且研究的理论依据相对欠缺,实际调查不足。有关这方面的统计资料也缺乏科学和权威数据支撑,如社会保险参保率,一般都是当地政府经过抽查测算出来,并带有地域性。人力资源与社会保障部和国家统计局至今没有经过大规模的普查给出有关非公有制经济组织参保情况的统计。本研究建立在实地调查的基础上,多次并且长时间深入非公有经济发达的地区,与政府官员、企业人事和财务人员、非公企业的员工,甚至隐瞒身份进入非公企业调查,通过多种方式努力了解和掌握我国非公有制经济组织的实际逃费情况,逃费范围、方式、原因等,探讨缓解与治理企业逃费这一重大现实问题的思路,也使得本研究具有很强的针对性和现实意义。
本研究首先论述了选题的意义和有关本领域的国内现状,介绍本文的研究方法和框架。其次,尽量利用数据阐述了非公有制与逃费相密切联系的参保现状,指出逃费行为普遍存在,并表现为参保率低、参保项目不全、实际参保标准低、参保时间不持续和不稳定、参保意识欠缺等。在调查的基础上总结出非公有制经济组织逃费的基本思路,努力了解极具隐蔽性的逃费方式,比较全面和系统地整理出非公经济组织逃费时十种常用的方式和做法。这也是本文创新之一,对社保管理机构监管社会保险逃费行为也具有重要的借鉴和参照作用。文章还分析了逃费行为对各方面可能带来的严重危害。再次,运用相关理论从非公企业、职工个人、政府、社会环境四方面来分析造成和影响非公经济组织逃避社会保障责任的原因。企业追求经济利益最大化的行为是企业逃费的内在原因。造成非公经济组织普遍逃费的原因是与非公有制经济组织本身的属性和特点有关。还指出影响企业逃费的外部因素主要是企业员工个人因素,政府行为与制度设计缺陷,社会环境影响这三个方面,而且将职工个人逃费分为自愿性逃费与非自愿性逃费。指出政府管理行为与制度设计缺陷则是造成企业逃费关键性的外部因素,强调了社会环境因素对逃费行为的影响也不容忽视。最后,创新地提出了要以四维视角来缓解或杜绝非公经济组织逃费行为。把治理逃费当作一个复杂的系统工程来对待,分别从政府、企业、个人、以及社会环境等方面来着手。提出政府应该营造良好的发展环境、改革与完善社保制度、加强监管力量、用政府营销理念来加强政府的服务和宣传;企业则应树立科学的人力资源管理理念,明确并承担社会责任,劳动者则应该关注切身利益,善于维权,利用集体力量维权;社会则应该关注重视社会保险逃费现象,加强监督作用,营造主动依法纳税缴费的社会风尚。
【关键词】：
【学位授予单位】：浙江财经学院【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2011【分类号】：F842.6【目录】：
ABSTRACT7-10
第一章 导论10-21
第一节 选题的背景与意义10-12
第二节 解释逃费行为的相关理论12-15
第三节 国内外研究现状的综述15-18
第四节 相关概念的界定18-19
第五节 本文的研究方法、基本思路、主要创新点与不足之处19-21
第二章 非公经济组织社会保险逃费现状21-30
第一节 非公有制经济组织社会保险逃费现状21-24
第二节 非公有制经济组织社会保险逃费的常用方式24-26
第三节 非公有制经济组织社会保险逃费带来的影响26-30
第三章 非公有制经济组织社会保险逃费的成因分析30-49
第一节 非公有制经济组织单位逃费原因分析30-37
第二节 非公有制经济组织中员工逃费原因37-41
第三节 政府容忍逃费或无力控制的原因41-47
第四节 影响逃费的社会环境因素47-49
第四章 缓解或杜绝社会保险逃费的对策研究49-61
第一节 政府的维度49-55
第二节 非公经济组织的维度55-57
第三节 非公经济组织员工的维度57-59
第四节 社会环境的维度59-61
结束语61-62
参考文献62-65
作者在读期间发表的学术论文以及参加的科研项目65-66
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