我很认真的看了下LZ发帖，对于LZ的遭遇我感同身受，观点有点偏激个人并不认同。不过就LZ的教育背景和生活经历有如此表述也实属正常。这里我先自我介绍下吧，我是03年硕士毕业，目前和老公自己开了间小公司，随着公司的发展，会面临许多问题，如客户的开发，资金的合理运用，企业融资等等问题，虽是财经类毕业但我觉得有必要再去学习了解资金运作、学习理财，当然也包括保险。　　现在我就楼主的表述一项项说吧　　1. 楼主开篇就拿保险收益和银行收益做比较，其实就犯了一个严重的认识偏差，保险和银行是有你没我的吗？他们基本功用本来就不是一样的，根本不具备可比性，这就好比我拿银行收益和自己开公司的收益比较一个道理，银行收益才几个点啊，我自己开公司资金的运用率是月收益率15%。那我们都不要存银行了，每个人都去开公司吧？呵呵。但是我们谁都知道自己营运企业是很容易吗？公司要前期的资本投入，和良好的供货渠道，以及相对稳定的客户群体，而且还会面临各种不确定因素带来的风险。当然楼主有那样的认识，很大一部分是因为保险销售人员的一个误导，就中国现状来说，其实保险行业的进入门槛是很低的，这就导致了很多保险销售人员本身对保险理解就有限，所以在销售的时候就只能做一个误导。还有就是部分保险人员没有太多的职业道德规范，对于不确定因素回避回答客户或者故意曲解，造成很多人买到的保险并不符合自身的情况，为后来发生理赔纠纷埋下了伏笔，这也就是为什么很多人对保险有很深的抵触。保险业在国外已经发展了百年的历史，在中国只有短短的几十年，发展中存在问题也是正常，但是我们不能因此完全否认她的必要性。很多富商政客都会给自己购买高额的保险，难道他们都是傻子，这就是他们看到了保险的真正意义。后面我会和大家详细解说。公司要发展我们要规划，同样，人生也是要做规划的，我们才可能在可控的风险范围内稳步的发展。一个合理的理财规划比率，10-15%银行存款；10-15%保险投资；30-40%相对高额回报的具有一定风险的投资，30-40%作为我们日常开销，小孩教育成长、医疗、车房等提高生活品质的开销。　　2. 下面我就对楼主列出的条款一条条开始说。那么就先说下保障性产品，之所以说保障性产品，那就意味着它的卖点不是她的分红，而是它在发生风险时的保障，那她分红只是告诉你，保险公司除了给你保障下，你投的钱放在这里还会有时间价值。举例说，如果某人一年交6000元多，交20年，有20万的人寿保障，20万的重疾保障，15万的意外保障；第二年就出意外180天内死了，那他可以获得15+20万的赔付；如果是第二年检查出重疾，他立马可以拿到20万的理赔，换句话说，他只交了6000元就可以获得35万的意外死亡保障，20万的重大疾病。按你只拿数字说事的是不是很划算，但是我们希望这样的事情发生在我们身上吗？当然没人愿意。或者你说我老老实实存钱一样可以，但是如果你没病没灾没失业，正常的收入下，当然可以自己每年放6000在银行存钱，存个20年也可以有35万，有可能更多，但是如果你是在这第6年内发生重疾？你存的那点钱够你去开销吗？你要怎么办呢？别和我说你有社保，社保很多药是不报的，她只报社保范围内规定的那些药，一些进口设备的使用也是不报的，而且报销也不是无底线的按照比率给你报销，是你社保上有多少钱可以拿来给你报销。说到这里楼主可能会说重疾和意外的几率多小啊，要是我们把钱投在上面一辈子没出事，那我不是亏了，人生是可以预测和计算的吗？如果要知道明天我们一定出险，我们还会出吗？所以我们也是拿出少部分的钱去做一个规避，也就是保险，防范我们在风险发生的情况下可以从容至少有尊严的活着，不给家人造成更多的负担。所以这也就是保障性的保险我们要按照我们年收入的10%-15%作保障，不是让把大部分的积蓄都压在上面，如果一生平安这个钱还在，虽然没有银行定期活着股票投资赚的多，但是这个钱还在，我这生有个最基本的尊严保障，保障性保险本来就不是拿来赚钱的，赚钱只有一种可能，那就是你出事了。保险根本和银行存款是两码事，他们的功效本身就不一样。如果保险可以保你在任何风险发生的情况下都有巨额的补偿又可以在没有风险降临在我们身上的时候有高额的回报，您觉得这种事可能吗？世界上没有一样事情可以做到面面俱到，那我们都不用去努力工作了，买保险发家致富就好了！事事都想算赢了的人，事事都无法赢，我们的人生就是在趋利避害中在多种事物中做权衡，取每个事物的利处，做一个合理比例的分配。买保险的人是对自己和家人负责的人，这句一点没错，但是选保险要适合自己的尺码，不是越多越好，要根据自己的实际情况。现在很多保险业务员非常不负责任的销售，再加上很多人自身也没有去很好的了解自己买的保险产品。所以我们在购买保险的时候，几个大方向一定要搞清楚，首先是我们不要买超过家庭收入的10-15%以上去购买保险，因为太高这可能会影响你的日常开销，也没有必要，你完全可以在基本风险防范下拿出更多的钱做投资回报更高的事情。举个很形象的比喻，日常的基本开销就相当于一个人穿的内衣，银行存款就是衬衣，保险是普通外套，而回报较高的投资产品相当于名牌外套。如果一个人连基本生活都成问题的人，买保险必要吗？当然必要，但是没有能力，所以买不了。因为她把内衣卖了去买了保险，就是裸奔。所以他求助的不是保险而是慈善机构。这部分人是有必要但是没能力买。第二种人就是那种穿衬衣的人群，没买时遇到好的天气，没关系，但是如果天寒地冻了怎么办？如果买了保险就相当于买了件外套，至少还可以正常的出门。所以保险的真谛就在于让你在风险来临的时候保障你还能尊严的活着，即便故去，也不会给家人精神打击下还有金钱巨大损失的双重打击，你走了，他们还能好好的活下去。我想大部分人应该算第二种人。　　3. 楼主说了保障性产品，保险公司会设定门槛，比如一些已经在可预见的将来高风险人群，保险公司会提高保费，甚至拒保。为此楼主觉得这根本是没人性的。 保险公司不是福利院，就像医院一样，你没钱，照样不能看病，如果一个人已经得了癌症，还可以承保，保险公司就意味着必定要赔钱了，你说这世界上那种只赔不赚的事情你会去做吗？说了，如果你要处处都要算赢，你就处处都别想赢，我们就是取舍它对我们有利的部分，所以也注定了保险我们也只会拿收入的10-15%左右去购买。　　4. 楼主说的关于商保和社保，不要把这两种都带有保险两字的东西拿来相提并论。楼主说的没错，这两个东西肯定不能相提并论。什么是社保，就是社会保险；商保就是商业保险，社保就像保障房一样不可能像商品房一样完善，只能以普众的模式，要想做普惠到大多数人，就不可能给你完备的保障，所以才有很多药都不在社保范围，尤其是重疾的很多药都是无法报销的，虽然社保是按照比例报销，但是他的额度是在你社保卡里的金额的范围内的，不是无底线的给你比例报销，发生重疾花了几十万，最后社保范围内只能报销几万的一大堆。　　5. 楼主说的关于交费，买任何事情都要考虑其性价比，那些叫嚣着买保险要买全买足啊，要是今年买了明年就得病了的，一看就知道是被保险公司把脑袋洗的一干二净的人。关于这点，楼主的理解误差在于，不是保险行业，其实是任何一个行业都是一样的，对于所有行业的销售人员，无论他销售什么产品，都不会嫌客户买的东西多，他会尽可能的推销多点给你，他推荐他的，你大可买你自己需要的险种。这就是你自己要对保险有个正确的认识，没人要洗你的脑，他让你买你就全买吗？保险销售人员和你推荐让你买全买足一方面是自己业绩的考虑，还有点是因为他不真正了解你到底需要一个怎样的保障，你也不可能把自己的身家一五一十的告诉他，所以他会尽可能的告诉你多的，你可以有选择的余地，最后一点也是最重要的，因为有些保险人员自身的文化程度也不高，他自己也没有办法把他所卖给你的险种的保险范围、免责范围和你说清楚，为了避免到时候你保险的范围和你所需要的范围不一致，他尽量多给你推荐，免得到时候发生理赔时，发现你出的险不是你保险所承保的范围，真的会骂死他的。例如你买的是包含重大疾病的险种，没有买住院医疗的险种，那你在不是重大疾病范围之内的病是不能赔付的，也就是普通病的住院是没有赔偿的。很多买保险的人就是因为这样的状况发生，觉得保险是骗人的，其实是自己没有认真去确认自己的险种的保险责任，当然这也和很多保险销售人员非常不专业有关系，之前根本就没有和客户说清楚，一是他们怕客户过多担心而选择不买，所以为了他的业绩他选择不说。二是没有职业道德，故意误导。其实当大部分人真正意识到保险的意义时是会很理智的，因为他也知道没有东西是可以面面俱到的，会更认同保险。所以中国的保险业还有很长的一段路要走，行业从业人员应该更专业，以后会更规范、更好，但是我们不能否认保险本身存在的价值，因为她确实在风险发生时避免了更大不幸。这里我举个很搞笑的例子供大家看下，我们都知道车险是我们有车族都会购买的保险，其中有项玻璃破碎单独险，如果你购买保险的时候没有买，到时候玻璃损伤是不赔的，它不是和车身一起捆绑的。所以有个朋友很可爱，说我在A这家买的保险贵，但是什么都赔，在B家买的，便宜很多，但是不赔玻璃，所以B家保险公司就是骗子，拿低价位的钱忽悠我买，到时候玻璃破了都不赔，我宁愿买A家的。其实真实的情况是在B家买的时候，那个保险从业人员看这个客户很在意价格，所以推荐他买的保险不包括玻璃这项。很搞笑是不是？呵呵，这种事情其实也同样发生在其他的险种中。　　6. 楼主提到的买保险到底是年纪轻买划算还是年纪大买划算？如果问买保险的，他当然会说越早越好了，理由有二，一是早点买早点有保障；二是越年轻买保险越便宜。其实“早买早卖点有保障”只是卖保险的一句销售话术罢了，说着吓唬人的；“年轻的时候买保险便宜”此话不假，但是年轻人患病的概率大吗，你见过有25岁的小伙子患大病的吗？关于这点我只能说楼主说的只了解了一面，重疾年轻人患的概率是比年纪大的概率低，但是意外伤害呢？会因为你年轻，就少给你伤害点吗？车子就撞老人不撞年轻人，呵呵。所以我们说我们买险种要给根据自己的情况，如果经常开车的会更注重意外伤害险，工作繁忙的IT人员更注重疾病险，工厂老板会注重财产险，而你自己在挑选组合险种的时候也是按照风险比率给自己组合适合自己的险种。如果所有的保险都是骗人的，每天我们这么多私家车交出去的车险还不像寿险一样可以最后人没事钱还在账上的，那交车险可是交一年就是一年，还没有的钱退的，那些人都是脑子进水了，如果没有发生意外钱不是打水漂了，如果存起来，不是可以更好？其实任何险种都是一个道理，不是好与不好，只有适不适合你。不同的行业不同的年龄甚至男女不同的阶段我们需要的险种是不一样的。　　7. 最后说下对于楼主所说的分红险，目前保险除了传统的保障型的保险，还有具有投资型的分红险，这是保险的延伸。保险的本质是保障不是分红，但是就像银行里有代理保险的，保险的开始卖带有理财性质的保险一样，是金融产品的融合，无非是给客户更多一种选择，希望客户在保障的同时还可以有些收益，可以在没有风险发生的情况下，一定程度上消减通胀风险和利率风险。其实这也和客户的选择有关，如果你自身能够找到更好的理财投资产品，你完全可以只选择保障型保险，不去选择保险公司的分红型保险。但是对于有些人来说，没有时间也没有能力去分析理财产品的投资回报的，她可能更愿意做一些保险的分红产品的投资。另，你文中提及到的分红只是保险公司一部分收益拿出来以你保单现金价值的贡献获得的分红，其实有些保险产品除了分红还包括一部分固定返利的部分，而这部分收益是相对确定（这可能跟你不是非常了解产品有关），加起来的收益有些确实比某些银行的普通的定存高。至于你说的以后的钱和现在钱不是一个价值，同样银行存利率今年的和多年后的也不是一个概念，所以不要说谁去取代谁，都有存在的必要性，看你选择分配了。如果我们就按楼主说的假定我们都只在银行存定期就好了，那银行存款每家收益还不一样呢，我们是否全世界在华银行都比一个遍啊，或者存到国外去？所有的东西都没有最好，只有在当下做决定的情况下，你做个相对更好的选择罢了。人生不是算数1+1=2，如果那么简单就好.了，在种种不确定的因素下1+1不一定会等于2。如果照楼主这个思路我们买什么都不划算，因为永远会出现更好的可替代的。我们在人生每个阶段的选择，无非是在当下信息量的情况下，我们选择一个相对在可控风险范围内有利的决定。收益是和风险成正比的，高回报也就意味着高风险，你要一个保险，几乎风险为零的投资，取得高回报，不是一个悖论吗？呵呵（当然没有绝对零风险，自然灾害战争等等，但是如果这样的情况，保险都保不住你，银行存款还能保得住你吗？）　　8. 楼主还提到了为什么重疾险不能超过主险，主险就是你的人寿价值，通俗的说，就是死了赔的那个金额，如果让你选择是死是活，正常人都选择活着（这里不讲个例啊）重疾是大，但是他还不定死啊，那就是为什么重疾的保额肯定不会超过主险的保额。如果以一个错误的前提设计的险种本身也是个错误，所以你不会看到这样的险种。　　9. 楼主说的保险非法集资就更有点冤了，呵呵。什么非法，国家没有法律禁止的东西都可以做。与其在这里和愤青一样批评社会，还不如做点更实际的。至少我们没有战争，国家还算稳定，不说别的，这么多年来中国很多问题，但是进步也是毋庸置疑的，有问题我们可以解决，整天悲观厌世愤世嫉俗是没有任何意义的。我们学财经的都会学到，任何产业要发展要有规模效益，产业集群效益，就是我们看到的电子城里面全是卖电子的，一条街全是卖服装的，一个工业园全是高科技的，等等。保险公司收取保费，会形成规模保费，因为这个钱的基数大，所以用这个钱投资在政府规定一些低风险稳定回报的项目上，会有不菲的利润，赚到的钱再形成保单上显示的分红。现在很多人总有一个思想，别人拿到了佣金赚到了钱就好像是你亏了人家赚了一样，很多事情是可以双赢的，不是人家赚了，你就赔了。所以想到保险销售人员要提取佣金，好像就是抢你钱一样，那也是人家的职业，是人家的正常收入所得，和卖别的商品一样。你有什么好心理不平衡的呢？人家职业做保险的人说实在的要比普通行业遭受更多的白眼和不尊重，如果他还能坚持做得下去，高的回报也是人家该得的，我们有什么资格唾弃人家呢，何况人家卖的是保障不是毒品。楼主在里面呆过，你应该明白，不是所有的人都能坚持得住的。你不是选择了走吗？光是这份忍耐就值得我们学习了。　　10. 楼主还说到每年交3000元的钱保10万，到十年后可能那个花费10万都搞不定，但是有没有想过我们交的那3000元以后也不算是大钱了，这个是一个道理，而且我们的保单也会根据日后的情况加保。这就是为什么会有多张保单，随着时间的推移我们的需求会有所改变。年轻的时候我们可能会买的保单价值低，等稍长点我们又会根据情况适当的加保。　　11. 说下富人为什么也买保险的问题吧？很多人很奇怪富人不差钱，为什么还要买高额的人身保险。富人之所以这么富，是因为他更懂得规避风险合理利用钱。就拿一个富人来说吧，他只需要每年交30万多就可以给自己买个上1000万的寿险保障；900万的重疾保障，2000万的意外保障。是的，他不差钱，就是生个病打到底也就1百万了，又不是没钱付，但是这是最佳的选择吗？生病他可能庞大的产业没人管了，那个损失不是一点点，为什么不能以小博大呢，用少量的钱保障他在风险状况来临的时候尽可能的把损失降到最低。当然保险还有一个富人皆知的好处就是可以避开遗产税。很多事情不是人家说好，就好，人家说坏就坏，很多事情本无好坏，在我们不了解的时候更不要轻易去否定或者肯定一件事情，我们可以多方的听取意见。我个人的经验，可以多看看成功人士做法，如果他能成功就证明他肯定有他独到可取的地方，人家不是小聪明是大智慧。　　12. 再讲讲我自己的例子吧，我自己也拿到了保险代理资格证，现在正在考国家高级理财规划师，我进平安当初的考虑是可以借助这个平台学习理财更好的发展自己的公司，这点楼主知道的，保险公司是很自由的，所以我的主营还可以是自己的公司。所以我进来可以说没有那些专职做保险业务的人员面临的压力大。当然在这里我也看到很多功利性很强，没有职业道德，纯忽悠的保险从业人员，但是哪个行业没有呢？别说保险人给你洗脑，那你也太低估自己了，自己去判断。　　13. 最后说一句话结束，大家常说股市有风险投资需谨慎，我要说的是保险无风险选择需合理。（别纠结我的话啊，没有绝对的无，我这里为了押韵下，呵呵）　　本人邮箱
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　　@xing06613 本人说的LZ是楼主：斯文的也兽兽
　　首先，所谓的“楼主”（兽兽）拿保险跟银行存款比收益，其实这恰恰是保险骗子惯用的把戏，“兽兽”不过是顺着骗子的把戏加以揭穿而已。现在的保险业务员，有几个不是一上来就吹收益的？只不过一旦遇到明白人，才立刻换出另一幅嘴脸，开始扯什么保障！请问，现在业务员正在大肆鼓吹的尊越一生之类的巨型分红险，保费动辄成千上万甚至几十万，除了乱七八糟的生存领取，死了仅仅返保费，或者比保费略微多一点，这样的货，保障，在哪里？　　你说的那个富人每年花30万，买1000万寿险、900万重疾、2000万意外，不知道你这里有哪些文字游戏，可以肯定的是，如果是终身的保障（意外除外），以20年的交费，根本做不到！理论很丰满，现实很骨感。目前，保险公司，包括业务员，正是用无比正确，甚至是天花乱坠的保险理论，推销质次价高的产品。　　富人买保险避遗产税？这不是什么富人聪明，而是业务员缺心眼，是业务员一厢情愿胡编的骗人（实际只能是骗业务员自己）故事！不信，你拿现在的保险产品，做一个保险计划试试！目前市场上的终身型保险产品，质次价高，用这样的保险去避遗产税（我们就假设今天就开征了遗产税、任何保险连同分红都能避遗产税），为了避1块钱的税，要搭上去2快钱，甚至更多，这样避遗产税的把戏，有意义吗？　　一个合格的业务员，不是你考一个什么证就能做到的，这需要不断的实践底蕴积累和不断的学习反思。
　　基本同意LZ观点，但是有一点需要纠正下。现在大家把保险行业的现状归咎于保险销售人员的个人素质，呵呵。说实话现在还有很多保险从业人员受教育程度不高，请问他们是怎么保险可以规避遗产税等一些一般高学历的都不知道的东西，分红保险的计划书、分红利益演示可不是自己想怎么写就怎么写的。还有大家都知道银保的很多产品既没什么收益也没什么保障为什么还在银行销售。我一直觉得保险绝对可以让生活更美好，只是需要正视行业的问题，而不是找些替罪羊，还有高级理财规划师是考出来的吗？我怎么记得是需要认证的，其实金融理财师含金量更高。最后一句真心话，平安的所有业务单独看都不是一流的，牛逼的地方的在于它做的全金融行业。。。。。。
　　@死神之鬼眼狂 2楼
19:35:40　　首先，所谓的“楼主”（兽兽）拿保险跟银行存款比收益，其实这恰恰是保险骗子惯用的把戏，“兽兽”不过是顺着骗子的把戏加以揭穿而已。现在的保险业务员，有几个不是一上来就吹收益的？只不过一旦遇到明白人，才立刻换出另一幅嘴脸，开始扯什么保障！请问，现在业务员正在大肆鼓吹的尊越一生之类的巨型分红险，保费动辄成千上万甚至几十万，除了乱七八糟的生存领取，死了仅仅返保费，或者比保费略微多一点，这样的货，保障，......　　-----------------------------　　首先，我从来没有觉得合格的业务员是考出来的，和高考一个道理，我们在学习中有很多途径，这不是唯一的途径，但是其中一个补充的途径。另，我想问你，你自己买过任何一种保险吗？在这里说的你好像已经被骗了无数次说的？如果有，请拿出实证，我们一个个一对一的回答，如果没有，那就不要再说都是骗人这种话。
　　@夜月吹山风 3楼
20:45:50　　基本同意LZ观点，但是有一点需要纠正下。现在大家把保险行业的现状归咎于保险销售人员的个人素质，呵呵。说实话现在还有很多保险从业人员受教育程度不高，请问他们是怎么保险可以规避遗产税等一些一般高学历的都不知道的东西，分红保险的计划书、分红利益演示可不是自己想怎么写就怎么写的。还有大家都知道银保的很多产品既没什么收益也没什么保障为什么还在银行销售。我一直觉得保险绝对可以让生活更美好，只是需要正视行业......　　-----------------------------　　很感谢你的回复，没有全都归结在从业人员的素质上，只是指出有这些问题，我也提到了，中国的保险业才几十年，确实存在一些问题，我们必须面对。至于分红演示，这个不用保险人员自己做，只要输入被保险人的年龄和希望投保的额度，系统自动回算出。至于你说的规避遗产税，不是什么高难度的计算，是法律规定的。可以避债，避税。
　　@死神之鬼眼狂 2楼
19:35:40　　首先，所谓的“楼主”（兽兽）拿保险跟银行存款比收益，其实这恰恰是保险骗子惯用的把戏，“兽兽”不过是顺着骗子的把戏加以揭穿而已。现在的保险业务员，有几个不是一上来就吹收益的？只不过一旦遇到明白人，才立刻换出另一幅嘴脸，开始扯什么保障！请问，现在业务员正在大肆鼓吹的尊越一生之类的巨型分红险，保费动辄成千上万甚至几十万，除了乱七八糟的生存领取，死了仅仅返保费，或者比保费略微多一点，这样的货，保障，......　　-----------------------------　　尊越人生的产品，活着时候是生存收益金；死了是退保费，但是之前你每年领的分红不是还是你的吗？你是又退还了保费，活着的时候的分红也拿到了，你有亏吗？只了解了个一知半解，就在这里咋胡。
　　@死神之鬼眼狂
19:35:40　　首先，所谓的“楼主”（兽兽）拿保险跟银行存款比收益，其实这恰恰是保险骗子惯用的把戏，“兽兽”不过是顺着骗子的把戏加以揭穿而已。现在的保险业务员，有几个不是一上来就吹收益的？只不过一旦遇到明白人，才立刻换出另一幅嘴脸，开始扯什么保障！请问，现在业务员正在大肆鼓吹的尊越一生之类的巨型分红险，保费动辄成千上万甚至几十万，除了乱七八糟的生存领取，死了仅仅返保费，或者比保费略微多一点，这样的货，保障，......　　-----------------------------　　@xing06613 4楼
17:37:31　　首先，我从来没有觉得合格的业务员是考出来的，和高考一个道理，我们在学习中有很多途径，这不是唯一的途径，但是其中一个补充的途径。另，我想问你，你自己买过任何一种保险吗？在这里说的你好像已经被骗了无数次说的？如果有，请拿出实证，我们一个个一对一的回答，如果没有，那就不要再说都是骗人这种话。　　-----------------------------　　理财规划师申报条件　　（一）助理理财规划师（具备以下条件之一者）　　1、连续从事本职业工作6年以上。　　2、具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。　　3、具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。　　4、具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。　　5、具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。　　（二）理财规划师（具备以下条件之一者）　　1、连续从事本职业工作13年以上。　　2、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。　　3、取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。　　4、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，连续从事本职业工作5年以上。　　5、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。　　6、具有本专业或相关专业大学本科及以上学历证书，取得本职业助理理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。　　7、取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。　　（三）高级理财规划师（具备以下条件之一者）　　1、连续从事本职业工作19年以上。　　2、取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。　　3、取得本职业理财规划师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。　　﹡本标准中相关专业是指：经济学、管理学、法学。
　　@死神之鬼眼狂
19:35:40　　首先，所谓的“楼主”（兽兽）拿保险跟银行存款比收益，其实这恰恰是保险骗子惯用的把戏，“兽兽”不过是顺着骗子的把戏加以揭穿而已。现在的保险业务员，有几个不是一上来就吹收益的？只不过一旦遇到明白人，才立刻换出另一幅嘴脸，开始扯什么保障！请问，现在业务员正在大肆鼓吹的尊越一生之类的巨型分红险，保费动辄成千上万甚至几十万，除了乱七八糟的生存领取，死了仅仅返保费，或者比保费略微多一点，这样的货，保障，......　　-----------------------------　　@xing06613 6楼
17:56:45　　尊越人生的产品，活着时候是生存收益金；死了是退保费，但是之前你每年领的分红不是还是你的吗？你是又退还了保费，活着的时候的分红也拿到了，你有亏吗？只了解了个一知半解，就在这里咋胡。　　-----------------------------　　法律规定的可以避债，银行一般的险种是不满足要求的。至于遗产税，你觉得十年内会出来吗，现在保险公司所谓的规避遗产税只是参照国外的而已，只是营销手段而已。我当然知道保险计划书和利益演示怎么做的，问题是销售过程中你敢让客户自己算算吗，现在实际的收益也就是一年期利率而已。
　　@死神之鬼眼狂
19:35:40　　首先，所谓的“楼主”（兽兽）拿保险跟银行存款比收益，其实这恰恰是保险骗子惯用的把戏，“兽兽”不过是顺着骗子的把戏加以揭穿而已。现在的保险业务员，有几个不是一上来就吹收益的？只不过一旦遇到明白人，才立刻换出另一幅嘴脸，开始扯什么保障！请问，现在业务员正在大肆鼓吹的尊越一生之类的巨型分红险，保费动辄成千上万甚至几十万，除了乱七八糟的生存领取，死了仅仅返保费，或者比保费略微多一点，这样的货，保障，......　　-----------------------------　　@xing06613 6楼
17:56:45　　尊越人生的产品，活着时候是生存收益金；死了是退保费，但是之前你每年领的分红不是还是你的吗？你是又退还了保费，活着的时候的分红也拿到了，你有亏吗？只了解了个一知半解，就在这里咋胡。　　-----------------------------　　几个分红？翻翻保险公司历来的分红水平，你还好意思吹！我真怀疑你，你除了会把保险公司教唆的骗人鬼话拿来鹦鹉学舌，你会不会算这款分红险的平均年收益率！客户把大量现金冻结在这个连银行定存收益都不如的地方，意味着什么？你懂吗？保险骗子做贼心虚，所以才额外编造出什么避税避债的鬼话，一次来“增加”它的卖点。其实，你口若悬河吹了半天，也没把这种巨型分红险的真正功能说明白！你何止是一知半解？自以为背诵两句保险保险公司教唆的话术，就全知全解啦？知道保险业务员为什么像过街老鼠一样招人烦吗？就是这个行业像你这样的人太多了！
　　@死神之鬼眼狂
19:35:40　　首先，所谓的“楼主”（兽兽）拿保险跟银行存款比收益，其实这恰恰是保险骗子惯用的把戏，“兽兽”不过是顺着骗子的把戏加以揭穿而已。现在的保险业务员，有几个不是一上来就吹收益的？只不过一旦遇到明白人，才立刻换出另一幅嘴脸，开始扯什么保障！请问，现在业务员正在大肆鼓吹的尊越一生之类的巨型分红险，保费动辄成千上万甚至几十万，除了乱七八糟的生存领取，死了仅仅返保费，或者比保费略微多一点，这样的货，保障，......　　-----------------------------　　@xing06613
17:56:45　　尊越人生的产品，活着时候是生存收益金；死了是退保费，但是之前你每年领的分红不是还是你的吗？你是又退还了保费，活着的时候的分红也拿到了，你有亏吗？只了解了个一知半解，就在这里咋胡。　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂 9楼
11:47:15　　几个分红？翻翻保险公司历来的分红水平，你还好意思吹！我真怀疑你，你除了会把保险公司教唆的骗人鬼话拿来鹦鹉学舌，你会不会算这款分红险的平均年收益率！客户把大量现金冻结在这个连银行定存收益都不如的地方，意味着什么？你懂吗？保险骗子做贼心虚，所以才额外编造出什么避税避债的鬼话，一次来“增加”它的卖点。其实，你口若悬河吹了半天，也没把这种巨型分红险的真正功能说明白！你何止是一知半解？自以为背诵两句......　　-----------------------------　　兄弟，有教唆你什么了？任何事物的初期发展没有很多认识，所以才要去推广，明白吗？不是说事物不好就所以才很多人不知道，国家大力发展保险行业，是你这点见识的人明白的吗？除了会瞎咋呼，还能有点实质性的表示吗？银行刚开始推出贷款的时候，有几个人去贷款了？现在是你求着银行贷款，股票刚上市的时候，有几个人去炒股了，现在是全中国大部分都炒，一个新事物的发展有个过程.什么东西都没有搞清楚还一副全天下要骗你的样子？还有麻烦你仔细看下我说的内容，我有口落悬河说一定要大投入到保险吗？
　　@死神之鬼眼狂
19:35:40　　首先，所谓的“楼主”（兽兽）拿保险跟银行存款比收益，其实这恰恰是保险骗子惯用的把戏，“兽兽”不过是顺着骗子的把戏加以揭穿而已。现在的保险业务员，有几个不是一上来就吹收益的？只不过一旦遇到明白人，才立刻换出另一幅嘴脸，开始扯什么保障！请问，现在业务员正在大肆鼓吹的尊越一生之类的巨型分红险，保费动辄成千上万甚至几十万，除了乱七八糟的生存领取，死了仅仅返保费，或者比保费略微多一点，这样的货，保障，......　　-----------------------------　　@xing06613
17:56:45　　尊越人生的产品，活着时候是生存收益金；死了是退保费，但是之前你每年领的分红不是还是你的吗？你是又退还了保费，活着的时候的分红也拿到了，你有亏吗？只了解了个一知半解，就在这里咋胡。　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂
11:47:15　　几个分红？翻翻保险公司历来的分红水平，你还好意思吹！我真怀疑你，你除了会把保险公司教唆的骗人鬼话拿来鹦鹉学舌，你会不会算这款分红险的平均年收益率！客户把大量现金冻结在这个连银行定存收益都不如的地方，意味着什么？你懂吗？保险骗子做贼心虚，所以才额外编造出什么避税避债的鬼话，一次来“增加”它的卖点。其实，你口若悬河吹了半天，也没把这种巨型分红险的真正功能说明白！你何止是一知半解？自以为背诵两句......　　-----------------------------　　@xing06613 10楼
17:19:57　　兄弟，有教唆你什么了？任何事物的初期发展没有很多认识，所以才要去推广，明白吗？不是说事物不好就所以才很多人不知道，国家大力发展保险行业，是你这点见识的人明白的吗？除了会瞎咋呼，还能有点实质性的表示吗？银行刚开始推出贷款的时候，有几个人去贷款了？现在是你求着银行贷款，股票刚上市的时候，有几个人去炒股了，现在是全中国大部分都炒，一个新事物的发展有个过程.什么东西都没有搞清楚还一副全天下要骗你的样......　　-----------------------------　　日本人均7张保单，经济越发达，人均拥有保单数量越多，不说别的，就是香港人均8、9张保单，你当这世界就你最聪明，人家都被骗。真是有够搞笑的！
　　@死神之鬼眼狂
19:35:40　　首先，所谓的“楼主”（兽兽）拿保险跟银行存款比收益，其实这恰恰是保险骗子惯用的把戏，“兽兽”不过是顺着骗子的把戏加以揭穿而已。现在的保险业务员，有几个不是一上来就吹收益的？只不过一旦遇到明白人，才立刻换出另一幅嘴脸，开始扯什么保障！请问，现在业务员正在大肆鼓吹的尊越一生之类的巨型分红险，保费动辄成千上万甚至几十万，除了乱七八糟的生存领取，死了仅仅返保费，或者比保费略微多一点，这样的货，保障，......　　-----------------------------　　@xing06613
17:56:45　　尊越人生的产品，活着时候是生存收益金；死了是退保费，但是之前你每年领的分红不是还是你的吗？你是又退还了保费，活着的时候的分红也拿到了，你有亏吗？只了解了个一知半解，就在这里咋胡。　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂 9楼
11:47:15　　几个分红？翻翻保险公司历来的分红水平，你还好意思吹！我真怀疑你，你除了会把保险公司教唆的骗人鬼话拿来鹦鹉学舌，你会不会算这款分红险的平均年收益率！客户把大量现金冻结在这个连银行定存收益都不如的地方，意味着什么？你懂吗？保险骗子做贼心虚，所以才额外编造出什么避税避债的鬼话，一次来“增加”它的卖点。其实，你口若悬河吹了半天，也没把这种巨型分红险的真正功能说明白！你何止是一知半解？自以为背诵两句......　　-----------------------------　　至于分红产品，你自己仔细看看我全文，我有口若悬河的说保险完全替代其他吗？你这种愤青除了会咋呼，能做点实质的东西吧？没车吧？肯定没有，因为车子要买保险的，生活不如意，自己去努力，不要看什么都不顺，对你一点帮助都没有，空杯心态去试着了解新事物。正反面去分析，年轻人.....
　　@死神之鬼眼狂
19:35:40　　首先，所谓的“楼主”（兽兽）拿保险跟银行存款比收益，其实这恰恰是保险骗子惯用的把戏，“兽兽”不过是顺着骗子的把戏加以揭穿而已。现在的保险业务员，有几个不是一上来就吹收益的？只不过一旦遇到明白人，才立刻换出另一幅嘴脸，开始扯什么保障！请问，现在业务员正在大肆鼓吹的尊越一生之类的巨型分红险，保费动辄成千上万甚至几十万，除了乱七八糟的生存领取，死了仅仅返保费，或者比保费略微多一点，这样的货，保障，......　　-----------------------------　　@xing06613
17:56:45　　尊越人生的产品，活着时候是生存收益金；死了是退保费，但是之前你每年领的分红不是还是你的吗？你是又退还了保费，活着的时候的分红也拿到了，你有亏吗？只了解了个一知半解，就在这里咋胡。　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂 9楼
11:47:15　　几个分红？翻翻保险公司历来的分红水平，你还好意思吹！我真怀疑你，你除了会把保险公司教唆的骗人鬼话拿来鹦鹉学舌，你会不会算这款分红险的平均年收益率！客户把大量现金冻结在这个连银行定存收益都不如的地方，意味着什么？你懂吗？保险骗子做贼心虚，所以才额外编造出什么避税避债的鬼话，一次来“增加”它的卖点。其实，你口若悬河吹了半天，也没把这种巨型分红险的真正功能说明白！你何止是一知半解？自以为背诵两句......　　-----------------------------　　1.从来没有说过所有的保险都可以避债，我这里普及下。我国《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。　　如果保险人陷入经济纠纷或涉嫌犯罪，属民法范围，只要没有证据证明其保险合同无效，或者资金来源有问题，法院是无权强制处理保单的。但如果涉及刑事犯罪，法院照样可以冻结、扣押、查封涉案人的保险。　　例如，如果购买保险的资金是违法所得，触犯了刑法，这笔钱基本上会被依法追缴；在负债或公司财务恶化后投保，也会有非法转移财产的嫌疑，保险合同有被判为无效的可能；另外，洗钱也是不容许的。我国的《反洗钱法》中有l7条针对保险公司的条款，现在又有更新的补充。对于—些保险费来自非法途径的，法院可裁定保险公司强行退保。　　据我国相关法律，只有人寿保险能“避债避税”。人寿保险是属于人的生命资产，不需要缴税的，并且受益人的权利是大于债权的，债权人无权要求受益人以保险利益来偿还债务。　　2.遗产税，一但开征是要向前追溯5年的，明白吗？不是开征后，只征收遗产税开征之后的遗产。　　3.以后不清楚不要误导别人，自己多学下。你认为一个事物如果一无是处，国家会大力发展吗？李克强总理会特意指出吗？自己用脑子好好想想
　　看了半天了，歪个楼~~~　　我们的家庭情况是：父母健在，公婆年纪在65左右，已经退休，有社保。无其他投资和收益，每月靠退休金生活。　　而我母亲年龄52，无工作，每月靠点房屋租金生活，自己买的社保，缴纳到55岁即可。98年买过平安三年一返还的那种分红险，每三年返还3000多块钱，到2018到期。　　我和老公小家年收入在22万左右，老公17万，我5万，我们均有社保。房贷每个月2500，需要还180个月，当时2010年2月贷款31万，目前等于刚还了利息，剩30万左右需要还到2025年。　　家里有车，每月支出1000元。通过记账软件反应出我们最近一年平均每个月家庭开支在10000元左右。　　今年四月宝宝出生。　　抛开2014年，从宝宝一岁以后开始，未来三年需要的是老公读博士，收入会减少一些，我们需要合理规划资金，把理财和保险保障都一起规划。当然能规划到养老是最好。不限保险公司，每个保险公司都有自己产品特色和优势，我们需要组合起来最后适合我们家庭的，能涵盖养老最好。我们打算在保险上每年花费百分之十，也就是1.5-2万。　　目前结婚一年半，家庭总款不到十万，其中股票一万，余额宝类三万，借出款三万，其他是流动现金。未来五年内暂时没有购房计划，但会有让父母旅游计划，过年礼品红包在一起花费约2万。我们收入比较单一，基本靠工资，所以需要合理计划支出。　　想问问父母养老医疗有没有合适的保险？对于新生儿和他的未来呢？还有就是老公工作属于高强度 需要一直学习，他没有抽烟喝酒应酬的习惯，属于技术型，是家里最主要劳动力。他的保险怎么买合适？是单独每个成员分开计划保险还是说买一家三口保障计划？怎么买保障和优惠都能享受？　　我们想提前规避风险，把孩子老人都有条不紊安排好，让家庭更稳固，孩子日后也无太大压力。现在市面上的产品太琳琅满目了，让我们目不暇接，根本不知道什么适合自己，更听得多了就更不知道自己需要什么。　　麻烦推荐一下，让我们能有个合理的保障规划。谢谢
　　行啦，看明白了，楼主不过是个刚刚灌了保险公司几天大粪、正在吹牛逼的兴头上！　　我是不是只会咋呼，不是你这种人有资格下结论的。在你这种小保险骗子的嘴里，谁质疑你的论调，谁就是不懂保险、不懂《保险法》、不懂理财，就都是在“咋呼”，对吧？　　亏你还拿股票来说事！你说的太对了！当初忽悠人们炒股票、使成千上万的人被套牢的，跟今天忽悠人买保险，都是一样的伎俩！孩子，醒醒吧！你要是真的理解股市的险恶，就不应该花言巧语骗人买保险，尤其是你的至爱亲朋，因为现在的保险市场，跟股市一样，充满黑暗！　　日本人均保单7张，包括香港人均8~9张，说实话，我不知道这是不是真的。因为在保险骗子的嘴里，什么人间奇迹都能发生。但就算这是真的，又能说明什么？你知道中日之间大众收入对比吗？你知道日本保险产品的性价比跟中国的有何不同吗？你知道在日本，个人买寿险，会享受到那些税收优惠吗？（注意，我说的是“买”这个环节，而不是像某国仅仅是所谓的赔款）。社会保障体系不同，人们收入水平不同，保险产品性价比（你去看看日本的重疾险，跟某国的有那些区别）不同，在这样的条件下，你拿那所谓的人均多少张保单，有说服力吗？可以这么讲，在日本，一个人买7张保单，或许是聪明的。可是在中国，如果一个人去买7张保单，那就是100%的缺心眼，除非是另有所图。孩子，你能明白否？　　你还辛苦地提到《保险法》第23条，这可把你满肚子的草料暴露无遗！只要属于民法范围，法院就无权强制处理？你都是跟谁学的？是保险公司这样教的吗？孩子，读读《民事诉讼法》就知道了，即使是民事案件，也同样涉及冻结、强制执行的！别说你这个商业保险，就是是社保养老金，在债务（虽然叫民事案件）纠纷中，也同样可能被冻结！　　还有，你说的那个“债权人无权要求受益人以保险利益来偿还债务”，我突然发觉你怎么那么可爱呢？孩子，这句话有什么意义吗？好，人家无权要求债务人用保险利益来偿还债务，可是，债务人欠的债务，就从此一笔勾销了吗？你在搞笑吧？债务人即使不拿保险利益去还债，那也免不了用他其它的财产去还债！这样的结果，有什么区别吗？反正债务一天不还，他就当一天的老赖！可见，所谓的保险避债，都被你这样的小保险骗子演绎到搞笑的境界啦！　　孩子，在你这样的小骗子嘴里，学习，从来都是别人的事！你该不该好好学习，那是你自己的事。不过，就像你这样靠背诵公司话术，真的走不远。
　　@死神之鬼眼狂 15楼
11:10:50　　行啦，看明白了，楼主不过是个刚刚灌了保险公司几天大粪、正在吹牛逼的兴头上！　　我是不是只会咋呼，不是你这种人有资格下结论的。在你这种小保险骗子的嘴里，谁质疑你的论调，谁就是不懂保险、不懂《保险法》、不懂理财，就都是在“咋呼”，对吧？　　亏你还拿股票来说事！你说的太对了！当初忽悠人们炒股票、使成千上万的人被套牢的，跟今天忽悠人买保险，都是一样的伎俩！孩子，醒醒吧！你要是真的理解股市的险恶，......　　-----------------------------　　我不知道什么把你祸害成这样，说你懂保险吧，是说的头头是道的，说你不懂吧，全说的是歪理，我只能说你这种人很偏激，我们不拿保险产品和国外的比，因为国情不一样，没有可比性，但是保险的理念是一样的，都是想为我们的家庭带来保障，明天谁也说不准，我们要为我们爱的人负责，不管我们明天会怎么样，我们都想自己的家人过的好，保险的意义就在这
　　“因为国情不一样，没有可比性，但是保险的理念是一样的，都是想为我们的家庭带来保障，”　　可怜的孩子，理念是个什么？靠理念能当饭吃吗？目前保险市场恰恰就是这样：上面挂着看上去无比正确的理念，下面推销着质次价高的产品！　　有人形容保险市场是“挂羊头卖狗肉”，其实，这种说法并不恰当---目前大肆吹捧的保险产品，连狗肉都不是，充其量是些臭狗屎，虽然它表面包装得很光鲜。　　孩子，为了业绩，用这些无比正确的理念，适当忽悠忽悠一些有钱人就罢了，可千万别拿自己和自己的亲人开涮呐！我当然无权要求你非要接受我的观点，但如果你是聪明的，就该顺着上面提到的法律原文，自己好好看看。保险公司祸不祸害人，不必多说，但如果你有足够的阅读理解能力，就会发现，法律原文里面很多东西，其实跟保险公司宣教的，并不一样，甚至完全相反！
　　@死神之鬼眼狂 17楼
11:26:10　　“因为国情不一样，没有可比性，但是保险的理念是一样的，都是想为我们的家庭带来保障，”　　可怜的孩子，理念是个什么？靠理念能当饭吃吗？目前保险市场恰恰就是这样：上面挂着看上去无比正确的理念，下面推销着质次价高的产品！　　有人形容保险市场是“挂羊头卖狗肉”，其实，这种说法并不恰当---目前大肆吹捧的保险产品，连狗肉都不是，充其量是些臭狗屎，虽然它表面包装得很光鲜。　　孩子，为了业绩，用这些无......　　-----------------------------　　问题：。1.有车吗？没有吧，因为要买保险　　2.自己开工厂吗？没有吧，因为要买财产险，韩国现代案例就是一个最好的案例，自己去看新闻　　知道你为什么没车，也无法创业吗？因为你没有一点理财风险控制观念，这样的人注定是个小愤青。别咋呼了，一个从来都没有给自己买过保险的人，有资格谈吗？　　自己都没有买过保险，看到了保险范围和责任吗？你经历过理赔事件吗？你有被保险公司骗过吗？有的话，拿出来分享下，没的话，就闭嘴。
　　@死神之鬼眼狂 15楼
11:10:50　　行啦，看明白了，楼主不过是个刚刚灌了保险公司几天大粪、正在吹牛逼的兴头上！　　我是不是只会咋呼，不是你这种人有资格下结论的。在你这种小保险骗子的嘴里，谁质疑你的论调，谁就是不懂保险、不懂《保险法》、不懂理财，就都是在“咋呼”，对吧？　　亏你还拿股票来说事！你说的太对了！当初忽悠人们炒股票、使成千上万的人被套牢的，跟今天忽悠人买保险，都是一样的伎俩！孩子，醒醒吧！你要是真的理解股市的险恶，......　　-----------------------------　　1.麻烦你理解能不能不要一知半解，断章取义啊，拿股票来说事，是告诉你任何事情都有个发展过程，从无到有，从发展到不断完善，股票收益高，风险自然大，所以有人亏有人赚是很正常，在风险上和保险是一个概念吗？张冠李戴，按照你的逻辑，中国就是该把所有的证劵所关门了，因为有股民损失了，理解能力和判断能有问题，自以为是的小聪明。　　2.商业保险是商业形式的一部分，任何商业企业都是想要盈利，哪个行业的业务不想自己的业绩好，那所有的商品你都不要买了，因为人家想赚你的钱，知道你的逻辑的问题了吗？　　3.知道你为什么没车，没钱创业起来吗？现在只是个小愤青吗？不是因为你不是官二代富二代，是因为你的逻辑基本混乱，判断基本失常，是想这样的人能赚到钱吗？这样的人的意见和建议的合理性就不用我再说了（知道为什么判断你没车吗？因为车子要交车险的，一个认为保险什么都是骗人的，肯定不会交车险，更别说买车了，知道为什么说hi没创业吗？因为老板自己没车，还要怎么弄呢？）　　4.话说到这里，自己好好想想，顺带告诉你，本人不是在保险业做全职，只是考了代理资格证，也可以兼职做，本人自己创业。　　5.奉劝你一句，遇见事情不要这么偏激，更不要骂爹骂娘，满嘴脏话。理不是靠骂出来的，也不是你骂的越难听就越正义的。
　　@死神之鬼眼狂 15楼
11:10:50　　行啦，看明白了，楼主不过是个刚刚灌了保险公司几天大粪、正在吹牛逼的兴头上！　　我是不是只会咋呼，不是你这种人有资格下结论的。在你这种小保险骗子的嘴里，谁质疑你的论调，谁就是不懂保险、不懂《保险法》、不懂理财，就都是在“咋呼”，对吧？　　亏你还拿股票来说事！你说的太对了！当初忽悠人们炒股票、使成千上万的人被套牢的，跟今天忽悠人买保险，都是一样的伎俩！孩子，醒醒吧！你要是真的理解股市的险恶，......　　-----------------------------　　1.告诉你日本的人均7-8张保单，是有让你也买7-8张保单吗？这大致说明了两点，一、日本对保险的认同度，二、保险今天在日本的发展也是中国日后可以借鉴展望的预期。你的理解能力真的有问题，除了会断章取义，还能有别的吗？我在全文就已经提过保险合理的比例是总收入10-15%左右。　　2.关于你提到的“债权人无权要求受益人以保险利益来偿还债务”的质疑，就更能说明你一知半解了，如果你发生债务纠纷，你的保单的受益人，可能是你的孩子，就不会丢掉这比钱，因为虽然这个是名下的财产，但是不会被用来抵债，你身故了，这钱铁定是你孩子的；你的孩子将不负有债务责任；但是今天你没有保单避债，你账上的钱肯定别人追债拿走了，那你的孩子肯定是没有。明白了吗？今天还钱和明天还钱是一个概念吗？用用脑子。要是今天还钱和明天还都是一样要还的，为什么还有那么多工厂就是拖住晚点还啊？用时间换空间吗？什么事情就知道个一知半解。
　　@xing06613
　　"如果你发生债务纠纷，你的保单的受益人，可能是你的孩子，就不会丢掉这比钱，因为虽然这个是名下的财产，但是不会被用来抵债，你身故了，这钱铁定是你孩子的；你的孩子将不负有债务责任；但是今天你没有保单避债，你账上的钱肯定别人追债拿走了，那你的孩子肯定是没有。"　　看见没？你这话，显示出你不是一知半解，而是满脑子除了大粪，根本就没有别的！　　老子的债务，跟指定成为保险受益人的孩子，之间到底有没有连带关系？如果有连带关系，孩子凭什么不还老子欠的债？他即使不拿保险受益金去还，也免不了用其它财产去还！反正他一天不还债，就当一天的老赖！这就是你这小保险骗子鼓吹的保险金避债？这有意义吗？　　我们再看，假设老子跟指定受益人的孩子之间，并不存在债务连带关系，可一旦老子买保险指定受益人的行为，侵害了债权人的利益，这种行为，从一开始就是无效的！还避哪门子的债？话又说会来了，如果老子跟孩子之间没有债务连带关系、指定保险受益人（赠与、转移财产）的行为也没有侵害到债权人的利益，那么，岂止是保险金能避债？其它任何形式的赠与、转移财产，都是不受债务追偿的！那么，所谓的保险避债，还吹什么吹？　　孩子，父债子还（夫债妻还）是没有法律依据的！不要蹲在保险这口井底下看保险！那样，只能使你自己鼠目寸光却自我感觉良好！跳出来看看完整的法律背景、看看其他财务方式的法律特点吧！别跟保险骗子似的，嘴尖皮厚腹中空！
　　“自己都没有买过保险，看到了保险范围和责任吗？你经历过理赔事件吗？你有被保险公司骗过吗？有的话，拿出来分享下，没的话，就闭嘴。”　　看看保险小骗子的智商！你自己没吃过砒霜被毒个半死，就没有资格说砒霜有毒，是不是？保险公司把你这样智商的小骗子撒到大街上，不成为过街老鼠都没天理！
　　@死神之鬼眼狂 21楼
10:28:43　　@xing06613　　"如果你发生债务纠纷，你的保单的受益人，可能是你的孩子，就不会丢掉这比钱，因为虽然这个是名下的财产，但是不会被用来抵债，你身故了，这钱铁定是你孩子的；你的孩子将不负有债务责任；但是今天你没有保单避债，你账上的钱肯定别人追债拿走了，那你的孩子肯定是没有。"　　看见没？你这话，显示出你不是一知半解，而是满脑子除了大粪，根本就没有别的！　　老子的债务，跟指定成为保险受益人的孩子......　　---------------------所有的问题都是断章取义，你脑子是不是有问题吗？会思考吗？如果你的资产不是寿险保单性质，你的债务纠纷，资产就会抵债，我不想骂人，麻烦你用脑子想问题。不是骂人越大声，你越有理的，就告诉我你买没买车，有没有买保险，直接回答，不要回避问题，没有的话，就闭嘴，一个没车没房的人，我不想多说什么了？你的脑子也就只配没车没房
　　@死神之鬼眼狂 22楼
10:53:45　　“自己都没有买过保险，看到了保险范围和责任吗？你经历过理赔事件吗？你有被保险公司骗过吗？有的话，拿出来分享下，没的话，就闭嘴。”　　看看保险小骗子的智商！你自己没吃过砒霜被毒个半死，就没有资格说砒霜有毒，是不是？保险公司把你这样智商的小骗子撒到大街上，不成为过街老鼠都没天理！　　-----------------------------　　不想和你这种没脑子的人再纠缠下去，所有的思考都是断章取义，有句话，叫做不要和傻子辩解，现在你就直接就告诉我你买没买车，有没有买保险，直接回答，不要回避问题，没有的话，就闭嘴，一个没车没房的人，我不想多说什么了？你的脑子也就只配没车没房
　　@死神之鬼眼狂 22楼
10:53:45　　“自己都没有买过保险，看到了保险范围和责任吗？你经历过理赔事件吗？你有被保险公司骗过吗？有的话，拿出来分享下，没的话，就闭嘴。”　　看看保险小骗子的智商！你自己没吃过砒霜被毒个半死，就没有资格说砒霜有毒，是不是？保险公司把你这样智商的小骗子撒到大街上，不成为过街老鼠都没天理！　　-----------------------------对一个没车没房，整天就会乱吼的愤青，我是该更多的同情，你的智商也只能帮你倒这里，如果世界上的事情都能这么简单的类比，你不用活在地球上了，你都见在电视上过火箭，你还不知道火箭怎么造的吗？你的智商真的只能用弱智来形容了，我真不想骂人。
　　@死神之鬼眼狂 21楼
10:28:43　　@xing06613　　"如果你发生债务纠纷，你的保单的受益人，可能是你的孩子，就不会丢掉这比钱，因为虽然这个是名下的财产，但是不会被用来抵债，你身故了，这钱铁定是你孩子的；你的孩子将不负有债务责任；但是今天你没有保单避债，你账上的钱肯定别人追债拿走了，那你的孩子肯定是没有。"　　看见没？你这话，显示出你不是一知半解，而是满脑子除了大粪，根本就没有别的！　　老子的债务，跟指定成为保险受益人的孩子......　　-----------------------------　　所有的问题都是断章取义，你脑子是不是有问题？会思考吗？如果你的资产不是寿险保单性质，你的债务纠纷，资产就会抵债，我有提到父债子还吗？而是父的债务，要清偿，资产会被抵债，但是寿险保单，就不会用来抵，所以这部分钱留住了，我不想骂人，麻烦你用脑子想问题。不是骂人越大声，你越有理的，就告诉我你买没买车，有没有买保险，直接回答，不要回避问题，没有的话，就闭嘴，一个没车没房的人，我不想多说什么了？你的脑子也就只配没车没房
　　这种被保险公司灌了满脑子大粪的货，也知道世界上还有“思考”二字？行啦，懒得理你这样货！驳斥你的，就是没房没车的人，是不是？你就别滥用你这点想象力啦！省省你那脑筋，琢磨琢磨下一个保单在哪里！不会就靠坑爹买自保件应付考核吧？你继续！继续！
　　@死神之鬼眼狂 27楼
09:43:03　　这种被保险公司灌了满脑子大粪的货，也知道世界上还有“思考”二字？行啦，懒得理你这样货！驳斥你的，就是没房没车的人，是不是？你就别滥用你这点想象力啦！省省你那脑筋，琢磨琢磨下一个保单在哪里！不会就靠坑爹买自保件应付考核吧？你继续！继续！　　-----------------------------　　终于知道回避问题了，你这种人就是那种到保险公司上了几天班被考核掉的，然后满世界的说保险假的人，没错吧，因为从你的言行就知道了，你知道保险内部的考核制度，知道一知半解的保险知识，知道里面的产品，但是对于一个从来不买保险的人来说，是不会去了解的，这就是判断，懂吗？可以想象你的悲催了，被保险公司扫地出门的人，真该同情你啊！
　　@死神之鬼眼狂 27楼
09:43:03　　这种被保险公司灌了满脑子大粪的货，也知道世界上还有“思考”二字？行啦，懒得理你这样货！驳斥你的，就是没房没车的人，是不是？你就别滥用你这点想象力啦！省省你那脑筋，琢磨琢磨下一个保单在哪里！不会就靠坑爹买自保件应付考核吧？你继续！继续！　　-----------------------------　　终于知道回避问题了，你这种人就是那种到保险公司上了几天班被考核掉的，然后满世界的说保险假的人，没错吧，因为从你的言行就知道了，你知道保险内部的考核制度，知道一知半解的保险知识，知道里面的产品，但是对于一个从来不买保险的人来说，是不会去了解的，这就是判断，懂吗？可以想象你的悲催了，被保险公司扫地出门的人，真该同情你啊！你这样的人哪里都混不下去知道吗？就是一个跳梁小丑
　　@死神之鬼眼狂 27楼
09:43:03　　这种被保险公司灌了满脑子大粪的货，也知道世界上还有“思考”二字？行啦，懒得理你这样货！驳斥你的，就是没房没车的人，是不是？你就别滥用你这点想象力啦！省省你那脑筋，琢磨琢磨下一个保单在哪里！不会就靠坑爹买自保件应付考核吧？你继续！继续！　　-----------------------------　　终于知道回避问题了，你这种人就是那种到保险公司上了几天班被考核掉的，然后满世界的说保险假的人，没错吧，因为从你的言行就知道了，你知道保险内部的考核制度，知道一知半解的保险知识，知道里面的产品，但是对于一个从来不买保险的人来说，是不会去了解的，这就是判断，懂吗？可以想象你的悲催了，被保险公司扫地出门的人，真该同情你啊！你这样的人哪里都混不下去知道吗？就是一个跳梁小丑
　　@死神之鬼眼狂 27楼
09:43:03　　这种被保险公司灌了满脑子大粪的货，也知道世界上还有“思考”二字？行啦，懒得理你这样货！驳斥你的，就是没房没车的人，是不是？你就别滥用你这点想象力啦！省省你那脑筋，琢磨琢磨下一个保单在哪里！不会就靠坑爹买自保件应付考核吧？你继续！继续！　　-----------------------------　　终于知道回避问题了，你这种人就是那种到保险公司上了几天班被考核掉的，然后满世界的说保险假的人，没错吧，因为从你的言行就知道了，你知道保险内部的考核制度，知道一知半解的保险知识，知道里面的产品，但是对于一个从来不买保险的人来说，是不会去了解的，这就是判断，懂吗？可以想象你的悲催了，被保险公司扫地出门的人，真该同情你啊！你这样的人哪里都混不下去知道吗？就是一个跳梁小丑
　　@死神之鬼眼狂 27楼
09:43:03　　这种被保险公司灌了满脑子大粪的货，也知道世界上还有“思考”二字？行啦，懒得理你这样货！驳斥你的，就是没房没车的人，是不是？你就别滥用你这点想象力啦！省省你那脑筋，琢磨琢磨下一个保单在哪里！不会就靠坑爹买自保件应付考核吧？你继续！继续！　　-----------------------------　　终于知道回避问题了，你这种人就是那种到保险公司上了几天班被考核掉的，然后满世界的说保险假的人，没错吧，因为从你的言行就知道了，你知道保险内部的考核制度，知道一知半解的保险知识，知道里面的产品，但是对于一个从来不买保险的人来说，是不会去了解的，这就是判断，懂吗？可以想象你的悲催了，被保险公司扫地出门的人，真该同情你啊！你这种人到哪里都混不下去，就一跳梁小丑
　　@死神之鬼眼狂 27楼
09:43:03　　这种被保险公司灌了满脑子大粪的货，也知道世界上还有“思考”二字？行啦，懒得理你这样货！驳斥你的，就是没房没车的人，是不是？你就别滥用你这点想象力啦！省省你那脑筋，琢磨琢磨下一个保单在哪里！不会就靠坑爹买自保件应付考核吧？你继续！继续！　　-----------------------------　　终于知道回避问题了，你这种人就是那种到保险公司上了几天班被考核掉的，然后满世界的说保险假的人，没错吧，因为从你的言行就知道了，你知道保险内部的考核制度，知道一知半解的保险知识，知道里面的产品，但是对于一个从来不买保险的人来说，是不会去了解的，这就是判断，懂吗？可以想象你的悲催了，被保险公司扫地出门的人，真该同情你啊！你这样的人哪里都混不下去知道吗？就是一个跳梁小丑
　　@死神之鬼眼狂 27楼
09:43:03　　这种被保险公司灌了满脑子大粪的货，也知道世界上还有“思考”二字？行啦，懒得理你这样货！驳斥你的，就是没房没车的人，是不是？你就别滥用你这点想象力啦！省省你那脑筋，琢磨琢磨下一个保单在哪里！不会就靠坑爹买自保件应付考核吧？你继续！继续！　　-----------------------------　　终于知道回避问题了，你这种人就是那种到保险公司上了几天班被考核掉的，然后满世界的说保险假的人，没错吧，因为从你的言行就知道了，你知道保险内部的考核制度，知道一知半解的保险知识，知道里面的产品，但是对于一个从来不买保险的人来说，是不会去了解的，这就是判断，懂吗？可以想象你的悲催了，被保险公司扫地出门的人，真该同情你啊！你这样的人哪里都混不下去知道吗？就是一个跳梁小丑
　　@死神之鬼眼狂
09:43:03　　这种被保险公司灌了满脑子大粪的货，也知道世界上还有“思考”二字？行啦，懒得理你这样货！驳斥你的，就是没房没车的人，是不是？你就别滥用你这点想象力啦！省省你那脑筋，琢磨琢磨下一个保单在哪里！不会就靠坑爹买自保件应付考核吧？你继续！继续！　　-----------------------------　　@xing06613 34楼
15:01:59　　终于知道回避问题了，你这种人就是那种到保险公司上了几天班被考核掉的，然后满世界的说保险假的人，没错吧，因为从你的言行就知道了，你知道保险内部的考核制度，知道一知半解的保险知识，知道里面的产品，但是对于一个从来不买保险的人来说，是不会去了解的，这就是判断，懂吗？可以想象你的悲催了，被保险公司扫地出门的人，真该同情你啊！你这样的人哪里都混不下去知道吗？就是一个跳梁小丑　　-----------------------------　　神奇的保险公司！能把楼主这样的货，灌了满脑子的迷魂汤，心甘情愿当保险公司的狗奴才！这狗奴才，自己一分钱保障都没有，整天自己搭上人吃马嚼的费用，西装革履人模狗样的，饿着肚子，厚着脸皮，为保险公司义务融资！自己饿的精瘦，却鼓着腮帮子卖力气地给保险公司、保险产品唱颂歌！神奇的保险公司！
　　@死神之鬼眼狂
09:43:03　　这种被保险公司灌了满脑子大粪的货，也知道世界上还有“思考”二字？行啦，懒得理你这样货！驳斥你的，就是没房没车的人，是不是？你就别滥用你这点想象力啦！省省你那脑筋，琢磨琢磨下一个保单在哪里！不会就靠坑爹买自保件应付考核吧？你继续！继续！　　-----------------------------　　@xing06613
15:01:59　　终于知道回避问题了，你这种人就是那种到保险公司上了几天班被考核掉的，然后满世界的说保险假的人，没错吧，因为从你的言行就知道了，你知道保险内部的考核制度，知道一知半解的保险知识，知道里面的产品，但是对于一个从来不买保险的人来说，是不会去了解的，这就是判断，懂吗？可以想象你的悲催了，被保险公司扫地出门的人，真该同情你啊！你这样的人哪里都混不下去知道吗？就是一个跳梁小丑　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂 35楼
14:27:23　　神奇的保险公司！能把楼主这样的货，灌了满脑子的迷魂汤，心甘情愿当保险公司的狗奴才！这狗奴才，自己一分钱保障都没有，整天自己搭上人吃马嚼的费用，西装革履人模狗样的，饿着肚子，厚着脸皮，为保险公司义务融资！自己饿的精瘦，却鼓着腮帮子卖力气地给保险公司、保险产品唱颂歌！神奇的保险公司！　　---------------------------　　之前你无论说什么我都不开口骂人，现在我决定破例，你就一SB.老子自己开公司，在深圳有车有房，用得着吗？我到保险公司更主要是学习理财，就你这2逼，穷的叮当想，连个车也买不起，整天还惦记着别人算计你，你手上几个钱值得别人去算计啊，就一傻逼，怎么现在不直接回复我的问题了，回答啊，知道回避了？就一SB
　　@死神之鬼眼狂
09:43:03　　这种被保险公司灌了满脑子大粪的货，也知道世界上还有“思考”二字？行啦，懒得理你这样货！驳斥你的，就是没房没车的人，是不是？你就别滥用你这点想象力啦！省省你那脑筋，琢磨琢磨下一个保单在哪里！不会就靠坑爹买自保件应付考核吧？你继续！继续！　　-----------------------------　　@xing06613
15:01:59　　终于知道回避问题了，你这种人就是那种到保险公司上了几天班被考核掉的，然后满世界的说保险假的人，没错吧，因为从你的言行就知道了，你知道保险内部的考核制度，知道一知半解的保险知识，知道里面的产品，但是对于一个从来不买保险的人来说，是不会去了解的，这就是判断，懂吗？可以想象你的悲催了，被保险公司扫地出门的人，真该同情你啊！你这样的人哪里都混不下去知道吗？就是一个跳梁小丑　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂
14:27:23　　神奇的保险公司！能把楼主这样的货，灌了满脑子的迷魂汤，心甘情愿当保险公司的狗奴才！这狗奴才，自己一分钱保障都没有，整天自己搭上人吃马嚼的费用，西装革履人模狗样的，饿着肚子，厚着脸皮，为保险公司义务融资！自己饿的精瘦，却鼓着腮帮子卖力气地给保险公司、保险产品唱颂歌！神奇的保险公司！　　---------------------------　　@xing06613 36楼
20:20:34　　之前你无论说什么我都不开口骂人，现在我决定破例，你就一SB.老子自己开公司，在深圳有车有房，用得着吗？我到保险公司更主要是学习理财，就你这2逼，穷的叮当想，连个车也买不起，整天还惦记着别人算计你，你手上几个钱值得别人去算计啊，就一傻逼，怎么现在不直接回复我的问题了，回答啊，知道回避了？就一SB　　-----------------------------　　你这狗屄，一天到晚就靠吹自己的狗屄活着，不吹狗屄就能死！到保险公司学理财？你连牛屄都不会吹，所以就会吹你的小狗屄！你就一个保险公司用垃圾喂养的一个垃圾猪！还你妈的又是公司又是车啦房的，你左右仔细看看，世界上也就只有你这种穷叫花子，整天才把这些梦境挂在嘴帮子上当饭吃！你就恶心吧你！
　　@死神之鬼眼狂
09:43:03　　这种被保险公司灌了满脑子大粪的货，也知道世界上还有“思考”二字？行啦，懒得理你这样货！驳斥你的，就是没房没车的人，是不是？你就别滥用你这点想象力啦！省省你那脑筋，琢磨琢磨下一个保单在哪里！不会就靠坑爹买自保件应付考核吧？你继续！继续！　　-----------------------------　　@xing06613
15:01:59　　终于知道回避问题了，你这种人就是那种到保险公司上了几天班被考核掉的，然后满世界的说保险假的人，没错吧，因为从你的言行就知道了，你知道保险内部的考核制度，知道一知半解的保险知识，知道里面的产品，但是对于一个从来不买保险的人来说，是不会去了解的，这就是判断，懂吗？可以想象你的悲催了，被保险公司扫地出门的人，真该同情你啊！你这样的人哪里都混不下去知道吗？就是一个跳梁小丑　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂
14:27:23　　神奇的保险公司！能把楼主这样的货，灌了满脑子的迷魂汤，心甘情愿当保险公司的狗奴才！这狗奴才，自己一分钱保障都没有，整天自己搭上人吃马嚼的费用，西装革履人模狗样的，饿着肚子，厚着脸皮，为保险公司义务融资！自己饿的精瘦，却鼓着腮帮子卖力气地给保险公司、保险产品唱颂歌！神奇的保险公司！　　---------------------------　　@xing06613
20:20:34　　之前你无论说什么我都不开口骂人，现在我决定破例，你就一SB.老子自己开公司，在深圳有车有房，用得着吗？我到保险公司更主要是学习理财，就你这2逼，穷的叮当想，连个车也买不起，整天还惦记着别人算计你，你手上几个钱值得别人去算计啊，就一傻逼，怎么现在不直接回复我的问题了，回答啊，知道回避了？就一SB　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂 37楼
11:28:06　　你这狗屄，一天到晚就靠吹自己的狗屄活着，不吹狗屄就能死！到保险公司学理财？你连牛屄都不会吹，所以就会吹你的小狗屄！你就一个保险公司用垃圾喂养的一个垃圾猪！还你妈的又是公司又是车啦房的，你左右仔细看看，世界上也就只有你这种穷叫花子，整天才把这些梦境挂在嘴帮子上当饭吃！你就恶心吧你！　　-----------------------------　　你就个SB，恭喜你，我从来不在天涯骂人的，你第一个，活该穷命。保险公司有投资，证劵，保险，傻逼，怎么不可以学理财，你就一sb，最后一次骂人了。
　　@死神之鬼眼狂
09:43:03　　这种被保险公司灌了满脑子大粪的货，也知道世界上还有“思考”二字？行啦，懒得理你这样货！驳斥你的，就是没房没车的人，是不是？你就别滥用你这点想象力啦！省省你那脑筋，琢磨琢磨下一个保单在哪里！不会就靠坑爹买自保件应付考核吧？你继续！继续！　　-----------------------------　　@xing06613
15:01:59　　终于知道回避问题了，你这种人就是那种到保险公司上了几天班被考核掉的，然后满世界的说保险假的人，没错吧，因为从你的言行就知道了，你知道保险内部的考核制度，知道一知半解的保险知识，知道里面的产品，但是对于一个从来不买保险的人来说，是不会去了解的，这就是判断，懂吗？可以想象你的悲催了，被保险公司扫地出门的人，真该同情你啊！你这样的人哪里都混不下去知道吗？就是一个跳梁小丑　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂
14:27:23　　神奇的保险公司！能把楼主这样的货，灌了满脑子的迷魂汤，心甘情愿当保险公司的狗奴才！这狗奴才，自己一分钱保障都没有，整天自己搭上人吃马嚼的费用，西装革履人模狗样的，饿着肚子，厚着脸皮，为保险公司义务融资！自己饿的精瘦，却鼓着腮帮子卖力气地给保险公司、保险产品唱颂歌！神奇的保险公司！　　---------------------------　　@xing06613
20:20:34　　之前你无论说什么我都不开口骂人，现在我决定破例，你就一SB.老子自己开公司，在深圳有车有房，用得着吗？我到保险公司更主要是学习理财，就你这2逼，穷的叮当想，连个车也买不起，整天还惦记着别人算计你，你手上几个钱值得别人去算计啊，就一傻逼，怎么现在不直接回复我的问题了，回答啊，知道回避了？就一SB　　-----------------------------　　@死神之鬼眼狂
11:28:06　　你这狗屄，一天到晚就靠吹自己的狗屄活着，不吹狗屄就能死！到保险公司学理财？你连牛屄都不会吹，所以就会吹你的小狗屄！你就一个保险公司用垃圾喂养的一个垃圾猪！还你妈的又是公司又是车啦房的，你左右仔细看看，世界上也就只有你这种穷叫花子，整天才把这些梦境挂在嘴帮子上当饭吃！你就恶心吧你！　　-----------------------------　　@xing06613 38楼
11:54:18　　你就个SB，恭喜你，我从来不在天涯骂人的，你第一个，活该穷命。保险公司有投资，证劵，保险，傻逼，怎么不可以学理财，你就一sb，最后一次骂人了。　　-----------------------------　　你吧，整个一逗屄！还他妈到保险公司学理财，就你这样的穷要饭的，你还真他妈的有创意！好啊，等你沦落到窑子里卖腚，你还可以对你家人吹那是去练体操、学健身！　　我就纳闷了，就你这样的狗代理，自己都觉得代理的称呼难以启齿，那就赶紧开溜不就行了吗？干嘛非要吹牛逼扯什么到保险学理财？就你这种狗代理，进了保险公司，除了能学会满嘴的弱智骗术，就像你在顶楼所展示的，还能学个毛？你骗得了别人，能骗得了你自己吗？　　最后友情提示，满大街那些嘴里净是些车呀房的，都是些窝在群租房里的货！不信，你出去转转，有车有房的，谁拿这些玩意说事？！我要是告诉你我有几套房，你跳楼不？　　年纪轻轻的，干点什么不行，干嘛要到保险公司当一个小骗子？保险公司那点骗术，早就臭大街了，你还真的以为靠买保险能混上车呀房子的？做梦吧你！保险公司到处搜罗你这样的狗代理，为了什么？为了让你不花钱当老板？你个逗屄，好自为之吧。
　　这场争论一开始就是不公平的，你这人上来就张口咬人的架势，谁和你说话也来气啊！
　　尊严和地位是需要自己赢得人家认可的。如果连最基本的做人处事的道理都不懂的话，对于这样的人无需客气
　　@xing06613 有没有听说过一次 一人卖保险 全家不要脸
　　1、特佩服死神之鬼眼狂 ，能把人逼疯，看完以后，后面都要逼人骂人，你还是风清云淡的。哈，其实买不买，或做不做保险，其实都是看个人需要，有的人觉得需要那就买，有的人觉得不需要那就不买，愿意做保险并能坚持下来的人，其实也要蛮佩服的，没有一定的坚持是真的做不下来。看你们在这吵吵还真能让我学到一些东西。非常感谢两位。　　2、其实死神之鬼眼狂对保险的一些销售手段相当了解，而且对法律比我懂，也学习和了解了很多我们平常可以不关注的东西。在我刚接触的时候，我也是被人忽悠了一通，再仔细想想其实也就只是保险的一种推销手段，很认同死神之鬼眼狂对保险一些推销手段的不屑，并让我对保险公司告诉我们需要有一个反思和关注。　　3、不过其实假如把保险看得简单一些就是一个合同，符合他的合同条款就理赔，不符合就不陪，完全按法律去走。　　我是购买了保险的，我买的是寿险带大病，以及一份意外险。我现在的生命值86万（66万重疾+20万的意外，因开车，所以买的是交通意外险，呵，一年保费2万多点。　　我购买的原因很简单：　　1、只是为我自己的生命投了一个价值，我死了能值多少钱，至少给我父母或我爱的人留点钱。当时还和一朋友争论，假如人都死了，你的父母愿意用这钱吗，其实愿意或不愿意用，至少是我做为子女给父母留的。　　2、万一很不幸，正好符合合同上的大病险种，我能拿到多少钱，愿意治就治，不愿意治那就拿钱消费，至少先不给家里人添麻烦，还有就是对自己负责。　　3、假如一直都没事，那真是太幸运了，那我又想用这笔钱，那就看看在什么时间退保比较没亏自己的保费，那就做退保，当养老金或其它你想用在什么地方。自己关注合同在我想要用，能退回多少钱比较合算，就这么简单。　　4、再者买保险又不用自己所有的收入去买，只是拿很小的一部分，也不影响自己生活，一个月少买件衣服，我就可以给自己存点，至少我能拿600元就开个20万的帐户，银行和保险我都需要。当然我大部分钱还是存银行了。呵，我自己有房有车，当然都不算太好，在北京生活还是相当的压力山大）　　5、因保费超过了9000元，故有张全球救援卡，最近说的直升机救援包含在内。　　6、所有交的钱，我投了一个选择在我60岁拿回20万（保费共交15万）加分红，还有一份保险是终身，现在考虑在我70岁时，如果没啥事，目前打算是在70岁退保，因那会现金价值与交的保费持平，分红就看那会有多少，当利息了。那会就具体看情况了。　　以上仅是个人观点，我没有针对谁，只是把自己的一些感受说出来。我还是支持适当买一些，太多就没必要，其实想想我们的命还是能值钱的，哈哈，各位，其他的就不多说了，仅供大家参考。　　（讲个真实小例子，发生在我公司同事（同事1981年的）刚刚做完手术，肠里长了一个7.5CM的大肿瘤，开始以为是息肉，后来查出为恶性肿瘤，还好就是没有转移，在北京301做的手术，总计手术费花了4万多。社保理赔了2万多，公司有团体商保，又理赔了5仟多，加上06年时，他姐做保险，为了赞助他姐，买了10万保额的重疾险，每年交保费2千多，因确诊书上已写明为恶性肿瘤，符事合同理赔条款，正在走理赔手续。讲这个其实只是想说我们没法预料会发生什么，只是在自己有能力时做些自己为自己力所能及的事。）　　在2005年时我父亲打做心脏搭桥，让我在医院体验了一把医院真他妈难进。
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