中国太平人寿正规吗保险是否可靠？可以入手吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-04-28 13:30 标签： 中国太平人寿正规吗
终于，分红险的赛道，再次进入到了白热化阶段。多家保司纷纷推出了自己家的分红险代表作。老牌强者，有星福家、悦享盈佳等；新产品也有京福宏运、福满佳等。今天这篇文章，就来给大家分析一下，当下，哪些分红险值得买？此次，我一共挑出了6款热门产品对比，分别是：中邮的悦享盈佳、复保的星福家、招商信诺的利多多3号、北京人寿的京福宏运、恒安标准的传世臻耀，以及中英人寿的福满佳。接下来，我们直接进入对比阶段。这个步骤，大家都很熟悉了。我们也不过多赘述，首先是保证收益，这部分是一定能拿到的。北京人寿的京福宏运收益是真的高。其次是中英的福满佳，和复保的星福家。保证收益最差的是，恒安标准的传世臻耀。第10年，收益最高的京福宏运，现价能有56.7万，而传世臻耀只有51.4万，这差距，着实不小。我们来给这6款分红险保证收益排个名。保底收益从高到低，分别是：京福宏运＞星福家＞福满佳＞悦享盈佳＞利多多3号＞传世臻耀。虽说，我们看分红险的收益，不能只看保证部分，还必须结合红利部分，综合判断。但是，一款分红险如果保证收益更高的话，我们期待分红收益的时候，底气也会更足。再来看加上分红收益的情况。这里也强调一下，分红收益是浮动的，不保证一定能拿到，不排除有为0的可能性。此时，从整体收益上来看，排名的格局基本还是没有太多变化。北京人寿的京福宏运依旧遥遥领先。星福家和福满佳的整体收益也非常不错。这三款产品，第10年IRR就能达到2.8%、2.9%，第20年IRR就能超过3.4%。悦享盈佳的收益也还可以，30年，IRR也能达到3.5%。这几款产品，基本上是我们当下能接触到的收益天花版了。我们同样，做一个综合收益排序：京福宏运＞星福家＞福满佳＞悦享盈佳＞利多多3号＞传世臻耀真是一代版本一代神。我们挑选分红险，必须从多方面来考虑。收益，是分红险实力相当重要的一部分，但并不是衡量产品优劣的全部标准。接下来，我们就重点把目光集中在股东背景、投资情况、风险评级，以及过往分红实现率上。从整体表现，再去对比一下京福宏运、星福家、福满佳、悦享盈佳这几款高收益产品，孰优孰劣。四家保司，我们一个个来说。北京人寿北京人寿或许是保司背景里，最让我担忧的一个。首先，它的股东，没有外资。实力最强劲的股东，北京顺鑫控股集团有限公司，背后是北京顺义区国资委。（我们曾聊过，有外资的保司，分红险运营或更稳健）其他的大股东，基本上都是北京的大型国企和民企。包括北京韩建集团有限公司、北京供销社投资管理中心等。但是这些国企，有的也不太让人省心。韩建集团在多期案件成为被执行人，法定代表人也被限制了高消费，其所持的北京人寿股份也存在质押和冻结的情况。北京供销社这几年，也多次转让自己所持有的北京人寿全部股份，只是一直还没找到人接手。所以说，如果以对顶尖分红险的评判标准，我对于北京人寿的股东背景情况，并不是很看好。它的投资水平和风险评级，倒是还可以，中规中矩。最近三年综合投资收益为4.98%，在70多家寿险公司中，排中上水平。风险评级BB，也都是在规定的达标水平之上。复星保德信我们再来看复保的股东。中方是老牌企业复星集团，是中国拥有上市公司最多的民营企业；大家熟知的上海豫园、老庙黄金、青岛啤酒，以及三亚的亚尔兰蒂斯酒店，都是复星集团的资产。它的“搭档”，外方股东是美国最大的人寿保险公司保德信集团。成立于1875年，经历过两次世界大战和多个经济周期，仍然坚挺，属于保险行业元老级别了。就这股东背景和资本量来说，它的起跑线已经强于大多数保险公司了。再来看综合投资率和风险等级情况。近三年的综合收益率，是4.64%，收益情况，处于较优的水平。风险评级BB，也没啥问题。但是复保有个小遗憾，就是在自身盈利层面，复保这家公司，表现不是很理想。自成立十年以来，大多处于亏损状态。我们此前在科普分红险的时候，也说过，这个情况不用担心，分红账户会单独来计算。分红多少，看的是保司的投资情况，复保的投资情况，一直还可以。公司的盈亏不能影响分红险的收益，而且会有第三方外部审计机构进行监督。对此，可以不用过于忧虑。中英人寿这是一家实力强劲的老牌保司了，2002年就成立。中英人寿的股东，是中粮集团与英杰华集团。两者各占50%股份。中粮集团，是中央直属大型国有企业，背后最大的股东，是国务院。英杰华则是英国第一大、世界第五大保险集团。2022年，位列《财富》世界500强第198位。股东实力层面，哪怕是相比对此前的中意人寿，也不遑多让了。我们再来看投资情况和风险评级。5.93%的投资收益率，基本上在所有保司里面，都是前几名的水平。风险评级，也是最高的AAA等级。而且，中英人寿凭借综合偿付能力充足率为273.46%、核心偿付能力充足率167.09%，远超行业平均水平。（保险业2023年末综合和核心偿付能力充足率分别为196.5%和127.8%）中英人寿这家保司，实力是真的强劲。中邮人寿最后，我们再来看看中邮人寿这家保司的表现。这家保司，大家都很熟悉了，我们简单过一下。中邮背后的大股东是中国邮政，背后是财政部，外资公司则是友邦保险。股东实力，没得说。但是还是那个老问题。中邮人寿近三年平均综合投资收益率3.37%。核心偿付能力为86.18%，综合偿付能力为160.38%，风险评级BB类。这个表现，谈不上多好，只能说中规中矩，看得过去。以及还有个棘手的问题是，2023年，中邮人寿亏损了114亿，净资产收益率为负69.31%。官方的解释是，主要是受准备金折现率和投资收益不及预期的影响。我们一直以来，对中邮的态度就是，没必要一棒子打死。中邮成立14年以来，保费收入一直是稳步上升的。这几年投资情况以及偿付能力不佳，以及自己亏损严重的情况，也逼得中邮人寿加大转型力度。过去的它，太过于依赖银保销售渠道，现在，它正在建立多元的销售渠道。作为银保渠道的“一哥”，其未来的表现，仍值得我们有所期待。保司的情况我们基本上讲清楚了。文章的最后，我们再来看一个关键因素——过往分红实现率。之所以把它单独聊，就是因为它非常重要。这是我们鉴别保司画的“大饼”，能不能实现的重要参考数据。北京人寿有点尴尬，公布的产品数量只有5款。数量少不说，还有一款分红险在2023年的实现率，97%。虽说和100%相差无几，这确实也是这几家保司里，唯一出现的分红实现率不达标情况。反观复保的实现率，就相当优秀了。一口气公布了20几款分红险，过去10年的分红达成率，都是100%以上的。中英人寿，公布了35款分红险，也都是100%以上。但有点遗憾的是，它家过往分红实现率，只公布了2022年这一年，分红实现数据较少。导致参考性，略有不足。中邮同样，它在官网公布了最近一年16款分红险，实现率都在125%-143%之间。表现还不错，就是参考性稍弱了一点。总的来说，除了北京人寿在分红实现率上，稍有瑕疵以外，其他三家的表现，都还算优异。绝对的优等生是复保，一口气公布了过去十年的分红实现率，相当有诚意的表现了，还都是100%以上。最后，我们结合以上的信息，来做一个最终盘点。分红险，到底选哪款？在详细介绍的四款中，北京人寿的京福宏运股东背景方面相对差一些。保司背景相比起来，实力不够强劲，而且大股东里，有高风险企业。过往分红实现率层面，也有点小瑕疵。但是它的优势就是，收益是真高啊！如果愿意在选择分红险的基础上，更进一步博取高收益，能够承担多一点的风险的话，我觉得选择京福宏运，也未尝不可。剩下三款分红险，都是我觉得现在非常拔尖的产品。复保的星福家,是我们之前就一直非常推荐的分红险产品。收益同样非常不错，是非常顶尖的的存在。保司实力也毋庸置疑，非常的强劲。过往分红实现率也相当优秀，唯一的小遗憾就是复保整体亏损情况比较严重，但好在，这对分红险的收益并不影响。综合来看，这就是一款非常优异的分红险产品。中英的福满佳，也是一款不错的产品。从收益来看，它和复保的星福家不相上下，同属于第一梯队的。从股东背景、投资收益率，以及偿付能力来看，中英整体会稍微更强一些。小遗憾就是，它的过往分红实现率，仅公布了一年，参考性没复保这么强。在收益差不多的情况下，如果看重分红的长久稳定性，我觉得复保的星福家可能会更有优势。另外还有一点就是，我们买储蓄险，减保的便利性非常重要。中英的福满佳，减保需要线下邮寄纸质资料给保司，或者自己去保司柜面办理，相对其他几款产品，要麻烦许多。最后一款产品，中邮的悦享盈佳。这款产品收益，相对于上面三款分红险，会稍微低一点点，但收益也不错。保司实力强劲，虽说短期内存在波动，但中邮国字头背景强硬，而且规模很大。无论收益、还是公司品牌都值得信赖。综合来说，复保、中邮、中英这三款是目前比较靠前的分红险，大家挑选时，可以重点关注。分红险，已经是当下市场的主流。不知不觉间，我们可以深入对比的分红险，已经就有近10款之多了。而且能称得上顶尖产品的，足足有好几款，可谓强强相争。保司愿意开发分红险，用户更加青睐分红险。原因也在于，它是我们当下这个略显衰颓的大环境下，能够尽可能取得更高收益，最好的方式了。能够最大程度，让保司和客户，实现双赢。大家对上面三款顶尖分红险感兴趣的话，都可以直接跟我们的顾问老师沟通，让他给你定制专属的配置方案【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与慧择保险网无关。慧择保险网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何保证。请读者仅作参考，特此声明！
保险机构微博影响力哪家强？新浪财经联合中国银行保险监督管理委员会主管的唯一工作日报《中国银行保险报》推出“中国保险业微博影响力排行榜”。
本期榜单监测时间为09月06日-09月12日。综合来看，保险集团方面，中国人寿位居榜首；大家保险集团排名第二；中国太平位列第三。保险企业方面，AIA友邦中国拿下冠军；中国人保寿险排名第二；昆仑健康保险排名第三；众安保险重回榜单前十；中国人保财险下降2位。君康人寿官方微博和太平人寿官方微博无缘前十。
具体来看，保险集团方面，中国人寿以73.86的成绩位居榜首；大家保险集团排名第二；中国太平位列第三。
保险企业方面，AIA友邦中国拿下本期榜单冠军，其累计指数、发布指数、互动指数和活跃指数分别为66.89、69.18、76.22和64.47。中国人保寿险排名第二；昆仑健康保险位列第三；大都会人寿中国排名上升3位，重回周榜前十；招商信诺人寿排名上升1位；君康人寿官方微博和太平人寿官方微博无缘前十。
对比上期微博影响力榜单，集团方面，中国人寿拿下冠军。企业方面，本周微博影响力排名上升的险企有三家。其中，大都会人寿中国排名上升3位；招商信诺人寿排名上升1位。本周微博影响力排名下降的险企有五家。其中，君康人寿官方微博和太平人寿官方微博无缘周榜前十；中国人保财险和平安人寿排名均下滑2位。
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时间:2020-10-19
分类:投保指南
想必一直比较关注健康险的朋友们来说，似乎对年金保险有点陌生，有的人以为跟“金”字沾边的东西，就会给人一种高大上的错觉。但事实上，年金保险也是人身保险的一种形式，它不仅有财富管理属性，也有一定的保障性。近期学姐私底下也同时收到很多朋友的咨询，大部分人都特别想要我对年金保险做一个详细的产品测评，尤其是太平人寿信守一生这一款，那择日不如撞日，今天我就给大家好好测评这款年金保险！但是为了方便大家对测评过程的理解，建议先看看关于年金保险的一些常识：学会这招，远离年金险99%的坑weixin.qq.275.com简单了解完年金保险是什么后，那么太平人寿信守一生年金保险怎么样，值不值得大家去买？学姐的产品测评正式开始！本文重点：太平人寿怎么样，可靠吗？信守一生的保障内容如何，值得买？一、太平人寿怎么样，可靠吗？关于保险公司的选择，可能很多朋友还不知道应该从哪些方面来判断这家公司到底好不好？今天学姐就给大家好好普及一下。当然，日常操作在学姐普及之前，大家可以先通过下面这篇提前了解在选保险公司时，我们应该看什么：当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com1、公司地位中国太平人寿保险公司于1929年在上海成立，是我国历史上持续经营最为悠久的民族保险品牌，也是我国唯一一家管理总部在境外的中管金融企业。近年来中国太平人寿快速发展，连续三年晋升《财富》世界500强，列第392位。2019年，中国太平人寿营业收入首次突破2000亿元，总资产突破9000亿元，管理资产规模超过1.4万亿元，已经成为一家拥有50多万名内外勤员工、24家子公司和2000余家各级营业机构的大型跨国金融保险集团。此外，由上图可见，2019年太平人寿的原保费收入1404.59亿元，位于国内寿险公司排行榜第5位。2、偿还能力由图可见，太平人寿保险公司的核心偿还能力充足率和综合偿还能力充足率分别为216%和219%（符合银保监会要求），最近一期风险综合评级为“A”类。想要知道太平人寿的偿还能力在国内保险公司的排名第几，有兴趣的朋友可以从这篇文章得到结果哈：2020年最全保险公司偿付能力排名榜weixin.qq.275.com3、理赔时效由图可见，太平人寿保险公司2020年中的理赔总额为34亿元，在国内保险公司中位于第4名，可以看出这家公司的理赔实力方面是有保障的。综上所述，太平人寿保险公司是靠谱的，大家可以放心购买它家的保险。如果大家对于太平人寿保险公司的排名和概况仍然存在疑惑，不妨点击这篇资料将会得到更好的解答哦：2020年实力排名前十的保险公司，哪家好？weixin.qq.275.com通过了解了太平人寿的实力后，那么它家产品信守一生年金保险怎么样？值不值得大家去买呢？二、信守一生的保障内容如何，值得买？废话不多说，先上产品保障图：直接下结论，这是一款出生28天至65周岁都可投保的非分红型年金保险，保障期限可达至88周岁，对于高龄人群来说比较友好；信守一生的保障内容包括身故保险金、满期保险金、太平关爱金、祝寿金和生存保险金等，算是一款保障全面的传统型年金保险；此外，还包含保单贷款和减额交清等其他权益。关于信守一生这款年金保险的更多详细测评，学姐已经整理成一篇文章，大家可收藏看看：太平人寿信守一生年金保险怎么样，有哪些坑和套路？全面测评weixin.qq.275.com前面既然谈到了非分红型年金险，这里学姐顺便给大家普及一下这方面知识！非分红型年金险也称传统型年金险或普通型年金险，是指保险费的缴付金额、年金领取条件及每期年金领取额都是固定的年金保险产品。非分红型年金的保险利益都会固定体现在合同中，没有不确定的利益。目前，非分红型年金险产品的最高预定利率为4.025%！由于非分红型年金的利益是固定的，学姐一般建议选择IRR（内部收益率）较高的非分红型产品。看到这里，是不是对年金保险心动了，既然如此，学姐推荐一份性价比极高的年金险榜单，大家不妨从中挑选心仪的一款：新鲜出炉！2020年十大值得买的年金险大盘点！weixin.qq.275.com时间过得真快，关于太平人寿信守一生年金保险的产品测评就告一段落啦，希望对大家有所帮助！想要买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~点击关注【学霸说保险】公众号，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~戳：扫码关注微信公众号帮你花更少的钱，买对的保险 热点问题 最新问题 最新查询

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