邮政储蓄推荐的天安人寿保险能不能买可靠吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-03-28 03:00 标签： 天安人寿保险能不能买

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展开全部银行推荐的保险，理财险居多，保险公司没问题，买保险要看自己的需求，个人建议，买保险顺序，先买保障类，再做理财类',getTip:function(t,e){return t.renderTip(e.getAttribute(t.triangularSign),e.getAttribute("jubao"))},getILeft:function(t,e){return t.left+e.offsetWidth/2-e.tip.offsetWidth/2},getSHtml:function(t,e,n){return t.tpl.replace(/\{\{#href\}\}/g,e).replace(/\{\{#jubao\}\}/g,n)}},baobiao:{triangularSign:"data-baobiao",tpl:'{{#baobiao_text}}',getTip:function(t,e){return t.renderTip(e.getAttribute(t.triangularSign))},getILeft:function(t,e){return t.left-21},getSHtml:function(t,e,n){return t.tpl.replace(/\{\{#baobiao_text\}\}/g,e)}}};function a(t){return this.type=t.type
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大家好，我是小任。银行卖增额寿险其实在一两年前就开始销售增额寿。我个人不反对银行增额终身寿险，但是我个人非常反对销售误导，包装成存款来销售；尤其是对一个经常看保险公司的偿付能力报告的人来说，非常敏感。因为在保险公司每个季度披露的偿付能力报告中，有一个退保率。这是衡量保险公司产品靠谱程度的一项指标。而退保的销售渠道：第一名和第二名都是银行兼业代理渠道。那小任确实有理由确信：很多银行推荐的增额寿，宣传的时候是有误导。甚至欺骗的，或者很多储户自己误以为是理财产品，不了解清楚很多。所以请大家一定记住，保险不是存款！！！下面小任会讲下银行会为什么会推荐增额终身寿险，以及银行销售增额寿险的误区、银行推荐的增额寿险值不值得买？一、为什么银行会推荐增额终身寿险远的不说，股票和基金都亏麻啦。银行自己买的理财下半年也是一路跌破净值，国债也是在走下坡路。就像一路安稳的存款也开始下调利率一边是理财有风险，一边是利率下调；甚至出现倒挂。在这种双层夹击下，既安全又能锁定利率的增额手自然就成了市场的香饽饽。它是白纸黑字写进了合同，不用担心市场波动，也不受利率变化的影响。你想知道投入的钱增值到了多少，只需要看合同里面的现金价值就好了。那取钱方面，它也设置的很巧妙，过了一定的时间，你想用就可以通过减保取现出来。最关键的是，增额终身寿险它作为人寿保险，是受到保险法的保护和国家金融监管总局严格监管。保证兑付安全等级也非常高。所以这才导致了银行热卖增额寿险的场面，毕竟银行是有保险代销资质的。而且银行卖的都是独家定制产品，本身就是具有一定天然优势。但是任何产品都是不可能只有优点，没有缺点的。二、银行增额终身寿险的销售误区？1、银行买的增额终身寿险，并不等于存款。有些业务员他喜欢把增额寿包装成五年期存款或者是理财产品，但是你要知道他们是存在本质区别的。想银行存款无论是你存三年还是五年，中途你想急用，最多不过是利息按活期来算。而增额寿，他前期的现金价值会低于你的已交保费。也就是说你前几年想要取，就当银行卖的增额寿来说，回本时间怎么也要个四五年。比如说你投5万进去，第二年就想取出那你可能就只能拿回来2万。有些产品甚至是更低，而这一点往往很多人都不愿意也不会跟你讲。而购买完之后，保险的合同给你了，是你没看懂，吃亏只能自己认了。除非你保留好了当初购买的时候，销售人员忽悠你说的那些话的录音、录像，或者宣传资料有误导的内容，你才可能投诉或起诉，赢了官司，拿回来本金。2、灵活用钱？也并不是你想的那样想取就能随便取。除了前面所说的回本时间；其实市面上任何一款增额寿在减保方面多少都会有一些限制。就拿这6家银行里面大家问得最多的产品来。像条件好的，只要求减保之后基本保额不低于1万即可，但稍微差一些的。基本上都有不超过已交保费20%的限制。比如说你交了50万进去，但未来每年最多只能取10万出来。这就大大降低了咱们用钱的灵活度，所以大家买之前一定要了解清楚。最好是自己仔细的翻看一下条款，当然我讲这一项并不是为了针对或者是诋毁银行。因为说到底银行它也只是一个销售渠道。增额寿是无论你是在哪里买，最后要找的还是保险公司。只是说希望大家在买之前务必要了解清楚以上我说的这三个问题；什么时候能回本；过了10年，20年收益怎么样？减保规则因为这毕竟关系到你将来到手的钱，以及用钱是否灵活方便；3、保额3.5%复利，不等于实际收益率。大家要注意了，增额终身寿险的“保额3.5%增长”，并不是“保单的价值3.5%增长”。3.5%有效保额的增长，只与被保险人发生身故/全残时，赔付的金额有关。也就是说，增额终身寿险的“保额”，是被保险人身故/全残后，才会赔付的钱。但是咱们买增额终身寿险，并不是为了要“身故赔付”的，我们的目的是用它来存钱、增值。因此增额终身寿险的保额，咱们来说，就是一点意义都没有。增额终身寿险的收益全部都体现在“现金价值”当中；“现金价值”可以理解为退保时，我们能拿到的钱。下面是小任买的增额寿险，电子保单的现金价值表。到对应年份，保单的现金价值是多少，我们就能从这份增额终身寿的保单里拿到多少钱。然后监管规定对理财险的预定利率，规定的上限是复利3.5%。但增额终身寿的实际收益，等于预定利率减掉保单的附加费用率。打一个比方：预定利率相当于你买房的时候，房屋的建筑面积。而保单的实际收益率，相当于你的使用面积，使用面积是比建筑面积要小一点的。因此人人都说保额复利3.5%，但是不同的增额却存在这么大的收益差距。就是因为他们所说的保额复利3.5%和我们未来能取的钱，那个收益率根本就不是一回事。下面是银行主要推荐的增额终身寿险的现金价值做的对比；分别以30周岁，女性，每年5万元，3年缴费/5年缴费举例子；大家可以看下，不同银行推荐的增额寿险收益差别就是很大。三、单利和复利差别真的很大吗？单利和复利唯一差别，在于利息有没有进一步运作。单利：【本金】不变，每天或者每年的【利息】都一样，【利息】不产生新的利息。复利：【利息】会进入本金，产生更多的利息，【本金】越来越多，利息也越来越多。今天我先不讲单利和复利的具体算法，感兴趣可以私信我。我就算下银行推荐的增额寿险，每年存1万元，存5年，到了保单第15年，单利真的有5.04%吗？第15年末，实际上应该算第16年初，现金价值74810，扣掉本金5万，利息是24810元。期间经过了16-3=13年，每年的单利计算24810 ÷ 50000 ÷ 13 = 3.8%这是粗算的15年末的折算单利，绝对不是某银行宣传的5.04%。而在增额终身寿险的对比中，小任认为对比现金价值告知，或者是IRR（内部的收益率）来衡量增额终身寿险的收益高低，是非常不错的选拔标准。但是用单利难免不能让我信服，我甚至怀疑数字是否准确性。四、银行推荐的增额寿险，值得购买吗？还是以这张图为例：我拿市面上收益高，也比较推荐的增额寿做一个收益对比；我们看一下收益，同样是年交1万，缴费5年，15年末77151元。5万的本金，利息比银行推荐的多了2641元。如果年交10万，25年后是1094265元。银行的只有1052000元。盲目相信银行，利息少了4万多，想想是不是心很痛.；小任给大家算一下，我推荐的增额寿的15年，25年的复利收益：15年复利3.38%，25年复利3.46%，接近3.5%的上限，这已经属于增额寿里面的顶级收益了。有个朋友可能觉得，我没有那么多钱存，再说存25年感觉太久了。增额寿险也不一定非要25年后再取，中途有需求，8年，10年也可以部分减保，或者退保拿钱，收益也很不错的，比存银行强。下图是我给客户做的计划书，最右边是每年最多可以减保的金额，现金价值就是我全额退保能够领取的钱。而且增额寿险和存款的不同，就是可以每年缴费，而不是一次交清。比如，家里有孩子的，上幼儿园或小学，想给他以后大学有学费或毕业创业有点启动资金。或者三四十岁的朋友，想着每年存点钱，以后退休了，能补充下养老金。完全可以选择3年，5年，10年缴费，积少成多。每年交2万，算下来都有20万本金了。过个20年翻倍就有40万多了，岂不是很开心。中途想取就可以取出来的，缴费可以多年分期缴费，后期领取也比较灵活，不领取就一直复利增值。这样的保险，应该说这样优秀的储蓄理财产品。所以你想做这样的一个中长期理财，我推荐增额寿比银行推荐增额寿的收益还多。同样都有国家政策托底，应该如何选择，小任就不多说啦。如果你对增额终身寿险感兴趣，可以 @任有才 。延伸阅读：
在很多人眼里，银行向来是靠谱的象征。如果是银行工作人员推荐的产品，大多数人都愿意了解一下。就拿作为国有六大行之一的邮政储蓄银行推荐的保险来说，就让很多人疯狂心动。“邮政储蓄银行买的保险可靠吗？”一时间也成为了大家热聊的话题，究竟事实如何？我们今天就借这篇文章好好来扒一扒。主要内容如下：邮政储蓄银行买的保险可靠吗？在邮政储蓄银行买保险要注意什么？写在最后一、邮政储蓄银行买的保险可靠吗？不知道大家有没有发现，现在的银行逐渐变成一个综合的金融平台，除了可以办理传统的存款贷款的业务，还会代理销售基金、保险、信托等等产品。今天的主角“中国邮政储蓄银行”相信也不需要深蓝君多介绍了，它是中国正规的国有商业银行，于2007年成立。也是目前全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的商业银行，在资产质量和负债成本率上都有明显的优势。那到底邮政储蓄银行买的保险可靠吗？这还得从银保渠道讲起。银保渠道指的是保险公司在银行柜台或金融机构销售产品，主要面向储蓄、个人贷款的客户。对于银行来说，利用它庞大的用户群体，以及与客户直接联系的优势，通过销售保险公司的产品，能够获取一定的收益。对于保险公司来说，通过银行拓展销售渠道，实现收入增长。简单来说，可以将邮政储蓄银行理解为第三方，它只负责产品推介、产品销售和资金的代收付。大家要清楚，在邮政储蓄银行柜台购买的保险产品，最后还是和背后的承保公司签订合同。而且保险是涉及国计民生的行业，受到极其严格的监管，凡是能上市的正规产品，都是受到《保险法》和金监局的监管和保护，有国家兜底，属于安全性很高的资产。综上所述，邮政储蓄银行买的保险还是可靠的，至少不会出现跑路现象。不过老实说，银行毕竟不是卖保险的，也会有其不专业的地方，比如业务员夸大收益，投保后才发现自己踩坑的新闻层出不穷，大家在购买时还是要多一份“心眼”，深蓝君也给大家总结了一些注意要点，感兴趣的朋友可要做好笔记了！二、在邮政储蓄银行买保险要注意什么？那么我们在邮政储蓄银行买保险这条路上，要怎么做才能减少踩坑呢？深蓝君总结了4个要点：1、分清楚是存款还是保险现在银行把保险包装成存款的纠纷官司一抓一大把，一些银行的宣传资料都是自己设计印制，山高皇帝远很难实时监管到。保险小白了解的知识不多，信息不对称，再经过银行业务员在推销时的”组合拳“，送米、送油之类的，很难让人不心动，尤其是像父母这类中老年人，他们本身对银行就有天然的信任，再听说还能拿礼品，很容易就被忽悠了。所以，我们在邮政储蓄银行买保险时，特别是要分清存款和保险产品的区别。2、明确自身需求无论任何情况下购买任何保险产品，我们首先都要明确自己的需求。有的人买到适合的保险产品觉得它好，有的人也许买的不合心意的可能觉得它不可靠，因此也需要看个人的购买标准。问问自己，买这款保险产品是为了什么？自己适不适合？结合自身实际情况去选择保险产品，避免出现买了后悔，退保又有巨大损失的情况。3、认真解读保险条款保险的保障内容，一般在保险条款里都能清楚体现，不过很多朋友不愿意看或者看不懂，才会在投保后出现和预期不符的情况。 所以我们投保时务必一定一定一定要多了解保险产品的信息，细心查看保险合同，做好保单管理。还有，如果确定要在邮政储蓄银行买保险，深蓝君建议最好可以找专业的保险人解读条款，还原产品真相，千万不能把它当成银行存款和银行理财来买，不要片面的听扬长避短的促销话术以及收益上的误导。4、防范飞单所谓飞单，是指一些银行业务人员借着银行的名号为自己谋私利，私自销售未与银行达成委托销售关系的金融产品。也有小部分的业务人员为了完成业绩考核，适当的销售误导客户购买，大家还是要对这些销售手段加以判断，提高警惕性。三、写在最后综上所述，邮政储蓄银行买的保险总体来说是可靠的。总之我们在购买前一定要确定好自己想要购买的保险及产品内容。将保单保存好，免得给自己增添了不必要的麻烦。当然，市面上还有许多表现也是很不错的产品，大家可以根据自己的实际需求和产品特点进行选择，毕竟合适的才是最好的！以上就是今天关于“邮政储蓄银行买的保险可靠吗？”的全部内容啦，如果您这边不清楚该如何配置，也可以私聊深蓝君~Hello，这里是深蓝保旗下的测评账号，为保险产品测评而生~在这里，不仅可以还原你手中保险的真实面目，每日更会有最新、性价比最高产品介绍！以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险买前必读：一家人的保险怎么买？给家里人买保险，如何才能不踩坑？（内附小孩+老人+家庭经济支柱的方案配置）如果预算有限，只能买一种保险，怎么买最合适？20多岁的年轻人，第一份保险应该怎么买？内附保险挑选攻略+3套高性价比方案46款少儿医疗险全面测评，2022年我推荐这几款儿童医疗保险！（好医保/医享无忧/暖宝保/小医仙2号）2022超全小额医疗险攻略！每年只需几百元，住院不花一分钱（好医保门诊险、华泰学平险……）没搞懂保险公司怎么理赔，劝你别乱买保险！（附145家保险公司电话+理赔全流程曝光）全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新

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